未來(lái)中國(guó)老齡人口將進(jìn)一步增加隨老齡化而來(lái)的產(chǎn)業(yè)老年消費(fèi)迅速增長(zhǎng)預(yù)測(cè)

未來(lái)中國(guó)老齡人口將進(jìn)一步增加，隨老齡化而來(lái)的產(chǎn)業(yè)老年消費(fèi)迅速增長(zhǎng)預(yù)測(cè)

一、未來(lái)中國(guó)老齡人口將進(jìn)一步增加

世界銀行統(tǒng)計(jì)的200個(gè)國(guó)家65歲以上人口比重與經(jīng)濟(jì)增速的散點(diǎn)圖顯示，老齡化程度越高的國(guó)家，GDP增速一般越低，二者存在明顯的負(fù)相關(guān)關(guān)系。

目前，中國(guó)已經(jīng)成為世界上老年人口最多的國(guó)家，據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局最新數(shù)據(jù)，近幾年，中國(guó)60歲以上老年人口數(shù)量不斷增長(zhǎng)，2013年突破2億，占比僅14.9%，2017年達(dá)到24090萬(wàn)人，占比突破17%。到2018年末60歲及以上人口為24949萬(wàn)人，占17.9%，其中，65歲及以上人口為16658萬(wàn)人，占11.9%。與2017年末相比，老年人口比重持續(xù)上升，其中，60歲及以上人口增加859萬(wàn)人，比重上升0.6個(gè)百分點(diǎn)；65歲及以上人口增加827萬(wàn)人，比重上升0.5個(gè)百分點(diǎn)，人口老齡化程度繼續(xù)加深，未來(lái)中國(guó)老齡人口將進(jìn)一步增加。

2013-2018年中國(guó)60周歲及以上人口走勢(shì)

人口預(yù)測(cè)結(jié)果顯示，2020年、2030年、2040年、2050年我國(guó)60歲及以上老年人口數(shù)量將分別達(dá)到2.55億人、3.71億人、4.37億人和4.83億人，80歲及以上老年人口數(shù)量將分別達(dá)到0.29億人、0.43億人、0.67億人和1.08億人。

2020-2050年我國(guó)60歲以上老年人口數(shù)量預(yù)測(cè)

2020-2050年我國(guó)80歲以上老年人口數(shù)量預(yù)測(cè)

二、隨老齡化而來(lái)的產(chǎn)業(yè)機(jī)遇，老年消費(fèi)迅速增長(zhǎng)

目前面向老年人的現(xiàn)代化服務(wù)業(yè)無(wú)法完全滿足不斷增長(zhǎng)的需求。同時(shí)供給不平衡也造成問(wèn)題。其他問(wèn)題包括社會(huì)對(duì)這一領(lǐng)域發(fā)展的參與度不夠、專業(yè)人才匱乏、新技術(shù)與舊習(xí)慣結(jié)合有困難。中國(guó)專家認(rèn)為，必須制定發(fā)展老年服務(wù)業(yè)全行業(yè)規(guī)劃的時(shí)機(jī)已成熟，老年服務(wù)業(yè)或成為國(guó)家經(jīng)濟(jì)新增長(zhǎng)點(diǎn)。

近些年的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和中國(guó)政府實(shí)行的優(yōu)惠政策推動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)行業(yè)企業(yè)迅速發(fā)展。銀發(fā)市場(chǎng)潛力巨大，可為相關(guān)各行業(yè)打開廣闊的商機(jī)。

首先，老齡化將引爆“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”的巨大潛力。

“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”的發(fā)展，將主要圍繞老有所居（養(yǎng)）、老有所醫(yī)和老有所樂(lè)三大目標(biāo)。其中，老有所養(yǎng)產(chǎn)業(yè)中，智能化的養(yǎng)老宜居環(huán)境建設(shè)，包括養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老社區(qū)等養(yǎng)老地產(chǎn)的發(fā)展，已成為許多大型房地產(chǎn)企業(yè)深度介入的產(chǎn)業(yè)；在老有所醫(yī)產(chǎn)業(yè)中，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合成為許多保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先發(fā)展的養(yǎng)老項(xiàng)目；在

老有所樂(lè)產(chǎn)業(yè)中，老年教育、旅游、娛樂(lè)、古玩鑒賞等行業(yè)將吸引更多企業(yè)和資本的參與。

其次，人工智能等產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景廣闊。

勞動(dòng)力資源的減少，整體上利好資源密集型、資本密集型和技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而不利于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。其中，人工智能、機(jī)器人行業(yè)的發(fā)展前景最為看好。近年來(lái)，不僅看到已進(jìn)入老齡化時(shí)代的日本機(jī)器人產(chǎn)業(yè)已獨(dú)步全球，同時(shí)我國(guó)的人工智能、機(jī)器人產(chǎn)業(yè)也吸引了大規(guī)模投資的涌入，工業(yè)機(jī)器人和（生活）服務(wù)機(jī)器人齊頭并進(jìn)，前者是緩解勞動(dòng)力短期給制造業(yè)發(fā)展帶來(lái)的約束，后者主要是為普通家庭特別是老年人提供基本的生活服務(wù)。

最后，養(yǎng)老金融和理財(cái)市場(chǎng)將迎來(lái)大發(fā)展。

這代人最擔(dān)心的問(wèn)題是“人還在，錢沒(méi)了”。在此大環(huán)境下，養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)應(yīng)運(yùn)而生，以儲(chǔ)蓄、私人養(yǎng)老保險(xiǎn)、信托、養(yǎng)老基金等形式為老年人提供金融規(guī)劃咨詢和服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，將面臨前所未有的機(jī)遇。

