2023年貨幣銀行學(xué)考點版自考貨幣銀行學(xué)筆記講義串講自考速記筆記

00066貨幣銀行學(xué)（2023年版)筆記依據(jù)教材《貨幣銀行學(xué)》陳雨露主編中國財政經(jīng)濟(jì)出版社（20２3年版）一、單項選擇題1．１．下列哪一個是馬克思關(guān)于貨幣起源的觀點?【D】A．貨幣是圣王先賢為解決民間互換困難而發(fā)明的Ｂ．聰明的人發(fā)明了貨幣C．國家的法律所發(fā)明的用以互換他物的憑證D.是商品互換發(fā)展的必然結(jié)晶１.２.貨幣和收入的區(qū)別在于【B】Ａ.貨幣是指流量,而收入是指存量B．貨幣是指存量，而收人是指流量C．兩者無區(qū)別，都是流量D.兩者無區(qū)別,都是存量1.３.金銀天然并非貨幣,是【C】A．實物貨幣說B．金屬貨幣說C．馬克思的貨幣本質(zhì)說D.勞動貨幣說１.4．金銀天然就是貨幣,是【B】A．實物貨幣說B.金屬貨幣說C.名目貨幣說D．勞動貨幣說1.5．電子貨幣_＿＿_(dá)貨幣的性質(zhì)和職能?！綛】A．改變了B.沒有改變C.部分改變了D．沒有所有改變1.６．貨幣在發(fā)揮__＿_(dá)職能時可以是使用觀念上的貨幣。【A】A.價值尺度Ｂ．流通手段C.貯藏手段Ｄ.支付手段１.７.貨幣的本質(zhì)屬性是____的統(tǒng)一。【Ｄ】A.價值和價格Ｂ．價值和互換價值Ｃ.流通手段和支付手段D.價值尺度和流通手段１.8.典型意義上的貯藏手段是針對__＿_(dá)而言的?！綝】A．信用貨幣B.電子貨幣C.銀行券D．金銀條塊１.９.貨幣執(zhí)行支付手段的特點是【C】Ａ．貨幣是商品互換的媒介B.貨幣是一般等價物C.貨幣作為價值的獨立形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移D．貨幣運動隨著商品運動１.1０．貨幣自身沒有價值,對經(jīng)濟(jì)不發(fā)生實質(zhì)性的影響,就像籠罩在實物經(jīng)濟(jì)上的一層面紗,該理論是【A】A．貨幣面紗論B.貨幣極端重要論C．中立貨幣說D．馬克思貨幣作用說1.1１.對經(jīng)濟(jì)既不起積極作用,也沒有悲觀作用,這種觀點是【Ｃ】Ａ.貨幣面紗論B.貨幣極端重要論C.中立貨幣說D．馬克思貨幣作用說1．１2．一定期期商品價格總額是8,流通中的商品數(shù)量是3,貨幣流通速度是4，則貨幣流通總額為【D】Ａ．9;Ｂ．４;Ｃ．20;D．61.13.狹義的貨幣流通又稱為【Ａ】Ａ．鈔票流通B．非鈔票流通Ｃ.銀行轉(zhuǎn)賬Ｄ．非鈔票結(jié)算1.14．下列哪個不是金幣本位制的特點？【A】Ａ．金幣可以自由地鑄造和熔化，其他鑄幣也可以B．金幣可以自由地鑄造和熔化，其他鑄幣則限制自由鑄造Ｃ.黃金可以自由地輸出、輸入國境D．價值符號涉及輔幣和銀行券,它們可以自由兌換為金幣1.１5．格雷欣法則起作用是在下列哪種制度下?【B】A．金本位制B.金銀復(fù)本位制C.銀本位制Ｄ.不兌現(xiàn)的信用貨幣制度1.16.最早實行金本位制的是【C】A．美國Ｂ.日本C．英國D.法國1．1７.良幣是指實際價值____的貨幣?！荆谩浚?等于零B.等于名義價值Ｃ．高于名義價值D．低于名義價值1.1８．中華人民共和國成立后,國家采用各項重要措施，建立了統(tǒng)一的人民幣貨幣制度,規(guī)定金銀【C】A.可以私自買賣和流通Ｂ.不允許私人貯藏C.嚴(yán)禁私自買賣和流通D．由地方統(tǒng)一管理１.1９．網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)條件下，____發(fā)生改變?！綝】A．流通中主幣的地位Ｂ.流通中輔幣的地位C．貨幣發(fā)行的保證D.貨幣發(fā)行的程序２.1.信用是以償還為條件的【A】Ａ.貨幣的借貸行為B．商品買賣中的延期付款C.銀行的存款業(yè)務(wù)D.貨幣的借貸和商品的延期付款……１5.１０．股票轉(zhuǎn)債券屬于哪種創(chuàng)新？【C】A.金融制度創(chuàng)新B.金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新C．金融工具創(chuàng)新D.金融市場創(chuàng)新１5.11.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定,商業(yè)銀行的所有資本與風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)達(dá)成【B】A.４%以上Ｂ.8％以上C．10%以上Ｄ.５０％以上二、多項選擇題１.1．世界貨幣的職能重要涉及【AＢCD】A．作為國際的一般支付手段Ｂ.作為國際購買手段C．作為國際財富轉(zhuǎn)移的一般手段D．國際投資的手段E.國際貸款的手段1.2．從廣義上說,貨幣流通是由＿_(dá)__共同決定的?！続B】A．商品流通B．勞務(wù)流通Ｃ．鈔票流通D．紙幣流通E．硬幣流通1.3．貨幣流通總額由____共同決定的?！続ＢD】A.商品價格總額B．流通中的商品數(shù)量C.循環(huán)速度D．貨幣流通速度E.商品單價1．４.狹義的貨幣流通涉及【ＡB】A.金屬貨幣流通Ｂ．貨幣符號流通C．非鈔票結(jié)算D．商品流通E.勞務(wù)流通1．5.貨幣的職能涉及【ＡＢCDE】A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D．支付手段E.世界貨幣1．６.準(zhǔn)備金的用途涉及【AＢＣ】A．作為國際收支的準(zhǔn)備金Ｂ．作為調(diào)節(jié)國內(nèi)金屬貨幣流通的準(zhǔn)備金C.作為支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金Ｄ.作為國際投資的準(zhǔn)備金E．作為國際借貸的準(zhǔn)備金1.7．金塊本位制的特點是【BCE】Ａ．國內(nèi)實行金幣流通B.國內(nèi)實行銀行券流通C.銀行券在國內(nèi)可以有限度地兌換金塊D．銀行券在國內(nèi)不兌換金塊E．國內(nèi)不允許金幣流通1．８．金匯兌本位制的特點是【BDＥ】A．國內(nèi)實行金幣流通B．國內(nèi)實行銀行券流通C.銀行券在國內(nèi)可以有限度地兌換金塊D．銀行券在國內(nèi)不兌換金塊Ｅ．國內(nèi)不鑄造金鑄幣，流通界沒有金幣流通1.9．不兌現(xiàn)的信用貨幣制度的特點是【ABCD】A.割斷了銀行券和黃金的直接聯(lián)系,黃金退出流通并被宣布為普通商品Ｂ.銀行券和紙幣同樣由國家法律規(guī)定強制流通，成為無限法償?shù)耐ㄘ汣．銀行券通過信用渠道投入流通領(lǐng)域D.在不兌現(xiàn)銀行券流通制度下，非鈔票流通成為貨幣流通的主體E.在不兌現(xiàn)銀行券流通制度下，鈔票流通成為貨幣流通的主體１．1０.