2023年中央廣播電視大學(xué)現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)期末復(fù)習(xí)

《現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)》期末復(fù)習(xí)題一、填空題1、貸款三查是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查。2、我國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備的四種類型是貨幣性黃金、外匯儲(chǔ)備、在IMF的儲(chǔ)備頭寸、特別提款權(quán)。3、中央銀行的職能是發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行4、貨幣流通時(shí)鈔票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算兩種形式。5、按國(guó)際一般慣例，商業(yè)銀行資本可劃分為核心資本和附屬資本兩部分6、我國(guó)儲(chǔ)蓄存款管理業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。7、儲(chǔ)蓄存款管理的內(nèi)容涉及期限結(jié)構(gòu)管理、種類結(jié)構(gòu)管理、成本機(jī)構(gòu)管理、儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的管理。8、商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)是指資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。9、鈔票資產(chǎn)有高流動(dòng)性、非營(yíng)利性、最終清償手段、基礎(chǔ)貨幣形式四個(gè)本質(zhì)特性。10、貨幣供應(yīng)量涉及流通中鈔票和銀行存款。11、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系是以中國(guó)人民銀行為核心，以國(guó)有商業(yè)銀行和政策性銀行為主體。12、合理的儲(chǔ)蓄存款種類結(jié)構(gòu)涉及穩(wěn)定性、引存型、應(yīng)變型和方便型。13、實(shí)行外匯直接管制的內(nèi)容涉及外匯管制和外貿(mào)管制。14、外匯匯率有直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)兩種標(biāo)價(jià)方法。15、擔(dān)保貸款涉及抵押貸款、質(zhì)押貸款和保證貸款。16、進(jìn)出口融資的方式有出口信貸、打包貸款、進(jìn)出口押匯和福費(fèi)延。17、保險(xiǎn)展業(yè)方式有直接展業(yè)和間接展業(yè)。18、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本原則有保險(xiǎn)利益原則、最大誠(chéng)信原則、近因原則、損失補(bǔ)償原則。19、證劵經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的四要素是委托人、證劵經(jīng)紀(jì)商、證劵交易所和證劵交易的對(duì)象。20、信托的要素涉及信托目的、信托財(cái)產(chǎn)、信托關(guān)系、信托關(guān)系人和信托行為。二、選擇題1、金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成要素有（BC）A、金融市場(chǎng)的參與者B、金融市場(chǎng)的交易工具C、金融市場(chǎng)的交易對(duì)象D、金融市場(chǎng)的交易方式2、公司存款管理的總目的是（C）A、高速增長(zhǎng)B、低速增長(zhǎng)C、穩(wěn)定增長(zhǎng)D、健康發(fā)展3、按照委托人設(shè)立信托的目的不同，信托可分為（CD）A、營(yíng)業(yè)信托B、非營(yíng)業(yè)信托C、公益信托D、私益信托4、金融風(fēng)險(xiǎn)具有（ABCDE）特性A、擴(kuò)散性B、偶發(fā)性C、破壞性D、社會(huì)性E、周期性5、金融工具具有（ABCD）特性A、期限性B、流動(dòng)性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、收益性6、按借貸期內(nèi)利率是否可以調(diào)整，利率可分為（CD）A、市場(chǎng)利率B、公定利率C、固定利率D、浮動(dòng)利率7、以下屬于我國(guó)政策性銀行的有（BCD）A、中國(guó)工商銀行B、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行C、中國(guó)進(jìn)出口銀行D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E、中國(guó)銀行8、名義資本又稱（C）A、最低資本B、注冊(cè)資本C、發(fā)行資本D、實(shí)收資本9、貨幣層次的劃分重要是以（B）作為標(biāo)準(zhǔn)A、安全性B、流動(dòng)性C、順序性D、具體性10、現(xiàn)行貸款管理原則是（ABE）A、流動(dòng)性B、安全性C、穩(wěn)定性D、政策性E、效益性11、安全性分析涉及（ABCD）Ａ、資產(chǎn)負(fù)債率Ｂ、流動(dòng)比率Ｃ、速動(dòng)比率Ｄ、貸款逾期率Ｅ、貸款呆賬率１２、下列屬于商業(yè)銀行核心資本的有（ABC）Ａ、普通股Ｂ、