軟通二代支付系統(tǒng)平臺建設(shè)方案v1.0

軟通動力二代支付系統(tǒng)平臺財務(wù)公司建設(shè)方案二月23人行二代支付系統(tǒng)概述一中國支付清算系統(tǒng)總體架構(gòu)圖

第二代支付系統(tǒng)應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)圖

以清算賬戶管理系統(tǒng)為核心，大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)、網(wǎng)銀互聯(lián)子系統(tǒng)為業(yè)務(wù)應(yīng)用子系統(tǒng)，公共管理控制系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)為支持系統(tǒng)。第二代支付系統(tǒng)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)圖注：標(biāo)淺紅色的模塊為第二代支付系統(tǒng)新接入的系統(tǒng)。

66第二代支付系統(tǒng)需求概述：總體需求

第二代支付系統(tǒng)應(yīng)在支持已有業(yè)務(wù)類型的同時，主動適應(yīng)支付業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展，使系統(tǒng)未來能以較小的代價快速適應(yīng)業(yè)務(wù)需求的變更以及發(fā)展。本次不改造77

應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計：總體結(jié)構(gòu)報文傳輸與業(yè)務(wù)處理分離88

第二代支付系統(tǒng)信息安全保障體系系統(tǒng)的主要功能9靈活的接入方式及清算模式全面的流動性管理功能支持新興電子支付業(yè)務(wù)處理支持外匯交易市場PVP清算支持人民幣跨境結(jié)算功能支付報文標(biāo)準(zhǔn)國際化高效的運(yùn)行控制與維護(hù)機(jī)制強(qiáng)化安全管理措施強(qiáng)大的信息管理及數(shù)據(jù)存儲功能健全的系統(tǒng)備份功能一、靈活支持多種接入方式第一代支付系統(tǒng)：以CCPC作為接入節(jié)點(diǎn)。全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以省級分行為單位通過所在地CCPC接入，地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以法人為單位通過所在地CCPC接入。第二代支付系統(tǒng)：在保留現(xiàn)有接入方式的基礎(chǔ)上，同時提供法人一點(diǎn)接入方式。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從CCPC或NPC一點(diǎn)接入。管理上可要求業(yè)務(wù)量達(dá)到一定規(guī)模的參與者通過NPC一點(diǎn)接入，其他參與者通過所在地CCPC一點(diǎn)接入。

支持靈活的清算模式

第二代支付系統(tǒng)將同時支持“一點(diǎn)清算”和“多點(diǎn)清算”。一點(diǎn)接入方式下，銀行機(jī)構(gòu)可靈活選擇資金清算模式。既可開設(shè)單一清算賬戶，所有支付業(yè)務(wù)通過該賬戶結(jié)算；也可開立多個清算賬戶，支付業(yè)務(wù)分別通過指定賬戶結(jié)算?！耙稽c(diǎn)清算”：一點(diǎn)接入機(jī)構(gòu)通過支付系統(tǒng)處理的所有支付業(yè)務(wù)均通過一個清算賬戶完成資金清算，適用于流動性管理較為集中的參與者。“多點(diǎn)清算”：一點(diǎn)接入機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)分別在支付系統(tǒng)開設(shè)清算賬戶，其支付業(yè)務(wù)通過統(tǒng)一接口進(jìn)行發(fā)送或接收，資金清算則由支付系統(tǒng)根據(jù)支付指令分別從指定的清算賬戶完成，適用于流動性管理較為分散的參與者。