關(guān)于“一圍兩制”下的貨幣制度,說法對的的是【BＣE】A.港幣在內(nèi)地以本幣方式解決B．人民幣在香港以外幣方式解決C.港元和人民幣是在一個主權(quán)國家的不同社會經(jīng)濟(jì)區(qū)域內(nèi)流通的兩種法定貨幣D．澳門自己發(fā)行貨幣，設(shè)立中央銀行E.澳門自己發(fā)行貨幣，不設(shè)中央銀行１.１１.網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)對貨幣制度的影響涉及【AＢＣ】A.流通中主幣的地位不變B.流通中輔幣的地位不變C．貨幣發(fā)行的保證未發(fā)生主線變化Ｄ.貨幣發(fā)行的保證發(fā)生主線變化Ｅ．流通中主幣地位發(fā)生改變1.12.金幣本位制的特點是【ＡBCDE】Ａ.金幣可自由鑄造Ｂ．金幣可自由熔化C.黃金可自由輸入D．黃金可自由輸出E.銀行券可以自由兌換為金幣1.13．貨幣面紗論認(rèn)為【AＢCＤE】A.貨幣自身沒有價值B.貨幣就像籠罩在實物經(jīng)濟(jì)上的面紗Ｃ．貨幣是一種便利互換的手段D．貨幣對經(jīng)濟(jì)不發(fā)生實質(zhì)性影響E．貨幣是商品互換的產(chǎn)物2.1．銀行信用的特點有【ABCD】A.貸出的資本是貨幣資金以及社會閑散資金B(yǎng)．債權(quán)人是銀行等金融機構(gòu)C.銀行信用的動態(tài)和產(chǎn)業(yè)資本的動態(tài)不一致Ｄ．貨幣貸款也用于商業(yè)流通E．債權(quán)人和債務(wù)人都是工商公司……中間略如需精美完整排版，請QQ:6746066６手機系15.11．我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管機構(gòu)是【ＡCDＥ】A.中國人民銀行B.財政部C．中國證券監(jiān)督管理委員會Ｄ．中國保險監(jiān)督管理委員會Ｅ．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會三、名詞解釋題目錄1.1.貨幣1．2.價值尺度1.3.貯藏手段1.４．貨幣流通１.５.貨幣制度1.6.格雷欣法則1．7．金幣本位制1.8.金塊本位制1.9．金匯兌本位制２.1.信用2．2．商業(yè)信用2．3.銀行信用2．４.國家信用2.5．消費信用２.6.利息和利息的本質(zhì)2.７.利息率2.8.固定利率和浮動利率2.9.實際利率和名義利率３．1．外匯3.2.直接標(biāo)價法３．3．間接標(biāo)價法3.4.固定匯率３．5．浮動匯率３.6.即期匯率3.7.遠(yuǎn)期匯率３.8．官方匯率3.９.市場匯率3.10.名義匯率3.1１.實際匯率3.１2.外匯管制3.１3．外匯風(fēng)險4.1．金融4.2.金融機構(gòu)4.3.投資銀行4.４.商業(yè)銀行4.５．保險公司4．6.財務(wù)公司4.7．風(fēng)險投資4.８．私募股權(quán)融資5.1.金融市場5.2．主體行為系統(tǒng)5.３．平衡系統(tǒng)5．4.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單5．５.遠(yuǎn)期合約５.6．期貨合約5.7.期權(quán)合約5.8.資產(chǎn)證券化５.9．信用衍生品6.1.貨幣需求6.２.名義貨幣需求６.3.實際貨幣需求6.4．交易方程式6．５.交易性貨幣需求和防止性貨幣需求6.6.投機性貨幣需求６.７.經(jīng)驗數(shù)據(jù)法7.１.貨幣供應(yīng)7.2．名義貨幣供應(yīng)7.３.實際貨幣供應(yīng)7.４．貨幣供應(yīng)外生性7.５.貨幣供應(yīng)內(nèi)生性7.６.貨幣乘數(shù)７.7．基礎(chǔ)貨幣７.8.貨幣供應(yīng)彈性７．９.系數(shù)控制法８.1．貨幣供求均衡8.2．通貨膨脹８.３．通貨緊縮9.1.國際收支９.２.國際收支均衡9．3.外債管理9.４．國際銀行信貸9.5．出口信貸9.6．政府貸款９.７.國際儲備9.８.國際儲備管理9.9.IS—LM—BP模型1０.1.安全性１0.２.流動性１０．3．交易賬戶１0.4．信用貸款１0.5.抵押貸款１０.6．中間業(yè)務(wù)1０.７．風(fēng)險管理10．8.信用風(fēng)險10.9．資產(chǎn)證券化10.10.市場風(fēng)險10．11．操作風(fēng)險１1．１.保險公司11.2．信托公司１1.3.財務(wù)公司１1.４.再保險１1.5.證券公司11．６.金融資產(chǎn)管理公司11．7.信托１1．8．保險１1.9．財產(chǎn)保險１1．10．人身保險12．1.政策性金融機構(gòu)１２．2.開發(fā)性政策性金融機構(gòu)12.3.農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)１２.4.進(jìn)出口政策性金融機構(gòu)12.5．提倡性職能12.6．選擇性職能12.7.補充性職能1２.8.服務(wù)性職能13．1.最后貸款人13.2．發(fā)行的銀行13.3．國家的銀行13．4．單一型中央銀行制度13.5．復(fù)合型中央銀行制度13．6．跨國型中央銀行制度13.７.準(zhǔn)中央銀行型制度14.１．貨幣政策14.2．中立貨幣政策說14．3.法定存款準(zhǔn)備金率14.4.再貼現(xiàn)率1４.5．公開市場業(yè)務(wù)14.6．中介目的１4.7.貨幣政策時滯14.8．信貸配給14.９．道義勸說１５．1．金融危機15.2.社會利益論15．3.社會選擇論１５．4．金融監(jiān)管新論15.5.自然壟斷１5.6.外部效應(yīng)名詞解釋題答案1.1.貨幣是指在商品與勞務(wù)的支付中以及在債務(wù)償還中被普遍接受的東西。馬克思曾經(jīng)精辟地論述了這一觀點，認(rèn)為貨幣是充當(dāng)一般等價物的特殊商品。1.2.貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時,發(fā)揮價值尺度的職能,這是貨幣最基本的職能之一。貨幣執(zhí)行價值尺度職能是商品互換的前提條件，它為各種商品提供價格形態(tài)，從而為互換的商品規(guī)定互換的比例。1.3.商品出售后沒有繼之以買，貨幣從流通中退出,被保存收藏和積累起來,執(zhí)行的是貯藏手段職能。貨幣發(fā)揮貯藏手段職能，不是想象或抽象的貨幣,必須是現(xiàn)實的貨幣,并且必須是具有內(nèi)在價值或可以代表真實貨幣的通貨才具有貯藏職能，由于貯藏的實質(zhì)是價值形態(tài)的儲存。1．４.貨幣流通是在商品互換或流通過程中，貨幣作為流通和支付手段所形成的連續(xù)不斷的運動。1.5．