2023年個(gè)人理財(cái)網(wǎng)上作業(yè)答案

個(gè)人理財(cái)網(wǎng)上作業(yè)答案[第1題](單選題)王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)補(bǔ)償（）。A.4萬元B.5萬元C.8萬元D.10萬元

[第2題](單選題)在稅收法律關(guān)系中，權(quán)利主體雙方()。A.法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)對(duì)等B.法律地位平等，權(quán)利義務(wù)對(duì)等C.法律地位平等，權(quán)利義務(wù)不對(duì)等D.法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)不對(duì)等

[第3題](單選題)若2023年銀行存款利率為5%，同期物價(jià)上漲8%，則實(shí)際利率為（）。A.6.5%B.3%C.-3%D.13%

[第4題](單選題)以下選項(xiàng)不屬于傳統(tǒng)教育理財(cái)投資工具的是()。A.教育保險(xiǎn)B.股票C.個(gè)人儲(chǔ)蓄D.定息債券

[第5題](單選題)招商銀行推出的“一卡通”是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的（）階段的產(chǎn)品。A.形成B.萌芽C.成熟D.發(fā)展

[第6題](單選題)將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復(fù)利模式下的本利和是多少()。A.11500B.12762C.12500D.13100

[第7題](單選題)下列各項(xiàng)中以每次收入額為應(yīng)納稅所得額的是（）。A.勞務(wù)報(bào)酬所得B.利息、股息、紅利所得C.特許權(quán)使用費(fèi)所得D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

[第8題](單選題)最初的生命周期模型是由（）提出。A.弗朗哥?莫迪利阿尼B.伊查克?愛迪斯C.莫迪利阿尼和布倫伯格D.侯百納

[第9題](單選題)個(gè)人教育理財(cái)同其他理財(cái)形式不同的最重要特點(diǎn)是()。A.花費(fèi)難以準(zhǔn)確預(yù)計(jì)B.教育金需要由家長(zhǎng)準(zhǔn)備C.理財(cái)時(shí)間長(zhǎng)，金額高D.不具有時(shí)間、費(fèi)用彈性

[第10題](單選題)普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為（）。A.復(fù)利終值系數(shù)B.償債基金系數(shù)C.普通年金現(xiàn)值系數(shù)D.投資回收系數(shù)[第1題](多選題)一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型和（）。A.輕度保守型B.中立型C.進(jìn)取型D.輕度進(jìn)取型

[第2題](多選題)影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素涉及（）。A.物價(jià)指數(shù)B.利率C.居民收入D.宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)營情況

[第3題](多選題)信貸的要素有（）。A.擔(dān)保B.用途C.利率和期限D(zhuǎn).對(duì)象和金額

[第4題](多選題)教育由（）等組成。A.高等教育B.基礎(chǔ)教育C.職業(yè)教育D.成人教育

[第5題](多選題)下列各項(xiàng)中，應(yīng)按“個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得”項(xiàng)目征稅的有（）。A.個(gè)人獨(dú)資公司的個(gè)人投資者以公司資金為本人購買的住房B.個(gè)人因從事彩票代銷業(yè)務(wù)而取得的所得C.出租汽車經(jīng)營單位對(duì)出租車駕駛員采用單車承包或承租方式運(yùn)營，出租車駕駛員從事客貨營運(yùn)取得的所得D.個(gè)人存款利息所得所得

[第6題](多選題)目前市場(chǎng)上教育保險(xiǎn)的類型有（）。A.年金保險(xiǎn)B.純粹的教育金保險(xiǎn)C.理財(cái)型保險(xiǎn)D.可固定返還的保險(xiǎn)

[第7題](多選題)如何控制養(yǎng)老理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)？（）A.理性對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)B.學(xué)會(huì)分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)C.組合投資，減少風(fēng)險(xiǎn)D.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敬而遠(yuǎn)之

[第8題](多選題)下列可作為個(gè)人教育理財(cái)投資工具的有（）。A.教育貸款B.債券C.教育保險(xiǎn)D.個(gè)人儲(chǔ)蓄

[第9題](多選題)制定養(yǎng)老理財(cái)策劃的環(huán)節(jié)有哪些？（）A.估算養(yǎng)老金的差距B.估算養(yǎng)老需要用費(fèi)C.估算能籌措到的養(yǎng)老金D.制訂養(yǎng)老金籌措增值計(jì)劃

[第10題](多選題)影響退休養(yǎng)老理財(cái)策劃有以下哪些因素？（）A.性別差異B.社會(huì)保障與養(yǎng)老金資金緊張C.提早退休D.預(yù)期壽命的增長(zhǎng)[第1題](多選題)教育由（）等組成。A.高等教育B.基礎(chǔ)教育C.職業(yè)教育D.成人教育

[第2題](多選題)制定退休理財(cái)策劃常見的誤區(qū)體現(xiàn)在一下哪些方面？（）A.對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過樂觀B.投資過于保守C.越早規(guī)劃越好D.規(guī)劃開始太遲

[第3題](多選題)以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃？（）A.某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”,理財(cái)期限為18個(gè)月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤B.某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)成4.0～12.0%,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)C.有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有也許獲得最高收益,最高收益可達(dá)成4.5%,最低為0.72%D.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”,期限為3個(gè)月,規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財(cái)收益

[第4題](多選題)保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能涉及（）。A.套期保值B.補(bǔ)償損失C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.分?jǐn)倱p失

[第5題](多選題)應(yīng)納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有（）。

A.勞務(wù)報(bào)酬B.工資、薪金C.偶爾所得D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

[第6題](多選題)下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法對(duì)的的有（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

[第7題](多選題)我國目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有：（）。A.金飾品投資B.實(shí)金交易C.投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票D.憑證式交易

[第8題](多選題)不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（）。A.最低收益率B.固定收益率C.浮動(dòng)收益率D.預(yù)期最高收益率

[第9題](多選題)下列哪些不是鈔票理財(cái)?shù)娜谫Y工具()。

A.個(gè)人保單質(zhì)押貸款B.貨幣基金C.銀行理財(cái)產(chǎn)品D.信用卡

[第10題](多選題)當(dāng)前公司財(cái)務(wù)報(bào)表的局限性重要涉及（）。A.披露方式單一B.信息不完整，披露不充足C.披露內(nèi)容不完整D.時(shí)效性差[第1題](分析題)王先生今年45歲，夫妻二人每月都有近1.6萬元的工資收入，家里有套140平米的房子，計(jì)劃今年裝修一次，家庭現(xiàn)有存款60萬元。兒子明年將要去離家不太遠(yuǎn)的外地上大學(xué)，夫妻二人商議想把家庭每月剩余的一萬元存起來準(zhǔn)備買車，方便他們常去學(xué)?？赐麅鹤?，同時(shí)，前段日子在朋友的介紹下辦理了一張中國銀行的信用卡。王先生計(jì)劃重新做一次理財(cái)規(guī)劃。[第1小題](單選題)假如使存款所獲利息最大，則王先生一家該選擇何種儲(chǔ)蓄方法（）。

A.階梯儲(chǔ)蓄法B.四分儲(chǔ)蓄法C.十二張存單法D.驢打滾儲(chǔ)蓄法[第2小題](單選題)假如王先生選擇用個(gè)人汽車消費(fèi)貸款來購買一輛25萬元的汽車，他的貸款金額最多為（）。

A.20萬元B.18萬元C.25萬元D.22萬元[第3小題](多選題)王先生上述存款方式其實(shí)是兩種存款的組合，他們是（）。A.整存零取B.整存整取C.存本取息D.零存整取[第4小題](多選題)假如王先生現(xiàn)在資金不富余，但又要進(jìn)行裝修，那么他可以選擇以下哪種方式？（）A.定期存單小額質(zhì)押貸款B.運(yùn)用信用卡家裝分析業(yè)務(wù)C.選擇個(gè)人綜合消費(fèi)貸款D.選擇個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款[第5小題](多選題)王先生計(jì)劃用自己的信用卡進(jìn)行投資理財(cái)，請(qǐng)問他應(yīng)當(dāng)如何做（）。A.關(guān)注發(fā)卡行的新業(yè)務(wù)B.運(yùn)用免息期進(jìn)行短期小額借款C.用信用卡購買保險(xiǎn)產(chǎn)品D.巧用信用卡分期業(yè)務(wù)[第1題](單選題)根據(jù)生命周期理論，家庭成長(zhǎng)階段的個(gè)人理財(cái)優(yōu)先順序應(yīng)當(dāng)是（）。A.購置住房>購置硬件>節(jié)財(cái)計(jì)劃>應(yīng)急基金B(yǎng).子女教育規(guī)劃>債務(wù)計(jì)劃>資產(chǎn)增值規(guī)劃>應(yīng)急基金C.子女教育規(guī)劃>資產(chǎn)增值管理>應(yīng)急基金>特殊目的規(guī)劃D.資產(chǎn)增值管理>養(yǎng)老規(guī)劃>特殊目的規(guī)劃>應(yīng)急基金

[第2題](單選題)開放式基金的交易價(jià)格重要取決于（）。A.基金負(fù)債B.基金凈資產(chǎn)C.供求關(guān)系D.基金總資產(chǎn)

[第3題](單選題)個(gè)人教育理財(cái)同其他理財(cái)形式不同的最重要特點(diǎn)是()。A.花費(fèi)難以準(zhǔn)確預(yù)計(jì)B.教育金需要由家長(zhǎng)準(zhǔn)備C.理財(cái)時(shí)間長(zhǎng)，金額高D.不具有時(shí)間、費(fèi)用彈性

