2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》預(yù)測(cè)試題2

2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》預(yù)測(cè)試題一、單選題(本類題總共10０.00分,共65道題，每小題1.５4分)1、股票投資的收益等于___＿＿_(dá)＿_(dá)_.A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得2、股票交易程序中所涉及的重要環(huán)節(jié)有：I、交割ＩI、委托III、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、過(guò)戶VI、交易對(duì)的的順序?yàn)開＿_(dá)_____＿.A、ＩV,III,ＩI,I,ＶI,VB、III，IV，Ｉ,V，VI,IIC、III,ＩV,II，VI,I,ＶD、V，II,IIＩ,IV,VI,I3、債券代表其投資者的權(quán)利,這種權(quán)利稱為＿_(dá)＿_(dá)_＿_(dá)_＿．A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)4、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是__＿＿_(dá)____.A、債券形式Ｂ、計(jì)息方式C、付息方式D、利率變動(dòng)方式5、_____＿_(dá)__不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、公司組織Ｃ、金融機(jī)構(gòu)Ｄ、社會(huì)團(tuán)隊(duì)6、貼現(xiàn)債券通常在票面上___＿_(dá)_＿_(dá)_，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。Ａ、規(guī)定利率Ｂ、不規(guī)定利率C、標(biāo)明折價(jià)D、不標(biāo)明折價(jià)7、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是__＿＿＿_(dá)___.A、國(guó)債B、股票C、公司債券D、期貨8、以下選項(xiàng)中,公司破產(chǎn)后,對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)的分派順序上列為最后的是___＿＿_(dá)___．A、職工工資Ｂ、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權(quán)9、下列哪種說(shuō)法是對(duì)的的?A、債券的發(fā)行條件不涉及其發(fā)行票面金額。B、公司債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓。Ｄ、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。10、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特性?Ａ、安全性高Ｂ、免稅待遇C、流動(dòng)性強(qiáng)D、收益率高11、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是______＿_(dá)_．Ａ、私募債券Ｂ、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債D、信用公司債12、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是＿_(dá)＿_(dá)_____.A、收益率互相影響Ｂ、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段Ｄ、都有規(guī)定的償還期限13、證券信用評(píng)級(jí)的重要對(duì)象為______＿_(dá)_.A、中央政府的債券B、國(guó)際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券1４、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?Ａ、利率風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)15、以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?Ａ、政策風(fēng)險(xiǎn)B、周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)Ｃ、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)16、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中,投資者可以通過(guò)證券投資組合予以分散的是__＿_(dá)___＿_(dá).A、國(guó)家貨幣政策變化Ｂ、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、公司經(jīng)營(yíng)管理不善17、長(zhǎng)期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對(duì)＿_(dá)＿_(dá)__＿_(dá)_的補(bǔ)償。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、通脹風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)Ｄ、政策風(fēng)險(xiǎn)18、證券投資基金是一種___＿_(dá)_＿＿_(dá)的證券投資方式。A、直接B、間接C、視具體的情況而定D、以上均不對(duì)的19、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_________關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系Ｃ、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系20、＿_(dá)______的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金Ｄ、公司型基金2１、封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按_____＿_(dá)__標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。Ａ、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小22、開放式基金的交易價(jià)格重要取決于＿_(dá)_＿_(dá)＿_(dá)__.A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系Ｃ、基金凈資產(chǎn)Ｄ、基金負(fù)債２3、在下列幾種基金中,一般__＿_(dá)＿＿_(dá)＿＿的年管理費(fèi)率最低。A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認(rèn)股權(quán)證基金24、___＿_(dá)＿_(dá)__不能作為貨幣市場(chǎng)基金的投資標(biāo)的。A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認(rèn)股權(quán)證Ｄ、銀行短期存款25、以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和賺錢為基本目的的基金是_______＿_(dá).A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長(zhǎng)型基金Ｄ、以上都不是26、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在４0%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有鈔票，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲２８萬(wàn)元,則此時(shí)投資人應(yīng)采用何種動(dòng)作?A、賣出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票Ｂ、賣出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票Ｃ、賣出價(jià)值16.８萬(wàn)元的股票D、不買不賣2７、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不涉及＿_(dá)__＿_(dá)_＿＿.A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、個(gè)性差異小，易操作D、能抵御通脹２8、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不涉及____＿_(dá)＿_(dá)_.