2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)提高突破題

2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》提高突破題：個(gè)人理財(cái)概述第一章個(gè)人理財(cái)概述（答案分離版)一、單項(xiàng)選擇題?1.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不涉及()。

Ａ．金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)限度?B.金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境?Ｃ.金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制

D.金融市場(chǎng)的開放限度

2.若預(yù)期未來利率水平下降,投資者應(yīng)采用的措施為（）。

A．增長(zhǎng)固定收益證券?B.增持外匯?Ｃ.減持房產(chǎn)

D.出售手中股票

3.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)導(dǎo)致影響的社會(huì)環(huán)境因素不涉及（)。

A.社會(huì)文化環(huán)境

B.人口環(huán)境

Ｃ．通貨膨脹

Ｄ．失業(yè)保險(xiǎn)制度?4.若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)連續(xù)的國(guó)際收支逆差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是()。?Ａ．增長(zhǎng)外匯配置?B.減少國(guó)外股票配置?C.增長(zhǎng)國(guó)內(nèi)基金配置

D.減少外匯配置?5.假如就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng),個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（）。

A.國(guó)債

B.定期存款

C.股票?D.活期存款?6.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響,下列說法對(duì)的的是（)。

A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào),利于刺激投資增長(zhǎng)

B.某地區(qū)貧富差距變大,私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算,會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提高

Ｄ．在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

7.當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避(),以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。?A．股票?B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)

Ｃ．固定利率債券

D.外匯

８.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（)。

A.房地產(chǎn)?B.股票?Ｃ．外匯產(chǎn)品

D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

9.下列不屬于財(cái)政政策工具的是()。

A.稅收?Ｂ.預(yù)算

C.再貼現(xiàn)率?Ｄ.轉(zhuǎn)移支付?10.與理財(cái)顧問服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更加突出()。

Ａ.風(fēng)險(xiǎn)性?B.收益性

Ｃ.建議性?D.個(gè)性化服務(wù)?11.理財(cái)計(jì)劃按照客戶獲取收益的方式不同,可以分為（)。?Ａ.保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃?B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃?D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃

12.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則(）。?Ａ．該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益?B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益?Ｃ.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率?D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全?13．下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，對(duì)的的是（）。?A.客戶只提供建議,最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

B．商業(yè)銀行提供建議并作出決策,客戶不參與

C.客戶提供建議并作出決策,商業(yè)銀行不參與

Ｄ.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶?14.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者也許面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付10０%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）。

Ａ.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

Ｄ.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

15.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（)基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。?A.法定代理關(guān)系?Ｂ.委托代理關(guān)系?Ｃ.存款業(yè)務(wù)關(guān)系?D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系二、多項(xiàng)選擇題?1.影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有()。?A．通貨膨脹率?B.失業(yè)率?C.國(guó)際收支與匯率

D．經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段?E.消費(fèi)者的收入水平

2．下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法,對(duì)的的有(）。

Ａ．是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)?B.不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品,還涉及替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不涉及法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)征詢及投資顧問，達(dá)成財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目的?D.核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)?Ｅ.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小?3．下列措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有（）。

Ａ.加大國(guó)債發(fā)行量?B.減少印花稅?Ｃ.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

Ｄ.提高法定存款準(zhǔn)備金率

E.推行貨幣化分房?４.對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（)。

A.對(duì)存款收益的預(yù)期

B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿?C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本?D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策?E.購(gòu)買股票還是購(gòu)買債券的決定?5.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法對(duì)的的有(）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭?B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)?C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)?D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)?6.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。?A．資金業(yè)務(wù)

Ｂ.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)?C.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)?Ｄ.信托投資業(yè)務(wù)?E．貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

7.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快,處在景氣周期,則應(yīng)采用的個(gè)人理財(cái)策略有（）。?A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄?Ｂ.減少國(guó)庫(kù)券的配置

C.增長(zhǎng)在股票市場(chǎng)上的投資?D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資

Ｅ.適當(dāng)增長(zhǎng)基金的購(gòu)買?８.２0２3年前，人民幣理財(cái)產(chǎn)品重要是以銀行間債券市場(chǎng)上流通的（)為收益保證,向個(gè)人發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

A.國(guó)債

B．個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款

C.貨幣市場(chǎng)基金

D．政策性金融債?Ｅ.央行票據(jù)

9．理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（)等專業(yè)化服務(wù)。?A．財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

Ｂ.私人銀行

C.投資建議

Ｄ．個(gè)人投資產(chǎn)品推介?E.理財(cái)計(jì)劃三、判斷題?1．假如就業(yè)率比較高,社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（)?2.假如物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài),則名義利率可以反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。(）

３．目前，外匯理財(cái)產(chǎn)品和人民幣理財(cái)產(chǎn)品我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。(）?4.綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問和理財(cái)計(jì)劃兩類。()

５.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處在收縮階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的收益。（)

6.2０世紀(jì)8０年代末到９0年代是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成階段。（）一、單項(xiàng)選擇題

1?［答案］：B?[解析]：對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)限度、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制、金融市場(chǎng)的開放限度。參見教材P18

2

[答案]：B

[解析]：若預(yù)期市場(chǎng)利率下降,應(yīng)當(dāng)減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。參見教材Ｐ2０

3?[答案]：C?［解析]：通貨膨脹屬于經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。參見教材P１5?4?[答案]:Ａ?[解析]:國(guó)際收支逆差,本幣貶值,外匯升值,投資者會(huì)增長(zhǎng)外匯配置。參見教材P15?５

[答案]:C?[解析]:假如就業(yè)率比較高,預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。參見教材Ｐ1４?6?[答案]：Ａ

［解析]：法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，可以增長(zhǎng)銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模,增長(zhǎng)貨幣供應(yīng)量,減少利率,從而減少投資成本,刺激投資；選項(xiàng)A對(duì)的。貧富差距變大,會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累,成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象重要是富人及其家庭,貧富差距有助于該業(yè)務(wù)開展；選項(xiàng)B錯(cuò)誤。國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算,政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價(jià)格下降;選項(xiàng)C錯(cuò)誤。印花稅提高會(huì)增長(zhǎng)交易成本,加重股市的低迷。選項(xiàng)Ｄ錯(cuò)誤。參見教材Ｐ１０?7?[答案]：Ｃ?[解析]：當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、外匯、股票等，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。參見教材Ｐ14?8?[答案]:Ｄ?[解析]:經(jīng)濟(jì)處在收縮階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn),如儲(chǔ)蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。參見教材P１3

9

[答案]:C

［解析]：再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。參見教材P10?1０

[答案］:Ｄ?[解析]:與理財(cái)顧問服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。參見教材Ｐ3?11?［答案]：Ａ?[解析]:按照客戶獲取收益的方式不同,理財(cái)計(jì)劃可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃又進(jìn)一步劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。參見教材P3-4?１2?[答案]:A?[解析]:非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。參見教材Ｐ4

1３?[答案]:Ｄ

[解析]:在理財(cái)顧問服務(wù)中,商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作,只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。參見教材Ｐ2

14

［答案]:C

[解析］：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況擬定客戶收益的理財(cái)計(jì)劃。參見教材P3

15?［答案]:B?[解析]：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。參見教材Ｐ２二、多項(xiàng)選擇題?1

［答案]：AＢCDE?[解析]:影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素涉及經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、消費(fèi)者的收入水平和宏觀經(jīng)濟(jì)狀況。通貨膨脹率、失業(yè)率以及國(guó)際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)。參見教材P11－１2?２?[答案]:ACDE

