銀行卡盜刷保衛(wèi)戰(zhàn)

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銀行卡盜刷保衛(wèi)戰(zhàn)1234Logo新聞背景風(fēng)險案例及防范措施（事前）

盜刷的應(yīng)對措施（事后）

總結(jié)新聞背景：

人在廣州，8張銀行卡均隨身攜帶，密碼各不相同，一個小時之內(nèi)卻在東莞相繼被盜刷11萬元。

近日，家住廣州天河區(qū)的金先生遇到這樣一件離奇事。8月26日中午11時30分左右，家住天河區(qū)的金先生正在吃午飯，手機(jī)突然收到一條短信，提示他的農(nóng)業(yè)銀行借記卡被取現(xiàn)3000元。還沒等金先生反應(yīng)過來，接著一條短信提示該卡又被取現(xiàn)3000元。這讓金先生一下慌了神。不到一個小時，金先生接連收到短信稱，他的銀行卡取現(xiàn)和消費共計115700元。短信分別來自民生銀行、中信銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行等8家銀行。金先生當(dāng)即撥打各家銀行客服，證實銀行卡確有被取款事實后立即報警……“克隆卡”引發(fā)的糾紛成為當(dāng)前民商審判的新問題，并呈高發(fā)態(tài)勢。南方日報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行卡被盜刷原因多在于卡被復(fù)制，而一種被稱為“銀行卡復(fù)制器”的設(shè)備在網(wǎng)絡(luò)上被公開叫賣。

Logo銀行卡風(fēng)險案例及防范措施：1.偽冒申請信用卡盜刷（主要有偽冒申請及克隆卡盜刷兩種）2.賬戶接管盜刷3.信息泄露，遭遇“克隆卡”Logo

案例從未在某銀行申辦過信用卡，廣州的方女士卻接到該銀行催款人員的電話，稱其名下信用卡有7000多元欠款逾期未還。方女士到人民銀行廣州市分行營業(yè)部查詢自己的征信記錄，發(fā)現(xiàn)由于該卡存在逾期未還，已造成不良信用記錄。顯然，有人在冒自己的名申辦信用卡。方女士記起在2008年7月份自己遺失身份證和工作證。不過，公安部門表示如果居民身份證丟失被他人冒用，冒用者及審查部門應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，丟失證件者不用承擔(dān)任何責(zé)任。而銀監(jiān)會發(fā)布的“關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知”就特別指出，銀行必須對信用卡申領(lǐng)人進(jìn)行親訪親核。經(jīng)過一番交涉，銀行向人民銀行申請取消了方女士的不良信用記錄，未給方女士造成損失。防范措施：

A.為客戶辦理開卡業(yè)務(wù)時認(rèn)真核對客戶提供信息是否與辦理人本人一致，對于客戶提供的相關(guān)證明文件要及時加蓋僅供辦理章，對于作廢的證明文件要及時銷毀。對于客戶的信息要嚴(yán)格保密。B.提示客戶必須通過正規(guī)渠道親自辦理銀行卡,不要將資料交給他人代為申請，更不要到非正規(guī)渠道請人代辦。Logo銀行卡風(fēng)險案例及防范措施：1.偽冒申請信用卡盜刷（主要有偽冒申請及克隆卡盜刷兩種）2.賬戶接管盜刷3.信息泄露，遭遇“克隆卡”Logo案例

在克隆卡和網(wǎng)上盜刷的案件基礎(chǔ)上，近期銀行還發(fā)現(xiàn)了個別極端的賬戶接管盜刷案件。賬戶接管就是犯罪分子先利用持卡人泄露的信息，以持卡人名義向銀行方面申請更改聯(lián)系地址和電話號碼，進(jìn)行賬戶接管，然后進(jìn)行盜刷。由于聯(lián)系電話被更改，持卡人接收不到銀行的提醒短信，被盜刷了也難以及時發(fā)現(xiàn)。

防范措施：

A.為客戶辦理變更、掛失補(bǔ)發(fā)，重置密碼類業(yè)務(wù)時，應(yīng)仔細(xì)核對是否為客戶本人辦理，對于不確定是否為本人辦理的可以通過私密問題驗證，要求提供其他證明材料等方式確定客戶身份。

