《后疫情時代銀行發(fā)展研究4300字（論文）》

后疫情時代銀行業(yè)發(fā)展路徑調(diào)研分析報告目錄TOC\o"1-2"\h\u25245后疫情時代銀行的社會責(zé)任現(xiàn)狀調(diào)研及建議 14350一、新冠疫情對我國經(jīng)濟(jì)的影響現(xiàn)狀調(diào)研 11741（一）對宏觀經(jīng)濟(jì)的影響 130647（二）對我國外需的影響 228265（三）對零售行業(yè)的影響 211443（四）對消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的影響 320134二、后疫情時代我行尚需完善的建議 418063（一）積極響應(yīng)政府號召 410493（二）完善貨幣政策體系 514566（三）充分把握發(fā)展機(jī)遇 525217三、總結(jié) 67388參考文獻(xiàn) 6摘要：隨著我國疫情逐漸得到有效的控制，全國進(jìn)入了全面復(fù)工復(fù)產(chǎn)的階段。在過去2020年的脫貧攻堅取得了階段性的勝利后，我國將在今年全面進(jìn)入共同富裕的發(fā)展階段。而銀行作為經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要支撐，身處其中一直都扮演著十分重要的角色。據(jù)此，本文將以觀察及走訪的形式對之前疫情對我國的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀造成的影響加以分析，然后再結(jié)合我行的發(fā)展現(xiàn)狀提出相應(yīng)的完善建議，旨在更好的促進(jìn)我國地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展，在助推實體企業(yè)的同時，為復(fù)工復(fù)產(chǎn)后的經(jīng)濟(jì)建設(shè)添磚加瓦。關(guān)鍵詞：銀行；實體企業(yè)；經(jīng)濟(jì)建設(shè)；現(xiàn)狀；建議一、新冠疫情對我國經(jīng)濟(jì)的影響現(xiàn)狀調(diào)研（一）對宏觀經(jīng)濟(jì)的影響此次疫情爆發(fā)于農(nóng)歷新年前后，病毒傳染性較強(qiáng)，再加上節(jié)前密集的人員流動，使疫情的傳播速度更快，為了防止疫情的快速蔓延，我國采取了居家隔離的措施，杜絕走親訪友，人們只能在家隔離，不能出去購物消費(fèi)。由于湖北地區(qū)采取封城的措施，物流無法順利進(jìn)出湖北，湖北地區(qū)很多企業(yè)暫時被關(guān)停，其他地區(qū)的企業(yè)也無法順利生產(chǎn)，對我國宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成了嚴(yán)重影響。數(shù)據(jù)顯示，2020年一季度我國GDP同比下降6.8%，CPI指數(shù)較上年增長4.9%，經(jīng)濟(jì)活動面臨嚴(yán)重通脹風(fēng)險；PPI指數(shù)較上年下降0.6%，生產(chǎn)需求持續(xù)下降，消費(fèi)和生產(chǎn)環(huán)節(jié)受到影響。從各區(qū)域的數(shù)據(jù)來說，一季度有10個地區(qū)初級生產(chǎn)增加值同比下降，超過全國水平（見表1）。表1一季度三大產(chǎn)業(yè)增加值同比增速低于全國整體水平的地區(qū)產(chǎn)業(yè)類別地區(qū)第一產(chǎn)業(yè)湖北（-25.3%）、北京（-22.9%）、上海（-18.2%）、重慶（-12.1%）、天津（-11.5%）、河南（-9.7%）、安徽（-4.7%）、海南（-4.5%）、寧夏（-3.9%）、湖南（-3.3%）第二產(chǎn)業(yè)湖北（-48.2%）、上海（-18.1%）、天津（-17.7%）、北京（17.5%）、廣東（-17.5%）、吉林（-13.2%）、海南（-12.5%）、重慶（-11%）、浙江（-11%）、遼寧（-10.7%）、安徽（-10%）、廣西（-10%）、黑龍江（-9.9%）第三產(chǎn)業(yè)湖北（-33.2%）、黑龍江（-7.9%）、重慶（-6.8%）、遼寧（-6.3%）、河北（-6.3%）、山東（-5.4%）除了湖北、北京和上海，下降幅度最大，這在很大程度上與它們在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中占主要產(chǎn)業(yè)的份額相對較小有關(guān)；重慶和河南作為我國重要的農(nóng)畜生產(chǎn)基地和主要的糧食產(chǎn)區(qū)，第一產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也受到了相當(dāng)大的影響；此外，疫情對第三產(chǎn)業(yè)的影響也是全球性的，對華北和東北地區(qū)的影響更大。