軟通二代支付系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)方案v1.0

軟通動(dòng)力二代支付系統(tǒng)平臺(tái)財(cái)務(wù)公司建設(shè)方案二月23人行二代支付系統(tǒng)概述一中國支付清算系統(tǒng)總體架構(gòu)圖

第二代支付系統(tǒng)應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)圖

以清算賬戶管理系統(tǒng)為核心，大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)、網(wǎng)銀互聯(lián)子系統(tǒng)為業(yè)務(wù)應(yīng)用子系統(tǒng)，公共管理控制系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)為支持系統(tǒng)。第二代支付系統(tǒng)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)圖注：標(biāo)淺紅色的模塊為第二代支付系統(tǒng)新接入的系統(tǒng)。

66第二代支付系統(tǒng)需求概述：總體需求

第二代支付系統(tǒng)應(yīng)在支持已有業(yè)務(wù)類型的同時(shí)，主動(dòng)適應(yīng)支付業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展，使系統(tǒng)未來能以較小的代價(jià)快速適應(yīng)業(yè)務(wù)需求的變更以及發(fā)展。本次不改造77

應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)：總體結(jié)構(gòu)報(bào)文傳輸與業(yè)務(wù)處理分離88

第二代支付系統(tǒng)信息安全保障體系系統(tǒng)的主要功能9靈活的接入方式及清算模式全面的流動(dòng)性管理功能支持新興電子支付業(yè)務(wù)處理支持外匯交易市場(chǎng)PVP清算支持人民幣跨境結(jié)算功能支付報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)國際化高效的運(yùn)行控制與維護(hù)機(jī)制強(qiáng)化安全管理措施強(qiáng)大的信息管理及數(shù)據(jù)存儲(chǔ)功能健全的系統(tǒng)備份功能一、靈活支持多種接入方式第一代支付系統(tǒng)：以CCPC作為接入節(jié)點(diǎn)。全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以省級(jí)分行為單位通過所在地CCPC接入，地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以法人為單位通過所在地CCPC接入。第二代支付系統(tǒng)：在保留現(xiàn)有接入方式的基礎(chǔ)上，同時(shí)提供法人一點(diǎn)接入方式。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從CCPC或NPC一點(diǎn)接入。管理上可要求業(yè)務(wù)量達(dá)到一定規(guī)模的參與者通過NPC一點(diǎn)接入，其他參與者通過所在地CCPC一點(diǎn)接入。

支持靈活的清算模式

第二代支付系統(tǒng)將同時(shí)支持“一點(diǎn)清算”和“多點(diǎn)清算”。一點(diǎn)接入方式下，銀行機(jī)構(gòu)可靈活選擇資金清算模式。既可開設(shè)單一清算賬戶，所有支付業(yè)務(wù)通過該賬戶結(jié)算；也可開立多個(gè)清算賬戶，支付業(yè)務(wù)分別通過指定賬戶結(jié)算?！耙稽c(diǎn)清算”：一點(diǎn)接入機(jī)構(gòu)通過支付系統(tǒng)處理的所有支付業(yè)務(wù)均通過一個(gè)清算賬戶完成資金清算，適用于流動(dòng)性管理較為集中的參與者?！岸帱c(diǎn)清算”：一點(diǎn)接入機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)分別在支付系統(tǒng)開設(shè)清算賬戶，其支付業(yè)務(wù)通過統(tǒng)一接口進(jìn)行發(fā)送或接收，資金清算則由支付系統(tǒng)根據(jù)支付指令分別從指定的清算賬戶完成，適用于流動(dòng)性管理較為分散的參與者。

在多點(diǎn)接入方式下，現(xiàn)有清算模式保持不變。二、全面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理功能

