2023年個(gè)人理財(cái)訓(xùn)練習(xí)題和答案

目錄第一章個(gè)人理財(cái)理論和計(jì)算基礎(chǔ) 2一、單選題 2第二章鈔票規(guī)劃 9一、單項(xiàng)選擇題 9二、多項(xiàng)選擇題 10三、判斷題 11四、簡答題 11五、案例分析 12六、結(jié)合自己的實(shí)際情況完畢以下工作 13第三章消費(fèi)規(guī)劃 14一、單項(xiàng)選擇題 14二、多項(xiàng)選擇題 18三、判斷題 20四、案例分析 21第四章教育規(guī)劃 21第一單元習(xí)題 21第二單元練習(xí)和思考 22第五章保險(xiǎn)規(guī)劃 25第六章投資規(guī)劃 30第七章退休規(guī)劃 38第一節(jié)習(xí)題 38第二節(jié)習(xí)題 39第八章財(cái)產(chǎn)分派與傳承規(guī)劃 44一、單項(xiàng)選擇題 44三、判斷題 63第九章個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書的編寫 64一、單項(xiàng)選擇題 64二、多項(xiàng)選擇題 66參考答案 69第一章個(gè)人理財(cái)理論和計(jì)算基礎(chǔ) 69第二章鈔票規(guī)劃 69第三章消費(fèi)規(guī)劃 75第四章教育規(guī)劃 76第五章保險(xiǎn)規(guī)劃 78第六章投資規(guī)劃 78第七章退休規(guī)劃 79第八章財(cái)產(chǎn)分派與傳承規(guī)劃 82第九章個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書的編寫 86第一章個(gè)人理財(cái)理論和計(jì)算基礎(chǔ)一、單選題()1.個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為哪兩類？(A)鈔票收入與非鈔票收入(B)工作收入與理財(cái)收入(C)正職收入與兼差收入(D)薪資收入與紅利收入()2.下列何者并非理財(cái)規(guī)劃的目的？(A)提高生活水平(B)平衡一生的收支差距(C)回饋社會(huì)(D)滿足個(gè)人的基本生活需求()3.有關(guān)金融從業(yè)人員的道德標(biāo)準(zhǔn)及行為紀(jì)律，下列敘述何者對的？(1)理財(cái)規(guī)劃人員可基于交叉營銷之需要，將客戶基本數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)介其它部門同事(2)理財(cái)規(guī)劃人員可以間接暗示的方式，將客戶未公開消息告知第三者 (3)理財(cái)規(guī)劃人員可基于產(chǎn)品特性，強(qiáng)調(diào)并大肆宣傳此產(chǎn)品的過去績效(4)理財(cái)規(guī)劃人員于提供商品時(shí)，若該商品與理財(cái)規(guī)劃服務(wù)系不可分，在無妨害公平競爭之虞時(shí)，可建議客戶購買該商品()4.理財(cái)規(guī)劃的過程可區(qū)分為下列五個(gè)環(huán)節(jié)，哪一個(gè)順序比較合理？(1)搜集相關(guān)的財(cái)物信息(2)分析目前的財(cái)務(wù)狀況(3)決定財(cái)務(wù)目的(4)設(shè)計(jì)與執(zhí)行財(cái)務(wù)計(jì)劃(5)定期檢討與修訂計(jì)劃(A)(2)(3)(1)(4)(5)(B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5)(D)(4)(2)(1)(3)(5)()5.下列哪一項(xiàng)違反了理財(cái)規(guī)劃人員所應(yīng)遵守的行為紀(jì)律準(zhǔn)則？(A)向客戶承諾最低收益率(B)遵循法令或主管機(jī)關(guān)的規(guī)定轉(zhuǎn)介客戶數(shù)據(jù)(C)不因職務(wù)關(guān)系進(jìn)行內(nèi)線交易幫客戶賺錢(D)不夸大宣傳過去的績效()6.有關(guān)理財(cái)目的之設(shè)定，下列敘述何者對的？(1)一年內(nèi)短期理財(cái)目的需以短線進(jìn)出提高投資報(bào)酬率(2)中長期的夢想要考慮錢的購買力(3)假如應(yīng)有儲(chǔ)蓄超過所得承擔(dān)能力時(shí)，應(yīng)縮短達(dá)成夢想所需時(shí)間(4)無論自己能否承擔(dān)，不能調(diào)降原夢想的金錢盼望值()7.下列有關(guān)空巢期理財(cái)活動(dòng)的敘述，何者并不恰當(dāng)？(A)年齡已大，所以保費(fèi)高，不值得花錢買高額終身壽險(xiǎn)(B)退休可說是圓夢的開始(C)減少投資組合風(fēng)險(xiǎn)(D)應(yīng)考慮到遺產(chǎn)規(guī)劃與節(jié)稅的議題（）8.投資工具依其風(fēng)險(xiǎn)由低至高排列，下列何者對的？ (1)投機(jī)股、績優(yōu)股、有擔(dān)保公司債、票券 (2)全球型基金、平衡型基金、有擔(dān)保公司債、定存 (3)定存、有擔(dān)保公司債、認(rèn)股權(quán)證、平衡型基金 (4)國庫券、有擔(dān)保公司債、績優(yōu)股、期貨()9.客戶之資產(chǎn)負(fù)債表上列有資產(chǎn)項(xiàng)目：I.股票II.銀行活期存款I(lǐng)II.黃金IV.不動(dòng)產(chǎn)，請依流動(dòng)性由高至低依序排列？(1)I、II、III、IV(2)II、I、IV、III(3)II、I、III、IV(4)I、II、IV、III()10.黃先生和黃太太兩個(gè)人都有工作，月薪總共約12萬元，目前手上的資產(chǎn)有50萬元的存款，月初將70萬元的股票以市價(jià)75萬元出脫，準(zhǔn)備買間價(jià)值400萬元的房子他們認(rèn)為125萬元的自備款稍嫌低了點(diǎn)，因此打算跟父母借個(gè)75萬元，每月還1萬5千元，其中的1萬2千圓還本金，3千元為利息。剩下的200萬元就跟銀行貸款，每月還2萬元，1萬元還本金，1萬元為利息。日后每月的生活開支維持在3萬元左右。請問，黃先生和黃太太這個(gè)月的儲(chǔ)蓄額為多少？(A)$55,000(B)$77,000(C)$105,000(D)$127,000()11.承上題，試算一下黃先生和黃太太月底的資產(chǎn)負(fù)債表中的凈值？(A)$1,200,000(B)$1,320,000(C)$1,327,000(D)$1,400,000()12.總資產(chǎn)、總負(fù)債和凈值三者之間有何關(guān)系？(A)總資產(chǎn)＋凈值＝總負(fù)債(B)總資產(chǎn)＋總負(fù)債＝凈值(C)總資產(chǎn)－總負(fù)債＝凈值(D)以上皆非()13.小芬今年35歲，已工作2023，年收入80萬元，年支出55萬元，若投資報(bào)酬率為8%的話，試算小芬的財(cái)務(wù)自由度為？(A)116%(B)100%(C)48%(D)36%()14.自用房地產(chǎn)算不算是生息資產(chǎn)？(A)算(B)不算(C)不一定(D)以上皆非(1)15.在編制家庭財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)，下列那一種保費(fèi)的支付，其保單現(xiàn)值的增長額可當(dāng)作資產(chǎn)的累積？養(yǎng)老險(xiǎn)(2)失能險(xiǎn)(3)意外險(xiǎn)(4)全民健康保險(xiǎn)()16.丁先生今年60歲，每月生活費(fèi)用8萬元，他投資基金1千萬元、定期存款2百萬元、債券5百萬元，若平均年投資報(bào)酬率為5%，則其目前財(cái)務(wù)自由度為下列何者？(1)70.5%(2)75.5%(3)88.5%(4)100%()17.小燕開了一家公司，下列數(shù)據(jù)是有關(guān)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，請問一下這家公司最少要做到多少營業(yè)額才干達(dá)成損益平衡？銷貨凈額 $1,200,000銷貨成本500,000管銷費(fèi)用 350,000固定成本 450,000 (A)$771,429(B)$857,143 (C)$1,551,724 (D)$1,628,571()18.緊急預(yù)備金可用來： (A)填補(bǔ)失業(yè)時(shí)所短少的收入 (B)填補(bǔ)失能時(shí)所短少的收入 (C)因應(yīng)突發(fā)災(zāi)變所導(dǎo)致的損失(D)以上皆是()19.失業(yè)保障月數(shù)等于： (A)資產(chǎn)除以每月固定的開銷 (B)可變現(xiàn)資產(chǎn)除以每月固定開銷 (C)失業(yè)前的月薪除以每月固定開銷(D)失業(yè)前的月薪除以每月房貸支出()20.下列何者可作為籌措緊急預(yù)備金的方式(A)活期存款(B)優(yōu)先股股票(C)理財(cái)型房貸(D)黃金貴金屬()21.信用卡循環(huán)信用利息的計(jì)算單位為：(A)日(B)月(C)季(D)年()22.王君每年生活費(fèi)為24萬元，名下可變現(xiàn)資產(chǎn)為400萬元，保險(xiǎn)理賠金為150萬元，尚有120萬元負(fù)債，房屋重建裝潢成本為100萬元，請問王君意外或?yàn)?zāi)變承受能力比率為什么？(1)大于1(2)小于1(3)等于1(4)以上皆非()23.有關(guān)衡量緊急預(yù)備金因應(yīng)能力之?dāng)⑹?，下列何者對的?(1)意外或?yàn)?zāi)變承受能力=5至2023生活費(fèi)÷可變現(xiàn)資產(chǎn) (2)可變現(xiàn)資產(chǎn)一般涉及房地產(chǎn)等資產(chǎn) (3)失業(yè)保障月數(shù)指標(biāo)愈低，表達(dá)緊急預(yù)備金因應(yīng)能力愈高 (4)失業(yè)保障月數(shù)=可變現(xiàn)資產(chǎn)÷每月固定支出（）24.潘小姐擬經(jīng)營花店，每月店租金4萬元，員工總薪資6萬元，其它開支2萬元，另裝潢費(fèi)用240萬元，按4年攤提折舊，若毛利率（相稱于邊際奉獻(xiàn)率）為20%，則每月之營業(yè)額為多少時(shí)，恰可達(dá)成損益平衡？（不考慮稅負(fù)與自有資金之機(jī)會(huì)成本）(1)70萬元(2)75萬元(3)80萬元(4)85萬元()25.下列何者不是「緊急預(yù)備金」的用途？