2023年廈門廣播電視大學個人理財作業(yè)

個人理財形成性考核作業(yè)學校名稱:教學點:專業(yè)：姓名:學號：第一次成績第二次成績第三次成績第四次成績平均分廈門廣播電視大學個人理財?shù)谝淮巫鳂I(yè)一、名詞解釋。1、個人理財:2、莫迪利亞尼生命周期理論：3．馬科維茨的資產(chǎn)組合理論：４、夏普的資本資產(chǎn)定價理論:二、判斷題。１、理財就是生財，就是投資賺錢。(）2、理財是有錢人的事,對于普通的工薪階層是沒有用的。（)3、理財金字塔,在三角形的底部是代表防守的資金。（)4、個人理財重要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此，個人理財就是如何進行投資()5、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。(）6、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。（)7、個人資產(chǎn)負債表與公司資產(chǎn)負債表的格式一模同樣()三、選擇題1.為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動，這是指(）A．個人理財服務B.投資規(guī)劃C.綜合理財服務D．私人銀行業(yè)務2．投資組合決策的基本原則是(）A.收益率最大化Ｂ.風險最小化Ｃ.盼望收益最大化D．給定盼望收益條件下最小化投資風險3．下列理財目的中屬于短期目的的是（）A.子女教育儲蓄B.按揭買房C．退休D.休假4、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？（）A、教育投資規(guī)劃Ｂ、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃５、標準的個人理財規(guī)劃的流程涉及以下幾個環(huán)節(jié)：I、收集客戶數(shù)據(jù)及決定目的和盼望II、整合財務策劃策略并提出財務策劃計劃III、與客戶建立關系IV、分析客戶現(xiàn)行財務狀況V、執(zhí)行財務策劃計劃VI、監(jiān)控理財計劃。對的的順序應為（)A、Ｉ，IＩI，VI,V，IV，ＩIB、ＩIＩ,I，IV，V，ＶI，ＩIC、ＩII,V,II,I，VI,IVＤ、ＩIＩ,Ｉ，IＶ，II，V,VI６、單利和復利的區(qū)別在于（)Ａ、單利的計息期總是一年，而復利則有也許為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率,而復利則為實際利率Ｄ、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算７、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務的是（)A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務所8.制訂個人理財目的的基本原則之一是，將(）作為必須實現(xiàn)的理財目的。A、個人風險管理B、長期投資目的C、預留鈔票儲備D、短期投資目的四．計算：假定銀行存款利率為５%,你以30年期限存入１0萬元，作為將來的退休生活費用,試分別用單利和復利方式計算存款到期時你可以取多少錢?五.分析題:個人理財計劃每個人對金錢和理財都有自己的見解。一些人認為賺錢的最終目的是進行消費,因此幾乎沒有什么存款。其別人由于自身的家庭狀況或年齡關系非常了解規(guī)劃、儲蓄和投資的需要。建立個人理財計劃后,下一步應當是有效的資金管理。只有擬定了目的,人們才干建立短期和長期目的。目的明確還能防止各種理財規(guī)劃陷阱。也許你已經(jīng)意識到不同年齡的人合用的理財規(guī)劃活動是不同的。3０歲左右的人也許需要支付許多費用,并且必須要為長期的理財安全服務。５０歲開外的人需要對退休投資進行重新評估，然后要開始考慮自己晚年的生活和遺產(chǎn)傳承。1.請你談談個人理財?shù)闹匾獌?nèi)容和原則。2.理財只是有錢人的事，這種觀點對的嗎？請說明理由。３.目的確立如何可以幫助人們達成長期理財安全，很數(shù)年輕人認為理財是中年人的事，到了老年再理財也不遲，這種觀點對的嗎？試用莫迪利亞尼生命周期理論說明理由。4、為了減少投資風險,有人說不要將雞蛋放在一個籃子里,你認為這話對嗎?試用馬科維茨的資產(chǎn)組合理論說明理由。5.為你自己畫一張家庭資產(chǎn)負債表和家庭鈔票流量表（格式可參見教材Ｐ2４6)，并據(jù)此制定一份簡樸的個人理財計劃。個人理財?shù)诙巫鳂I(yè)一、名詞解釋。