從大的金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看，由于老年人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的厭惡，導(dǎo)致高風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)益類資產(chǎn)在養(yǎng)老金融中將整體低配，而國(guó)債等固定收益率資產(chǎn)將超配。

在這里，日本老齡化趨勢(shì)及金融業(yè)結(jié)構(gòu)的變化或許有一些借鑒意義。1980年前后，日本國(guó)債收益率一度達(dá)到9%左右，但此后四十年則一路下行，這其中包括經(jīng)濟(jì)周期、貨幣政策、國(guó)際外部環(huán)境等影響因素，但人口結(jié)構(gòu)的變化則是更具決定性的長(zhǎng)期因素。特別是在1990年前后資產(chǎn)泡沫破滅之后，國(guó)民和金融機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)債等固定收益產(chǎn)品的明顯超配，是國(guó)債收益率持續(xù)下行的主導(dǎo)因素。預(yù)計(jì)這一現(xiàn)象有可能在中國(guó)重演。

回到國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，最近幾年P(guān)2P等各種金融新業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，可以從側(cè)面看到老年人金融需求的旺盛。老年人對(duì)固定收益類金融產(chǎn)品的需求，被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所忽視，這讓P2P等新型金融業(yè)態(tài)獲得了市場(chǎng)。

如此，在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管趨嚴(yán)、風(fēng)險(xiǎn)放大的環(huán)境下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不妨加大對(duì)老年人固定收益類產(chǎn)品的研發(fā)，更好地滿足老年人對(duì)養(yǎng)老資產(chǎn)保值增值的金融需求。

老年人口快速增加，使得老年人消費(fèi)也會(huì)迅速增長(zhǎng)。一方面，從消費(fèi)水平絕對(duì)值看，老年人消費(fèi)水平高于人均消費(fèi)水平。老年階段的人均消費(fèi)水平在整個(gè)生命周期中并不低，老年人均消費(fèi)水平已高于全體居民人均消費(fèi)水平，即老年人口的人均消費(fèi)水平高于少兒和勞動(dòng)力人口相加的人均消費(fèi)水平。

像阿里巴巴和京東這樣的知名中國(guó)企業(yè)如今已在調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略并制定考慮老年人利益的市場(chǎng)營(yíng)銷。

許多公司現(xiàn)在就開始面向老年消費(fèi)者重新定位生產(chǎn)?，F(xiàn)在中國(guó)有一種流行職業(yè)是養(yǎng)老金融顧問(wèn)，他們就儲(chǔ)蓄投資為老年人提供建議。物美價(jià)廉的巴士旅游、老年人出租車和迷你廚房機(jī)器人的銷路不錯(cuò)，甚至出現(xiàn)了收費(fèi)的“朋友”，這些人愿意探望并陪伴獨(dú)身老年人。

保險(xiǎn)和資產(chǎn)管理服務(wù)在老年人中間尤其受歡迎。不過(guò)目前這種專業(yè)人士在中國(guó)還不夠多。彭博社指出，美國(guó)有621萬(wàn)名金融從業(yè)者，同時(shí)有一半金融公司專攻老年客戶。中國(guó)約有527萬(wàn)名金融專業(yè)人士，但面向老年人的業(yè)務(wù)并不發(fā)達(dá)。

目前中國(guó)開設(shè)有專業(yè)護(hù)理家政機(jī)構(gòu)，工廠在生產(chǎn)新型輪椅，汽車巨頭正研發(fā)駕駛簡(jiǎn)單的老年汽車。

預(yù)計(jì)，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的最大贏家將是保健（醫(yī)療設(shè)備、藥品、遠(yuǎn)程醫(yī)療）、美容、安全、文化、教育、娛樂(lè)、時(shí)尚、旅游、支持獨(dú)立生活的智能家居、服務(wù)型機(jī)器人技術(shù)、私人自動(dòng)化交通行業(yè)和提供廣泛金融服務(wù)的銀行。

關(guān)鍵在于，老年人對(duì)改善居住條件的要求不斷提高，正在形成對(duì)消費(fèi)保健商品和服務(wù)的強(qiáng)烈需求；家用電器的更新?lián)Q代和對(duì)主題旅游的興趣也逐步攀升；各種愛(ài)好受到歡迎，比如游泳、跳舞、羽毛球，以及新的興趣——高爾夫球和健身。根據(jù)蘇寧易購(gòu)網(wǎng)站發(fā)布的一份中國(guó)老年人消費(fèi)能力報(bào)告，當(dāng)下老年人購(gòu)買智能手機(jī)、智能手表和單反相機(jī)的熱情已接近甚至超過(guò)了45歲至60歲的中年群體。

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)不但擴(kuò)大了已經(jīng)存在的經(jīng)濟(jì)機(jī)遇，而且還在創(chuàng)造新的經(jīng)濟(jì)機(jī)遇，后者與人口老齡化和老年人具體需求造成的國(guó)家開支和公民消費(fèi)支出增長(zhǎng)有關(guān)。學(xué)者認(rèn)為，這將成為未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和創(chuàng)新的重要因素之一，而老年人將是新資源。

由于人口結(jié)構(gòu)的變化，2011~2015年中國(guó)的平均潛在GDP增長(zhǎng)率將降至7.75%，2016~2020年進(jìn)一步降低至6.70%，2050年中國(guó)的潛在增長(zhǎng)率將降至4%以下。據(jù)此，藍(lán)皮書將老年人的年人均消費(fèi)水平的年均增長(zhǎng)率分別假定為2017~2020年6.5%、2021~2030年6%、2031~2040年5%和2041~2050年4%，估算2020年、2025年、2030年、2035年、2040年和205