B.持卡人不要隨意把個人資料和卡片相關(guān)信息提供給陌生人。為了防止以往信息泄露帶來的隱患，建議持卡人應(yīng)定期更換密碼。Logo銀行卡風(fēng)險案例及防范措施：1.偽冒申請信用卡盜刷（主要有偽冒申請及克隆卡盜刷兩種）2.賬戶接管盜刷3.信息泄露，遭遇“克隆卡”Logo案例

廣州市民林先生的銀行卡從未離身，但卻莫名其妙地在今年3月被盜刷了70萬元；今年8月，廣州的童先生發(fā)現(xiàn)自己近百萬元存款不翼而飛。而根據(jù)消費記錄顯示，他的這張卡竟然在澳門一家黃金首飾店中被一次性消費了約83萬元。這主要是因為不法分子用被泄露的信息做成了克隆卡，通過ATM或商戶POS機(jī)將卡內(nèi)的資金變現(xiàn)，或者直接在網(wǎng)上進(jìn)行盜刷消費。防范措施：

A.提示客戶開通短信提醒業(yè)務(wù)，關(guān)注資金動向；保管好網(wǎng)銀用戶名、密碼等信息及其他敏感的個人信息。

B.持卡人刷卡消費時卡不離視線：商戶POS機(jī)操作員有可能備份用戶的銀行卡資料，須格外謹(jǐn)慎。在刷卡過程中，持卡人應(yīng)全程參與刷卡過程，不要將銀行卡交給服務(wù)員去代刷Logo銀行卡信息泄露

途徑二：趁事主在柜員機(jī)取款時盜取資料。

途徑三：通過事主的銀行回單盜取資料。

途徑一：趁事主刷卡消費時盜取資料。途徑四：通過網(wǎng)上購物盜取資料。

Logo銀行卡盜刷，我們該如何應(yīng)對？Logo政府的做法——技術(shù)革新

從終端機(jī)具生產(chǎn)商方面來看，加緊防窺、防盜的技術(shù)更新已經(jīng)被提上議事日程。為了防止不法分子在設(shè)備上安裝盜卡裝置所帶來的安全隱患，目前生產(chǎn)的ATM機(jī)具的插卡口為異形口，并且配備了防抖設(shè)計，因為盜卡裝置如果要竊取銀行卡密碼的話，需要平穩(wěn)地通過它的設(shè)備，才能有效盜取。此外，隨著央行“全面推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作”的要求，目前各家銀行對于傳統(tǒng)磁條卡的更新?lián)Q代工作也在逐步展開。根據(jù)央行的要求，在商業(yè)銀行發(fā)行金融IC卡方面，2011年6月底前，工、農(nóng)、中、建、交和招商、郵儲銀行開始發(fā)行金融IC卡，2013年1月1日起全國性商業(yè)銀行均應(yīng)開始發(fā)行金融IC卡，2015年1月1日起在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和重點合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡均應(yīng)為金融IC卡。

Logo個人的做法——發(fā)現(xiàn)被盜刷應(yīng)及時，收集不在現(xiàn)場證據(jù)

及時聯(lián)系銀行客戶服務(wù)中心，對卡片進(jìn)行控管，并辦理凍結(jié)、掛失或者換卡業(yè)務(wù)外，并且收集有關(guān)持卡人不在刷卡現(xiàn)場的證據(jù)，例如可以立即持真卡到就近銀行反映或向110報案。小竅門：1.設(shè)置密碼要動腦2.刷卡交易要留心3.輸入密碼要謹(jǐn)慎4.交易憑條要粉碎5.在線交易防“釣魚”6.遇盜刷盡快報案Logo總結(jié)

人在家中坐，禍從天上來！銀行卡（包括借記卡、信用卡）在極大地方便了人們生活的同時，銀行卡被盜刷也正給消費者帶來越來越多的煩惱。見諸媒體的報道也顯示，銀行卡被盜刷的金額，少則幾百元，多則幾萬十幾萬，有的甚至高達(dá)數(shù)百萬。作為消費者的“金庫”，銀行卡越來越不安全，已經(jīng)成為一個嚴(yán)重的社會問題。我們在這場銀行卡保衛(wèi)戰(zhàn)中，既是銀行從業(yè)人員，同時也是銀行卡的使用者，我們在為客戶提