在多點(diǎn)接入方式下，現(xiàn)有清算模式保持不變。二、全面的流動性風(fēng)險管理功能

在保留第一代支付系統(tǒng)排隊管理、清算窗口、自動質(zhì)押融資、小額業(yè)務(wù)撮合等流動性管理功能的基礎(chǔ)上，新增大額清算排隊業(yè)務(wù)撮合、“資金池”管理、日終自動拆借、“一攬子”流動性實(shí)時查詢等功能，為參與者提供更加全面的流動性管理。大額支付系統(tǒng)排隊業(yè)務(wù)撮合大額清算排隊撮合功能主要處理因直接參與者清算賬戶頭寸不足導(dǎo)致清算排隊的業(yè)務(wù)。該功能將進(jìn)一步提高系統(tǒng)的資金清算效率，為直接參與者節(jié)約資金成本。排隊業(yè)務(wù)撮合功能已在許多國家的全額實(shí)時支付系統(tǒng)（如TARGET2、CHIPS）使用，第一代支付系統(tǒng)的小額支付系統(tǒng)也已采用。大額支付系統(tǒng)排隊業(yè)務(wù)撮合處理流程：1、當(dāng)大額支付系統(tǒng)中有兩個和兩個以上直接參與者出現(xiàn)清算業(yè)務(wù)排隊時，大額支付系統(tǒng)可按照預(yù)設(shè)的撮合策略采取手工或自動方式啟動撮合功能。2、如撮合成功，則相關(guān)清算排隊業(yè)務(wù)提交SAPS進(jìn)行結(jié)算。3、為提高匹配成功率，不考慮業(yè)務(wù)優(yōu)先級。啟用時間：原則上在大額支付系統(tǒng)日終處理前啟用排隊業(yè)務(wù)撮合功能，并實(shí)現(xiàn)對開啟時間的參數(shù)化管理。資金池管理“資金池”管理功能是指，根據(jù)法人機(jī)構(gòu)授權(quán)，系統(tǒng)將其在支付系統(tǒng)的清算賬戶與其分支機(jī)構(gòu)清算賬戶進(jìn)行雙邊綁定，當(dāng)分支機(jī)構(gòu)清算賬戶可用頭寸不足支付時，自動從“資金池”內(nèi)法人機(jī)構(gòu)清算賬戶自動調(diào)撥資金完成資金清算

適用范圍

同一法人及不同分支機(jī)構(gòu)在支付系統(tǒng)開立多個清算賬戶。觸發(fā)條件●存在資金調(diào)撥雙邊綁定關(guān)系●資金調(diào)撥后，法人機(jī)構(gòu)清算賬戶余額≥清算賬戶余額下限值啟用時間

大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)截止后，清算窗口開啟前啟用，大額清算排隊撮合功能后啟用

日終自動拆借日終自動拆借是指支付系統(tǒng)參與者之間預(yù)先簽訂拆借協(xié)議并在系統(tǒng)中存儲，在日終自動拆借功能啟用時，如協(xié)議一方清算賬戶余額不足支付，系統(tǒng)將自動從其協(xié)議另一方清算賬戶拆入資金，完成排隊業(yè)務(wù)的資金清算觸發(fā)條件●清算窗口預(yù)關(guān)閉時，當(dāng)日必須清算的業(yè)務(wù)排隊狀態(tài)●被借記方設(shè)置了自動拆借協(xié)議，該指令已經(jīng)拆出行確認(rèn)且在有效期內(nèi)啟用時間一般在清算窗口預(yù)關(guān)閉時啟用本息償還：由拆入方按協(xié)議，主動協(xié)償還本金和利息“一攬子”流動性實(shí)時查詢商業(yè)銀行通過支付系統(tǒng)實(shí)時查詢包括清算賬戶和非清算賬戶余額在內(nèi)的“一攬子”流動性。人民銀行分支行通過ACS實(shí)時查詢。