在保留第一代支付系統(tǒng)排隊(duì)管理、清算窗口、自動(dòng)質(zhì)押融資、小額業(yè)務(wù)撮合等流動(dòng)性管理功能的基礎(chǔ)上，新增大額清算排隊(duì)業(yè)務(wù)撮合、“資金池”管理、日終自動(dòng)拆借、“一攬子”流動(dòng)性實(shí)時(shí)查詢等功能，為參與者提供更加全面的流動(dòng)性管理。大額支付系統(tǒng)排隊(duì)業(yè)務(wù)撮合大額清算排隊(duì)撮合功能主要處理因直接參與者清算賬戶頭寸不足導(dǎo)致清算排隊(duì)的業(yè)務(wù)。該功能將進(jìn)一步提高系統(tǒng)的資金清算效率，為直接參與者節(jié)約資金成本。排隊(duì)業(yè)務(wù)撮合功能已在許多國家的全額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（如TARGET2、CHIPS）使用，第一代支付系統(tǒng)的小額支付系統(tǒng)也已采用。大額支付系統(tǒng)排隊(duì)業(yè)務(wù)撮合處理流程：1、當(dāng)大額支付系統(tǒng)中有兩個(gè)和兩個(gè)以上直接參與者出現(xiàn)清算業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)，大額支付系統(tǒng)可按照預(yù)設(shè)的撮合策略采取手工或自動(dòng)方式啟動(dòng)撮合功能。2、如撮合成功，則相關(guān)清算排隊(duì)業(yè)務(wù)提交SAPS進(jìn)行結(jié)算。3、為提高匹配成功率，不考慮業(yè)務(wù)優(yōu)先級(jí)。啟用時(shí)間：原則上在大額支付系統(tǒng)日終處理前啟用排隊(duì)業(yè)務(wù)撮合功能，并實(shí)現(xiàn)對(duì)開啟時(shí)間的參數(shù)化管理。資金池管理“資金池”管理功能是指，根據(jù)法人機(jī)構(gòu)授權(quán)，系統(tǒng)將其在支付系統(tǒng)的清算賬戶與其分支機(jī)構(gòu)清算賬戶進(jìn)行雙邊綁定，當(dāng)分支機(jī)構(gòu)清算賬戶可用頭寸不足支付時(shí)，自動(dòng)從“資金池”內(nèi)法人機(jī)構(gòu)清算賬戶自動(dòng)調(diào)撥資金完成資金清算

適用范圍

同一法人及不同分支機(jī)構(gòu)在支付系統(tǒng)開立多個(gè)清算賬戶。觸發(fā)條件●存在資金調(diào)撥雙邊綁定關(guān)系●資金調(diào)撥后，法人機(jī)構(gòu)清算賬戶余額≥清算賬戶余額下限值啟用時(shí)間

大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)截止后，清算窗口開啟前啟用，大額清算排隊(duì)撮合功能后啟用

日終自動(dòng)拆借日終自動(dòng)拆借是指支付系統(tǒng)參與者之間預(yù)先簽訂拆借協(xié)議并在系統(tǒng)中存儲(chǔ)，在日終自動(dòng)拆借功能啟用時(shí)，如協(xié)議一方清算賬戶余額不足支付，系統(tǒng)將自動(dòng)從其協(xié)議另一方清算賬戶拆入資金，完成排隊(duì)業(yè)務(wù)的資金清算觸發(fā)條件●清算窗口預(yù)關(guān)閉時(shí)，當(dāng)日必須清算的業(yè)務(wù)排隊(duì)狀態(tài)●被借記方設(shè)置了自動(dòng)拆借協(xié)議，該指令已經(jīng)拆出行確認(rèn)且在有效期內(nèi)啟用時(shí)間一般在清算窗口預(yù)關(guān)閉時(shí)啟用本息償還：由拆入方按協(xié)議，主動(dòng)協(xié)償還本金和利息“一攬子”流動(dòng)性實(shí)時(shí)查詢商業(yè)銀行通過支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)查詢包括清算賬戶和非清算賬戶余額在內(nèi)的“一攬子”流動(dòng)性。人民銀行分支行通過ACS實(shí)時(shí)查詢。

