2023年個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)題目

一.單項(xiàng)選擇題：1．借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不涉及(d)。A．規(guī)定保證人歸還貸款本金B(yǎng)．規(guī)定保證人歸還貸款利息C．規(guī)定就擔(dān)保物優(yōu)先受償D．扣押保證人財(cái)產(chǎn)2．從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種(a)。A．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款B．融資租賃C．信用貸款D．金融衍生產(chǎn)品3．金融市場以(b)為交易對(duì)象。A．股票B．金融資產(chǎn)C．債券D．衍生金融工具4．證券投資基金的收益來源不涉及(b)。A．資本利得B．證券價(jià)格波動(dòng)率上升C．紅利收入D．存款利息收入5．客戶提出理財(cái)?shù)囊?guī)定，不僅希望增長收益改善財(cái)務(wù)狀況，并且要保證財(cái)務(wù)狀況的(a)。A．安全B．增長C．穩(wěn)定D．增值6.20世紀(jì)70年代以來金融衍生產(chǎn)品迅速發(fā)展最重要、最直接的因素是(a)。A．基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的品種越來越豐富B．匯率與利率波動(dòng)的加劇使規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)變得非常必要C．基礎(chǔ)金融產(chǎn)品交易量的擴(kuò)大D．世界經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展趨勢使得金融朝著全球化的趨勢發(fā)展7．國際重要外匯交易市場中，歷史最悠久、平均日交易量最大的是(b)。A．紐約外匯交易市場B．倫敦外匯交易市場C．新加坡外匯交易市場D．東京外匯交易市場8．某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者也許面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于(c)。A．保證收益理財(cái)計(jì)劃B．固定收益理財(cái)計(jì)劃C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃9．期貨合約的條款(c)擬定。A．由買方和賣方B．僅由買方C．由交易所D．由中間人和交易商10.用于保障家庭基本開支的費(fèi)用不適合選擇(d)。A．銀行活期存款B．半年以內(nèi)定期存款C．貨幣型基金D.債券基金11.申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于(c)。A．結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B．固定收益型理財(cái)產(chǎn)品C．套利型理財(cái)產(chǎn)品D．衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品12.以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是(d)。A．基金公司B．保險(xiǎn)公司C．信托公司D．律師事務(wù)所13.對(duì)于個(gè)人負(fù)債的評(píng)估，對(duì)的說法有(d)。A．任何個(gè)人所得稅的應(yīng)付稅金項(xiàng)目都不構(gòu)成個(gè)人負(fù)債B．個(gè)人負(fù)債所欠余額的當(dāng)前價(jià)值始終保持不變C．個(gè)人負(fù)債必須按照歷史價(jià)值或者歷史價(jià)值扣除已還款后的價(jià)值計(jì)價(jià)D．利率的變化對(duì)個(gè)人負(fù)債的當(dāng)前價(jià)值產(chǎn)生影響14.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（b）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A．法定代理關(guān)系B．委托代理關(guān)系C．存款業(yè)務(wù)關(guān)系D．貸款業(yè)務(wù)關(guān)系15.即期交易中，標(biāo)準(zhǔn)交割日是指(c)。A．成交當(dāng)天交割B．成交后第二日交割C．成交后第二個(gè)營業(yè)日交割D．成交時(shí)雙方協(xié)議的交割日16.股指期貨的交割方式是(c)。A．以某種股票交割B．以股票組合交割。C．以鈔票交割D．以股票指數(shù)交割17.投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低，一般在(b)左右就屬正常。A．0.1B．0.2C．0.3D．0.418.假如外幣頭寸賣大于買，叫做(b)。A．軋空B．空頭C．多頭D．軋平19.與定期存款相比，股票的收益率較(a)，流動(dòng)性較()。A．高，高B．高，低C．低，高D．低，低20.下列不符合期貨交易制度的是(b)。A．交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金B(yǎng)．交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C．會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定期限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉D．會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額21．(a)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A．個(gè)人理財(cái)服務(wù)B．投資規(guī)劃C．綜合理財(cái)服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù)22.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，關(guān)于流動(dòng)性比例指標(biāo)，下面說法錯(cuò)誤的是(，c)。A．流動(dòng)性比例是指資產(chǎn)在未發(fā)生價(jià)值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力B．一般而言，該數(shù)值大于3，則客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動(dòng)性較好C．該數(shù)值越大越好D：流動(dòng)性比例就是反映“鈔票及鈔票等價(jià)物”等流動(dòng)性資產(chǎn)數(shù)額與客戶每月支出的比例23．買入看漲期權(quán)，(c)。A．潛在利潤最大為期權(quán)費(fèi)B．潛在最大損失為無窮大C．當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)成盈虧平衡D．是預(yù)期市場未來下跌的操作行為24.下列屬于遠(yuǎn)期外匯交易的是(d)。A．客戶同銀行約定有權(quán)以l美元=8.2739人民幣的價(jià)格在一個(gè)月內(nèi)購人100萬美元B．客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價(jià)格買入100萬美元，第二個(gè)營業(yè)日交割C．客戶以期交所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量和月份買人100萬美元D．客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價(jià)格買人100萬美元，約定15天以后交割25.以下關(guān)于期權(quán)特點(diǎn)的說法不對(duì)的的是(c)。A．交易的對(duì)象是抽象的商品——執(zhí)行或放棄合約的權(quán)利B．