第五章國際信貸合作

第五章

國際信貸合作第一節(jié)國際信貸合作概述一、國際信貸的概念及種類1、何謂國際信貸國際信貸是通過資金進行間接投資的一種方式，是國際間的資金信貸關系，即一國的政府、銀行或國際金融組織以償還為條件，提供借貸資金給另一國的政府、銀行及其它自然人或法人。2、國際信貸的種類按貸款時間：短期貸款、中期貸款和長期貸款按貸款利息：無息貸款、低息貸款、中息貸款和高息貸款按貸款來源：外國政府貸款、雙邊官方援助性貸款、世界銀行集團貸款、國際商業(yè)銀行貸款按借款還款方式：統(tǒng)借統(tǒng)還貸款、統(tǒng)借自還貸款第二節(jié)政府貸款一、政府貸款的概念定義：政府貸款又稱外國政府貸款或雙邊政府貸款，是一國政府以其財政資金向另一國政府提供具有雙邊援助性質(zhì)的優(yōu)惠性貸款。主要用于城市基礎設施、環(huán)境保護等非盈利項目二、政府貸款的特點有完備的法定審批程序與簽訂程序政府貸款帶有明顯的政治因素和附帶限制條件貸款條件優(yōu)惠，期限較長貸款程序比較復雜，貸款所需時間也較長三、政府貸款的條件1、貸款期限政府貸款的期限較長，一般為10年、20年、30年，有的甚至長達50年，屬中長期貸款。政府貸款的期限均在貸款協(xié)議中加以規(guī)定，分為貸款使用期、償還期和寬限期。2、貸款利率政府貸款的利率均屬低息或無息。3、貸款的費用政府貸款所收取的各種附加費較少，也有的不收附加費。4、貸款的附加條件貸款的附加條件主要包括：（1）借款國取得的貸款只限于采購貸款國的商品、技術和勞動等（2）取得貸款的國家在該貸款的投資項目上不得采用公開招標的方式（3）使用政府貸款時連帶使用一定比例貸款國的出口信貸（4）政府貸款有時附帶一些政治要求四、政府貸款的種類1、按是否計算和支付利息劃分按是否計算利息劃分，可以分為無息貸款、低息貸款。2、按貸款使用支付的標的不同劃分可分為現(xiàn)匯貸款、商品貸款、與項目結(jié)合的貸款?，F(xiàn)匯貸款，即貸款國向借款國政府提供可兌換貨幣貸款，借款國可根據(jù)資金需要來安排資金使用的政府貸款商品貸款，即貸款國向借款國政府提供規(guī)定品種、數(shù)量的原材料、機器設備等商品，計價匯總作為貸款的政府貸款。五、我國利用外國政府貸款的情況1979年中國開始利用外國政府貸款我國利用外國政府貸款形式1、政府無息貸款與出口信貸相結(jié)合2、贈款與出口信貸相結(jié)合3、政府低息貸款與出口信貸相結(jié)合4、日元貸款第三節(jié)金融機構貸款一、國際貨幣基金組織貸款國際貨幣基金組織貸款的對象僅限于會員國政府，并且只與會員國政府的財政部、中央銀行、外匯平準基金組織或其他類似的財政機構往來。貸款只用于解決國際收支的暫時不平衡，用于貿(mào)易與非貿(mào)易的經(jīng)常項目支付。目前，國際貨幣基金組織辦理的貸款有普通貸款、專門貸款等。1、普通貸款普通貸款是國際貨幣基金組織最基本的一種貸款。它是為解決會員國一般性國際收支逆差的短期資金需求而設立的。2、專門貸款（1）中期貸款（設立于1974年）（2）補償與應急貸款（設立于1963年的出口波動補償貸款）（3）緩沖庫存貸款（設立于1969年）（4）補充貸款（設立于1979年）（5）擴大資金貸款（設立于1983年）（5）結(jié)構調(diào)整貸款（設立于1987年）3、特別提款權3、特別提款權特別提款權（specialdrawingright,SDR)是IMF創(chuàng)設的一種儲備資產(chǎn)和記賬單位，亦稱“紙黃金(PaperGold)”。它是基金組織分配給會員國的一種使用資金的權利。會員國在發(fā)生國際收支逆差時，可用它向基金組織指定的其他會員國換取外匯，以償付國際收支逆差或償還基金組織的貸款，還可與黃金、自由兌換貨幣一樣充當國際儲備。但由于其只是一種記帳單位，不是真正貨幣，使用時必須先換成其他貨幣，不能直接用于貿(mào)易或非貿(mào)易的支付。因為它是國際貨幣基金組織原有的普通提款權以外的一種補充，所以稱為特別提款權（SDR）。二、世界銀行集團貸款世界銀行集團，由國際復興開發(fā)銀行、國際開發(fā)協(xié)定、國際金融公司、解決投資爭端國際中心、多邊投資擔保機構組成。世界銀行集團貸款的主要任務是向成員國政府所屬機構或私人組織提供長期貸款，幫助成員國發(fā)展經(jīng)濟。世界銀行貸款世界銀行即國際復興開發(fā)銀行主要向發(fā)展中國家提供低于市場利率的中長期貸款。國際開發(fā)協(xié)會貸款國際開發(fā)協(xié)會專門為較貧窮的發(fā)展中國家提供長期低息貸款。國際金融公司貸款國際金融公司也是世界銀行的一個附屬機構。主要對發(fā)展中國家的私營部門提供無需政府擔保的貸款或直接參股經(jīng)營。世行貸款的特點