貨幣制度是一個國家在歷史上形成的，并由國家以法律形式規(guī)定的貨幣流通的組織和管理形式，它是一國經(jīng)濟(jì)制度和市場經(jīng)濟(jì)體制的重要構(gòu)成部分。隨著生產(chǎn)力的發(fā)展，市場經(jīng)濟(jì)體制的完善和一國經(jīng)濟(jì)制度的變遷,貨幣制度也在逐步演進(jìn)。……中間略如需精美完整排版,請ＱQ：674６０66６手機系15.６.外部效應(yīng)是指非經(jīng)濟(jì)主體因素而對生產(chǎn)、消費帶來的效應(yīng)。外部效應(yīng)有正效應(yīng)和負(fù)效應(yīng)。正負(fù)效應(yīng)也許同時出現(xiàn)或交錯出現(xiàn),有時是長期負(fù)效應(yīng),有時是長期正效應(yīng)。這就規(guī)定加強國家監(jiān)管、平衡損益關(guān)系或趨利避險。四、計算題5.１．已知：投資者以960元的價格購買一張尚有90天到期、面值為10０0元的國庫券，請問國庫券的發(fā)行貼現(xiàn)率是多少?5.2.某公司持有3個月后到期的一年期匯票，面額為2０23元,銀行擬定該票據(jù)的貼現(xiàn)率為5％,請計算貼現(xiàn)面額是多少？5．3．某公司持有一張三個月后到期的一年期匯票，面額是4萬元，到銀行請求貼現(xiàn)，銀行擬定該票據(jù)的市場貼現(xiàn)率為4％。那么貼鈔票額是多少?（一年3６0天)5．1.解:40元是政府支付給投資者的利息,所以,貼現(xiàn)率=(4０/1000)×（390／90)×100％=1６%。5．2．解:貼鈔票額=202３-２023×5％×3／12=1９75（元)。５.３．解:根據(jù)貼現(xiàn)額的計算公式得知:貼鈔票額＝40０00×(1-4％×90/３６0)＝３96００（元)。貼鈔票額為3960０元6.1.已知：２0２3年的貨幣總量為１０00單位,經(jīng)濟(jì)總量為５00單位,２０23年的貨幣總量為202３單位，經(jīng)濟(jì)總量為2５00單位,求貨幣需求的回歸方程式。6.2．假設(shè)貨幣需求的回歸方程式為Y=139+0．5X,２０23年的經(jīng)濟(jì)總量為１0０0單位，２０２3年的經(jīng)濟(jì)總量為800單位,求20２3年的貨幣需求比2023年的貨幣需求多多少?6.1.６.２．解:……7.１.已知：法定準(zhǔn)備金率為1０%，流通中的通貨為400億元，活期存款為８00億元,超額準(zhǔn)備金為０.８億元。那么，貨幣供應(yīng)量是多少？7.2.假設(shè)法定準(zhǔn)備金率是１０%，流通中的貨幣為4０0億元，活期存款為800億元，超額準(zhǔn)備金為0.8億元。那么,貨幣乘數(shù)是多少?7.３.假如一國的貨幣供應(yīng)量為40萬億,流通中的鈔票為2萬億，商業(yè)銀行在中央銀行的準(zhǔn)備金存款為6萬億，則該國的貨幣乘數(shù)是多少？７.1.~7.3.解：……五、簡答題目錄１．１.如何理解貨幣的定義?它與平常生活中的鈔票、存款、財富和收入有什么區(qū)別?１.2．簡述貨幣的重要職能和特點。1.３．簡述貨幣制度的內(nèi)容及其構(gòu)成要素。1.4．解釋“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象。1.5．簡述不兌現(xiàn)的信用貨幣制度的重要特性。1．6.簡述網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)對貨幣制度的影響。2.１．簡述信用產(chǎn)生的因素。２.2.為什么說銀行信用是我國的信用主體?２.3．經(jīng)濟(jì)發(fā)展為什么需要國家信用？2．4．簡述商業(yè)信用的特點。2．5．近年來，我國在利率市場化方面采用了哪些措施?３.1.紙幣制度下的匯率由哪些因素決定?３.2.國家對匯率的干預(yù)措施有哪些?3.3．外匯管制的內(nèi)容有哪些？３.4．外匯風(fēng)險的種類有哪些?3．5．簡述防范外匯風(fēng)險的辦法。4.1．簡述我國銀行金融機構(gòu)的體系。4.2．什么是風(fēng)險投資?其特性有哪些方面?4.3．我國金融機構(gòu)存在的問題有哪些?４．４．簡述證券公司的重要業(yè)務(wù)。５.1．簡述金融市場的功能。５.2．簡述金融市場主體行為系統(tǒng)的運營過程。5.3．貨幣市場的特性有哪些?5.4.資本市場的特性有哪些?5.5．黃金市場的市場職能有哪些?5.6.期貨合約和遠(yuǎn)期合約的不同點有哪些?5.７.歐洲貨幣市場在“二戰(zhàn)”后得以大力發(fā)展的因素有哪些？5.8.簡述我國金融市場的現(xiàn)狀。6.1.簡述馬克思的貨幣需求理論。6.２．簡述凱恩斯的貨幣需求理論。6.3．我國貨幣需求總量的變化表現(xiàn)在哪些方面?6.4.不同類型主體的貨幣需求變化表現(xiàn)在哪些方面?6.5.開放經(jīng)濟(jì)條件下的貨幣需求有哪些?6．６．貨幣需求量的測算方法有哪幾種?6.7．簡述休謨的貨幣需求說。6.8．簡述費雪方程式。7．1．簡述貨幣供應(yīng)的綜合性。７.2.簡述我國貨幣層次的劃分。7.3．簡述公司行為對貨幣供應(yīng)的影響。７.4.開放經(jīng)濟(jì)條件下,哪些因素影響貨幣供應(yīng)?7.5．從哪些方面理解貨幣容量彈性機制問題？7.6．貨幣容納量彈性機制是如何運用的?８.1.簡述貨幣供求均衡與社會總供求平衡的關(guān)系。８.2.簡述通貨膨脹的因素。8.3.簡述通貨緊縮與價格下降、總需求局限性、總供應(yīng)過剩的關(guān)系。８.4.簡述通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系。9.1.簡述國際收支的調(diào)節(jié)方式。９．2．簡述外債風(fēng)險管理的內(nèi)容。９.3.國際銀行信貸的特點是什么？９．４.出口信貸的特點是什么?9．５．簡述《出口信貸君子協(xié)定》的內(nèi)容。9.6.簡述國際儲備對于國際收支平衡的作用。9.7.外匯儲備管理涉及哪些方面的內(nèi)容?10.１.簡述商業(yè)銀行的職能。1０.2.商業(yè)銀行的鈔票資產(chǎn)有哪些?10．３．為什么說國家債券是銀行證券投資的重要種類?１0.4．簡述風(fēng)險管理的本質(zhì)和目的。１0.5．如何進(jìn)行市場風(fēng)險管理?10．6．如何進(jìn)行操作風(fēng)險管理?１1．1.如何理解保險的要素、職能和種類?11．2.簡述保險協(xié)議終止的因素。11．３.我國保險公司設(shè)立的條件涉及哪些?１1.4．我國保險公司經(jīng)營的規(guī)則涉及哪些？11．5．簡述我國金融租賃公司的業(yè)務(wù)。11.6．我國金融資產(chǎn)管理公司的重要業(yè)務(wù)活動有哪些?12.１．