[解析]:私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還涉及替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?同時(shí)也涉及法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。參見教材P５?3?[答案］：ABD

［解析]:選項(xiàng)CE屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境因素,所以不選。參見教材P１0

４?［答案]：ABCDＥ

[解析]：本題綜合考察利率對(duì)于個(gè)人投資、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄等方方面面的影響。參見教材Ｐ19

５

[答案]:ABCD

［解析］:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問性質(zhì),一種是受托性質(zhì)，所以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)。參見教材P1-2

6?[答案]：CD?［解析]：我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。參見教材P２

7

[答案]：BCＥ?［解析]:預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置,增長(zhǎng)股票、基金、房產(chǎn)的配置。參見教材P13?8?[答案]:ＡＣDE?[解析]：個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品,不是人民幣理財(cái)產(chǎn)品。20２3年前,人民幣理財(cái)產(chǎn)品重要是以銀行間債券市場(chǎng)上流通的國(guó)債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場(chǎng)基金、和公司短期債為收益保證，向個(gè)人發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。參見教材P８

９

[答案]:ACD?[解析]:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。參見教材P1三、判斷題?1?[答案]:錯(cuò)

[解析]：假如就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，那么個(gè)人理財(cái)策略可以偏于積極，更多地配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。參見教材Ｐ14?2

[答案]：錯(cuò)

［解析]：假如物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率就不可以反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。應(yīng)當(dāng)將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實(shí)際利率,從而反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。參見教材P19?3?[答案]:對(duì)?[解析]:參見教材P8?4

[答案］:錯(cuò)?[解析］:綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類。參見教材Ｐ2

5

[答案]：錯(cuò)

[解析]:在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。參見教材P13?６?［答案］:錯(cuò)?[解析]:2０世紀(jì)80年代末到90年代是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。參見教材P6第二章個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)(答案分離版)一、單項(xiàng)選擇題?1.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是(）。?A．及時(shí)行樂、“月光族”?B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)?C．大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)?Ｄ．消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平

２．假如相信市場(chǎng)無(wú)效,投資人將采用的投資策略是(）。

A.被動(dòng)投資策略

Ｂ.退出市場(chǎng)策略?C.積極投資策略?D．投資策略不取決于市場(chǎng)是否有效

３.假如市場(chǎng)價(jià)格已經(jīng)反映了所有能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到的信息,涉及歷史股價(jià)、交易量等，那么該證券市場(chǎng)的是（)。

A.半弱型有效市場(chǎng)?B.弱型有效市場(chǎng)

C．半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)

４.假如你有一筆資金收入,若目前領(lǐng)取可得１0000元,而3年后領(lǐng)取則可得15００0元。假如當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì),年復(fù)利收益率為20%。則下列說法對(duì)的的是()。

Ａ.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.３年后領(lǐng)取更有利?C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利?5.關(guān)于變異系數(shù)的說法錯(cuò)誤的是()。

Ａ.變異系數(shù)描述的是獲得單位預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)?B.變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率

Ｃ．資產(chǎn)收益率的不擬定可以通過變異系數(shù)進(jìn)行衡量?D．變異系數(shù)越小,投資項(xiàng)目越優(yōu)?6.某客戶往往選擇國(guó)債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是（)。?A.溫和進(jìn)取型

B.中庸穩(wěn)健型

Ｃ.非常進(jìn)取型

D.溫和保守型

7.關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。

Ａ.先享受型，儲(chǔ)蓄率低

B．后享受型，儲(chǔ)蓄率低?C.購(gòu)房型，犧牲消費(fèi)為擁有住房,購(gòu)房本息在收入的２5%以上?D.子女中心型,犧牲自己的消費(fèi)，將資產(chǎn)留給子女?8．收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，以下不屬于義務(wù)性支出的是()。

Ａ.平常生活中的任意性支出

B.平常生活基本開銷?Ｃ.已有負(fù)債的本利攤還

Ｄ.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

9.下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不對(duì)的的是()。

A．金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性

Ｂ.啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充足地享受黃金投資周期的收益?C．紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場(chǎng)?Ｄ.梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

10.若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為2５%、10%、35％、３０％，某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為20%、10％、30％、5０%,則該理財(cái)產(chǎn)品的盼望收益率為（）。

A.7.５%

B.２6．5％?C.31.５%?D.18．75%?11.下列關(guān)于投資者投資偏好的說法不對(duì)的的是（）。

Ａ.溫和進(jìn)取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品

B.非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具?C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品?D．非常進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具?1２．假定某投資者購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是8２.６4元人民幣,2年后可獲得100元,則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（)。?Ａ.1０%

Ｂ.8.６８%

C．１７．36%

D．21％

13．假定年利率為１0%,每半年計(jì)息一次,則有效年利率為()。

A.5%

B.10%?Ｃ．10.2５%?D.11%

14．假定期初本金為100000元。單利計(jì)息,6年后終值為1300０0,則年利率為(）。

A.1%

B.3%

Ｃ.５%

Ｄ.10%

15.小張分別以8萬(wàn)元和５萬(wàn)元投資了理財(cái)產(chǎn)品A和理財(cái)產(chǎn)品B。若理財(cái)產(chǎn)品A的盼望收益率為1０%。理財(cái)產(chǎn)品B的盼望收益率為15％，則該投資組合的盼望收益率是(）。?A.1０.９%

Ｂ.11.9%?Ｃ.１2.９%

D.13.9％

16.張先生以10％的利率借款5000００元投資于一個(gè)５年期項(xiàng)目。每年末至少要收回()元,該項(xiàng)目才是可以獲利的。?Ａ．1０000０?B．1３1899?Ｃ.1５０0０0

D.１610５1

17.李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為1０%,每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是(）元（不考慮利息稅）。?Ａ.2300０

Ｂ.20２30

C.21000

Ｄ.23１00

1８.假定某人將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為12%,若每季度末收到鈔票回報(bào)一次,投資期限為2年。則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為(）元。

A.1４4０0

B.12668

C.112５5?D.１424１

１9.個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)重要是（)。?A.提高專業(yè)，提高收入

Ｂ.量入為出,存自備款

C.償還房貸,籌教育金

D.收入增長(zhǎng)，籌退休金?２０.個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的（）。

A.建立期

B.維持期?C.穩(wěn)定期?Ｄ.高原期?21.整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)成巔峰，支出有望減少，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。

Ａ．家庭成熟期

B．家庭成長(zhǎng)期?C.家庭形成期?D.家庭衰老期二、多項(xiàng)選擇題?1.家庭在投資前應(yīng)留有的鈔票儲(chǔ)備涉及()。?Ａ.家庭基本生活支出儲(chǔ)備金

B.家庭意外支出儲(chǔ)備金

Ｃ.家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金?D.家庭短期必須支出

Ｅ.家庭大額長(zhǎng)期閑置資金

２．維持最佳資產(chǎn)投資組合必須通過系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程,其中內(nèi)容包含()。

A.投資目的規(guī)劃?Ｂ.資產(chǎn)類別的選擇

Ｃ.資產(chǎn)配置策略與比例配置

Ｄ.定期檢視?E.動(dòng)態(tài)分析調(diào)整?3．構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是（）。?A．真實(shí)收益率

Ｂ.持有期收益率?Ｃ．通貨膨脹率

D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬?E.預(yù)期收益率

4.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定指標(biāo)的說法,對(duì)的的有（)。?A.標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)

B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也越大

C.標(biāo)準(zhǔn)差表達(dá)一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離?D．變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率的比值