1.貸款對象只限于發(fā)展中國家的政府和由成員國政府擔保的公私機構；

2.貸款期限較長；3.利率條件比較優(yōu)惠。硬貸款實行每半年變動一次的浮動利率，按世界銀行籌款成本加上0.5%的利差計算（從1998年7月1日起，世行將此后批準的新項目的貸款利差提高至0.75%），軟貸款只收0.75%的手續(xù)費；4.貸款一般與特定的某一工程項目相聯(lián)系，世界銀行對項目提供貸款的數(shù)額根據(jù)該項目所需的外匯資金或項目總投資額50%來確定；5.貸款項目的準備時間比較長(約需1-2年的時間)；6.手續(xù)嚴密，管理嚴格。世界銀行提供項目貸款，從項目的最初提出和準備開始直至貸款用完，項目建設完成，需要經(jīng)歷一個完整的周期；7.資金使用上實行報帳制或先發(fā)生后支付制；8.使用世界銀行貸款的項目，其設備采購、土建工程和建設、咨詢專家的聘請等，要按照世界銀行的有關采購指南和聘請咨詢指南，使用國際競爭性招標及其他有關規(guī)定程序進行；

9.世界銀行的項目貸款不僅僅只為項目提供建設資金，它同時還幫助借款國

引進先

進的技術，并通過提供咨詢和培訓等，幫助改善項目和機構管理。

1984年3月12日，我國與世界銀行簽訂了第一個利用世界銀行貸款的水電項目－魯布革水電站項目的貸款協(xié)定，該項目的引水系統(tǒng)部分的工程建設成為國際競爭性招標的第一個成功例子，日本大成公司在招標中以最低評標價中標。1984年7月14日，魯布革工程管理局與日本大成公司簽署工程承包協(xié)議。大成公司中標后，只向工程現(xiàn)場派出少量管理人員和工程技術人員，工人則利用中方勞務人員。他們實施嚴格而有效的管理方式，從1984年11月開始施工，至1986年10月，即提前5個月完成了承包的全部工程，且工程質(zhì)量全部優(yōu)良。魯布革土建工程對國際競爭性招標的引入、日本大成公司的中標以及由此引進的合同管理方式和外國承包商先進的施工和管理經(jīng)驗，在中國的大地上引起了強烈的反響，被新聞界所稱之"魯布革沖擊波"。

中國與世界銀行的關系中國是世界銀行的創(chuàng)始成員國之一1980年，中國恢復在世界銀行的代表權中國已從國際開發(fā)協(xié)會畢業(yè)，現(xiàn)僅從國際復興開發(fā)銀行取得貸款財政部是世界銀行集團在中國開展業(yè)務活動的主要對口部門第三節(jié)國際商業(yè)銀行信貸一、國際商業(yè)銀行貸款的概念及種類1、定義：國際商業(yè)銀行貸款又稱為國際銀行貸款，是指一國借款人在國際金融市場上向外國貸款銀行拆借貨幣資金的經(jīng)濟行為。債權人多為發(fā)達國家的大商業(yè)銀行，債務人是世界各國的銀行、政府機構、公司企業(yè)、國際機構。2、種類按組織形式劃分：銀團貸款--是指貸款人為多家國際商業(yè)銀行或私人銀行，向某個企業(yè)、銀行、政府機構、國際機構提供一筆金額較大的中長期貸款。聯(lián)合貸款--由一家或數(shù)家外國銀行與本國金融機構一起，對某一項目提供的貸款。雙邊貸款--只有一家外國銀行作為貸款人，本國金融機構作為借款人。按期限劃分：

中長期貸款-一年以上銀行貸款，一般以銀團貸款的方式進行。短期貸款-一年及以下的貸款，銀行同業(yè)拆借在整個短期信貸中占主導。二、國際商業(yè)銀行信貸的特點1、國際商業(yè)銀行信貸是非限制性貸款2、貸款金額較大，手續(xù)比較簡便3、貸款成本較高，貸款期限相對較短三、我國借用國際銀行貸款的程序一、取得利用貸款項目的批復國內(nèi)項目要借用國際銀行貸款，首先要根據(jù)項目的規(guī)模取得國家或者地方、部門計劃管理部門的批準，在批復中明確項目建設的部分資金來源為國際銀行貸款。二、取得國際銀行貸款指標各地方、部門計劃管理部門將準備使用國際銀行貸款的項目初審后，報國家發(fā)展與改革委員會審批，如果符合國際銀行貸款的條件，國家發(fā)改委將同意該項目使用一定數(shù)量的國際銀行貸款，即取得國際銀行貸款指標。三、委托金融機構對外籌資目前，國內(nèi)籌措國際銀行貸款主要通過中國銀行、交通銀行、投