期權(quán)合約不存在交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)C．期權(quán)合約賦予交易雙方的權(quán)利和義務(wù)不對(duì)等D．期權(quán)合約使交易雙方承擔(dān)的虧損及獲取的收益不對(duì)稱26.對(duì)于本行向客戶做出超過監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)(d)。A．服從本行的決定B．對(duì)媒體公布這一信息C．告訴競爭對(duì)手D．向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門反映27.以下公式中錯(cuò)誤的是(d)。A．資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B．以市價(jià)計(jì)量的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值（-資產(chǎn)評(píng)估減值）C．普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率D．復(fù)利現(xiàn)值=終值×（1+利率）期限28.關(guān)于債券的特性，以下說法錯(cuò)誤的是(b)。A．債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品B．債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)C．債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定D．相對(duì)于鈔票存款，債券的收益更加高29.以下說法中，不對(duì)的的是（d）。A．股票發(fā)行定價(jià)方法中，市價(jià)折扣法只合用于增資發(fā)行方式B．股票指數(shù)計(jì)算方法中，加權(quán)股價(jià)平均法也許涉及股票成交股數(shù)C．當(dāng)樣本股票發(fā)生股票分割、派發(fā)紅股、增資等情況時(shí)，用簡樸算術(shù)股價(jià)平均數(shù)法算出的股價(jià)平均數(shù)會(huì)失去連續(xù)性，產(chǎn)生不可比性D．簡樸算術(shù)股價(jià)平均數(shù)可以反映不同樣本股票對(duì)股價(jià)平均數(shù)的影響。30.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在青年成長期的理財(cái)特性為(c)。A．沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力B．風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高，追求穩(wěn)定的投資收益C．樂意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益D．盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)31.匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)(c)的影響。A．消費(fèi)者B。股民C．貿(mào)易D.外匯賣家32.最早出現(xiàn)的交易所交易的金融期貨品種是(a)。A．貨幣期貨B．國債期貨’C．股指期貨D．利率期貨33.債券面值為B，票面利率為C，投資者以價(jià)格P購進(jìn)債券并持有到期，獲得收益率r，現(xiàn)知P>B，則(c)。A.r>CB．r=CC.r<CD．r與C無關(guān)34.下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為不符合從業(yè)人員限制性條款的是(c)。A．從業(yè)人員熱情向客戶介紹衍生交易的相關(guān)投資產(chǎn)品。B．向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，從業(yè)人員強(qiáng)調(diào)最不利的投資情形和投資結(jié)果C．從業(yè)人員將理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)做一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷D．從業(yè)人員對(duì)突破限額的交易進(jìn)行事先申請(qǐng)35.金融期貨中不涉及(d)。A．股票期貨B．利率期貨C.外匯期貨。D．債券期貨36.商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評(píng)估，可以采用的方式是(a)。A．通過專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書，當(dāng)面對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估B．通過集會(huì)問答，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估C．通過電話詢問，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估D．通過電子郵件，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估37.在直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不對(duì)的的是(c)。A．在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了B．在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣C．在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增長了D．在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲，說明本幣升值了38.下列對(duì)于我國外匯市場和產(chǎn)品的敘述中不對(duì)的的是(a)。A．根據(jù)央行規(guī)定，從2023年9月21日起，開放外幣存款利率的控制，外幣存款利率由銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一制定，各金融機(jī)構(gòu)可以自行選擇是否執(zhí)行B．各家銀行均擁有5%的浮動(dòng)幅度C．根據(jù)央行規(guī)定，300萬（含300萬）以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水平可由金融機(jī)構(gòu)和客戶協(xié)商擬定D．國內(nèi)外幣存款利率也會(huì)隨著國際利率市場的變化而變化，但往往存在時(shí)滯39.具有高成長性和高投資性的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合(b)的人群。A．少年成長期B．青年成長期C．中年穩(wěn)健期D．退休養(yǎng)老期40.理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)不涉及(d)。A．主體是商業(yè)銀行B．服務(wù)的目的是使客戶資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)最大化C．對(duì)象是商業(yè)銀行的客戶D．站在商業(yè)銀行的立場為投資者提供量身訂制的基金投資建議書。----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------41.某投資者投資10000美元購買看好式投資的歐元/美元外匯掛鉤理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)前的匯率為1.1985，銀行設(shè)定的觸發(fā)匯率為1.2358，投資期3個(gè)月，約定的潛在回報(bào)率為1.327%，最低回報(bào)率為0，當(dāng)投資期結(jié)束時(shí)，匯率始終在1.1833～1.219515間波動(dòng)，則該投資者獲得總回報(bào)為(a)美元。