Ａ、交易風(fēng)險(xiǎn)Ｂ、意外風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)2９、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是＿_(dá)＿_(dá)＿_(dá)＿_(dá)_．A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。Ｂ、炒樓花的范圍涉及內(nèi)部認(rèn)購(gòu)的房號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)的認(rèn)購(gòu)書、預(yù)售協(xié)議等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過(guò)將證券變現(xiàn)來(lái)獲利。D、住房金融投資減少了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。３0、一房產(chǎn)價(jià)值80萬(wàn)元，耐用年限為６0年,殘值率為10%.根據(jù)直線折舊法,該房產(chǎn)的折舊率為___＿_(dá)____.A、1.5％B、２%Ｃ、1.8%D、1%21、封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按_______＿_(dá)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。Ａ、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回Ｃ、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小22、開放式基金的交易價(jià)格重要取決于＿_(dá)_______.Ａ、基金總資產(chǎn)Ｂ、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債2３、在下列幾種基金中,一般_＿_(dá)＿_(dá)_＿_(dá)_的年管理費(fèi)率最低。A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認(rèn)股權(quán)證基金２４、________＿不能作為貨幣市場(chǎng)基金的投資標(biāo)的。Ａ、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認(rèn)股權(quán)證D、銀行短期存款２5、以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和賺錢為基本目的的基金是__＿_(dá)___＿_(dá).A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長(zhǎng)型基金D、以上都不是２6、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬(wàn)元,其余則持有鈔票,若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲2８萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采用何種動(dòng)作?A、賣出價(jià)值９.6萬(wàn)元的股票B、賣出價(jià)值10．8萬(wàn)元的股票Ｃ、賣出價(jià)值16.８萬(wàn)元的股票Ｄ、不買不賣27、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不涉及_＿＿_(dá)____＿．A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿Ｃ、個(gè)性差異小，易操作D、能抵御通脹28、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不涉及__＿＿_(dá)＿＿_(dá)_.A、交易風(fēng)險(xiǎn)Ｂ、意外風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)Ｄ、信用風(fēng)險(xiǎn)２9、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是＿_(dá)_______.Ａ、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。Ｂ、炒樓花的范圍涉及內(nèi)部認(rèn)購(gòu)的房號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)的認(rèn)購(gòu)書、預(yù)售協(xié)議等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過(guò)將證券變現(xiàn)來(lái)獲利。D、住房金融投資減少了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。30、一房產(chǎn)價(jià)值8０萬(wàn)元，耐用年限為6０年，殘值率為10%.根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為__＿_(dá)_＿_(dá)__.A、1.5%B、2%C、1.８%Ｄ、1%40、中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得,以每月收入扣除___＿＿_(dá)___元費(fèi)用后的余額,為應(yīng)納稅所得額。A、80０B、12００C、1５00Ｄ、1６0041、我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得合用_______＿_(dá).A、14%的實(shí)際比例稅率B、合用５~３5％的五級(jí)超額累進(jìn)稅率Ｃ、20%的比例稅率D、合用２0%～40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率４2、公司職工取得的用于購(gòu)買公司國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照＿_(dá)_＿_(dá)＿_(dá)__項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。Ａ、工資薪金所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得43、下列項(xiàng)目中,屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是_＿＿＿_(dá)____.A、發(fā)表HＹPERLIＮK""\ｔ"＿blaｎｋ"論文取得的報(bào)酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬44、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定,工資、薪金所得采用的稅率形式是_＿_(dá)＿_(dá)＿＿＿_(dá).Ａ、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率4５、外籍人士取得的下列所得中，＿_(dá)__＿_(dá)___可以免征個(gè)人所得稅。A、來(lái)自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市Ａ股公司(內(nèi)資公司)取得的股息紅利C、外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的所得４6、王某取得稿酬20２30元,講課費(fèi)4０00元，已知稿酬所得合用個(gè)人所得稅稅率為20％,并按應(yīng)納稅額減征30%，勞務(wù)報(bào)酬所得合用個(gè)人所得稅稅率為2０％.王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為____＿＿_(dá)_＿元。Ａ、268８B、2880C、3840D、48００47、對(duì)以下___＿＿_(dá)___征收個(gè)人所得稅時(shí),應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶爾所得B、個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得Ｃ、稿酬所得D、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得4８、我國(guó)車輛購(gòu)置稅實(shí)行法定減免稅，下列不屬于車輛購(gòu)置稅減免稅范圍的是_____＿_(dá)＿_(dá).