除了湖北以外，黑龍江、遼寧、河北、山東、重慶等五個地區(qū)的產(chǎn)業(yè)增加值同比下降，比重相對較小，民營經(jīng)濟(jì)實力雄厚，抵御外部沖擊的能力不強(qiáng)。（二）對我國外需的影響雖然中美貿(mào)易摩擦在新冠疫情發(fā)生之前就已經(jīng)較為嚴(yán)重，但新冠疫情的發(fā)生，更使得中美貿(mào)易雪上加霜。自從我疫情爆發(fā)以來，世界各國政府也采取了類似的預(yù)防和控制措施，減少對我國商品的進(jìn)口，同時減少我國的旅游、娛樂、餐飲等行業(yè)的需求量，外資對我國的投資也減少了。雖然目前我國的新冠疫情得到了一定的控制，但海外的新冠疫情較為嚴(yán)峻，我國進(jìn)口海外商品也存在一定的阻礙，國民因為恐慌加大了對某些日用品或藥品的搶購，使得這些日用品或藥品在短時間內(nèi)出現(xiàn)了需求增加的情況。一旦疫情結(jié)束，大量減少的需求將會恢復(fù)，一段時間后將會“集中爆發(fā)”。然而，近年來，即使在疫情結(jié)束后，受到嚴(yán)格控制的房地產(chǎn)市場也難以恢復(fù)最初的繁榮，導(dǎo)致內(nèi)需出現(xiàn)明顯的結(jié)構(gòu)性分化。（三）對零售行業(yè)的影響隨著疫情的逐步好轉(zhuǎn)，從2021年6月至4月起，大量的消費(fèi)需求最初被抑制，在此時得到釋放。季度增長率顯示出明顯的反彈。經(jīng)相關(guān)數(shù)據(jù)回顧分析可知，其實從2003年開始，當(dāng)前中國高等產(chǎn)業(yè)的份額越來越高，整個經(jīng)濟(jì)受到該流行病的不利影響更大。低彈性的谷物，油，食品和飲料的強(qiáng)制性消費(fèi)保持了高增長。消費(fèi)彈性較大的非必需消費(fèi)品，例如黃金和白銀等貴重物品，受到了沉重打擊。但是同時，近年來電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，在線購物和離線送貨上門的新消費(fèi)方式彌補(bǔ)了許多空白。根據(jù)2019年的社會數(shù)據(jù)，電子商務(wù)實物交易的價值占社會零售總額的20.7％。在當(dāng)前流行中，新診斷出的暴發(fā)數(shù)量并未停止增加，而且該流行的拐點還不清楚。預(yù)計該流行病將在短期內(nèi)對零售企業(yè)收入的同比增長率產(chǎn)生重大負(fù)面影響；的影響將逐漸減少，并且在早期受到抑制的峰值消費(fèi)者需求將爆發(fā)?？傮w而言，在新冠疫情流行期間，零售業(yè)遭受了巨大損失。（四）對消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的影響在不同的消費(fèi)統(tǒng)計中，消費(fèi)品零售額最能反映消費(fèi)市場的功能和消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的規(guī)模。今年一季度，我國消費(fèi)品零售總額為26450億元，比上年下降19%，消費(fèi)市場呈下降趨勢。從各地區(qū)的具體情況來看：1）一季度零售情況一季度，全國消費(fèi)品零售額比上年大幅下降，消費(fèi)市場普遍下降我國消費(fèi)品為26450億元，比上年下降19%，消費(fèi)市場呈下降趨勢；2）共計16個縣（鎮(zhèn)、市）降幅超過全國水平，湖北、忻、黑、瓊四地降幅超過三成，新疆批發(fā)、零售、住宿、餐飲四大產(chǎn)業(yè)受災(zāi)嚴(yán)重。賬單超過35%；海南旅游業(yè)遭遇嚴(yán)重挫折。今年2月，餐飲行業(yè)較去年同期下降了50%以上，離島零售額較去年同期下降了39.5%；3）與前一年相比，除東北地區(qū)外，東海岸、中部和西部地區(qū)的消費(fèi)品零售額明顯兩極分化下降。