2023年個人理財電大網(wǎng)上過程性評測答案

判斷相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險相對大一些。（√

）之所以要構(gòu)建證券組合，因素是盡也許地減少投資風(fēng)險。

（X）浮動利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款銀行在滿一年后無提前終止的權(quán)利。

（X）東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值5%，投資者可獲9%的投資收益。（√

）個人投資者在進(jìn)行證券理財時，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險和實現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目的。（X）金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險呈正相關(guān)關(guān)系。（√

）個人投資者在進(jìn)行證券理財時，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險和實現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目的。（X）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風(fēng)險證券理財產(chǎn)品作為投資對象較為合適。（√

）證券理財對象的不同，使得個人投資者只在獲取收益的數(shù)量方面也存在一定差異。（X）廣義的個人理財是指個人（自然人）購買商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品以獲取投資收益的活動。（X）從個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品具有流動性強(qiáng)的顯著特點(diǎn)。（X）從存款保值增值的角度考慮，其實質(zhì)是個人的一種金融投資活動，是個人的一種理財行為。（√

）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風(fēng)險證券理財產(chǎn)品作為投資對象較為合適。（√

）60歲以上老年段在個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為上限。（X）個人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。（X）要成為匯豐銀行的來賓，享受理財服務(wù)，則每月綜合賬戶存款余額不能低于10萬美元。（X）規(guī)避風(fēng)險與獲取收益是個人證券理財?shù)闹骶€作用。（X）不保本的雙貨幣存款可以使個人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費(fèi)收益，但因?qū)儋u出貨幣選擇權(quán)，要承擔(dān)利率變動的風(fēng)險。（X）個人證券理財行為實行的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場。（√

）

一般情況下，在擬定儲蓄額度時，要考慮個人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風(fēng)險偏好等因素。（√

）

傳統(tǒng)儲蓄類個人理財產(chǎn)品重要合用個人理財?shù)某跗谫Y金積累，同時，滿足了一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險小的需求。（X）單選假如個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價上漲率（超過）銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失。（零存整取定期儲蓄）特別適合剛參與工作的年輕人和收入不高的工薪階層。對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（5%～10%）。40歲以下青年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（基金50%～60%，股票40%～50%）。銀行的理財產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營公司的產(chǎn)品的主線區(qū)別，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（服務(wù)）。按照基金的一級分類，各類基金的風(fēng)險與收益特性有高到低的排序依次是（股票型基金

）。依據(jù)基金法律形式，

我國目前設(shè)立的基金為

（契約型）

基金。為未來若干年子女出國留學(xué)、定居積累的外匯，則可考慮購買（

）類理財產(chǎn)品。多選儲蓄計劃的制定涉及（擬定儲蓄額度、選擇儲蓄網(wǎng)點(diǎn)、選擇儲蓄理財方式、選擇儲蓄存期

）。證券投資基金的特點(diǎn)涉及（

全選

）。下列（中央政府、金融機(jī)構(gòu)、公司）能作為債券發(fā)行主體。境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財服務(wù)相比，具有（

全選

）。擬定科學(xué)的個人證券理財策略，應(yīng)重要考慮（個人投資者的年齡、構(gòu)建什么樣的投資組合）因素。個人運(yùn)用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或理財服務(wù)，好處重要有（

全選

）。銀行理財產(chǎn)品支出涉及（稅收、銀行結(jié)算手續(xù)費(fèi)、銀行卡年費(fèi)

）等項目。判斷套匯是投資者運(yùn)用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取外匯收益。（√

）在選擇個人保險理財產(chǎn)品時，通常需要考慮轉(zhuǎn)移風(fēng)險的目的和投資人或被保險人的投資偏好。（√

）個人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風(fēng)險類存款”和“本金無風(fēng)險類存款”。

（X）分紅保險的出現(xiàn)，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所導(dǎo)致的被保險人實際保障水平下降的問題。（√

）萬能人壽保險的投保人或被保險人可以決定死亡保險金是固定不變還是隨著保單的鈔票價值的改變而改變。（√

）保險公司經(jīng)營個人理財保險產(chǎn)品的盈余只來源于對被保險人投資賬戶的管理費(fèi)用和投資收益提成。（X）一般情況下，投資者可進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y，將個人資產(chǎn)投資到不同類型的外匯理財產(chǎn)品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風(fēng)險。（√

）年金保險是分紅保險中一類特殊的險別。（X）傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款風(fēng)險較低，適合投資個性保守的投資人，但獲利很低，有時甚至出現(xiàn)“負(fù)利率”。（√

）投保人或被保險人繳納的保險費(fèi)產(chǎn)生溢額部分的主線因素在于死差益。（X）在保險理財規(guī)劃的實行過程中，個人或家庭與保險中介或和保險公司應(yīng)保持良好的溝通和交流，以便在必要時能對保險理財規(guī)劃進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。（√

