福建-金融學(xué)-劉超主講

金融、經(jīng)濟(jì)學(xué)

（信合）輔導(dǎo)劉超金融學(xué)部分第一章貨幣與貨幣制度第二章信用第三章外匯與匯率第四章金融機(jī)構(gòu)第五章金融市場(chǎng)第六章貨幣需求第七章貨幣供給、均衡與總供求第八章開放經(jīng)濟(jì)下的宏觀均衡第九章商業(yè)銀行第十章政策性金融機(jī)構(gòu)第十一章中央銀行第十二章貨幣政策第十三章金融危機(jī)與金融監(jiān)管第十四章國(guó)際收支第一章貨幣與貨幣制度考點(diǎn)：1.貨幣價(jià)值形式的發(fā)展2.貨幣的本質(zhì)：不同學(xué)說3.貨幣的職能（世界貨幣職能的內(nèi)容）4.貨幣流通與商品流通的關(guān)系5.貨幣流通的范圍：現(xiàn)金流通與非現(xiàn)金流通6.貨幣制度的構(gòu)成要素貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展第一章貨幣與貨幣制度7.貨幣制度的類型8.本位幣與輔幣，無限法償與有限法償9.格雷欣法則（劣幣驅(qū)逐良幣律）10.人民幣制度（可兌換性的分類）11.香港、澳門的貨幣制度12.網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)對(duì)貨幣制度的影響貨幣制度

——貨幣制度的類型和演進(jìn)過程信用貨幣本位（紙幣本位制）金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制金屬本位制銀本位制金銀復(fù)本位制金本位制平行本位制雙本位制

