交強、商業(yè)保險內(nèi)容分解

機動車保險條款車險產(chǎn)品分類

商業(yè)險：商業(yè)險可以自由選擇投保交強險：交強險是國家強制投保的車險產(chǎn)品被保險機動車發(fā)生道路交通事故，致使受害人遭受人身傷亡、財產(chǎn)損失，保險公司在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。賠償對象：第三者賠償責任：人身傷亡、財產(chǎn)損失受害人：因被保險機動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人定義機動車交通事故責任強制保險

特點1.強制投保所有上路行駛的機動車車主或管理人必須投保。2.

無責賠付但凡發(fā)生交通事故，只要造成人身傷亡、財產(chǎn)損失，保險公司就要先行賠付，即使駕駛員無責。公益性強制性責任限額被保險機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額：11萬元醫(yī)療費用賠償限額：1萬元財產(chǎn)損失賠償限額：2000元合計最高：12.2萬被保險機動車在道路交通事故中無責任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額：1.1萬元醫(yī)療費用賠償限額：1000元財產(chǎn)損失賠償限額：100元合計最高：1.21萬賠償內(nèi)容1.死亡傷殘賠償限額

無責任死亡傷殘賠償限額項下負責賠償:喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復費、交通費、被扶養(yǎng)人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔的精神損害撫慰金2.醫(yī)療費用賠償限額

無責任醫(yī)療費用賠償限額項下負責賠償:醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費。保險期間交強險的保險期間為1年，目前下列四種情形，投保人可以投保1年以內(nèi)短期交強險：境外機動車臨時入境的機動車臨時上道路行駛的機動車距規(guī)定的報廢期限不足1年的（實際執(zhí)行：1年，報廢后退保）保監(jiān)會規(guī)定的其他情形合同解除下列三種情況下，投保人可以要求解除交強險合同：(按日收取保險費)被保險機動車被依法注銷登記的被保險機動車辦理停駛的被保險機動車經(jīng)公安機關(guān)證實丟失的交強險基礎(chǔ)費率機動車交通事故責任強制保險基礎(chǔ)費率表

金額單位：人民幣元車輛大類序號車輛明細分類保費一、家庭自用1家庭自用汽車6座以下9502家庭自用汽車6座及以上1100二、非營業(yè)客車3企業(yè)非營業(yè)汽車6座以下10004企業(yè)非營業(yè)汽車6-10座11305企業(yè)非營業(yè)汽車10-20座12206企業(yè)非營業(yè)汽車20座以上12707機關(guān)非營業(yè)汽車6座以下9508機關(guān)非營業(yè)汽車6-10座10709機關(guān)非營業(yè)汽車10-20座114010機關(guān)非營業(yè)汽車20座以上1320交強險基礎(chǔ)費率機動車交通事故責任強制保險基礎(chǔ)費率表

金額單位：人民幣元車輛大類序號車輛明細分類保費三、營業(yè)客車11營業(yè)出租租賃6座以下180012營業(yè)出租租賃6-10座236013營業(yè)出租租賃10-20座240014營業(yè)出租租賃20-36座256015營業(yè)出租租賃36座以上353016營業(yè)城市公交6-10座225017營業(yè)城市公交10-20座252018營業(yè)城市公交20-36座302019營業(yè)城市公交36座以上314020營業(yè)公路客運6-10座235021營業(yè)公路客運10-20座262022營業(yè)公路客運20-36座342023營業(yè)公路客運36座以上4690交強險基礎(chǔ)費率機動車交通事故責任強制保險基礎(chǔ)費率表

金額單位：人民幣元車輛大類序號車輛明細分類保費四、非營業(yè)貨車24非營業(yè)貨車2噸以下120025非營業(yè)貨車2-5噸147026非營業(yè)貨車5-10噸165027非營業(yè)貨車10噸以上2220五、營業(yè)貨車28營業(yè)貨車2噸以下185029營業(yè)貨車2-5噸307030營業(yè)貨車5-10噸345031營業(yè)貨車10噸以上4480交強險基礎(chǔ)費率機動車交通事故責任強制保險基礎(chǔ)費率表