）在利率穩(wěn)定或逐步下降的市場環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則可認(rèn)為投資者帶來較高的投資收益。（X）假如你想把也許產(chǎn)生的損失，設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設(shè)定停損點(diǎn)。（√

）分紅保險是保險雙方風(fēng)險與收益相結(jié)合的保險產(chǎn)品。（√

）非壽險投資型保險的協(xié)議期滿后，如獲得過保險補(bǔ)償，可以領(lǐng)取本金，但不能領(lǐng)取投資收益。（X）當(dāng)市場一窩蜂拋空某一幣別時，大家都需要借該幣別來交割，這時，該幣別短期利率就也許居高不下，投資者進(jìn)場前別忘了考慮匯率風(fēng)險。（X）對于買入看漲期權(quán)的投資者來說，只有當(dāng)期權(quán)到期時的即期匯率超過協(xié)議匯率時，投資者才干執(zhí)行買權(quán)并獲利。（√

）保險理財產(chǎn)品的突出特點(diǎn)是既有保障的功能，又具有投資的功能。（√

）我國商業(yè)銀行規(guī)定客戶開立個人外匯買賣交易專用賬戶。（X）萬能人壽保險可認(rèn)為被保險人提供終身保障，也可以提供一段時期的保障，通常最短的期限為5年。（X）外匯理財產(chǎn)品一般分為銀行擁有提前終止權(quán)和投資者擁有提前終止權(quán)兩種。（√

）單選個人保險理財產(chǎn)品的最顯著特點(diǎn)，是具有（風(fēng)險保障）和投資雙重功能。在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持（轉(zhuǎn)移風(fēng)險）的原則和量力而行的原則。年金保險是以（被保險人在保險有效期內(nèi)生存）為給付條件。資金規(guī)模中檔的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（0.52）的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃。年金保險是一種（傳統(tǒng)型人壽保險）產(chǎn)品。我國個人實盤外匯買賣是（外幣）的買賣。多選目前我國保險市場上常用的產(chǎn)品重要有（分紅保險、萬能人壽保險、投資連接保險、年金保險