商業(yè)銀行查詢基本流程：1、通過MBFE發(fā)起查詢申請至NPC；2、

NPC先將清算賬戶余額信息轉(zhuǎn)發(fā)ACS，ACS將清算賬戶及非清算賬戶余額匯總后反饋至NPC。3、NPC將查詢結(jié)果通知查詢申請人。流動性管理功能啟用時序表系統(tǒng)運(yùn)行時間啟用的流動性風(fēng)險管理功能日間業(yè)務(wù)處理時間自動質(zhì)押融資、日間透支、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)排隊、小額支付系統(tǒng)排隊待軋差業(yè)務(wù)撮合、清算賬戶余額查詢、清算賬戶余額預(yù)警、“一攬子”流動性實(shí)時查詢業(yè)務(wù)截止后、清算窗口開啟前先啟用大額支付系統(tǒng)排隊待清算業(yè)務(wù)撮合功能，后啟用“資金池”管理功能清算窗口時間清算窗口管理、自動質(zhì)押融資功能清算窗口預(yù)關(guān)閉時間自動拆借功能三、支持新興電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展網(wǎng)銀功能：提供轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、網(wǎng)上購物、網(wǎng)上繳費(fèi)等多種支付服務(wù)。2009年，大額處理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)5514.5萬筆，金額47.7萬億元，交易量占匯兌業(yè)務(wù)量比例由2008年20.6%增長至2009年23.5%；小額網(wǎng)銀業(yè)務(wù)2603.1萬筆，金額1171億元，交易量占匯兌業(yè)務(wù)量比例由2008年8%增長至2009年14.6%。網(wǎng)銀服務(wù)對于商業(yè)銀行的重要意義提升核心競爭力分流柜面業(yè)務(wù)，緩解網(wǎng)點(diǎn)排隊壓力節(jié)約網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和人力、物力運(yùn)營成本提供服務(wù)不受營業(yè)時間和網(wǎng)點(diǎn)限制發(fā)展最快、最具增長潛力的業(yè)務(wù)平臺網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的重要應(yīng)用系統(tǒng)主要支持網(wǎng)上跨行零售支付業(yè)務(wù)的處理業(yè)務(wù)指令逐筆發(fā)送、實(shí)時軋差、定時清算客戶通過在線方式提交支付業(yè)務(wù)，并可實(shí)時獲取業(yè)務(wù)處理結(jié)果。

四、支持外匯交易市場的PVP結(jié)算目前，我國境內(nèi)銀行間外幣詢價交易主要通過外匯交易市場完成，外幣資金結(jié)算通過外幣支付系統(tǒng)完成，人民幣資金結(jié)算則主要通過支付系統(tǒng)完成，人民幣與外幣之間資金結(jié)算時間不同步,存在結(jié)算風(fēng)險。第二代支付系統(tǒng)將與境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)連接，支持人民幣與外幣交易的PVP結(jié)算，提高結(jié)算效率，降低結(jié)算風(fēng)險。第二代支付系統(tǒng)將與境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)連接，通過人民幣與外幣的同步交收（PVP），提高結(jié)算效率，降低結(jié)算風(fēng)險。我國外匯市場交易中，有競價交易和詢價交易兩種模式。其中詢價交易為主要模式。詢價交易PVP結(jié)算由交易會員雙方發(fā)起結(jié)算指令競價交易PVP結(jié)算外匯交易中心以即時轉(zhuǎn)賬方式從會員指定清算賬戶扣款五、人民幣跨境支付業(yè)務(wù)發(fā)展近年來，人民幣在我國周邊部分國家和地區(qū)大量流通，被周邊國家和地區(qū)居民作為交易媒介和支付手段大量使用。2009年國務(wù)院批準(zhǔn)上海、廣州部分城市開展人民幣跨境支付試點(diǎn)業(yè)務(wù)；2010年國務(wù)院批準(zhǔn)18個?。ㄊ校╅_展人民幣跨境支付試點(diǎn)。人民幣正逐步向國際化貨幣發(fā)展。為支持人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的資金結(jié)算，第二代支付系統(tǒng)性設(shè)計相關(guān)功能，支持人民幣用于跨境支付以及境外支付的最終結(jié)算。支持人民幣跨境支付結(jié)算第二代支付系統(tǒng)在功能上支持參與者之間辦理以電匯、保函、托收、信用證為主要貿(mào)易國際結(jié)算方式產(chǎn)生的人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的信息流轉(zhuǎn)及資金清算。目前支付系統(tǒng)參與者已覆蓋香港和澳門地區(qū)的商業(yè)銀行，未來還有可能擴(kuò)展至其他地區(qū)，對于收、付款人開戶銀行均為支付系統(tǒng)參與者的跨境人民幣支付業(yè)務(wù)，可直接通過支付系統(tǒng)辦理；對于收、付款人開戶銀行不是支付系統(tǒng)參與者的，可通過代理行方式委托支付系統(tǒng)參與者完成資金結(jié)算。人民幣跨境支付26●支持參與者之間辦理以電匯、保函、托收、信用證為主要貿(mào)易國際結(jié)算方式產(chǎn)生的人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的信息流轉(zhuǎn)及資金清算。業(yè)務(wù)種類匯款貨物貿(mào)易結(jié)算服務(wù)貿(mào)易結(jié)算資本項下跨境支付●目前支付系統(tǒng)參與者已覆蓋香港和澳門地區(qū)的商業(yè)銀行，未來還有可能擴(kuò)展至其他地區(qū)，對于收、付款人開戶銀行均為支付系統(tǒng)參與者的跨境人民幣支付業(yè)務(wù)，可直接通過支付系統(tǒng)辦理；對于收、付款人開戶銀行不是支付系統(tǒng)參與者的，可通過代理行方式委托支付系統(tǒng)參與者完成資金結(jié)算六、支付系統(tǒng)報文標(biāo)準(zhǔn)第一代支付系統(tǒng)大額支付業(yè)務(wù)采用CMT報文格式，小額支付業(yè)務(wù)采用PKG報文格式，較好的滿足了目前支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)需求，但也亟需一個各金融機(jī)構(gòu)均遵守的、統(tǒng)一的報文交換標(biāo)準(zhǔn)，以降低機(jī)構(gòu)間互聯(lián)的成本，提高信息交互效率。金融行業(yè)通用報文方案（ISO20022）金融業(yè)通用報文方案（ISO20022標(biāo)準(zhǔn)）由國際標(biāo)準(zhǔn)化組織（ISO）于2004年頒布，適用于各金融機(jī)構(gòu)間報文交換；ISO20022基于XML標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)，其本身并不規(guī)定具體的報文類型，只是規(guī)定了在設(shè)計報文時必須遵循的一系列規(guī)則，適用于支付報文、外匯交易報文、證券結(jié)算報文等，各金融機(jī)構(gòu)在滿足規(guī)則的前提下可以自行制定交換的報文類型。國外許多支付系統(tǒng)如SWIFT、CLS、TARGET2等已采用該標(biāo)準(zhǔn)。報文標(biāo)準(zhǔn)29業(yè)務(wù)報文采用ISO20022標(biāo)準(zhǔn)報文編號：xxxx.nnn.nnn.nn