跛行本位制貨幣制度第二章信用考點(diǎn)：1.信用的定義（即前提條件）2.信用產(chǎn)生的原因3.信用的基本形態(tài)：實(shí)物借貸和貨幣借貸4.高利貸特點(diǎn)：利息高與非生產(chǎn)性5.現(xiàn)代信用的形式：商業(yè)、銀行、國(guó)家及消費(fèi)6.直接信用與間接信用第二章信用7.利息的定義及實(shí)質(zhì)8.單利與復(fù)利的計(jì)算9.收益資本化10.利率的種類及決定和影響因素第三章外匯與匯率考點(diǎn)：1.我國(guó)外匯的具體形式2.外匯的基本特征3.匯率標(biāo)價(jià)方法：直接、間接及美元標(biāo)價(jià)法4.匯率的種類5.匯率的決定：鑄幣平價(jià)、黃金平價(jià)及購(gòu)買力6.匯率變動(dòng)的影響7.國(guó)家對(duì)匯率的干預(yù)：貼現(xiàn)政策、外匯政策及外匯管制第三章外匯與匯率考點(diǎn)：8.外匯管制的內(nèi)容：貿(mào)易外匯管制、非貿(mào)易外匯管制、資本輸出入管制、匯率管制以及禁止輸出本國(guó)貨幣。9.外匯風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成三要素：本幣、外幣與時(shí)間10.外匯風(fēng)險(xiǎn)的種類：交易風(fēng)險(xiǎn)、折算風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)11.防范外匯風(fēng)險(xiǎn)的辦法：貿(mào)易法：計(jì)價(jià)貨幣、結(jié)算時(shí)間、保值條款市場(chǎng)法：遠(yuǎn)期合同、貨幣期貨合同、貨幣期權(quán)合同、國(guó)際信貸第四章金融機(jī)構(gòu)考點(diǎn)：1.銀行金融機(jī)構(gòu)：中央銀行的類型、商業(yè)銀行的產(chǎn)生、投資銀行的業(yè)務(wù)、專業(yè)銀行的種類2.非銀行金融機(jī)構(gòu)：證券公司的業(yè)務(wù)、證券經(jīng)紀(jì)人的分類、證券商的種類、信托公司的業(yè)務(wù)（貨幣信托和非貨幣信托）、租賃的分類（金融租賃和經(jīng)營(yíng)租賃）、財(cái)務(wù)公司的資金來源、風(fēng)險(xiǎn)投資公司的特征、私募股權(quán)融資的三個(gè)階段（初始融資-私募股權(quán)融資-公開上市融資）3.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)存在問題及發(fā)展展望第五章金融市場(chǎng)考點(diǎn)：1.金融市場(chǎng)的分類2.金融市場(chǎng)的基本要素：交易對(duì)象、主體、工具（種類？債權(quán)債務(wù)憑證和所有權(quán)憑證）及價(jià)格3.金融市場(chǎng)的功能：融資功能、積累資本、調(diào)控功能4.貨幣市場(chǎng)工具，資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)，金融衍生品市場(chǎng)的工具5.國(guó)際金融市場(chǎng)需要具備的條件？第六章貨幣需求考點(diǎn)：1.貨幣需求的類型2.名義與實(shí)際貨幣需求3.開放經(jīng)濟(jì)下對(duì)貨幣的需求：——對(duì)外貿(mào)易發(fā)展、利用外資以及居民個(gè)體貨幣替代4.貨幣需求量的測(cè)算方法：——經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)法（1:8）、基本公式法、回歸分析法第七章貨幣供給、均衡與總供求考點(diǎn)：1.貨幣供給的內(nèi)生性、外生性與綜合性2.貨幣供給層次的劃分、依據(jù)——準(zhǔn)貨幣：定期存款和政府債券3.貨幣供給的創(chuàng)造與計(jì)算4.存款的信用創(chuàng)造與計(jì)算5.通貨膨脹與通貨緊縮6.通貨膨脹的成因：需求拉上、成本推動(dòng)、結(jié)構(gòu)性因素、國(guó)民收入超分配、供給短缺第八章開放經(jīng)濟(jì)下的宏觀均衡考點(diǎn)：1.國(guó)際收支的定義、分類2.國(guó)際收支平衡表的定義、項(xiàng)目及細(xì)節(jié)3.國(guó)際收支不平衡的調(diào)節(jié)：自主性交易與調(diào)節(jié)性交易4.調(diào)節(jié)方式：財(cái)政手段、貨幣手段、信用手段5.外債的定義與分類、衡量（負(fù)債率、債務(wù)率、償債率）負(fù)債率(負(fù)債余額與當(dāng)年地區(qū)生產(chǎn)總值的比例)、債務(wù)率(債務(wù)余額與當(dāng)年可支配財(cái)力的比例)、償債率(還本付息額與當(dāng)年可支配財(cái)力的比例)第八章開放經(jīng)濟(jì)下的宏觀均衡6.外債規(guī)模影響因素：經(jīng)濟(jì)建設(shè)對(duì)外債的需求量；國(guó)際資本市場(chǎng)的可供量；本國(guó)對(duì)外債的承受能力。7.外債結(jié)構(gòu)管理：融資結(jié)構(gòu)管理、期限結(jié)構(gòu)管理、利率結(jié)構(gòu)管理、幣種結(jié)構(gòu)管理以及市場(chǎng)與國(guó)別結(jié)構(gòu)管理8.國(guó)際銀行信貸的方式短期信貸、中長(zhǎng)期信貸、項(xiàng)目融資——銀團(tuán)貸款的參與者包括？9.出口信貸定義、特點(diǎn)及種類（買方、賣方、混合貸款、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)）第八章開放經(jīng)濟(jì)下的宏觀均衡10.國(guó)際貨幣基金組織的資金來源：成員國(guó)繳納的份額，借款，信托基金11.IMF的貸款形式：普通貸款、中期貸款、出口波動(dòng)補(bǔ)償貸款、緩沖庫(kù)存貸款、補(bǔ)充貸款、擴(kuò)大資金貸款、信托基金貸款、石油貸款12.國(guó)際儲(chǔ)備特征：公認(rèn)性、流動(dòng)性、穩(wěn)定性、適應(yīng)性13.國(guó)際儲(chǔ)備的構(gòu)成：黃金儲(chǔ)備、外匯儲(chǔ)備、儲(chǔ)備頭寸、特別提款權(quán)14.國(guó)際儲(chǔ)備適度規(guī)模的衡量15.IS-LM-BP模型第九章商業(yè)銀行考點(diǎn)：1.商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能（信用、支付、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)）、經(jīng)營(yíng)原則2.商業(yè)銀行的負(fù)債（交易賬戶與非交易賬戶）3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)：現(xiàn)金資產(chǎn)、銀行貸款、證券投資（目的：獲取收益、分散風(fēng)險(xiǎn)以及增強(qiáng)流動(dòng)性）4.