[第4題](單選題)以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是（）。A.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)B.期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約C.期貨交易是以公開、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法D.期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易

[第5題](單選題)保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）。A.儲(chǔ)蓄功能B.保障功能C.套利功能D.投資功能

[第6題](單選題)“新農(nóng)保”采用個(gè)人繳費(fèi).集體補(bǔ)貼和政府補(bǔ)貼相結(jié)合，其中（）將對(duì)地方進(jìn)行補(bǔ)貼，并且會(huì)直接補(bǔ)貼到農(nóng)民頭上。A.集體補(bǔ)貼B.中央財(cái)政C.個(gè)人繳費(fèi)D.地方財(cái)政

[第7題](單選題)作為個(gè)人教育的重要組成部分，“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于()。A.成人教育B.基礎(chǔ)教育C.職業(yè)教育D.高等教育

[第8題](單選題)以下不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A.健康規(guī)劃B.保險(xiǎn)規(guī)劃C.儲(chǔ)蓄規(guī)劃D.退休規(guī)劃

[第9題](單選題)由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進(jìn)行分派的理財(cái)計(jì)劃是（）。A.最低收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.保證收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

[第10題](單選題)家庭成長(zhǎng)期的最佳理財(cái)順序是（）。A.養(yǎng)老規(guī)劃﹥資本增值﹥特殊目的規(guī)劃﹥應(yīng)急基金B(yǎng).子女教育基金﹥健康意外保險(xiǎn)﹥建立養(yǎng)老金﹥資本增值﹥特殊基金規(guī)劃C.購房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保險(xiǎn)D.意外保險(xiǎn)﹥節(jié)財(cái)計(jì)劃﹥資本增值

[第1題](單選題)依據(jù)個(gè)人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列表述符合財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移提交稅收證明或完稅憑證有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.開具稅收證明的稅務(wù)機(jī)關(guān)必須是縣級(jí)以上（不含縣級(jí)）國家稅務(wù)局或地方稅務(wù)局B.申請(qǐng)人擬轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)已經(jīng)取得完稅憑證的，還須此外向稅務(wù)機(jī)關(guān)申請(qǐng)開具稅收證明，并提供應(yīng)外匯管理部門C.申請(qǐng)人資料齊全的，稅務(wù)機(jī)關(guān)應(yīng)在30日內(nèi)開具稅收證明D.申請(qǐng)人擬轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)總價(jià)值在15萬元人民幣以上的，需向稅務(wù)機(jī)關(guān)申請(qǐng)稅收證明

[第2題](單選題)若將利率劃分為固定利率及浮動(dòng)利率，其劃分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.利率與物價(jià)的關(guān)系B.在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整C.利息的計(jì)算方式D.利率的決定方式

[第3題](單選題)股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是（）。A.紅利B.股權(quán)C.市值D.面值

[第4題](單選題)下列項(xiàng)目中屬于所得稅免稅收入的是（）。A.提供勞務(wù)收入B.稿酬收入C.國債利息收入D.銷售收入

[第5題](單選題)以下選項(xiàng)不屬于傳統(tǒng)教育理財(cái)投資工具的是()。A.教育保險(xiǎn)B.股票C.個(gè)人儲(chǔ)蓄D.定息債券

[第6題](單選題)以下不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A.健康規(guī)劃B.保險(xiǎn)規(guī)劃C.儲(chǔ)蓄規(guī)劃D.退休規(guī)劃

[第7題](單選題)學(xué)校與政府貸款的重要優(yōu)點(diǎn)不涉及下列哪一項(xiàng)()。A.還款周期長(zhǎng)B.低利息C.針對(duì)性較強(qiáng)D.風(fēng)險(xiǎn)低

[第8題](單選題)家庭成長(zhǎng)期的最佳理財(cái)順序是（）。A.養(yǎng)老規(guī)劃﹥資本增值﹥特殊目的規(guī)劃﹥應(yīng)急基金B(yǎng).子女教育基金﹥健康意外保險(xiǎn)﹥建立養(yǎng)老金﹥資本增值﹥特殊基金規(guī)劃C.購房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保險(xiǎn)D.意外保險(xiǎn)﹥節(jié)財(cái)計(jì)劃﹥資本增值

[第9題](單選題)“新農(nóng)?！辈捎脗€(gè)人繳費(fèi).集體補(bǔ)貼和政府補(bǔ)貼相結(jié)合，其中（）將對(duì)地方進(jìn)行補(bǔ)貼，并且會(huì)直接補(bǔ)貼到農(nóng)民頭上。A.集體補(bǔ)貼B.中央財(cái)政C.個(gè)人繳費(fèi)D.地方財(cái)政

[第10題](單選題)下列不屬于證券市場(chǎng)的是（）。A.黃金市場(chǎng)B.基金市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.債券市場(chǎng)

[第1題](多選題)目前市場(chǎng)上教育保險(xiǎn)的類型有（）。A.年金保險(xiǎn)B.純粹的教育金保險(xiǎn)C.理財(cái)型保險(xiǎn)D.可固定返還的保險(xiǎn)

[第2題](多選題)消費(fèi)信貸的特點(diǎn)有（）。A.貸款額度的大額性B.貸款期限的靈活性C.貸款資金的安全性D.貸款投向的個(gè)人性

[第3題](多選題)在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中，按風(fēng)險(xiǎn)由大到小排列，不對(duì)的的是（）。A.債券－基金－股票－期貨B.股票－期貨－債券－基金C.股票－期貨－基金－債券D.期貨－股票－基金－債券

[第4題](多選題)以下屬于房地產(chǎn)價(jià)格特性的是（）。A.租金和價(jià)格的雙重性B.地區(qū)性C.增值性D.個(gè)體差異性

[第5題](多選題)下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃,描述對(duì)的的有（）。A.在固定收益理財(cái)計(jì)劃中,由于資金運(yùn)營得當(dāng),超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有B.最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益的部分由銀行和客戶按協(xié)議約定分派C.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)D.固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃

[第6題](多選題)關(guān)于房地產(chǎn)投資的收益，說法對(duì)的的是（）。A.避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而減少納稅基數(shù)，給投資者帶來的收益，是房地產(chǎn)投資的直接受益B.銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應(yīng)納稅金后的余額C.租金收益是房地產(chǎn)投資者運(yùn)用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營活動(dòng)所取得的總收入D.無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受

[第7題](多選題)不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式,下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有（）。A.預(yù)期最高收益率B.固定收益率C.浮動(dòng)收益率D.最低收益率

[第8題](多選題)開發(fā)商向施工單位支付的稅費(fèi)有哪些（）。A.綠化費(fèi)B.房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅C.管理費(fèi)D.公共配套設(shè)施費(fèi)

[第9題](多選題)個(gè)人理財(cái)常見的風(fēng)險(xiǎn)涉及（）。A.收益損失風(fēng)險(xiǎn)B.本金損失的風(fēng)險(xiǎn)C.管理風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

[第10題](多選題)按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為（）。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.直接保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.再保險(xiǎn)[第1題](分析題)李太太是一位年輕的全職家庭主婦，“先生賺錢，太太理財(cái)”是這個(gè)丁克家庭的財(cái)富打理原則。作為資產(chǎn)配置的一部分，李太太將存在上海某外資行的家庭資產(chǎn)拿出了一部分購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。“可以說，去年我?guī)缀踹€沒有什么理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，買銀行產(chǎn)品也只是覺得高信譽(yù)度應(yīng)當(dāng)有高收益保障吧?！笨墒?，一款投資海外市場(chǎng)的QDII產(chǎn)品卻讓李太太嘗到了苦頭，現(xiàn)在她回憶：“其實(shí)我主線不適合這類高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，當(dāng)初客戶經(jīng)理給我做的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)卻顯示的是‘風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者’?！?/p>

[第1小題](單選題)不同類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品贖回條款各異，一般而言，投資者投資下列哪種類型的理財(cái)計(jì)劃可以自由贖回？（）A.新股申購類理財(cái)產(chǎn)品B.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品C.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品D.債券型理財(cái)產(chǎn)品[第2小題](單選題)某投資者在8月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，8月21日將其賣出，8月18日的7日年化收益率為2.75%，8月19日的7日年化收益率為2.5%，8月20日的7日年化收益率為2.55%，投資者在此期間理財(cái)收益為（）。A.213.7元B.143.84元C.21.37元D.14.38元[第3小題](單選題)某投資者購買10萬元甲銀行期限為3個(gè)月(90天)的人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，到期一次還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財(cái)收益為（）。（注：一年按360天計(jì)算）A.68.75元B.275元C.687.5元D.2750元[第4小題](單選題)目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品事實(shí)上都是（）。A.浮動(dòng)利率債券B.證券投資基金C.衍生金融工具D.結(jié)構(gòu)性存款[第5小題](多選題)下列關(guān)于個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的論述對(duì)的的是（）。A.結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為“存款”，亦即沒有投資風(fēng)險(xiǎn)B.個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)甚至是本金的損失C.收益固定型個(gè)人外匯存款的期限會(huì)變動(dòng)，可被銀行提前終止D.目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金100%的安全[第1題](單選題)具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機(jī)構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)C.國家外匯管理局D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

[第2題](單選題)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)是（）。A.為客戶服務(wù)B.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式C.資金運(yùn)用方式D.業(yè)務(wù)性質(zhì)