）。個人保險理財產(chǎn)品與普通的保險產(chǎn)品相比，個人保險理財產(chǎn)品的特點(diǎn)重要有（風(fēng)險保障和投資雙重功能、保險協(xié)議列明分紅條款、投資收益水平不擬定）。一個完整的個人保險理財規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)涉及（全選）?，F(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款比較，外幣協(xié)議儲蓄具有（最低起存金額、收益較高、期限靈活）特點(diǎn)。個人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照本金有無風(fēng)險劃分，可以分為（本金有風(fēng)險類存款、本金無風(fēng)險類存款）。傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款的投資理財策略重要有（選擇合適的存儲幣種、擬定合理的存款期限、選擇合適的存款銀行）。在個人財務(wù)規(guī)劃中，經(jīng)常用到的保險產(chǎn)品涉及【人壽保險意外傷害保險健康保險財產(chǎn)保險責(zé)任保險】等。習(xí)慣養(yǎng)成規(guī)定理財產(chǎn)品必須保障未來的消費(fèi)水平，至少不低于以前最高生活標(biāo)準(zhǔn)下的消費(fèi)水平。【對的】個人理財和家庭理財事實上是同一個概念。【對的】財務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財務(wù)策劃的具體建議?！惧e誤】個人理財規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來安排會面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的也許性?！緦Φ摹總€人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險【偏好】來實現(xiàn)需求與目的。個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于【現(xiàn)代理財學(xué)】。以下屬于開放式問題的是【央行在上周又下調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看？】?！拔也幌Ｍ谖业耐顿Y計劃中采用股票投資”是【推論性】信息類型?？蛻舻亩唐谀康牟簧婕啊咀优慕逃齼π睢?。(生命周期理論)是個人理財最基礎(chǔ)的理論?！就埂孔钤缣岢隽速N現(xiàn)鈔票流量的概念。個人理財對理財者而言，其重要作用有【規(guī)避風(fēng)險與保障生活為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)提高生活水平】。財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程中要遵循的環(huán)節(jié)涉及【回顧客戶的目的與規(guī)定評估財務(wù)與投資策略評估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績調(diào)整投資組合及時溝通客戶并獲得客戶授權(quán)】。建立客戶關(guān)系的方式有【與客戶見面電話交談網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系通信】等。由【通貨膨脹金融風(fēng)暴政治動蕩】宏觀因素所決定的風(fēng)險，這種風(fēng)險對個人來說是無法控制的。個人理財業(yè)務(wù)流程涉及【建立客戶關(guān)系收集客戶信息分析客戶財務(wù)狀況整合個人理財策略并提出財務(wù)策劃計劃執(zhí)行和監(jiān)控財務(wù)策劃計劃】等環(huán)節(jié)。理財學(xué)理論應(yīng)用到個人理財中的重要有【資產(chǎn)組合理論資本資產(chǎn)定價理論期權(quán)定價理論貼現(xiàn)鈔票流量模型】。許多學(xué)者以【客戶性格生命周期行為年齡】為劃分依據(jù)建立了不同的客戶市場分類理論。生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好【消費(fèi)水平在人的一生中保持相稱的平穩(wěn)】的消費(fèi)模式。提高財務(wù)策劃服務(wù)質(zhì)量不涉及【提高人際交往能力】。以下屬于個人資產(chǎn)項目的是(接受別人的禮品收藏品汽車按揭房產(chǎn))。個人理財業(yè)務(wù)流程涉及【建立客戶關(guān)系收集客戶信息分析客戶財務(wù)狀況整合個人理財策略并提出財務(wù)策劃計劃執(zhí)行和監(jiān)控財務(wù)策劃計劃】等環(huán)節(jié)。在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(信用卡透支額消費(fèi)貸款)屬于短期負(fù)債。當(dāng)前，我國的個人外匯理財手段重要有【銀行個人外匯理財產(chǎn)品個人外匯交易B股外匯信托產(chǎn)品】。由【通貨膨脹金融風(fēng)暴政治動蕩】宏觀因素所決定的風(fēng)險，這種風(fēng)險對個人來說是無法控制的。個人理財對理財者而言，其重要作用有【規(guī)避風(fēng)險與保障生活為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)提高生活水平】。財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程中要遵循的環(huán)節(jié)涉及【回顧客戶的目的與規(guī)定評估財務(wù)與投資策略評估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績調(diào)整投資組合及時溝通客戶并獲得客戶授權(quán)】。判斷題：1.境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品適合有較高流動性需求的個人投資者購買【錯誤】2.客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目的或滿足的盼望是理財目的【對的】3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值【對的】4.目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式重要以代客進(jìn)行投資操作為主【錯誤】5.對未來生活預(yù)期屬于判斷性信息【對的】6.對于鈔票流量表的分析可以作為估計未來收入支出的基礎(chǔ)【對的】7.客戶提出理財?shù)囊?guī)定重要希望財務(wù)狀況的增值【錯誤】8.在個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升【錯誤】9.客戶負(fù)債中起止年限3~5年的為中期負(fù)債【錯誤】10.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益【對的】11.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法【對的】12.目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式重要以代客進(jìn)行投資操作為主?！惧e誤】13.個人理財重要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資。【錯誤】14.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式只有最低收益率【錯誤】15.定期存款屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)?！緦Φ摹?6.股票投資的收益等于股利所得?！惧e誤】17.與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品一定限度上減少了收益性【錯誤】18.證券投資基金是一種間接的證券投資方式【對的】19.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的投資功能.【錯誤】20.股票投資的收益等于股利所得。【錯誤】21.保險公司經(jīng)營個人保險理財產(chǎn)品的盈余重要來源于保險費(fèi)的死差益、利差益和費(fèi)差益?！惧e誤】22.萬能壽險是一種保費(fèi)繳納靈活，保單的保險金額可以調(diào)整的壽險。【對的】23.某基金的資產(chǎn)配置長期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，鈔票5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。【錯誤】24.保險協(xié)議當(dāng)事人即參與訂立協(xié)議的主體，涉及保險人和受益人?！惧e誤】25.封閉式基金可以在證券交易所按市價買賣。【對的】26.