A.10000B.10132.7C.10183.3D.10219.542.商業(yè)銀行所采用的限額指標(biāo)中，在流動(dòng)性指標(biāo)中應(yīng)至少涉及(d)。A.錯(cuò)配限額B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C.期權(quán)限額D.期限錯(cuò)配限額43.下列最適合購買債券型理財(cái)產(chǎn)品的人群是(d)。A.年輕人B.富人C.白領(lǐng)D.老年人44.客戶根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好不同可以劃分為不同的類型，有些人樂意承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，往往選擇開放式股票基金，大型藍(lán)籌股票等適合長期持有的產(chǎn)品，這類人屬于(b)。A.非常進(jìn)取型B.溫和進(jìn)取型C.中庸穩(wěn)健D.溫和保守型45.銀行推出、一款理財(cái)產(chǎn)品—“新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”。該產(chǎn)品的理財(cái)期限為一年，到期一次性還本付息，到期持有者預(yù)期收益率為4%～12%。但實(shí)際收益由新股申購中簽率以及新股上市價(jià)格波動(dòng)決定上，該款理財(cái)產(chǎn)品屬于(d)。A.理財(cái)顧問服務(wù)B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃46.(a)有也許被商業(yè)銀行運(yùn)用成為高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格規(guī)制。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃47.在家庭投資前的鈔票儲(chǔ)備中，意外支出儲(chǔ)備金通常占家庭凈資產(chǎn)的(a)。A.5%～10%B.10%～15%C.15%～20%D.20%～25%48.下列期權(quán)中屬于期貨期權(quán)的是(d)。A.股票期權(quán)\B.股指期權(quán)C.外匯期權(quán)D.利率期貨期權(quán)49.具有不同理財(cái)價(jià)值觀的客戶的理財(cái)特點(diǎn)是不同樣的，后享受型的客戶的理財(cái)特點(diǎn)是(a)。A.儲(chǔ)蓄率高B.儲(chǔ)蓄率低C.購房本息支出在收入25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房子D.子女教育支出占一生總收入的10%以上，犧牲自己目前與未來的消費(fèi)，將大部分資產(chǎn)考慮留給子女50.理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不需交納個(gè)人所得稅的是(a)。A.國家發(fā)行的金融債券利息B.從股份公司取得股息C.公司集資利息D.公司債券利息51.一個(gè)人真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯是從哪個(gè)時(shí)期開始的?(b)A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期52.個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門規(guī)章重要有(c)。A.《中華人民共和國物權(quán)法》B.《期貨交易管理?xiàng)l例》C.《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)行細(xì)則》D.《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》53.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，對(duì)的的選項(xiàng)是(d)。A.綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶承擔(dān)所有風(fēng)險(xiǎn)B.綜合理財(cái)服務(wù)強(qiáng)調(diào)標(biāo)準(zhǔn)化C.私人銀行業(yè)務(wù)不屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象重要是高凈值客戶54.下列不屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是(b)。A.普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)C.工程保險(xiǎn)D.貨品運(yùn)送保險(xiǎn)55.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行記錄分析，并與下一季度的(d)內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。A.第一周B.第一個(gè)月前10日C.第一個(gè)月前20日D.第一個(gè)月56.房地產(chǎn)價(jià)格的基本要素不涉及(d)。A.土地價(jià)格或使用費(fèi)B.房屋建筑成本C.稅金和利潤D.房屋廣告與宣傳費(fèi)用57.保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上也屬于(b)范疇。A.消費(fèi)B.投資C.分派D.流通58.張先生在未來2023內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值是(b)元。A.6710.08B.6710.54C.14486.56D.15645.4959.民事活動(dòng)中最基本、最核心的原則是(d)。A.自愿B.公平C.等價(jià)有償D.誠實(shí)信用60.在人生周期中，以保守穩(wěn)健型投資為主的時(shí)期是(d)。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高原期61.其他條件相同情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)來自于(c)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)62.小華月投資1萬元，報(bào)酬率為6%，2023后累計(jì)多少元?(c)A.年金終值為1438793.47元B.年金終值為1538793.47元C.年金終值為1638793.47元D.年金終值為1738793.47元63.對(duì)于(b)，風(fēng)險(xiǎn)提醒的內(nèi)容應(yīng)至少涉及以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金也許會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充足結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！盇.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃64.關(guān)于回購協(xié)議，以下說法對(duì)的的是(b)。A.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B.資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議購回C.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全D.公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物65.關(guān)于知識(shí)維護(hù)下列說法不對(duì)的的有(c)。A.