Ａ、外國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館和國(guó)際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛B、回國(guó)服務(wù)的HYPＥＲLIＮＫ""\t"_blank＂留學(xué)人員用人民幣鈔票購(gòu)買１輛個(gè)人自用國(guó)產(chǎn)小汽車C、設(shè)有固定裝置的非運(yùn)送車輛Ｄ、長(zhǎng)期來(lái)華定居專家1輛自用小汽車４9、某外國(guó)人2023年２月１2日來(lái)華工作,20２3年２月15日回國(guó),2０23年3月２日返回中國(guó)，2023年11月１５日至202３年11月3０日期間，因工作需要去了日本,２0２3年１2月1日返回中國(guó),后于2023年1１月２0日離華回國(guó)，則該納稅人_____＿＿_(dá)_.A、2023年度為我國(guó)居民納稅人,２023年度為我國(guó)非居民納稅人Ｂ、2023年度為我國(guó)居民納稅人,2０23年度為我國(guó)非居民納稅人C、2023年度和２02３年度均為我國(guó)非居民納稅人D、2０23年度和20２３年度均為我國(guó)居民納稅人５0、在收入相同的情況下，_____＿_(dá)__的稅負(fù)最重。A、個(gè)體工商戶B、合作公司Ｃ、私營(yíng)公司D、個(gè)人獨(dú)資公司５1、客戶最基本的需求是_＿_(dá)＿_(dá)_＿_(dá)_.Ａ、服務(wù)需求B、體驗(yàn)需求Ｃ、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求52、客戶從單純被動(dòng)地采購(gòu)，轉(zhuǎn)為積極參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案的擬定，這體現(xiàn)了客戶的__＿_(dá)_＿＿_(dá)_.Ａ、成功需求Ｂ、體驗(yàn)需求Ｃ、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求53、某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反映敏感,選價(jià)心理較重,往往以價(jià)格高低為選購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于＿_(dá)_＿_(dá)＿＿_(dá)_.A、習(xí)慣型消費(fèi)者B、理智型消費(fèi)者C、經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者D、疑慮型消費(fèi)者54、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了_________.Ａ、消費(fèi)者的愛好B、商品效用C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響55、一般在繁榮期之后出現(xiàn),經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩,國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和HYPERLＩNK""\t"＿ｂｌank"職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮,逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中＿_(dá)_＿＿_(dá)＿_(dá)＿.Ａ、HＹPERLIＮＫ"＂\t＂＿bｌanｋ"蕭條期B、調(diào)整期C、萎縮期Ｄ、衰退期56、制訂個(gè)人理財(cái)目的的基本原則之一是，將_＿_(dá)_____＿作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目的。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長(zhǎng)期投資目的C、預(yù)留鈔票儲(chǔ)備D、短期投資目的5７、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是_＿＿_(dá)____＿．A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)Ｄ、租借的房屋58、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按____＿＿_(dá)_＿計(jì)算的。A、購(gòu)置價(jià)B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得D、視情況而定59、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債？Ａ、汽車貸款B、教育貸款C、住房抵押貸款D、信用卡貸款60、以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是＿＿_(dá)___＿_(dá)＿.A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增長(zhǎng)而減少。B、凈資產(chǎn)金額很大，也許意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充足運(yùn)用。C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成,但客戶尚未收到正式的付賬告知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。D、抱負(fù)的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。61、客戶王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬(wàn)元,總資產(chǎn)為55萬(wàn)元，總負(fù)債為29萬(wàn)元,其償付比率為＿_(dá)_＿＿＿_(dá)＿_(dá).A、0.5３B、0.47C、０．2８D、０.１562、反映客戶控制開支和增長(zhǎng)凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是__＿_(dá)__＿_(dá)_.A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動(dòng)性比率C、負(fù)債收入比率Ｄ、儲(chǔ)蓄比率6３、以下公式錯(cuò)誤的有_＿_(dá)___＿＿_(dá).A、負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入B、儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅前收入C、流動(dòng)性比率＝流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出Ｄ、負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)64、對(duì)于客戶的中期投資目的，應(yīng)_________.Ａ、采用鈔票投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定,很少出現(xiàn)虧損B、重要考慮投資的成長(zhǎng)性,可考慮采用品有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升,出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大D、視具體目的而擬定投資策略65、以下有關(guān)人力資本的論述中對(duì)的的是____＿_(dá)_＿＿．A、理財(cái)客戶經(jīng)理擬定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)涉及經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值。C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。D、投資者個(gè)人的人力資本供應(yīng)彈性越大,投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。1、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,()是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。Ａ、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃Ｄ、私人銀行業(yè)務(wù)【答案】B2、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人HYPＥRLＩNＫ""投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響,一般而言，()也許導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增長(zhǎng)基金股票配置。A、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮B、預(yù)期未來(lái)本幣貶值Ｃ、預(yù)期未來(lái)利率上升Ｄ、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣【答案】Ｄ3、商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是(）業(yè)務(wù)。