中間業(yè)務(wù)的分類5.商行風(fēng)險(xiǎn)管理的三大機(jī)制：內(nèi)部控制機(jī)制、對(duì)沖機(jī)制、經(jīng)濟(jì)資本配置第九章商業(yè)銀行6.信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量：5C要素分析法（借款人的道德品質(zhì)、還款能力、資本實(shí)力、抵押品和經(jīng)營(yíng)環(huán)境）7.貸款定價(jià)：成本定價(jià)法、基準(zhǔn)利率定價(jià)法及其他方法8.久期第十章政策性金融機(jī)構(gòu)考點(diǎn)：1.政策性金融機(jī)構(gòu)的特征：（1）經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是為了實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)；（2）資金來源主要是國(guó)家預(yù)算撥款；（3）資金運(yùn)用以發(fā)放中長(zhǎng)期貸款為主；（4）貸款重點(diǎn)是政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃中由政府產(chǎn)業(yè)政策重點(diǎn)扶植的項(xiàng)目。第十章政策性金融機(jī)構(gòu)2.政策性金融機(jī)構(gòu)的職能一般職能：中介職能特有職能：倡導(dǎo)性職能、選擇性職能、補(bǔ)充性職能、服務(wù)性職能3.資金來源：政府撥款、借款、發(fā)行債券、吸收存款4.資金運(yùn)用：貸款、投資、擔(dān)保5.與政府的關(guān)系：依附型、相對(duì)獨(dú)立型、中間型6.與央行的關(guān)系：央行向政策性銀行提供再貸款、再貼現(xiàn)或?qū)ｍ?xiàng)基金；人士互相參與、個(gè)別國(guó)家政策性金融機(jī)構(gòu)向央行繳納存款準(zhǔn)備金7.我國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)：三+中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司第十一章中央銀行考點(diǎn)：1.中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展2.中央銀行的類型3.中央銀行的特征：不以盈利為目的，不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)，中央銀行處于超然地位。4.中央銀行的職能中央銀行的職能中央銀行發(fā)行的銀行銀行的銀行國(guó)家的銀行貨幣發(fā)行壟斷權(quán)維護(hù)本國(guó)貨幣幣值穩(wěn)定和正常流通組織全國(guó)清算集中存款準(zhǔn)備金最終貸款人代表政府從事國(guó)際金融活動(dòng)給國(guó)家信貸支持保管外匯、黃金儲(chǔ)備代理發(fā)行政府債券代理國(guó)庫(kù)第十二章貨幣政策考點(diǎn)：1.貨幣政策目標(biāo)2.理想中介指標(biāo)應(yīng)具備的條件：可控性、相關(guān)性、精確性3.中介指標(biāo)：存款準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣、利率與貨幣供應(yīng)量4.政策工具：一般性、選擇性、直接性、間接性5.傳導(dǎo)機(jī)制：凱恩斯和貨幣主義學(xué)派的觀點(diǎn)6.貨幣政策時(shí)滯7.貨幣政策與財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策、收入政策配合8.我國(guó)央行的貨幣政策目標(biāo)：保持幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。貨幣政策內(nèi)容貨幣政策內(nèi)容：貨幣政策內(nèi)容靜態(tài)化表現(xiàn)動(dòng)態(tài)化表現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)貨幣政策中介指標(biāo)貨幣政策工具貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制貨幣政策效應(yīng)圖2貨幣政策內(nèi)容貨幣政策中間指標(biāo)貨幣政策通過中介指標(biāo)的操作第十三章金融危機(jī)與金融監(jiān)管考點(diǎn)：1.金融危機(jī)的特征及類型：貨幣危機(jī)、銀行業(yè)危機(jī)、系統(tǒng)金融危機(jī)、外債危機(jī)2.金融危機(jī)的危害3.金融危機(jī)的防范與治理4.金融監(jiān)管理論：社會(huì)利益論（自然壟斷、外部效應(yīng)、信息不完全）、社會(huì)選擇論、金融監(jiān)管新論、特殊利益論與追逐論第十三章金融危機(jī)與金融監(jiān)管5.金融監(jiān)管的必要性：為了強(qiáng)化公共利益必須進(jìn)行金融監(jiān)管；防止金融脆弱性，減少金融風(fēng)險(xiǎn)；金融創(chuàng)新需要金融監(jiān)管6.金融創(chuàng)新主要表現(xiàn)在：金融理論的變化、金融制度創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融工具創(chuàng)新、金融市場(chǎng)創(chuàng)新等7.金融監(jiān)管的目標(biāo)：維護(hù)金融業(yè)安全與穩(wěn)定；保護(hù)公眾利益；維護(hù)金融業(yè)的運(yùn)作秩序和公平競(jìng)爭(zhēng)8.金融監(jiān)管的原則：監(jiān)管主體獨(dú)立性原則，依法監(jiān)管原則，“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防御原則、本國(guó)監(jiān)管與國(guó)際監(jiān)管相結(jié)合的原則。第十三章金融危機(jī)與金融監(jiān)管9.金融監(jiān)管的類型：統(tǒng)一或集中監(jiān)管；分業(yè)監(jiān)管體制或多頭監(jiān)管體制10.金融和監(jiān)管手段和形式：法律手段、行政手段、經(jīng)濟(jì)手段、稽核征信手段、外部管理和內(nèi)部管理相結(jié)合、全面管理和重點(diǎn)管理相結(jié)合11.巴塞爾新資本協(xié)議三大支柱：最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束第十四章國(guó)際收支考點(diǎn)：1.國(guó)際收支平衡表的構(gòu)成2.國(guó)際儲(chǔ)備的構(gòu)成3.國(guó)際儲(chǔ)備的管理（規(guī)模與結(jié)構(gòu)管理）帳戶設(shè)置