將產(chǎn)品與客戶在知識(shí)結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固關(guān)系是營銷關(guān)系中的最高層次B.普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)、知識(shí)維護(hù)的重要內(nèi)容C.知識(shí)營銷是哺育發(fā)明市場的有效方法，是商業(yè)銀行維護(hù)的重點(diǎn)D.知識(shí)維護(hù)的內(nèi)容涉及銀行幫助客戶了解金融市場變化，盡也許地避免風(fēng)險(xiǎn)66.通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是(d)。A.GDP增長率下降B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率C.公司所得稅稅率上調(diào)D.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲67.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進(jìn)行分派，這樣的理財(cái)計(jì)劃是(c)。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.最低收益理財(cái)計(jì)劃D.固定收益理財(cái)計(jì)劃68.反映客戶控制開支和增長凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是(d)。A.投資與凈資產(chǎn)比率B.流動(dòng)性比率C.負(fù)債收入比率D.儲(chǔ)蓄比率69.下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是(c)。A.對(duì)期貨交易價(jià)格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開的信息B.國務(wù)院期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂的也許對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的政策C.國務(wù)院商務(wù)主管部門發(fā)布的也許對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的消息D.期貨交易所作出的也許對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的決定70.以下(d)行為，不由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。A.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B.保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)協(xié)議C.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)，不作否認(rèn)表達(dá)D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人導(dǎo)致?lián)p失的71.商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，對(duì)的的是(c)。A.財(cái)務(wù)規(guī)劃財(cái)務(wù)分析投資建議個(gè)人投資產(chǎn)品推介B.財(cái)務(wù)規(guī)劃財(cái)務(wù)分析個(gè)人投資產(chǎn)品推介投資建議C.財(cái)務(wù)分析財(cái)務(wù)規(guī)劃投資建議個(gè)人投資產(chǎn)品推介D.財(cái)務(wù)分析投資建議個(gè)人投資產(chǎn)品推介財(cái)務(wù)規(guī)劃72.若理財(cái)客戶的投資目的是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個(gè)投資工具最適合他?(a)A.債券B.股票C.股指期貨D.認(rèn)股權(quán)證73.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在(c)萬元以上。A.3B.4C.5D.674.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是(d)。A.在客戶不急用的情況下，建議客戶明年年初來結(jié)匯B.在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品C.建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯D.因緊張違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法75.甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬元，甲公司負(fù)債為20萬元，所有者權(quán)益為80萬元。乙公司負(fù)債為35萬元，所有者權(quán)益為65萬元。下列對(duì)甲、乙兩公司的說法對(duì)的的是(b)。A.甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更高，長期償債能力更強(qiáng)B.甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更低，長期償債能力更強(qiáng)C.乙公司產(chǎn)權(quán)比率更高，短期償債能力更差D.乙公司產(chǎn)權(quán)比率更低，短期償債能力更差76.下列關(guān)于金融市場的分類對(duì)的的是(c)。A.按交易場合劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B.按交割時(shí)間劃分為貨幣市場和資本市場C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等D.按交易價(jià)段劃分為場外市場和場內(nèi)市場77.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。假如當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%。則下列說法對(duì)的的是(a)。A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B.3年后領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利78.受托人做出(d)行為時(shí)，委托人有權(quán)申請(qǐng)法院撤消該處分行為。A.違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)的B.違反管理職責(zé)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的C.解決信托事務(wù)不妥，使信托財(cái)產(chǎn)受損D.以上所有79.假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，盼望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，盼望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，盼望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的盼望收益率是(c)。A.10%B.11%C.12%D.13%80.銀行職工張某因忽然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交與同事，下列對(duì)此事對(duì)的的評(píng)價(jià)是(d)。A.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交與別人C.由于情況緊急，特殊情況可以原諒D.