反洗錢(qián)知識(shí)一點(diǎn)通

反洗錢(qián)知識(shí)一點(diǎn)通第一部分混淆黑白先錢(qián)活動(dòng)就在身邊1、什么是洗錢(qián)？2、“黑錢(qián)”主要來(lái)自哪些犯罪活動(dòng)？3、洗錢(qián)活動(dòng)有哪些途徑或方式？4、誰(shuí)是洗錢(qián)活動(dòng)的受害者？第二部分正本清源反洗錢(qián)工作旗幟鮮明1、誰(shuí)是我國(guó)反洗錢(qián)工作的監(jiān)管者？2、為什么金融機(jī)構(gòu)是反洗錢(qián)的第一道防線？3、金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)是否會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密?4、不通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的洗錢(qián)能否受到反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)？第三部分天網(wǎng)恢恢洗錢(qián)分子終嘗惡果1、不務(wù)正業(yè)的木材公司2、腰纏萬(wàn)貫的海外親戚3、郵包里的秘密4、中緬邊境的暗流5、貪官夫人洗錢(qián)記第四部分保護(hù)自己請(qǐng)您遠(yuǎn)離洗錢(qián)活動(dòng)1、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別2、不要出租出借自己的身份證件3、不要出借自己的賬戶(hù)4、不要用自己的賬戶(hù)替他人提現(xiàn)5、為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會(huì)弄巧成拙6、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)7、支持國(guó)家反洗錢(qián)工作也是保護(hù)自己的利益8、勇于舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義第一部分混淆黑白洗錢(qián)活動(dòng)就在身邊（1）什么是洗錢(qián)？根據(jù)我國(guó)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢(qián)是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。比如，為犯罪分子提供銀行賬戶(hù)、購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券、轉(zhuǎn)移資金等。（2）“黑錢(qián)”主要來(lái)自哪些犯罪活動(dòng)？所有因犯罪活動(dòng)獲得的收入都是“黑錢(qián)”，將這些“黑錢(qián)”存入金融機(jī)構(gòu)、進(jìn)行投資產(chǎn)生的收益，也是“黑錢(qián)”。特別是，我國(guó)《刑法》第一百九十一條規(guī)定了與“洗錢(qián)”有關(guān)的七類(lèi)嚴(yán)重的“上游犯罪”，分別為：毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。在我國(guó)，清洗這七類(lèi)上游犯罪的“黑錢(qián)”，要按洗錢(qián)罪論處，情節(jié)嚴(yán)重的，最高可判處有期徒刑10年；其他洗錢(qián)行將按照我國(guó)《刑法》第三百一十二條、第三百四十九條或其他相關(guān)條款論處。（3）洗錢(qián)活動(dòng)有哪些途徑或方式？常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑或方式有：通過(guò)境內(nèi)外銀行賬戶(hù)過(guò)渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；通過(guò)地下錢(qián)莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢(qián)行為；利用別人的賬戶(hù)提現(xiàn)，切斷洗錢(qián)線索；利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；通過(guò)買(mǎi)賣(mài)股票、基金保險(xiǎn)或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動(dòng)，將非法資金合法化；通過(guò)購(gòu)買(mǎi)彩票進(jìn)行洗錢(qián)；通過(guò)購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)進(jìn)行洗錢(qián)；通過(guò)珠寶古董交易和虛假拍賣(mài)進(jìn)行洗錢(qián)。（4）誰(shuí)是洗錢(qián)活動(dòng)的受害者洗錢(qián)為犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移和掩飾非法資金，使不法分子達(dá)到占有非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。洗錢(qián)活動(dòng)嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，助長(zhǎng)和滋生腐敗，敗壞社會(huì)風(fēng)氣，腐蝕國(guó)家肌體，導(dǎo)致社會(huì)不公平。洗錢(qián)活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無(wú)規(guī)律性，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。洗錢(qián)活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場(chǎng)微觀競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效動(dòng)作和公平競(jìng)爭(zhēng)。