資本公積Ｃ、未分派利潤(rùn)Ｄ、非公開(kāi)儲(chǔ)備Ｅ、債務(wù)資本１３、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)為（A）Ａ、８％Ｂ、１０％Ｃ、４％Ｄ、６％１４、票據(jù)貼現(xiàn)貸款方式自身所表現(xiàn)出的特點(diǎn)是（ABCE）Ａ、流動(dòng)性高Ｂ、安全性大Ｃ、自償性強(qiáng)Ｄ、用途不定和信用關(guān)系簡(jiǎn)樸Ｅ、用途擬定和信用關(guān)系簡(jiǎn)樸１５、流動(dòng)性分析的指標(biāo)有（ABCE）Ａ、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率Ｂ、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率Ｃ、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率Ｄ、應(yīng)收票據(jù)周轉(zhuǎn)率Ｅ、存貨周轉(zhuǎn)率１６、現(xiàn)階段銀行存款管理目的可概括為（ABC）Ａ、擴(kuò)大存款增長(zhǎng)率Ｂ、提高存款穩(wěn)定率Ｃ、減少存款成本率Ｄ、提高存款運(yùn)用率Ｅ、增強(qiáng)存款賺錢率１７、保險(xiǎn)的基本職能是（AD）Ａ、分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)Ｂ、投資職能Ｃ、防災(zāi)防損Ｄ、補(bǔ)償損失１８、貸后檢查的方式涉及（ABE）Ａ、跟蹤檢查Ｂ、定期檢查Ｃ、抽查Ｄ、不定期檢查Ｅ、上級(jí)對(duì)下級(jí)行的內(nèi)部檢查１９、我國(guó)貨幣政策的最終目的是（A）Ａ、穩(wěn)定物價(jià)Ｂ、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)Ｃ、國(guó)際收支平衡Ｄ、充足就業(yè)２０、對(duì)公存款競(jìng)爭(zhēng)方略涉及（CDE）Ａ、開(kāi)拓方略Ｂ、保守方略Ｃ、鞏固方略Ｄ、差別方略Ｅ、擴(kuò)張方略２１、封閉運(yùn)營(yíng)的信貸資金具有（ACD）Ａ、體內(nèi)循環(huán)Ｂ、體外循環(huán)Ｃ、流量相等Ｄ、預(yù)期歸流２２、融資性租賃的原則是（ABC）Ａ、合法性原則Ｂ、計(jì)劃性原則Ｃ、可行性原則Ｄ、長(zhǎng)期性原則Ｅ、市場(chǎng)性原則２３、（B）是作為保險(xiǎn)人承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金的最大限額。A、保險(xiǎn)費(fèi)B、保險(xiǎn)金額C、保險(xiǎn)金D、保險(xiǎn)價(jià)值24、銀行簽發(fā)信用證的基礎(chǔ)是（B）A、交易雙方達(dá)成的協(xié)議B、商品買賣協(xié)議C、購(gòu)貨方口頭承諾D、法律條款25、存款人只能在一個(gè)商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)（A）A、基本存款帳戶B、一般存款帳戶C、臨時(shí)存款帳戶D、專用存款帳戶26、以下（ABD）是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)A、貸款B、投資C、存款D、固定資產(chǎn)27、證券投資的特點(diǎn)是（ACE）A、積極性B、安全性C、獨(dú)立性D、流動(dòng)性E、參與性28、以下（AB）屬于結(jié)算性中間業(yè)務(wù)。A、匯款B、托收C、外匯期貨D、承兌29、以下（BCD）屬于人身保險(xiǎn)A、責(zé)任保險(xiǎn)B、人壽保險(xiǎn)C、意外傷害保險(xiǎn)D、健康保險(xiǎn)30、從征稅的角度租賃可分為（CD）A、融資性租賃B、經(jīng)營(yíng)性租賃C、節(jié)稅租賃D、非節(jié)稅租賃三、判斷題1、貸款投向政策著眼解決的是總量問(wèn)題。（×）貸款投向政策著眼解決的是結(jié)構(gòu)問(wèn)題2、當(dāng)存款付現(xiàn)率為100%時(shí)，則派生存款額就等于0.（√）3、資產(chǎn)業(yè)務(wù)有助于增長(zhǎng)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性。（√）4、從微觀經(jīng)營(yíng)看，存款并非越多越好。（√）5、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單屬存本取息性質(zhì)。（×）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單屬整存整取6、效益性與安全性是統(tǒng)一的（×）7、貸款項(xiàng)目評(píng)估和可行性研究是同一概念。（×）貸款項(xiàng)目評(píng)估和可行性研究不是同一概念8、外匯貸款實(shí)行集中審批和集體評(píng)審制度。（×）外匯貸款實(shí)行分級(jí)審批和集體評(píng)審制度9、政策性銀行是不以賺錢為經(jīng)營(yíng)目的的，所以不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（×）政策性銀行是不以賺錢為經(jīng)營(yíng)目的的，但要保本經(jīng)營(yíng)，所以也要承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)10、靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)既有風(fēng)險(xiǎn)損失又有風(fēng)險(xiǎn)收益。