商業(yè)銀行查詢基本流程：1、通過MBFE發(fā)起查詢申請(qǐng)至NPC；2、

NPC先將清算賬戶余額信息轉(zhuǎn)發(fā)ACS，ACS將清算賬戶及非清算賬戶余額匯總后反饋至NPC。3、NPC將查詢結(jié)果通知查詢申請(qǐng)人。流動(dòng)性管理功能啟用時(shí)序表系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間啟用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理功能日間業(yè)務(wù)處理時(shí)間自動(dòng)質(zhì)押融資、日間透支、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)排隊(duì)、小額支付系統(tǒng)排隊(duì)待軋差業(yè)務(wù)撮合、清算賬戶余額查詢、清算賬戶余額預(yù)警、“一攬子”流動(dòng)性實(shí)時(shí)查詢業(yè)務(wù)截止后、清算窗口開啟前先啟用大額支付系統(tǒng)排隊(duì)待清算業(yè)務(wù)撮合功能，后啟用“資金池”管理功能清算窗口時(shí)間清算窗口管理、自動(dòng)質(zhì)押融資功能清算窗口預(yù)關(guān)閉時(shí)間自動(dòng)拆借功能三、支持新興電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展網(wǎng)銀功能：提供轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、網(wǎng)上購物、網(wǎng)上繳費(fèi)等多種支付服務(wù)。2009年，大額處理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)5514.5萬筆，金額47.7萬億元，交易量占匯兌業(yè)務(wù)量比例由2008年20.6%增長(zhǎng)至2009年23.5%；小額網(wǎng)銀業(yè)務(wù)2603.1萬筆，金額1171億元，交易量占匯兌業(yè)務(wù)量比例由2008年8%增長(zhǎng)至2009年14.6%。網(wǎng)銀服務(wù)對(duì)于商業(yè)銀行的重要意義提升核心競(jìng)爭(zhēng)力分流柜面業(yè)務(wù)，緩解網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)壓力節(jié)約網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和人力、物力運(yùn)營(yíng)成本提供服務(wù)不受營(yíng)業(yè)時(shí)間和網(wǎng)點(diǎn)限制發(fā)展最快、最具增長(zhǎng)潛力的業(yè)務(wù)平臺(tái)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的重要應(yīng)用系統(tǒng)主要支持網(wǎng)上跨行零售支付業(yè)務(wù)的處理業(yè)務(wù)指令逐筆發(fā)送、實(shí)時(shí)軋差、定時(shí)清算客戶通過在線方式提交支付業(yè)務(wù)，并可實(shí)時(shí)獲取業(yè)務(wù)處理結(jié)果。