Ｅ.變異系數(shù)越大,投資項(xiàng)目越優(yōu)

5.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是由于（）。

A．貨幣占用品有機(jī)會(huì)成本?B.通貨膨脹也許導(dǎo)致貨幣貶值

Ｃ.投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償?D.人們偏好在未來消費(fèi)

E.利率變動(dòng)?6.彈性較小的理財(cái)目的有（)。

A.子女教育

B.房產(chǎn)投資

C．未來購(gòu)車

Ｄ.父母贍養(yǎng)?Ｅ.出國(guó)旅游

7．個(gè)人在決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮()。

A.即期收入

Ｂ.未來收入

C.工作時(shí)間?D.退休時(shí)間?E．可預(yù)期的開支?８.下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是()。?A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?B.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?C．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)?D.利率風(fēng)險(xiǎn)?Ｅ.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)?9.下列關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素,說法對(duì)的的是（）。

A.客戶年齡越大,能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越大

B.投資期限越長(zhǎng),購(gòu)置的可承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)?C．理財(cái)目的的彈性越小，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)?Ｄ.個(gè)人的性格、閱歷、膽識(shí)、意愿等主觀因素決定個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好?E．絕對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力隨著財(cái)富增長(zhǎng)而增長(zhǎng)

１0.關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀客戶所相應(yīng)的不同的營(yíng)銷策略,下列描述對(duì)的的是(）。

A.對(duì)于后享受型,應(yīng)建議其購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)

Ｂ.對(duì)于先享受型，應(yīng)建議去購(gòu)買單一指數(shù)型基金?C.對(duì)于購(gòu)房型，應(yīng)建議其購(gòu)買中短期比較看好的基金

Ｄ．對(duì)于子女中心型,建議其購(gòu)買短期穩(wěn)定基金

E.對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買投資保單

1１.處在不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說法不對(duì)的的是（)。?A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大,應(yīng)以存款為主

Ｂ.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主?Ｅ.家庭維持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為重要手段

１2.風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不擬定性，通常可以用()進(jìn)行衡量。?A．方差?B.算術(shù)平均數(shù)

Ｃ.必要收益率?D.標(biāo)準(zhǔn)差

E．盼望收益率三、判斷題

１.信用風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。()

２.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合的特點(diǎn)是安全性高、流動(dòng)性好、收益性差。（）?３．強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤(rùn)。(）

4.通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評(píng)估方法。（)?5．假如客戶最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶很也許是風(fēng)險(xiǎn)追求者。()

6.為避免客戶做犯錯(cuò)誤決定,金融理財(cái)師應(yīng)替客戶決定其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（)

7.相對(duì)于10０0元的擬定收益而言，風(fēng)險(xiǎn)追求者更傾向于50%的概率得2000元。（)

8．一般來說，高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人,風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng),往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。()一、單項(xiàng)選擇題?1

[答案]:D

[解析]：生命周期理論指出，一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來收入以及可預(yù)期的支出、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素,來決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。使其消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。參見教材P22

2

[答案]：C

［解析］:假如相信市場(chǎng)是完全有效的，投資者將采用被動(dòng)投資策略。假如相信市場(chǎng)是有效的，投資者將采用被動(dòng)投資策略。參見教材Ｐ4２

3

［答案]:Ｂ?[解析］：弱型有效市場(chǎng)的市場(chǎng)價(jià)格已經(jīng)反映了所有能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到的信息,涉及歷史股價(jià)、交易量等。參見教材P41

4

[答案］:A?[解析]:現(xiàn)在領(lǐng)取用于投資FV＝PV×(１+r）3=１0000×（1+20%)3=1７280>15００0，所以選Ａ。

5?[答案]：C?[解析］:資產(chǎn)收益率的不擬定性，可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差來表達(dá)。參見教材P39?6

[答案]：C?[解析］:非常保守型客戶的投資對(duì)象是國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品與投資工具。參見教材P3１

7

[答案］：B

［解析]:后享受型,儲(chǔ)蓄率高。參見教材Ｐ28的表２-４

8?[答案]:A?[解析]:選項(xiàng)A是任意性支出,也叫選擇性支出。參見教材P２７?9?［答案]:D?[解析］:梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于賭徒型資產(chǎn)配置,是風(fēng)險(xiǎn)最高的。參見教材P45?10

[答案]:C

[解析]:Ｅ（Ｒi)＝Ｐ１R１＋P２Ｒ２+…＋PnRn）×100%，代入數(shù)據(jù)得E（Ri)=3１.5％。參見教材P３９

11

[答案]：B

［解析］:中庸穩(wěn)健型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。參見教材P31

1２

[答案]:A

[解析]：FＶ＝ＰV×（1+r)ｔ,代入數(shù)據(jù)100=82.６4×（１+r)2-。參見教材Ｐ35

13?[答案]:C

[解析]:EAR=[１＋(r／m）］ｍ-１=[1＋（10%/2)］2－1=10.25％。參見教材P３６?1４?[答案]：C?[解析]：10０00０＋6×10０００0×r=１３０00０。參見教材Ｐ35?15?[答案］:Ｂ?［解析]:E（Ri）=（P1R１+P2R2）×10０%＝１0%×8／13+15%×5／13＝１1.9%。參見教材P38

16?[答案]：B?[解析］:PＶ＝（C／r)Ｘ［1-1／（1＋r）t]>500000，即：（C/10%)X[1-１/(1+1０%）5］>５000０0解得Ｃ最小為１31899。參見教材P3７

17?[答案]：Ｃ?［解析］:FＶ＝(Ｃ／r）×[（1+ｒ）t-１]=(10０00/10%)×［(1+10%)2－1]＝21000。參見教材P37

1８?[答案]：B

［解析]:FV=C×[1+(r/ｍ)]mt=10000×[1+（12%/4）]８＝12６6８。參見教材P36。?１９

［答案］：C?[解析]:個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)重要是償還房貸,籌教育金。參見教材P24表2－3?20

[答案］：Ｂ

[解析］:維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。參見教材P26?21?［答案]:Ａ

[解析］:家庭成熟期家庭收入達(dá)成巔峰。參見教材P2２二、多項(xiàng)選擇題?1?［答案]：AＢCD?[解析]:家庭在投資前應(yīng)留有的鈔票儲(chǔ)備涉及：一是家庭基本生活支出儲(chǔ)備金；二是意外支出或不時(shí)之需儲(chǔ)備金;三是家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金;四是家庭短期必須支出。參見教材P43?2?[答案]:ABCDE?［解析]:資本配置過程中需要考慮的因素涉及：①理財(cái)目的規(guī)劃。②資產(chǎn)配置的策略。③資產(chǎn)類別的選擇。④資產(chǎn)配置的比例。⑤資產(chǎn)配置的動(dòng)態(tài)分析與調(diào)整。參見教材P４３?3?[答案]：AＣD?［解析]:必要收益率由真實(shí)收益率、通貨膨脹率、和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分構(gòu)成。參見教材Ｐ４0

４

[答案]：ABＣD?[解析]：變異系數(shù)越小,投資項(xiàng)目越優(yōu)，選項(xiàng)E說法有誤。參見教材P３9

5?[答案]:ABＣ?[解析]：貨幣具有時(shí)間價(jià)值的因素?(1）貨幣占用品有機(jī)會(huì)成本,由于貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)

(2)通貨膨脹也許導(dǎo)致貨幣貶值,需要補(bǔ)償

（3)投資也許產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn),需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。參見教材P34