[第3題](單選題)開放式基金的交易價(jià)格重要取決于（）。A.基金負(fù)債B.基金凈資產(chǎn)C.供求關(guān)系D.基金總資產(chǎn)

[第4題](單選題)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.保證收益型理財(cái)計(jì)劃D.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

[第5題](單選題)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的所有損失時(shí)，除協(xié)議另有約定外，保險(xiǎn)人按（）承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。A.實(shí)際損失數(shù)額B.保險(xiǎn)金額C.保險(xiǎn)價(jià)值D.保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例

[第6題](單選題)股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是（）。A.紅利B.股權(quán)C.市值D.面值

[第7題](單選題)下列關(guān)于個(gè)人所得稅的表述中，對(duì)的的是()。A.在判斷個(gè)人所得來源地時(shí)對(duì)不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得以不動(dòng)產(chǎn)坐落地為所得來源地B.個(gè)人取得兼職收入應(yīng)并入當(dāng)月“工資、薪金所得"應(yīng)稅項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅C.扣繳義務(wù)人對(duì)納稅人的應(yīng)扣未扣稅款應(yīng)由扣繳義務(wù)人予以補(bǔ)繳D.外籍個(gè)人從外商投資公司取得的股息、紅利所得應(yīng)繳納個(gè)人所得稅

[第8題](單選題)以下屬于工資薪金所得的項(xiàng)目有（）。A.勞動(dòng)分紅B.獨(dú)生子女補(bǔ)貼C.托兒補(bǔ)貼費(fèi)D.投資分紅

[第9題](單選題)下列項(xiàng)目中屬于所得稅免稅收入的是（）。A.提供勞務(wù)收入B.稿酬收入C.國債利息收入D.銷售收入

[第10題](單選題)子女教育理財(cái)規(guī)劃的最基本原則是()。A.高收益B.足額C.穩(wěn)健安全D.及時(shí)第1題](多選題)電子鈔票有很多性質(zhì)，下列哪些是電子鈔票的性質(zhì)()。A.獨(dú)立性B.不可反復(fù)花費(fèi)C.匿名性D.不可偽造性

[第2題](多選題)養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)？（）A.任何人都可向社會(huì)保險(xiǎn)部門領(lǐng)取養(yǎng)老金B(yǎng).養(yǎng)老保險(xiǎn)具有社會(huì)性，影響大，涉及人員多，花費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)，費(fèi)用支出龐大C.養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，一般由國家、單位和個(gè)人三方或單位和個(gè)人雙方共同承擔(dān)，并實(shí)現(xiàn)廣泛的社會(huì)互濟(jì)D.國家立法強(qiáng)制實(shí)行，公司單位和個(gè)人都必須參與

[第3題](多選題)本書中介紹的儲(chǔ)蓄規(guī)劃策略有()。

A.增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄本金，開源節(jié)流B.規(guī)劃好存取時(shí)間C.選擇合適的存儲(chǔ)方式D.采用合理的存款組合

[第4題](多選題)如何控制養(yǎng)老理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)？（）A.理性對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)B.學(xué)會(huì)分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)C.組合投資，減少風(fēng)險(xiǎn)D.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敬而遠(yuǎn)之

[第5題](多選題)下列理財(cái)目的及其實(shí)現(xiàn)期限相應(yīng)對(duì)的的是（）。A.子女高等教育基金——長(zhǎng)期目的B.國內(nèi)外旅游——短期目的C.購置汽車家電和裝修資金籌措——中期目的D.結(jié)婚準(zhǔn)備金——中期目的

[第6題](多選題)不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式,下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有（）。A.預(yù)期最高收益率B.固定收益率C.浮動(dòng)收益率D.最低收益率

[第7題](多選題)下列個(gè)人應(yīng)按稅法規(guī)定的期限自行申報(bào)繳納個(gè)人所得稅的有（）。A.2023年取得年收入15萬元的中國公民B.從境內(nèi)兩處取得工資的中國公民C.從事汽車修理、修配業(yè)務(wù)取得收入的個(gè)體工商戶D.從法國獲得特許權(quán)使用費(fèi)收入的中國公民

[第8題](多選題)下列關(guān)于個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得征稅的說法對(duì)的的有（）。A.賬冊(cè)不健全的個(gè)體工商戶，其生產(chǎn)經(jīng)營所得應(yīng)納稅款，可按核定的方法征收B.繳納的個(gè)人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款C.個(gè)體工商戶發(fā)生的與生產(chǎn)經(jīng)營所得有關(guān)的業(yè)務(wù)招待費(fèi)，在收入5‰以內(nèi)的部分可據(jù)實(shí)扣除D.個(gè)體工商戶按規(guī)定繳納的個(gè)體勞動(dòng)者協(xié)會(huì)會(huì)費(fèi)準(zhǔn)予稅前扣除

[第9題](多選題)我們個(gè)人在進(jìn)行人壽保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，需要建立一個(gè)明確具體的財(cái)務(wù)目的。張先生目前尚有未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險(xiǎn)財(cái)務(wù)目的涉及（）。A.應(yīng)急備用金以備家庭急需時(shí)可以使用B.房貸20萬元C.兒子的教育金10萬元D.解決死亡的各種費(fèi)用

[第10題](多選題)優(yōu)先股是相對(duì)于普通股而言的，是指在利潤(rùn)分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分派的權(quán)利方面，優(yōu)先于普通股，是要有()。A.參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股B.可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股C.累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股D.可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股

第1題](分析題)上海一名男職工，2023年其60歲退休，上海上年度在崗職工月平均工資為3566元。累計(jì)繳費(fèi)年限為2023時(shí)，個(gè)人賬戶中有50000元，本人平均繳費(fèi)指數(shù)為0.6。[第1小題](單選題)他的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是多少？（）A.427.92元B.3566元C.50000元D.5000元[第2小題](單選題)他的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是多少？（）A.3566元B.787.71元C.427.92元D.359.79元[第3小題](單選題)他的月基本養(yǎng)老金為多少？（）A.359.79元B.787.71元C.3566元D.427.92元[第4小題](單選題)參與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)成法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)滿（）年的，就可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。A.15B.20C.25D.10[第5小題](多選題)基本養(yǎng)老金根據(jù)（）城鄉(xiāng)人口平均預(yù)期壽命等因素?cái)M定。A.個(gè)人賬戶金額B.個(gè)人累計(jì)繳費(fèi)年限C.繳費(fèi)工資D.本地職工平均工資

[第1題](單選題)以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是（）。A.信托公司B.律師事務(wù)所C.保險(xiǎn)公司D.基金公司

[第2題](單選題)以下屬于信用中介的是（）。A.債券B.借款協(xié)議C.證券交易所D.股票

[第3題](單選題)各行信用卡的免息期最短為（）。A.18天B.25天C.20天D.22天

[第4題](單選題)個(gè)人教育理財(cái)?shù)幕驹瓌t不涉及以下哪一項(xiàng)()。A.及時(shí)溝通B.追求收益C.及早規(guī)劃D.穩(wěn)健理財(cái)

[第5題](單選題)對(duì)于個(gè)人教育理財(cái)，盲目投資是一大忌，以下說法對(duì)的的是()。A.不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺B.不能盲目投資，因此放棄任何高風(fēng)險(xiǎn)的投資形式C.不能盲目投資，要精打細(xì)算D.不能盲目投資，要具體制定子女教育計(jì)劃并嚴(yán)格實(shí)行

[第6題](單選題)租房和買房的最大區(qū)別在于（）。A.買房需要辦理房屋的產(chǎn)權(quán)過戶并領(lǐng)取房屋所有權(quán)證，而租房則不需要B.買房后可對(duì)房屋進(jìn)行裝修布置等，而租房后不能行使對(duì)房屋的私自變動(dòng)C.租房簽訂的是房屋出租協(xié)議，而買房簽訂的是買賣協(xié)議D.買房需要辦理房屋預(yù)售登記手續(xù)，而租房不需要

[第7題](單選題)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣（）。A.3500元B.3000元C.2500元D.2023元

[第8題](單選題)假定某投資者購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。A.8.68%B.21%C.10%D.17.36%

[第9題](單選題)在稅收法律關(guān)系中，權(quán)利主體雙方()。A.法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)對(duì)等B.法律地位平等，權(quán)利義務(wù)對(duì)等C.法律地位平等，權(quán)利義務(wù)不對(duì)等D.法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)不對(duì)等

[第10題](單選題)當(dāng)人民幣有較強(qiáng)的升值壓力時(shí)，下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.投資房地產(chǎn)B.繼續(xù)持有外匯C.增長(zhǎng)國債的配置量D.繼續(xù)持有外匯[第1題](多選題)下列屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的有（）。A.現(xiàn)場(chǎng)書畫收入B.筆譯翻譯收入C.雕刻收入D.審稿收入

[第2題](多選題)年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同，可以分為（）。A.遞延年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.預(yù)付年金

[第3題](多選題)關(guān)于房地產(chǎn)投資的收益，說法對(duì)的的是（）。A.避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而減少納稅基數(shù)，給投資者帶來的收益，是房地產(chǎn)投資的直接受益B.銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應(yīng)納稅金后的余額C.租金收益是房地產(chǎn)投資者運(yùn)用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營活動(dòng)所取得的總收入D.無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受

[第4題](多選題)（）不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。A.年齡B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.投資偏好D.收支狀況