Ａ、綜合理財(cái)規(guī)劃Ｂ、投資規(guī)劃Ｃ、投資品分析D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)【答案】Ｄ４、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A、綜合理財(cái)服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)Ｂ、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】Ｄ５、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()。A、綜合理財(cái)服務(wù)B、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)C、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)D、投資顧問(wèn)服務(wù)【答案】A1、證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為()。A、一級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)Ｃ、交易所市場(chǎng)D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)【答案】A2、貨幣市場(chǎng)是融資期限在()的金融市場(chǎng)。Ａ、半年以內(nèi)Ｂ、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上【答案】B３、在證券市場(chǎng)中，假如同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的()原則。A、數(shù)量?jī)?yōu)先B、時(shí)間優(yōu)先C、價(jià)格優(yōu)先D、品種優(yōu)先【答案】B4、下列屬于金融資產(chǎn)的是()。Ａ、收據(jù)Ｂ、股票C、購(gòu)物券D、貨品提單【答案】B5、按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來(lái)劃分，股票可以劃分為(）。A、記名股和無(wú)記名股Ｂ、面額股和無(wú)面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股【答案】D１、在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是()Ａ、老年養(yǎng)老期Ｂ、中年成熟期Ｃ、青年發(fā)展期D、少年成長(zhǎng)期【答案】C2、盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn),這樣的理財(cái)特性通常屬于()A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長(zhǎng)期【答案】Ａ3、在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡(jiǎn)樸的時(shí)期是（）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期Ｄ、少年成長(zhǎng)期【答案】Ｄ4、李氏夫婦目前都是5０歲左右，有一兒子在讀大學(xué);擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬(wàn)元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論,理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵?A、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B、李氏夫婦應(yīng)將所有積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款,為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備C、李氏夫婦應(yīng)當(dāng)運(yùn)用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充足的準(zhǔn)備Ｄ、低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券仍然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】Ｂ5、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特性的陳述有誤的一項(xiàng)是()A、銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金B(yǎng)、處在青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增長(zhǎng)資本積累Ｃ、當(dāng)理財(cái)客戶處在中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的Ｄ、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性【答案】Ｃ1、個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小,但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的()A、需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性B、需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)C、需求的交融性和與放開性D、需求的差異性與層次性【答案】Ａ2、銀行提高單個(gè)客戶利潤(rùn)率的一個(gè)有效方法是()A、捆綁銷售B、將客戶分類C、交叉銷售Ｄ、提高客戶滿意度【答案】Ｃ3、充足體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營(yíng)銷精髓的是()Ａ、交易營(yíng)銷B、客戶營(yíng)銷C、關(guān)系營(yíng)銷D、價(jià)值營(yíng)銷【答案】C4、在個(gè)人理財(cái)?shù)目蛻絷P(guān)系維護(hù)中不涉及()A、知識(shí)維護(hù)B、客戶自身價(jià)值維護(hù)Ｃ、顧問(wèn)式營(yíng)銷維護(hù)D、交叉銷售維護(hù)【答案】B1、證券投資基金通過(guò)多樣化的資產(chǎn)組合,可以分散化資產(chǎn)的（）A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)Ｄ、政策風(fēng)險(xiǎn)【答案】Ｃ2、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的也許性變動(dòng),這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是(）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)Ｄ、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D3、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券,面值為1000元,發(fā)行價(jià)格為9０0元,其一年利率為()A、10%B、１1％Ｃ、１1.11%Ｄ、9.９9%【答案】C4、投資組合決策的基本原則是A、收益率最大化Ｂ、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、盼望收益最大化D、給定盼望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】D5、下列記錄指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是()A、盼望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D、收益率的離散系數(shù)【答案】Ａ1、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,()是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。Ａ、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃Ｄ、私人銀行業(yè)務(wù)【答案】Ｂ2、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人HYPＥRLINＫ＂"\ｔ＂_ｂlaｎｋ"投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響,一般而言，()也許導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增長(zhǎng)基金股票配置。