表2一季度人均消費(fèi)支出同比增速低于全國整體水平的地區(qū)區(qū)域-季度人均消費(fèi)支出同比增速-季度城鎮(zhèn)人均消費(fèi)支出同比增速-季度農(nóng)村人均消費(fèi)支出同比增速湖北-16.1%-16%-16.5寧夏-14.7%-14.7%-15.1%黑龍江-14.6%-14.1%-16.1%天津-13.8%-14.4%-8%甘肅-12.9%-13%-13.4%重慶-12.8%-13.9%-10.1%陜西-12.5%-16%-5.7%青海-12.5%-16.4%-5%上海-10.9%-11.2%-6.4%江蘇-10.3%-9.4%-13.3%安徽-9.7%-10.4%-9%遼寧-9.3%-11.4%-0.5%重慶-9.3%-12.3%-0.4%浙江-8.9%-9.5%-7.5%新疆-8.9%-10.5%-6.3%吉林-8.6%-10.7%-4%通過以上論述可知，疫情對不同地區(qū)消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的影響構(gòu)成了一個由高北低南的區(qū)域模式，而其中的重慶市也遭受到了前所未有的沖擊。二、后疫情時代我行尚需完善的建議（一）積極響應(yīng)政府號召在后疫情時代，我行在一系列的政策制定與運(yùn)用中，將繼續(xù)堅持從實際出發(fā)，并適時進(jìn)行調(diào)整。在本文看來，任何事情都不是一成不變的，政策也一樣，其形成與運(yùn)用應(yīng)該是動態(tài)的，經(jīng)濟(jì)一直在發(fā)展變化，政策也要適時加以調(diào)整。民營中小企業(yè)融資政策都是具有階段性的，體現(xiàn)著不同時期的政策目標(biāo)，一旦經(jīng)濟(jì)形勢或者政策目標(biāo)變化，那么政策也要順應(yīng)變化，否則可能出現(xiàn)負(fù)效應(yīng)。因此本文建議我行可以考慮通過強(qiáng)化協(xié)調(diào)配合，在后疫情時代加強(qiáng)政企信息間溝通。一般而言，信貸政策的及時落地依賴于政策信息的及時傳遞，因此，應(yīng)該加強(qiáng)政府和民營中小企業(yè)間的信息交流，搭建政企溝通平臺，可以由此讓民營小企業(yè)得到來自我行的金融支持。此外，提高審批效率，加快信貸政策的開展落實，提高重慶金融機(jī)構(gòu)對民營中小企業(yè)的信貸審批效率。重慶的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在風(fēng)控可控的基礎(chǔ)上，下放審批權(quán)限，開辟綠色通道，對符合條件的民營中小企業(yè)，實行“限時辦結(jié)制”，高效率為其辦理貸款，民營中小企業(yè)貸款往往對時間要求較高，有短、頻、急的特點，貸款速度和效率有時決定企業(yè)生死，對暫時不符合標(biāo)準(zhǔn)的民營中小企業(yè)，應(yīng)給予金融支持，指導(dǎo)其早日達(dá)標(biāo)。（二）完善貨幣政策體系目前，隨著金融市場的深入發(fā)展和金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)，出現(xiàn)了“金融脫媒”現(xiàn)象。這意味著間接融資不再占據(jù)絕對地位，銀行也不再是媒體體系的核心。資本可以以新的方式提供給需求者，以規(guī)避政府監(jiān)管。另一方面，外匯儲備的過度釋放導(dǎo)致了對貨幣基礎(chǔ)和貨幣乘數(shù)的控制。這些因素降低了貨幣供給的可測性和可控性，被測的貨幣政策傳導(dǎo)效應(yīng)不夠準(zhǔn)確。本文還從操作實踐和實證分析中發(fā)現(xiàn)，我國作為中介目標(biāo)的貨幣供給并不有效，與最終目標(biāo)的相關(guān)性不樂觀，傳導(dǎo)力和影響逐漸減弱。因此，我們必須考慮到新時期環(huán)境變化，反映出他們在實際操作中，減少貨幣供應(yīng)，找到一個更有效的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行特別指數(shù)，并探索一套中介目標(biāo)系統(tǒng)，適應(yīng)中國的經(jīng)濟(jì)形勢和國情，和協(xié)調(diào)多個指標(biāo)。未來，中國的主要目標(biāo)仍然是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)和物價。因此，我們應(yīng)該更加關(guān)注投資、消費(fèi)和進(jìn)出口的真實指標(biāo)，加強(qiáng)對其數(shù)據(jù)的把握，并據(jù)金融改革的深化擴(kuò)大中間目標(biāo)的覆蓋面，將利率、匯率、通貨膨脹等指標(biāo)納入貨幣政策的輔助參考目標(biāo)。（三）充分把握發(fā)展機(jī)遇在后疫情時代，我行除了可以考慮上述建議開展信貸業(yè)務(wù)，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)之外。