6?［答案]：ＡD?[解析］：子女教育和贍養(yǎng)父母的投資是缺少?gòu)椥缘?。參見教材P30

７?[答案］:ABCＤE

[解析]:個(gè)人在決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí),應(yīng)綜合考慮即期收入、未來收入、可預(yù)期的開支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等諸因素來決定。參見教材P2２?8

［答案]：ADE

[解析］:系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn),是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資項(xiàng)目(產(chǎn)品）都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)。具體涉及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。選項(xiàng)ＢC屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P40?9

［答案]:BDE

[解析]:一般,客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低。理財(cái)目的的彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。選項(xiàng)AC說法有誤。參見教材P30

10?[答案]：ABＣE?[解析]：子女教育花費(fèi)較大部分在后期，應(yīng)建議其購(gòu)買中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。參見教材P28?11?[答案]：AＣＤ?［解析］：選項(xiàng)A，家庭形成期可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。選項(xiàng)C，家庭成熟期，接近退休,信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。參見教材P２５-26?１２

[答案]：AD?[解析]：風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不擬定性,通?？梢杂梅讲詈蜆?biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行衡量。參見教材Ｐ39三、判斷題

1?［答案]：錯(cuò)

［解析]：信用風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P4０?２

［答案]:對(duì)?[解析]：參見教材Ｐ47

３?［答案］：錯(cuò)

[解析]:半強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤(rùn)。參見教材P４１

4?[答案］:錯(cuò)

[解析]:通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值,來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定量評(píng)估方法。參見教材Ｐ32?5?[答案]:錯(cuò)?[解析]:假如客戶最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性,則該客戶很也許是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者。參見教材P32?6?［答案]：錯(cuò)?[解析]:風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估不是為了讓金融理財(cái)師將自己的意見強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)由客戶自己來擬定。參見教材P32

7

［答案]：對(duì)

［解析］:參見教材P33?8?[答案]:對(duì)

[解析］：參見教材P30第三章金融市場(chǎng)(答案分離版)一、單項(xiàng)選擇題

１.按照（），金融市場(chǎng)劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。?A.金融工具發(fā)行特性

B.金融交易是否存在固定場(chǎng)合?Ｃ．交易標(biāo)的物的不同?D.金融工具流通特性?２.下列不屬于債券收益來源的是（）。

Ａ．利息收益

B.資本利得ＨYPＥRLＩNK＂"

C.紅利

D.債券利息的再投資收益

3.債券價(jià)格與到期收益率成（)。

Ａ.反比?B.正比?C.沒有關(guān)系?D．無(wú)法判斷

4.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說法,不對(duì)的的是(）。

A.貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以內(nèi)

Ｂ．相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大

C.相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特性

Ｄ.貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”?5.國(guó)庫(kù)券的發(fā)行和定價(jià)方式是(）。?A.按面值?B．溢價(jià)方式

C.平價(jià)方式

D.貼現(xiàn)方式?6.下列不符合期貨交易制度的是（)。?A.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金?Ｂ．交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零,并未能在規(guī)定期限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)

D．會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

７．買入看漲期權(quán),（）。

Ａ.潛在利潤(rùn)最大為期權(quán)費(fèi)?B.潛在最大損失為無(wú)窮大

C.當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)成盈虧平衡?D．是預(yù)期市場(chǎng)未來下跌的操作行為?8.買入看漲期權(quán)最大的損失是(）。

A．期權(quán)費(fèi)?Ｂ.無(wú)窮大

Ｃ.零?D.標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格

9.下列屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。?Ａ.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

B．全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

C．中國(guó)大陸Ａ股市場(chǎng)?Ｄ．銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)?10.買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一擬定期間、按擬定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。?Ａ.金融期權(quán)合約

B．金融互換合約

C.金融遠(yuǎn)期合約?D.金融期貨合約

11.投資者買入一份看跌期權(quán).若期權(quán)費(fèi)為C，執(zhí)行價(jià)格為Ｘ，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為()時(shí),該投資者不賠不賺。?A.X+Ｃ

B.X—Ｃ?C.C—X

D.C?1２．ＬIＢOＲ指的是（)。

A．美國(guó)聯(lián)邦基金利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率?C.香港銀行同業(yè)拆借利率?D.上海銀行間同業(yè)拆放利率?13.下列關(guān)于證券投資基金的說法,對(duì)的的是()。

A.投資基金按投資目的不同分為開放式基金和封閉式基金

B．證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?C．證券投資基金的特點(diǎn)涉及專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等?Ｄ.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)?1４.下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。

A.短期政府債券?B.中長(zhǎng)期債券

C．商業(yè)票據(jù)?D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單?15.金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介,則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同,這一機(jī)構(gòu)是（）。

A.深圳證券交易所

Ｂ.美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司?C.普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D．天元律師事務(wù)所?16．下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說法，不對(duì)的的是（)。?Ａ．互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人?B.貨幣互換需要互換等價(jià)的本金，而利率互換不需要互換本金?C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易

Ｄ.貨幣互換中需要事先敲定匯率?17.從本質(zhì)上說，回購(gòu)協(xié)議是一種(）。?A．以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

Ｃ．信用貸款

Ｄ．金融衍生產(chǎn)品?1８.房地產(chǎn)的投資方式不涉及（）。?Ａ.房地產(chǎn)購(gòu)買?Ｂ.房地產(chǎn)租賃?C.房地產(chǎn)信托?D．申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款?19．下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，對(duì)的的是()。

Ａ．保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶

Ｂ.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作

C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有?D.保單持有人無(wú)法獲得分紅?20.下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是()。

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B．風(fēng)險(xiǎn)小?C.償還期短

D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資?21.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，對(duì)的的是()。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)當(dāng)購(gòu)買其看漲期權(quán)?B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C．看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

Ｄ.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

22.外匯市場(chǎng)中，（)之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低。

Ａ.顧客與商業(yè)銀行?B.中央銀行與顧客?C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行?D．商業(yè)銀行與中央銀行

23.公司型基金的特點(diǎn)不涉及（)。?A.依據(jù)《公司法》組建,并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)?B.具有法人資格?Ｃ.投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見?D.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增長(zhǎng)資產(chǎn)時(shí),可以向銀行申請(qǐng)借款二、多項(xiàng)選擇題

1.以下關(guān)于金融市場(chǎng)的特點(diǎn)說法對(duì)的的有(）。?Ａ.金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金以及其他金融工具

B.市場(chǎng)交易價(jià)格的不一致性?C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

D.交易主體角色的固定性?E.市場(chǎng)商品的特殊性?2.金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能有()。?Ａ.集聚功能?B.財(cái)富功能

C．資源配置功能?D．避險(xiǎn)功能?E.反映功能?３.按照交易標(biāo)的物的不同,金融市場(chǎng)劃分為(）。

A.發(fā)行市場(chǎng)

Ｂ.交易市場(chǎng)?C.貨幣市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

Ｅ．外匯市場(chǎng)

4.資本市場(chǎng)涉及(）。?A.股票市場(chǎng)?B．短期資金市場(chǎng)?C.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

Ｄ.證券投資基金市場(chǎng)?E．國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)

5．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有()。?A．記名

B.金額較大?C.一般比同期限的定期存款的利率高?D.利率既有固定的,也有浮動(dòng)的?E．可以提前支取,也可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

6．按照交易方式,金融衍生工具可以分為()。?A.遠(yuǎn)期?B.期貨?C．信托

D.期權(quán)