(1)因應(yīng)失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷(2)因應(yīng)失能導(dǎo)致的工作收入中斷(3)因應(yīng)平常生活所需(4)因應(yīng)意外災(zāi)變導(dǎo)致的超支費(fèi)用()26.小張于年初存了一筆10萬元，為期一年的定存，若銀行利率為12%，每月復(fù)利一次的話，年終小張可領(lǐng)回多少錢？(A)$112,000(B)$112,400(C)$112,500(D)$112,700()27.下列說明何者有誤？(A)每年獲得的實(shí)際利率稱為有效年利率(B)復(fù)利頻率越高，有效年利率越高(C)一般銀行的牌告利率就是指有效年利率(D)有效年利率等于每年的利息收入除以原始投資額()28.下列敘述何者錯(cuò)誤？(A)折現(xiàn)就是計(jì)算未來金額的現(xiàn)值(B)2023后的100萬和今天的100萬相等(C)將現(xiàn)值轉(zhuǎn)換成終值的過程稱為復(fù)利(D)金錢是具有時(shí)間價(jià)值的()29.假如現(xiàn)在利率為6%，每半年復(fù)利一次，則小明想在5年后領(lǐng)回50萬元的話，現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入多少錢？(A)$372,000(B)$373,500(C)371,000(D)$371,500()30.小陳最近買了一臺(tái)60萬元的新車，頭期款20萬元，貸款40萬元，分3年攤還，利率12%，則小陳每月要繳納多少的汽車貸款金額？(A)$11,111(B)$13,286(C)$15,111(D)$12,444()31.某車商正在進(jìn)行促銷，消費(fèi)者可以用鈔票75萬元買車，或是零頭款，每半年付一次車款，為期4年，利率10%，每半年復(fù)利一次：假如小心采用第二種方案買車的話，她每半年要承擔(dān)的汽車貸款金額有多少？(A)$93,750(B)$131,250(C)$197,836(D)$116,045()32.小美計(jì)劃在4年后到歐洲旅行，因此打算屆時(shí)存夠這筆旅游基金10萬元。假如有個(gè)基金提供固定12%的年報(bào)酬率，則小美每月要存多少錢才干達(dá)成這個(gè)消遙游歐的愿望？(A)$1,633(B)$2,633(C)$2,083(D)$2,743()33.小明與小慧這對夫妻相稱重視理財(cái)，因此再小孩一出生的時(shí)候就定期定額地進(jìn)行投資，這筆錢就可以用來作為寶貝兒女的教育基金。假設(shè)他們每年存$60,000，投資報(bào)酬率假設(shè)為12%的話，2023后當(dāng)小孩要上大學(xué)時(shí)，這筆教育基金的總額有多少？(A)$1,080,000(B)$1,209,000(C)$2,095,860(D)$3,345,000()34.假如小黃想在2023后退休，希望屆時(shí)累積到1,000萬元的養(yǎng)老基金：假設(shè)投資報(bào)酬率為12%，則身為專業(yè)理財(cái)顧問的你會(huì)建議小黃一年存多少錢？(A)$500,000(B)$450,000(C)$140,000(D)$100,000()35.只要資產(chǎn)組合中牽涉到以外幣計(jì)價(jià)的話，就會(huì)面臨到匯兌的風(fēng)險(xiǎn)。假設(shè)小李以50,000元購買了一支以美金計(jì)價(jià)的海外基金，申購當(dāng)天的基金凈值為US$12，匯率為34：一年后，小李打算賣掉這支基金，此時(shí)的基金凈值為US$15，匯率為30。請問，在不考慮手續(xù)費(fèi)的情況下，此項(xiàng)投資的投資報(bào)酬率是多少？(A)40%(B)15%(C)10%(D)5%()36.假設(shè)小云的投資組合中，有60%分派在股票，30%分派在存款，10%分派在債券。假設(shè)存款的利率固定為2%，債券的利率固定為5%，但是股票的投資報(bào)酬率則不一定。在樂觀的情況下(40%的機(jī)率)，投資報(bào)酬率可達(dá)20%；在悲觀的情況下(40%的機(jī)率)，投資報(bào)酬率為負(fù)的10%；在持平的情況下(20%的機(jī)率)，投資報(bào)酬率則只有6%。請問：小云這個(gè)投資組合的預(yù)期報(bào)酬率有多少？(A)13%(B)9%(C)4%(D)3%()37.假設(shè)小邱從20歲上大學(xué)起，就立志畢業(yè)后要自己創(chuàng)業(yè)開店，因此運(yùn)用下課、寒暑假時(shí)間打工累積創(chuàng)業(yè)資金。每月平均可存12,000元，存下來的錢都拿去投資共同基金，平均投資報(bào)酬率可達(dá)12%。請問小邱4年畢業(yè)后可以累積多少的創(chuàng)業(yè)基金？(A)$576,000(B)$645,120(C)$688,176(D)$906,624()38.小李一家三口，每月每人的基本生活支出為15,000；他尚有一筆350萬元，為期2023的房貸，年利率8%；除此之外，他還想于2023后，替小孩存妥60萬元的高等教育基金、為自己和太太存妥30年后2,000萬元的退休基金，假設(shè)教育基金和退休基金的投資報(bào)酬率皆為10%，請問小李每月的最低收入應(yīng)為多少才干滿足這些財(cái)務(wù)目的？(A)$40,208(B)$56,413(C)$70,208(D)$86,413()39.小杰最近要結(jié)婚，向銀行辦理結(jié)婚成家貸款50萬元，年利率為12%，兩年內(nèi)按月攤還本息的話，請問他每月要還多少錢？(A)$25,833(B)$23,537(C)$23,333(D)$20,000()40.假設(shè)年投資報(bào)酬率為6％，預(yù)計(jì)工作25年后累積500萬元退休金，則每月應(yīng)儲(chǔ)蓄之金額為多少（取近似值，以最近百元計(jì)）？6,400元(2)7,600元(3)8,000元(4)8,800元()41.若要5年內(nèi)累積100萬元，年報(bào)酬率10％，則每年最少要投資金額為什么？(1)10.20萬元(2)16.38萬元(3)3.27萬元(4)18.20萬元【案例】有間房子，用租的話月租2萬元，押金兩個(gè)月。用買的話，總價(jià)700萬元，可自備300萬元，運(yùn)用400萬元，利率為7%的2023貸款。假設(shè)存年利率為3%，打算要在這間房子住5年，房租每年月租調(diào)升500元，5年后賣掉房子的話可得800萬元。請運(yùn)用此例回答42~45題。()42.請問用租的話，第一年的成本是多少？(A)$240,000(B)$241,200(C)$242,800(D)$244,000()43.用買的話，年成本為多少？(A)$280,000(B)$370,000(C)$460,000(D)$490,000()44.租屋的鈔票流量凈現(xiàn)值為：(A)負(fù)116萬元(B)負(fù)104萬元(C)116萬元(D)104萬元()45.買房子的鈔票流量凈現(xiàn)值為：負(fù)130萬元(B)負(fù)79萬元(C)130萬元(D)79萬元【案例】小明今年35歲，打算40歲時(shí)買間房子。目前年收入120萬元，收入成長率為3%，擁有的資]產(chǎn)凈額為200萬元，儲(chǔ)蓄自備款與承擔(dān)房貸的上限為30%，投資報(bào)酬率為12%，2023房貸利率為7%。請運(yùn)用此例回答46~50題。()46.小明目前可承擔(dān)的自備款為：(A)423萬元(B)488萬元(C)581萬元(D)1,115萬元()47.可承擔(dān)的房貸總額為：(A)1,170萬元(B)520萬元(C)442萬元(D)312萬元()48.可承擔(dān)的房價(jià)為：(A)2,825萬元(B)1,023萬元(C)1,008萬元(D)735萬元()49.假如小明一家四口，需要約45坪的房子，不買車位的話，請問小明可承擔(dān)的房屋每坪單價(jià)為：(A)45萬元(B)23萬元(C)20萬元(D)16萬元()50.假如小明需要約45坪的房子和一個(gè)約80萬元的車位，則小明可承擔(dān)的房貸每坪單價(jià)為：(A)21萬元(B)23萬元(C)30萬元(D)40萬元【案例】小君剛買房子，貸款420萬元，為期2023，利率6%。請運(yùn)用此例回答51~54題。()51.假如用本金平均攤還法的話，第一個(gè)月應(yīng)還多少錢？(A)$17,500(B)$21,000(C)$30,500(D)$38,500()52.采用本金平均攤還法的話，第二個(gè)月應(yīng)還多少利息？(A)$17,500(B)$20,900(C)$21,000(D)$23,500()53.假如采用本利平均攤還法的話，每月應(yīng)還多少錢？(A)$9,514(B)$17,500(C)$20,900(D)$30,514()54.采用本利平均攤還法的話，第二個(gè)月還了多少利息？(A)$9,514(B)$17,500(C)$20,952(D)$21,00055.小林未雨綢繆，每年存$150,000供日后養(yǎng)老用，假如這筆退休儲(chǔ)蓄存款的報(bào)酬率為8%，每年復(fù)利一次，則25年退休后，小林一共累積了多少退休資金？(A)$10,965,900(B)$22,900,050(C)$3,750,000(D)$4,050,000第二章鈔票規(guī)劃一、單項(xiàng)選擇題1．鈔票最重要的特性就是（）。A．高風(fēng)險(xiǎn)B.強(qiáng)流動(dòng)性C.低收益2.（）不能視為鈔票或鈔票等價(jià)物。A、3年期定期存款B、貨幣市場基金C、一幅名畫D、活期存款3.流動(dòng)性比率是（）。A．流動(dòng)性資產(chǎn)與總資產(chǎn)之比B.流動(dòng)性資產(chǎn)與每月支出之比C.流動(dòng)性資產(chǎn)與投資資產(chǎn)之比D.流動(dòng)性資產(chǎn)與凈資產(chǎn)之比4.通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在（）左右。A．2B.3C.4D.55．何小姐有存款2萬元，股票5萬元，基金2萬元，自住房屋價(jià)值40萬元，貸款10萬元，若月固定支出為5000元，則：可變現(xiàn)資產(chǎn)保障月數(shù)為（）。A．4B.18C.78D.986.以上題為例，凈資產(chǎn)保障月數(shù)為（）。A．4B.18C.78D.987．下列有關(guān)家庭資產(chǎn)負(fù)債表的說法中對的的是（）。