洗錢(qián)活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。洗錢(qián)活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，還會(huì)危害社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全并對(duì)人民的生命和財(cái)產(chǎn)形成巨大威脅。第二部分正本清源反洗錢(qián)工作旗幟鮮明（1）誰(shuí)是我國(guó)反洗錢(qián)工作的監(jiān)管者？根據(jù)我國(guó)《反洗錢(qián)法》和《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行是我國(guó)反洗錢(qián)工作的主要監(jiān)督管理者；同時(shí)，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及其他有關(guān)部門(mén)根據(jù)自己的職責(zé)負(fù)責(zé)某一方面的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。（2）為什么金融機(jī)構(gòu)是反洗錢(qián)的第一道防線？洗錢(qián)行為一般分為三個(gè)階段：一是放置，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，這主要在金融機(jī)構(gòu)完成；二是離析階段，即通過(guò)復(fù)雜的交易，使資金的來(lái)源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機(jī)構(gòu)正是提供各種交易服務(wù)的機(jī)構(gòu)；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。洗錢(qián)行為的三階段特點(diǎn)表明，金融機(jī)構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運(yùn)用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為洗錢(qián)活動(dòng)的渠道。然而，隨著金融服務(wù)智能化的發(fā)展，任何通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)的活動(dòng)都會(huì)留下蛛絲馬跡。因此，金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)測(cè)和打擊洗錢(qián)活動(dòng)的第一道防線。（3）金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)是否會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密？金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作不會(huì)侵犯客戶(hù)的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢(qián)工作中合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)信息，我國(guó)《反洗錢(qián)法》作出了明確規(guī)定：一是要求對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。二是對(duì)反洗錢(qián)信息的用途作出了嚴(yán)格限制，規(guī)定反洗錢(qián)行政主管和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)部門(mén)、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢(qián)法》獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。三是規(guī)定中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心，作為我國(guó)統(tǒng)一的大額可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢(qián)信息分散而侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的隱私和商業(yè)秘密。（4）不通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的洗錢(qián)能否受到反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)？當(dāng)然會(huì)。從趨勢(shì)看，洗錢(qián)活動(dòng)正逐步向非金融機(jī)構(gòu)滲透。根據(jù)我國(guó)《反洗錢(qián)法》第三十五條的規(guī)定：“應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍、其履行反洗錢(qián)義務(wù)和對(duì)其監(jiān)督管理的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)制定"。反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)范圍將不斷拓展，除了銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)外，還將逐步覆蓋其他易被洗錢(qián)分子利用的非金融機(jī)構(gòu)。這些非金融機(jī)構(gòu)包括：房地產(chǎn)銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)；貴金屬和珠寶交易商；拍賣(mài)行；典當(dāng)行；律師事務(wù)所；會(huì)計(jì)師事務(wù)所等。