簡述政策性金融機構(gòu)的特性。1２.2.簡述政策性金融機構(gòu)的一般職能和特殊職能。12.3．簡述政策性金融機構(gòu)的資金來源。12.4．簡述政策性金融機構(gòu)的資金運用。1２.5．簡述我國國家開發(fā)銀行改制后的經(jīng)營宗旨。１3.1.簡述中央銀行產(chǎn)生的必要性。13.2．簡述中央銀行的職能。1３．3．簡述中央銀行的資本組成類型。13.4．簡述中國人民銀行的重要職責(zé)。14.1.簡述貨幣政策最終目的的重要內(nèi)容。14.２．簡述貨幣中介目的選取的標(biāo)準(zhǔn)。1４．3.簡述貨幣政策與財政政策的不同點。14．4．直接信用控制工具重要涉及哪些內(nèi)容?14.5.簡述貨幣政策的類型。１4.6.貨幣政策的作用過程是由哪些基本環(huán)節(jié)構(gòu)成的?1４．7．中央銀行如何運用公開市場業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)?１５.1．簡述金融監(jiān)管的必要性。1５．２.簡述中國人民銀行的監(jiān)管職能。1５．3．簡述中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管職能。15．４．簡述重組和改革金融部門的重要措施。１5.５.簡述金融監(jiān)管的手段和形式。1５.６.簡述巴塞爾新資本協(xié)議的特點。１５．７．簡述金融創(chuàng)新的動因。簡答題答案1.1.如何理解貨幣的定義?它與平常生活中的鈔票、存款、財富和收入有什么區(qū)別?答:貨幣是指在商品與勞務(wù)的支付中以及在債務(wù)償還中被普遍接受的東西。馬克思曾經(jīng)精辟地論述了這一觀點,認(rèn)為貨幣是充當(dāng)一般等價物的特殊商品?，F(xiàn)實生活中,通常存在著一種誤解,認(rèn)為貨幣就是鈔票。假如把貨幣理解為鈔票,在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中就大錯特錯了。鈔票與貨幣是部分與整體的關(guān)系，以鈔票替代貨幣，就犯了以偏概全的錯誤。交易性存款是用于公司或者個人轉(zhuǎn)賬支付之用的活期存款部分，這類存款具有直接的媒介交易與支付功能,具有普遍接受性,構(gòu)成直接的貨幣購買力。由于這部分貨幣對商品與勞務(wù)的價格會產(chǎn)生直接的影響,這部分存款在貨幣供應(yīng)的記錄中被計入M1層次。相對而言,公司的定期存款與居民的儲蓄存款作為非交易性存款,流動性較差,被計入M2-M1部分。在具體的商品與勞務(wù)交易中，這些存款不能直接完畢交易,需要通過金融機構(gòu)將之轉(zhuǎn)化成鈔票或者活期存款后,才干完畢貨幣的交易功能。這部分貨幣是潛在的購買力，將對未來的消費品的價格產(chǎn)生影響。假如把鈔票定義為貨幣就縮小了貨幣的范圍，但是在平常生活中也有人誤把貨幣等同于財富，這樣就擴大了貨幣的范圍，使得貨幣涵蓋范圍過于寬泛。貨幣只是財富的重要組成部分而不是所有,財富所涵蓋的范圍要寬泛得多。在某些特殊情況下，收入也許表現(xiàn)為實物形態(tài)而不是貨幣形態(tài)。在通貨膨脹嚴(yán)重的時期，人們的收入就會直接變現(xiàn)為實物,譬如糧食、平常用品等。1.2.簡述貨幣的重要職能和特點。答：貨幣的重要職能涉及：價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣。(1）價值尺度。貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，發(fā)揮了價值尺度的職能，這是貨幣最基本的職能之一。貨幣執(zhí)行價值尺度職能是商品互換的前提條件，它為各種商品提供價格形態(tài)，從而為互換的商品規(guī)定互換的比例。貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點:貨幣在執(zhí)行價值尺度職能時,不需要現(xiàn)實的貨幣，只要有觀念上的貨幣就可以了，即只要知道商品與貨幣間的價值比例,就可認(rèn)為各種商品定價，這是貨幣發(fā)揮價值尺度職能的重要特點。基于這一點,商品互換中由局限性值的貨幣,如紙幣、信用貨幣等貨幣符號也可以代表貨幣發(fā)揮價值尺度作用，由于它們代表真實的貨幣價值,如一定紙幣代表一定金屬量和社會勞動量,故能發(fā)揮價值尺度職能。至于代表貨幣含金量還是社會勞動，目前尚有爭論。(2)流通手段。貨幣的出現(xiàn)使得交易由直接變得間接:交易者不再拿著自己的商品去尋找持有自己所需商品的交易對象,而是先賣出自己的商品,即用自己的商品換回貨幣，再用換回的貨幣去購買所需的商品。由此,商品的交易被分解成了賣和買兩個過程，在這一過程中，貨幣發(fā)揮著交易媒介的作用,我們就把貨幣的這一職能叫做流通手段。貨幣發(fā)揮流通手段職能有以下特點：①貨幣作為流通手段與價值尺度不同，不能以觀念上的貨幣解決問題，而必須以現(xiàn)實的貨幣才干購買到所需要的商品。②貨幣發(fā)揮流通手段職能雖然需要現(xiàn)實的貨幣,但并非要有足值的貨幣自身,而是可以用符號替代，由于發(fā)揮流通手段職能是轉(zhuǎn)瞬即逝的事情。③……中間略如需精美完整排版,請ＱＱ:６７46０666手機:1３７8３８１63６6聯(lián)系流通中需要多少貨幣,受客觀需要量制約，不完全以人們的主觀意愿為轉(zhuǎn)移。(3)支付手段。當(dāng)貨幣不是作為互換的媒介，而是作為價值的獨立運營形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時,執(zhí)行的是支付手段職能。在發(fā)達(dá)的商品互換中，商品交易和信用關(guān)系同時發(fā)生。特別是在大額交易中，買者如無鈔票，賣者可采用賒銷的辦法，從而產(chǎn)生信用買賣和延期支付的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。在延期支付中，貨幣已經(jīng)不是互換的媒介,而是補足互換的一個環(huán)節(jié)。隨著商品互換的發(fā)展,貨幣作為支付手段的職能也在不斷擴大,即擴延到商品互換之外,廣泛用于賦稅、地租、工資支付等領(lǐng)域,特別是在信用領(lǐng)域，廣泛發(fā)揮著支付手段的職能。貨幣發(fā)揮支付手段的重要特性：①貨幣發(fā)揮支付手段的情況下,商品的出售和價格的實現(xiàn)互相脫離。把商品賒銷出去,在約定期期才干收到貨款,而不是一手交錢,一手交貨，這就隱藏著到期收不回貨款的風(fēng)險。②商品交易與信用形式或信用關(guān)系相結(jié)合,但同時潛伏著違約和支付鏈條中斷的也許。