E.互換

7.貨幣市場(chǎng)的特性涉及（)。?A.資金融通期限短?Ｂ．高流動(dòng)性

C.高收益?D.低風(fēng)險(xiǎn)?E.交易量小

8.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有()功能。?A.保障

B.投資

C.投機(jī)?D.套期保值

E.定價(jià)

9.下列關(guān)于期權(quán)的說法,對(duì)的的有()。

Ａ.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利,需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)?B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)?Ｃ.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)?D.期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的多頭?E.對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利?10.短期政府債券的特性涉及(）。?Ａ．違約風(fēng)險(xiǎn)小?B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.面額大?D．收入免稅?E.交易成本高

11．下列金融工具中,可以出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有（)。?Ａ.短期融資券?Ｂ.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.長(zhǎng)期國(guó)債?Ｄ.普通股?Ｅ.銀行承兌匯票?1２．下列屬于金融衍生工具的有（）。

A.普通股?Ｂ．公司債券?C.股指期貨

D.利率互換?E.期權(quán)?1３．保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能涉及(）。?Ａ.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失?D.融通資金

E．套期保值?14.外匯市場(chǎng)的功能涉及（)。?Ａ.充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐

B.形成外匯價(jià)格體系

C．調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求?D．實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算?E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)?１５.一般來說，下列也許會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()?A.土地供應(yīng)減少?B.經(jīng)濟(jì)衰退?C.房地產(chǎn)需求下降?D．房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E．居民收入下降

１６.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)涉及(）。?A.保費(fèi)中具有投資保費(fèi)?B.同時(shí)具有保障功能和投資功能?C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成?D．費(fèi)用較低?Ｅ.流動(dòng)性較強(qiáng)?１7.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及()。?A.意外傷害保險(xiǎn)

Ｂ.分紅保險(xiǎn)

C．定期壽險(xiǎn)?D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

E.投資連結(jié)保險(xiǎn)?18．按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為()。?Ａ.直接保險(xiǎn)?B.人身保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)?D.再保險(xiǎn)

E．商業(yè)保險(xiǎn)?19.目前，在我國(guó)金融市場(chǎng)上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有（）。?Ａ．權(quán)證?Ｂ.基金

C.期貨

D．利率互換

E．債券買斷式回購(gòu)三、判斷題

1.金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。(）

２．金融衍生產(chǎn)品的價(jià)值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。（）

3.普通工商公司可以成為同業(yè)拆借市場(chǎng)的主體。(）

4．對(duì)于期權(quán)的賣方來說，假如市場(chǎng)價(jià)格對(duì)他不利的話,他就可以選擇不執(zhí)行期權(quán)。(）?５.證券投資基金按法律地位的不同,可分為公司型基金和契約型基金。（)?6.證券投資基金依據(jù)收益憑證是否可贖回,可劃分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金。(）?７.金融衍生工具的可復(fù)制性是指只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品。（)

8.金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是有助于信息交流和傳遞，有助于形成統(tǒng)一的價(jià)格。(）

9.期貨交易中繳納的保證金一般為期貨合約價(jià)值的5％～１0%。()

10.假如某種外匯兌換本幣的匯率高于盼望值，中央銀行就會(huì)從外匯銀行購(gòu)入該種外幣。(）答案部分?一、單項(xiàng)選擇題

1?[答案］：B?[解析］：按照金融交易是否存在固定場(chǎng)合，金融市場(chǎng)劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。?2

[答案]：C

[解析]：債券收益的來源有：利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。

3

[答案]：Ａ?[解析］：債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。

4?[答案]:C

［解析]:參見教材Ｐ５4

相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特性。?5

[答案]：D?［解析]:參見教材P58-59?以低于面值的價(jià)格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)行,到期按面值償還,面值與發(fā)行價(jià)之間的差額,即為債券利息。這是國(guó)庫(kù)券的發(fā)行和定價(jià)方式。

６?[答案]:B

[解析]：參見教材Ｐ６4

交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)天結(jié)算價(jià)格結(jié)算所有合約的盈虧。?7?[答案]：C

［解析]:參見教材P66?當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將上漲時(shí),買進(jìn)看漲期權(quán)?？礉q期權(quán)的最大損失為期權(quán)費(fèi)，潛在利潤(rùn)為無(wú)窮大。所以本題對(duì)的答案是C。?８?[答案]:A?[解析］：參見教材P６６

買入看漲期權(quán)最大的損失是期權(quán)費(fèi)。

9

［答案]:Ｂ

[解析]:參見教材P5４

貨幣市場(chǎng)的組成:同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)。

10

[答案]:D?[解析]:參見教材P64?金融期貨合約是指協(xié)議雙方批準(zhǔn)在約定的將來某個(gè)日期,按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。

1１?[答案]：B?［解析]:參見教材Ｐ67

看跌期權(quán)買方收益的公式：買方的收益=Ｘ－Ｐ－Ｃ,若使投資者不賠不賺,即X－Ｐ－C＝0，所以P＝X-C。?12?[答案]:B?[解析]：參見教材P54?在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上,最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBＯR）。

13

［答案]:C

[解析]：參見教材P5９-6０

證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金。所以Ａ說法有誤;證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地減少非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。所以Ｂ說法有誤；基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)。所以D說法有誤。

14?[答案]:Ｂ

［解析]:參見教材P5４?貨幣市場(chǎng)工具涉及政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。所以Ｂ不對(duì)的。

15

［答案]:A?[解析］：深圳證券交易所是交易中介，而B，C，D項(xiàng)是服務(wù)中介。

１6

[答案]：C?[解析］：參見教材Ｐ68?金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。?17

[答案]：A?[解析]:參見教材P５5?從本質(zhì)上說,回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

１8

[答案]:Ｄ

［解析］:參見教材Ｐ76

房地產(chǎn)的投資方式涉及:房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托。

１9?［答案]:Ｃ

[解析]:參見教材P73

與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中具有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作,收益歸客戶所有,保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅。

２0?[答案]:D

[解析]：參見教材P５4

貨幣市場(chǎng)的特性涉及：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大。?21

[答案]:Ｃ

[解析]:參見教材P6５?按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期,金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。所以D說法有誤；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的期權(quán),叫做看漲期權(quán)。所以A說法有誤;若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)應(yīng)當(dāng)選擇放棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，所以Ｂ說法有誤。

22

[答案］:C

[解析]:參見教材Ｐ70

在外匯市場(chǎng)上商業(yè)銀行同業(yè)市場(chǎng)交易額占90%以上,它決定外匯匯率的高低。?2３?[答案］：C

[解析]:參見教材P60

公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見。二、多項(xiàng)選擇題

１

[答案]：ACE?[解析］:金融市場(chǎng)的特點(diǎn)有：市場(chǎng)商品的特殊性；市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性；市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;交易主體角色的可變性。?2?[答案]:ＡＢD

[解析]:?C.E屬于金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能。?3?［答案]：CDE?[解析]:按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金及其他投資品市場(chǎng)。

4

[答案]：ACD

[解析]:資本市場(chǎng)涉及:股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。?5

[答案]:ＢCＤ?[解析]：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有:不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取,但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。?6?[答案]：ABDE

[解析]：參見教材Ｐ62

按照交易方式劃分,金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。?７?［答案］:ABD

[解析]:參見教材P５４

貨幣市場(chǎng)的特性涉及:低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高;交易量大。?8

［答案]：AB

[解析]：參見教材Ｐ73

投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能。

9

[答案]：ABC?［解析]：參見教材P65?期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的空頭,所以D說法有誤;對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利,買進(jìn)美式期權(quán)后，購(gòu)買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間。所以E說法有誤。