A、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮Ｂ、預(yù)期未來(lái)本幣貶值C、預(yù)期未來(lái)利率上升D、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣【答案】D3、商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是(）業(yè)務(wù)。Ａ、綜合理財(cái)規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、投資品分析Ｄ、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)【答案】D4、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A、綜合理財(cái)服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】Ｄ5、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()。Ａ、綜合理財(cái)服務(wù)B、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)Ｃ、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)D、投資顧問(wèn)服務(wù)【答案】Ａ６、證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為（）。A、一級(jí)市場(chǎng)Ｂ、二級(jí)市場(chǎng)C、交易所市場(chǎng)D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)【答案】Ａ７、貨幣市場(chǎng)是融資期限在()的金融市場(chǎng)。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上Ｄ、五年以上【答案】B８、在證券市場(chǎng)中，假如同價(jià)位申報(bào),按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的()原則。A、數(shù)量?jī)?yōu)先B、時(shí)間優(yōu)先Ｃ、價(jià)格優(yōu)先D、品種優(yōu)先【答案】B9、下列屬于金融資產(chǎn)的是（）。A、收據(jù)B、股票C、購(gòu)物券D、貨品提單【答案】B1０、按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來(lái)劃分，股票可以劃分為(）。A、記名股和無(wú)記名股B、面額股和無(wú)面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股【答案】D一、單選題共4８題1．證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為（Ａ）。A、一級(jí)市場(chǎng)Ｂ、二級(jí)市場(chǎng)C、交易所市場(chǎng)D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)2.貨幣市場(chǎng)是融資期限在(Ｂ)的金融市場(chǎng)。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上３.在證券市場(chǎng)中,假如同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的(B)原則。A、數(shù)量?jī)?yōu)先B、時(shí)間優(yōu)先C、價(jià)格優(yōu)先Ｄ、品種優(yōu)先４.下列屬于金融資產(chǎn)的是(B)。A、收據(jù)B、股票C、購(gòu)物券D、貨品提單5.按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來(lái)劃分,股票可以劃分為(D)。A、記名股和無(wú)記名股B、面額股和無(wú)面額股Ｃ、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股6.紅籌股是指在香港上市的中資概念股,這些紅籌股（B）。Ａ、注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)大陸B(tài)、注冊(cè)地在中國(guó)大陸,上市地是在中國(guó)香港Ｃ、注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)香港D、注冊(cè)地在中國(guó)香港，上市地在中國(guó)大陸7.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是（D)。Ａ、國(guó)債B、地方政府債券C、公司債D、垃圾債券８．通常所說(shuō)的股市行情,即股票價(jià)格是指(B）。Ａ、股票的帳面價(jià)值Ｂ、股票的市場(chǎng)價(jià)值Ｃ、股票的票面價(jià)值Ｄ、股票的內(nèi)在價(jià)值９.金融市場(chǎng)主體是指(C）。Ａ、金融交易的工具Ｂ、金融中介機(jī)構(gòu)Ｃ、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門１0.金融市場(chǎng)客體是指（A)。A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門11．下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是（A)。A、股票價(jià)格指數(shù)B、期貨C、中央銀行票據(jù)D、債券１２．下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是（C)。A、中央銀行B、財(cái)政部C、證監(jiān)會(huì)D、私營(yíng)公司１３.折價(jià)發(fā)行的附息債券,票面利率是６%,則實(shí)際的到期收益率也許是(C)。A、6%B、6．２5％C、5.６%D、以上都不也許14.下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是（Ｄ)。A、普通股票Ｂ、國(guó)債Ｃ、優(yōu)先股票Ｄ、遠(yuǎn)期合約15.以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是(B)。A、銀行承兌匯票B、３年期國(guó)債C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單Ｄ、回購(gòu)協(xié)議16.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是(B）。Ａ、國(guó)有控股商業(yè)銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、郵政儲(chǔ)蓄銀行Ｄ、證券投資公司1７.以下對(duì)銀行承兌匯票的特性的描述錯(cuò)誤的是(D）。A、安全性高Ｂ、信用度高C、靈活性好D、收益率高１8．金融市場(chǎng)的最基本、最重要的功能是(A)。Ａ、融通貨幣資金Ｂ、資源配置C、產(chǎn)生超額收益D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)19.金融市場(chǎng)的融資方式是(Ｃ)。A、直接融資Ｂ、間接融資Ｃ、直接融資與間接融資并存D、自由融資２0．下列對(duì)貨幣市場(chǎng)的特性的描述對(duì)的的是(D)。A、風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高Ｂ、收益高,安全性也高C、流動(dòng)性低，安全性也低D、風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高21.下列對(duì)資本市場(chǎng)的特性的描述對(duì)的的是(A)。A、風(fēng)險(xiǎn)性高,收益也高Ｂ、收益高,安全性也高C、流動(dòng)性低,風(fēng)險(xiǎn)性也低D、風(fēng)險(xiǎn)性低,安全性也低2２.金融市場(chǎng)按交割時(shí)間分類,可以劃分為(C)。A、貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)Ｂ、一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)C、現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)23.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類對(duì)的的是(Ｃ)。A、按交易場(chǎng)合劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)B、按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)Ｃ、按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D、按交易價(jià)段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)2４.