資產(chǎn)負(fù)債表可以顯示一段時(shí)間的家庭收支狀況。資產(chǎn)負(fù)債表可以顯示一個(gè)時(shí)點(diǎn)的鈔票流量狀況。資產(chǎn)負(fù)債表可以顯示一個(gè)時(shí)點(diǎn)的家庭資產(chǎn)與負(fù)債狀況。資產(chǎn)負(fù)債表可以顯示一段時(shí)間的家庭資產(chǎn)與負(fù)債狀況。8.客戶鈔票流量表反映的是客戶個(gè)人（）的收入和支出情況。A．某一時(shí)點(diǎn)B．上一年末C．某一時(shí)期D．上一年度9．張先生申請了某銀行信用卡，按發(fā)卡行規(guī)定，每月1日為賬單日，25日為還款日。假如張先生在2023年3月2日消費(fèi)3000元，則它可以享受的免息還款期為（）天。A.23B.24C.54D.5510．下列支出中，哪一項(xiàng)不是理財(cái)支出（）。A.貸款利息B.娛樂支出C.保費(fèi)支出D.投資費(fèi)用支出二、多項(xiàng)選擇題1．以下有關(guān)鈔票規(guī)劃的描述對的的是（）。A．鈔票規(guī)劃是為滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理平常的鈔票及鈔票等價(jià)物和短期融資的活動(dòng)B.鈔票規(guī)劃是否科學(xué)合理將影響其他規(guī)劃能否實(shí)現(xiàn)C.鈔票規(guī)劃對個(gè)人財(cái)務(wù)管理來說是非常必需的D.做好鈔票規(guī)劃是整個(gè)投資理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)2．以下經(jīng)濟(jì)目的中，哪些屬于盼望目的（）。A．平常飲食消費(fèi)B.購房C.儲(chǔ)備教育投資D.買車3．鈔票規(guī)劃中，對金融資產(chǎn)流動(dòng)性的規(guī)定源于（）A．交易動(dòng)機(jī)B.儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)C.防止動(dòng)機(jī)D.投資動(dòng)機(jī)4．資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益性的關(guān)系是（）。A．流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)其收益性較低B.流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)其收益性也較高C.收益性較高的資產(chǎn)其流動(dòng)性較低D.資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益性呈反方向變化5．下列關(guān)于緊急備用金的說法中錯(cuò)誤的是（）A.緊急備用金可用來應(yīng)付因失業(yè)與失能，而導(dǎo)致收入中斷時(shí)的生活支出。B.一般家庭應(yīng)當(dāng)以3-6個(gè)月的生活費(fèi)為基準(zhǔn)，準(zhǔn)備緊急備用金。C.緊急備用金可以投資于股票或者房地產(chǎn)。D.緊急備用金一般以活期或者短期存款的形式儲(chǔ)備。6.資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整的鈔票流入，涉及（）。A．借入款B．資產(chǎn)變現(xiàn)C．房租D．債權(quán)回收款。7.根據(jù)支出特點(diǎn)，鈔票流出涉及固定支出和變動(dòng)支出。固定支出指無法減少的支出，如().A．生活費(fèi)B．保險(xiǎn)費(fèi)C．房租D．醫(yī)藥費(fèi)8.適宜于鈔票規(guī)劃的融資方式重要涉及以下幾種()。A.信用卡融資B.保單質(zhì)押融資C.典當(dāng)融資D.其他銀行融資方式9.成功預(yù)算的特點(diǎn)涉及（）。A.設(shè)計(jì)合理B.靈活機(jī)動(dòng)C.貼近實(shí)際D.溝通清楚10.下列選項(xiàng)中哪些屬于鈔票規(guī)劃的一般工具（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).信用卡C.鈔票D.儲(chǔ)蓄存款11.貨幣市場基金的特點(diǎn)涉及（）。A.本金安全、資金流動(dòng)性強(qiáng)B.分紅免利息稅C.投資成本較高D.收益率相對活期儲(chǔ)蓄較高12.信用卡的融資功能有（）。A.預(yù)借鈔票B.免費(fèi)融資C.循環(huán)信用D.信用額度三、判斷題1．鈔票等價(jià)物一般涉及儲(chǔ)蓄賬戶、支票賬戶、貨幣市場賬戶、其他短期投資工具等。（）2．個(gè)人或家庭持有鈔票重要是為了滿足平常開支，防止突發(fā)事件和投機(jī)性需要。（）3．對于金融資產(chǎn)來說，通常流動(dòng)性和回報(bào)率是成反方向變化的。()4．以存款建立緊急備用金的機(jī)會(huì)成本是，由于保持資金的流動(dòng)性而也許無法達(dá)成長期投資的平均報(bào)酬率。()5．通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在5左右。（）6．對于收支平衡的控制，可以通過“開源”、“節(jié)流”兩條途徑實(shí)現(xiàn)。()7．個(gè)人或家庭的鈔票流量，是指某一時(shí)點(diǎn)個(gè)人或家庭鈔票流入和流出的數(shù)量。（）8．一般情況下資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)將其控制在0.5以下。()9．一般認(rèn)為，凈資產(chǎn)投資比率保持在0.5以上為好，但對于年輕人來說，這一比率通常較低，應(yīng)保持在0.2左右。()10．下崗及其他再就業(yè)者的理財(cái)策略應(yīng)是制定合理的家庭消費(fèi)計(jì)劃，近也許低消費(fèi)，同時(shí)提高人力資本，提高再就業(yè)能力。()11.家庭支出分為生活支出與理財(cái)支出。其中，生活支出涉及衣食住行、娛樂醫(yī)療及保費(fèi)支出。（）12．根據(jù)儲(chǔ)戶提前告知時(shí)間的長短，個(gè)人告知存款分為1天告知存款與5天告知存款兩個(gè)檔次。（）13．所謂利滾利存儲(chǔ)法又稱驢打滾存儲(chǔ)法，即存本取息儲(chǔ)蓄和零存整取儲(chǔ)蓄有機(jī)結(jié)合的一種儲(chǔ)蓄法。()14．貨幣基金沒有年費(fèi)、申購費(fèi)和贖回費(fèi)，只有認(rèn)購費(fèi)，總成本較低。()15．信用卡的免息還款期由三個(gè)因素決定：客戶刷卡消費(fèi)日期、銀行對賬單日期和銀行指定還款日期。()四、簡答題1．人們持有鈔票有哪些動(dòng)機(jī)？2．為什么要進(jìn)行鈔票規(guī)劃？3．進(jìn)行鈔票規(guī)劃應(yīng)考慮哪些因素？4．什么是緊急備用金，為什么要建立緊急備用金？5．如何建立緊急備用金？6．衡量緊急備用金應(yīng)變能力的指標(biāo)有哪些？7．普通雇員如何根據(jù)收入來源進(jìn)行鈔票規(guī)劃？8．我國目前的儲(chǔ)蓄種類有哪些，如何運(yùn)用好這些儲(chǔ)種？9．個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表如何揭示財(cái)務(wù)狀況？10．鈔票流量表提供了什么信息？11．為什么要做個(gè)人預(yù)算？12．如何編制個(gè)人預(yù)算？你做的預(yù)算是否成功？13.鈔票規(guī)劃中常犯的錯(cuò)誤有哪些？14．鈔票規(guī)劃涉及幾個(gè)環(huán)節(jié)？15.適宜于鈔票規(guī)劃的融資方式有哪些？五、案例分析1．王小姐，26歲，在北京市朝陽區(qū)某中學(xué)任教，月收入3500元左右。有銀行存款10000元，每月生活開銷1000元，逛街買衣服每月2023元，交通費(fèi)每月500元，是徹徹底底的“月光一族”。單位提供“三險(xiǎn)一金”。父母均有退休金和醫(yī)療保障，身體健康，短期內(nèi)無需照顧。請問：王小姐如何運(yùn)用階梯式組合儲(chǔ)蓄投資辭別月光做有財(cái)人。2．家庭基本情況：（1）男，30周歲；阿雅，25周歲；新婚，無小孩；女方父母太遠(yuǎn)，與男方父母在同一城市生活。（2）雙方父母家庭情況：A—男方：父母二人，母親退休，父親尚有兩年退休；B—女方：父母+小女兒（讀大二）。目前收入情況：（1）小兩口——男方：稅后16000元/月；女方3200元/月；男方其他收入4-10萬元/年，不定；女方其他收入6-10萬元/年，不定；（2）男方父母——國企，收入穩(wěn)定；母親退休，2023元/月；父親目前收入5000元/月（尚有兩年退休，退休后估計(jì)3500元/月；公司福利保險(xiǎn)情況好，有較好的儲(chǔ)蓄，無負(fù)債、無承擔(dān)。（3）女方父母——自營餐飲店剛1年，收入6-8萬元/年，儲(chǔ)蓄不多，無負(fù)債；保險(xiǎn)自繳，每年4500元/兩人，尚需繳納9年；每月開支狀況：（1）一套住房目前還款3900元/月；（2）平常支出：兩個(gè)人4000-5000元/月；（3）承擔(dān)女方妹妹大學(xué)學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)14000元/年；（4）年終給雙方父母：各5000元，合計(jì)1萬元；（5）旅游支出：1萬元/年個(gè)人家庭資產(chǎn)：（1）住房三套（市值分別80萬、60萬、50萬），其中前兩套全款付清（2）存款：22萬；（3）股票：23萬，深度套牢，已經(jīng)當(dāng)做長期儲(chǔ)蓄看待了，放個(gè)5年、2023，甚至更久也無所謂，已經(jīng)不想了，沒計(jì)劃在短期支出中；（4）保險(xiǎn)、公積金：單位每月按規(guī)定扣繳，缺少對其了解，沒當(dāng)回事，歷來沒看過，因此不知道有多少；家庭負(fù)債情況：1套貸款39萬，目前采用等額本金還款方式，逐月遞減，還要還2023；夫妻二人均在民營公司工作，女方工作較穩(wěn)定，處在事業(yè)上升期；男方行業(yè)受目前金融危機(jī)影響大，2023存在收入的不穩(wěn)定性，有也許收入在10萬/年以內(nèi)。