系統(tǒng)編號

報文編號預(yù)留，固定001版本號報文分為報文頭和報文體報文頭：版本號、發(fā)起方、接收方、報文描述報文體：業(yè)務(wù)報文本身的業(yè)務(wù)要素數(shù)字簽名域：根據(jù)業(yè)務(wù)部門確定的加密要素，形成一串?dāng)?shù)字碼對一代業(yè)務(wù)報文進(jìn)行了整合七、高效的系統(tǒng)控制與運(yùn)維機(jī)制公共管理運(yùn)行控制參與者管理參數(shù)管理系統(tǒng)維護(hù)安全管理運(yùn)行維護(hù)客戶服務(wù)公共管理與系統(tǒng)維護(hù)（CCMS）旨在對大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)、網(wǎng)銀支付系統(tǒng)以及清算賬戶管理系統(tǒng)等提供統(tǒng)一服務(wù)，提高系統(tǒng)整體業(yè)務(wù)處理效率運(yùn)行時序管理運(yùn)行控制八、強(qiáng)化安全管理措施

安全管理策略●縱深防御

MBFE、CCPC、NPC三層安全領(lǐng)域和安全防御體系▲網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施方面：“縱向分層，橫向分區(qū)”防御系統(tǒng)▲應(yīng)用系統(tǒng)結(jié)構(gòu)方面：“縱向分層”防御系統(tǒng)●使用數(shù)字簽名▲支付系統(tǒng)使用端到端的數(shù)字簽名保障業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和防抵賴性▲支付系統(tǒng)不僅核驗(yàn)數(shù)字簽名的合法性，還核驗(yàn)編制數(shù)字簽名的證書合法性和證書與發(fā)起方的綁定關(guān)系，進(jìn)一步提高數(shù)字簽名的安全性●加密傳輸▲支付系統(tǒng)在NPC和CCPC間部署硬件加密設(shè)備，加密兩者間傳輸?shù)臄?shù)據(jù)▲支付系統(tǒng)在CCPC與MBFE或NPC與MBFE間使用軟件加密技術(shù)加密傳輸數(shù)據(jù)九、強(qiáng)大的信息管理與數(shù)據(jù)存儲運(yùn)用數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)分析和報表工具，對支付系統(tǒng)中蘊(yùn)藏的大量支付清算交易信息，進(jìn)行深度挖掘和加工，建立面向客戶和管理決策層的應(yīng)用數(shù)據(jù)倉庫，實(shí)現(xiàn)支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)共享，為貨幣政策、反洗錢、金融穩(wěn)定等提供信息支持和決策依據(jù)。對采集的各類支付交易信息，按特定規(guī)則進(jìn)行加工與整合，實(shí)現(xiàn)按特定對象的數(shù)據(jù)存儲，方便按支付主體（單位或個人）一攬子信息查詢。支付管理信息系統(tǒng)結(jié)構(gòu)框架十、二代支付系統(tǒng)備份系統(tǒng)的策略