我行也要抓住機(jī)遇。現(xiàn)如今，銀保監(jiān)會鼓勵中小銀行通過多項途徑補(bǔ)充資本金和降低撥備覆蓋率要求，提升了中小銀行支持小微企業(yè)的能力，促進(jìn)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。要充分運(yùn)用好當(dāng)前降準(zhǔn)、再貸款、再貼現(xiàn)等利好政策，繼續(xù)加大對中小微企業(yè)的支持力度，降低其實際融資成本，進(jìn)一步夯實客戶基礎(chǔ)，提升自身在當(dāng)?shù)氐钠放朴绊懥??？紤]在適當(dāng)時機(jī)通過市場化的方式補(bǔ)充資本金，增強(qiáng)自身信貸投放與抵御風(fēng)險的能力。通過全文分析可知，我行需有所作為，勇于推進(jìn)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，比如可以考慮通過構(gòu)建市場需求導(dǎo)向的反饋機(jī)制以市場需求為根本導(dǎo)向，充分調(diào)動客戶經(jīng)理積極性，在創(chuàng)新過程中有效搜集客戶及同業(yè)的相關(guān)信息，推動客戶需求及時向上反饋。豐富產(chǎn)品種類的同時持續(xù)提升自身產(chǎn)品競爭力。再比如提升項目研發(fā)效率，強(qiáng)化金融科技引領(lǐng)圍繞新項目立項、研發(fā)、審批到投產(chǎn)的全周期，拓寬思路，精細(xì)設(shè)計，簡化各個中間環(huán)節(jié)，對市場需求集中，適銷對路的產(chǎn)品開通綠色通道進(jìn)行優(yōu)先處理，力求在最大限度縮短產(chǎn)品從立項研發(fā)到落地實施的時間周期。要從三個層面推進(jìn)IT引領(lǐng)：首先，是加大外部先進(jìn)技術(shù)如核心業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)應(yīng)用、管理信息系統(tǒng)的引進(jìn)力度，提升基礎(chǔ)系統(tǒng)能力，短期內(nèi)借力外部技術(shù)力量做售后維護(hù)，聯(lián)合開展系統(tǒng)升級，同時內(nèi)建IT團(tuán)隊，培養(yǎng)固化關(guān)鍵IT能力；其次，是建立大數(shù)據(jù)平臺，夯實天津銀行大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)，形成用例驅(qū)動的分析應(yīng)用能力，形成多層次的數(shù)據(jù)分析框架；最后，是打造一個底盤（關(guān)鍵業(yè)務(wù)與管理系統(tǒng)），兩個輪子（核心系統(tǒng)和創(chuàng)新平臺）的雙速IT架構(gòu)，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新系統(tǒng)快速落地，高效迭代。另外，我行為了能夠更好的適應(yīng)日新月異的變化，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，助推重慶經(jīng)濟(jì)回復(fù)，吸納優(yōu)質(zhì)人才也顯得尤為重要。唯有實現(xiàn)創(chuàng)新人才儲備從人才的引進(jìn)、選拔、培訓(xùn)和激勵四方面發(fā)力，保證本行創(chuàng)新人才儲備，才能更好的優(yōu)化內(nèi)部人才結(jié)構(gòu)。因此本文建議，一是加大專業(yè)型、創(chuàng)新型人才引進(jìn)力度，擴(kuò)充優(yōu)秀人才數(shù)量；二是以需求為導(dǎo)向，加強(qiáng)高需條線員工培訓(xùn)，并結(jié)合員工自身知識、業(yè)務(wù)水平等方面建立個性化培養(yǎng)機(jī)制；三是統(tǒng)籌規(guī)劃，健全行內(nèi)選拔機(jī)制，提高行內(nèi)人才配置效率；四是全面構(gòu)建創(chuàng)新評價機(jī)制和獎懲體系,定期開展考核評優(yōu)。三、總結(jié)本文研究首先分析了新冠疫情對我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)造成的影響，然后再從我行的發(fā)展入手，提出了我行在運(yùn)行過程中所要擔(dān)負(fù)的社會責(zé)任，并據(jù)此提出了積極響應(yīng)政府號召、完善貨幣政策體系、充分