請結(jié)合上面給出的條件為其編制資產(chǎn)負(fù)債表和鈔票流量表，并進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)診斷（分析家庭財(cái)務(wù)狀況）？3．王女士計(jì)劃用1萬元去買一臺(tái)電視，并且已將資金準(zhǔn)備好了。但朋友建議她可以先用信用卡劃卡消費(fèi)而不是鈔票購買。請你幫助王女士做出選擇，并提出合理的建議。4．馬先生夫妻二人年收入7萬元，都有三險(xiǎn)一金和一般醫(yī)療保險(xiǎn)，小孩6歲，正在上小學(xué)，近期不打算買房、買車。目前有活期存款5萬元，定期存款5萬元，股票投資20萬元，家庭月開支2023元，小孩學(xué)雜費(fèi)等年支出6000元。請為馬先生一家提出合理的鈔票規(guī)劃建議。六、結(jié)合自己的實(shí)際情況完畢以下工作1．根據(jù)你自己的收入支出情況制定出個(gè)人鈔票流量表。2．根據(jù)你的財(cái)務(wù)狀況制定出你的鈔票預(yù)算表。3．通過本章的學(xué)習(xí)，結(jié)合自己的財(cái)務(wù)狀況，為自己制定一份鈔票規(guī)劃方案。第三章消費(fèi)規(guī)劃一、單項(xiàng)選擇題1.理財(cái)規(guī)劃師通常會(huì)建議客戶盡也許采用住房公積金貸款買房以減少購房成本，個(gè)人住房公積金貸款是指銀行根據(jù)公積金管理部門的委托，以（）為資金來源，安規(guī)定規(guī)定向購買普通住房的個(gè)人發(fā)放貸款。A儲(chǔ)蓄存款B央行存款C公積金存款D派生存款2.購房的幾個(gè)環(huán)節(jié)都涉及印花稅的繳納，下列關(guān)于購房需要繳納的印花稅說法錯(cuò)誤的是（）。A購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房購買協(xié)議》時(shí)，按照購銷金額3‰貼花。B購房者與商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購房貸款協(xié)議》時(shí)，按借款額的0.5‰貼花C個(gè)人從國家有關(guān)部門領(lǐng)取《房屋產(chǎn)權(quán)證》時(shí)，每件貼花5元D公積金購房不需要繳納印花稅3.購房相關(guān)稅費(fèi)往往是初次購房者容易忽略的問題。但是契稅的繳納額也不少。北京地區(qū)，非普通住宅繳納的契稅為房屋價(jià)格的（）。A.1.5%B.2%C.1%D.3%4.在給客戶進(jìn)行住房消費(fèi)支出規(guī)劃時(shí)，一方面擬定客戶端需求，理財(cái)規(guī)劃師在幫助客戶擬定其購房需求時(shí)應(yīng)遵循下列原則，下列對這些原則的描述錯(cuò)誤的是（）。A.夠住就好B.有多少錢買多大的房子C.無需進(jìn)行過于長遠(yuǎn)的考慮D.需要長遠(yuǎn)考慮5.房價(jià)是購房者購房時(shí)考慮到重要因素之一，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)幫助客戶判斷房價(jià)的高低，而房價(jià)又取決于兩個(gè)因素，一個(gè)是面積，一個(gè)是（）。A.區(qū)位B.開發(fā)商的大小C.銀行貸款利率的高低D.討價(jià)還價(jià)能力6.理財(cái)規(guī)劃師給客戶制定家庭消費(fèi)支出規(guī)劃，在家庭消費(fèi)支出的三種消費(fèi)模式中，（）消費(fèi)模式是不可取的。A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.三種都可取，沒有不可取的7.萬先生家每月的生活開支大約為1萬元，其家庭每月的投資收入為1.2萬元?？梢哉J(rèn)定該家庭已經(jīng)獲得了（）。A.基本收益B.財(cái)務(wù)自由C.額外收入D.所有收入二、根據(jù)下列內(nèi)容回答1—9題。北京的劉小姐2023年6月5日在工商銀行申請個(gè)人商業(yè)性住房貸款買了一套180平方米的住宅，房價(jià)為200萬元，理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)劉小姐的情況建議六小姐采用等額本息還款，第一次付60萬元，余款分2023付清，由于劉小姐第一次購房，銀行給予了劉小姐5.751%的貸款優(yōu)惠利率。1.劉小姐申請的個(gè)人住房商業(yè)性貸款是銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款，也叫（）。A.住房按揭貸款B.公積金貸款C.一般性貸款D.特別貸款2.銀行自收到劉小姐的貸款申請及符合規(guī)定的資料后，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定對劉小姐的擔(dān)保、信用等情況進(jìn)行調(diào)查，按程序進(jìn)行審批，并在（）內(nèi)將審批結(jié)果告知借款人。A.3周B.2周C.15天D.1個(gè)月3.若采用等額本息還款，劉小姐每月的還貸額為（）元。A.9830B.1021C.8970D.77494.資料中劉小姐第一次支付的60萬元，這筆資金稱為首付款。申請住房消費(fèi)信貸時(shí)銀行不會(huì)給予全額貸款，一般會(huì)規(guī)定借款人支付房屋總價(jià)款的（）。A.20%～30%B.30%～40%C.40%～50%D.50%～60%5.劉小姐采用的等額本息還款法是最為普遍的一種還款方式，是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的還款額足額償還貸款的（）。A.本金B(yǎng).利息C.本金和利息D.以上答案都不對6.劉小姐貸款購房的第一步應(yīng)當(dāng)是（）。A.辦理按揭手續(xù)B.辦理產(chǎn)權(quán)登記C.交納公共維修費(fèi)D.簽署買賣協(xié)議7.按照有關(guān)規(guī)定，劉小姐購買的住宅需要繳納的契稅為其房屋價(jià)格的（）。A.1.5%B.2%C.1%D.3%8.劉小姐想節(jié)省貸款利息，提前還貸，那么理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議劉小姐采用（）提前還款方式。A.每月還款額不變，縮短還款期限B.每月還款額減少，還款期限不變C.每月還款額減少，還款期限也減少D.每種方式支付的利息同樣9.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)使用一些支付比率指標(biāo)來估算最佳的住房貸款額度，其中房屋月供款占借款人稅前月收入的比例就是一個(gè)重要指標(biāo)，一般不應(yīng)超過（）。A.50%～60%B.40%～50%C.30%～40%D.25%～30%三、根據(jù)下列內(nèi)容回答1～6題。王先生年收入為15萬元，每年的儲(chǔ)蓄比率為40%。目前有存款2萬元，打算5年后買房，假設(shè)王先生的投資報(bào)酬率為15%。王先生買房時(shí)準(zhǔn)備貸款2023，假設(shè)房貸利率為6%。1.王先生可承擔(dān)的首付款為（）萬元。A.44.48B.28.66C.27.34D.28.342.王先生可承擔(dān)的貸款為（）萬元。A.99.64B.37.56C.48.7D.50.73.王先生可承擔(dān)的房屋總價(jià)為（）萬元。A.82.04B.81.9C.82.1D.79.84.假設(shè)王先生計(jì)劃購買100平方米的房子，則可承擔(dān)的房屋單價(jià)為（）元。A.8204B.8190C.8210D.79805.理財(cái)規(guī)劃師在給王先生做住房消費(fèi)規(guī)劃時(shí)，為了避免王先生由于還房貸而陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)測算一下。按照經(jīng)驗(yàn)測算，貸款購房房價(jià)最佳控制在年收入的（）倍。A.6B.5C.7D.10四、根據(jù)下列內(nèi)容回答1～9題。在北京工作的小李準(zhǔn)備在北京買房結(jié)婚，看中了一套100平方米的新房，房價(jià)為10000元每平方米，小李準(zhǔn)備在建設(shè)銀行申請個(gè)人商業(yè)貸款。1.小李買的房子需要繳納的契稅為（）萬元。A.3B.2C.7D.1.52.小李需要繳納的評估費(fèi)為（）。A.1000元B.200元C.500元D.不需要繳納3.小李在辦理按揭手續(xù)過程中，不需要繳納的稅費(fèi)為（）。A.印花稅B.抵押登記費(fèi)C.保險(xiǎn)費(fèi)D.契稅4.關(guān)于小李需要繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用下列表述錯(cuò)誤的為（）。A.若用財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的，須購買房屋綜合險(xiǎn)B.采用財(cái)產(chǎn)抵押并加連帶責(zé)任保證擔(dān)保的，必須購買房屋險(xiǎn)；采用財(cái)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)?；蜻B帶責(zé)任擔(dān)保的，可以不購買保險(xiǎn)C.組合貸款保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算分為兩部分：房屋按商業(yè)貸款方式繳納保費(fèi)；人身險(xiǎn)按公積金貸款方式繳納保費(fèi)D.組合貸款按照商業(yè)貸款的有關(guān)規(guī)定繳納5.辦理產(chǎn)權(quán)登記時(shí)，不需要繳納的費(fèi)用為（）。A.契稅B.房產(chǎn)證貼花稅C.交易登記費(fèi)D.評估費(fèi)6.關(guān)于房產(chǎn)證印花稅的說法對的的是（）。A.采用比例稅率B.5元/本C.10元/本D.以上都不對，按照房屋價(jià)格的不同而不同7.簽署房屋買賣協(xié)議時(shí)印花稅為（）。A.定額稅率B.0.3‰C.0.2‰D.0.5‰8.跟銀行簽署貸款協(xié)議時(shí)需要繳納的印花稅，稅率為（）。A.0.05‰B.0.3‰C.3‰D.59.小李因出現(xiàn)財(cái)務(wù)緊張或由于其他因素不能準(zhǔn)時(shí)如數(shù)還貸，可以向銀行提出貸款申請，下列關(guān)于延長貸款期限說法錯(cuò)誤的是（）。A.