1、股票：2、開放式基金:３、封閉式基金:4、政府債券:5、分紅保險：二、判斷題。1、一種投資工具，安全性越高獲利也越高。()2．債券是一種由股東向公司出具的，在約定期間承擔還本付息義務的書面憑證。（）3.股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權益，并借以取得股息和紅利的一種有價證券。(）4、股票和債券同樣,具有可償還性。（)5、債券與股票都是由政府發(fā)行的。(）6、因其信用度高,國債又被稱為“金邊債券”。(）7、最大誠信原則只是對投保方的規(guī)定，對保險人無約束力。()8、總體而言,保險更注重的是保障,而非投資增值。(）9、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。()1０、債券的性質(zhì)是所有權憑證,反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。（）三、單項選擇題1.資本市場的特性是（)。Ａ．風險性高,收益也高B.收益高,安全性也高C.流動性低，風險性也低Ｄ.風險性低,安全性也低２．基金份額總額不固定，基金份額可以在基金協(xié)議約定的時間和場合申購或者贖回的基金是（)。A．契約型基金B(yǎng).公司型基金C.封閉式基金Ｄ.開放式基金3．關于債券的特性，以下說法錯誤的是（)。Ａ.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品Ｂ．金融債券的風險總是低于國債的風險C．債券投資風險低，收益相對固定D.相對于鈔票存款,債券的收益一般更高4.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險,稱為(）。A.市場風險B．系統(tǒng)風險Ｃ.經(jīng)營風險D.違約風險５.關于基金投資的風險,以下說法錯誤的是（）。A．基金的風險是指購買基金遭受損失的也許性B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作C.基金的非系統(tǒng)性風險為零Ｄ.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險6.下列哪一項理財產(chǎn)品不能用來保本的(）。Ａ.國債Ｂ．股票市場基金C.貨幣市場基金D．央行票據(jù)7．下列四種投資工具中,風險最低的是（)。Ａ..有擔保的公司債券B.國庫券C.期貨Ｄ.平衡性基金8、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是(）A、銀行存款Ｂ、普通股C、公司債券Ｄ、優(yōu)先股9、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小10、以追求資產(chǎn)的長期增值和賺錢為基本目的的基金是（）A、收入型基金Ｂ、平衡型基金Ｃ、成長型基金D、以上都不是1１、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為()A、資產(chǎn)所有權B、資金使用權C、財產(chǎn)支配權D、債權12、下列哪項不屬于國債投資的特性?（）Ａ、安全性高B、免稅待遇C、流動性強Ｄ、收益率高1３、以下關于債券和股票說法錯誤的是()A、收益率互相影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限14、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_（)關系。A、債權關系B、所有權關系C、綜合權利關系D、委托代理關系１5、關于定期定額投資基金，說法對的的是()A、定期定額投資基金是基金的一種B、定期定額投資基金半途不可以解約C、定期定額投資基金不是一種基金，而是一種投資方式Ｄ、以上都不對的四、多項選擇題。1、根據(jù)基金投資的標的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為()。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.貨幣市場基金Ｄ.收入型基金E、平衡型基金F、成長型基金2、相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有(）A、投資收益高B、本金安全性高C、投資風險小D、市場流動性好3、作為一種投資工具,基金所具有的明顯特點是()A、規(guī)模效應B、收益很高C、分散風險D、專家管理E、不需要任何費用4、普通股票股東享有的權利重要是(）A、公司重大決策的參與權B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分派權C、選擇管理者D、股息支付固定5、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（）Ａ、政府債券B、國庫券C金融債券D、公司債券五、計算:已知商業(yè)銀行的原始存款5000元,其中存款準備金率10%。