張某的做法不妥，未盡到崗位的職責(zé)二.多項(xiàng)選擇題：1．經(jīng)濟(jì)主體的獲利能力分析要用到的財(cái)務(wù)比率有(bce)。A．存貨周轉(zhuǎn)率B．銷售利潤率C．資產(chǎn)收益率D．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率E．每股收益2．以下可以成為金融市場資金需求者的是(abce)。A．政府B．商業(yè)銀行C．居民個(gè)人D．金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)E．國有公司3．根據(jù)價(jià)值細(xì)分理論，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)客戶可以分為(abcd)。A．玉質(zhì)客戶B．鉛質(zhì)客戶C．金質(zhì)客戶D．鐵質(zhì)客戶E．銅質(zhì)客戶4．下列選項(xiàng)中，屬于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的有(ac)。A．固定收益理財(cái)計(jì)劃B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C．最低收益理財(cái)計(jì)劃D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E．A和B對(duì)的5．關(guān)于遞延年金，下列說法對(duì)的的有(ace)。A．遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)B．遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)C．遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)D．遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大E．遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越小6．按照發(fā)行主體分類，債券可分為(abc)。A．政府債券B．公司債券C．金融債券D．可轉(zhuǎn)換債券E．可贖回債券7．下列關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)及投資建議的說法，對(duì)的的有(acde)。A．后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財(cái)自標(biāo)B．先享受型投資者的儲(chǔ)蓄較高C．購房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金D．以子女為中心投資者可以考慮購買子女教育基金E．先享受型投資者應(yīng)為自己購買一份基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)8．下列各項(xiàng)個(gè)人所得屬于免納個(gè)人所得稅的是(abcd)。A．國債利息B．福利費(fèi)C．撫恤金D．保險(xiǎn)賠款E．偶爾所得9．保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)擬定補(bǔ)償額度，它們是(abd)。A．以實(shí)際損失為限B．以保險(xiǎn)金額為限aC．以保單的鈔票價(jià)值為限D(zhuǎn)．以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限E．以上都不對(duì)10.以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響(bcd)。A．加大國債發(fā)行量B．減少印花稅C．養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D．提高法定存款準(zhǔn)備金率E．推行貨幣化分房11.理財(cái)目的的具體特性是(ab)。A．時(shí)間性B．可計(jì)量性C．準(zhǔn)確性D．易實(shí)現(xiàn)E．風(fēng)險(xiǎn)性12.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有(bd)。A．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或通過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B．熟知銀行的反洗錢義務(wù)C．保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D．在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照規(guī)定報(bào)告大額和可疑交易E．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)13．《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具有下列條件(abcd)。A．依法建立B．有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C．有自己的名稱和組織機(jī)構(gòu)D．能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E．領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照14.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度記錄分析報(bào)告，應(yīng)涉及的內(nèi)容有(abcde)等。A．當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)記錄數(shù)據(jù)B．當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡介，理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)協(xié)議情況C．當(dāng)期推出理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見、管理模式D．當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況E．當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分派和終止情況15.債券按發(fā)行主體的不同，可分為(acd)。A．政府債券B．公債C．金融債券D．公司債券E．憑證式債券16.個(gè)人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有(abc)。A．開立外國投資者投資專用賬戶B．開立特殊目的公司專用賬戶C．開立投資并購專用賬戶D．開立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶E．開立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶17.黃金價(jià)格的短期影響因素有(abcd)。A．通貨膨脹B．匯率C．石油價(jià)格D．國際政治局勢．E．國際市場價(jià)格18.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，在我國，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具有的條件有(abce)。A．具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B．有具有開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員C．具有有效的市場風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系D．