國(guó)際收支平衡表誤差與遺漏資本與金融帳戶經(jīng)常賬戶經(jīng)常項(xiàng)目商品服務(wù)收入轉(zhuǎn)移進(jìn)口出口雇員報(bào)酬投資收益政府轉(zhuǎn)移企業(yè)和個(gè)人轉(zhuǎn)移運(yùn)輸、旅游、通訊、建筑、保險(xiǎn)、金融服務(wù)、其他服務(wù)資本與金融帳戶資本直接投資證券投資其他投資非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買與放棄貿(mào)易信貸與負(fù)債貨幣和存款與負(fù)債微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)考點(diǎn)：1.供給與需求的定義2.供給與需求曲線及其移動(dòng)3.恩格爾系數(shù)4.市場(chǎng)分類5.完全競(jìng)爭(zhēng)的特征及壟斷的條件6.市場(chǎng)失靈宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)考點(diǎn)：1.GDP與GNP：GNP＋外國(guó)公民在本國(guó)生產(chǎn)的最終產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)值＝GDP＋本國(guó)公民在國(guó)外生產(chǎn)的最終產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)值。2.GDP的特點(diǎn)：六點(diǎn)3.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)凈值：NDP＝GDP－固定資產(chǎn)折舊4.名義GDP和實(shí)際GDP5.國(guó)民收入決定理論產(chǎn)品市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的非均衡狀態(tài)0yr50015002500100020001234LMISEⅡⅢⅣⅠAE″E′產(chǎn)品市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的非均衡狀態(tài)有三種情形：①貨幣市場(chǎng)均衡而產(chǎn)品市場(chǎng)不均衡（如