[第5題](多選題)個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的原則涉及（）。A.量力而行原則B.先大人，后小孩C.家庭互保原則D.先保障，后投資

[第6題](多選題)伴讀理財(cái)中的貨幣性風(fēng)險(xiǎn)也許有（）。A.子女沒有獨(dú)立生活的機(jī)會(huì)，自主自立的能力得不到相應(yīng)的鍛煉B.投資房產(chǎn)需要家庭有充足的資金為基礎(chǔ)，大額資金的支出同時(shí)會(huì)影響家庭其他方式的理財(cái)計(jì)劃，甚至影響家庭整體的生活水平C.父母雙方需有至少一人有足夠的時(shí)間和精力來管理房產(chǎn)與其租賃業(yè)務(wù)D.房地產(chǎn)市場(chǎng)浮動(dòng)也許導(dǎo)致房產(chǎn)貶值

[第7題](多選題)處在中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特性是（）。A.在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等B.理財(cái)理念是增長(zhǎng)消費(fèi)、減少負(fù)債C.適度增長(zhǎng)財(cái)富是其理財(cái)目的D.風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益

[第8題](多選題)外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思緒和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（）。A.浮動(dòng)收益類B.個(gè)人外匯存款類C.實(shí)盤操作類D.結(jié)構(gòu)投資類

[第9題](多選題)以下關(guān)于債券和股票說法對(duì)的的是（）。A.收益率互相影響B(tài).都是籌資手段C.都有規(guī)定的償還期限D(zhuǎn).都屬于有價(jià)證券

[第10題](多選題)在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中，按風(fēng)險(xiǎn)由大到小排列，不對(duì)的的是（）。A.債券－基金－股票－期貨B.股票－期貨－債券－基金C.股票－期貨－基金－債券D.期貨－股票－基金－債券

[第1題](分析題)中國公民王某為一外商投資公司的高級(jí)職工，2023年其收入情況如下：（1）雇傭單位每月支付工資、薪金10000元；（2）取得股票轉(zhuǎn)讓收益40000元；（3）從A國取得特許權(quán)使用費(fèi)收入折合人民幣18000元，并提供了來源國納稅憑證，納稅折合人民幣1800元；（4）購物中獎(jiǎng)獲得獎(jiǎng)金20230元；（5）受托為某單位做工程設(shè)計(jì)，歷時(shí)3個(gè)月，共取得工程設(shè)計(jì)費(fèi)40000元。[第1小題](單選題)雇傭單位支付的工資、薪金應(yīng)納個(gè)人所得稅（）元。A.14700B.12780C.13000D.15900[第2小題](單選題)股票轉(zhuǎn)讓收益應(yīng)納個(gè)人所得稅（）元。A.5000B.4000C.0D.2023[第3小題](單選題)特許權(quán)使用費(fèi)應(yīng)在中國補(bǔ)納個(gè)人所得稅（）元。A.1160B.1130C.1080D.1240[第4小題](單選題)個(gè)人中獎(jiǎng)應(yīng)納個(gè)人所得稅（）元。A.3000B.4000C.2023D.1000[第5小題](單選題)共取得工程設(shè)計(jì)費(fèi)應(yīng)納個(gè)人所得稅（）元。A.3800B.5600C.7600D.8600[第1題](單選題)商鋪投資與住宅投資相比，其重要優(yōu)點(diǎn)在于（）。A.投資穩(wěn)定性很好B.商鋪投資規(guī)定專業(yè)能力較低C.收益率、回報(bào)率較高D.商鋪?zhàn)饧s比較長(zhǎng)

[第2題](單選題)個(gè)人所得稅工資、薪金采用（）稅率形式。A.超率累進(jìn)稅率B.超額累進(jìn)稅率C.定額稅率D.比例稅率

[第3題](單選題)在人身以外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（）。A.殘疾或死亡B.死亡或疾病C.退休或殘疾D.疾病或失業(yè)

[第4題](單選題)用人單位的社會(huì)保險(xiǎn)登記事項(xiàng)發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應(yīng)當(dāng)自變更或者終止之日起（）日內(nèi)，到社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理變更或者注銷社會(huì)保險(xiǎn)登記手續(xù)。A.30日B.15日C.10日D.5日

[第5題](單選題)最初的生命周期模型是由（）提出。A.弗朗哥?莫迪利阿尼B.伊查克?愛迪斯C.莫迪利阿尼和布倫伯格D.侯百納

[第6題](單選題)活期儲(chǔ)蓄的結(jié)息日是每季度末月的（）。A.18日B.21日C.19日D.20日

[第7題](單選題)在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（）。A.等額本息還款法B.一次還本付息法C.額外還款法D.等額本金還款法

[第8題](單選題)個(gè)人理財(cái)起源于（）。A.中國B.英國C.法國D.美國

[第9題](單選題)某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償款10000元，該補(bǔ)償收入應(yīng)繳納個(gè)人所得稅額（）元。A.1450B.0C.1600D.1160

[第10題](單選題)以下選項(xiàng)不屬于傳統(tǒng)教育理財(cái)投資工具的是()。A.教育保險(xiǎn)B.股票C.個(gè)人儲(chǔ)蓄D.定息債券[第1題](多選題)本書中介紹的儲(chǔ)蓄規(guī)劃策略有()。

A.增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄本金，開源節(jié)流B.規(guī)劃好存取時(shí)間C.選擇合適的存儲(chǔ)方式D.采用合理的存款組合

[第2題](多選題)投資商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)注意的哪些關(guān)鍵詞？（）A.領(lǐng)取時(shí)間B.年金保險(xiǎn)C.保險(xiǎn)期間和保證領(lǐng)取D.領(lǐng)取方式

[第3題](多選題)下列關(guān)于稅收征管和稅收籌劃的表述中，對(duì)的的有()。A.偷稅屬于違法行為B.避稅屬于非違法行為C.逃稅屬于違法行為D.節(jié)稅屬于合法行為

[第4題](多選題)電子鈔票有很多性質(zhì)，下列哪些是電子鈔票的性質(zhì)()。A.獨(dú)立性B.不可反復(fù)花費(fèi)C.匿名性D.不可偽造性

[第5題](多選題)下列也許成為股票投資誤區(qū)的有（）。A.市盈率是股票價(jià)格和每股收益的比率，認(rèn)為市盈率越低風(fēng)險(xiǎn)越小，績(jī)優(yōu)股風(fēng)險(xiǎn)更小B.認(rèn)為價(jià)位越高風(fēng)險(xiǎn)越大，不敢買入高價(jià)位股票，認(rèn)為追高進(jìn)入就是增長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.認(rèn)為股價(jià)低就是風(fēng)險(xiǎn)小，喜歡買入低價(jià)的股票，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)低，賺錢的機(jī)會(huì)大D.按照低進(jìn)高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進(jìn)就會(huì)有收益，抄底就能撿便宜

[第6題](多選題)債券種類繁多，隨著人們對(duì)證券投資的多元需求，不斷發(fā)明出新的債券形式。下列債券分類不對(duì)的的是（）。A.債券按發(fā)行方式分為擔(dān)保債券、公募債券和私募債券B.債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券C.債券按發(fā)行區(qū)域分為全國性債券和地方性債券D.債券按債券形態(tài)分為實(shí)物式、憑證式債券和帳簿式債券

[第7題](多選題)養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)？（）A.任何人都可向社會(huì)保險(xiǎn)部門領(lǐng)取養(yǎng)老金B(yǎng).養(yǎng)老保險(xiǎn)具有社會(huì)性，影響大，涉及人員多，花費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)，費(fèi)用支出龐大C.養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，一般由國家、單位和個(gè)人三方或單位和個(gè)人雙方共同承擔(dān)，并實(shí)現(xiàn)廣泛的社會(huì)互濟(jì)D.國家立法強(qiáng)制實(shí)行，公司單位和個(gè)人都必須參與

[第8題](多選題)保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能涉及（）。A.套期保值B.補(bǔ)償損失C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.分?jǐn)倱p失

[第9題](多選題)以下屬于信用工具的有（）。A.股票B.證券交易所C.債券D.銀行

[第10題](多選題)以下屬于商品期貨的是（）。A.股指期貨B.農(nóng)產(chǎn)品期貨C.貴金屬期貨D.外匯期貨

第1題](分析題)中國公民王某為一外商投資公司的高級(jí)職工，2023年其收入情況如下：（1）雇傭單位每月支付工資、薪金10000元；（2）取得股票轉(zhuǎn)讓收益40000元；（3）從A國取得特許權(quán)使用費(fèi)收入折合人民幣18000元，并提供了來源國納稅憑證，納稅折合人民幣1800元；（4）購物中獎(jiǎng)獲得獎(jiǎng)金20230元；（5）受托為某單位做工程設(shè)計(jì)，歷時(shí)3個(gè)月，共取得工程設(shè)計(jì)費(fèi)40000元。[第1小題](單選題)雇傭單位支付的工資、薪金應(yīng)納個(gè)人所得稅（）元。A.14700B.12780C.13000D.15900[第2小題](單選題)股票轉(zhuǎn)讓收益應(yīng)納個(gè)人所得稅（）元。A.5000B.4000C.0D.2023[第3小題](單選題)特許權(quán)使用費(fèi)應(yīng)在中國補(bǔ)納個(gè)人所得稅（）元。A.1160B.1130C.1080D.1240[第4小題](單選題)個(gè)人中獎(jiǎng)應(yīng)納個(gè)人所得稅（）元。A.3000B.4000C.2023D.1000[第5小題](單選題)共取得工程設(shè)計(jì)費(fèi)應(yīng)納個(gè)人所得稅（）元。A.3800B.5600C.7600D.8600[第1題](單選題)某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償款10000元，該補(bǔ)償收入應(yīng)繳納個(gè)人所得稅額（）元。A.1450B.0C.1600D.1160