借款人應(yīng)提前20個(gè)工作日向貸款銀行提交《個(gè)人住房借款延長期限申請書》和相關(guān)證明B.延長貸款條件：一是貸款期限尚未到期；二是延長期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金C.原借款期限與延長期限之和最長不超過30年D.借款人可以申請延期多次五、根據(jù)下列內(nèi)容回答1～5題。老張是北京市公務(wù)員，每月準(zhǔn)時(shí)交納了住房公積金，其太太也為公務(wù)員，且其太太退休年齡內(nèi)預(yù)計(jì)可繳存住房公積金總額為12萬元。鄰居老李為一個(gè)私營公司的營銷人員，月工資不多，但是年終分紅較多，從未繳納住房公積金，且其家人也未曾繳納過住房公積金，現(xiàn)在，老張和老李都打算購買一套評估價(jià)為50萬元的自住普通住房，擬在建行申請個(gè)人住房公積金貸款。老張目前本人名下的住房公積金本息余額為6000元，上個(gè)月公積金匯儲(chǔ)額為150元（涉及單位及個(gè)人），本人目前離法定退休年齡還剩30年。1.老張和老李共同去申請住房公積金貸款，最后的結(jié)果是（）。A.老張能申請住房公積金貸款B.老李能申請住房公積金貸款C.老張和老李都不能申請住房公積金貸款D.老張和老李都能申請住房公積金貸款2.老張?jiān)谕诵菽挲g內(nèi)預(yù)計(jì)可繳存住房公積金總額為（）萬元。A.6B.8C.7D.93.老張家申請的住房公積金貸款額度最高為（）萬元。A.18B.35C.40D.454.老張能申請的住房公積金貸款的最長年限是（）年。A.15B.20C.10D.305.老張申請住房公積金時(shí)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.可以以其所購住房為抵押物B.或其他具所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)物C.或由第三人為其貸款提供擔(dān)保并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任D.不需要抵押或質(zhì)押，只要借款人信用記錄上無不良記錄六、多項(xiàng)選擇題1.個(gè)人住房公積金貸款是指按《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定準(zhǔn)時(shí)繳存住房公積金的借款人，在購買自住住房時(shí)，以其所購住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)為抵押物或質(zhì)物，或由第三人為其貸款提供擔(dān)保并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，申請以住房公積金為資金來源的住房貸款。申請住房公積金貸款需要提供的資料涉及（）。A.借款人夫妻雙方身份證及戶口簿復(fù)印件B.合法發(fā)購房協(xié)議、首付款收據(jù)C.借款人夫妻雙方穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明D.辦理房產(chǎn)抵押的房產(chǎn)證復(fù)印件E.規(guī)定的其他資料2目前我國個(gè)商業(yè)銀行開辦的個(gè)人住房消費(fèi)信貸重要涉及（）。A.公積金貸款B.商業(yè)貸款C.國家貸款D.組合貸款E.交叉貸款3.住房商業(yè)貸款的購房計(jì)劃的實(shí)行一般要遵從一定的程序，借款人須持有銀行規(guī)定的證明文獻(xiàn)，涉及（）。A.身份證（居民身份、戶口本或其他有效居留證件）原件及復(fù)印件B.貸款人人口部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入或償債能力證明C.符合規(guī)定的購房合批準(zhǔn)向書、協(xié)議或其它批準(zhǔn)文獻(xiàn)D.抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人批準(zhǔn)抵押或質(zhì)押的證明和抵押物估計(jì)證明E.保證人批準(zhǔn)提供擔(dān)保的書面文獻(xiàn)及保證人的資信證明；一儲(chǔ)蓄存款作為自籌資金的，須提供銀行存款憑證4.個(gè)人住房商業(yè)性貸款是銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款，個(gè)人住房商業(yè)性貸款的貸款方式有（）。A.抵押貸款B.質(zhì)押貸款C.保證貸款D.抵押（質(zhì)押）加保證貸款E.典押5.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃師理財(cái)業(yè)務(wù)不可或缺的內(nèi)容，假如消費(fèi)支出缺少計(jì)劃或者消費(fèi)計(jì)劃不得當(dāng)，家庭很也許支付過高的消費(fèi)成本，嚴(yán)重者甚至?xí)?dǎo)致家庭出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。家庭消費(fèi)支出的類型重要有（）。A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.收支無關(guān)E.以上都是6.理財(cái)規(guī)劃師在幫助客戶進(jìn)行購房規(guī)劃中，除了房款自身之外，相關(guān)稅費(fèi)、裝修費(fèi)、家具電器購置費(fèi)等也是需要考慮到。其中，申請貸款買房通常需要支付的相關(guān)稅費(fèi)款有（）。A.首付款B.印花稅C.律師費(fèi)D.保險(xiǎn)費(fèi)E.抵押登記費(fèi)7.住房貸款的還款方式有（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等額遞增還款法D.等額遞減還款法E.以上都對8.在進(jìn)行住房消費(fèi)規(guī)劃時(shí)，提前還款通常發(fā)生于以下情況（）。A.借款人在貸款時(shí)對自身的償還能力估計(jì)局限性B.借款人在貸款時(shí)根據(jù)效益原則使用較大的住房貸款額度，而將自有資金投入其他高利潤的項(xiàng)目，貸款后投資項(xiàng)目收益情況發(fā)生改變，借款人因調(diào)整投資組合而提前償還貸款C.借款人在貸款一段時(shí)間后收入增長，財(cái)務(wù)狀況改善，有能力提前還款D.為了使自己的信用記錄保存良好，提前還貸E.以上說法都不對9.住房消費(fèi)，它是指居民為取得住房提供的庇護(hù)、休息、娛樂和生活空間的服務(wù)而進(jìn)行的消費(fèi)，這種消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房，一下人群中理財(cái)規(guī)劃師最有也許給予租房建議的是（）。A.剛剛踏入社會(huì)的青年B.經(jīng)常在各個(gè)城市轉(zhuǎn)換工作的人C.儲(chǔ)蓄不多的家庭D.不急需買房且看不清房價(jià)走勢的人E.中年白領(lǐng)階層人士10.租房目前成為很多人迫于現(xiàn)實(shí)的無奈選擇，但其實(shí)租房相對于購房來說也有一些優(yōu)點(diǎn)，其優(yōu)點(diǎn)重要表現(xiàn)在（）。A.承擔(dān)較輕B.靈活方便，比較自由C.可有效節(jié)省部分交通費(fèi)用D.歸屬感強(qiáng)E.安全感強(qiáng)11.根據(jù)一份房地產(chǎn)抽樣調(diào)查分析報(bào)告顯示，目前，我國房地產(chǎn)平均購房資金成本和月供分別是租金的1.1倍和1.3倍。但很多人還是放棄租房的打算，重要是由于租房的以下缺陷（）。A.看房東的臉色B.較不穩(wěn)定C.沒有保障D.承擔(dān)較重E.以上都是12.在比較購房與租房時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師可以通過年成本法進(jìn)行計(jì)算，幫助客戶在購房與買房之間做出對的的決定，運(yùn)用年成本法計(jì)算購房成本時(shí)需要考慮到因素有（）。A.房租是否會(huì)每年調(diào)整B.房價(jià)漲升潛力C.利率的高低D.政府領(lǐng)導(dǎo)人的變動(dòng)E.開發(fā)商未來的發(fā)展前景13.個(gè)人住房公積金貸款相對于個(gè)人住房商業(yè)性貸款來說，其特點(diǎn)很明顯，重要是（）。A.貸款期限短：個(gè)人住房公積金貸款期限最長為2023B.住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低C.對貸款對象有特殊規(guī)定，即規(guī)定貸款人是本地公積金系統(tǒng)公積金繳存人D.個(gè)人住房公積金貸款額度一般不超過購房協(xié)議金額的70%E.對貸款人年齡的限制不如商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款那么嚴(yán)格，沒有年齡上的限制14.組成消費(fèi)購買決策的整個(gè)過程涉及（）A.購物前的準(zhǔn)備B.評價(jià)購物方案C.選購商品D.購買后的活動(dòng)15.消費(fèi)者形成了購買某種商品的動(dòng)機(jī)后，會(huì)增長對有關(guān)廣告、談話等的注意來搜集信息，一般來說，獲得信息的來源有（）A.經(jīng)驗(yàn)來源B.商業(yè)性來源C.公眾來源D.個(gè)人來源16.消費(fèi)者所要收集的信息涉及的內(nèi)容有（）A.恰當(dāng)?shù)脑u估標(biāo)準(zhǔn)B.已經(jīng)存在的各種解決問題的方法C.各種解決問題的方法所具有的特性D.所購商品的新舊限度17.消費(fèi)者購買動(dòng)機(jī)是消費(fèi)者購買商品的目的，涉及（）等。A.生存動(dòng)機(jī)B.享受動(dòng)機(jī)C.發(fā)展動(dòng)機(jī)D.惠顧動(dòng)機(jī)七、判斷題1.王女士覺得目前的存款利率太低，而自己所在的北京的房租卻很高，于是將存款買了一套房，用來出租，每月收取租金，王女士的行為屬于消費(fèi)行為。（）2.普通住宅按房屋成交價(jià)的3%繳納契稅。（）3.買房人選用公積金貸款，不管采用什么擔(dān)保形式，都是可以不購買保險(xiǎn)的。（）4.個(gè)人住房公積金貸款期限最長為2023。