上述非金融機(jī)構(gòu)或涉及個(gè)人大額交易，或?yàn)榭蛻?hù)組織、管理金融事務(wù)提供專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)和建議，代理客戶(hù)交易以及向金融機(jī)構(gòu)推薦客戶(hù)，極有可能被犯罪集團(tuán)或犯罪分子利用。因此，它們的專(zhuān)業(yè)人員對(duì)發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)的蛛絲馬跡可以起到關(guān)鍵作用。第三部分天網(wǎng)恢恢洗錢(qián)分子終嘗惡果（1）不務(wù)正業(yè)的木材公司2001年底，汪某與區(qū)某相識(shí)，汪某在明知區(qū)某從事毒品犯罪并企圖將違法所得轉(zhuǎn)為合法收入的情況下，于2002年8月幫助區(qū)某以520萬(wàn)元港幣（販毒所得）購(gòu)得廣州某木材公司60%的股權(quán)，掛名出任該公司董事長(zhǎng)。此后，區(qū)某以經(jīng)營(yíng)木材為名，采取賬目虧損的手段，將所獲毒品犯罪所得轉(zhuǎn)為公司經(jīng)營(yíng)收益。2004年3月5日，當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ阂韵村X(qián)罪判外被告人汪某有期徒刑1年零6個(gè)月，并處罰金人民幣27.5萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得的奔馳越野汽車(chē)?！镌u(píng)析：通過(guò)創(chuàng)辦或入股企業(yè)將“黑錢(qián)”轉(zhuǎn)化為合法收入是洗錢(qián)的常見(jiàn)形式。（2）腰纏萬(wàn)貫的海外親戚2002年8月至2004年4月，蔡某將在菲律賓制造和販賣(mài)毒品所得的贓款陸續(xù)通過(guò)菲律賓的地下錢(qián)莊匯入我國(guó)境內(nèi)地下錢(qián)莊。在蔡某的指使下，其叔甲、其堂弟乙分別以各自名義在銀行開(kāi)設(shè)個(gè)人賬戶(hù)，并將明知是毒品犯罪所得的贓款存入上述賬戶(hù)。事后，甲和乙將大部分贓款轉(zhuǎn)出，用于買(mǎi)汽車(chē)等。2005年5月9日，當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ阂韵村X(qián)罪判處被告人甲有期徒刑3年，并外罰金33萬(wàn)元；判外被告人乙有期徒刑2年零6個(gè)月，并處罰金17.5萬(wàn)元★評(píng)析：洗錢(qián)分子往往通過(guò)地下錢(qián)莊實(shí)現(xiàn)犯罪收益的跨境轉(zhuǎn)移與清洗。（3）郵包里的秘密譚某是某銀行客戶(hù)服務(wù)部主任，2005年12月至2007年4月，譚某與其兄及北京某醫(yī)療器械公司法人代表陳某串謀，利用快件渠道采取偽報(bào)品名、瞞報(bào)價(jià)格、分期郵寄中轉(zhuǎn)等手段，從美國(guó)將價(jià)值人民幣1112.11萬(wàn)元的心臟支架等醫(yī)療器械分別以323個(gè)包裹走私入境，偷逃應(yīng)繳稅款人民幣199.76萬(wàn)元。其間，譚某在直接參與走私醫(yī)療器械犯罪的同進(jìn)，利用在銀行工作的有利條件，采用郵政匯兌、提取現(xiàn)金、借他人銀行卡轉(zhuǎn)賬、境內(nèi)外對(duì)沖等手段，接收和轉(zhuǎn)移走私資金達(dá)1100.85萬(wàn)元，直接構(gòu)成洗錢(qián)罪的洗錢(qián)數(shù)額為80.03萬(wàn)元，2007年12月7日，當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ簩?duì)譚某等人走私及洗錢(qián)一案一審宣判，認(rèn)定被告人譚某犯走私和洗錢(qián)罪，依法判處有期徒刑3年，并處罰金105萬(wàn)元。★評(píng)析金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度。（4）中緬邊境的暗流2004年以來(lái)，緬甸毒犯釧某一直在緬甸木姐等地販毒，并多次指使妻子楊某（中國(guó)公民）和手下劉某（中國(guó)公民）幫其在中國(guó)境內(nèi)銀行開(kāi)立假名賬戶(hù)，存取、劃轉(zhuǎn)大量販毒所得資金，同時(shí)指使楊某和劉某以假名購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)和汽車(chē)，涉及人民幣700萬(wàn)元。2008年3月7日，當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ簩?duì)楊某、劉某涉毒洗錢(qián)案一審宣判：認(rèn)定被告人楊某、劉某犯洗錢(qián)罪，依法判處楊某有期徒刑3年，緩刑4年；判處劉某有期徒刑2年，緩刑3年。★評(píng)析金融機(jī)構(gòu)在為客戶(hù)辦理開(kāi)戶(hù)等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)核查客戶(hù)身體，防止被洗錢(qián)分子利用。（5）貪官夫人洗錢(qián)記晏某在擔(dān)任重慶某縣交通局局長(zhǎng)、縣長(zhǎng)江公路大橋建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組成員兼建設(shè)辦公室主任期間，利用職務(wù)之便，在公路建設(shè)和長(zhǎng)江大橋以及其他橋梁建設(shè)工程的承攬、工程款拔付等方面，為他人謀取利益，先后收受賄賂2226余萬(wàn)元。其妻傅某明知此款系晏某受賄所得，仍將其中943萬(wàn)元以本人或他人之名購(gòu)置房產(chǎn)、存入銀行和購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等。