巧用基金定投-破解銷售難題

巧用基金定投

破解銷售難題

南方基金提綱一、為什么要做基金定投業(yè)務(wù)二、如何制定科學(xué)的定投方案三、定投營銷策略與營銷話術(shù)為什么要做基金定投業(yè)務(wù)基金銷售面臨困境

市場風(fēng)云難以預(yù)料銷售任務(wù)只增不減無論如何先賣再說一不小心客戶套牢客戶抱怨更難營銷惡性循環(huán)客戶虧錢、銀行失利、理財(cái)經(jīng)理完不成任務(wù)……怎樣化解基金銷售的難題網(wǎng)點(diǎn)主任、理財(cái)經(jīng)理營銷難度較小，易于建立長期關(guān)系長期營銷基金定投不用再為了每月的業(yè)績煩惱不用再靠天吃飯，無論市場漲跌都能創(chuàng)造佳績意義：花最少的時(shí)間做最有意義的事情投資者策略：平均成本、分散投資風(fēng)險(xiǎn)投資：復(fù)利效果驚人、讓錢滾錢人性：強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄不當(dāng)月光族，抵檔市場波動(dòng)，克服人性弱點(diǎn)銀行定投扣款聚沙成塔，積小成多長期營銷定投可為銀行每月每年帶來可觀的收益客戶覆蓋率較低，仍有巨大潛力什么是基金定投是指投資人在一定的投資期間內(nèi)（年），以固定時(shí)間、固定金額投資某只開放式基金?；鸲ㄍ犊梢越鉀Q什么問題7我們不具備三輪哥對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避能力8我們也沒有火車哥對(duì)時(shí)點(diǎn)的敏感度9更不能在大跌時(shí)如奔跑哥般迅速撤離巴菲特說過別人貪婪的時(shí)候我恐懼，別人恐懼的時(shí)候我貪婪。而普通基民總是別人貪婪的時(shí)候我更貪婪，別人恐懼的時(shí)候我更恐懼。雖然基民希望高拋低吸，但基金申購贖回時(shí)機(jī)圖卻清楚地顯示，結(jié)果總是追漲殺跌。高買低賣怎能不虧錢？定投可以解決什么問題？上漲賺收益、下跌攢份額基金資產(chǎn)=基金份額×基金份額凈值

一、拉低平均成本，凸顯投資價(jià)值

只需要等基金凈值回升到0.818元就可以回本，漲回到1.00元就可以賺22%?？梢娀鸲ㄍ兜哪Я?。一個(gè)極端的例子：每月1000元的定投，3個(gè)月內(nèi)大幅下跌：單位凈值申購金額獲得份額第1期1.501000元667第2期1.001000元1000第3期0.51000元2000合計(jì)：3000元3667份盈虧點(diǎn)：3000/3667=

0.818元

指數(shù)期間增長率中證5004.18%小康指數(shù)-30.82%深成指-32.41%滬深300-44.35%上證綜指-51.82%二、定投無需擇時(shí)結(jié)論：中證500指數(shù)在此輪行情中表現(xiàn)最為突出，體現(xiàn)了高成長性的特點(diǎn)。（數(shù)據(jù)區(qū)間：2007.10.16-2011.2.28）2007年10月16日上證綜指點(diǎn)位上探6124.04點(diǎn)。V形走勢定投效果2007年10月16日上證綜指點(diǎn)位上探6124.04點(diǎn)。當(dāng)日開始做定期定額投資，至今共41期。盈虧平衡點(diǎn)成本資產(chǎn)定投收益率遠(yuǎn)超指數(shù)收益率，中證500收益率最佳，印證了定投高波動(dòng)性產(chǎn)品的判斷。（數(shù)據(jù)區(qū)間：2007.10.16-2011.2.28）指數(shù)名稱

中證500小康指數(shù)深成指滬深300盈虧平衡點(diǎn)發(fā)生日期2009-4-12009-5-42009-5-42009-6-1同期指數(shù)增長率-40.07%-43.71%-48.86%-51.37%當(dāng)時(shí)上證指數(shù)2,408.022,559.912,559.912,721.282011-2-28定投投資收益率46.93%16.49%19.40%8.22%當(dāng)時(shí)上證指數(shù)2,905.05三、長期投資，業(yè)績優(yōu)異證券時(shí)報(bào)對(duì)美國標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)1928年至2009年的歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行了模擬，結(jié)果表明，在82年中，如果你任意做一年期的定投，虧損的概率為33.4%；任意定投5年虧損的概率為18.8%；任意定投10年虧損的概率為9.2%；任意定投15年虧損的概率為3.0%；任意定投20年虧損的概率幾乎為零。15三、長期投資，業(yè)績優(yōu)異2005年1月1日起，每月初用1,000元定投，不同時(shí)點(diǎn)停止定投情況統(tǒng)計(jì)，停止定投后以現(xiàn)金方式持有。1）低點(diǎn)停止定投，投資收益率受到很大影響；2）長期投資收益明顯。定投情況期數(shù)

收益率

個(gè)人資產(chǎn)總額2005年6月2日連續(xù)第2日大幅下跌，停止定投并贖回

6-1.29%66,133.322005年6月2日連續(xù)第2日大幅下跌，停止定投但不贖回

632.78%88,961.852006年7月31日市場大幅下跌，停止定投并贖回

1915.09%77,107.722006年7月31日市場大幅下跌，停止定投但不贖回

1999.41%133,607.582007年6月25日市場大幅下跌，停止定投并贖回

30104.68%137,137.292007年6月25日市場大幅下跌，停止定投但不贖回

30117.84%145,955.072008年6月10日市場大幅下跌，停止定投并贖回

4279.54%120,293.002008年6月10日市場大幅下跌，停止定投但不贖回

42117.25%145,558.612009年8月12日市場大幅下跌，停止定投并贖回56109.85%140,596.382009年8月12日市場大幅下跌，停止定投但不贖回56131.44%155,067.672010年6月29日市場大幅下跌，停止定投并贖回66106.65%138,457.312010年6月29日市場大幅下跌，停止定投但不贖回66131.59%155,162.30連續(xù)定投至今