（）八、案例分析金小姐今年23歲，與父母同住，平常開支均無需承擔(dān)。目前，她在一家公司擔(dān)任行政秘書，稅后月平均收入3000元（預(yù)計(jì)每年增長10％），花銷基本用在吃飯、娛樂活動(dòng)上，大約占月收入的80％。她計(jì)劃30歲時(shí)獨(dú)立購買一個(gè)小戶型居室（預(yù)計(jì)價(jià)格30萬元）。請為金小姐設(shè)計(jì)一個(gè)購房方案（可適當(dāng)調(diào)整其消費(fèi)方式）。第四章教育規(guī)劃第一單元習(xí)題（一）選擇題1．在進(jìn)行子女教育金規(guī)劃時(shí)，下列哪個(gè)計(jì)劃是作此決策時(shí)非攸關(guān)考量因素？（）A．家庭計(jì)劃B．育兒計(jì)劃C．子女教育計(jì)劃D．人身保險(xiǎn)計(jì)劃2．下列關(guān)于教育投資風(fēng)險(xiǎn)承受力的敘述哪個(gè)是對的的？（）A．一般而言較年輕的父母承受風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)B．教育投資期限越長，不擬定的因素越多，可承受的短期市價(jià)變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)越低C．一般而言較年輕的父母承受風(fēng)險(xiǎn)的能力較低D．風(fēng)險(xiǎn)承受能力高者，宜用自有資金投資于債券、票券等投資工具3．教育規(guī)劃的環(huán)節(jié)有：（）A．估算子女教育費(fèi)用B．規(guī)劃教育投資組合C．設(shè)定教育投資規(guī)劃目的D．執(zhí)行與定期檢查4．設(shè)定教育投資規(guī)劃目的的內(nèi)容有：（）A．設(shè)定投資期間B．規(guī)劃教育投資組合C．計(jì)算子女教育金缺口D．設(shè)定盼望報(bào)酬率5．子女教育規(guī)劃與購房規(guī)劃的不同在于（）A．金額大B．沒有時(shí)間彈性C．沒有強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄帳戶D．受通貨膨脹因素的影響6．教育規(guī)劃應(yīng)遵循的原則有（）A．必須?？顚Ｓ?，不得將教育資金挪作他用B．越早開始規(guī)劃越好C．越接近學(xué)費(fèi)高峰時(shí)期，投資就越需保守D．寧松勿緊、寧多勿少7．下面關(guān)于教育規(guī)劃的說法錯(cuò)誤的是（）A．教育費(fèi)用無法事先確切預(yù)測B．教育規(guī)劃方案一經(jīng)制定就要嚴(yán)格執(zhí)行，不得調(diào)整C．教育規(guī)劃要注意與子女溝通D．在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不同的投資產(chǎn)品8．根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可分為（）A．個(gè)人教育規(guī)劃B．大學(xué)教育規(guī)劃C．子女教育規(guī)劃D．基礎(chǔ)教育規(guī)劃9．適合用來籌備子女教育金的投資工具有（）A．權(quán)證B．教育儲(chǔ)蓄和教育保險(xiǎn)C．期貨D．外匯10．以下教育規(guī)劃的環(huán)節(jié)排序?qū)Φ牡氖牵ǎ〢．估算子女教育費(fèi)用規(guī)劃教育投資組合設(shè)定教育投資規(guī)劃目的執(zhí)行與定期檢查B．規(guī)劃教育投資組合估算子女教育費(fèi)用設(shè)定教育投資規(guī)劃目的執(zhí)行與定期檢查C．估算子女教育費(fèi)用設(shè)定教育投資規(guī)劃目的規(guī)劃教育投資組合執(zhí)行與定期檢查D．設(shè)定教育投資規(guī)劃目的估算子女教育費(fèi)用規(guī)劃教育投資組合執(zhí)行與定期檢查（二）問答題1、試述教育規(guī)劃的意義。2、子女教育規(guī)劃有哪些流程和環(huán)節(jié)？第二單元練習(xí)和思考選擇題根據(jù)資料回答1-11題資料：李女士想請理財(cái)規(guī)劃師為她制定教育規(guī)劃方案，她與丈夫都是普通職工，兒子今年兩歲。由于對未來有良好的預(yù)期，不排除兒子長大后出國留學(xué)的也許。夫妻兩人現(xiàn)有儲(chǔ)蓄并不多，但也沒什么負(fù)債。他們并不知道可以用教育規(guī)劃的投資工具有哪些，具體規(guī)定是如何的，所以請理財(cái)規(guī)劃師給予介紹或者回答其提出的問題。1.理財(cái)規(guī)劃師在為李女士做規(guī)劃之前，要對她的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息有所了解。在做子女教育規(guī)劃時(shí)，可以不必考慮的因素是（）A．李女士兒子現(xiàn)在的抱負(fù)B.了解李女士家庭收支水平C.李女士家庭的成員結(jié)構(gòu)D.李女士對子女的盼望2.理財(cái)規(guī)劃師為她的兒子制定專項(xiàng)教育規(guī)劃時(shí)，會(huì)考慮做部分投資，但股票和公司債券在教育規(guī)劃中所占比例不能過大，因素不涉及（）A.依賴投資公司B.依賴于經(jīng)濟(jì)環(huán)境C.收益高D.受利率影響3.教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)不涉及（）A.風(fēng)險(xiǎn)小B.收益穩(wěn)定C.享受稅收優(yōu)惠D.數(shù)額大4.李女士對教育儲(chǔ)蓄表達(dá)感愛好，教育儲(chǔ)蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額為（）萬元A.2B.3C.4D.55．與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)的缺陷是（）A.范圍廣B.可分紅C.變現(xiàn)能力強(qiáng)D.特定情況下保費(fèi)可豁免6.可以達(dá)成防止李女士的兒子養(yǎng)成不良嗜好等其它相關(guān)目的的教育規(guī)劃工具是（）A.教育儲(chǔ)蓄B.定息債券C.投資基金D.子女教育信托基金7.以下教育規(guī)劃工具中，能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離的是（）A.教育儲(chǔ)蓄B.定息債券C.投資基金D.子女教育信托基金8.教育儲(chǔ)蓄是國家特定的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，具有免利息稅、零存整取并以（）方式計(jì)息。A.零存整取B.存本取息C.整存零取D.整存整取9.教育保險(xiǎn)相稱于將短時(shí)間急需的大筆資金分散開逐年儲(chǔ)蓄，投資年限通常最高為（）年A．18B．20C．22D．2610.下面關(guān)于教育保險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。A．保險(xiǎn)金額越高，每年需要交付的保費(fèi)也就越多B．有的保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)率是參照當(dāng)時(shí)銀行存款利率設(shè)定的C．銀行一旦升息，參照當(dāng)時(shí)銀行存款利率設(shè)定的險(xiǎn)種回報(bào)率將低于現(xiàn)行銀行存款利率D．是一種最有效率的資金增值手段11．李女士在擬定子女教育理財(cái)目的時(shí)，充足考慮了兒子要根據(jù)大學(xué)時(shí)的家庭情況及教育金準(zhǔn)備情況來選擇是就讀普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國內(nèi)上學(xué)，還是在國外留學(xué)，出國留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等。這符合以下（）原則。A．理財(cái)目的的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松B．提前規(guī)劃、適量積累C．充足運(yùn)用定期定額計(jì)劃來實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲(chǔ)蓄D．投資時(shí)注意以穩(wěn)健投資為主，不要太冒風(fēng)險(xiǎn)12.理財(cái)目的的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松是子女教育規(guī)劃的基本原則之一，以下符合這一原則的有（）A．無論如何子女一定要取得至少本科學(xué)歷B．結(jié)合家庭實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況C．考慮孩子的自身特點(diǎn)D．不管如何，一定要讓子女出國接受教育E．家長下崗，孩子報(bào)考大學(xué)時(shí)側(cè)重軍校、師范類13.目前，（）可以用來強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，以保證屆時(shí)獲得足夠的教育金A．自動(dòng)劃轉(zhuǎn)定期定額投資B．教育保險(xiǎn)C．公司債券D．國債E．大額存單14．理財(cái)規(guī)劃師擬定客戶子女教育目的時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮的因素有（）A．學(xué)校的特點(diǎn)B．學(xué)費(fèi)的高低C．學(xué)校所在城市的生活水平D．子女的愛好愛好E．子女的學(xué)習(xí)能力15．教育儲(chǔ)蓄是一種重要的長期教育規(guī)劃，具有很多優(yōu)點(diǎn)，但是也有很大的局限性，其局限性重要體現(xiàn)在（）A．能辦理教育儲(chǔ)蓄的投資者范圍比較小B．教育儲(chǔ)蓄收益不穩(wěn)定C．教育儲(chǔ)蓄回報(bào)較低D．教育儲(chǔ)蓄也有較大的風(fēng)險(xiǎn)E．教育儲(chǔ)蓄的規(guī)模非常小16．設(shè)立子女教育信托的優(yōu)點(diǎn)有（）A．鼓勵(lì)子女努力奮斗B．防止子女養(yǎng)成不良嗜好C．從小培養(yǎng)理財(cái)觀念D．