管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險【錯誤】27.在外匯理財產(chǎn)品中，浮動收益類產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品?！惧e誤】28.期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價格。【錯誤】29.信托關(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財產(chǎn)的所有權(quán)?！惧e誤】30.個人信托選擇的客戶通常是有一定財富積累的人群?！緦Φ摹?1.只要具有權(quán)利能力，即可成為受益人?！緦Φ摹?2.我國匯率的標(biāo)價不使用間接標(biāo)價法。【對的】33.美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%?！惧e誤】34.商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動涉及代客買賣和自營業(yè)務(wù)?！緦Φ摹?5.采用教育信托基金的方式可以起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用?！緦Φ摹?6.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小?！惧e誤】37.子女教育儲蓄屬于理財目的中的短期目的?！惧e誤】38.一個完整的退休規(guī)劃涉及退休后生活設(shè)計和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計兩部分?！惧e誤】39.面積大小是影響房價最重要的因素。【錯誤】40.物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子?！緦Φ摹?1.某投資組合具有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期?！惧e誤】42.在我國，公司年金繳費(fèi)由公司來承擔(dān)。【錯誤】43.一般來說，市場利率上升會引起房地產(chǎn)市場走低.【對的】44.社會保障重要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和公司舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險計劃?！緦Φ摹?5.根據(jù)教育對象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育?！惧e誤】46.投機(jī)獲取資本利得是國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的因素之一?！緦Φ摹?7.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會影響組合的預(yù)期收益，不會影響組合的風(fēng)險?！惧e誤】48.收藏品通常是升值性資產(chǎn)【錯誤】49.在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅?！緦Φ摹?0.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的專業(yè)特點(diǎn)?！惧e誤】51.銀行理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后,客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風(fēng)險由銀行和客戶共同承擔(dān).【錯誤】52.對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅?！惧e誤】53.理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平?！惧e誤】54.個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅承擔(dān)的低位選擇?！緦Φ摹?5.外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款可以免征個人所得稅。【對的】56.收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大?！惧e誤】57.根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的?！惧e誤】單選題1.【威廉姆斯】最早提出了貼現(xiàn)鈔票流量的概念。2.個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險【偏好】來實現(xiàn)需求與目的。3.假如個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價上漲率【超過】銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失。3某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品(一年按360天計算)，該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處在2％一2．75％區(qū)間時。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超過2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計算。若實際一年中LIBOR在2％--2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為【1500】美元。5.個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按【當(dāng)前市場價格】計算的。6.【收支狀況】屬于客戶財務(wù)信息。7.商談中的大忌不涉及【向?qū)Ψ奖戆渍\意】。8.客戶談話的風(fēng)格相稱個性話，在性格特性模型中，該客戶是【發(fā)明主義者】。9.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？【消費(fèi)水平在人的一生中保持相稱的平穩(wěn)】10.“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是【判斷性】信息類型。11.(生命周期理論)是個人理財最基礎(chǔ)的理論。12.以下屬于開放式問題的是【央行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看?】。13.銀行的理財產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營公司的產(chǎn)品的主線區(qū)別，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種【服務(wù)】。14.個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于【現(xiàn)代理財學(xué)】。15.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是由于各自有不同的【實際風(fēng)險承受能力】。16.從個人證券理財產(chǎn)品的風(fēng)險看，債券類理財產(chǎn)品的特有風(fēng)險重要是【違約風(fēng)險】。17.保險協(xié)議條款由保險人事先擬定，投保人只需填寫投保申請，由保險人確認(rèn)，保險協(xié)議即成立。因此我們說保險協(xié)議是一種【附和性】協(xié)議。18.年金保險是一種【傳統(tǒng)型人壽保險】保險產(chǎn)品。19.【獲取收益】是個人證券理財?shù)闹骶€作用。20.在投資連接保險中，投資部分的盈虧風(fēng)險由【被保險人】承擔(dān)。21.下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險從低到高排列的順序是【銀行存款、國債、公司債券、股票】。22.個人保險理財?shù)淖畲筇攸c(diǎn)，是將保險的【基本保障】功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來。23.對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過【5%】。24.依據(jù)基金法律形式，我國目前設(shè)立的基金為【契約性】基金?！坑袡?quán)提前終止存款。26.在外匯理財產(chǎn)品中，【結(jié)構(gòu)類投資工具】是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。27.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品的說法，不【對的】的是：一般有政府財政保障28.