其中，一個公司違約或一個環(huán)節(jié)支付中斷,也許引起連鎖反映,嚴(yán)重時產(chǎn)生信用危機,進(jìn)而促進(jìn)金融危機以至全面經(jīng)濟(jì)危機的爆發(fā)。因此,我們在廣泛運用貨幣支付手段職能時，必須重視對貨幣支付的監(jiān)管。(4)貯藏手段。商品出售后沒有繼之以買,貨幣從流通中退出,被保存收藏和積累起來，執(zhí)行的是貯藏手段職能。貨幣發(fā)揮貯藏手段職能,不是想象或抽象的貨幣,必須是現(xiàn)實的貨幣，并且必須是具有內(nèi)在價值或可以代表真實貨幣的通貨才具有貯藏職能，由于貯藏的實質(zhì)是價值形態(tài)的儲存。貨幣貯藏手段的特點:從歷史上看，貯藏金銀是貨幣貯藏的典型形態(tài),由于金銀自身有價值。這種貯藏不管對貯藏者個人來說，還是對社會來說,都是價值在貨幣形態(tài)上的實際積累。(5)世界貨幣。當(dāng)商品流通擴大到世界范圍,即國內(nèi)市場擴大到世界市場時,貨幣由國內(nèi)市場擴大到國際市場流通。當(dāng)貨幣在世界市場上發(fā)揮職能時，貨幣就執(zhí)行著世界貨幣職能。世界貨幣的特點:目前,世界各國都不實行金本位制度而實行紙幣制度，一些國家的貨幣,如美元、英鎊、日元、歐元等在國際市場上可以自由兌換成其他國家的貨幣,這事實上是在一定范圍內(nèi)發(fā)揮著世界貨幣的職能。但即使如此，在當(dāng)今世界，黃金仍未喪失其世界貨幣作用,仍然是各個國家重要的儲備資產(chǎn)?！虚g略如需精美完整排版,請QQ:６7460666手機:１378３8163６6聯(lián)系1５.７．簡述金融創(chuàng)新的動因。答：金融創(chuàng)新的因素基本有兩條：一條是隨著新生產(chǎn)力的發(fā)展,經(jīng)濟(jì)內(nèi)容、經(jīng)濟(jì)關(guān)系、經(jīng)濟(jì)形式發(fā)生了革命性變化,客觀上規(guī)定打破金融舊格局、‘舊形式、舊體制的束縛，以適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)形式的需求。另一條是回避國家監(jiān)管,忽視更多的單位利益、個人利益或微觀利益,與宏觀利益相對立。適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)需求的創(chuàng)新,國家應(yīng)予以認(rèn)可，用以改變金融舊體制、發(fā)明新體制。有些不利于新經(jīng)濟(jì)發(fā)展,與國家宏觀利益嚴(yán)重沖突的創(chuàng)新,則不予認(rèn)可，甚至還會取消。對于既有利又有弊的創(chuàng)新則去其弊、取其利,進(jìn)行適當(dāng)?shù)母母锘蚋淖?。六、論述題目錄1.1.論述貨幣制度的演進(jìn)過程。１.2．如何理解貨幣的本質(zhì)?２．1.試論述利率的決定因素。2.2．如何對我國信用體系的制度進(jìn)行構(gòu)建?3.1.請論述匯率變動對經(jīng)濟(jì)的影響。4.1.論述金融業(yè)未來的發(fā)展。5．1．論述歐洲貨幣市場的特點和作用。5.２．論述對我國金融市場的發(fā)展展望。６.1.簡述貨幣需求的類型。7.1.論述貨幣供應(yīng)的內(nèi)生性和外生性。8.1．論述貨幣均衡與經(jīng)濟(jì)均衡的關(guān)系。9.1．論述我國國際信貸現(xiàn)狀和發(fā)展方向。9.2.論述內(nèi)外均衡的關(guān)系。10.1.論述商業(yè)銀行經(jīng)營原則的矛盾及其協(xié)調(diào)。１0.2.論述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的三大基本機制及其互相關(guān)系。１1.１.我國信托公司的設(shè)立條件與業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍涉及哪些?１1.２．我國證券公司設(shè)立的條件與業(yè)務(wù)范圍涉及哪些?１2.1.論述政策性金融機構(gòu)與商業(yè)性金融機構(gòu)的關(guān)系。12.2.論述政策性金融機構(gòu)與中央銀行的關(guān)系。13.1.論述中央銀行與政府的關(guān)系。1４.1．試述貨幣政策與財政政策應(yīng)當(dāng)如何協(xié)調(diào)及對我國的啟示。14.2．試述貨幣政策與產(chǎn)業(yè)政策應(yīng)當(dāng)如何協(xié)調(diào)配合。１4.3．試述貨幣政策與收入政策應(yīng)當(dāng)如何進(jìn)行協(xié)調(diào)配合。14.４.試述我國貨幣政策的實行效應(yīng)及如何進(jìn)一步增進(jìn)貨幣政策有效性的途徑。15．1.試述金融創(chuàng)新對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響。15．２.試述巴塞爾新資本協(xié)議對我國的影響和啟示。論述題答案1.１.論述貨幣制度的演進(jìn)過程。答:隨著時間的推移，貨幣制度隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展在逐步演進(jìn)和變化。(１)銀單本位制。銀單本位制是以白銀為本位幣的一種貨幣制度。在銀本位制條件下，銀鑄幣可以自由鑄造、自由流通，銀鑄幣具有無限的法定支付能力,白銀可以自由輸出、輸入國境。銀本位制是最早的貨幣制度,遠(yuǎn)在中世紀(jì)，許多國家就開始實行銀單本位制，盛行期在１6世紀(jì)后半期。187０年以后，由于銀產(chǎn)量增長，銀價跌落,銀本位制已不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，一些發(fā)達(dá)國家逐步放棄銀本位，開始實行金銀復(fù)本位制,也有的國家由銀本位直接過渡到金單本位制。(2)金銀復(fù)本位制。金銀復(fù)本位制是金、銀兩種金屬同時作為本位貨幣的貨幣制度。在這種制度下,國家規(guī)定金銀之間的價值比率,金銀兩種鑄幣都以法律形式規(guī)定為無限法償貨幣。實行這一制度的歷史背景，是封建社會向資本主義社會過渡時期,大宗交易需要有價值更高的貴金屬。16~18世紀(jì)新興資本主義國家都曾廣泛采用這種貨幣制度。復(fù)本位制又分為兩種形式:一種是“平行本位制”,即金、銀兩種貨幣各自按其實際價值流通的制度；另一種是“雙本位制”，即金、銀兩種貨幣各自按國家規(guī)定的比價進(jìn)行流通的制度。（3)金本位制。金本位制是以黃金為本位貨幣的制度,其形式有三種:①金幣本位制。金幣本位制是典型的金本位制。在這種貨幣制度下，國家法令規(guī)定以黃金作為貨幣金屬，以一定重量和成色的金鑄幣充當(dāng)主幣。在金幣本位制條件下,金鑄幣具有無限法償能力。②金塊本位制。