下列金融工具中屬于間接融資工具的是(D)。A、國(guó)債Ｂ、公司債券Ｃ、公司股票Ｄ、銀行貸款25.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是(B）。Ａ、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、公司債市場(chǎng)C、債券回購(gòu)市場(chǎng)D、票據(jù)市場(chǎng)26．下列不屬于固定收益證券的金融工具是(B)。A、銀行存款Ｂ、普通股票C、優(yōu)先股票D、國(guó)債２7.兼具債券和股票特性的融資工具是(C)。A、商業(yè)票據(jù)B、銀行貸款C、可轉(zhuǎn)換公司債券D、回購(gòu)協(xié)議２８．半年期的無(wú)息政府債券（182天）面值為10００元,發(fā)行價(jià)為98２.3５元,則該債券的投資收益率為(C)。A、1.７6%B、1.７９%C、3．55％Ｄ、3．49%2９.關(guān)于回購(gòu)協(xié)議，以下說(shuō)法對(duì)的的是(Ｂ)。A、回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B、資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方,并承諾在未來(lái)某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議購(gòu)回C、回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全Ｄ、公司債券的信用等級(jí)低,所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物30.貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有(Ａ)。A、股票Ｂ、國(guó)券券Ｃ、商業(yè)票據(jù)D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單31.某日的銀行掛牌利率是３.２４35％，銀行拆入資金30萬(wàn)元,期限為2天,固定上浮比率為0.０4３5%，拆入到期利息是(C)。A、３56元Ｂ、３６5元C、3６０元D、346元32.按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和(C)。A、信用債券B、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券C、貼現(xiàn)債券D、擔(dān)保債券３3.以下對(duì)股票和債券特性的比較,其中不對(duì)的的是（D)。A、股票的期限是不擬定的,債券通常有擬定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利Ｃ、股票不具有償還性,而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權(quán)益證券34.以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述，不對(duì)的的是(A)。A、開放式基金的所有資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分鈔票B、開放式基金的份額是可變的,而封閉式基金的份額是不變的C、投資者可以隨時(shí)向開放式基金申購(gòu)或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買賣D、開放式基金的買賣價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的,封閉式基金若上市交易,則其買賣價(jià)格受市場(chǎng)供求的影響較大３5．其他條件相同情況下,以外幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于（C）。Ａ、信用風(fēng)險(xiǎn)B、政策風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)３６.股票期貨與股票期權(quán)的區(qū)別不涉及(D)。Ａ、計(jì)價(jià)方式不同B、權(quán)利義務(wù)的對(duì)稱性不同Ｃ、到期收益的分布不同D、標(biāo)的資產(chǎn)不同37.銀行加入了“4×８,6%”的遠(yuǎn)期協(xié)議,作為資金的需求方，則以下說(shuō)法對(duì)的的是(B)。Ａ、該協(xié)議表達(dá)4個(gè)月后起息的8個(gè)月期協(xié)議利率為6％交易所Ｂ、當(dāng)4個(gè)月后市場(chǎng)利率比6%高時(shí)，銀行也許承受信用風(fēng)險(xiǎn)C、當(dāng)４個(gè)月后市場(chǎng)利率比6％低時(shí)，銀行相稱于獲得了一份保險(xiǎn)D、當(dāng)４個(gè)月后市場(chǎng)利率低于6%時(shí),協(xié)議對(duì)銀行不利3８.關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是(C）。A、期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期和約B、期貨和約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約的高C、期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約的套期保值功能D、遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才干擬定損益限度,期貨合約的損益可以隨時(shí)實(shí)現(xiàn)３9.下列關(guān)于期權(quán)的敘述不對(duì)的的是（D)。Ａ、期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約B、看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)C、看漲期權(quán)的賣方的獲利是有限的Ｄ、看跌期權(quán)的賣方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲4０.當(dāng)股票價(jià)格波動(dòng)幅度非常大時(shí),下列哪個(gè)期權(quán)投資策略的獲利也許性高?(A)Ａ、買入看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán)B、賣出看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán)C、賣出看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán)D、買入看漲期權(quán)和賣出開跌期權(quán)41.關(guān)于金融互換,以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是(B)。A、互換是一種雙贏的金融合約B、當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì),則其不也許參與互換Ｃ、互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)D、互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)４2.直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣,1英鎊=２美元,則相對(duì)中國(guó)人而言,直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為(A）。Ａ、14Ｂ、0.071４Ｃ、３.５D、0．２８5743.下列金融交易中屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是(B)。A、你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買一輛小汽車B、你在銀行購(gòu)買了９８0０元的短期國(guó)庫(kù)券C、普通股價(jià)格上漲,為此你買入10０股這個(gè)公司的股票D、你獲得了一筆收入,買入１5０0０元證券投資基金44．金融資產(chǎn)初次出售給公眾時(shí)形成的交易市場(chǎng)是(A）。A、證券發(fā)行市場(chǎng)B、證券次級(jí)市場(chǎng)Ｃ、現(xiàn)貨市場(chǎng)D、第三市場(chǎng)４5．金融市場(chǎng)的(A）是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用。A、聚斂功能B、派生功能C、調(diào)節(jié)功能D、配置功能46.(B)是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場(chǎng)。A、債券市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)C、開放式基金市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)4７.