2008年8月1日，當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ簩?duì)此案公開(kāi)宣判，認(rèn)定被告晏某受賄罪，判處死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)：認(rèn)定傅某犯洗錢(qián)罪，判處有期徒刑3年，緩刑5年，并處罰金50萬(wàn)元。★反洗錢(qián)能有效地遏制貪污受賄人員清洗非法所得。第四部分保護(hù)自己請(qǐng)您遠(yuǎn)離洗錢(qián)活動(dòng)（1）主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)，為了防止不法分子渾水摸魚(yú)擾亂正常金融秩序，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要配合完成以下工作：出示您的身份證件；如實(shí)填寫(xiě)您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問(wèn)。案例2005年，新加坡人羅某到上海某銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，一直躲避銀行監(jiān)控鏡頭。銀行工作人員向其詢(xún)問(wèn)資金用途時(shí)，羅某開(kāi)始不愿回答，而后又聲稱(chēng)是在做外貿(mào)生意。之后羅某立即通過(guò)電話將其賬戶(hù)內(nèi)資金全部轉(zhuǎn)至該行另一客戶(hù)陳某的賬戶(hù)。由于陳某賬戶(hù)資金交易比較大，該銀行希望為陳某辦一量張VIP卡，陳某欣然應(yīng)允，而比時(shí)在旁的羅某立即進(jìn)行了阻止。此舉引起了銀行懷疑，立即向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提交了可疑交易報(bào)告。根據(jù)這一線索，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行配合警方一舉破獲了這起我國(guó)最大的地下錢(qián)莊案，經(jīng)司法認(rèn)定該案的涉案金額超過(guò)了50億元。（2）不要出租出借自己的身份證件為成他人之美而出租出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以一后果：l他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；l可能協(xié)助他人完成洗錢(qián)和恐怖活動(dòng)；l可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊l您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；l因他人的一正當(dāng)行為而致使自己聲譽(yù)受損案例2008年1月，重慶警方根據(jù)舉報(bào)發(fā)現(xiàn)一小區(qū)空房?jī)?nèi)存有巨額現(xiàn)金900多萬(wàn)元。調(diào)查發(fā)現(xiàn)房主為一下崗職工傅某，但傅某堅(jiān)決否認(rèn)自己曾經(jīng)購(gòu)買(mǎi)該房產(chǎn)，也不知道房?jī)?nèi)的現(xiàn)金是誰(shuí)的。經(jīng)過(guò)回憶，傅某才想起來(lái)，數(shù)月前曾把自己的身份證借給了姝姝。進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，傅某的姝姝正是重慶某縣交通局局長(zhǎng)的妻子，為了隱瞞其丈夫受賄所得，她借親屬的身份證件購(gòu)買(mǎi)了多處房產(chǎn)進(jìn)行洗錢(qián)。（3）不要出租出借自己的賬戶(hù)金融賬戶(hù)不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶(hù)，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)，通過(guò)您的賬戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖活動(dòng)。因此不出租出借賬戶(hù)既是對(duì)您的權(quán)利保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。案例2006年7月，潘某找到杜某，說(shuō)急需一批銀行卡賬戶(hù)用于資金周轉(zhuǎn)。于是杜某收集了大量身份證件，用這些身份證件在上海市某銀行辦理了大量個(gè)人銀行卡賬戶(hù)，并將這些銀行卡借給潘某。潘某得到銀行卡后，按事先約定聯(lián)系臺(tái)灣詐騙犯“阿元”通過(guò)銀行卡轉(zhuǎn)賬的方式為“阿元”轉(zhuǎn)移其通過(guò)網(wǎng)上銀行詐騙的贓款110多萬(wàn)元，并按10%的比例提成。2007年10月22日，上海市虹口區(qū)人民法院對(duì)此案宣判，認(rèn)定潘某等4名被告犯有洗錢(qián)罪，判處有期徒刑1年零3個(gè)月到2年不等。（4）不要用自己的賬戶(hù)替他人提現(xiàn)通過(guò)各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶(hù)（包括銀行卡賬戶(hù)）或公司的賬戶(hù)為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)測(cè)，為他人洗錢(qián)提供便利。也有人通過(guò)自己的賬戶(hù)為他人提現(xiàn)進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，蔬而不漏。請(qǐng)您切記，賬戶(hù)將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶(hù)替他人提現(xiàn)。案例2007年5月，浙江紹興個(gè)體工商戶(hù)盧某通過(guò)關(guān)系找到王某，約定由王某為其提取現(xiàn)金2300萬(wàn)元，事成后向王某支付款2%的手續(xù)費(fèi)。