金塊本位制，亦稱“生金本位制”，是國內(nèi)不準(zhǔn)鑄造、不準(zhǔn)流通金幣,只發(fā)行代表一定金量的銀行券(或紙幣)來流通的制度。金塊本位制實行的條件是保持國際收支平衡和擁有大量的平衡國際收支的黃金儲備。一旦國際收支失衡,大量黃金外流或黃金儲備不夠支付時,這種虛弱的黃金本位制就難以維持。③金匯兌本位制。金匯兌本位制又稱“虛金本位制”。在這種制度下,國家并不鑄造金鑄幣,也不允許公民自由鑄造金鑄幣。流通界沒有金幣流通,只有銀行券在流通,并允許銀行券兌換外匯，銀行券具有無限的法定支付能力。金匯兌本位制和金塊本位制都是一種殘缺的本位制，實行的時間不長,終于在1929～193３年世界性經(jīng)濟(jì)危機的沖擊下崩潰了。從此，世界各國除個別國家外，也都與金本位制辭別，而實行不兌換的紙幣制度。④不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。金本位制崩潰后，本來可兌換的銀行券失去了兌換的基礎(chǔ)，成為不可兌換的信用貨幣了。在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下，貨幣制度的重要特性是:第一，割斷了銀行券與黃金的直接聯(lián)系,黃金退出流通并被宣布為普通商品。銀行券不能兌現(xiàn)，宣稱銀行券的發(fā)行沒有黃金和信用擔(dān)保,銀行券紙幣化了。第二,銀行券和紙幣同樣由國家法律規(guī)定強制流通，成為無限法償?shù)耐ㄘ?。第?銀行券通過信用渠道投入流通領(lǐng)域,銀行通過存放款活動投放和回籠貨幣。第四，在不兌現(xiàn)銀行券流通制度下,非鈔票流通成為貨幣流通的主體。經(jīng)濟(jì)周轉(zhuǎn)中商品交易的貨幣支付絕大部分通過銀行轉(zhuǎn)賬支付。貨幣制度的發(fā)展和演變:由金屬幣向不兌現(xiàn)信用制度或紙幣制度轉(zhuǎn)化，反映了生產(chǎn)力的發(fā)展,人類社會的進(jìn)步。它標(biāo)志著商品貨幣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展突破了金屬貨幣，特別是貴金屬貨幣材料的束縛而進(jìn)入貨幣符號的時代，但也隱伏著貨幣制度的穩(wěn)定性日益喪失的危險。不兌現(xiàn)紙幣制度的實行,有也許使過多的價值符號充斥流通界而使其泛濫,成為通貨膨脹的條件。1.2．如何理解貨幣的本質(zhì)？答：馬克思的貨幣本質(zhì)說,是指由馬克思發(fā)明的科學(xué)的貨幣學(xué)說。馬克思指出:只要了解了貨幣的根源在于商品自身，貨幣上的困難就克服了。在這個前提下,問題只在于清楚地理解貨幣所固有的形式規(guī)定。因此，馬克思提出貨幣的本質(zhì)是起一般等價物作用的特殊商品，并提醒了貨幣反映生產(chǎn)關(guān)系的性質(zhì)。貨幣是從眾多商品中分離出來的一種商品，具有使用價值和價值的屬性。在馬克思的貨幣理論產(chǎn)生之前，資產(chǎn)階級古典政治經(jīng)濟(jì)學(xué)派已提出過貨幣的商品屬性問題,但馬克思的商品貨幣理論是以勞動價值論為基礎(chǔ)的,旨在闡明作為貨幣商品的金銀,既不是社會唯一的財富，也不等同于其他商品,更為重要的是指出金銀自身凝結(jié)著社會必要勞動，具有共同的價值，金銀天然并非貨幣。馬克思借用并提出一般等價物的全新概念，是指等價形式的完畢形態(tài)，即它是價值的凝結(jié)，抽象勞動的凝結(jié),社會勞動的體現(xiàn)。貨幣是經(jīng)濟(jì)范疇，經(jīng)濟(jì)范疇只但是是生產(chǎn)的社會關(guān)系的理論表現(xiàn)，即其抽象物的貨幣形式,是物自身以外的東西,它只是隱藏在物后面的人的關(guān)系的表現(xiàn)形式而已。……中間略如需精美完整排版,請QQ：67460666手機系１5.2.試述巴塞爾新資本協(xié)議對我國的影響和啟示。答:（1)巴塞爾新資本協(xié)議對我國的影響新協(xié)議給我國帶來的積極影響重要在于兩個方面：一是新協(xié)議為我們的銀行改革帶來了壓力和動力;二是新協(xié)議為我們的銀行改革提供了重要而有益的參考和借鑒，特別是在資本金的作用和銀行風(fēng)險管理等方面；然而，新協(xié)議也為我國的金融發(fā)展和開放帶來了新的風(fēng)險和挑戰(zhàn)，重要涉及:第一，巴塞爾新資本協(xié)議作為國際金融領(lǐng)域最重要的游戲規(guī)則,我國在是否接受新協(xié)議方面面臨國家聲譽風(fēng)險；第二,我國面臨西方發(fā)達(dá)國家主導(dǎo)形成的巴塞爾新資本協(xié)議中客觀存在的金融服務(wù)貿(mào)易技術(shù)壁壘的風(fēng)險;第三，我國面臨巴塞爾新資本協(xié)議在西方國家實行后對我國經(jīng)濟(jì)和金融在開放條件下運營產(chǎn)生不利影響的風(fēng)險；第四，我國在借鑒新協(xié)議過程中面臨學(xué)習(xí)風(fēng)險。（2）巴塞爾新資本協(xié)議對我國的重要啟示建立在西方金融最佳實踐基礎(chǔ)上的巴塞爾新資本協(xié)議全面地反映了現(xiàn)代金融發(fā)展的基本規(guī)律,可謂集現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理和監(jiān)管之大成,因而給予我們的啟示也是多方面的、豐富的。在技術(shù)方面，內(nèi)部評級和信用風(fēng)險量化模型、操作風(fēng)險數(shù)據(jù)庫及其量化模型、風(fēng)險緩釋技術(shù)的應(yīng)用和VＡR風(fēng)險量化技術(shù)等早已成為我國介紹巴塞爾新資本協(xié)議的熱點。針對我國當(dāng)前金融發(fā)展的實際情況,新協(xié)議所蘊涵的現(xiàn)代風(fēng)險管理和監(jiān)管的理念和制度方面的啟示將對我國金融改革,特別是對銀行業(yè)改革更加具有現(xiàn)實指導(dǎo)意義。七、典型例題1.貨幣在執(zhí)行＿_(dá)__職能時不需要現(xiàn)實的貨幣。【】A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段【答案】A【分析】貨幣在執(zhí)行價值尺度職能時，不需要現(xiàn)實的貨幣，只要有觀念上的貨幣就可以了，即只要知道商品與貨幣間的價值比例,就可認(rèn)為各種商品定價，這是貨幣發(fā)揮價值尺度職能的重要特點。2．貨幣最基本的職能是【】Ａ．價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段Ｅ．世界貨幣【答案】AB【分析】價值尺度和流通手段是貨幣最基本的兩種職能，其余三種職能都是派生出來的。本題也可以這樣問：哪幾個職能是貨幣的派生職能?答案是ＣＤE。3.