10?[答案］：ABＤ?[解析]:參見教材P５5?短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。

11?[答案]：ＡBE

［解析]:參見教材P５４?貨幣市場(chǎng)工具涉及政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。

1２

[答案]：CDＥ?[解析］:參見教材P62?A.B屬于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品，不屬于金融衍生工具。?1３

［答案]:ABCD

［解析]：參見教材P72?保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能涉及:轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),分?jǐn)倱p失；補(bǔ)償損失;融通資金。?14

[答案]：ABCDE?[解析］：參見教材P69?這五點(diǎn)均是外匯市場(chǎng)的功能。?１5?[答案］：AＤ?[解析]:參見教材P77?經(jīng)濟(jì)衰退、房地產(chǎn)需求下降、居民收入下降都將減少房地產(chǎn)的社會(huì)需求,導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。所以本題對(duì)的答案是AＤ。?１6?[答案]：AＢC?[解析]：參見教材P73?投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流動(dòng)性相對(duì)較弱。所以ＤE說法有誤。?17?［答案]：BDE?［解析］:參見教材P7４

投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及：壽險(xiǎn)類投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品（分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)）、投資連結(jié)保險(xiǎn)(分紅型、萬(wàn)能型)、非壽險(xiǎn)類投資型保險(xiǎn)。

18?[答案]:AD

[解析]：按照承保方式劃分,保險(xiǎn)可以分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。?１9?[答案］：ABCＤE

[解析]:參見教材P80?目前,我國(guó)金融市場(chǎng)已經(jīng)形成了票據(jù)、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產(chǎn)品系列,同時(shí)還出現(xiàn)了債券買斷式回購(gòu)、債券遠(yuǎn)期交易、利率互換、遠(yuǎn)期外匯交易、外匯掉期交易、權(quán)證等新的金融工具和金融衍生品。三、判斷題?1?[答案]:錯(cuò)

[解析]：參見教材P６3?金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不擬定性的需要而產(chǎn)生的。

2

[答案］：對(duì)

［解析]：參見教材P６２?金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具。這類工具的價(jià)值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。?３?［答案]:錯(cuò)?［解析］：參見教材Ｐ５4

同業(yè)拆借市場(chǎng)的主體是銀行。

4?[答案]:錯(cuò)?[解析]:對(duì)于期權(quán)的買方來說,假如市場(chǎng)價(jià)格對(duì)他不利的話，他就可以選擇不執(zhí)行期權(quán)。

5?[答案］：對(duì)

［解析]：參見教材Ｐ６0

證券投資基金按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。?6?［答案]：錯(cuò)

[解析]：證券投資基金依據(jù)投資目的的不同，可劃分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金。?7

[答案］:對(duì)

[解析]：本題考察金融衍生工具的可復(fù)制性。

8

[答案]:錯(cuò)?[解析]：金融遠(yuǎn)期合約的缺陷是不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。

9?[答案］:對(duì)

[解析]：期貨交易中繳納的保證金一般為期貨合約價(jià)值的５％~1０%。?10?[答案］:錯(cuò)?［解析]:假如某種外匯兌換本幣的匯率低于盼望值,中央銀行就會(huì)從外匯銀行購(gòu)入該種外幣,增長(zhǎng)市場(chǎng)對(duì)該種外幣的需求量，推動(dòng)該匯率上行。第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品(答案分離版)一、單項(xiàng)選擇題?1.(），第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)成了新的水平。?A.20２３年

B.2023年

C.２02３年?D.2０2３年?2.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限(）,資金贖回（),本金、收益安全性高等重要特點(diǎn)。

Ａ．短,靈活

B.長(zhǎng)，不靈活?C.短,不靈活?D.長(zhǎng),靈活?３．(）是目前國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。

A.紐約銀行同業(yè)拆放利率?B.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

C.東京銀行同業(yè)拆放利率?D.香港銀行同業(yè)拆放利率

4.(）是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。?A.一觸即付期權(quán)

B.雙向不觸發(fā)期權(quán)?C.二觸即付期權(quán)?D．單向不觸發(fā)期權(quán)

5.增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品是以()為重要申購(gòu)對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。

A．新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證

B.可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證?Ｃ．新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債?D．新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證

6.我國(guó)ＱＤII基金在我國(guó)()設(shè)立,從事()投資。?A.境內(nèi),境內(nèi)?Ｂ．境內(nèi)，境外?C．境外，境內(nèi)?D.境外，境外?7.債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品重要是指在（)和()上進(jìn)行互換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

A．貨幣市場(chǎng),債券市場(chǎng)?Ｂ．期貨市場(chǎng)，債券市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)

D.金融衍生品市場(chǎng),貨幣市場(chǎng)?8.我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（)下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。?A．紐約時(shí)間?B.倫敦時(shí)間

C．東京時(shí)間?D．北京時(shí)間

９.下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的說法,不對(duì)的的是()。

Ａ．假如在理財(cái)期內(nèi),市場(chǎng)利率上升,該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高

B.投資者沒有提前終止權(quán)

Ｃ.自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴(yán)重影響金融市場(chǎng)的正常運(yùn)營(yíng)，從而導(dǎo)致理財(cái)資產(chǎn)收益減少或損失。

Ｄ.投資者有提前終止權(quán)

1０.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品,重要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具,下列不符合規(guī)定的是（)。

A.國(guó)債?B．長(zhǎng)期股權(quán)投資

C.中央銀行票據(jù)?D．金融債?1１.下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的重要投資對(duì)象的是（）。

A.國(guó)債?Ｂ．金融債?C．中央銀行票據(jù)

D.公司債

12.下列不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。?A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)樸

B.投資風(fēng)險(xiǎn)大

C.客戶預(yù)期收益穩(wěn)定?Ｄ.投資風(fēng)險(xiǎn)小

13.下列關(guān)于信托的種類劃分，不對(duì)的的是(）。?A.按信托關(guān)系建立的方式劃分:法人信托和個(gè)人信托?B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分：法人信托和個(gè)人信托。?C.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分:資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等

Ｄ．按信托關(guān)系建立的方式劃分:任意信托和法定信托?14.下列關(guān)于新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素的說法,不對(duì)的的是（）。

A.新股中簽率與股本大小成正比?B.新股中簽率與整個(gè)市場(chǎng)的申購(gòu)資金規(guī)模成反比

C．上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比?D.上市首日漲幅與大盤走勢(shì)成反比

15.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的重要類型不涉及（）。

A．外匯掛鉤類?B．與鈔票掛鉤類

C.股票掛鉤類?D.指數(shù)掛鉤類?1６.利率／債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品不涉及（）。

A．與利率正向掛鉤產(chǎn)品

B.外匯掛鉤類?C．區(qū)間累積產(chǎn)品?D.與利率反向掛鉤產(chǎn)品?１7.利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不涉及(）。

A.股票籃子?B．國(guó)庫(kù)券?Ｃ.公司債券

D.倫敦銀行同業(yè)拆放利率?18.關(guān)于交易所上市基金的特性，下列說法不對(duì)的的是(）。?A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額?B.ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于,它是在交易所掛牌的，交易非常便利?C.不可以在交易所掛牌買賣,投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣EＴF份額

D.其申購(gòu)贖回也有自己的特色,投資者只能用與指數(shù)相應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF,而不是現(xiàn)有開放式基金我的以鈔票申購(gòu)贖回?１９.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的重要風(fēng)險(xiǎn)不涉及()。?A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)?C.收益風(fēng)險(xiǎn)?D.本金風(fēng)險(xiǎn)?20．假如匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)為（)。