金額單位：人民幣元車輛大類序號車輛明細分類保費六、特種車32特種車一371033特種車二243034特種車三108035特種車四3980七、摩托車36摩托車50CC及以下8037摩托車50CC-250CC（含）12038摩托車250CC以上及側(cè)三輪400八、拖拉機39兼用型拖拉機14.7KW及以上按保監(jiān)產(chǎn)險【2007】53號實行地區(qū)差別費率40兼用型拖拉機14.7KW以上41運輸型拖拉機14.7KW及以上42運輸型拖拉機14.7KW以上交強險的保險費計算與費率浮動首年投保交強險實行全國統(tǒng)一固定費率。從第二次投保交強險開始實行“獎優(yōu)罰劣”的浮動費率機制。費率浮動與交通事故以及保險賠償掛鉤，原則是安全駕駛者享有優(yōu)惠的費率，經(jīng)常肇事者負擔高額保費。保險費從第二次投保開始調(diào)整：上下浮動最高30%。費率浮動交強險費率浮動方案浮動因素浮動比率A1上一個年度未發(fā)生有責任道路交通事故-10%A2上兩個年度未發(fā)生有責任道路交通事故-20%A3上三個及以上年度未發(fā)生有責任道路交通事故-30%A4上一個年度發(fā)生一次有責任不涉及死亡的道路交通事故（首次投保）0%A5上一個年度發(fā)生兩次及兩次以上有責任道路交通事故10%A6上一個年度發(fā)生有責任道路交通死亡事故30%費率浮動

交強險費率浮動標準根據(jù)被保險機動車所發(fā)生的道路交通事故計算（賠案記錄）注意：1.上年度發(fā)生賠案但還未賠付的，本期交強險費率不浮動，直至賠付后的下一年度交強險費率向上浮動。

2.浮動因素計算區(qū)間為上期保單出單日至本期保單出單日之間。保險費計算方法：保險費=交強險基礎(chǔ)保險費×（1+浮動比率）車船稅車船稅是指對在我國境內(nèi)應(yīng)依法到公安、交通、農(nóng)業(yè)、漁業(yè)、軍事等管理部門辦理登記的車輛、船舶，根據(jù)其種類，按照規(guī)定的計稅依據(jù)和年稅額標準計算征收的一種財產(chǎn)稅。從2007年7月1日開始，有車族需要在投保交強險時繳納車船稅。車船稅稅目稅額表計稅單位年稅額備注1.0升以下的每輛60元核定載客人數(shù)9人1.0升以上至1.6升的360元1.6升以上至2.0升的420元2.0升以上至2.5升的780元2.5升以上至3.0升的1800元3.0升以上至4.0升的3000元4.0升以上的4500元車船稅稅目稅額表計稅單位年稅額備注客車大型，每輛660元核定載客人數(shù)20人，包括電車中型，每輛480元核定載客人數(shù)9人以上20人以下貨車整備質(zhì)量每噸60元包括半掛牽引車、低速載貨汽車整備質(zhì)量每噸按照貨車稅額的50%計算專用作業(yè)車整備質(zhì)量每噸60元不包括拖拉機60元輪式專用機械車每輛36元機動船舶凈噸位每噸3元至6元游艇艇身長度每米600元至2000元商業(yè)車險車身劃痕損失險不計免賠特約險自燃損失險玻璃單獨破碎險車輛損失險第三者責任險主險附加險車上人員責任險+全車盜搶險商業(yè)險商業(yè)險汽車商業(yè)保險其實就是機動車商業(yè)保險。機動車輛商業(yè)險，是車主投保了國家規(guī)定必保的機動車輛交強險，自愿投保商業(yè)保險公司的機動車輛保險。主要分為基本險與附加險。2007年2月27日保監(jiān)會對中國保險行業(yè)協(xié)會申報的《中國保險行業(yè)協(xié)會關(guān)于申報車險A.B.C三款（07版）行業(yè)條款費率方案的請示》批復，4月1日起各財產(chǎn)保險公司實施條款、費率切換工作。

從市場情況看07版A.B.C三行業(yè)條款使用情況如下：A款：人保、中華聯(lián)合、大地、陽光、安邦、華泰

B款：平安、渤海、天安、都邦、太平、華安

C款：太平洋

此次條款費率調(diào)整，A.B.C三款條款費率趨于一致，各公司在承保規(guī)則和附加條款上略有差異。07版A.B.C三行業(yè)條款，均分為兩部分：基本險和附加條款，基本險可單獨承保。車輛損失險：車損險保的是對于被保險車輛遭受保險責任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險公司負責賠償?shù)碾U種。車輛損失險保險責任（一）保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中，因下列原因造成被保險機動車的損失，保險人依照本保險合同的約定負責賠償：（二）發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少被保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔，最高不超過保險金額的數(shù)額。

駕駛?cè)吮ｋU車輛損失施救費用（保險金額）損失原因：碰撞、傾覆、墜落；火災(zāi)、爆炸；外界物體墜落、倒塌；暴風、龍卷風；雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水；泥石流、滑坡等保險金額和責任限額1.保險金額=新車購置價(含稅，簽訂地）2.保險金額=實際價值（新車購置價–