[第2題](單選題)以下選項(xiàng)不屬于傳統(tǒng)教育理財(cái)投資工具的是()。A.教育保險(xiǎn)B.股票C.個(gè)人儲(chǔ)蓄D.定息債券

[第3題](單選題)若2023年銀行存款利率為5%，同期物價(jià)上漲8%，則實(shí)際利率為（）。A.6.5%B.3%C.-3%D.13%

[第4題](單選題)合作公司的投資者李某以公司資金為其本人購買汽車和住房，該財(cái)產(chǎn)購置支出應(yīng)按（）計(jì)征個(gè)人所得稅。A.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得B.利息股息紅利所得C.承包轉(zhuǎn)包所得D.工資薪金所得

[第5題](單選題)（）是人壽保險(xiǎn)中著重身故、生活無法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險(xiǎn)。A.投資連結(jié)保險(xiǎn)B.傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)C.商業(yè)保障型壽險(xiǎn)D.分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)

[第6題](單選題)以鈔票償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果？()A.流動(dòng)比率提高B.流動(dòng)比率減少C.營運(yùn)資金減少D.營運(yùn)資金增長(zhǎng)

[第7題](單選題)以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是（）。A.信托公司B.律師事務(wù)所C.保險(xiǎn)公司D.基金公司

[第8題](單選題)家庭成長(zhǎng)期的最佳理財(cái)順序是（）。A.養(yǎng)老規(guī)劃﹥資本增值﹥特殊目的規(guī)劃﹥應(yīng)急基金B(yǎng).子女教育基金﹥健康意外保險(xiǎn)﹥建立養(yǎng)老金﹥資本增值﹥特殊基金規(guī)劃C.購房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保險(xiǎn)D.意外保險(xiǎn)﹥節(jié)財(cái)計(jì)劃﹥資本增值

[第9題](單選題)股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是（）。A.紅利B.股權(quán)C.市值D.面值

[第10題](單選題)下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。A.經(jīng)營收益穩(wěn)定B.業(yè)務(wù)廣C.風(fēng)險(xiǎn)低D.管理簡(jiǎn)樸

[第1題](多選題)關(guān)于房地產(chǎn)投資的收益，說法對(duì)的的是（）。A.避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而減少納稅基數(shù)，給投資者帶來的收益，是房地產(chǎn)投資的直接受益B.銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應(yīng)納稅金后的余額C.租金收益是房地產(chǎn)投資者運(yùn)用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營活動(dòng)所取得的總收入D.無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受

[第2題](多選題)下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法對(duì)的的有（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

[第3題](多選題)我們個(gè)人在進(jìn)行人壽保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，需要建立一個(gè)明確具體的財(cái)務(wù)目的。張先生目前尚有未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險(xiǎn)財(cái)務(wù)目的涉及（）。A.應(yīng)急備用金以備家庭急需時(shí)可以使用B.房貸20萬元C.兒子的教育金10萬元D.解決死亡的各種費(fèi)用

[第4題](多選題)以下關(guān)于債券和股票說法對(duì)的的是（）。A.收益率互相影響B(tài).都是籌資手段C.都有規(guī)定的償還期限D(zhuǎn).都屬于有價(jià)證券

[第5題](多選題)以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃？（）A.某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”,理財(cái)期限為18個(gè)月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤B.某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)成4.0～12.0%,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)C.有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有也許獲得最高收益,最高收益可達(dá)成4.5%,最低為0.72%D.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”,期限為3個(gè)月,規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財(cái)收益

[第6題](多選題)個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃中，下列對(duì)的的做法是（）。A.對(duì)子女教育是有錢多花，沒錢不花B.子女教育優(yōu)先，家庭保障置后C.以穩(wěn)健為基礎(chǔ)，合理配置資產(chǎn)，進(jìn)行組合投資D.故意識(shí)引導(dǎo)和鼓勵(lì)子女自行理財(cái)

[第7題](多選題)外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思緒和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（）。A.浮動(dòng)收益類B.個(gè)人外匯存款類C.實(shí)盤操作類D.結(jié)構(gòu)投資類

[第8題](多選題)應(yīng)納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有（）。

A.勞務(wù)報(bào)酬B.工資、薪金C.偶爾所得D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

[第9題](多選題)教育由（）等組成。A.高等教育B.基礎(chǔ)教育C.職業(yè)教育D.成人教育

[第10題](多選題)開發(fā)商向施工單位支付的稅費(fèi)有哪些（）。A.綠化費(fèi)B.房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅C.管理費(fèi)D.公共配套設(shè)施費(fèi)[第1題](分析題)某人準(zhǔn)備買一套商品房，總計(jì)50萬元。假如首付30%，銀行提供2023的按揭貸款，貸款利率為6%。[第1小題](單選題)為購房要向銀行貸款（）。A.53萬B.35萬C.50萬D.15萬[第2小題](單選題)貸款額是房子（）的價(jià)值。A.扣除折舊后B.升值后C.未來D.現(xiàn)在[第3小題](單選題)每年要向銀行還貸（）元。A.31514.38B.17500C.30514.38D.29514.38[第4小題](單選題)每月要向銀行還貸（）元。A.2626.19B.2542.86C.2459.53D.1458.33[第5小題](多選題)我國的房貸利率（）。A.考慮了通脹的因素B.考慮了風(fēng)險(xiǎn)的因素C.是一直不變的D.基于基準(zhǔn)利率單項(xiàng)選擇題1.若將利率劃分為固定利率及浮動(dòng)利率，其劃分標(biāo)準(zhǔn)是（

B）。A.利率與物價(jià)的關(guān)系

B.在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整C.利息的計(jì)算方式

D.利率的決定方式解析：利率按在借款期內(nèi)是否可以調(diào)整，可分為固定利率及浮動(dòng)利率。2.將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復(fù)利模式下的本利和是多少(C)。A.12500

B.13100C.12762

D.11500解析：復(fù)利模式下，S=Pv(1+i)n

取Pv=10000,i=5%,n=5,代入計(jì)算得終值S=127623.普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為（

B）。A.復(fù)利終值系數(shù)

B.償債基金系數(shù)C.普通年金現(xiàn)值系數(shù)

D.投資回收系數(shù)解析：A=SA/或：

把稱為“償債基金系數(shù)”，它是即“普通年金終值系數(shù)”的倒數(shù)。4.根據(jù)生命周期理論，家庭成長(zhǎng)階段的個(gè)人理財(cái)優(yōu)先順序應(yīng)當(dāng)是（

C）。A.資產(chǎn)增值管理

>養(yǎng)老規(guī)劃>特殊目的規(guī)劃>應(yīng)急基金B(yǎng).子女教育規(guī)劃

>債務(wù)計(jì)劃>資產(chǎn)增值規(guī)劃>應(yīng)急基金C.子女教育規(guī)劃

>資產(chǎn)增值管理>應(yīng)急基金>特殊目的規(guī)劃D.購置住房

>購置硬件>節(jié)財(cái)計(jì)劃>應(yīng)急基金解析：根據(jù)生命周期理論，家庭成長(zhǎng)階段，是指青年夫婦生育到子女上大學(xué)前的這段時(shí)間。家庭的最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育、智力開發(fā)費(fèi)用。同時(shí)，隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)，投資能力大大增強(qiáng)。該階段個(gè)人理財(cái)按照優(yōu)先順序如下排列：子女教育規(guī)劃

>資產(chǎn)增值管理>應(yīng)急基金>特殊目的規(guī)劃。5.個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的關(guān)系是（

A）。A.正相關(guān)

B.反相關(guān)C.無法判斷

D.沒有關(guān)系解析：個(gè)人理財(cái)活動(dòng)是在有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境下進(jìn)行的，投資者希望得到與該風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)稱（匹配）的收益（報(bào)酬）。風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬是均衡的，個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬是正相關(guān)的關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)越大，（盼望）得到的報(bào)酬也越大；反之亦然。6.家庭凈資產(chǎn)是指（

A）。A.資產(chǎn)合計(jì)-負(fù)債合計(jì)

B.資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)C.資產(chǎn)合計(jì)-長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)

D.流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)解析：家庭凈資產(chǎn)是家庭的所有資產(chǎn)減去家庭的所有負(fù)債，即：家庭凈資產(chǎn)=資產(chǎn)合計(jì)-負(fù)債合計(jì)。7.以下屬于信用中介的是（

A）。A.證券交易所

B.債券C.股票

D.借款協(xié)議解析：信用中介指一些充當(dāng)資金供求雙方的中介人，起著聯(lián)系、媒介和代客買賣作用的機(jī)構(gòu)，如銀行、投資公司、證券交易所、券商和經(jīng)紀(jì)人等；信用工具是借貸資本在金融市場(chǎng)上交易的對(duì)象，如各種債券、股票、票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單、借款協(xié)議、抵押契約等，是金融市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)投資、融資活動(dòng)必須依賴的標(biāo)的。要注意區(qū)分信用中介及信用工具這2個(gè)不同且易混淆的概念。8.具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機(jī)構(gòu)是（

D）。A.國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)