假如國家規(guī)定的金銀比價是1：10，而市場形成的比價是1:１6，這時，__＿_(dá)將逐漸被驅(qū)逐?！尽緼.金幣B．銀幣Ｃ.銀行券D．紙幣【答案】A【分析】根據(jù)“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律的特點,兩種實際價值不同，而名義價值相同的通貨同時流通時,在價值規(guī)律的自發(fā)作用下,實際價值高于法定價值的鑄幣必然會被人們?nèi)刍蜉敵龆顺隽魍I(lǐng)域,劣幣充斥市場,這也叫“格雷欣法則”。本題中良幣是比價高的金幣,是被驅(qū)逐的?！?９.我國金融監(jiān)管體制是【】A．統(tǒng)一監(jiān)管B．集中監(jiān)管Ｃ.分業(yè)監(jiān)管D．多頭監(jiān)管【答案】c【分析】我國是一個大國，各種金融機構(gòu)遍及全國,數(shù)量眾多，機構(gòu)數(shù)以萬計，從業(yè)人員)幾百萬人,由一家進(jìn)行管理確有困難,有掛一漏萬之嫌。所以，我國實行分業(yè)管理。５0.巴塞爾新協(xié)議解決的重要問題是【】Ａ.信用風(fēng)險B．市場風(fēng)險C．銀行風(fēng)險Ｄ．操作風(fēng)險【答案】c【分析】巴塞爾新資本協(xié)議中的總資本比率的分母由三部分組成:即市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險。但是如何更加合理地計量銀行風(fēng)險是新協(xié)議重要解決的問題。八、考點串講第一章貨幣與貨幣制度一、貨幣的含義、本質(zhì)、職能(1)貨幣的含義。貨幣是指在商品與勞務(wù)的支付中以及在債務(wù)償還中被普遍接受的東西。貨幣是充當(dāng)一般等價物的特殊商品。（２)貨幣的本質(zhì)。馬克思認(rèn)為，貨幣是充當(dāng)一般等價物的特殊商品。作為經(jīng)濟(jì)范疇，貨幣是隱藏在物后面的人的關(guān)系的表現(xiàn)形式。(3)貨幣的職能。貨幣有五種職能:價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣。價值尺度和流通手段是最重要的兩個功能，隨著信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,支付手段功能越來越重要。二、貨幣流通的實質(zhì)和貨幣制度(1)貨幣流通的實質(zhì)。貨幣流通事實上是社會物質(zhì)代謝借以實現(xiàn)的形式，它不僅為有形的商品流通服務(wù),也為沒有物質(zhì)形態(tài)的勞務(wù)流通服務(wù),由于后者也花費了人類勞動。從廣義上說,貨幣流通是由商品流通和勞務(wù)流通共同決定的,勞務(wù)是商品的特別形式。(2)一定期期貨幣流通總額。Ｍ＝PQ/Ｖ，其中，M是貨幣流通總額，P是商品價格，Q是流通中的商品數(shù)量,V是貨幣流通速度。（3）貨幣制度。貨幣制度是一個國家在歷史上形成的、并由國家以法律形式規(guī)定的貨幣流通的組織和管理形式,它是一國經(jīng)濟(jì)制度和市場經(jīng)濟(jì)體制的重要構(gòu)成部分。貨幣制度的構(gòu)成要素有：法律規(guī)定貨幣金屬;貨幣單位;擬定本位貨幣及其鑄造與流通;擬定輔幣材料及其鑄造和流通；信用貨幣和紙幣的發(fā)行與流通；確立國家的準(zhǔn)備金制度?！谑逭陆鹑谖C與金融監(jiān)管一、金融危機概述(１)金融危機的定義。金融危機是指起源于一國或一地區(qū)及至整個國際金融市場或金融系統(tǒng)的動蕩超過金融監(jiān)管部門的控制能力,導(dǎo)致金融制度混亂的現(xiàn)象。(２)金融危機的防范及治理。金融危機的防范及治理可以從以下幾個方面進(jìn)行:①進(jìn)一步完善金融監(jiān)管體系,建立危機預(yù)警系統(tǒng)；②穩(wěn)定金融市場;③強化國際貨幣基金組織(IMF)的監(jiān)督管理與協(xié)調(diào)清償債務(wù)職能；④管理國際資本流動；⑤重組和改革金融部門。二、金融監(jiān)管理論(1）社會利益論。社會利益論認(rèn)為自由競爭和市場機制不僅不能實現(xiàn)資源最優(yōu)配置，甚至?xí)纬少Y源的浪費和損失，因此，市場經(jīng)濟(jì)是有缺陷的,這就規(guī)定代表全社會利益的政府在一定限度上介入經(jīng)濟(jì)生活,通過管制來消除或糾正市場的缺陷。該理論重要涉及三點：自然壟斷、外部效應(yīng)、信息不完全。(2)社會選擇論。社會選擇論實際包含著社會公眾的規(guī)定和政府政策的矛盾斗爭和統(tǒng)一。(３)金融監(jiān)管新論。該理論認(rèn)為管制決定于需求與供應(yīng)兩方面。以需求方來說，管制可以使生產(chǎn)者和消費者雙方得益。以供應(yīng)方來說，政府可以獲得更多的政績。這種理論認(rèn)為管制者偏向于生產(chǎn)者利益，而對消費者利益只有小的影響，對加強管理和放松管理處在一種矛盾的心理狀態(tài)?！虚g略如需精美完整排版，請QQ:67460666手機系三、金融監(jiān)管的必要性(1）金融監(jiān)管的必要性。金融監(jiān)管的必要性表現(xiàn)在:為了加強公共利益必須進(jìn)行金融監(jiān)管；防止金融脆弱性，減少金融風(fēng)險；金融創(chuàng)新需要金融監(jiān)管。(２)金融創(chuàng)新需要金融監(jiān)管。新的金融創(chuàng)新重要表現(xiàn)在:金融理論變化、金融制度創(chuàng)新、金融工具創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新等。四、金融監(jiān)管的目的和原則(1)我國現(xiàn)階段金融監(jiān)管目的。我國現(xiàn)階段金融監(jiān)管目的分為一般目的和具體目的。一般目的是防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全，維護(hù)公平競爭和金融效率的提高,保證金融業(yè)的穩(wěn)定運營和貨幣政策的有效實行。具體目的：第一,保持金融穩(wěn)定，減少金融風(fēng)險;第二，在保持金融穩(wěn)定，防止風(fēng)險的前提下，開展金融業(yè)之間的競爭；第三,保護(hù)公眾利益,特別是廣大存款者的利益和廣大金融投資者的利益。(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則是:第一，監(jiān)管主體獨立性原則；第二,依法監(jiān)管原則；第三,“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則；第四，穩(wěn)健經(jīng)營和風(fēng)險防止原則;第五,本國監(jiān)管與國際監(jiān)管相結(jié)合的原則。