資金規(guī)模中檔的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將【50%】的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃。29.兩得寶是投資者【賣出】期權(quán)。30.與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處在優(yōu)勢地位的是()。信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)?！康馁I賣。31.下列關(guān)于信托的說法，不【對的】的是：信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人32.目前國內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式重要為等額本息還款法和【等額本金還款法】。33.自【1991年】年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。34.影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區(qū)的地價水平具有【決定性】影響的宏觀因素。35.教育財政獨(dú)立是【美國】教育財政的特點(diǎn)。36.根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平，到20世紀(jì)末國家財政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)成【4%，】，教育經(jīng)費(fèi)要占年度財政支出【15%】。37.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬元建成【不涉及土地、動產(chǎn)、場地改良的成本】。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表白，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評估重置成本為：1321.66萬元38.為調(diào)控房地產(chǎn)市場投資過熱的情況，【減少房貸基準(zhǔn)利率】不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。39.由于經(jīng)營策劃失敗，導(dǎo)致實際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險為【非系統(tǒng)】風(fēng)險。40.職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參與、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種【補(bǔ)充】保險形式。41.按照國家對基本養(yǎng)老保險制度的總體思緒，未來基本養(yǎng)老保險目的替代率為【58.50%】。42.為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實行的理財規(guī)劃是【退休養(yǎng)老規(guī)劃】。43.一般來說，處在【退休養(yǎng)老期】的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。44.教育儲蓄是國家規(guī)定的儲蓄項目，具有免利息稅、零存整取并以【整存整取】方式計息。45.按照我國稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報酬所得合用的比例稅率為【20%】。46.(不就投資規(guī)劃做出收益保證)是理財規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇ā?7.某外國人2023年2月12日來華工作，2023年2月15日回國，2023年3月2日返回中國，2023年11月48.日至2023年11月30日期間，因工作需要去了日本，2023年12月1日返回中國，后于2023年11月20日離華回國，則該納稅人_2023年度為我國居民納稅人，2023年度為我國非居民納稅人。49.標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程涉及以下幾個環(huán)節(jié)：I、收集客戶資料及個人理財目的II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。【對的】的順序應(yīng)為III，I，IV，II，V，VI。50.公司職工取得的用于購買公司國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照_工資薪金所得_項目征收個人所得稅。51.根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，下列征收個人所得稅的是【保險賠款】。52.藝術(shù)品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有【250】數(shù)年的歷史。53.【公司投資者】歷來是藝術(shù)品市場的中堅力量。54.我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁一方面從【古錢幣】開始。55.個人理財業(yè)務(wù)是建立在【委托代理關(guān)系】基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。多選題1.下列關(guān)于理財目的相應(yīng)【對的】的有【休假----短期目的;建立退休基金----長期目的】。2.在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶信息有【客戶的個性特性，家庭情況;客戶目前碰到的相關(guān)問題和特殊需求;掌握與客戶愛好相關(guān)的知識】。3.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法不對的的是【按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品】。4.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：【固定收益率;最低收益率;預(yù)期最高收益率;浮動收益率】。5目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)涉及：【基金;人民幣理財產(chǎn)品;外匯理財產(chǎn)品;卡類理財產(chǎn)品】。6.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列【信用卡貸款;消費(fèi)貸款】屬于流動負(fù)債。7.以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述對的的是【對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬告知的，不應(yīng)計入負(fù)債項目中。抱負(fù)的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。】。8一般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處在衰退同期時，個人和家庭不采用的措施涉及【減持固定收益類產(chǎn)品.;買入對周期波動敏感的行業(yè)的資產(chǎn).增長股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.;減少防御性低收益資產(chǎn)】.9.面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中恰當(dāng)?shù)氖恰緦?yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握積極權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語對慢性的人，不能暴躁、焦急或向他施加壓力，應(yīng)當(dāng)努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導(dǎo)對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視】。10.對個人理財?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境重要有：【社會環(huán)境;經(jīng)濟(jì)環(huán)境;金融環(huán)境】。11.債券投資的風(fēng)險因素有：【利率風(fēng)險;通貨膨脹風(fēng)險;違約風(fēng)險;提前償付風(fēng)險】。12.