《銀行個人理財業(yè)務(wù)問題研究開題報告文獻綜述》

設(shè)計（論文）題目徽商銀行個人理財業(yè)務(wù)問題研究選題依據(jù)：1.國內(nèi)外有關(guān)的研究動態(tài)（1）國外研究現(xiàn)狀個人理財業(yè)務(wù)在國外的發(fā)展歷史悠久，瑞士的商業(yè)銀行在100多年之前就開始為國民提供個人理財服務(wù)。對個人理財業(yè)務(wù)的學術(shù)研究發(fā)端于上個世紀60年代，并成熟于90年代，期間結(jié)出豐碩的果實。在國外研究現(xiàn)狀方面，個人理財業(yè)務(wù)起源于美國，是商業(yè)銀行利潤來源的重要組成部分。因此，國外學者對該業(yè)務(wù)的理論成果也更加翔實。WilliamBenrhard(2016)認為，個人理財指的是以商業(yè)銀行為主體的金融機構(gòu)在綜合考慮、全面考察客戶的個人財產(chǎn)狀況、信用及風險等級的基礎(chǔ)上，以科學的理財方法和金融工具為基礎(chǔ)，為客戶提供的以保障資金安全為前提，以實現(xiàn)客戶財產(chǎn)增值為目標的銀行業(yè)務(wù)。WendellR,Smith(2016）認為，商業(yè)銀行的個人理財是商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的重要組成部分，個人理財業(yè)務(wù)的順利開展不僅需要銀行開展科學的業(yè)務(wù)渠道和呵護管理，同時也需要新型電子商務(wù)技術(shù)的支持。以上兩位作者對商業(yè)銀行個人理財?shù)母拍钐岢隽俗约旱囊娊?。BarrySilverstein(2017）認為，多元的銷售渠道是決定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵因素，在推動個人理財業(yè)務(wù)規(guī)模的快速增長方面具有不可取代的作用，而營銷渠道的選擇應該結(jié)合銀行自身的資源優(yōu)勢、市場行情，同時應該以客戶的理財需求為和核心。BarrySilverstein(2017）認為，多元的銷售渠道是決定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵因素，在推動個人理財業(yè)務(wù)規(guī)模的快速增長方面具有不可取代的作用，而營銷渠道的選擇應該結(jié)合銀行自身的資源優(yōu)勢、市場行情，同時應該以客戶的理財需求為和核心。（2）國內(nèi)研究現(xiàn)狀上世紀80年代末90年代初，我國商業(yè)銀行剛剛開始在外匯市場為客戶提供更加專業(yè)的投資理財服務(wù)和個人理財服務(wù)，但大多數(shù)居民對個人理財不了解，理財意識不強。進入21世紀初至2005年，我國商業(yè)銀行的個人理財逐漸成熟。我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展年數(shù)尚短。但隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國對個人理財業(yè)務(wù)方向的研究也取得了一定的成果。薛慶瑞（2018）的研究指出，銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但是普遍存在有著產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重、潛在的風險較大、人才較為弱勢、渠道較為欠缺等各方面的困難，嚴重妨礙銀行的個人理財業(yè)務(wù)進一步的發(fā)展。黃晨怡（2018）指出客戶經(jīng)理金融知識短缺的弊端，不清楚業(yè)務(wù)辦理的運行機理，只知道業(yè)務(wù)辦理流程，專業(yè)素質(zhì)不高，很難滿足更高層次客戶的需求。翟志勝（2019）的研究認為國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的主要問題在于理財產(chǎn)品的創(chuàng)新性較少，理財經(jīng)理的綜合能力有所欠缺，倒逼我們要采取有針對性的改進措施，努力促進我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。毛源堅（2020）研究認為隨著本國迅速發(fā)展的市場經(jīng)濟和日益多樣化的理財需求，個人理財業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行的重點發(fā)展方向。但是，其中存在著市場利率風險、信息不對稱風險、投資者自身風險和銀行內(nèi)部風險，需要對風險不斷的進行優(yōu)化控制。陳晨（2021）表示資產(chǎn)新規(guī)的順利實施對銀行帶來了新的改變和挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行要把握好個人理財業(yè)務(wù)，及時進行相應的轉(zhuǎn)型，加大創(chuàng)新和監(jiān)管力度，對投資者進行有效的管理，強化對理財產(chǎn)品經(jīng)營理念的認知。2.