信譽(yù)良好，近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件19.構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是(acd)。A．真實(shí)收益率B．持有期方差C．通貨膨脹率D．風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬E．預(yù)期收益率20.以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格決定因素的說法對(duì)的的是(bcd)。A．買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比B．期權(quán)距到期日時(shí)間越長，期權(quán)費(fèi)就越高C．預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高D．貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高，E．期權(quán)距到期日時(shí)間越短，期權(quán)費(fèi)就越高21.個(gè)人理財(cái)在中國的宏觀影響因素涉及(cde)。A．上市公司的表現(xiàn)B．股指期貨的發(fā)展C．通貨膨脹的限度D．經(jīng)濟(jì)增長E．財(cái)政政策22．在(abc)的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。A．檢查人員未出示檢查告知書B．檢查人員未出示合法證件C．檢查人員少于2人D．檢查人員多于2人E．檢查人員等于2人23.下列各項(xiàng)中，屬于建立信托的書面文獻(xiàn)應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)有(abcde)。A．信托目的B．信托關(guān)系人C．信托財(cái)產(chǎn)的范圍D．受益人取得信托利益的金額E．受益人取得信托利益的形式24.下列各項(xiàng)中，屬于保守型投資者具有的特點(diǎn)涉及(bde)。A．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)抱有樂觀的態(tài)度B．保護(hù)本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動(dòng)性C．投資于股市的資金比例很高D．經(jīng)常將大部分資金投入風(fēng)險(xiǎn)較低的品種E．投資于股市的資金比例較小25.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及(bde)。A．意外傷害保險(xiǎn)B．分紅保險(xiǎn)C．定期壽險(xiǎn)D．萬能壽險(xiǎn)E．投資連續(xù)保險(xiǎn)26.嵌入式衍生產(chǎn)品涉及(abc)。A．可提前贖回債券B．可提前退還債券C．可轉(zhuǎn)換債券D．零息票債券E．以上都不對(duì)27.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在(abcd)。A．成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入B．成長型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C．成長型基金中鈔票持有量較小，收入型基金中鈔票持有量比較大D．成長型基金一般不會(huì)直接將股息分派給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般均準(zhǔn)時(shí)派息給投資者E．成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場28.按照《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，對(duì)于納稅人臨時(shí)離境的，應(yīng)視同在華居住，在計(jì)算居住天數(shù)時(shí)，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時(shí)離境是指(ad)。A．一次離境不超過30天B．一次離境不超過90天C．多次離境累計(jì)不超過30天D．多次離境累計(jì)不超過90天E.A和C對(duì)的29.依據(jù)《證券法》的有關(guān)規(guī)定，證券機(jī)構(gòu)重要有(abce)。A．證券交易所B．證券公司C．證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)D．財(cái)務(wù)公司E．證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)30.下列(abde)工作人員合用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則。A．信托公司B．村鎮(zhèn)銀行C．證券投資公司D．農(nóng)村信用合作社E．郵政儲(chǔ)蓄銀行31.個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)遵守中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定的(ad)。A．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》B．《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》E．《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》32.編制個(gè)人鈔票流量表時(shí)，需要注意的問題有(abd)。A．已實(shí)現(xiàn)的資本利得或損失是鈔票流入或流出科目B．未實(shí)現(xiàn)的資本利得為期末資產(chǎn)與凈資產(chǎn)增長的調(diào)整科目，不會(huì)顯示在鈔票流量表中C．保險(xiǎn)費(fèi)支出的解決均為鈔票流出科目D．期房的預(yù)付款是資產(chǎn)科目，不是鈔票流出科目E．只有C和D對(duì)的33.世界黃金的需求重要涉及(abcd)。A．工業(yè)需求B．投資需求C．官方儲(chǔ)備需求D．飾金需求E．以上都不對(duì)34.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容涉及(abce)。A．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本規(guī)定7B．商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理C．商業(yè)銀行銷售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理D．代理銷售其他非金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理E．理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)協(xié)議、內(nèi)部法律審查意見、管理模式35.結(jié)束商談的方式涉及(abcd)。A．試探著詢問對(duì)方是否可以簽約B．詢問對(duì)方影響達(dá)成協(xié)議的問題是什么C．反復(fù)告訴對(duì)方結(jié)束商談是明智之舉D．與對(duì)方商議協(xié)議的內(nèi)容，以表白該商談已達(dá)成共識(shí)E．等待客戶確認(rèn)36.下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)所有或部分風(fēng)險(xiǎn)的有(abc)。A．固定收益理財(cái)計(jì)劃B．最低收益理財(cái)計(jì)劃C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E．最高收益理財(cái)計(jì)劃37.下面符合《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定的有(abcd)。A．