B.國家外匯管理局C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國人民銀行解析：中國人民銀行是我國的中央銀行（簡(jiǎn)稱央行），在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)，加強(qiáng)外匯管理，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。9.若2023年銀行存款利率為5%，同期物價(jià)上漲8%，則實(shí)際利率為（B）。A.3%

B.-3%C.13%

D.6.5%解析：實(shí)際利率是在名義利率的基礎(chǔ)上，剔除了物價(jià)變動(dòng)的影響。即：5%-8%=-3%10.最初的生命周期模型是由（

C）提出。A.伊查克·愛迪斯

B.侯百納C.弗朗哥·莫迪利阿尼

D.莫迪利阿尼和布倫伯格解析：最初的生命周期模型是由弗朗哥·莫迪利阿尼（FrancoModigliani,1952）提出，該模型將一生分為兩個(gè)階段：一個(gè)是退休前，它是積累財(cái)富的階段；另一個(gè)是退休后，它是支出大于收入的階段。它認(rèn)為人們總是在一生消費(fèi)不超過收入的約束下，試圖使自己一生的效用最大化。

多項(xiàng)選擇題1.當(dāng)前個(gè)人理財(cái)?shù)墓ぞ哂泻芏啵韵铝鲃?dòng)性較高的有（

ABD）。A.銀行存款

B.證券C.房地產(chǎn)

D.外匯解析：流動(dòng)性是指資產(chǎn)以合理價(jià)格變現(xiàn)的能力。當(dāng)前的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，流動(dòng)性較高的有：銀行存款，證券，外匯，他們均能“迅速”變現(xiàn)；而國債，房地產(chǎn)，期貨期權(quán)等理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性較低（較差）。2.常用的財(cái)務(wù)報(bào)表有哪些（

ABC）。A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表C.鈔票流量表

D.預(yù)算及決算表解析：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、鈔票流量表是公司的三大財(cái)務(wù)報(bào)表，用于綜合反映公司的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果、鈔票流量等信息，為公司所有的利益相關(guān)方使用及決策。3.金融市場(chǎng)，應(yīng)涉及的要素有（

ABCD）。A.資金供應(yīng)者和資金需求者

B.信用工具C.信用中介

D.金融市場(chǎng)的價(jià)格解析：一個(gè)完備的金融市場(chǎng)，應(yīng)涉及這些要素：資金供應(yīng)者和資金需求者，信用工具，信用中介，金融市場(chǎng)的價(jià)格。4.以下哪些屬于我國政策性銀行（

CD）。A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國銀行C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行解析：政策性金融機(jī)構(gòu)由政府發(fā)起并出資成立，為貫徹和配合政府特定的經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。我國的政策性金融機(jī)構(gòu)涉及三家政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。政策性銀行不以賺錢為目的，其業(yè)務(wù)的開展受國家經(jīng)濟(jì)政策的約束并接受中國人民銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。5.當(dāng)前公司財(cái)務(wù)報(bào)表的局限性重要涉及（

ABCD）。A.信息不完整，披露不充足

B.時(shí)效性差C.披露方式單一

D.披露內(nèi)容不完整解析：傳統(tǒng)公司財(cái)務(wù)報(bào)表存在一些弊端，必須變革以適應(yīng)當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，其局限性重要體現(xiàn)在：財(cái)務(wù)報(bào)表信息不完整,披露不充足；財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)效性差，（披露的）會(huì)計(jì)信息滯后；報(bào)表披露方式單一；公司財(cái)務(wù)信息的披露內(nèi)容不完整。6.以下屬于信用工具的有（

AB）。A.債券

B.股票C.銀行

D.證券交易所解析：信用工具是借貸資本在金融市場(chǎng)上交易的對(duì)象。如各種債券、股票、票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單、借款協(xié)議、抵押契約等，是金融市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)投資、融資活動(dòng)必須依賴的標(biāo)的。7.以下屬于商品期貨的是（

AB）。A.農(nóng)產(chǎn)品期貨

B.貴金屬期貨C.外匯期貨

D.股指期貨解析：期貨是現(xiàn)在進(jìn)行買賣，但是在將來進(jìn)行交收或交割的標(biāo)的物，這個(gè)標(biāo)的物可以是某種商品（例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品），也可以是金融工具，還可以是金融指標(biāo)。題中的外匯期貨及股指期貨都屬于金融期貨而非商品期貨。8.貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的因素是（

CD）。A.持有貨幣的人“忍欲”得到的報(bào)酬

B.隨著時(shí)間自動(dòng)產(chǎn)生C.貨幣的擁有者在某段時(shí)間內(nèi)放棄了對(duì)貨幣的使用

D.將這些貨幣要用于投資解析：貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的條件有兩個(gè)，缺一不可。其一是：貨幣的擁有者在某段時(shí)間內(nèi)放棄了對(duì)貨幣的使用；其二是：這些貨幣要用于投資。既非持有貨幣的人“忍欲”得到的報(bào)酬，也非隨著時(shí)間自動(dòng)產(chǎn)生。9.年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同，可以分為（

ABCD）。A.普通年金

B.預(yù)付年金C.遞延年金

D.永續(xù)年金解析：年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同，可以分為普通年金（后付年金）、即付年金（先付年金，預(yù)付年金）、遞延年金延期年金)、永續(xù)年金等類型。普通年金是指從第一期起，在一定期期內(nèi)每期期末等額收付的系列款項(xiàng)，又稱為后付年金。預(yù)付年金是指從第一期起，在一定期期內(nèi)每期期初等額收付的系列款項(xiàng)，又稱先付年金。遞延年金是指第一次收付款發(fā)生時(shí)間與第一期無關(guān)，而是隔若干期后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)。永續(xù)年金是指無限期等額收付的特種年金。它是普通年金的特殊形式，即期限趨于無窮的普通年金。(10.個(gè)人理財(cái)常見的風(fēng)險(xiǎn)涉及（

ABCD）。A.本金損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.收益損失風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.管理風(fēng)險(xiǎn)解析：個(gè)人理財(cái)常見的風(fēng)險(xiǎn)涉及：本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，收益損失風(fēng)險(xiǎn)，通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)），利率風(fēng)險(xiǎn)，納稅風(fēng)險(xiǎn)，管理風(fēng)險(xiǎn)等?？梢娢覀兊膫€(gè)人理財(cái)活動(dòng)經(jīng)常是在有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境下進(jìn)行的。

案例分析題某人準(zhǔn)備買一套商品房，總計(jì)50萬元。假如首付30%，銀行提供2023的按揭貸款，貸款利率為6%。根據(jù)上述資料，回答下列問題。1.為購房要向銀行貸款（

C）。A.50萬

B.15萬C.35萬

D.53萬解析：首付30%后，為購房還需向銀行貸款：500000×（1-30%）=350000元2.貸款額是房子（

A）的價(jià)值。A.現(xiàn)在

B.未來C.升值后

D.扣除折舊后解析：結(jié)合年金現(xiàn)值計(jì)算圖理解，圖中每筆等額的款項(xiàng)都要折算到“現(xiàn)在”的同一個(gè)時(shí)點(diǎn)，再加總求和即得到普通年金現(xiàn)值。即：PA該案例中的PA=350000是房子“現(xiàn)在”的價(jià)值，而非未來的價(jià)值。且從案例提供的有限資料，我們也無法預(yù)知房子將來的升值或折舊情況（事實(shí)上也是如此）。3.每年要向銀行還貸（

A）元。A.30514.38

B.31514.38C.29514.38

D.17500解析：每年要向銀行還貸的金額既是求該年金現(xiàn)值模式里面的A。A=PA/=350000/11.47=30514.38（元）11.47通過查詢n=20,i=6%的年金現(xiàn)值系數(shù)表得到4.每月要向銀行還貸（

D）元。A.1458.33

B.2459.53C.2626.19

D.2542.86解析：每月要向銀行還貸=30514.38/12=2542.86元5.我國的房貸利率（

BCD）。A.是一直不變的

B.基于基準(zhǔn)利率C.考慮了通脹的因素

D.考慮了風(fēng)險(xiǎn)的因素解析：我國的房貸利率不是一直不變的，且基于央行的基準(zhǔn)利率，由于是個(gè)人到商業(yè)銀行辦理，故考慮了通脹及風(fēng)險(xiǎn)的因素。單項(xiàng)選擇題1.個(gè)人理財(cái)起源于（

）。A.中國

B.英國

C.美國

D.法國答案：C【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起源于20世紀(jì)30年代的美國。2.以下不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（

）。A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.健康規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.儲(chǔ)蓄規(guī)劃答案：B【解析】一個(gè)全面的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃涉及鈔票、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等，其中，人生事件規(guī)劃涉及教育規(guī)劃和退休規(guī)劃。因此，健康規(guī)劃不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。3.以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是（

）。A.基金公司

B.保險(xiǎn)公司

C.信托公司

D.律師事務(wù)所答案：D【解析】理財(cái)服務(wù)是由金融機(jī)構(gòu)提供的一種業(yè)務(wù)，基金公司、商業(yè)銀行和信托公司屬于銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)，有權(quán)利提供理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)。但是，律師事務(wù)所是一種中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，只能提供與法律事務(wù)有關(guān)的業(yè)務(wù)，沒有權(quán)利提供金融服務(wù)。4.個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒躺婕耙韵聨讉€(gè)環(huán)節(jié)：Ⅰ.了解風(fēng)險(xiǎn)偏好；Ⅱ.制定理財(cái)計(jì)劃；Ⅲ.擬定理財(cái)目的；Ⅳ.檢查財(cái)務(wù)狀況；Ⅴ.執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃；Ⅵ.評(píng)估和調(diào)整理財(cái)計(jì)劃。對(duì)的的順序應(yīng)為（

）。A.Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ

B.

Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡC.Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ

D.

Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ答案：D【解析】通過參考國際通行的理財(cái)顧問服務(wù)流程，個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖骶唧w如下：檢查財(cái)務(wù)狀況、了解風(fēng)險(xiǎn)偏好、擬定理財(cái)目的、制定理財(cái)計(jì)劃、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃、評(píng)估和調(diào)整理財(cái)計(jì)劃。因此，D選項(xiàng)對(duì)的。5.下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是（

）。A.國債

B.股票

C.公司債券

D.期貨答案：A【解析】國債的風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券風(fēng)險(xiǎn)另一方面，股票的風(fēng)險(xiǎn)較高，期貨的風(fēng)險(xiǎn)最高。6.下列理財(cái)目的中屬于短期目的的是（

）。A.子女教育儲(chǔ)蓄

B.按揭買房

C.退休

D.休假答案：D【解析】A、B屬于中期目的，C屬于長(zhǎng)期目的。7.某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn).低收益的產(chǎn)品，那么該人的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是（

）。A.進(jìn)取型

B.穩(wěn)健型

C.冒險(xiǎn)型

D.保守型答案：D【解析】保守型的人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，更樂意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。如國債、存款.貨幣基金等。8.家庭成長(zhǎng)期的最佳理財(cái)順序是（

）。A.子女教育基金﹥健康意外保險(xiǎn)﹥建立養(yǎng)老金﹥資本增值﹥特殊基金規(guī)劃

B.養(yǎng)老規(guī)劃﹥資本增值﹥特殊目的規(guī)劃﹥應(yīng)急基金

C.意外保險(xiǎn)﹥節(jié)財(cái)計(jì)劃﹥資本增值

D.購房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保險(xiǎn)答案：A【解析】家庭成長(zhǎng)期，家庭的最大開支是子女教育費(fèi)用和保健醫(yī)療費(fèi)等，但隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資等。購買保險(xiǎn)應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。9.當(dāng)人民幣有較強(qiáng)的升值壓力時(shí)，下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.增長(zhǎng)國債的配置量

B.投資房地產(chǎn)

C.繼續(xù)持有外匯

D.購買人民幣資產(chǎn)答案：C【解析】人民幣有升值壓力，表白我國經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)良好，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快。此時(shí)應(yīng)當(dāng)投資回報(bào)率較高的資產(chǎn)(如股票、房地產(chǎn))，同時(shí)減持外匯，增長(zhǎng)人民幣資產(chǎn)的持有。C項(xiàng)繼續(xù)持有外匯，當(dāng)人民幣升值由壓力變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)時(shí)，投資者會(huì)因外幣的相對(duì)貶值遭受損失。A項(xiàng)，一般認(rèn)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景較好的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)減少固定收益支付的資產(chǎn)，但是由于題干中并沒有說有通脹壓力，并且國債屬于人民幣資產(chǎn)，所以增長(zhǎng)國債配置也是可以的。10.招商銀行推出的“一卡通”是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的（

）階段的產(chǎn)品。A.萌芽

B.形成

C.發(fā)展

D.成熟答案：A【解析】20世紀(jì)80年代末到90年代是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。1995年招商銀行推出的“一卡通”，國內(nèi)首度出現(xiàn)以客戶為中心的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。

多項(xiàng)選擇題1.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法對(duì)的的有（

）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)答案：ABCD【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問性質(zhì)一種是受托性質(zhì)，所以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)。2.下列理財(cái)目的及其實(shí)現(xiàn)期限相應(yīng)對(duì)的的是（

）。A.國內(nèi)外旅游——短期目的

B.

結(jié)婚準(zhǔn)備金——中期目的

C.子女高等教育基金——長(zhǎng)期目的

D.

購置汽車家電和裝修資金籌措——中期目的

答案：ABC【解析】D項(xiàng)“購置汽車家電和裝修資金籌措”屬于短期目的。3.評(píng)估投資者投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列敘述對(duì)的的是（

）。A.年齡較低所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大

B.資金需動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)C.年長(zhǎng)卻樂意冒險(xiǎn)的投資者，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金

D.長(zhǎng)期理財(cái)目的彈性愈大，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)愈高答案：ABD【解析】年長(zhǎng)卻樂意冒險(xiǎn)的客戶，但其年紀(jì)大仍不適合建議投資新興國家基金或高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金，可建議投資有保本設(shè)計(jì)的連動(dòng)式債券，來參與股票上漲額外獲利的機(jī)會(huì)。4.（

）不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。A.投資偏好

B.收支狀況

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.年齡答案：ACD【解析】客戶信息重要涉及客戶的財(cái)務(wù)信息.非財(cái)務(wù)信息和盼望的理財(cái)目的。財(cái)務(wù)信息涉及客戶收支信息、資產(chǎn)負(fù)債信息、社會(huì)保障信息、保險(xiǎn)信息、遺產(chǎn)管理信息等，非財(cái)務(wù)信息重要是指家庭成員的基本情況及個(gè)人信息。如客戶本人及家庭重要成員的心理和性格分析、客戶及家庭重要成員風(fēng)險(xiǎn)偏好分析、客戶及家庭理財(cái)觀念、習(xí)慣分析等。盼望理財(cái)目的是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃想要實(shí)現(xiàn)的目的和滿足的盼望，一般涉及鈔票準(zhǔn)備，綜合投資需求，保險(xiǎn)、債券、股票、基金等投資需求等。5.下列屬于個(gè)人理財(cái)目的的有（）。A.增長(zhǎng)收入和實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化

B.減少不必要的支出C.為孩子準(zhǔn)備教育金

D.防范風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備未來的養(yǎng)老所需答案：ABCD【解析】理財(cái)?shù)闹骶€目的是實(shí)現(xiàn)人生目的中的經(jīng)濟(jì)目的，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，減少對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦急，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。實(shí)踐中，個(gè)人理財(cái)?shù)哪康目梢苑譃槎唐谀康模ㄐ菁?、購車、存款等?中期目的（子女的教育儲(chǔ)蓄、按揭買房等）和長(zhǎng)期目的（退休、遺產(chǎn)等）。6.一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型和（

）。A.中立型

B.

輕度保守型

C.

輕度進(jìn)取型

D.

進(jìn)取型答案：ABCD【解析】風(fēng)險(xiǎn)偏好就是人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，是對(duì)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)事件的容忍限度。一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型、進(jìn)取型五類。7.處在中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特性是（

）。A.理財(cái)理念是增長(zhǎng)消費(fèi)、減少負(fù)債B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益C.適度增長(zhǎng)財(cái)富是其理財(cái)目的D.在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等答案：BCD【解析】BCD是處在中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特性，確切說，A不對(duì)的。8.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用的個(gè)人理財(cái)策略有（

）。A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄

B.減少國庫券的配置

C.增長(zhǎng)在股票市場(chǎng)上的投資

D.適當(dāng)增長(zhǎng)基金的購買答案：BCD【解析】預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處在景氣周期，則采用的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置，增長(zhǎng)股票、基金、房產(chǎn)的配置。9.假如就業(yè)率較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（

）。A.國債

B.房地產(chǎn)

C.股票

D.活期存款答案：BC【解析】假如就業(yè)率比較高，預(yù)期未來收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。10.我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的因素有（

）。A.產(chǎn)品創(chuàng)新局限性

B.

專業(yè)人才匱乏

C.

理財(cái)功能不完善

D.風(fēng)險(xiǎn)防范不到位

答案：ABCD【解析】雖然我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但與西方商業(yè)銀行發(fā)展迅速的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相比，我國商業(yè)銀行這項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展明顯落后，且差距很大。如產(chǎn)品創(chuàng)新局限性、專業(yè)人才匱乏、理財(cái)功能不完善、風(fēng)險(xiǎn)防范不到位、市場(chǎng)環(huán)境不成熟等等。

案例分析題2023年，王建國家庭有一個(gè)9歲的讀小學(xué)二年級(jí)的女兒和一個(gè)6歲的讀幼兒園的兒子。王建國自幼家境貧寒，只讀過三年小學(xué)，現(xiàn)重要經(jīng)營一家廢品收購站。現(xiàn)在他天天重要依靠看電視獲取信息，但由于其人比較誠實(shí)，客戶比較穩(wěn)定，所以生意一直不錯(cuò)。但面臨網(wǎng)絡(luò)信息社會(huì)，他深覺手頭信息閉塞，擴(kuò)大經(jīng)營力不從心。王建國的人生目的有兩個(gè)：一是希望兒女能接受良好的教育，別像自己同樣沒文化；二是等60歲退休后生活無憂，能環(huán)游世界。目前王建國每年稅后收入30萬元，而孫愛菊在客運(yùn)公司售票，每月收入2500元，且單位為其繳納五險(xiǎn)一金。全家資產(chǎn)重要有：①價(jià)值100萬的按揭商品房一套，首付30%，2023期，利率6%，按月本利平均攤還，已還5年；②價(jià)值27萬元的轎車一輛；③活期存款2萬元，以備急用；④定期存款30萬元，債券基金50萬元，擬給子女留學(xué)使用。需要指出的是，目前夫妻二人均無商業(yè)保險(xiǎn)。全家支出重要有：①家庭每年生活費(fèi)支出408萬元；②兒女學(xué)費(fèi)支出1.6萬元；③兒女均參與書法班支出1萬元；④旅游費(fèi)用支出2萬元；⑤交際費(fèi)用支出3萬元。面對(duì)進(jìn)入2023年以來的通貨膨脹，王建國感到自己的錢縮水了，緊張攢下的錢不夠子女留學(xué)和自己以后防老。因此，王建國經(jīng)人介紹找到某銀行財(cái)富管理中心高級(jí)客戶經(jīng)理——國際金融理財(cái)師（CFP持有者）趙旭東。通過多次接觸后，他將自己的家庭情況及所緊張的問題告知了趙旭東，并將80萬元資產(chǎn)交給趙旭東全權(quán)打理，請(qǐng)他給自己的家庭做財(cái)務(wù)規(guī)劃。通過半年多的理財(cái)經(jīng)歷后，王建國嘗到了專業(yè)理財(cái)?shù)奶痤^。1.根據(jù)家庭生命周期理論，關(guān)于王建國家庭所處的生命周期，下列表述對(duì)的的是（