五、金融監(jiān)管體制和監(jiān)管內(nèi)容中國人民銀行的監(jiān)管職能。中國人民銀行是中央銀行,其重要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策并由此促進(jìn)整個國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。穩(wěn)定是核心。為了穩(wěn)定通貨,中國人民銀行的職能是：第一，嚴(yán)格管理鈔票發(fā)行，對破壞鈔票發(fā)行和流通的金融機構(gòu)和社會成員進(jìn)行監(jiān)督與管理；第二，掌握基礎(chǔ)貨幣，對接受中國人民銀行基礎(chǔ)貨幣的金融機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，控制基礎(chǔ)貨幣的派生能力,必要時調(diào)整金融機構(gòu)存款準(zhǔn)備金;第三,對信用流通工具和網(wǎng)絡(luò)貨幣進(jìn)行監(jiān)管與管理。六、巴塞爾新資本協(xié)議1．巴塞爾新資本協(xié)議的基本框架。巴塞爾新資本協(xié)議的重要特性是三個支柱構(gòu)建的體系框架:支柱一是最低資本規(guī)定;支柱二是監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查；支柱三是市場約束。覆蓋的風(fēng)險范圍涉及信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。2.巴塞爾新資本協(xié)議的特點。新協(xié)議具有以下幾個方面的重要特點：第一，新協(xié)議覆蓋了商業(yè)銀行所面臨的重要風(fēng)險，反映了國際金融領(lǐng)域全面風(fēng)險管理發(fā)展的需要;第二,新協(xié)議對銀行的風(fēng)險管理和資本金監(jiān)管規(guī)定體現(xiàn)了定量方法和定性方法的結(jié)合；第三，新協(xié)議為銀行量化監(jiān)管資本提供了靈活性和多樣選擇；第四,新協(xié)議旨在提高監(jiān)管資本規(guī)定,對銀行風(fēng)險的敏感度和加強風(fēng)險管理提供良好激勵；第五，新協(xié)議反映了國際金融市場上的創(chuàng)新、風(fēng)險量化和管理技術(shù)方面的最新發(fā)展。３.巴塞爾新資本協(xié)議對我國的影響及在巴塞爾新資本協(xié)議下我國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)。巴塞爾新資本協(xié)議對我國的積極影響重要在兩個方面：一是新協(xié)議為我們的銀行改革帶來了壓力和動力；二是新協(xié)議為我們的銀行改革提供了重要而有益的參考和借鑒,特別是在資本金的作用和銀行風(fēng)險管理等方面。巴塞爾新資本協(xié)議下我國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)：銀行資本金局限性；缺少適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制體系；缺少風(fēng)險管理技術(shù);監(jiān)管部門與業(yè)界都缺少優(yōu)秀的專業(yè)人才；數(shù)據(jù)與信息系統(tǒng)問題。九、模擬試卷(一)第一部分選擇題一、單項選擇題(本大題共１5小題，每小題1分,共15分）在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目規(guī)定的,請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1.貨幣在＿＿_(dá)＿時執(zhí)行流通手段的職能?！綛】A.分期付款購房Ｂ.飯館就餐付賬C．公司發(fā)放職工工資D．繳納房租2.一些具有較高的社會效益,但經(jīng)濟(jì)效益較差、投資回收期較長的大型基建項目往往只能通過＿＿_(dá)_解決?！綝】A.社會信用Ｂ．銀行信用C.民間信用D.國家信用３．2０2３年7月的某個交易日，掛牌的人民幣匯率為:美元１00買人價68１．７3；美元1０0賣出價684.47，則下列說法對的的是【A】A.當(dāng)銀行從客戶手中買人100美元時,要付給客戶６81．７3元人民幣Ｂ．當(dāng)銀行從客戶手中買人100美元時，要付給客戶684．47元人民幣C．當(dāng)銀行向客戶手中賣出１00美元時，要收取客戶681.73元人民幣D.買入價高于賣出價……15．一般來講,金融危機的重要形態(tài)是【Ａ】A.貨幣危機B.金融業(yè)危機C.非金融業(yè)的危機D.外債危機二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分。共20分）在每小題列出的五個備選項中有二到五個是符合題目規(guī)定的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。1６．金匯兌本位制的特點涉及【BＤE】A．國內(nèi)實行金幣流通B.國內(nèi)實行銀行券流通C．銀行券在國內(nèi)可以兌換成金塊D．銀行券在國內(nèi)不兌換金塊E.國內(nèi)不鑄造金鑄幣,流通界沒有金幣流通……中間略如需精美完整排版,請QQ：67４６0６66手機系2５.金融監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)手段重要涉及【ABC】A．調(diào)整準(zhǔn)備金B(yǎng)．調(diào)整利率C．調(diào)整匯率D．調(diào)整法定準(zhǔn)備金率Ｅ．貨幣政策傳導(dǎo)過程間接，不缺少彈性第二部分非選擇題三、名詞解釋題(本大題共5小題,每小題３分,共15分）26.外匯２7.實際貨幣需求28．通貨膨脹29.政策性金融機構(gòu)30.金融危機2６.外匯含義需要從動態(tài)和靜態(tài)兩個方面來理解。動態(tài)的外匯概念是指一國貨幣兌換成另一國貨幣的實踐過程,通過這種活動來清償國際間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系;靜態(tài)的外匯是指國際間為清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行的匯兌活動所使用的手段和工具,或者說是用于國際匯兌活動的支付手段和工具。……３0.金融危機是指起源于一國或一地區(qū)及至整個國際金融市場或金融系統(tǒng)的動蕩超過金融監(jiān)管部門的控制能力，導(dǎo)致金融制度混亂的現(xiàn)象。四、計算題(本題５分)3１.已知：法定準(zhǔn)備金