商業(yè)銀行不應(yīng)使用電子銀行銷售理財(cái)計(jì)劃和其他風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)投資產(chǎn)品B．對(duì)于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)積極向未從事過相關(guān)交易的客戶提供申請(qǐng)材料C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界線，嚴(yán)禁一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供投資征詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品D．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員E．以上都不對(duì)的38.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是(abcd)。A．對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利B．對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利C．對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利D．對(duì)最終支付工具的選擇權(quán)利E．對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利39.利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃是一種實(shí)際投資收益與國際市場上重要利率指標(biāo)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，掛鉤的利率指標(biāo)有(ac)。A．倫敦銀行間同業(yè)拆借利率B．紐約銀行間同業(yè)拆借利率C．香港銀行間同業(yè)拆借利率D．東京銀行間同業(yè)拆借利率E．中國銀行間同業(yè)拆借利率40.外匯市場的功能涉及(abcde)。A．充當(dāng)國際金融活動(dòng)的樞紐B．形成外匯價(jià)格體系C．調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求D．實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算E．運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)41.2023年后，全球金融服務(wù)業(yè)總體的競爭趨勢表現(xiàn)為（bc）。A.競爭基礎(chǔ)以非價(jià)格競爭為主B.進(jìn)入壁壘相對(duì)較低C.投資成本相對(duì)較低D.競爭界線明顯42.下面關(guān)于金融市場的概念，表述對(duì)的的是（abc）。A.金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形場合B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，最重要的是價(jià)格機(jī)制D.金融市場交易主體的角色具有不變性43.同業(yè)拆借市場的功能涉及（bcd）。A.為公司提供了便捷的融資渠道B.在中央銀行的貨幣政策實(shí)行中發(fā)揮核心作用C.可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)貨幣市場資金供求的變化D.為銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供了一種準(zhǔn)備金管理的有效機(jī)制44.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到（abcd）。A.對(duì)客戶擔(dān)保物的情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理B.對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理C.對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理D.了解客戶的業(yè)務(wù)單據(jù)45.對(duì)于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目的和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力，客戶經(jīng)理可以通過（abd）的方式收集。A.了解客戶的投資經(jīng)歷B.與客戶交談C.從公開的數(shù)據(jù)庫中獲得D.使專心理測試問卷46.稅收規(guī)劃的方法和手段有（acd）。A.節(jié)稅規(guī)劃B.逃稅規(guī)劃C.避稅規(guī)劃D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃47.保險(xiǎn)規(guī)劃具有（ac）的功能。A.合理避稅B.風(fēng)險(xiǎn)消除C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.套期保值48.鈔票流量表中的籌資活動(dòng)涉及（abcd）。A.向銀行借款B.發(fā)行債券C.發(fā)行股票D.股東抽回投資49.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（ad）。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人導(dǎo)致了損害B.代理人超越代理權(quán)實(shí)行民事行為，但通過被代理人追認(rèn)C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)行民事行為，但通過被代理人追認(rèn)D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)50.匯率變動(dòng)是（abcd）等一系列因素共同作用的結(jié)果。A.國際收支狀況B.匯率制度C.經(jīng)濟(jì)增長率D.利率水平51.銀行從業(yè)操守和法律的區(qū)別有（bcd）。A.調(diào)整范圍不盡相同B.表現(xiàn)形式不同C.產(chǎn)生的條件不同D.作用機(jī)制不同52.面對(duì)“拒絕”時(shí)，對(duì)的的態(tài)度有（bcd）A.假如客戶拒絕方式很粗魯，應(yīng)嚴(yán)厲地提醒客戶改變態(tài)度B.始終誠實(shí)與謙虛C.以平常心面對(duì)拒絕D.千萬不可爭論53.下列關(guān)于黃金的說法，對(duì)的的有（acd）。A.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值增值的作用B.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域C.美元走勢會(huì)影響黃金價(jià)格D.黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場不充足風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)54.外匯涉及（abcd）。A.外國紙幣B.外幣票據(jù)C.外幣公司債券D.特別提款權(quán)55.金融市場的重要功能涉及（abcd）。A.集聚功能B.資源配置功能C.調(diào)節(jié)功能D.反映功能56.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（cd）。A.資金業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.證券業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)57.客戶價(jià)值細(xì)分是根據(jù)（ad）來劃分的。A.客戶當(dāng)前價(jià)值B.客戶歷史價(jià)值C.