A．總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率）

B.總回報(bào)=保證投資金額×（1+最高回報(bào)率)

C．總回報(bào)=保證投資金額×（1－最低回報(bào)率)

Ｄ.總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)二、多項(xiàng)選擇題?１.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它重要投資于（）。?A.國(guó)債

B.金融債?C.中央銀行票據(jù)

D．債券回購(gòu)

E.高信用級(jí)別的公司債

２.信托的特點(diǎn)涉及()。?A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的

Ｃ.信托管理具有不連續(xù)性?D．信托利益分派、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t

E．受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)?3.外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)涉及（）。

Ａ.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B．集中投資風(fēng)險(xiǎn)?C．匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)?E.到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)?4．債券型理財(cái)產(chǎn)品是以（）為重要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

A.國(guó)債?B.金融債?C．中央銀行票據(jù)?D．期權(quán)

E.股票?5．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大體可以細(xì)分為()。

A.外匯掛鉤類?B.利率掛鉤類

C．股票掛鉤類

D．商品掛鉤類?E.指數(shù)掛鉤類

6.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的重要風(fēng)險(xiǎn)涉及（)。

A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)?B.本金風(fēng)險(xiǎn)?C．收益風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)?E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

7.下列關(guān)于增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的敘述，對(duì)的的是()。?A．增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品重要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率，作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索?B.在新股發(fā)行投資于債券、回購(gòu)、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品

C.最初的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品重要是增長(zhǎng)各個(gè)銀行的信貸資產(chǎn)的投資

Ｄ.隨著新股中簽率及收益率的提高，各家銀行開始在收益率上做文章,以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購(gòu)為重要申購(gòu)對(duì)象的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生?E.以上選項(xiàng)都對(duì)

8．下列關(guān)于新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素的說法，對(duì)的的是(）?A.新股中簽率與股本大小成正比

B.新股中簽率與整個(gè)市場(chǎng)的申購(gòu)資金規(guī)模成反比

C.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比?D.上市首日漲符與大盤走勢(shì)成反比?E.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成正比?9．按信托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為()。?A.任意信托?B.法人信托?C．法定信托

Ｄ．個(gè)人信托?Ｅ.動(dòng)產(chǎn)信托

10.下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的說法對(duì)的的是(）。

A.由銀行發(fā)行?B.收益高?C.不穩(wěn)定

D．投資期限固定

E．不得提前支取

1１．利率／債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的涉及(）?A．倫敦銀行同業(yè)拆放利率?Ｂ．國(guó)庫(kù)券

C.公司債券?D.股票籃子?Ｅ.單只股票?12.關(guān)于交易所上市基金有特性，下列說法對(duì)的的是(）。?A.它可以在交易所掛牌買賣,投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETＦ份額

Ｂ.ETＦ基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

Ｃ.其申購(gòu)贖回也有自己的特色,投資者只能用與指數(shù)相應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回EＴF,而不是現(xiàn)有開放式基金我的以鈔票申購(gòu)贖回。

D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

E．ＥＴF基本是指數(shù)型封閉式基金

1３.QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的涉及（）。?A．股票?Ｂ.基金

C.ETF?Ｄ．債券?E.倫敦銀行同業(yè)拆放利率?14．新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素有()。

A.新股中簽率?B．市場(chǎng)利率?C．上市首日平均漲幅?D．閑置資金的使用

Ｅ.匯率三、判斷題?1.在銀行貨幣型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),投資者通?？梢愿鶕?jù)資金狀況在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個(gè)工作日的交易時(shí)間內(nèi)隨時(shí)申購(gòu)，但不可以隨時(shí)贖回。（）

2．對(duì)于機(jī)構(gòu)投資者配售的網(wǎng)下申購(gòu)新股有6個(gè)月的鎖定期,即在首日上市后的6個(gè)月結(jié)束后，網(wǎng)下申購(gòu)部分才可以上市交易。（)

３.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來源于貸款利息，執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)。(）?４.信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同可分為:法人信托和個(gè)人信托。(）

5．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù),將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。()?6.信托貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)由銀行、信托公司和投資者共同承擔(dān)。()

７.QDII使得內(nèi)地居民可以投資于境外資本市場(chǎng)。(）?８.在債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)期內(nèi),市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率隨市場(chǎng)利率的上升而提高。（)

９.信托制度起源于美國(guó)。(）?10.新股中簽率與股本大小成正比,與整個(gè)市場(chǎng)的申購(gòu)資金規(guī)模成反比。（)答案部分?一、單項(xiàng)選擇題

１?[答案］：Ｃ

［解析］:2023年,第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)成了新的水平。

2

[答案］：Ａ

[解析]：參見教材P８3?貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短,資金贖回靈活，本金、收益安全性高等重要特點(diǎn)。?3

[答案］：B?[解析]:參見教材P95

倫敦銀行同業(yè)拆放利率（ＬIBOR)是目前國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。

4?[答案］：Ａ

[解析]：參見教材P91?一觸即付期權(quán)嚴(yán)格地說是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。?５

[答案]：C?[解析]:參見教材P8８?增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)對(duì)象重要有:新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債。?６

[答案]：B

[解析]：參見教材P1０1?QＤＩI即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立,經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。?7

［答案]：A?[解析]:參見教材P95

債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品重要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行互換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

8?[答案］:C?[解析]：參見教材Ｐ９1

我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整,在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。?9

[答案]:Ｄ

[解析]:參見教材P85

債券型理財(cái)產(chǎn)品具有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),投資者沒有提前終止權(quán)。所以D說法有誤。

10

［答案］：B?[解析]:參見教材Ｐ83?貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品,重要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具,涉及國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用級(jí)別的公司債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

11?[答案]：Ｄ?[解析］：參見教材P84

債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為重要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

1２?［答案]：B?[解析]：參見教材P８4?債券型理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)較低,收益也不高。

１３?[答案］：A?[解析]:參見教材P86?按信托關(guān)系建立的方式劃分：任意信托和法定信托。?14?[答案]:D

[解析]:參見教材P88

新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品上市首日漲幅與大盤走勢(shì)成正比。?15

[答案]:B?[解析]:參見教材P9０

結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。?16

[答案]：B?[解析]:參見教材P９5?利率／債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品涉及與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品。?17

[答案]:A

［解析]:參見教材P９5?利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的涉及：倫敦銀行同業(yè)拆放利率;國(guó)庫(kù)券;公司債券。?18

［答案]：C

[解析]:參見教材P101?交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣,投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣EＴF份額。?19

[答案]:B

[解析]：參見教材P10２?結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的重要風(fēng)險(xiǎn)涉及：掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)；本金風(fēng)險(xiǎn);收益風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

2０?[答案]：D

[解析］:假如匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng),則總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)。二、多項(xiàng)選擇題

1

[答案］：ＡBCDE?[解析]：參見教材P8３

貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，重要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，涉及國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用級(jí)別的公司債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

2

[答案]：AＤ?[解析]：參見教材P８6

信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離,所以B說法有誤;信托管理具有連續(xù)性，所以Ｃ說法有誤；受托人不承擔(dān)無(wú)過失的損失風(fēng)險(xiǎn)，所以E說法有誤。?3?［答案]：ABCDＥ?[解析]：參見教材Ｐ9３

以上五點(diǎn)均是外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。?4?［答案]:ABＣ?[解析］：參見教材P84?債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為重要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。?5?[答案]：AＣＤE?[解析]:參見教材P9０?結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