四、支持外匯交易市場(chǎng)的PVP結(jié)算目前，我國境內(nèi)銀行間外幣詢價(jià)交易主要通過外匯交易市場(chǎng)完成，外幣資金結(jié)算通過外幣支付系統(tǒng)完成，人民幣資金結(jié)算則主要通過支付系統(tǒng)完成，人民幣與外幣之間資金結(jié)算時(shí)間不同步,存在結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。第二代支付系統(tǒng)將與境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)連接，支持人民幣與外幣交易的PVP結(jié)算，提高結(jié)算效率，降低結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。第二代支付系統(tǒng)將與境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)連接，通過人民幣與外幣的同步交收（PVP），提高結(jié)算效率，降低結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。我國外匯市場(chǎng)交易中，有競(jìng)價(jià)交易和詢價(jià)交易兩種模式。其中詢價(jià)交易為主要模式。詢價(jià)交易PVP結(jié)算由交易會(huì)員雙方發(fā)起結(jié)算指令競(jìng)價(jià)交易PVP結(jié)算外匯交易中心以即時(shí)轉(zhuǎn)賬方式從會(huì)員指定清算賬戶扣款五、人民幣跨境支付業(yè)務(wù)發(fā)展近年來，人民幣在我國周邊部分國家和地區(qū)大量流通，被周邊國家和地區(qū)居民作為交易媒介和支付手段大量使用。2009年國務(wù)院批準(zhǔn)上海、廣州部分城市開展人民幣跨境支付試點(diǎn)業(yè)務(wù)；2010年國務(wù)院批準(zhǔn)18個(gè)?。ㄊ校╅_展人民幣跨境支付試點(diǎn)。人民幣正逐步向國際化貨幣發(fā)展。為支持人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的資金結(jié)算，第二代支付系統(tǒng)性設(shè)計(jì)相關(guān)功能，支持人民幣用于跨境支付以及境外支付的最終結(jié)算。支持人民幣跨境支付結(jié)算第二代支付系統(tǒng)在功能上支持參與者之間辦理以電匯、保函、托收、信用證為主要貿(mào)易國際結(jié)算方式產(chǎn)生的人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的信息流轉(zhuǎn)及資金清算。目前支付系統(tǒng)參與者已覆蓋香港和澳門地區(qū)的商業(yè)銀行，未來還有可能擴(kuò)展至其他地區(qū)，對(duì)于收、付款人開戶銀行均為支付系統(tǒng)參與者的跨境人民幣支付業(yè)務(wù)，可直接通過支付系統(tǒng)辦理；對(duì)于收、付款人開戶銀行不是支付系統(tǒng)參與者的，可通過代理行方式委托支付系統(tǒng)參與者完成資金結(jié)算。人民幣跨境支付26●支持參與者之間辦理以電匯、保函、托收、信用證為主要貿(mào)易國際結(jié)算方式產(chǎn)生的人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的信息流轉(zhuǎn)及資金清算。業(yè)務(wù)種類匯款貨物貿(mào)易結(jié)算服務(wù)貿(mào)易結(jié)算資本項(xiàng)下跨境支付●目前支付系統(tǒng)參與者已覆蓋香港和澳門地區(qū)的商業(yè)銀行，未來還有可能擴(kuò)展至其他地區(qū)，對(duì)于收、付款人開戶銀行均為支付系統(tǒng)參與者的跨境人民幣支付業(yè)務(wù)，可直接通過支付系統(tǒng)辦理；對(duì)于收、付款人開戶銀行不是支付系統(tǒng)參與者的，可通過代理行方式委托支付系統(tǒng)參與者完成資金結(jié)算六、支付系統(tǒng)報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)第一代支付系統(tǒng)大額支付業(yè)務(wù)采用CMT報(bào)文格式，小額支付業(yè)務(wù)采用PKG報(bào)文格式，較好的滿足了目前支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)需求，但也亟需一個(gè)各金融機(jī)構(gòu)均遵守的、統(tǒng)一的報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)，以降低機(jī)構(gòu)間互聯(lián)的成本，提高信息交互效率。金融行業(yè)通用報(bào)文方案（ISO20022）金融業(yè)通用報(bào)文方案（ISO20022標(biāo)準(zhǔn)）由國際標(biāo)準(zhǔn)化組織（ISO）于2004年頒布，適用于各金融機(jī)構(gòu)間報(bào)文交換；ISO20022基于XML標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)，其本身并不規(guī)定具體的報(bào)文類型，只是規(guī)定了在設(shè)計(jì)報(bào)文時(shí)必須遵循的一系列規(guī)則，適用于支付報(bào)文、外匯交易報(bào)文、證券結(jié)算報(bào)文等，各金融機(jī)構(gòu)在滿足規(guī)則的前提下可以自行制定交換的報(bào)文類型。國外許多支付系統(tǒng)如SWIFT、CLS、TARGET2等已采用該標(biāo)準(zhǔn)。報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)29業(yè)務(wù)報(bào)文采用ISO20022標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文編號(hào)：xxxx.nnn.nnn.nn

系統(tǒng)編號(hào)