規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)E．專業(yè)理財(cái)管理（二）計(jì)算題1．張先生兒子現(xiàn)年10歲，計(jì)劃5年后送兒子出國從高中念到碩士，假設(shè)學(xué)費(fèi)成長率為3%，國外求學(xué)費(fèi)用每年10萬元，共準(zhǔn)備9年。請計(jì)算張先生應(yīng)提撥多少錢成立子女教育金信托，在投資報(bào)酬率為8%的規(guī)定下可以完畢他送兒子出國念書的目的。2.錢夫婦請你為他們的女兒做高等教育金規(guī)劃。以大學(xué)4年8萬元學(xué)雜住宿費(fèi)計(jì)，假設(shè)費(fèi)用成長3%，2023后上大學(xué)。你根據(jù)錢夫婦風(fēng)險(xiǎn)特性選取的基金投資報(bào)酬率為6%，請規(guī)劃他們現(xiàn)在需要進(jìn)行的每月專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。3.許先生的孩子尚有5年上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)每年的各種費(fèi)用大約在15000元左右。假定不考慮通貨膨脹，投資報(bào)酬率為8%，學(xué)費(fèi)的上漲率為每年1%，請回答下列問題：（1）許先生孩子上大學(xué)第一年時(shí)，他至少要準(zhǔn)備的第一年費(fèi)用約為多少元？（2）假如許先生決定在孩子上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好大學(xué)4年的費(fèi)用，不考慮4年間的投資所得，他共計(jì)準(zhǔn)備的費(fèi)用應(yīng)為多少元？（3）假如考慮4年間的投資所得，許先生在孩子上大學(xué)當(dāng)年共計(jì)準(zhǔn)備的費(fèi)用應(yīng)為多少元？（4）假如許先生覺得現(xiàn)在開始通過定期定額每年年末投資來籌集孩子4年大學(xué)教育所需要的費(fèi)用，在上述投資回報(bào)率假設(shè)下，許先生每年需要投入多少元？第五章保險(xiǎn)規(guī)劃選擇題1．股市波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A．自然風(fēng)險(xiǎn)B．投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C．社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D．純粹風(fēng)險(xiǎn)2．被保險(xiǎn)人縱火是（）。A．道德風(fēng)險(xiǎn)因素B．實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素C．心理風(fēng)險(xiǎn)因素D．有形風(fēng)險(xiǎn)因素3．下列符合風(fēng)險(xiǎn)含義的是（）。A．實(shí)際結(jié)果與預(yù)計(jì)結(jié)果的偏差B．損失額也許性C．損失也許性和損失幅度D．風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的變異限度4．根據(jù)（），風(fēng)險(xiǎn)可分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。A．產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為B．風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的因素C．風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)D．風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的5．下列各項(xiàng)屬于保險(xiǎn)職能的有（）。①社會(huì)管理職能②補(bǔ)償損失職能③基金積累職能④風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督職能⑤分散風(fēng)險(xiǎn)職能A．①②③B．①②③④C．①②③④⑤D．①②④⑤6．“保險(xiǎn)是一種協(xié)議行為”，這是從（）角度來界定保險(xiǎn)。A．風(fēng)險(xiǎn)管理B．法律關(guān)系C．社會(huì)角度D．經(jīng)濟(jì)角度7．保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔怙L(fēng)險(xiǎn)事故損失和提供經(jīng)濟(jì)保障的一種財(cái)務(wù)安排，這一解釋保險(xiǎn)定義的角度是（）。A．法律角度B．經(jīng)濟(jì)角度C．社會(huì)角度D．風(fēng)險(xiǎn)管理角度8．局限性額保險(xiǎn)中的比例補(bǔ)償方式的“比例”是指（）。A．保險(xiǎn)金額與保費(fèi)收入的比例B．保險(xiǎn)金額與實(shí)際保險(xiǎn)價(jià)值的比例C．保險(xiǎn)價(jià)值與保費(fèi)收入的比例D．個(gè)別保險(xiǎn)金額與總保費(fèi)收入的比例9．下列有關(guān)人身保險(xiǎn)的論述，錯(cuò)誤的是（）。A．健康保險(xiǎn)補(bǔ)償因受傷或疾病而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用B．年金以約定期限內(nèi)生存為給付條件C．殘疾保險(xiǎn)以發(fā)生全殘為給付條件D．壽險(xiǎn)以死亡為給付條件10．社會(huì)保險(xiǎn)的保障目的是通過社會(huì)保險(xiǎn)金的支付保障社會(huì)成員的（）。A．享受需求B．發(fā)展需求C．生存需求D．保障需求11．保險(xiǎn)按保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，可分為（）。A．原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)B．原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、反復(fù)保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)C．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)D．商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)12．根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人因過失未履行告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)協(xié)議解除發(fā)生的保險(xiǎn)事故，對的的解決方式是（）。A．所有承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。B．部分承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。C．不承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。D．不承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任，但可退還保險(xiǎn)費(fèi)。13．保險(xiǎn)補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限，即以保險(xiǎn)標(biāo)的恢復(fù)到()的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)為限。A．訂立協(xié)議時(shí)B．受損失前C．訂立協(xié)議后D．協(xié)議終止14．保險(xiǎn)人的權(quán)利重要是()，義務(wù)重要是()。A．獲取保險(xiǎn)金，繳納保費(fèi)B．收取保費(fèi)，給付保險(xiǎn)金C．出具保單，給付保險(xiǎn)金D．設(shè)計(jì)保單，給付保險(xiǎn)金15．（）是指以被保險(xiǎn)人的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的、死亡作為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)。A．意外傷害保險(xiǎn)B．壽險(xiǎn)C．投資連結(jié)保險(xiǎn)D．年金16．受益人在被保險(xiǎn)人死亡后領(lǐng)取的保險(xiǎn)金，應(yīng)（）。A．在繼承人中均分B．用來清償死者生前所欠的債務(wù)C．作為遺產(chǎn)解決D．無條件的歸受益人所有17．終身壽險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是（）。A．以很少的保費(fèi)獲得極大的保障B．保險(xiǎn)期限屆滿仍生存則保險(xiǎn)協(xié)議終止C．被保險(xiǎn)人可以得到永久保障D．半途退保不需要交納違約金18．儲(chǔ)蓄性極強(qiáng)的險(xiǎn)種是（）。A．死亡保險(xiǎn)B．生存保險(xiǎn)C．年金保險(xiǎn)D．兩全保險(xiǎn)19．聯(lián)合年金是指（）。A．兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人至少有一個(gè)生存作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)B．兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人，只有一個(gè)生存作為年金給付條件的年金金額C．兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人生存作為給付條件的，且有一個(gè)死亡即停止給付的年金保險(xiǎn)D．兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人至少有一個(gè)生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險(xiǎn)20．