三大支付行業(yè)分析銀聯(lián)卡+支付寶+微信

三大支付行業(yè)分析三大支付銀聯(lián)卡微信支付寶隨著網(wǎng)民向移動(dòng)端的遷移，無線終端購物習(xí)慣在悄然養(yǎng)成，我國移動(dòng)支付市場(chǎng)也在不斷擴(kuò)大，呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。組員介紹與分工講解組：郭效源，王心怡，王希，劉婷ppt制作：向俊安，由宏達(dá)資料收集：張瑞華，譚亞，秦恩惠我們的組名叫做：證監(jiān)會(huì)駐長(zhǎng)師金工一班辦事處銀聯(lián)卡銀行卡|BankCard銀行卡是由商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)及郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。因我國銀行卡上帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)，亦稱為“銀聯(lián)卡”。銀行卡包括信用卡和借記卡兩種刷卡支付|CreditCardPayment刷卡支付就是，帶著銀行卡或者信用卡買東西，在店家的POS機(jī)刷卡，只需輸入密碼，簽字確認(rèn)即可完成支付。刷卡支付的好處是：身上無需攜帶大量現(xiàn)金出門購物比較方便；有利于個(gè)人的財(cái)產(chǎn)安全；避免了找零等麻煩；如果是刷信用卡的話，還可以避免由于錢沒帶夠造成的不便。目前現(xiàn)狀|Presentsituation據(jù)中國人民銀行的數(shù)據(jù)顯示：截至2015年一季度末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量49.99億張，其中信用卡4.24億張，全國人均持有銀行卡3.69張，其中人均持有信用卡0.31張。2015年一季度，全國銀行機(jī)構(gòu)共處理電子支付業(yè)務(wù)227.39億筆，金額772.54萬億元。其中移動(dòng)支付業(yè)務(wù)13.76億筆，金額39.78萬億元，同比分別增長(zhǎng)108.85%和921.49%。中國銀聯(lián)陜西分公司的數(shù)據(jù)顯示：2015年6月份陜西全省高端銀聯(lián)卡交易金額達(dá)到97.2億元，同比提升6.9%，高端銀聯(lián)卡活卡達(dá)到43.7萬張，與2015年5月基本持平。僅西安市市場(chǎng)各類主體56萬戶，其傳統(tǒng)的刷卡POS市場(chǎng)依然堅(jiān)挺，商戶-商戶、商戶-個(gè)人刷卡支付交易需求量任然很大。第三方支付支付寶|Alipay支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺(tái)，致力于提供“簡(jiǎn)單、安全、快速”的支付解決方案。支付寶公司從2004年建立開始，始終以“信任”作為產(chǎn)品和服務(wù)的核心。旗下有“支付寶”與“支付寶錢包”兩個(gè)獨(dú)立品牌。自2014年第二季度開始成為當(dāng)前全球最大的移動(dòng)支付廠商。

支付寶與國內(nèi)外180多家銀行以及VISA、MasterCard國際組織等機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，成為金融機(jī)構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。支付寶發(fā)展歷程簡(jiǎn)要：2003年10月18日，淘寶網(wǎng)首次推出支付寶服務(wù)。2004年12月8日，浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司成立。2008年2月27日，支付寶發(fā)布移動(dòng)電子商務(wù)戰(zhàn)略，推出手機(jī)支付業(yè)務(wù)。2008年10月25日，支付寶公共事業(yè)繳費(fèi)正式上線，支持水、電、煤、通訊等繳費(fèi)。2011年5月26日，支付寶獲得央行頒發(fā)的國內(nèi)第一張《支付業(yè)務(wù)許可證》。2013年11月13日，支付寶手機(jī)支付用戶超1億，“支付寶錢包”用戶數(shù)達(dá)1億，支付寶錢包正式宣布成為獨(dú)立品牌。2013年12月31日，支付寶實(shí)名認(rèn)證用戶超過3億。2014年3月20日，支付寶每天的移動(dòng)支付筆數(shù)超過2500萬筆。2015年7月8日,支付寶發(fā)布最新9.0版本,加入了“商家”和“朋友”兩個(gè)新的一級(jí)入口,分別替代“服務(wù)窗”與“探索”,由此切入了線下生活服務(wù)與社交領(lǐng)域。此外,還增加了親情賬戶、借條、群賬戶等一系列功能。支付寶支付|AlipayPayment目前支付寶支付的種類：1、快捷支付：是指支付機(jī)構(gòu)與銀行合作直連，形成一個(gè)高效、安全、專用（消費(fèi)）的支付方式；2、手機(jī)支付：用戶下載安裝支付寶錢包，使用支付寶賬號(hào)登錄就能使用；3、二維碼支付：用戶在支付寶錢包內(nèi)，點(diǎn)擊掃一掃，對(duì)準(zhǔn)二維碼按照提示就能完成；4、條碼支付：用戶在支付寶錢包內(nèi)點(diǎn)付款碼，收銀員使用條碼槍掃描該條碼完成付款；5、聲波支付：用戶在支持聲波支付的售貨機(jī)等場(chǎng)景下，選擇商品，然后在“支付寶錢包”內(nèi)點(diǎn)擊“當(dāng)面付”。按照提示完成支付；6、NFC支付：支付寶錢包8.1版支持NFC功能，用戶可以用于向北京公交一卡通進(jìn)行充值和使用；7、網(wǎng)絡(luò)電視支付：注冊(cè)為華數(shù)會(huì)員并關(guān)注服務(wù)窗號(hào)。使用支付寶錢包掃電視上二維碼，完成支付；8、指紋支付：通過指紋使用移動(dòng)支付平臺(tái)支付寶錢包進(jìn)行支付服務(wù)。支付寶服務(wù)窗|AlipayServiceWindow支付寶服務(wù)窗是鏈接商戶和服務(wù)的橋梁，是在線服務(wù)用戶的載體，線上的服務(wù)窗口，是開放靈活的服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)會(huì)員引入、運(yùn)營、分析及收單、核銷的O2O閉環(huán)服務(wù)平臺(tái)，具有用戶覆蓋率高、訂單轉(zhuǎn)化率高、用戶質(zhì)量高、成本低、與O2O行業(yè)結(jié)合緊密的優(yōu)勢(shì)。服務(wù)窗包括手機(jī)通訊、銀行服務(wù)、繳費(fèi)服務(wù)、醫(yī)療健康、百貨零售、餐飲美食、休閑娛樂、旅行酒店、保險(xiǎn)理財(cái)、團(tuán)購優(yōu)惠、生活、汽車、政府、教育等十幾個(gè)類目，讓服務(wù)隨身隨行！微信|WeChat微信(WeChat)是騰訊公司于2011年1月21日推出的一個(gè)為智能終端提供即時(shí)通訊服務(wù)的免費(fèi)應(yīng)用程序，微信支持跨通信運(yùn)營商、跨操作系統(tǒng)平臺(tái)通過網(wǎng)絡(luò)快速發(fā)送免費(fèi)語音短信、視頻、圖片和文字，同時(shí)，也可以使用通過共享流媒體內(nèi)容的資料和基于位置的社交插件“搖一搖”、“漂流瓶”、“朋友圈”、”公眾平臺(tái)“、”語音記事本“等服務(wù)插件。