以下關(guān)于債券的分類【對的】的是【按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等轉(zhuǎn)】。13.下列【收益率高;免稅待遇;流動性強(qiáng)】不屬于國債投資的特性。14.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，不對的的是：【保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲蓄賬戶;保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作;保單持有人無法獲得分紅】15.假如客戶想通過某種理財方式逼迫自己儲蓄一部分錢，一般不會選擇的是【財產(chǎn)保險;基金;股票】。16.下列【中央政府;公司組織;金融機(jī)構(gòu)】能作為債券發(fā)行主體。17.在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持的原則涉及【轉(zhuǎn)移風(fēng)險;量力而行】。18.以下屬于債券和股票共有的特點(diǎn)說法【錯誤】的是【收益率不會影響;都有規(guī)定的償還期限】。19.下列屬于人身保險的是【人壽保險;意外傷害保險;健康保險】。20.【基金價格以基金凈資產(chǎn)價值為計算依據(jù);基金單位可以贖回;不限定存續(xù)期】屬于開放式基金特點(diǎn)。21.下列屬于保險理財產(chǎn)品風(fēng)險的是【經(jīng)營管理風(fēng)險;政策風(fēng)險】。22.關(guān)于信托的表述中對的的是【凡是具有簽訂協(xié)議能力的人均可成為受托人;受托人負(fù)有對信托財產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)】。23.以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法對的的是【外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣自身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)?！俊?4.外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計思緒和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為【個人外匯存款類;實盤操作類;浮動收益類;結(jié)構(gòu)投資類】25.外匯市場產(chǎn)生的因素涉及【投機(jī);貿(mào)易和投資;對沖】。26.【信托行為;信托關(guān)系人;信托目的】屬于信托基本要素27.【專業(yè)信托投資公司;具有完全民事行為能力自然人】可以擔(dān)任信托受托人。28.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)涉及【具有分散投資的效應(yīng);能抵御通脹;可運(yùn)用財務(wù)杠桿】。29.下列關(guān)于教育投資策劃的說法【對的】的是【教育費(fèi)用無法事先確切預(yù)測;教育投資策劃方案要注意根據(jù)實際情況調(diào)整教育投資策劃要注意與子女溝通;在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品】。30.下列關(guān)于我國公司補(bǔ)充養(yǎng)老保險說法不對的的是【由國家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實行;公司補(bǔ)充養(yǎng)老保險不需要稅收優(yōu)惠】。31.下列關(guān)于養(yǎng)老保險的說法【對的】的有【養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達(dá)成保障的目的養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源】。32.在擬定子女教育目的時應(yīng)當(dāng)考慮的因素有【學(xué)校的特點(diǎn);學(xué)費(fèi)的高低;子女的愛好愛好;子女的學(xué)習(xí)能力;】。33.下列金融服務(wù)中，【個人住房按揭貸款;公積金貸款;個人住房裝修貸款】的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力34.現(xiàn)實生活中，對個人的退休生活帶來影響的因素涉及【預(yù)期壽命的延長;提前退休;市場利率波動;家庭成員的健康狀況】。35.子女教育投資與購房投資的不同在于【沒有時間彈性;費(fèi)用無法準(zhǔn)確預(yù)測】。36.個人購買住房也許涉及的稅收有【營業(yè)稅;印花稅;契稅;個人所得稅;土地增值稅】。37.房地產(chǎn)的投資方式涉及【房地產(chǎn)購買;房地產(chǎn)租賃;房地產(chǎn)信托】38.公司年金計劃可以給公司帶來一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以【吸引人才;為基本養(yǎng)老保險提供輔助性作用;樹立公司的良好形象;為公司帶來稅收優(yōu)惠】。39.涉及自然人的是【財產(chǎn)稅類;資源稅類;行為稅類】。40..以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中可以提供理財服務(wù)的是【基金公司;保險公司;信托公司】.41.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是【任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露;與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚粚㈤L期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)】。42.以下屬于藝術(shù)品投資特點(diǎn)的是【風(fēng)險小;不受政治的影響】.43.以下屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是【收藏品;接受別人的禮品;按揭房產(chǎn);應(yīng)稅債券】。44.下列【用發(fā)票抵沖費(fèi)用;以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報酬;盡量采用鈔票交易】不可以作為合理稅收籌劃方法。45.世界公認(rèn)的效益最佳的三大投資項目涉及【金融證券投資;保險理財產(chǎn)品投資;藝術(shù)品投資】。46.對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰矩攧?wù)規(guī)劃是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容;為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品】。47.稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是【綜合性原則;規(guī)劃性原則;規(guī)劃性原則;合法性原則】。48.我國個人所得稅采用的稅率形式有【比例稅率;超額累進(jìn)稅率】。判斷題:13道,每道3分,總分391.采用教育信托基金的方式可以起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用?！緦Φ摹?.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小?！惧e誤】3.子女教育儲蓄屬于理財目的中的短期目的?！惧e誤】4.一個完整的退休規(guī)劃涉及退休后生活設(shè)計和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計兩部分?！惧e誤】5.面積大小是影響房價最重要的因素?！惧e誤】7.某投資組合具有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期?！惧e誤】8.在我國，公司年金繳費(fèi)由公司來承擔(dān)。【對的】9.一般來說，市場利率上升會引起房地產(chǎn)市場走低.【對的】10.社會保障重要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和公司舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險計劃?！緦Φ摹?1.根據(jù)教育對象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育?！惧e誤】12.投機(jī)獲取資本利得是國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的因素之一?！緦Φ摹?3.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會影響組合的預(yù)期收益，不會影響組合的風(fēng)險?！