客戶貼現(xiàn)價(jià)值D.客戶增值價(jià)值58.屬于客戶理財(cái)需求短期目的的有（ad）。A.投資股票市場B.子女的教育儲(chǔ)蓄C.按揭買房D.稅務(wù)承擔(dān)最小化59.外匯市場的參與者涉及（abcd）。A.銀行B.公司公司C.個(gè)人D.政府60.中國人民銀行和國家外匯管理局規(guī)定個(gè)人進(jìn)行實(shí)盤外匯交易的條件有（abc）。A.持有有效身份證件B.擁有完全民事行為能力C.境內(nèi)居民個(gè)人D.有一定金額的人民幣存款61.與獲取營業(yè)收入沒有直接關(guān)系，但其高低反映了公司經(jīng)營管理能力的費(fèi)用有（cd）。A.營業(yè)成本B.營業(yè)稅金及附加C.銷售費(fèi)用D.管理費(fèi)用62.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及（bd）。A.意外傷害保險(xiǎn)B.分紅保險(xiǎn)C.定期壽險(xiǎn)D.萬能壽險(xiǎn)63.下列關(guān)于年金的說法，對(duì)的的有（abc）。A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)B.分期償還貸款屬于年金收付形式C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額D.年金時(shí)期是指相鄰兩次年金額間隔時(shí)間64.《證券投資基金法》的調(diào)整對(duì)象不涉及（bcd）。A.證券投資基金B(yǎng).政府建設(shè)基金C.社會(huì)公益基金D.保險(xiǎn)基金65.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（bcd）。A.股票B.期貨C.遠(yuǎn)期合約D.期權(quán)66.下列屬于無效協(xié)議的情形有（abd）。A.以合法的形式掩蓋非法目的B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.導(dǎo)致對(duì)方人身傷害的D.損害社會(huì)公共利益67.商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)（abd）。A.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況B.就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行會(huì)談C.試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案D.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明對(duì)重要風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)識(shí)68.銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受（abcd）的監(jiān)督。A.所在機(jī)構(gòu)B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.銀監(jiān)會(huì)D.各地銀監(jiān)局69.一般說來，國債發(fā)行方式有（abcd）。A.直接發(fā)行B.代銷發(fā)行C.承購包銷發(fā)行D.招標(biāo)拍賣發(fā)行70.未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事（ad）等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。A.信托投資B.結(jié)算和交割監(jiān)督C.交易監(jiān)督D.股票投資71.境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面屬于境外上市外資股的是（bc）。A.G股B.F股C.H股D.B股72.關(guān)于公私募發(fā)行利弊的比較，下列說法對(duì)的的是（bd）。A.公募發(fā)行不必向證券管理機(jī)關(guān)辦理申報(bào)，而私募必須申報(bào)B.私募節(jié)省發(fā)行費(fèi)用，而公募必須支付承銷費(fèi)用C.兩者都不必向社會(huì)公布發(fā)行者內(nèi)部財(cái)務(wù)狀況等信息D.私募發(fā)行不利于提高知名度73.下列因素中，屬于推動(dòng)股票價(jià)格指數(shù)上升的有（ac）。A.公司運(yùn)營良好B.利率水平上升C.資金市場供過于求D.能源危機(jī)74.下列關(guān)于各種年金的說法，對(duì)的的有（bd）。A.簡樸年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間不同的年金B(yǎng).無限年金是年金時(shí)期無限長的年金C.一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金D.后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金75.下列表述中對(duì)的的是（abd）。A.凈現(xiàn)值是未來報(bào)酬的總現(xiàn)值與初始投資額現(xiàn)值之差B.當(dāng)凈現(xiàn)值等于零時(shí)，項(xiàng)目的折現(xiàn)率等于內(nèi)含報(bào)酬率C.當(dāng)凈現(xiàn)值大于零時(shí)，現(xiàn)值指數(shù)小于1D.凈現(xiàn)值大于零，說明投資方案可行76.根據(jù)鈔票來源不同，鈔票流量表被分為若干個(gè)項(xiàng)目。這些項(xiàng)目重要涉及（abd）。A.經(jīng)營活動(dòng)的鈔票流量B.投資活動(dòng)的鈔票流量C.銷售活動(dòng)的鈔票流量D.籌資活動(dòng)的鈔票流量77.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合“反洗錢”有關(guān)規(guī)定的有（bcd）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或通過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)C.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄D.在嚴(yán)守客戶穩(wěn)私的同時(shí)，及時(shí)按照規(guī)定報(bào)告大額和可疑交易78.根據(jù)我國《公司法》關(guān)于公司解散和清算的相關(guān)內(nèi)容，以下表述對(duì)的的是（bcd）。A.除了因公司合并或者分立需要解散外，出現(xiàn)其他因素而解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起30日內(nèi)成立清算組，開始清算B.公司合并或者分立需要解散的，不必進(jìn)行清算C.清算期間，公司存續(xù)，但不得開展與清算無關(guān)的經(jīng)營活動(dòng)D.公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)股東會(huì)、股東大會(huì)或者人民法院確認(rèn)79.理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的名稱應(yīng)（abd）。A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂C.避免針對(duì)特定目的客戶群體的特點(diǎn)D.避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言80.對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂協(xié)議前，商業(yè)銀行應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的（bc）。A.擬定數(shù)值B.測算數(shù)據(jù)C.測算方式D.測算具體過