（×）靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)只有風(fēng)險(xiǎn)損失沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)收益11、貨幣供求均衡是一個(gè)靜態(tài)的概念。（×）貨幣供求均衡是一個(gè)動(dòng)態(tài)的概念12、基礎(chǔ)貨幣就是指流通在銀行系統(tǒng)以外的鈔票。（×）基礎(chǔ)貨幣就是指流通在銀行系統(tǒng)以外的鈔票和商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金13、存款的轉(zhuǎn)賬支付和鈔票支付從本質(zhì)上來(lái)講是不同的。（×）存款的轉(zhuǎn)賬支付和鈔票支付從本質(zhì)上來(lái)講是相同的，都是實(shí)現(xiàn)購(gòu)買力。14、實(shí)際利率就是銀行的掛牌利率。（×）15、關(guān)注類貸款屬于不良貸款。（×）關(guān)注類貸款屬于正常貸款16、責(zé)任保險(xiǎn)不可以承擔(dān)協(xié)議責(zé)任。（×）責(zé)任保險(xiǎn)可以承擔(dān)協(xié)議責(zé)任17、合作金融是互助金融，以營(yíng)利為唯一目的。（×）合作金融是互助金融，不以營(yíng)利為唯一目的18、信托是一種由自己進(jìn)行財(cái)產(chǎn)管理、運(yùn)用或處分的財(cái)產(chǎn)管理制度。（×）信托是一種由別人進(jìn)行財(cái)產(chǎn)管理、運(yùn)用或處分的財(cái)產(chǎn)管理制度19、公益信托的受益人是完全擬定的。（×）20、金融風(fēng)險(xiǎn)具有不可控制性。（×）金融風(fēng)險(xiǎn)具有可控制性四、簡(jiǎn)答題1、商業(yè)銀行吸取存款的意義是什么？答：（1）存款是商業(yè)銀行充當(dāng)信用中介和支付中介的重要支柱和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。（2）存款的數(shù)量制約著商業(yè)銀行放款的規(guī)模，影響著商業(yè)銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的廣度和深度。（3）存款是商業(yè)銀行簽發(fā)信用流通工具和信用發(fā)明的基礎(chǔ)。2、現(xiàn)階段我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度應(yīng)著重解決的問(wèn)題？答：（1）建立存款保險(xiǎn)計(jì)劃，設(shè)立存款保險(xiǎn)基金（2）明確存款保險(xiǎn)范圍（3）實(shí)行差別存款保險(xiǎn)費(fèi)率制度（4）對(duì)存款人實(shí)行有限償付。3、簡(jiǎn)述貸款程序。答：（1）貸款申請(qǐng)（2）貸款審批（3）簽訂協(xié)議（4）貸款發(fā)放（5）貸款的管理和收回4、簡(jiǎn)述銀行證券投資的程序。答：（1）擬定投資決策（2）選擇證券經(jīng)紀(jì)商（3）辦理證券交割（4）辦理證券過(guò)戶（5）支付傭金5、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的因素？答：我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)重要表現(xiàn)為信貸風(fēng)險(xiǎn)，因此必須進(jìn)行分類：（1）風(fēng)險(xiǎn)分類是由貸款的特性決定的；（2）風(fēng)險(xiǎn)分類是中央銀行金融監(jiān)管的需要；（3）風(fēng)險(xiǎn)分類是運(yùn)用外部審計(jì)師力量進(jìn)行金融監(jiān)管的需要；風(fēng)險(xiǎn)分類是運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制解決有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的必要條件。6、外匯貸款有那些特點(diǎn)？答：外匯貸款除具有銀行信貸業(yè)務(wù)的一般特點(diǎn)外，還具有：（1）借外匯還外匯（2）實(shí)行浮動(dòng)利率（3）收取承擔(dān)費(fèi)（4）借款單位須有外匯收入或其他外匯來(lái)源（5）政策性強(qiáng)，涉及面廣，工作規(guī)定高7、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容涉及哪些？答：涉及（1）貸款風(fēng)險(xiǎn)的辨認(rèn)分析（2）貸款風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估（3）貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范控制（4）貸款風(fēng)險(xiǎn)的回避、分散和轉(zhuǎn)移8、簡(jiǎn)述中間業(yè)務(wù)的作用。答：（1）中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要手段（2）中間業(yè)務(wù)提高了商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力（3）中間業(yè)務(wù)促進(jìn)了市場(chǎng)參與者的優(yōu)化9、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)理賠的原則。