６

［答案］:ABCＥ

［解析]：參見教材P102

結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的重要風(fēng)險(xiǎn)涉及:掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)；本金風(fēng)險(xiǎn);收益風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

7?[答案］:ＡBＣ

[解析]：參見教材P88?隨著資本市場(chǎng)的變化，聚集在一級(jí)市場(chǎng)申購(gòu)新股的資金極其豐富，新股中簽率及收益率一降再降,各家銀行開始在收益率上做文章,以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購(gòu)為重要申購(gòu)對(duì)象的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。所以D說法有誤。

8

[答案]:ＡＢC?[解析]:參見教材P８８?新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比，與大盤走勢(shì)成正比。所以DE說法有誤。?9?[答案]:BＤ

[解析]:參見教材P86?按信托人或受托人的性質(zhì)不同,信托可以劃分為法人信托和個(gè)人信托。?１０?［答案］：ADE?[解析]：參見教材P94

利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品是由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，其特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定,不得提前支取。?11

[答案]：ＡＢＣ

[解析]：參見教材Ｐ95

利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的涉及:倫敦銀行同業(yè)拆放利率；國(guó)庫(kù)券；公司債券。

12?[答案]:ABC?[解析]:參見教材Ｐ10１?ＥＴF可以在交易所掛牌買賣,投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額,所以D說法有誤;ＥTＦ基本是指數(shù)型開放式基金,所以Ｅ說法有誤。

13?[答案]:ＢC?[解析]：ＱDIＩ基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的涉及：基金、ＥTF。?１４?[答案]:ACD

[解析]：新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素:新股中簽率;上市首日平均漲幅；其他因素（重要涉及閑置資金的使用等）。三、判斷題?１?[答案]：錯(cuò)?[解析]:參見教材P83

在銀行貨幣型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),投資者通?？梢愿鶕?jù)資金狀況在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個(gè)工作日的交易時(shí)間內(nèi)隨時(shí)申購(gòu)或贖回。?２

[答案]：錯(cuò)?[解析]：參見教材P89

對(duì)于機(jī)構(gòu)投資者配售的網(wǎng)下申購(gòu)新股有３個(gè)月的鎖定期，即在首日上市后的3個(gè)月結(jié)束后,網(wǎng)下申購(gòu)部分才可以上市交易。

３?[答案]：對(duì)

[解析]：貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來源于貸款利息,執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)。?4?[答案］：錯(cuò)?[解析]：參見教材Ｐ86

信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同可分為:資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托。

5

[答案]:對(duì)

[解析]:參見教材P90

結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù),將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。

6?[答案]：錯(cuò)?[解析]：參見教材Ｐ8６

信托貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。?7

[答案］：對(duì)

[解析]:參見教材P10１?QDIＩ意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場(chǎng)。

８

［答案]:錯(cuò)?［解析]：在債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率的上升而提高。

9?[答案]:錯(cuò)?［解析]:信托制度起源于英國(guó),但現(xiàn)代信托制度卻是在1９世紀(jì)初傳入美國(guó)后才得以快速發(fā)展并壯大起來。?１0?[答案]：對(duì)?[解析]:新股中簽率與股本大小成正比,與整個(gè)市場(chǎng)的申購(gòu)資金規(guī)模成反比。第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品(答案分離版）一、單項(xiàng)選擇題

1.下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，不對(duì)的的是（)。?A.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)?B.信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任?C．銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低

D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺(tái)?2.一般來說,在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下,()具有保值增值的作用。?A．固定收益證券

B.鈔票?C.黃金?D.儲(chǔ)蓄?3.在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后。正常情況下,基金注冊(cè)登記人于()日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增長(zhǎng)。?A.T?B.T+１?C.T+2?D.T＋3

4．我國(guó)的國(guó)債專指（)代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。

Ａ．國(guó)務(wù)院?Ｂ.財(cái)政部?Ｃ.中國(guó)人民銀行?Ｄ．國(guó)資委?５.人們常說的“紙黃金”是指（）。?Ａ.黃金基金?B．黃金存折

C.金幣

D．黃金期貨

６.下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的排序，對(duì)的的是（)。

①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

②柜臺(tái)受理認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)?③投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額

④填寫基金認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)表

A．①④③②?B.②④③①

C.①④②③?Ｄ.①②④③?7.下列關(guān)于實(shí)物黃金業(yè)務(wù)流程,對(duì)的的排序是(）。?①客戶選擇開辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)

②將申請(qǐng)表、身份證、鈔票或卡折提交柜員?③填寫實(shí)物黃金購(gòu)買申請(qǐng)表?④收取或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票

A．①④③②

Ｂ.②④③①

C.①④②③

Ｄ.①③②④

8.下列關(guān)于黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的說法，不對(duì)的的是（）。?A.對(duì)投資者來說,黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差?B.黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)?C.黃金不能保值?D.不像投資其他金融資產(chǎn)同樣取得利息和股利，且價(jià)格受國(guó)際市場(chǎng)影響較大，所以市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是第一位的

9.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，不對(duì)的的是()。?A．在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的鈔票流或利潤(rùn)作為還款來源,因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。?Ｂ．多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、連續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理,因此,該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大限度上影響信托產(chǎn)品的安全限度

C．信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低沒有影響

D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?10.基金申購(gòu)采用()原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。

A.“未知價(jià)”?B.“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”?C.“面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行”

D.“先進(jìn)先出”

11.對(duì)于基金的贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的解決原則為（）。

A.“未知價(jià)”?B.“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”?C．“面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行”?D．“先進(jìn)先出”?12．《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定：基金管理公司必須以鈔票形式分派至少(）的基金凈收益,并且每年至少()次。

A.80%１?Ｂ.90%1

C．75％２?D．９５%２?１３.具有“活期儲(chǔ)蓄”之稱的基金是(）。?A．股票型基金

Ｂ.債券型基金?C．上市開放式基金

D．貨幣市場(chǎng)基金

14．一般而言，各類基金的收益特性由高到低的排序依次是()。

Ａ.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

B.債券型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D.貨幣市場(chǎng)型基、金股票型基金、混合型基金、債券型基金

15.在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中,風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）。

A.股票

Ｂ.債券?C．基金?D.期貨二、多項(xiàng)選擇題?1.信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)涉及()。

Ａ.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)?B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)?C.匯率風(fēng)險(xiǎn)?Ｄ.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?E．信托公司風(fēng)險(xiǎn)

２．下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說法,對(duì)的的有()。?Ａ.通過投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)

B.一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

C．一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大

D.一般來說，價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小?E.一般來說,業(yè)績(jī)好并且可以連續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小?3．下列關(guān)于黃金的說法，對(duì)的的有(）。

A.黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較一般證券類投資產(chǎn)品差

B.黃金和股票市場(chǎng)收益經(jīng)常呈正相關(guān)關(guān)系

C.黃金價(jià)格通常會(huì)隨著通貨膨脹而提高,可以保值

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是投資黃金面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)?Ｅ．與股票相比，投資黃金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較低?４.銀行代理的黃金業(yè)務(wù)種類有（)。

A.條塊現(xiàn)貨

Ｂ．純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀(jì)念金幣

５.基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在(）。?A．基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)?Ｂ．基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)

C.開放式基金也許發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)?D．封閉式基金也許會(huì)在一定價(jià)格下無(wú)法及時(shí)出售?E.基金管理人操作失誤

6.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述,對(duì)的的是()。?A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的鈔票流或利潤(rùn)作為還