截止到2015年第一季度，微信已經(jīng)覆蓋中國90%以上的智能手機(jī)，月活躍用戶達(dá)到5.49億，用戶覆蓋200多個(gè)國家、超過20種語言。此外，各品牌的微信公眾賬號(hào)總數(shù)已經(jīng)超過800萬個(gè)，移動(dòng)應(yīng)用對(duì)接數(shù)量超過85000個(gè)，微信支付用戶則達(dá)到了4億左右。微信發(fā)展數(shù)據(jù)增長(zhǎng)時(shí)間表：2012年3月29日，微信用戶破1億，耗時(shí)僅433天；2012年9月17日，微信用戶破2億，耗時(shí)縮短至不到6個(gè)月；2013年1月15日，微信用戶達(dá)3億；2013年7月25日，微信的國內(nèi)用戶超過4億；8月15日，微信的海外用戶超過了1億；2013年第四季度，微信月活躍用戶數(shù)達(dá)到3.55億（活躍定義：發(fā)送消息、登錄游戲中心、更新朋友圈）；截止到2015年第一季度，微信已經(jīng)覆蓋中國90%以上的智能手機(jī)，月活躍用戶達(dá)到5.49億。備注：1、微信用戶平均年齡為26歲，97.7%用戶在50歲以下，86.2%的用戶在18-36歲之間，為市場(chǎng)消費(fèi)主力人群。

2、據(jù)統(tǒng)計(jì)，微信直接帶動(dòng)的生活消費(fèi)規(guī)模已達(dá)到110億元，其中娛樂消費(fèi)占53.6%，規(guī)模為58.91億元，另外公眾平臺(tái)占19.9%、購物占13.2%、出行占11.3%、餐飲只有2%。微信支付|WechatPayment微信支付是集成在微信客戶端的支付功能，用戶可以通過手機(jī)完成快速的支付流程。微信支付以綁定銀行卡的快捷支付為基礎(chǔ)，向用戶提供安全、快捷、高效的支付服務(wù)。用戶只需在微信中關(guān)聯(lián)一張銀行卡，并完成身份認(rèn)證，即可將裝有微信app的智能手機(jī)變成一個(gè)全能錢包，之后即可購買合作商戶的商品及服務(wù)，用戶在支付時(shí)只需在自己的智能手機(jī)上輸入密碼，無需任何刷卡步驟即可完成支付，整個(gè)過程簡(jiǎn)便流暢。

目前微信支付已實(shí)現(xiàn)刷卡支付、掃碼支付、公眾號(hào)支付、APP支付，并提供企業(yè)紅包、代金券、立減優(yōu)惠等營銷新工具，滿足用戶及商戶的不同支付場(chǎng)景。目前現(xiàn)狀|Presentsituation據(jù)易觀智庫的《中國第三方支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告2015年第1季度》數(shù)據(jù)顯示：2015年第1季度中國第三方支付市場(chǎng)移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)28292億元人民幣,環(huán)比增長(zhǎng)率為5.18%。其中支付寶市場(chǎng)份額為74.92