E′點(diǎn)）；②產(chǎn)品市場(chǎng)均衡而貨幣市場(chǎng)不均衡（如

E″點(diǎn)）；③貨幣市場(chǎng)和產(chǎn)品市場(chǎng)都不均衡（如A點(diǎn)）。宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)6.財(cái)政政策與貨幣政策及其使用7.失業(yè)定義、分類、奧肯定律8.通貨膨脹定義、分類、影響政治經(jīng)濟(jì)學(xué)考點(diǎn)：1.物質(zhì)資料生產(chǎn)的三要素：人的勞動(dòng)、勞動(dòng)對(duì)象、勞動(dòng)資料2.物質(zhì)資料的再生產(chǎn)（包括生產(chǎn)、分配、交換、消費(fèi)四個(gè)環(huán)節(jié)）3.自然經(jīng)濟(jì)與商品經(jīng)濟(jì)的區(qū)別與聯(lián)系4.商品經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的條件：私有制與社會(huì)分工5.商品的二因素：價(jià)值與使用價(jià)值6.勞動(dòng)的二重性：具體勞動(dòng)與抽象勞動(dòng)政治經(jīng)濟(jì)學(xué)7.社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間：在現(xiàn)有的社會(huì)正常的生產(chǎn)條件下，在社會(huì)平均的勞動(dòng)熟練程度和勞動(dòng)強(qiáng)度下制造某種使用價(jià)值所需要的勞動(dòng)時(shí)間。8.勞動(dòng)生產(chǎn)率的兩種表示方法：（1）單位時(shí)間內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品的數(shù)量；（2）生產(chǎn)單位產(chǎn)品耗費(fèi)的勞動(dòng)時(shí)間9.貨幣流通量規(guī)律：——影響貨幣量的因素：（1）待售商品的總量；（2）商品的價(jià)格水平；（3）貨幣流通速度政治經(jīng)濟(jì)學(xué)10.商品經(jīng)濟(jì)的價(jià)值規(guī)律：1）價(jià)值規(guī)律的基本內(nèi)容：（1）商品的價(jià)值量是由生產(chǎn)這種商品的社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間決定的；（2）商品交換要以價(jià)值量為基礎(chǔ)，實(shí)行等價(jià)交換。2）價(jià)值規(guī)律的表現(xiàn)形式：價(jià)格圍繞價(jià)值上下波動(dòng)是價(jià)值規(guī)律的表現(xiàn)形式。3）價(jià)值規(guī)律的作用：（1）價(jià)值規(guī)律調(diào)節(jié)生產(chǎn)資料和勞動(dòng)力在各生產(chǎn)部分的分配；（2）價(jià)值規(guī)律刺激商品生產(chǎn)者改進(jìn)生產(chǎn)技術(shù)，改善經(jīng)營(yíng)管理，提高勞動(dòng)生產(chǎn)率；（3）價(jià)值規(guī)律促使商品生產(chǎn)者在競(jìng)爭(zhēng)中優(yōu)勝劣汰。政治經(jīng)濟(jì)學(xué)11.社會(huì)化大生產(chǎn)：以分工協(xié)作為基本特征的,這種分工協(xié)作既包括各種勞動(dòng)力要素的分工和協(xié)作關(guān)系,還包括其它生產(chǎn)要素的分工。——社會(huì)化大生產(chǎn)基本規(guī)律的內(nèi)容，是社會(huì)各生產(chǎn)部門之間必須保持一定的比例的規(guī)律?！獩Q定因素：取決于社會(huì)的需求結(jié)構(gòu)；取決于物質(zhì)財(cái)富的生產(chǎn)條件?！?guī)律的實(shí)現(xiàn)形式：在以私有制為基礎(chǔ)的商品經(jīng)濟(jì)條件下，社會(huì)化大生產(chǎn)基本規(guī)律的實(shí)現(xiàn)，是依靠?jī)r(jià)值規(guī)律的自發(fā)調(diào)節(jié)來實(shí)現(xiàn)的，

政治經(jīng)濟(jì)學(xué)12.資本總公式：G——W——G’（G+△G）職能形態(tài)：貨幣資本生產(chǎn)資本商品資本13.勞動(dòng)力成為商品的條件：（1）勞動(dòng)者有人身自由；（2）勞動(dòng)者除勞動(dòng)力外一無所有。14.勞動(dòng)力價(jià)值（指維持勞動(dòng)力所有者及其家屬所必需的生活資料的價(jià)值）

政治經(jīng)濟(jì)學(xué)15.勞動(dòng)力使用價(jià)值：它在使用中不僅創(chuàng)造出新價(jià)值，并且是比它自身價(jià)值更大的價(jià)值剩余價(jià)值16.資本的本質(zhì)表面上，資本