理論及實際意義理論意義雖然我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，并且擁有巨大的發(fā)展?jié)摿?，但是它還很不成熟，存在諸多的不足之處，其發(fā)展也受到很多不利因素的制約。此外，隨著入世后我國金融市場的全面開放，國內(nèi)商業(yè)銀行僅靠傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)，已難以與外資銀行競爭，為此必須開辟新的利潤來源。在這種機遇與挑戰(zhàn)并存的背景下，深入分析個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展狀況、存在問題及問題根源，聯(lián)系當前國內(nèi)商業(yè)銀行實際情況提出可操作性的發(fā)展建議，對國內(nèi)商業(yè)銀行加快個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要的理論意義。實際意義：作為一家商業(yè)銀行，需要重新思考我們的思維，包括觀念、產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)的創(chuàng)新，需要以新的態(tài)度獲得客戶的認可。本文以徽商銀行作為研究對象，分析其個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，為了適應市場的發(fā)展和變化，應該結(jié)合市場的呈現(xiàn)權(quán)，及時預測未來的發(fā)展，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，這些調(diào)整對商業(yè)銀行適應市場、實現(xiàn)未來持續(xù)健康發(fā)展具有一定的參考價值。畢業(yè)設(shè)計（論文）的主要內(nèi)容及可能的創(chuàng)新點1.主要內(nèi)容本文根據(jù)研究的內(nèi)容主要分為以下幾個部分：第一部分引論，主要闡述研究背景、研究意義、研究內(nèi)容以及當前的研究現(xiàn)狀。第二部分為相關(guān)理論概述，主要對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)概念和個人理財業(yè)務(wù)的主要范圍進行了介紹，并且對個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)理論依據(jù)進行了詳細的說明。第三部分分析了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，并且以徽商銀行為例，在簡單介紹了徽商銀行后，從徽商銀行個人理財業(yè)務(wù)規(guī)模、徽商銀行個人理財業(yè)務(wù)群體和徽商銀行個人理財業(yè)務(wù)變化趨勢對徽商銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀進行了分析。第四部分主要指出了當前徽商銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的主要問題。第五部分根據(jù)存在的問題，提出了合理的解決策略。第六部分主要對全文進行總結(jié).2.可能的創(chuàng)新點本文以徽商銀行為研究對象，首先介紹了研究的背景和意義，并且對相關(guān)的理論進行了概述，為本文的研究打下堅實的基礎(chǔ)，之后以微商銀行作為研究對象，分析了當前微商銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀，并且對當前存在的主要問題進行了歸納總結(jié)，最后對該行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題提出了應對措施，在此基礎(chǔ)上，希望不僅對徽商銀行本身，而且對地方性銀行廣泛的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展提供有益的決策參考。完成研究內(nèi)容的技術(shù)路線或研究方法1.文獻研究法文獻研究法是文章中最重要的方法，通過查閱期刊、書籍、其他人公布出的研究成果，以及與商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的資料文獻，確定自己的研究思路。2.案例分析法通過一些查找地方商業(yè)銀行的資料，特別是徽商銀行，關(guān)于發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的案例，探討銀行個人理財業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展策略以及發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，為撰寫論文提供參考，并對商業(yè)銀行未來的業(yè)務(wù)發(fā)展進行提議。進度安排及各階段主要任務(wù)2022年1月1日-2022年1月31日搜集資料，擬定論文