統(tǒng)盤考慮各應(yīng)用系統(tǒng)的備份：整體規(guī)劃、統(tǒng)籌兼顧，統(tǒng)一備份統(tǒng)盤考慮NPC和CCPC的備份統(tǒng)盤考慮第二代支付系統(tǒng)和ACS的備份同步研究第二代支付系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)的業(yè)務(wù)需求與方案設(shè)計：物理架構(gòu)、業(yè)務(wù)處理邏輯、技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段的相似性和緊密聯(lián)系同步建設(shè)第二代支付系統(tǒng)的生產(chǎn)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)

備份系統(tǒng)架構(gòu)圖財務(wù)公司二代支付系統(tǒng)接入分析二系統(tǒng)應(yīng)用解決方案——接入大額支付兩種模式直連接入HVPS同業(yè)代理接入HVPS財務(wù)公司作為系統(tǒng)參與者，通過前置機(jī)與HVPS（通過消息中間件）直接進(jìn)行報文收發(fā)，即財務(wù)公司自己建設(shè)的接口系統(tǒng)與二代支付直接通訊進(jìn)行業(yè)務(wù)處理和相關(guān)票據(jù)服務(wù)。財務(wù)公司不直接建設(shè)系統(tǒng)，而是通過與直連接入二代支付系統(tǒng)的銀行合作，利用合作銀行（代理行）的接入終端平臺接入二代支付。

可以與其他銀行互聯(lián)互通匯劃效率高支付手續(xù)費(fèi)低

不能與其他銀行實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通匯劃到帳速度慢支付費(fèi)用高定義差別間連接入HVPS財務(wù)公司不建設(shè)系統(tǒng)，利用人民銀行在前置機(jī)提供的間連錄入功能操作。

業(yè)務(wù)需要落地處理40財務(wù)公司涉及二代支付系統(tǒng)報文情況介紹系統(tǒng)類型報文總數(shù)參與者（財務(wù)公司）能發(fā)起報文數(shù)參與者（財務(wù)公司）能接收報文數(shù)與電子商業(yè)匯票線上清算相關(guān)報文數(shù)大額支付系統(tǒng)2311120小額支付系統(tǒng)4842450清算賬戶系統(tǒng)6028312公共控制系統(tǒng)3517309合計166981181141大額支付系統(tǒng)財務(wù)公司接收報文介紹編號報文編號報文名稱功能1hvps.111.001.01客戶發(fā)起匯兌業(yè)務(wù)報文資金匯兌2hvps.112.001.01金融機(jī)構(gòu)發(fā)起匯兌業(yè)務(wù)報文資金匯兌3hvps.141.001.01即時轉(zhuǎn)賬報文資金匯兌4hvps.142.001.01即時轉(zhuǎn)賬排隊/撤銷通知報文業(yè)務(wù)通知5hvps.632.001.01多邊軋差凈額結(jié)算清算回執(zhí)報文業(yè)務(wù)通知6hvps.633.001.01多邊軋差凈額結(jié)算借貸通知報文業(yè)務(wù)通知7hvps.635.001.01多邊凈額業(yè)務(wù)撤銷應(yīng)答報文業(yè)務(wù)通知8hvps.711.001.01大額業(yè)務(wù)匯總核對報文報文核對9hvps.713.001.01大額業(yè)務(wù)明細(xì)核對應(yīng)答報文報文核對10hvps.715.001.01大額業(yè)務(wù)下載應(yīng)答報文報文核對11hvps.716.001.01大額預(yù)對賬報文報文核對12hvps.717.001.01資金拆借信息下載報文業(yè)務(wù)核對42財務(wù)公司電子商業(yè)匯票線上清算相關(guān)報文介紹編號報文編號報文名稱功能1saps.606.001.01清算賬戶記賬通知報文用于電子商業(yè)匯票線上清算賬戶記賬通知，人民銀行NPC同時向參與者的二代支付系統(tǒng)和電子商業(yè)匯票系統(tǒng)下發(fā)清算成功結(jié)果。2saps.619.001.01ECDS計費(fèi)清單報文當(dāng)參與者發(fā)起過電子商業(yè)匯票后，人民銀行NPC每月下發(fā)ECDS計費(fèi)清單。43財務(wù)公司發(fā)起資金匯兌業(yè)務(wù)44財務(wù)公司接收資金匯兌業(yè)務(wù)45財務(wù)公司發(fā)起電票線上清算業(yè)務(wù)46財務(wù)公司接收電票線上清算業(yè)務(wù)財務(wù)公司二代支付系統(tǒng)應(yīng)用建議方案綜合考慮成本收益電票業(yè)務(wù)

