2023年個人理財一體化終結(jié)考試答案

√在個人/家庭資產(chǎn)負債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升?！炭蛻敉ㄟ^理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目的或滿足的盼望是理財目的?！淘谕ㄘ浥蛎洍l件下，固定利率資產(chǎn)貶值?！?對于鈔票流量表的分析可以作為估計未來收入支出的基礎(chǔ)?！炭蛻艉湍成虡I(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益。?！淘诳蛻粜畔⑹占椒ㄖ?，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法。√萬能壽險是一種保費繳納靈活，保單的保險金額可以調(diào)整的壽險?！套C券投資基金是一種間接的證券投資方式?！谭忾]式基金可以在證券交易所按市價買賣?！躺虡I(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動涉及代客買賣和自營業(yè)務?！涛覈鴧R率的標價不使用間接標價法?！虃€人信托選擇的客戶通常是有一定財富積累的人群。√只要具有權(quán)利能力，即可成為受益人?！桃话銇碚f，市場利率上升會引起房地產(chǎn)市場走低.√.投機獲取資本利得是國內(nèi)外消費者購買住宅的因素之一?！?面積大小是影響房價最重要的因素?！涛飿I(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子?！滩捎媒逃磐谢鸬姆绞娇梢云鸬椒乐棺优B(yǎng)成不良嗜好的作用。√社會保障重要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和公司舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃?！掏饧耸吭谖覈硟?nèi)取得的保險賠款可以免征個人所得稅?！淘谖覈F(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅?！虃€人稅務籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務發(fā)生之前在法律√收藏品通常是升值性資產(chǎn)×.客戶負債中起止年限3~5年的為中期負債?！炼ㄆ诖婵顚儆趥€人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)?！?不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式只有最低收益率?！?對未來生活預期屬于判斷性信息。×境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品適合有較高流動性需求的個人投資者購買?！羵€人理財重要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資?！聊壳?，證券公司的個人理財服務形式重要以代客進行投資操作為主?！量蛻籼岢隼碡?shù)囊?guī)定重要希望財務狀況的增值?！凉善蓖顿Y的收益等于股利所得。×保險公司經(jīng)營個人保險理財產(chǎn)品的盈余重要來源于保險費的死差益、利差益和費差益?！聊郴鸬馁Y產(chǎn)配置長期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，鈔票5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金?！僚c傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品一定限度上減少了收益性.×保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的投資功能?！凉芾砣藢疬\營收益承擔投資風險×注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是收入型基金?！帘ｋU協(xié)議當事人即參與訂立協(xié)議的主體，涉及保險人和受益人?！猎谕鈪R理財產(chǎn)品中，浮動收益類產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復合產(chǎn)品?！撩涝獙θ赵?0%，則日元對美元貶值10%。×期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格?！列磐嘘P(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財產(chǎn)的所有權(quán)?！粮髻Y產(chǎn)收益的相關(guān)性會影響組合的預期收益，不會影響組合的風險?！聊惩顿Y組合具有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期?！磷优逃齼π顚儆诶碡斈康闹械亩唐谀康摹！猎谖覈?，公司年金繳費由公司來承擔?！粮鶕?jù)教育對象不同，教育可分為義務教育和非義務教育?！烈粋€完整的退休規(guī)劃涉及退休后生活設(shè)計和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計兩部分?！恋阮~本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小?！辽虡I(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程，這體現(xiàn)了理財顧問服務的專業(yè)特點?！?對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。×.理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平?！潦詹仄返陌l(fā)行量越大，存世量也越大?！粮鶕?jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的?！?銀行理財人員向客戶提供理財顧問服務后,客戶根據(jù)理財顧問服務來管理和運用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風險由銀行客戶共同承擔.√允許的范圍之內(nèi)，對納稅承擔的低位選擇。假如個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當物價上漲率（超過）銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失。(生命周期理論)是個人理財最基礎(chǔ)的理論。(威廉姆斯）最早提出了貼現(xiàn)鈔票流量的概念。生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式？（消費水平在人的一生中保持相稱的平穩(wěn)）(收支狀況）屬于客戶財務信息。客戶談話的風格相稱個性話，在性格特性模型中，該客戶是(發(fā)明主義者）。“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（判斷性）信息類型。個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（現(xiàn)代理財學）。銀行的理財產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營公司的產(chǎn)品的主線區(qū)別，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（服務）。某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品(一年按360天計算)，該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當LIBOR處在2％一2．75％區(qū)間時。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超過2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計算。若實際一年中LIBOR在2％--2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（1500）美元。商談中的大忌不涉及（向?qū)Ψ奖戆渍\意）。個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按（當前市場價格）計算的。