折舊金額）3.保險金額<新車購置價折舊金額=投保時新車購置價*已使用月數(shù)*月折舊率被保險機動車的折舊按月計算，不足一個月的部分，不計折舊。9座以下客車月折舊率為0.6%，10座以上客車月折舊率為0.9%，最高折舊金額不超過投保時被保險機動車新車購置價的80%。責任免除被保險機動車的下列損失和費用，保險人不負責賠償：（1）自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障；（2）玻璃單獨破碎，車輪單獨損壞；（3）無明顯碰撞痕跡的車身劃痕；（4）人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；（5）自燃以及不明原因火災(zāi)造成的損失；（6）遭受保險責任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險機動車，致使損失擴大的部分；等第三者責任險：三者險保的是被保險人在交通事故中造成第三者的人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，對于超過交強險各分項賠償限額以上的部分進行賠償。第三者責任保險

保險責任保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以上的部分負責賠償。駕駛?cè)艘馔馐鹿实谌呷松韨鲐敭a(chǎn)損失依法賠償順序保險金額和責任限額條款規(guī)定：5萬10萬15萬20萬30萬50萬100萬承保管理規(guī)定：人民幣100萬以下（含）責任免除被保險機動車造成下列人身傷亡或財產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當由被保險人承擔賠償責任，保險人在第三者責任保險項下均不負責賠償：被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失；被保險機動車本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失；被保險機動車本車上其他人員的人身傷亡或財產(chǎn)損失。車上人員責任險：承擔機動車輛在使用過程中，發(fā)生意外事故致使保險車輛上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。車上人員責任保險保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。駕駛?cè)艘馔馐鹿受嚿先藛T人身傷亡依法保險金額和責任限額駕駛?cè)嗣看问鹿守熑蜗揞~乘客每次事故每人責任限額（全部投保）條款規(guī)定：協(xié)商確定承保管理規(guī)定：人民幣10萬以下（含）實際工作中：1萬、2萬責任免除被保險機動車造成車上人員的下列人身傷亡，不論在法律上是否應(yīng)當由被保險人承擔賠償責任，保險人在車上人員責任保險項下均不負責賠償：被保險人及駕駛?cè)艘酝獾钠渌嚿先藛T的故意、重大過失行為造成的自身傷亡；違法、違章搭乘人員的人身傷亡；車上人員因疾病、分娩、自殘、斗毆、自殺、犯罪行為造成的自身傷亡；車上人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷亡。盜搶險：顧名思義，承保被保險機動車因整車被盜或被搶的風險。對于被保險機動車在被盜搶中或者被盜搶后，受到損壞或者車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復的合理費用，盜搶險也負責賠償。機動車盜搶保險保險期間內(nèi)，被保險機動車的下列損失和費用，保險人依照本保險合同的約定負責賠償：被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險當?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失；被保險機動車全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復的合理費用；被保險機動車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復的合理費用。時間車輛損失（整車丟失）修復費用（之后，之中）保險金額和責任限額條款規(guī)定：實際價值內(nèi)協(xié)商確定責任免除精神損害賠償仲裁費訴訟費車輛貶值不可抗力違法行為不計免賠險：全稱是不計免賠率特約險。承保的是事故發(fā)生后，對應(yīng)險種規(guī)定的應(yīng)當由被保險人自行承擔的免賠金額，由保險人負責賠償。車身劃痕險：保的是對于無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，保險人負責賠償。責任限額分2000、5000、10000、20000，為累計賠償限額。玻璃單獨破碎險：對于風擋玻璃和車窗玻璃的單獨破碎，保險人負責賠償。自燃損失險：對于因被保險機動車電器、線路、供氣供油系統(tǒng)發(fā)生故障或者車上所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失，保險人負責賠償。機動車駕駛證樣本機動車行駛證樣本責任免除

關(guān)于免陪率

各險種的免賠率（ABDG）

什么是免賠率免賠率A(%)B(%)C(%)次要責任555同等責任8108主要責任101510全部責任單方肇事152015找不到第三方30------------不能證明事故原因20------------盜搶險免賠率免陪非指定駕駛員非約定區(qū)域理賠材料不齊全免賠率（%）20+5+10+1保險期間

除另有約定外，保險期間為一年，以保險單載明的起訖時間為準

投保人被保險人義務(wù)

1.如實告知提供投保所需材料的義務(wù)2.交清保費的義務(wù)（現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬）3.合理施救減少損失通知保險人的義務(wù)（48小時）4.協(xié)助查勘的義務(wù)（提供證明資料，仲裁訴訟的通知）5.協(xié)助向第三方追償?shù)牧x務(wù)賠償處理

關(guān)于索賠手續(xù)賠償原則1.盡量修復2.先定損后修理賠償處理第三十七條保險人依據(jù)被保險機動車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴摰呢熑伪壤袚鄳?yīng)的賠償責任。被保險人或被保險機動車駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責任比例：被保險機動車方負主要事故責任的，事故責任比例為70%；被保險機動車方負同等事故責任的，事