惧e誤】多選題:11道,每道2分,總分22多選題:11道,每道2分,總分221.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)涉及【具有分散投資的效應(yīng)能抵御通脹可運(yùn)用財務(wù)杠桿】。2.下列關(guān)于教育投資策劃的說法對的的是【教育費(fèi)用無法事先確切預(yù)測教育投資策劃方案要注意根據(jù)實際情況調(diào)整教育投資策劃要注意與子女溝通在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品】。3.下列關(guān)于我國公司補(bǔ)充養(yǎng)老保險說法不對的的是【由國家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實行公司補(bǔ)充養(yǎng)老保險不需要稅收優(yōu)惠】。4.下列關(guān)于養(yǎng)老保險的說法對的的有【養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達(dá)成保障的目的養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源】。5.在擬定子女教育目的時應(yīng)當(dāng)考慮的因素有【學(xué)校的特點(diǎn)學(xué)費(fèi)的高低子女的愛好愛好子女的學(xué)習(xí)能力】。6.下列金融服務(wù)中，【個人住房按揭貸款公積金貸款個人住房裝修貸款】的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力7.現(xiàn)實生活中，對個人的退休生活帶來影響的因素涉及【預(yù)期壽命的延長提前退休市場利率波動家庭成員的健康狀況】。8.子女教育投資與購房投資的不同在于【沒有時間彈性費(fèi)用無法準(zhǔn)確預(yù)測】。9.個人購買住房也許涉及的稅收有【營業(yè)稅印花稅契稅個人所得稅土地增值稅】。10.房地產(chǎn)的投資方式涉及【房地產(chǎn)購買房地產(chǎn)租賃房地產(chǎn)信托】判斷題:13道,每道3分,總分391.采用教育信托基金的方式可以起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用。【對的】2.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小?！惧e誤】3.子女教育儲蓄屬于理財目的中的短期目的?！惧e誤】4.一個完整的退休規(guī)劃涉及退休后生活設(shè)計和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計兩部分。【錯誤】5.面積大小是影響房價最重要的因素?！惧e誤】6.物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子?！緦Φ摹?.某投資組合具有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期。【錯誤】8.在我國，公司年金繳費(fèi)由公司來承擔(dān)?！惧e誤】9.一般來說，市場利率上升會引起房地產(chǎn)市場走低.【對的】10.社會保障重要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和公司舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險計劃?！緦Φ摹?1.根據(jù)教育對象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育?！惧e誤】12.投機(jī)獲取資本利得是國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的因素之一?！緦Φ摹?3.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會影響組合的預(yù)期收益，不會影響組合的風(fēng)險?！惧e誤】單選題:1.目前國內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式重要為等額本息還款法和【等額本金還款法】。2.自【1991年】年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。3.影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區(qū)的地價水平具有【決定性】影響的宏觀因素。4.教育財政獨(dú)立是【美國】教育財政的特點(diǎn)。5.根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平，到20世紀(jì)末國家財政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)成【4%】，教育經(jīng)費(fèi)要占年度財政支出【15%】。6.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬元建成【不涉及土地、動產(chǎn)、場地改良的成本】。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表白，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為：【1321.66萬元】7.為調(diào)控房地產(chǎn)市場投資過熱的情況，【減少房貸基準(zhǔn)利率】不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。8.由于經(jīng)營策劃失敗，導(dǎo)致實際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險為【非系統(tǒng)風(fēng)險】風(fēng)險。9.職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參與、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種【補(bǔ)充】保險形式。10.按照國家對基本養(yǎng)老保險制度的總體思緒，未來基本養(yǎng)老保險目的替代率為【58.50%】。11.為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實行的理財規(guī)劃是【退休養(yǎng)老規(guī)劃】。12.一般來說，處在【退休養(yǎng)老期】的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。13.教育儲蓄是國家規(guī)定的儲蓄項目，具有免利息稅、零存整取并以【整存整取】方式計息。多選題:1.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)涉及【具有分散投資的效應(yīng)能抵御通脹可運(yùn)用財務(wù)杠桿】。2.下列關(guān)于教育投資策劃的說法對的的是【教育費(fèi)用無法事先確切預(yù)測教育投資策劃方案要注意根據(jù)實際情況調(diào)整教育投資策劃要注意與子女溝通在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品】。3.下列關(guān)于我國公司補(bǔ)充養(yǎng)老保險說法不對的的是【由國家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實行公司補(bǔ)充養(yǎng)老保險不需要稅收優(yōu)惠】。4.下列關(guān)于養(yǎng)老保險的說法對的的有【養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達(dá)成保障的目的養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源】。5.在擬定子女教育目的時應(yīng)當(dāng)考慮的因素有【學(xué)校的特點(diǎn)學(xué)費(fèi)的高低子女的愛好愛好子女的學(xué)習(xí)能力】。6.下列金融服務(wù)中，【個人住房按揭貸款公積金貸款個人住房裝修貸款】的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力7.現(xiàn)實生活中，對個人的退休生活帶來影響的因素涉及【預(yù)期壽命的延長提前退休市場利率波動家庭成員的健康狀況】。8.子女教育投資與購房投資的不同在于【沒有時間彈性費(fèi)用無法準(zhǔn)確預(yù)測】。9.個人購買住房也許涉及的稅收有【營業(yè)稅契稅個人所得稅土地增值稅】。10.房地產(chǎn)的投資方式涉及：【房地產(chǎn)購買房地產(chǎn)租賃房地產(chǎn)信托】11.公司年金計劃可以給公司帶來一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以【吸引人才為基本養(yǎng)老保險提供輔助性作用樹立公司的良好形象為公司帶來稅收優(yōu)惠】。10.