王某通過(guò)杭州市某會(huì)計(jì)師務(wù)所馮某的銀行賬戶(hù)為盧某提取了現(xiàn)金，但在扣除約定的手續(xù)費(fèi)及返還盧某部分資金后，截留了其中523萬(wàn)元。此后，王某頻繁轉(zhuǎn)移、揮霍贓款，隨后攜款潛逃。王某攜款潛逃后，盧某找到王某的朋友李某，請(qǐng)求李某找到王某并追回被騙款，并答應(yīng)向李某支付50萬(wàn)元作為報(bào)酬。但是，李某卻與王某合謀，在明知王某手中巨款為詐騙所提的情況下，通過(guò)本人及他人賬戶(hù)協(xié)助王某從杭州某銀行提現(xiàn)299萬(wàn)元，并將其中200萬(wàn)元轉(zhuǎn)存至王某女友的銀行卡上。同時(shí)李某又虛構(gòu)了其在向王某追討資金時(shí)被打傷的事實(shí)，向盧某騙得人民幣3萬(wàn)元。2008年5月8日，紹興市中級(jí)人民法院認(rèn)定被告王某犯詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；認(rèn)定被告人李某犯詐騙罪和掩飾、隱瞞犯罪所有罪，判處有期徒刑5年，并處罰金11萬(wàn)元。（5）為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會(huì)弄巧成拙即使金融機(jī)構(gòu)將您的交易作為大額交易報(bào)告給有關(guān)部門(mén)，法律也確定了嚴(yán)格的保密制度，確保您的財(cái)富信息不會(huì)為第三方所知悉，同時(shí)被報(bào)告大額交易并不代表有關(guān)部門(mén)懷疑您資金的合法性或交易的正當(dāng)性，有關(guān)部門(mén)不會(huì)僅憑交易金額就斷定洗錢(qián)活動(dòng)的存在。如果您為避免大額交易報(bào)告而刻意拆分交易，既可能引起反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費(fèi)用，降低您金融交易的效率。案例2007年6月，上海市某銀行工作人員在整理客戶(hù)企業(yè)銀行回單時(shí)發(fā)現(xiàn)某信息技術(shù)有限公司回單特別多，款項(xiàng)用途為差旅費(fèi)，每筆款項(xiàng)均為4.99萬(wàn)元，具有明顯地逃避監(jiān)管部門(mén)的意圖，于是向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提交了可疑交易報(bào)告。經(jīng)過(guò)人民銀行和警方的調(diào)查，該公司利用我國(guó)對(duì)軟件行業(yè)的優(yōu)惠政策，虛開(kāi)增值稅專(zhuān)用發(fā)票3072張，騙取出口退稅約2900萬(wàn)元。為了逃避銀行的大額交易監(jiān)測(cè)，該公司將騙稅所得拆成了每筆4.99萬(wàn)元，并以差旅費(fèi)的名義進(jìn)行轉(zhuǎn)移。聰明反被聰明誤，不法分子拆分交易的手法露出了馬腳，最終被抓獲歸案。（6）先擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供融資、資產(chǎn)管理、財(cái)富增值和保值等服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)受監(jiān)管和履行反洗錢(qián)義務(wù)是對(duì)其客戶(hù)和自身負(fù)責(zé)。非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢(shì)力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢(qián)”，成為社會(huì)公害。一個(gè)為您頻繁“通融”、違規(guī)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)可能也為犯罪分子提供便利，讓犯罪的黑手伸進(jìn)了您的賬戶(hù)。您能放心讓它們打理您的血汗錢(qián)嗎？一個(gè)為毒販清洗毒資、為貪官轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、為恐怖分子提供融資的非法金融機(jī)構(gòu)，能為您提供誠(chéng)信服務(wù)嗎？因此，一定要選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。案例2008年3月份，市民王先生收到一條手機(jī)短信：“鵬程錢(qián)莊為資金短缺的個(gè)人或企業(yè)提供貸款，無(wú)需擔(dān)保、方便快捷、保密性強(qiáng)，月利息2%，詳情請(qǐng)致電 ，吳經(jīng)理。”以前王先生也收到過(guò)類(lèi)似短信，都不相信，把短信刪掉了。但這次正好王先生的公司資金緊張，而且利息也不高，于是他就按短信提供的手機(jī)號(hào)碼咨詢(xún)了所謂的“吳經(jīng)理”，說(shuō)明想貸款10萬(wàn)元，一個(gè)月后還款?！皡墙?jīng)理”說(shuō)，他們的規(guī)矩是先收利息再貸款，先讓王先生將預(yù)付利息2000元直接匯入該錢(qián)莊賬戶(hù)，半個(gè)小時(shí)之內(nèi)就會(huì)給王先生現(xiàn)金支票，并索要了王先生的身份證號(hào)碼。王先生沒(méi)有發(fā)現(xiàn)這是一個(gè)騙局，向?qū)Ψ教峁┑馁~號(hào)里匯入2000元。此后，王先生再也無(wú)法打通這個(gè)錢(qián)莊的電話，這才發(fā)現(xiàn)被騙。（7）支持國(guó)家反洗錢(qián)工作也是保護(hù)自己的利益開(kāi)辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)您帶好身份證件有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的基本憑據(jù)。為避免他人盜用您的名義竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開(kāi)立賬戶(hù)、購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品以及任何方式與金融機(jī)構(gòu)建