報(bào)文編號(hào)預(yù)留，固定001版本號(hào)報(bào)文分為報(bào)文頭和報(bào)文體報(bào)文頭：版本號(hào)、發(fā)起方、接收方、報(bào)文描述報(bào)文體：業(yè)務(wù)報(bào)文本身的業(yè)務(wù)要素?cái)?shù)字簽名域：根據(jù)業(yè)務(wù)部門確定的加密要素，形成一串?dāng)?shù)字碼對(duì)一代業(yè)務(wù)報(bào)文進(jìn)行了整合七、高效的系統(tǒng)控制與運(yùn)維機(jī)制公共管理運(yùn)行控制參與者管理參數(shù)管理系統(tǒng)維護(hù)安全管理運(yùn)行維護(hù)客戶服務(wù)公共管理與系統(tǒng)維護(hù)（CCMS）旨在對(duì)大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)、網(wǎng)銀支付系統(tǒng)以及清算賬戶管理系統(tǒng)等提供統(tǒng)一服務(wù)，提高系統(tǒng)整體業(yè)務(wù)處理效率運(yùn)行時(shí)序管理運(yùn)行控制八、強(qiáng)化安全管理措施

安全管理策略●縱深防御

MBFE、CCPC、NPC三層安全領(lǐng)域和安全防御體系▲網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施方面：“縱向分層，橫向分區(qū)”防御系統(tǒng)▲應(yīng)用系統(tǒng)結(jié)構(gòu)方面：“縱向分層”防御系統(tǒng)●使用數(shù)字簽名▲支付系統(tǒng)使用端到端的數(shù)字簽名保障業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和防抵賴性▲支付系統(tǒng)不僅核驗(yàn)數(shù)字簽名的合法性，還核驗(yàn)編制數(shù)字簽名的證書合法性和證書與發(fā)起方的綁定關(guān)系，進(jìn)一步提高數(shù)字簽名的安全性●加密傳輸▲支付系統(tǒng)在NPC和CCPC間部署硬件加密設(shè)備，加密兩者間傳輸?shù)臄?shù)據(jù)▲支付系統(tǒng)在CCPC與MBFE或NPC與MBFE間使用軟件加密技術(shù)加密傳輸數(shù)據(jù)九、強(qiáng)大的信息管理與數(shù)據(jù)存儲(chǔ)運(yùn)用數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)分析和報(bào)表工具，對(duì)支付系統(tǒng)中蘊(yùn)藏的大量支付清算交易信息，進(jìn)行深度挖掘和加工，建立面向客戶和管理決策層的應(yīng)用數(shù)據(jù)倉庫，實(shí)現(xiàn)支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)共享，為貨幣政策、反洗錢、金融穩(wěn)定等提供信息支持和決策依據(jù)。對(duì)采集的各類支付交易信息，按特定規(guī)則進(jìn)行加工與整合，實(shí)現(xiàn)按特定對(duì)象的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)，方便按支付主體（單位或個(gè)人）一攬子信息查詢。支付管理信息系統(tǒng)結(jié)構(gòu)框架十、二代支付系統(tǒng)備份系統(tǒng)的策略

統(tǒng)盤考慮各應(yīng)用系統(tǒng)的備份：整體規(guī)劃、統(tǒng)籌兼顧，統(tǒng)一備份統(tǒng)盤考慮NPC和CCPC的備份統(tǒng)盤考慮第二代支付系統(tǒng)和ACS的備份同步研究第二代支付系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)的業(yè)務(wù)需求與方案設(shè)計(jì)：物理架構(gòu)、業(yè)務(wù)處理邏輯、技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段的相似性和緊密聯(lián)系同步建設(shè)第二代支付系統(tǒng)的生產(chǎn)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)

備份系統(tǒng)架構(gòu)圖財(cái)務(wù)公司二代支付系統(tǒng)接入分析二系統(tǒng)應(yīng)用解決方案——接入大額支付兩種模式直連接入HVPS同業(yè)代理接入HVPS財(cái)務(wù)公司作為系統(tǒng)參與者，通過前置機(jī)與HVPS（通過消息中間件）直接進(jìn)行報(bào)文收發(fā)，即財(cái)務(wù)公司自己建設(shè)的接口系統(tǒng)與二代支付直接通訊進(jìn)行業(yè)務(wù)處理和相關(guān)票據(jù)服務(wù)。財(cái)務(wù)公司不直接建設(shè)系統(tǒng)，而是通過與直連接入二代支付系統(tǒng)的銀行合作，利用合作銀行（代理行）的接入終端平臺(tái)接入二代支付。