個人銀行理財產(chǎn)品的種類涉及：（

）A.人民幣理財產(chǎn)品B.外匯理財產(chǎn)品C.儲蓄理財產(chǎn)品D.卡類理財產(chǎn)品判斷借鑒國際上養(yǎng)老保險制度發(fā)展的經(jīng)驗和教訓(xùn)，結(jié)合我國人口多、底子薄的基本國情，我國政府提出了社會統(tǒng)籌和個人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險制度，發(fā)明了取其所長、用其精華的具有中國特色的養(yǎng)老保險制度。（

√

）理財專家的建議是，退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。（

√

）假如城市過于擴(kuò)張，會導(dǎo)致地價的上升。（X）我們可以將收益法中的折算率看作估價對象投資的機(jī)會成本。（

√

）個人信托理財是一種較為有效的實行財產(chǎn)管理的制度設(shè)計。（X）

只要具有權(quán)利能力的人都可以作為受益人。（

√

）投資效果的好壞關(guān)鍵要看你拿到的股息、利息和價格增值之和。（X）信托公司管理不善的風(fēng)險重要是指受托人的不良行為給委托人或受益人帶來損失的也許性。（X）職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參與、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種重要保險形式。（X）信托中的有限責(zé)任只體現(xiàn)在信托的內(nèi)部關(guān)系中。（X）收益法合用于有收益或有潛在收益的可正常經(jīng)營用房地產(chǎn)的估價。（

√

）個人信托理財產(chǎn)品的收益，可以來源于實業(yè)投資的股權(quán)收入、信托貸款的利息收入，也可以來源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入，以及受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓收入等。（

√

）人口素質(zhì)提高，對社會穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等都具有良好的促進(jìn)作用，帶動地價上漲。（

√

）一個完整的退休策劃，涉及工作生涯設(shè)計，退休后生活設(shè)計及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計。（

√

）成立個人信托，只可以減輕甚至豁免個人所得稅的稅務(wù)承擔(dān)。（X）在通貨緊縮時期投資于房地產(chǎn)上的資本價值一般會上升。（X）目前實行“中央公積金”制的19個國家中，新加坡做出的成績最顯著。（

√

）個人信托理財重要針對兩類人群：一是針對富有階層的，重要體現(xiàn)為投資和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移。二是針對普通居民的保障性品種。（

√

）信托關(guān)系一經(jīng)成立，受托人就取得了信托財產(chǎn)的所有權(quán)。（X）投資于不同類型房地產(chǎn)時，規(guī)定各類型之間的相關(guān)性較高，才干起到分散風(fēng)險的作用。（X）自然風(fēng)險往往是人力不可直接控制的，但可以通過保險的方式轉(zhuǎn)嫁給保險公司。（

√

）單選退休養(yǎng)老投資最抱負(fù)的模式應(yīng)按照比例組合搭配，減少投資風(fēng)險。投資組合可定為（30%股票型基金，40%國債儲蓄，30%銀行存款）。信托的本質(zhì)是可以將財產(chǎn)的所有權(quán)與（利益）相分離。工作時，每年至少應(yīng)將稅前收入的（0.2）存入銀行，只有養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，才干保證后半生無憂。個人投資者在與信托機(jī)構(gòu)共同設(shè)立信托關(guān)系時,應(yīng)當(dāng)采用（書面）形式。房地產(chǎn)既可以用于居住、使用，產(chǎn)生消費(fèi)性，也可以用于投資以達(dá)成保值增值的目的。這是房地產(chǎn)（投資與消費(fèi)雙重性

）的特性。制定退休計劃是整個財務(wù)策劃程序中一個（關(guān)鍵性）的組成部分。多選影響城市土地價格的社會因素涉及（社會穩(wěn)定狀況、人口狀況、城市化

）。以個人為投資主體的委托人在選擇受托人時，應(yīng)當(dāng)考慮（高度信任、信用風(fēng)險、永續(xù)經(jīng)營、管理能力）因素。作為投資人規(guī)避信托產(chǎn)品風(fēng)險的對策有（投資者應(yīng)選擇經(jīng)營規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品公司查詢與財產(chǎn)有關(guān)的任何信息、關(guān)注與信托公司簽署的信托協(xié)議、在信托計劃執(zhí)行過程中，集合信托計劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與財產(chǎn)有關(guān)的任何信息）。短期教育策劃工具涉及（

全選）等。影響建筑物價格的因素大體涉及（

全選）。房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略是保證房地產(chǎn)投資安全的必要環(huán)節(jié)。它涉及（

全選）。按照我國《信托投資公司管理辦法》的規(guī)定，具有完全民事能力的自然人，可以將（

全選）委托給信托公司，信托公司按照規(guī)定的條件和目的進(jìn)行管理、運(yùn)用和處置。在教育策劃環(huán)節(jié)中，應(yīng)當(dāng)明確子女要接受教育的類型。要考慮（

全選）等因素來選擇學(xué)校。判斷和其他投資相比較，藝術(shù)品是一種非要具有強(qiáng)大的資金實力才可以投資的項目。（X）藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為。（√）一個國家藝術(shù)品市場的發(fā)展，某種意義上說，是一個國家社會經(jīng)濟(jì)收入達(dá)成一定標(biāo)準(zhǔn)，國民有了充足的財富的時候，藝術(shù)品市場才會興旺并穩(wěn)定地發(fā)展