保險(xiǎn)協(xié)議效力中止之日起兩年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)人有權(quán)解除協(xié)議，且（）。A．保險(xiǎn)人退還保單鈔票價(jià)值B．保險(xiǎn)人退還所交保費(fèi)C．未交足兩年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)D．扣除相應(yīng)費(fèi)用，退還部分保費(fèi)21．在人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)金額的擬定無客觀依據(jù)，通常采用約定的方式來擬定。而（）是考慮的重要因素之一。A．保險(xiǎn)人可以提供的產(chǎn)品B．生命價(jià)值理論C．被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)的需求限度D．根據(jù)死亡率、生存率等的精算結(jié)果22．批單必然出現(xiàn)在保險(xiǎn)單之后，當(dāng)批單上的內(nèi)容與保險(xiǎn)單上的內(nèi)容有抵觸時(shí)，以（）上的內(nèi)容為準(zhǔn)。A．保險(xiǎn)單B．保險(xiǎn)憑證C．批單D．暫保單23．在人身保險(xiǎn)協(xié)議中，保險(xiǎn)人按照約定對被保險(xiǎn)人（）給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。A．經(jīng)濟(jì)損失B．精神損失C．死亡、傷殘、疾病或者達(dá)成約定的年齡D．家庭收入需求24．壽險(xiǎn)協(xié)議一般將（）稱為保險(xiǎn)事故，并一次支付保險(xiǎn)金，無需追溯其因素。A．被保險(xiǎn)人受精神損失B．被保險(xiǎn)人身亡C．被保險(xiǎn)人生存至一定年齡或保險(xiǎn)期滿D．被保險(xiǎn)人生存25．按繳費(fèi)方式劃分，壽險(xiǎn)保險(xiǎn)協(xié)議可分為（）。A．躉繳壽險(xiǎn)協(xié)議和期繳壽險(xiǎn)協(xié)議B．個(gè)人壽險(xiǎn)協(xié)議和兩全壽險(xiǎn)協(xié)議C．定額壽險(xiǎn)協(xié)議和變額壽險(xiǎn)協(xié)議D．即期壽險(xiǎn)協(xié)議和延期壽險(xiǎn)協(xié)議26．（）是對沒有準(zhǔn)時(shí)繳納續(xù)期保費(fèi)的投保人給予一定的時(shí)間寬限去繳納續(xù)期保費(fèi)。在寬限期內(nèi)，即使未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，協(xié)議仍然具有效力。A．寬限期條款B．復(fù)效條款C．保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款D．受益人條款27．（）指在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照協(xié)議約定的金額、方式，在約定的時(shí)間開始有規(guī)則地、定期地向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。A．年金保險(xiǎn)B．變額壽險(xiǎn)C．定期死亡保險(xiǎn)D．生存保險(xiǎn)28．在保險(xiǎn)單交付之前的約定期限內(nèi)具有與保險(xiǎn)單相同的效力的是（）。A．投保單B．暫保單C．保險(xiǎn)單D．保險(xiǎn)憑證29．保險(xiǎn)協(xié)議的生效條件涉及（）。A．主體合格；內(nèi)容合法；協(xié)議當(dāng)事人的意思表達(dá)一致B．主體合格；內(nèi)容合法；代理訂立保險(xiǎn)協(xié)議C．主體合格；內(nèi)容合法；保險(xiǎn)協(xié)議必須采用書面形式D．主體合格；內(nèi)容合法；協(xié)議當(dāng)事人的意思表達(dá)一致；代理訂立保險(xiǎn)協(xié)議；保險(xiǎn)協(xié)議必須采用書面形式30．保險(xiǎn)憑證是一種簡化了的保險(xiǎn)單，其法律效力表現(xiàn)為（）。A．不及一般保單B．大于一般保單C．小于一般保單D．等同于一般保單31．剛結(jié)婚所得不高，但又是家中重要經(jīng)濟(jì)來源的年輕上班族，宜選擇下列何種保險(xiǎn)商品，以兼顧其經(jīng)濟(jì)承擔(dān)與家庭保障？（）A．儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)B．定期保險(xiǎn)C．養(yǎng)老保險(xiǎn)D．年金保險(xiǎn)32．下列哪些不是人壽保險(xiǎn)的需求估算方式?（）A．收入損失法B．資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值法C．遺族法D．倍數(shù)法則33．在遺族需求法中，下列哪些不是鈔票需求?（）A．應(yīng)急金B(yǎng)．抵押貸款基金C．子女依賴期所需收入D．教育基金34．下列關(guān)于人壽保險(xiǎn)需求測算的說法中不對的的是（）。A．遺囑法從被保險(xiǎn)人支出需要角度，收入法從被保險(xiǎn)人的未來收入角度測算保險(xiǎn)需求B．兩種方法角度不同，但都需要根據(jù)需要對測算做出調(diào)整C．貼現(xiàn)利率和通貨膨脹率因素都要考慮D．對貼現(xiàn)利率和通貨膨脹率可以使用同一假定數(shù)字35．在一次事故中，導(dǎo)致4人喪生，年紀(jì)最輕的一位所獲國家補(bǔ)償金最少，最重要是基于（）理論。A．所得替代法B．凈收入填補(bǔ)法C．自身需要法D．遺族需要法36．以凈收入填補(bǔ)法（應(yīng)有壽險(xiǎn)保額＝未來收入折現(xiàn)值－個(gè)人未來支出折現(xiàn)值）估算應(yīng)有保額需求，下列敘述對的的是（）。A．年紀(jì)愈大，應(yīng)有保額愈大B．個(gè)人支出占所得比重愈大，應(yīng)有保額愈大C．個(gè)人收入成長率愈低，應(yīng)有保額愈高D．投資報(bào)酬率愈高，折現(xiàn)率愈高，應(yīng)有保額愈低37．在計(jì)算保險(xiǎn)需求額時(shí)，下列敘述錯(cuò)誤的是（）。A．在有遺產(chǎn)時(shí)以凈收入填補(bǔ)法計(jì)算的保險(xiǎn)需求額應(yīng)低于以遺族需要法計(jì)算的保險(xiǎn)需求額B．未成家者由于尚未擬定養(yǎng)生負(fù)債，可用凈收入填補(bǔ)法來計(jì)算保險(xiǎn)需求額C．已成家者適合用遺族需要法來計(jì)算保險(xiǎn)需求額D．預(yù)算富余者可以用所得替代法計(jì)算保險(xiǎn)需求額，以理賠金的利息來支應(yīng)遺族的家用支出38．國家補(bǔ)償系以遺族需要法計(jì)算補(bǔ)償金額，（）應(yīng)獲得較高的補(bǔ)償。A．年紀(jì)較輕的死亡者，無兒女，無雙親B．年紀(jì)較輕且全身癱瘓者，有雙親，有兒女C．年紀(jì)較大的死亡者，無兒女，有雙親D．年紀(jì)較大的死亡者，無雙親，有兒女39．購買保險(xiǎn)的首要任務(wù)是（）。A．?dāng)M定保險(xiǎn)標(biāo)的B．選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品C．?dāng)M定保險(xiǎn)金額D．明保證險(xiǎn)期限40．（）的客戶是死亡險(xiǎn)的最大需求者。A．某單身年輕白領(lǐng)，收入豐厚，酷愛旅游B．某小公司主，孩子尚幼，妻子家務(wù)C．某公務(wù)員，臨近退休，孩子已經(jīng)大學(xué)畢業(yè)D．某大學(xué)教師，本人及配偶收入均十分豐厚，孩子正在上小學(xué)、第六章投資規(guī)劃單選題()1.某投資組合之報(bào)酬率為14%，報(bào)酬率標(biāo)準(zhǔn)差為21%，β系數(shù)為1.15，若無風(fēng)險(xiǎn)利率為6%，請問其夏普(Sharpe)指標(biāo)為什么？(A)6.96%(B)12.52%(C)21.54%(D)38.10%()2.某基金之報(bào)酬率為15%，無風(fēng)險(xiǎn)利率為7%，該基金之夏普(Sharpe)績效指標(biāo)為0.4，請問該基金之報(bào)酬率標(biāo)準(zhǔn)差等于多少？(A)0.375(B)0.175(C)0.2(D)無()3.假設(shè)在一國庫券與股票的投資組合中，國庫券報(bào)酬率為7%，股票有0.6的機(jī)率報(bào)酬率為20%，0.4的機(jī)率報(bào)酬率為-5%，則股票風(fēng)險(xiǎn)貼水：(A)9%(B)6%(C)3%(D)以上皆非()4.以下敘述何者對的？(A)投資最佳策略為隨便買、隨時(shí)買，長期持有(B)空頭時(shí)期應(yīng)分批定期定額購買共同基金(C)定期定額一定不會(huì)賠錢(D)多頭市場要將資金所有投入以求績效最大化()5.定期定額投資通常是運(yùn)于何種投資工具？(A)債券(B)共同基金(C)股票(D)可轉(zhuǎn)換公司債()6.一般投資信托公司都如何調(diào)整期股票之投資組合？(A)由上往下選股法(B)波浪選股法(C)倒金字塔選股法(D)由下往上選股法()7.何謂投資行為之二八法則？(A)有80%的人會(huì)賺錢，晦氣的是那20%的人(B)公司大股東80%會(huì)靠股市獲利(C)20%的人靠內(nèi)線消息獲利(D)股市只有20%的人會(huì)賺錢，80%的人會(huì)賠錢()8.下列何者為資產(chǎn)配置的觀念？(A)將所有資金分批買進(jìn)不同性質(zhì)之股票(B)將所有資金分批買進(jìn)不同的共同基金(C)將所有資金給不同形式持有(D)將所有資金由不同資產(chǎn)持有()9.印花稅導(dǎo)致股市下挫，系屬于：(A)政策性因素(B)技術(shù)性因素(C)經(jīng)濟(jì)性因素(D)市場性因素()10.股市處在空頭市場，盤整良久，此時(shí)應(yīng)買入何者為佳？(A)景氣循環(huán)股(B)民生必須股(C)高科技股(D)新興市場基金()11.在技術(shù)分析中，假如短期移動(dòng)平均線向上穿越多個(gè)長期移動(dòng)平均線，這稱為：(A)死亡交叉(B)黃金交叉(C)紅燈信