開展需要財務(wù)公司服務(wù)能力提升集團(tuán)集中管控的要求財務(wù)公司未來發(fā)展需要建議財務(wù)公司以直連方式接入人行二代支付系統(tǒng)48財務(wù)公司加入二代支付系統(tǒng)工作安排編號任務(wù)名稱開始時間完成時間責(zé)任單位1試點(diǎn)財務(wù)公司提出加入大額支付系統(tǒng)申請5日2013-09-022013-09-06試點(diǎn)財務(wù)公司2人民銀行分支機(jī)構(gòu)初審并上報14日2013-09-092013-09-27人民銀行分支機(jī)構(gòu)3批復(fù)加入申請10日2013-10-082013-10-18支付結(jié)算司4購買設(shè)備和密押服務(wù)器4周2013-10-082013-11-01試點(diǎn)財務(wù)公司5所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)環(huán)境確認(rèn)4周2013-10-082013-11-01人民銀行分支機(jī)構(gòu)6業(yè)務(wù)和操作培訓(xùn)4周2013-10-082013-11-01支付結(jié)算司7試點(diǎn)財務(wù)公司進(jìn)行接口開發(fā)和內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造12周2013-10-212014-01-10試點(diǎn)財務(wù)公司8聯(lián)調(diào)測試6周2014-02-172014-03-28清算總中心、試點(diǎn)財務(wù)公司9接口驗(yàn)收10日2014-03-312014-04-11科技司10科技司發(fā)布接口驗(yàn)收結(jié)果10日2014-04-142014-04-25科技司11試點(diǎn)財務(wù)公司申請上線3日2014-04-282014-04-30試點(diǎn)財務(wù)公司12人民銀行分支機(jī)構(gòu)初審并上報5日2014-05-052014-05-09人民銀行分支機(jī)構(gòu)13批復(fù)并下發(fā)行號變更通知5日2014-05-122014-05-16支付結(jié)算司14開立清算賬戶5日2014-05-192014-05-23相關(guān)人民銀行分支機(jī)構(gòu)營業(yè)部15財務(wù)公司正式加入支付系統(tǒng)（直連）1日2014-05-262014-05-26清算總中心、分中心16指導(dǎo)已完成聯(lián)調(diào)測試的其他直連接入機(jī)構(gòu)分批更新系統(tǒng)7周2014-03-312014-05-16支付結(jié)算司17發(fā)文通知財務(wù)公司線上清算試點(diǎn)上線運(yùn)行5日2014-05-192014-05-23支付結(jié)算司18人民銀行分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)文件5日2014-05-262014-05-20人民銀行分支機(jī)構(gòu)19試點(diǎn)財務(wù)公司上線運(yùn)行1日2014-06-032014-06-03試點(diǎn)財務(wù)公司軟通動力二代支付系統(tǒng)整體方案