提現(xiàn)率5%,超額準備金率５%。分別求出存款擴張倍數(shù)、總存款數(shù)、派生存款數(shù)。六、綜合案例分析:王先生的經(jīng)歷值得很多人引認為戒王先生今年3２歲，大學畢業(yè)后在家鄉(xiāng)一國企上班，每月收入1２00元，雖不高但非常穩(wěn)定。1９94年，他放棄了“鐵飯碗”來到上海,在一家貿(mào)易公司做業(yè)務。由于工作關系，他第一次接觸到了期貨投資。在父母資助了５萬元本金后,王先生短短半年內(nèi)就靠炒期貨賺了6０萬元。這一期間，他娶妻生子,孩子出生后,資產(chǎn)達成８0萬元。他對自己越來越有信心,打算做到200萬元歇手,投資實業(yè)。無奈天不遂人愿,一次行情暴跌,王先生的資產(chǎn)，不僅2個月內(nèi)蒸發(fā)了60萬元，３個月后,本金更是所有虧損,還欠下10多萬元的債務。王先生只得罷手,咬牙攢錢還債。剛剛還清債務，經(jīng)濟承擔又加重了。妻子去年考上了研究生，一年學費2萬元左右,孩子已上小學，一年費用萬元左右?，F(xiàn)在王先生到上海求職,月收入８００0元。妻子除了學校每月的3００元津貼以外,平時做一些兼職，月收入有１500元~20２3元左右。他們現(xiàn)在沒有存款，每月房租1200元,吃飯、交通以及購物等消費大約在１５0０元左右。王先生的戶口還在老家，只參與了基本的社保。他們每月可節(jié)余5000元左右,除了存活期存款,沒有其他投資。王先生現(xiàn)在對股票、期貨提不起愛好。他真希望當年有錢的時候，有人能給他一些理財建議,不至于到現(xiàn)在還沒車、沒房、沒戶口,幾乎一事無成。他最大的希望是2年半后妻子畢業(yè)時,在上海買上一套房子,安頓下來。（1)請你為王先生分析他以前理財失誤之處（2）請你為王先生此后的生活目的作一理財規(guī)劃。（３)請你歸納個人銀行理財產(chǎn)品、個人證券理財產(chǎn)品、個人保險理財產(chǎn)品各有何優(yōu)缺陷，對我們的理財策劃有何啟示？個人理財?shù)谌巫鳂I(yè)一、名詞解釋。1、稅收籌劃：二、判斷題。1、避稅是收到稅單后不去交稅。()2、個人稅務籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi),對納稅承擔的低位選擇。（）3、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得,我國不征收個人所得稅。()三、單選題1.我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用()后的余額，為應納稅所得額。A.800元Ｂ.2023元C.3000元D.３５０0元2.我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務報酬所得,合用比例稅率,稅率為（）A.2０％Ｂ.30％C.40%Ｄ.4５%3、我國個人所得稅中工資、薪金所得的合用稅率范圍是()A、5%～5０%B、５%~45%C、5%~40%Ｄ、3%～45%４、我國個人所得稅中稿酬所得合用()A、九級超額累進稅率Ｂ、合用5~3５%的五級超額累進稅率C、20%的比例稅率Ｄ、合用20％~4０%的三級超額累進稅率5、下列項目中,屬于勞務報酬所得的是(）Ａ、發(fā)表論文取得的報酬Ｂ、提供著作的版權而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬6、根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是(）A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率7、王某取得稿酬20230元,講課費４００0元,已知稿酬所得合用個人所得稅稅率為20%，并按應納稅額減征30%，勞務報酬所得合用個人所得稅稅率為20%。王某應納個人所得稅額為(）元。Ａ、2６88B、2880C、3840D8、對以下()征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A、偶爾所得B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、稿酬所得D、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得9.