）。A.這個(gè)周期從女兒出生開始，兒子完畢學(xué)業(yè)結(jié)束B.這個(gè)周期從結(jié)婚開始，兒子完畢學(xué)業(yè)結(jié)束C.這個(gè)周期從女兒出生開始，王建國夫妻退休結(jié)束D.這個(gè)周期從兒子完畢學(xué)業(yè)，王建國夫妻退休結(jié)束答案：A【解析】①單身期：參與工作到結(jié)婚前；②家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前；③家庭成長(zhǎng)期：孩子出生到完畢學(xué)業(yè)；④家庭成熟期：子女參與工作到父母退休前；⑤家庭衰老期：從夫妻退休到夫妻一方過世為止。王建國家庭應(yīng)當(dāng)是處在家庭成長(zhǎng)期，故其所處的周期應(yīng)為從大女兒出生到小兒子完畢學(xué)業(yè)為止。2.王建國現(xiàn)在所處的人生階段的理財(cái)活動(dòng)重要是（

）。A.償還房貸，籌教育金

B.

量入節(jié)出，增長(zhǎng)存款

C.承擔(dān)減輕，準(zhǔn)備退休

D.

增長(zhǎng)收入，籌退休金答案：A【解析】B項(xiàng)屬于形成期的理財(cái)活動(dòng)，C項(xiàng)屬于衰老期的理財(cái)活動(dòng)，D項(xiàng)屬于成熟期的理財(cái)活動(dòng)。3.趙旭東對(duì)王建國家庭的財(cái)務(wù)情況作出了家庭財(cái)務(wù)診斷，對(duì)的的是（

）。A.家庭緊急備用金不夠B.以定期存款和債券型基金準(zhǔn)備子女教育金合理C.保險(xiǎn)局限性，應(yīng)隨家庭成員增長(zhǎng)提高壽險(xiǎn)保額，購買房屋壽險(xiǎn)D.養(yǎng)老無憂答案：AC【解析】在A項(xiàng)中，家庭緊急備用金只有2萬元，應(yīng)保存最低3個(gè)月的必須支出31045元（4000×3+16000/4+5015×3）存款當(dāng)作緊急備用金；在B項(xiàng)中，以定期存款和債券型基金準(zhǔn)備子女教育金過于保守，應(yīng)以股票型基金為主，以較高的預(yù)期報(bào)酬率來進(jìn)行中長(zhǎng)期的子女教育金規(guī)劃；在C項(xiàng)中，王建國夫婦應(yīng)購買商業(yè)保險(xiǎn)，以防死亡、傷殘、失能等使家庭收入中斷，給正常的家庭生活、子女教育、住房帶來沖擊；在D項(xiàng)中，王建國夫婦無任何保險(xiǎn)，妻子的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)也局限性以應(yīng)付養(yǎng)老。王建國一旦出現(xiàn)大病、傷殘、失能或生意挫折，很難保證養(yǎng)老無憂。4.下列有關(guān)評(píng)估王建國風(fēng)險(xiǎn)承受能力的描述，錯(cuò)誤的是（

）。A.生意一直不錯(cuò)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)B.年富力強(qiáng)，所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大C.子女教育金需動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在尚遠(yuǎn)，能承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)D.過去沒有專業(yè)知識(shí)，又沒有投資經(jīng)驗(yàn)，承受投資風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱答案：A【解析】王建國職業(yè)為個(gè)體經(jīng)營，雖然現(xiàn)在能賺錢，但收入具有不穩(wěn)定性，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。5.王建國家庭支出中，屬于選擇性支出的是（

）。A.家庭每月生活費(fèi)支出

B.

每年學(xué)費(fèi)支出C.每年旅游費(fèi)用

D.

每月的房貸支出答案：C【解析】除了C以外其余均是強(qiáng)制性支出，即收入中必須優(yōu)先滿足的支出。單項(xiàng)選擇題1.活期儲(chǔ)蓄的結(jié)息日是每季度末月的（

A）。A.20日

B.21日

C.19日

D.18日解析：人民幣個(gè)人活期存款采用積數(shù)計(jì)息法按照實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息，每季末月的20日為結(jié)息日。2.存本取息的起存金額是（

C）。A.2023元

B.3000元

C.5000元

D.7000元解析：存本取息存款的起存金額一般是5000元。3.階梯儲(chǔ)蓄法是（

C）。A.短期存款

B.長(zhǎng)期存款C.中長(zhǎng)期存款

D.不定期存款解析：階梯儲(chǔ)蓄法是一種中長(zhǎng)期投資方法，適合家庭積累養(yǎng)老金、子女教育基金等。4.平常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單所持有的貨幣是（

A）。A.交易需求

B.投機(jī)需求C.防止需求

D.其他需求解析：交易需求是指平常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單而準(zhǔn)備的資金；防止需求是我們根據(jù)我們的生活經(jīng)驗(yàn)為生活中出現(xiàn)生病、失業(yè)等意外情況所要持有的鈔票；投機(jī)需求是平常生活中為了抓住高收益的短期投資而持有的鈔票。5.中外理財(cái)專家建議，一般家中留存多少鈔票為宜（

C）。A.一到四個(gè)月

B.兩到五個(gè)月C.三到半年

D.四到七個(gè)月解析：中外理財(cái)專家普遍認(rèn)為一般一個(gè)家庭留三到半年的收入就可以。6.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣（

C）。A.2023元

B.2500元C.3000元

D.3500元解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是貸款人向借款人發(fā)放的、用于其本人或家庭購買耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣3000元（含3000元），最高貸款額度不得超過人民幣5萬元（含5萬元），且不超過所購商品價(jià)格總額的80%。7.以下哪種貸款不屬于擔(dān)保貸款?（A）A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

D.住房貸款解析：個(gè)人信用貸款是銀行為解決借款人臨時(shí)性的消費(fèi)需要發(fā)放的，期限在一年以內(nèi)、額度在2023元至2萬元且不超過借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔(dān)保的人民幣信用貸款；個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款；個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是貸款人向借款人發(fā)放的、用于其本人或家庭購買耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款；個(gè)人住房按揭貸款，是貸款人向借款人發(fā)放的用于在大陸境內(nèi)城鄉(xiāng)購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。以貸款人認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或者保證，在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款的80%、期限最高為30年的人民幣專項(xiàng)貸款。8.在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（

A）。A.一次還本付息法

B.等額本息還款法C.等額本金還款法

D.額外還款法解析：一次還本付息法的還款利息最少，還款承擔(dān)最重。9.各行信用卡的免息期最短為（

B）。A.18天

B.20天C.22天

D.25天解析：對(duì)信用卡的非鈔票交易，從銀行記賬之日起至還款到期日之間為免息還款期。最短20天，最長(zhǎng)可達(dá)50多天。10.信用卡透支消費(fèi)的利率為（

C）。A.0.5%

B.0.3%C.0.05%

D.0.03%解析：信用卡透支消費(fèi)的利息是從每筆透支消費(fèi)的記賬日開始計(jì)算，天天萬分之五的利率。

多項(xiàng)選擇題1.電子鈔票有很多性質(zhì)，下列哪些是電子鈔票的性質(zhì)(ABCD

)。A.獨(dú)立性

B.不可反復(fù)花費(fèi)

C.匿名性

D.不可偽造性解析：電子鈔票的性質(zhì)涉及獨(dú)立性、不可反復(fù)花費(fèi)、匿名性、不可偽造性、可傳遞性、可分性。2.下列哪些是鈔票理財(cái)?shù)娜谫Y工具(AC

)。A.信用卡

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.個(gè)人保單質(zhì)押貸款

D.貨幣基金解析：鈔票理財(cái)工具從總體上分為投資工具和融資工具兩大類。投資工具涉及儲(chǔ)蓄、貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等。融資工具涉及：1.信用卡，2.銀行融資工具，涉及個(gè)人憑證式國債質(zhì)押貸款、個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款、個(gè)人保單質(zhì)押貸款，3.典當(dāng)融資。3.下列哪些不是鈔票理財(cái)?shù)娜谫Y工具(BD

)。A.信用卡

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.個(gè)人保單質(zhì)押貸款

D.貨幣基金解析：鈔票理財(cái)工具從總體上分為投資工具和融資工具兩大類。投資工具涉及儲(chǔ)蓄、貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等。融資工具涉及：1