可以與其他銀行互聯(lián)互通匯劃效率高支付手續(xù)費(fèi)低

不能與其他銀行實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通匯劃到帳速度慢支付費(fèi)用高定義差別間連接入HVPS財(cái)務(wù)公司不建設(shè)系統(tǒng)，利用人民銀行在前置機(jī)提供的間連錄入功能操作。

業(yè)務(wù)需要落地處理40財(cái)務(wù)公司涉及二代支付系統(tǒng)報(bào)文情況介紹系統(tǒng)類型報(bào)文總數(shù)參與者（財(cái)務(wù)公司）能發(fā)起報(bào)文數(shù)參與者（財(cái)務(wù)公司）能接收?qǐng)?bào)文數(shù)與電子商業(yè)匯票線上清算相關(guān)報(bào)文數(shù)大額支付系統(tǒng)2311120小額支付系統(tǒng)4842450清算賬戶系統(tǒng)6028312公共控制系統(tǒng)3517309合計(jì)166981181141大額支付系統(tǒng)財(cái)務(wù)公司接收?qǐng)?bào)文介紹編號(hào)報(bào)文編號(hào)報(bào)文名稱功能1hvps.111.001.01客戶發(fā)起匯兌業(yè)務(wù)報(bào)文資金匯兌2hvps.112.001.01金融機(jī)構(gòu)發(fā)起匯兌業(yè)務(wù)報(bào)文資金匯兌3hvps.141.001.01即時(shí)轉(zhuǎn)賬報(bào)文資金匯兌4hvps.142.001.01即時(shí)轉(zhuǎn)賬排隊(duì)/撤銷通知報(bào)文業(yè)務(wù)通知5hvps.632.001.01多邊軋差凈額結(jié)算清算回執(zhí)報(bào)文業(yè)務(wù)通知6hvps.633.001.01多邊軋差凈額結(jié)算借貸通知報(bào)文業(yè)務(wù)通知7hvps.635.001.01多邊凈額業(yè)務(wù)撤銷應(yīng)答報(bào)文業(yè)務(wù)通知8hvps.711.001.01大額業(yè)務(wù)匯總核對(duì)報(bào)文報(bào)文核對(duì)9hvps.713.001.01大額業(yè)務(wù)明細(xì)核對(duì)應(yīng)答報(bào)文報(bào)文核對(duì)10hvps.715.001.01大額業(yè)務(wù)下載應(yīng)答報(bào)文報(bào)文核對(duì)11hvps.716.001.01大額預(yù)對(duì)賬報(bào)文報(bào)文核對(duì)12hvps.717.001.01資金拆借信息下載報(bào)文業(yè)務(wù)核對(duì)42財(cái)務(wù)公司電子商業(yè)匯票線上清算相關(guān)報(bào)文介紹編號(hào)報(bào)文編號(hào)報(bào)文名稱功能1saps.606.001.01清算賬戶記賬通知報(bào)文用于電子商業(yè)匯票線上清算賬戶記賬通知，人民銀行NPC同時(shí)向參與者的二代支付系統(tǒng)和電子商業(yè)匯票系統(tǒng)下發(fā)清算成功結(jié)果。2saps.619.001.01ECDS計(jì)費(fèi)清單報(bào)文當(dāng)參與者發(fā)起過電子商業(yè)匯票后，人民銀行NPC每月下發(fā)ECDS計(jì)費(fèi)清單。43財(cái)務(wù)公司發(fā)起資金匯兌業(yè)務(wù)44財(cái)務(wù)公司接收資金匯兌業(yè)務(wù)45財(cái)務(wù)公司發(fā)起電票線上清算業(yè)務(wù)46財(cái)務(wù)公司接收電票線上清算業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)公司二代支付系統(tǒng)應(yīng)用建議方案綜合考慮成本收益電票業(yè)務(wù)