67131.83%155,324.38（數(shù)據(jù)區(qū)間：2005.1.1-2010.07.31）16大多數(shù)情況下定投的收益優(yōu)于一次性投資1、市場持續(xù)上漲時(shí)，基金定投回報(bào)率略低于一次性投資。2、市場持續(xù)下跌時(shí)，基金定投回報(bào)率必然高于一次性投資。3、市場先跌后漲時(shí)，基金定投回報(bào)率一般高于一次性投資。4、市場頻繁波動(dòng)時(shí)，基金定投回報(bào)率也可能比一次性投資高。

四、定投是震蕩市場的最佳投資策略17波動(dòng)大的市場波動(dòng)小的市場定期投資金額(元）單位價(jià)格購得單位數(shù)單位價(jià)格購得單位數(shù)1,0001.001000.001.001000.001,0000.901111.110.951052.631,0000.801250.000.901111.111,0000.701428.570.951052.631,0000.801250.001.001000.001,0000.901111.111.05952.381,0001.001000.001.10909.091,0001.10909.091.15869.571,0001.20833.331.20833.331,0001.30769.231.30769.23合計(jì)10,000共10662.45份共9549.98份平均單位成本0.9379（=10000/10662.45）1.0471（=10000/9549.98)中國股票市場波動(dòng)大，定投成本低比較兩個(gè)相同的定期定額，一個(gè)在波動(dòng)大的市場，一個(gè)在波動(dòng)小的市場，可以發(fā)現(xiàn)，波動(dòng)大的市場對(duì)平均成本的效果更顯著。18五、及早投資享受復(fù)利何時(shí)開始定投好呢？A、B先生的理財(cái)比較25歲開始每月1500元設(shè)年均收益率11%基金定投到了60歲￥740萬wow!￥420萬30歲開始每月1500元設(shè)年均收益率11%基金定投注：1991年-2000年，全球股票基金平均收益約為11%只晚5年,算錯(cuò)了吧?!如何制定科學(xué)的定投方案人生的三張基礎(chǔ)賬單三張帳單，算一算，數(shù)字超過你的想象！定投的計(jì)劃與變化事先計(jì)劃--根據(jù)目標(biāo)設(shè)定年限；--定投年限與金額成反比；

根據(jù)實(shí)際靈活應(yīng)對(duì)--目標(biāo)達(dá)到-提前，突遇熊市-延期，不明朗-部分；--財(cái)務(wù)能力的變化（如月收入提高-定投金額↗）；--投資目標(biāo)的變化（如提前退休-定投期限↘）。什么頻率適合定期定額？

理性定投選擇：

周投-周四月投-最后一周、但非最后一個(gè)交易日季投-最后一周、但非最后一個(gè)交易日年投-間隔太長感性日期選擇：

寶寶生日結(jié)婚日家庭幸運(yùn)日定投的時(shí)間與周期利空越大，投資平均成本越低，待市場反升，爆發(fā)力越強(qiáng)利空時(shí)投資報(bào)酬率低是正?，F(xiàn)象，應(yīng)耐心等待利多來臨若要復(fù)利效果發(fā)揮至最大，一定要投資5年以上正確理念NG碰到突然利空，急于贖回或放棄當(dāng)月扣款每月計(jì)算凈值變化，報(bào)酬率不如預(yù)期就停止扣款心中無中長期(五年以上)投資打算定投的正確理念—?jiǎng)e讓你的定投NG了定投營銷策略與營銷話術(shù)基金定投適合哪些人？1、有固定收入又沒有時(shí)間理財(cái)?shù)纳习嘁蛔濉?、希望強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、逐步累計(jì)財(cái)富的年輕人。3、希望降低投資風(fēng)險(xiǎn)獲得長期資本收益的人群。4、具有某個(gè)理財(cái)規(guī)劃和理財(cái)目標(biāo)的人群。5、希望通過紀(jì)律性的投資成為“富人”的人。定投批量營銷活動(dòng)策劃1目標(biāo)客戶特征：小額累積財(cái)富人群主題活動(dòng)：”懶人煉金“投資沙龍、”聚寶盆”理財(cái)講座客戶來源：銀行網(wǎng)點(diǎn)工廠保姆保安商場營業(yè)員美容美發(fā)店服務(wù)員新入職大學(xué)生培訓(xùn)

整合資源批量營銷網(wǎng)點(diǎn)集中銷售期、環(huán)境布置、小禮品、滾動(dòng)理財(cái)沙龍、銷售墊板“五一勞動(dòng)節(jié)”理財(cái)知識(shí)講座小禮品定投批量營銷活動(dòng)1定投批量營銷活動(dòng)策劃2目標(biāo)客戶特征：中等收入人士主題活動(dòng)：”財(cái)富人生幸福人生“系列活動(dòng)客戶來源：銀行、證券公司VIP客戶代發(fā)客戶高檔會(huì)所會(huì)員企事業(yè)單位、優(yōu)質(zhì)公司員工整合資源批量營銷定投批量營銷活動(dòng)2與基金公司、第三