三核心系統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)電子商業(yè)匯票支票影像系統(tǒng)其它系統(tǒng)關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行渠道整合普通借記普通貸記實(shí)時借記實(shí)時貸記定期借記定期貸記批量代付批量代收…業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)控制與管理參數(shù)管理日志管理統(tǒng)計報表差錯與異常處理排隊管理支付路由控制支付業(yè)務(wù)流程控制權(quán)限檢查合法性檢查登記薄處理支付時間檢查重復(fù)判斷解止付判斷資金頭寸審批控制流程控制手續(xù)費(fèi)計算支付清算支付軋差入賬控制…查詢賬戶信息撤消/退匯日終處理往賬規(guī)則管理清算規(guī)則管理來賬入賬規(guī)則業(yè)務(wù)規(guī)則處理借記止付對賬沖正差錯處理查詢/查復(fù)頭寸查詢流水日志記賬沖賬授權(quán)流程服務(wù)組件管理規(guī)則支付報文拆包支付報文組包支付報文組包報文填充報文路由選擇支付渠道管理支付報文規(guī)范定義報文格式檢查轉(zhuǎn)換報文重復(fù)控制報文日志報文發(fā)送報文接收超時控制日志管理加解押密加解簽名渠道監(jiān)聽通訊協(xié)議轉(zhuǎn)換報文轉(zhuǎn)換智能路由流程組合其它組件報文層處理外聯(lián)通迅層業(yè)務(wù)處理平臺系統(tǒng)控制平臺內(nèi)聯(lián)數(shù)據(jù)交換平臺人民銀行二代支付系統(tǒng)（CNAPS2）51接口平臺--需求

3.配置靈活性

2.業(yè)務(wù)無關(guān)性

6.可擴(kuò)展性

7.性能

4.報文跟蹤

1.面向接口服務(wù)支持獨(dú)立部署，對外統(tǒng)一提供接口服務(wù)統(tǒng)一管理和維護(hù)配置信息，便于維護(hù)實(shí)施通過擴(kuò)展接口適配器來支持包括銀企接口服務(wù)在內(nèi)的各種系統(tǒng)間數(shù)據(jù)交換需求以數(shù)據(jù)交換服務(wù)為核心，與具體業(yè)務(wù)解耦百萬級每日的報文數(shù)據(jù)交換能力，支持系統(tǒng)集群快速定位和查詢數(shù)據(jù)交換過程各階段的報文

5.監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)處理過程監(jiān)控和異常預(yù)警服務(wù)52接口平臺--規(guī)劃路由服務(wù)注冊數(shù)據(jù)交換引擎活動監(jiān)控消息報文跟蹤適配插件管理路由規(guī)則模板引擎接入端活動報文跟蹤適配插件路由設(shè)置映射管理JVM活動路由過程適配設(shè)置外圍注冊安全管理基礎(chǔ)設(shè)置事件監(jiān)聽Web展示（頁面展示）管理服務(wù)Web端接入端統(tǒng)一組件接口平臺財務(wù)公司集團(tuán)資金其它系統(tǒng)銀行其它第三方53接口平臺--技術(shù)結(jié)構(gòu)UI服務(wù)ApacheCamel

ApacheMinaSmooksFreemarkerSpringHibernateStructsCacheORM安全策略消息適配器模板編輯路由管理消息跟蹤攔截器路由

協(xié)議編組(http/socket/webservice/soap)數(shù)據(jù)交換引擎接入終端組件數(shù)據(jù)校驗(yàn)統(tǒng)計報告任務(wù)前置機(jī)負(fù)載均衡器事件通知配置管理J2EE平臺

54接口平臺--業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)工商銀行農(nóng)業(yè)銀行中國銀行…銀行支付寶快錢銀聯(lián)…第三方支付其他系統(tǒng)余額查詢明細(xì)查詢付款收款對賬單通知結(jié)果查詢…接口服務(wù)擴(kuò)展服務(wù)財務(wù)公司集團(tuán)資金其他系統(tǒng)路由管理統(tǒng)計查詢系統(tǒng)監(jiān)控系統(tǒng)日志系統(tǒng)服務(wù)適配器管理字典維護(hù)模板設(shè)計轉(zhuǎn)換預(yù)覽數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換服務(wù)流水號規(guī)則地區(qū)碼映射幣種映射返回碼映射業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理55適配器數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換引擎輸出端輸入端路由規(guī)則JMS:ABCMDBJMS:ICBCRouted

CountConsume

CountConvert

CostTranspor