金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”是由于金融市場(chǎng)具有（B）。Ａ、資源配置功能B、反映功能C、調(diào)節(jié)功能D、風(fēng)險(xiǎn)再分派功能4８.風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過(guò)金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給別人,體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的(D）。A、資源配置的功能B、聚斂資金的功能C、調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能D、風(fēng)險(xiǎn)再分派功能二、多選題共3７題4９.若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?(ABCＤＥ）A、注意選擇小盤封閉式基金,特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別B、注意選擇折價(jià)率較大的基金C、要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力D、關(guān)注基金重倉(cāng)股的市場(chǎng)表現(xiàn)和股市未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)Ｅ、投資封閉式基金要克服暴利思維,假如基金出現(xiàn)快速上漲行情,要注意獲利了結(jié)50.下列金融投資工具屬于固定收益證券的是（BＣD)。Ａ、銀行活期存款B、國(guó)庫(kù)券C、公司債券D、資產(chǎn)抵押債券Ｅ、期權(quán)51.以下關(guān)于股票的表述中對(duì)的的有（ＡBCE)。A、股票的理論價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格不一定相等Ｂ、股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成C、股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場(chǎng)上各種股票的市場(chǎng)價(jià)格總體水平及其變動(dòng)情況Ｄ、資本損益的存在是長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長(zhǎng)期持有的重要投資目的E、以股票市場(chǎng)各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合,可以極大地減少非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)５2.短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù),對(duì)此，下列論述對(duì)的的是(ＢＣＥ)。A、套期保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的,通常指交易者通過(guò)在現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)同時(shí)做相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值Ｂ、套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的,很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果C、套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值D、賣出套期保值是指通過(guò)期貨市場(chǎng)買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價(jià)格上漲而遭受損失E、在外匯市場(chǎng)上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的5３．期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點(diǎn)有(BC)。A、套期保值經(jīng)常會(huì)導(dǎo)致實(shí)物交割B、期現(xiàn)套利則一般很少進(jìn)行實(shí)物交割Ｃ、套期保值一方面是由于持有了現(xiàn)貨頭寸,于是才產(chǎn)生避險(xiǎn)需要從而進(jìn)行期貨操作D、期現(xiàn)套利是直接為了賺錢而在現(xiàn)貨期貨兩個(gè)市場(chǎng)中同時(shí)進(jìn)行雙向操作Ｅ、套期保值肯定是有風(fēng)險(xiǎn)的F、期現(xiàn)套利在理論上是基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的交易G、套期保值重要是一種投機(jī)行為H、期現(xiàn)套利則重要是一種投資行為I、以上選項(xiàng)都是對(duì)的的54.下列金融交易中屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是（CD）。A、你從銀行獲得了半年期貸款購(gòu)買一輛小汽車B、你在銀行購(gòu)買了９800元的短期國(guó)庫(kù)券Ｃ、普通股價(jià)格上漲，為此你買入１０0股這個(gè)公司的股票D、你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金55.貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象涉及(ＡBD)。A、銀行短期存款Ｂ、短期國(guó)庫(kù)券C、股票組合Ｄ、銀行承兌票據(jù)Ｅ、股指期貨56.金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能有(BＣＤＥ)。A、資源配置B、儲(chǔ)存財(cái)富、增值財(cái)富C、風(fēng)險(xiǎn)管理Ｄ、聚斂社會(huì)資金，融通資金供需E、流動(dòng)性功能５7.按照交易標(biāo)的物來(lái)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可以分為(AＣDＥ)A、外匯市場(chǎng)Ｂ、柜臺(tái)市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)D、資本市場(chǎng)E、外匯市場(chǎng)58．下列指標(biāo)能體鈔票融市場(chǎng)的價(jià)格水平的是(CDE)。Ａ、年股票發(fā)行總量B、上市公司總數(shù)Ｃ、股票價(jià)格指數(shù)D、貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率E、銀行間同業(yè)拆借利率59.貨幣市場(chǎng)上的金融工具有(ACD)。A、商業(yè)票據(jù)B、股票Ｃ、支票D、匯票E、期貨６０.下列金融工具中屬于直接融資工具的有(AＢＣE）。Ａ、國(guó)庫(kù)券B、公司債券C、國(guó)債D、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單Ｅ、股票6１.以下對(duì)銀行承兌匯票的特性的論述,對(duì)的的是（ＡBＣD)。A、票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B、票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ),信用風(fēng)險(xiǎn)較低C、可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高D、相對(duì)于面額而言,票據(jù)的發(fā)行價(jià)格叫高E、票據(jù)的收益率較高６2.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在(ABCD）。A、定期存款記名，不可流通Ｂ、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場(chǎng)流通Ｃ、定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額Ｄ、定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以使浮動(dòng)的E、定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取F、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取,所以其流動(dòng)能力比定期存款的低６３.以下對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的論述對(duì)的的是(ACDE)。