開展需要財(cái)務(wù)公司服務(wù)能力提升集團(tuán)集中管控的要求財(cái)務(wù)公司未來發(fā)展需要建議財(cái)務(wù)公司以直連方式接入人行二代支付系統(tǒng)48財(cái)務(wù)公司加入二代支付系統(tǒng)工作安排編號(hào)任務(wù)名稱開始時(shí)間完成時(shí)間責(zé)任單位1試點(diǎn)財(cái)務(wù)公司提出加入大額支付系統(tǒng)申請(qǐng)5日2013-09-022013-09-06試點(diǎn)財(cái)務(wù)公司2人民銀行分支機(jī)構(gòu)初審并上報(bào)14日2013-09-092013-09-27人民銀行分支機(jī)構(gòu)3批復(fù)加入申請(qǐng)10日2013-10-082013-10-18支付結(jié)算司4購買設(shè)備和密押服務(wù)器4周2013-10-082013-11-01試點(diǎn)財(cái)務(wù)公司5所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)環(huán)境確認(rèn)4周2013-10-082013-11-01人民銀行分支機(jī)構(gòu)6業(yè)務(wù)和操作培訓(xùn)4周2013-10-082013-11-01支付結(jié)算司7試點(diǎn)財(cái)務(wù)公司進(jìn)行接口開發(fā)和內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造12周2013-10-212014-01-10試點(diǎn)財(cái)務(wù)公司8聯(lián)調(diào)測(cè)試6周2014-02-172014-03-28清算總中心、試點(diǎn)財(cái)務(wù)公司9接口驗(yàn)收10日2014-03-312014-04-11科技司10科技司發(fā)布接口驗(yàn)收結(jié)果10日2014-04-142014-04-25科技司11試點(diǎn)財(cái)務(wù)公司申請(qǐng)上線3日2014-04-282014-04-30試點(diǎn)財(cái)務(wù)公司12人民銀行分支機(jī)構(gòu)初審并上報(bào)5日2014-05-052014-05-09人民銀行分支機(jī)構(gòu)13批復(fù)并下發(fā)行號(hào)變更通知5日2014-05-122014-05-16支付結(jié)算司14開立清算賬戶5日2014-05-192014-05-23相關(guān)人民銀行分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)部15財(cái)務(wù)公司正式加入支付系統(tǒng)（直連）1日2014-05-262014-05-26清算總中心、分中心16指導(dǎo)已完成聯(lián)調(diào)測(cè)試的其他直連接入機(jī)構(gòu)分批更新系統(tǒng)7周2014-03-312014-05-16支付結(jié)算司17發(fā)文通知財(cái)務(wù)公司線上清算試點(diǎn)上線運(yùn)行5日2014-05-192014-05-23支付結(jié)算司18人民銀行分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)文件5日2014-05-262014-05-20人民銀行分支機(jī)構(gòu)19試點(diǎn)財(cái)務(wù)公司上線運(yùn)行1日2014-06-032014-06-03試點(diǎn)財(cái)務(wù)公司軟通動(dòng)力二代支付系統(tǒng)整體方案

三核心系統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)電子商業(yè)匯票支票影像系統(tǒng)其它系統(tǒng)關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行渠道整合普通借記普通貸記實(shí)時(shí)借記實(shí)時(shí)貸記定期借記定期貸記批量代付批量代收…業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)控制與管理參數(shù)管理日志管理統(tǒng)計(jì)報(bào)表差錯(cuò)與異常處理排隊(duì)管理支付路由控制支付業(yè)務(wù)流程控制權(quán)限檢查合法性檢查登記薄處理支付時(shí)間檢查重復(fù)判斷解止付判斷資金頭寸審批控制流程控制手續(xù)費(fèi)計(jì)算支付清算支付軋差入賬控制…查詢賬戶信息撤消/退匯日終處理往賬規(guī)則管理清算規(guī)則管理來賬入賬規(guī)則業(yè)務(wù)規(guī)則處理借記止付對(duì)賬沖正差錯(cuò)處理查詢/查復(fù)頭寸查詢流水日志記賬沖賬授權(quán)流程服務(wù)組件管理規(guī)則支付報(bào)文拆包支付報(bào)文組包支付報(bào)文組包報(bào)文填充報(bào)文路由選擇支付渠道管理支付報(bào)文規(guī)范定義報(bào)文格式檢查轉(zhuǎn)換報(bào)文重復(fù)控制報(bào)文日志報(bào)文發(fā)送報(bào)文接收超時(shí)控制日志管理加解押密加解簽名渠道監(jiān)聽通訊協(xié)議轉(zhuǎn)換報(bào)文轉(zhuǎn)換智能路由流程組合其它組件報(bào)文層處理外聯(lián)通迅層業(yè)務(wù)處理平臺(tái)系統(tǒng)控制平臺(tái)內(nèi)聯(lián)數(shù)據(jù)交換平臺(tái)人民銀行二代支付系統(tǒng)（CNAPS2）51接口平臺(tái)--需求