稅收籌劃的內(nèi)容不涉及()A．避稅Ｂ.節(jié)稅Ｃ.稅負轉(zhuǎn)嫁D(zhuǎn)．逃稅１０．張某為某公司職工，通過業(yè)余自學考試獲得了注冊會計師資格,和某會計師事務所商定每年年終到該事務所兼職,由于會計業(yè)務的特殊性，到年終會計業(yè)務特別多，平時則很少。年終也許會得到１2０23元勞務報酬。下列關于年終獎的稅收籌劃說法錯誤的是（）A．假如是一次性收入，按照規(guī)定，勞務報酬所得按收入減除20％費用后的余額為應納稅所得額,合用20%的比例稅率Ｂ.假如張某和該事務所按實際工作期限簽約，則張某應納稅額為1９20Ｃ.假如張某和該會計師事務所商定，年終的勞務費分半年支付,每月支付20２3元，則總計應納稅額為１44０元D.以上計算均不對四、多選題１、稅務籌劃的特點涉及(）Ａ、風險性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)性六、計算王某一次取得勞務報酬收入1萬元,計算其應繳納的個人所得稅；若王某一次取得勞務報酬收入4萬元,其應繳納的個人所得稅應為多少?七、案例分析題:８０后新婚小夫妻，丈夫鄭先生,28歲,某軟件公司部門經(jīng)理,月薪8000元左右,年末有年終獎2萬元。妻子：鄒女士,25歲，某小學老師，月薪３000元左右,雙方單位均有三險一金,因此沒有辦理其他商業(yè)保險。家庭尚有定期存款３萬元，活期存款３萬元。目前居住的房子兩室一廳,8５平方左右,市價約60萬,有按揭，貸款余額２5萬元，月還款扣除公積金外還需1000元左右，每月支出7000元(含按揭)。和很多80后的年輕人同樣，小鄭夫婦喜歡旅游，每年會安排一到兩次出游,兩人費用高達1萬元左右。理財目的：1、二年內(nèi)打算要個小孩，同時購置一部家庭用車（價值10萬元左右)。２、小孩出生后,準備把在老家的父母接來照顧小孩,家庭成員增長,現(xiàn)住房有點緊張,打算換一套三房兩廳的房子。在選擇換房時機上比較困惑。試用所學理論為這一家進行簡樸的理財規(guī)劃個人理財?shù)谒拇巫鳂I(yè)一、名詞解釋。個人理財營銷：二、判斷題。1、理財規(guī)劃是技術含量很高的行業(yè),服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平（）２、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解多方信息()3、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時,應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。(）4、投資目的的擬定就是擬定投資的收益率（）5、投資規(guī)劃是理財規(guī)劃的一部分（）三、單選題1.理財規(guī)劃師在為客戶進行投資規(guī)劃時的合理環(huán)節(jié)是(）A.客戶分析--－-資產(chǎn)配置－-－---證券選擇---－-－投資評估B．客戶分析----證券選擇------資產(chǎn)配置－--－--投資評估C.客戶分析-－--投資評估-－----資產(chǎn)配置--－---證券選擇D.客戶分析----投資評估-－-－-－證券選擇-----－資產(chǎn)配置2.以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)的是(）A．定期存款B.房地產(chǎn)C.股票Ｄ.債券3．描述過去一段時間內(nèi)個人的鈔票收入和支出情況的財務報表是（）A.資產(chǎn)負債表B．損益表C.鈔票流量表Ｄ.成本明細表4.收集客戶個人信息的方法,不涉及(）Ａ．填寫登記表B.與客戶交談C．向第三人打聽D．使專心理測試問卷．5．對客戶拒絕的理解不恰當?shù)氖牵ǎ〢.拒絕是客戶的習慣性動作Ｂ.客戶之所以拒絕,有也許是心理有顧慮C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供故意義的提醒D.客戶提出拒絕,從業(yè)人員就沒有回旋的余地6、屬于反映個人／家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（)Ａ、資產(chǎn)負債表B、損益表C、鈔票流量表D、利潤分派表７．“基金定投”是一種()。