個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風險（偏好）來實現(xiàn)需求與目的。以下屬于開放式問題的是（行在上周又上調(diào)存款準備金了，對此您怎么看？）。個人保險理財?shù)淖畲筇攸c，是將保險的（基本保障）功能和資金增值的功能有機結(jié)合起來。同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是由于各自有不同的（實際風險承受能力）。下列金融資產(chǎn)中，風險從低到高排列的順序是（銀行存款、國債、公司債券、股票）。在投資連接保險中，投資部分的盈虧風險由（被保險人）承擔。年金保險是一種（傳統(tǒng)型人壽保險）保險產(chǎn)品。從個人證券理財產(chǎn)品的風險看，債券類理財產(chǎn)品的特有風險重要是（違約風險）。（獲取收益）是個人證券理財?shù)闹骶€作用。保險協(xié)議條款由保險人事先擬定，投保人只需填寫投保申請，由保險人確認，保險協(xié)議即成立。因此我們說保險協(xié)議是一種（條件性）協(xié)議。對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（D5%）。依據(jù)基金法律形式，我國目前設(shè)立的基金為（契約性）基金。個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個典型特性是（銀行）有權(quán)提前終止存款。下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品的說法，不對的的是(一般有政府財政保障)與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處在優(yōu)勢地位的是(信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn))。資金規(guī)模中檔的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（30%）的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃。兩得寶是投資者（賣出）期權(quán)。下列關(guān)于信托的說法，不對的的是：(信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人)我國個人實盤外匯買賣是（外幣與外幣之間）的買賣。在外匯理財產(chǎn)品中，（結(jié)構(gòu)類投資工具）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復合產(chǎn)品。教育儲蓄是國家規(guī)定的儲蓄項目，具有免利息稅、零存整取并以（整存整?。┓绞接嬒?。根據(jù)我國經(jīng)濟承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平，到20世紀末國家財政性教育經(jīng)費支出占國民生產(chǎn)總值比例應達成（4%，15%），教育經(jīng)費要占年度財政支出（）。目前國內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式重要為等額本息還款法和（等額本金還款法）。自（1991年）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費785.3萬元建成(不涉及土地、動產(chǎn)、場地改良的成本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表白，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為:1321.66萬元為調(diào)控房地產(chǎn)市場投資過熱的情況，（減少房貸基準利率）不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。一般來說，處在（退休養(yǎng)老期）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參與、自愿選擇經(jīng)辦機構(gòu)的一種（補充）保險形式。由于經(jīng)營策劃失敗，導致實際投資收益低于預期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風險為（非系統(tǒng)風險）風險。教育財政獨立是（美國）教育財政的特點。影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區(qū)的地價水平具有（決定性）影響的宏觀因素。按照國家對基本養(yǎng)老保險制度的總體思緒，未來基本養(yǎng)老保險目的替代率為（58.50%）。為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實行的理財規(guī)劃是（退休養(yǎng)老規(guī)劃）。藝術(shù)品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟發(fā)達的西方，距今大約有（250）數(shù)年的歷史。我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁一方面從（書畫）開始。我國個人所得稅中工資、薪金所得的合用稅率范圍是（5%~45%）。標準的個人理財規(guī)劃的流程涉及以下幾個環(huán)節(jié)：I、收集客戶資料及個人理財目的II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財務狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。對的的順序應為_III，I，IV，II，V，VI(不就投資規(guī)劃做出收益保證)是理財規(guī)劃師較為適當?shù)淖龇?。（公司投資者）歷來是藝術(shù)品市場的中堅力量。公司職工取得的用于購買公司國有股權(quán)的勞動分紅應按照(工資所得后略)項目征收個人所得稅。個人理財業(yè)務是建立在（委托代理關(guān)系）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務。按照我國稅率的基本規(guī)定，勞務報酬所得合用的比例稅率為（20%）。根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，下列征收個人所得稅的是（中國鐵路建設(shè)債券）。以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負債的論述對的的是（CD）。C、對于那些債務關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬告知的，不應計入負債項目中。D、抱負的凈資產(chǎn)持有量應根據(jù)客戶的實際情況而定。目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務涉及：（ABCD）。A、基金B(yǎng)、人民幣理財產(chǎn)品C、外匯理財產(chǎn)品D、卡類理財產(chǎn)品一般情況下，在經(jīng)濟增長放緩，處在衰退同期時，個人和家庭不采用的措施涉及(ABCD).A、減持固定收益類產(chǎn)品.B、買入對周期波動敏感的行業(yè)的資產(chǎn)C、增長股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.D、減少防御性低收益資產(chǎn)在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列(CD)屬于流動負債。C、信用卡貸款D、消費貸款將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序。則下列說法不對的的是（ABC）。A、按金融產(chǎn)品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B、按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ABCD）。A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率下列對生命周期各個階段的特性的陳述對的的是（BCD）。