非法集資類資金案件

案件管理工作參考

——非法集資及詐騙類（假保單、單證、印章）資金案件專題風險管控部2014年6月16日前言

近年來，在各渠道發(fā)生的內(nèi)部人員利用假保單、假單證、假印章進行非法集資、（集資）詐騙的案件時有發(fā)生。此類案件往往涉案金額大、受害人多、容易引發(fā)系統(tǒng)風險，給公司造成重大損失。為避免此類案件的發(fā)生，我們對08年以來的假保單、假單證、假印章案件進行了專項梳理，分析總結(jié)這類案件的作案特點以及暴露出的公司經(jīng)營管理風險點，并有針對性的提出治理意見。同時，本期參考亦是此類案件的警示教育材料及培訓(xùn)材料。希望各機構(gòu)高度重視此類案件的防范，并對現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程進行梳理，對于可能引發(fā)此類案件的風險點提前進行有效的預(yù)防，對于已經(jīng)存在的容易引發(fā)資金案件的風險及時進行處置。并加強轄區(qū)內(nèi)的非法集資案件防范的警示教育及培訓(xùn)工作，結(jié)合機構(gòu)特點及實際，將本參考的內(nèi)容在三、四級機構(gòu)進行宣導(dǎo)，提高各級機構(gòu)的風險預(yù)防意識和能力，保障公司穩(wěn)定健康發(fā)展。目錄非法集資類資金案件概況及典型案例作案手段和特點暴露的風險點防范治理建議非法集資類資金案件概況2008年至今，公司共發(fā)生上報監(jiān)管機關(guān)的假保單、假單證、假印章類資金案件14件，占資金案件總數(shù)的約40%，涉案金額約25804萬元。涉案人員主要為銀代、個險、續(xù)收渠道的業(yè)務(wù)人員，也有業(yè)外人員作案。作案手段主要為偽造保單、批單、分紅報告、收據(jù)等保險憑證，私刻公章，高息利誘，收取現(xiàn)金“保費”或?qū)ⅰ氨ＹM”繳入個人賬戶，進行集資詐騙和詐騙。

近五年案件情況典型案例

陳某某系我公司湖州中支保險業(yè)務(wù)員，于2009年1月9日與公司解除代理關(guān)系。2010年5月，被害人施某某拿著“保單”到湖州中支長興支公司柜臺詢問保單真假，工作人員發(fā)現(xiàn)施某某所持保單為偽造保單，本案案發(fā)。經(jīng)調(diào)查，2008年12月至2010年4月，陳某某冒充我公司保險代理人或保監(jiān)局工作人員（偽造保監(jiān)局工作人員名片和工作牌），以到期返還本金及高利息為誘餌，虛構(gòu)險種，并私刻印章（“新華人壽湖州中支公司長興分公司12373624”）制作假保險單證，欺騙施某某等十九名被害人投保，銷售假保單27份，騙取保費共計610921元。陳某某后被抓獲歸案，2011年4月被長興縣人民法院以集資詐騙罪判處有期徒刑三年。

湖州中支陳某某集資詐騙案典型案例

汪某某，系我公司內(nèi)蒙古分公司包頭中支個險業(yè)務(wù)員，自2009年7月以來，汪某某通過社會上辦理假證的違法人員，偽造我公司單證、印章，利用其在包頭市達茂旗多年從事保險代理對當?shù)乇容^熟悉的條件，打著石寶鐵礦主要領(lǐng)導(dǎo)的旗號，在該礦銷售虛假的“紅雙喜金錢柜年金保險”保險產(chǎn)品,并向受害人出具偽造的“保單”和“發(fā)票”。先后騙取李某等7名被害人投保，詐騙金額總計66.5萬元。2011年3月，因其他業(yè)務(wù)員詢問該保單情況時，被內(nèi)勤人員發(fā)現(xiàn)虛假保單，遂案發(fā)，后汪某某被抓獲歸案，被人民法院以詐騙罪判處有期徒刑十一年。此案因被害人認為公司在人員、財務(wù)管理等方面存在疏漏，導(dǎo)致他們資金損失，并要求公司賠償，引發(fā)訴訟，給公司造成較大經(jīng)濟損失。包頭中支業(yè)務(wù)員汪某某詐騙案典型案例

2012年3月29日，我公司陜西分公司寶雞中心支公司在進行客戶回訪時，發(fā)現(xiàn)原岐山支公司銀代業(yè)務(wù)總監(jiān)（外勤）周某某銷售的一份保單存在很大疑點，公司隨即展開調(diào)查。經(jīng)核查，2011年12月9日，周某某誘騙公司老客戶雷某某購買了一份其虛構(gòu)的躉交短期理財保險，保險期間為半年，并向客戶承諾該保險收益為每萬元每月202元?？蛻魧⒈ＹM20萬元，以現(xiàn)金形式支付給周某某本人。但我公司并沒有該款保險產(chǎn)品，該保單在公司信息系統(tǒng)中也不存在，系周建利盜取公司空白保單制作的假保單，我公司也沒有收到客戶20萬元保費。公司于2012年4月1日向?qū)氹u市公安局報案，寶雞市公安局于4月5日對該案予以立案，并于當日下午將犯罪嫌疑人周某某抓獲。寶雞中支銀代總監(jiān)周某某詐騙案典型案例

高某某，為我公司北京分公司某營業(yè)部的業(yè)務(wù)經(jīng)理。2007年至2011年期間，高某某私刻公章，以存款有高額回報為由，以公司的名義與他人簽訂存款協(xié)議或出具收條，并在存款協(xié)議和收條上加蓋其私刻的單位公章，騙取存款。高某某以此方式騙取的存款共計70余萬元。案發(fā)后，高某某主動到公安機關(guān)投案，后被人民法院以集資詐騙罪判處有期徒刑十二年。

張某某為我公司山東分公司茌平支公司保險營銷員，其通過偽造印有“新華保險”專用章的印章，開據(jù)蓋有偽造印章的收據(jù)，以高額利息為誘餌，吸收多人存款，金額達30余萬元。后張某某被抓獲。偽造存款協(xié)議詐騙案一二目錄作案手段和特點暴露的風險點防范治理建議非法集資類資金案件概況和典型案例作案手段和特點常見手段一常見手段二從發(fā)生的案件來看，主要有以下二種作案類型，一類是私刻印章、偽造保單、高利誘惑、以公司業(yè)務(wù)人員身份，取得客戶信任，在系統(tǒng)外銷售假保險，收取“保費”，構(gòu)成集資詐騙或合同詐騙行為；二類是私刻公司印章，高息利誘，以公司業(yè)務(wù)人員身份取得客戶信息，吸收存款、高利借款等，構(gòu)成合同詐騙或詐騙行為。作案手段和特點從假保單、假印章類案件的常用作案手段分析，此類案件具有以下