A悲觀投資策略B積極投資策略C多元化投資策略D平衡投資策略8、個人理財客戶最基本的需求是（)A、服務需求B、體驗需求C、關系需求D、產(chǎn)品需求9、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是（）Ａ、收藏品Ｂ、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借的房屋10、個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按（)計算的。A、購置價B、當前市場價格C、平均購置價和當前市場價格所得Ｄ、視情況而定11、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債？()A、汽車貸款Ｂ、教育貸款C、住房抵押貸款D、信用卡貸款12、作為鈔票及其等價物,必須要具有良好的流動性,因此（）不能作為鈔票等價物。A活期儲蓄B貨幣市場基金C各類銀行存款Ｄ股票1３、預期未來經(jīng)濟增長較快、處在景氣周期，相應的理財措施是（）A.增長儲蓄產(chǎn)品的配置B.增長債券產(chǎn)品的配置Ｃ.增長股票產(chǎn)品的配置D．適當減少房產(chǎn)的配置１4、在個人生命周期中的退休期,投資組合應以（)為主。A．期權B.外匯C.固定收益投資工具D.股票15、在預測客戶未來支出的時候，理財規(guī)劃人員一方面應當考慮客戶所在地區(qū)的（)的高低。Ａ．就業(yè)率B.經(jīng)濟增長率Ｃ.通貨膨脹率D．貨幣升值空間四、多選題1、關于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中,對的的有（）A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B.在經(jīng)濟擴張階段,特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好Ｃ當經(jīng)濟處在景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品D.當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟波動導致?lián)p失E.當經(jīng)濟衰退時，公司虧損,股票的收益和價值顯著下降,也許引發(fā)熊市2.處在中年穩(wěn)健期的理財客戶的特性是()A．理財理念是增長消費、減少負債Ｂ．風險厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益C.適度增長財富是其理財目的D．在資產(chǎn)組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險3、下列哪些選項也許增長家庭的凈資產(chǎn)?()A、投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值B、增長消費C、將投資收益進行再投資Ｄ、運用自動轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支4獲得良好的第一印象的重要方法有（）A.微笑、開朗的表情Ｂ．誠懇的態(tài)度C.干凈利落的動作D.周到細致的服務建議書５關于投訴解決，以下說法對的的是()Ａ．積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心Ｂ．滿足所有投訴客戶的所有需求Ｃ.積極與客戶展開辯論，維護公司產(chǎn)品的形象Ｄ.制定個人理財業(yè)務應急計劃E.及時解決客戶投訴6、理財規(guī)劃師要對客戶現(xiàn)行財務狀況進行分析，其分析的重要內(nèi)容涉及()。Ａ客戶家庭資產(chǎn)負債表分析B客戶家庭鈔票流量表分析C客戶投資冒險心理分析D客戶婚姻狀況分析Ｅ對客戶子女的身體狀況進行分析７、客戶資產(chǎn)通常可分為三類:()A鈔票及鈔票等價物Ｂ其他金融資產(chǎn)Ｃ個人資產(chǎn)D股票E.家具８、理財規(guī)劃師應當幫助客戶糾正的錯誤觀念有（）。Ａ把結(jié)余所有放在銀行Ｂ把存款視為最佳的投資C追漲殺跌D投資某個領域，不再考慮其他投資工具五、問答題。１、學完《個人理財》這門課程，你有何感受？談談你對個人理財?shù)睦斫狻?、理財規(guī)劃師在進行個人理財策劃時,必須考慮哪些因素？六、案例分析題:現(xiàn)年28歲的路先生在某進出口貿(mào)易公司擔任高級職工，每月稅前收入為９,０00元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資公司擔任文員，每月稅前收入為5,500元。他們有一個寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購買了一套價值60萬的住房，貸款總