B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金C、處在青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增長資本積累D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性在溝通前準備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ABD）。A、客戶的個性特性，家庭情況B、客戶目前碰到的相關(guān)問題和特殊需求D、掌握與客戶愛好相關(guān)的知識面對不同客戶時，下列應對技巧中恰當?shù)氖牵˙CD）。B、對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握積極權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語C、對慢性的人，不能暴躁、焦急或向他施加壓力，應當努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導D、對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視對個人理財?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境重要有：（ABC）。A、社會環(huán)境B、經(jīng)濟環(huán)境C、金融環(huán)境債券投資的風險因素有：（ABCD）。A、利率風險B、通貨膨脹風險C、違約風險D、提前償付風險下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，不對的的是：（ABD）A、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C、投資保費的投資收益歸客戶所有D、保單持有人無法獲得分紅假如客戶想通過某種理財方式逼迫自己儲蓄一部分錢，一般不會選擇的是（A、財產(chǎn)保險C、基金D、股票）下列屬于人身保險的是（ABC）。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險下列屬于保險理財產(chǎn)品風險的是(AC)。A、經(jīng)營管理風險C、政策風險以下屬于債券和股票共有的特點說法錯誤的是（AD）。A、收益率不會影響D、都有規(guī)定的償還期限下列(ABC)能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府B、公司組織C、金融機構(gòu)下列（ACD）不屬于國債投資的特性。A、收益率高C、免稅待遇D、流動性強在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持的原則涉及（AB)。A、轉(zhuǎn)移風險B、量力而行（BDE）屬于開放式基金特點。B、基金價格以基金凈資產(chǎn)價值為計算依據(jù)D、可以贖回E、不限定存續(xù)期（AC）可以擔任信托受托人。A、專業(yè)信托投資公司C、具有完全民事行為能力自然人關(guān)于信托的表述中對的的是（CD）。C、凡是具有簽訂協(xié)議能力的人均可成為受托人D、受托人負有對信托財產(chǎn)進行分別管理的義務外匯市場產(chǎn)生的因素涉及（A投機C貿(mào)易和投資D對沖）。從長期來看，影響匯率走向的因素中涉及（BCD）。B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率（ABC）屬于信托基本要素。A、信托行為B、信托關(guān)系人C、信托目的以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法對的的是（ABC）。A、外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣自身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利。B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。C、期權(quán)賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權(quán)費。關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，不對的的是（ACD）。A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D、按照等額本金還款法，月供金額每期相等下列金融服務中，（BCD）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力B、個人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個人住房裝修貸款房地產(chǎn)投資的優(yōu)點涉及(ABD）。A、具有分散投資的效應B、能抵御通脹D、可運用財務杠桿房地產(chǎn)的投資方式涉及：(ABCD)A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、申請房地產(chǎn)抵押貸款公司年金計劃可以給公司帶來一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以（ABCD)A吸引人才B、為基本養(yǎng)老保險提供輔助性作用C、樹立公司的良好形象D、為公司帶來稅收優(yōu)惠下列關(guān)于退休規(guī)劃說法不對的的是（BCD）。B、劃期應當在五年左右C、資應當極其保守D、對投資和風險應當相稱樂觀下列關(guān)于養(yǎng)老保險特點的說法對的的是（AC）。A、養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達成保障的目的C、養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源子女教育投資與購房投資的不同在于（BC）。B、沒有時間彈性C、費用無法準確預測下列關(guān)于教育投資策劃的說法對的的是（ABCD）。A、教育費用無法事先確切預測B、教育投資策劃方案要注意根據(jù)實際情況調(diào)整C、教育投資策劃要注意與子女溝通D、在子女的不同年齡段，應選擇不用的投資產(chǎn)品在擬定子女教育目的時應當考慮的因素有（ABCD）。A、學校的特點B、學費的高低C、子女的愛好愛好D、子女的學習能力我國個人所得稅采用的稅率形式有（AD）。A比例稅率D、超額累進稅率世界公認的效益最佳的三大投資項目涉及(ACD)。A、金融證券投資C、保險理財產(chǎn)品投資D、藝術(shù)品投資以下屬于藝術(shù)品投資特點的是（AB).A、風險小B、不受政治的影響從業(yè)人員的以下行為與信息保密準則的精神發(fā)生沖突的是（BCD）。B、任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露C、與本機構(gòu)同事談論客戶的社會地位D、將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)稅收規(guī)則應當遵循的原則是（ABCD）A、綜合性原則B、規(guī)劃性原則C、規(guī)劃性原則D、合法性原則以下國內(nèi)機構(gòu)中可以提供理財服務的是（ABC）.A、基金公司B、保險公司C、信托公司下列（BCD）不可以作為合理稅收籌劃方法。B、用發(fā)票抵沖費用C、以多人名義分領(lǐng)勞務報酬D、量采用鈔票交易以下屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是（ABCD）。A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)D、應稅債券對理財顧問服務的理解不恰當?shù)氖牵˙C）。B、財務規(guī)劃是理財顧問服務的核心內(nèi)容C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品下列稅收種類中，納稅主體涉及自然人的是（ABC）。A、財產(chǎn)稅類B、資源稅類C、行為稅類下列關(guān)于理財目的相應對的的有（AB）。A．休假----短期目的B．建立退休基金----長期目的外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計思緒和運用金融工具的不同，可以分為（ABCD）A．個人外匯存款類B．實盤操作類C．浮動收益類D．結(jié)構(gòu)投資類下列關(guān)于我國公司補充養(yǎng)老保險說法