答：（1）重協(xié)議、守信用（2）實(shí)事求是（3）積極、迅速、準(zhǔn)備與合理10、簡(jiǎn)述證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的程序。答：（1）開(kāi)戶（2）委托（3）競(jìng)價(jià)成交（4）清算交割（5）過(guò)戶11、簡(jiǎn)述合作金融的特性。答：（1）合作金融是經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的弱者根據(jù)合作原則所經(jīng)營(yíng)的金融形式（2）現(xiàn)代合作金融機(jī)構(gòu)的授信業(yè)務(wù)以改善信用社社員的生產(chǎn)條件為重要目的（3）合作金融是互助金融，不以賺錢為唯一目的（4）合作金融的本質(zhì)是人的合作而非資本的結(jié)合（5）合作金融可以得到政府的特殊優(yōu)待12、簡(jiǎn)述信托的職能答：1、信托的基本職能——財(cái)產(chǎn)管理職能2、信托的派生職能（1）融資職能（2）溝通和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系職能（3）社會(huì)投資職能（4）為社會(huì)公益事業(yè)服務(wù)的職能13、國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)形成的因素。答：（1）經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)中的泡沫式構(gòu)成國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)（2）金融市場(chǎng)過(guò)度開(kāi)放和金融監(jiān)管缺位是引發(fā)國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)的直接因素（3）金融業(yè)的脆弱性和金融發(fā)展的盲目性是積累國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素14、簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的原則。答：（1）依法管理原則（2）合理適度競(jìng)爭(zhēng)原則（3）自我約束和外部強(qiáng)制監(jiān)管相結(jié)合原則（4）安全穩(wěn)健與經(jīng)濟(jì)效益結(jié)合的原則15、中央銀行與一般金融機(jī)構(gòu)相比有什么特點(diǎn)？答：（1）中央銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)服務(wù)于宏觀經(jīng)濟(jì)，一般不面向公司、個(gè)人開(kāi)展業(yè)務(wù)，而重要是面向政府、商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。（2）中央銀行不是普通的銀行，它居于商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)之上，與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)是調(diào)控與被調(diào)控、管理與被管理的關(guān)系。（3）中央銀行的重要任務(wù)是控制信用，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，穩(wěn)定金融，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。五、論述題1、試述貸款投向政策的內(nèi)容。2、論述影響商業(yè)銀行負(fù)債變化的因素。答：1、內(nèi)部因素（1）存款的定價(jià)（2）商業(yè)銀行的信譽(yù)及實(shí)力（3）存貸款的依存關(guān)系（4）服務(wù)項(xiàng)目的多少與質(zhì)量（5）新技術(shù)在銀行領(lǐng)域廣泛應(yīng)用（6）商業(yè)銀行同社會(huì)各界的關(guān)系（7）商業(yè)銀行員工的素質(zhì)2、外部因素（1）國(guó)民收入的增長(zhǎng)（2）金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)加?。?）新的消費(fèi)觀念的形成（4）通貨膨脹的影響3、試述中央銀行金融監(jiān)管的重要內(nèi)容。答案要點(diǎn)：（1）市場(chǎng)準(zhǔn)入與機(jī)構(gòu)合并的管理（2）對(duì)銀行業(yè)務(wù)范圍的限制（3）風(fēng)險(xiǎn)控制（4）流動(dòng)性規(guī)定（5）資本充足率與風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備（6）存款保護(hù)4、國(guó)際收支失衡的因素及調(diào)節(jié)對(duì)策有哪些？答案要點(diǎn)：失衡的因素有：周期性因素；結(jié)構(gòu)性因素；貨幣性因素；收入性因素。調(diào)節(jié)對(duì)策：（1）運(yùn)用經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)節(jié)，重要有外匯緩沖政策，財(cái)政政策，貨幣政策，匯率政策。（2）實(shí)行直接管制，涉及外匯管制與外貿(mào)管制（3）國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作5、如何構(gòu)建政