3.配置靈活性

2.業(yè)務(wù)無關(guān)性

6.可擴(kuò)展性

7.性能

4.報(bào)文跟蹤

1.面向接口服務(wù)支持獨(dú)立部署，對(duì)外統(tǒng)一提供接口服務(wù)統(tǒng)一管理和維護(hù)配置信息，便于維護(hù)實(shí)施通過擴(kuò)展接口適配器來支持包括銀企接口服務(wù)在內(nèi)的各種系統(tǒng)間數(shù)據(jù)交換需求以數(shù)據(jù)交換服務(wù)為核心，與具體業(yè)務(wù)解耦百萬級(jí)每日的報(bào)文數(shù)據(jù)交換能力，支持系統(tǒng)集群快速定位和查詢數(shù)據(jù)交換過程各階段的報(bào)文

5.監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)處理過程監(jiān)控和異常預(yù)警服務(wù)52接口平臺(tái)--規(guī)劃路由服務(wù)注冊(cè)數(shù)據(jù)交換引擎活動(dòng)監(jiān)控消息報(bào)文跟蹤適配插件管理路由規(guī)則模板引擎接入端活動(dòng)報(bào)文跟蹤適配插件路由設(shè)置映射管理JVM活動(dòng)路由過程適配設(shè)置外圍注冊(cè)安全管理基礎(chǔ)設(shè)置事件監(jiān)聽Web展示（頁面展示）管理服務(wù)Web端接入端統(tǒng)一組件接口平臺(tái)財(cái)務(wù)公司集團(tuán)資金其它系統(tǒng)銀行其它第三方53接口平臺(tái)--技術(shù)結(jié)構(gòu)UI服務(wù)ApacheCamel

ApacheMinaSmooksFreemarkerSpringHibernateStructsCacheORM安全策略消息適配器模板編輯路由管理消息跟蹤攔截器路由

協(xié)議編組(http/socket/webservice/soap)數(shù)據(jù)交換引擎接入終端組件數(shù)據(jù)校驗(yàn)統(tǒng)計(jì)報(bào)告任務(wù)前置機(jī)負(fù)載均衡器事件通知配置管理J2EE平臺(tái)

54接口平臺(tái)--業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)工商銀行農(nóng)業(yè)銀行中國銀行…銀行支付寶快錢銀聯(lián)…第三方支付其他系統(tǒng)余額查詢明細(xì)查詢付款收款對(duì)賬單通知結(jié)果查詢…接口服務(wù)擴(kuò)展服務(wù)財(cái)務(wù)公司集團(tuán)資金其他系統(tǒng)路由管理統(tǒng)計(jì)查詢系統(tǒng)監(jiān)控系統(tǒng)日志系統(tǒng)服務(wù)適配器管理字典維護(hù)模板設(shè)計(jì)轉(zhuǎn)換預(yù)覽數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換服務(wù)流水號(hào)規(guī)則地區(qū)碼映射幣種映射返回碼映射業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理55適配器數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換引擎輸出端輸入端路由規(guī)則JMS:ABCMDBJMS:ICBCRouted

CountConsume

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