A、國(guó)庫(kù)券、銀行定期存單等是貨幣市場(chǎng)基金的投資工具B、貨幣市場(chǎng)基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高C、貨幣市場(chǎng)基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金的低D、貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款的高E、貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)64．股票的特性有(AＢCDE)。A、收益性B、風(fēng)險(xiǎn)性C、穩(wěn)定性D、流動(dòng)性Ｅ、經(jīng)營(yíng)決策的參與性65．債券的特性有(ABCD)。Ａ、收益性Ｂ、安全性C、流動(dòng)性Ｄ、償還性E、參與性66.以下證券中風(fēng)險(xiǎn)通比政府債券高的金融工具是（BCDE)。A、銀行定期存款Ｂ、期貨C、期權(quán)Ｄ、股票Ｅ、公司債券6７.投資債券時(shí)投資者能直接看到的要素有(CDＥ)。Ａ、持有收益率B、到期收益率C、附息債券的票面利率Ｄ、債券的發(fā)行額Ｅ、債券的期限68.證券投資基金的特點(diǎn)有(ABＣDE)。A、規(guī)模經(jīng)營(yíng)B、分散投資C、專業(yè)化管理Ｄ、服務(wù)專業(yè)化E、管理費(fèi)用低于直接投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)自身69.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（ＡCD)。A、成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng),強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益Ｂ、收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入C、成長(zhǎng)型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較小,收入型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大Ｄ、成長(zhǎng)型基金中鈔票持有量較小,收入型基金中鈔票持有量比較大E、成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分派給投資者,而是將股息在投資于市場(chǎng)F、收入型基金一般均準(zhǔn)時(shí)派息給投資者G、以上說(shuō)法都對(duì)的70．股票的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成中屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是(ＡＢCＥ)。A、政策風(fēng)險(xiǎn)Ｂ、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)7１.下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的比較和斷言，對(duì)的的是（BＤE)。A、金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)是最小的債券B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，事實(shí)上債券的價(jià)格變動(dòng)頻繁,所以債券是有風(fēng)險(xiǎn)的Ｃ、長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具Ｄ、債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)Ｅ、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn),從而也許帶來(lái)一定損失,這稱為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)72.下列哪些因素將會(huì)使債券的發(fā)行利率提高(ＡＤ)。A、債券的期限長(zhǎng)B、債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高C、債券有擔(dān)保D、債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大Ｅ、債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款73.理財(cái)客戶投資股票之后成為公司的股東，其享有的權(quán)益的內(nèi)容涉及(ABＣDE)。A、股本B、資本公積Ｃ、盈余公積D、法定公益金E、未分派利潤(rùn)7４.以下哪個(gè)金融市場(chǎng)屬于短期資金市場(chǎng)?(ABCＥ）。A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、票據(jù)市場(chǎng)C、大額定期存單市場(chǎng)Ｄ、股票市場(chǎng)E、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)75.在我國(guó)目前情況下，以下哪些金融機(jī)構(gòu)通過(guò)直接融資獲得資金?(ABDE）Ａ、證券公司B、非銀行金融機(jī)構(gòu)C、商業(yè)銀行Ｄ、保險(xiǎn)公司E、投資銀７6.相對(duì)于普通股而言,優(yōu)先股的優(yōu)先性表現(xiàn)在以下哪些方面?(ＡB）A、優(yōu)先領(lǐng)取固定股息Ｂ、當(dāng)公司破產(chǎn)清算時(shí),對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)有先于普通股的規(guī)定權(quán)C、優(yōu)先參與公司的紅利分派Ｄ、借助表決權(quán)參與公司經(jīng)營(yíng)管理Ｅ、選舉公司高管優(yōu)先權(quán)77.下列哪些是決定債券的理論價(jià)格的要素變量?（ＡBC)A、債券的面植Ｂ、債券的期限C、市場(chǎng)利率水平Ｄ、債券發(fā)行價(jià)格E、債券發(fā)行主體78.按照債券的券面形式可以將債券分類為(AＢC)。A、實(shí)物債券B、憑證式債券Ｃ、記帳式債券D、浮動(dòng)利率債券E、固定利率債券79.按照債券的發(fā)行主體將債券進(jìn)行分類,可分為(BDE)。A、國(guó)際債券B、政府債券Ｃ、歐洲債券D、公司債券E、金融債券8０.下列哪些因素影響到債券的收益率?(ABCE)Ａ、息票率B、期限C、購(gòu)買價(jià)格D、發(fā)行費(fèi)用E、債券稅收８１.以下對(duì)看跌期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格的理解對(duì)的的是(CE）。A、執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)的權(quán)利金B(yǎng)、執(zhí)行價(jià)格看跌期權(quán)合約相相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格C、期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格賣出相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)Ｄ、期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格買入相相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)E、期權(quán)賣方有義務(wù)按此價(jià)格向買方買入相相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)82.證券投資基金按照投資工具的品種,可以分類為(ACD）。Ａ、股票基金Ｂ、成長(zhǎng)型基金C、債券基金D、貨幣市場(chǎng)基金E、平衡型基金8３．公債的特性涉及(ABCE)。A、安全系數(shù)高B、流動(dòng)性強(qiáng)C、收益比較穩(wěn)定D、收益率高Ｅ、享受免稅待遇8４.與股票、債券相比，證券投資基金的特性體現(xiàn)在以下哪些方面？(ＡBCDE)A、投資方式B、價(jià)格取向Ｃ、投資者地位Ｄ、風(fēng)險(xiǎn)限度Ｅ、收益情況85.影響認(rèn)股權(quán)證的價(jià)格的內(nèi)在因素有(ABCDE)。Ａ、標(biāo)的股票的價(jià)格Ｂ、期限C、認(rèn)股價(jià)格Ｄ、換股比率E、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率三、判斷題共3０題86.個(gè)人既可以是金融市場(chǎng)上的資金供應(yīng)方，亦可以是資金需求方。(2）１、錯(cuò)2、對(duì)8７.債券是由債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定的時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。(2）1、錯(cuò)2、對(duì)8８.金融資產(chǎn)的一級(jí)市場(chǎng)是流通市場(chǎng)。(1)1、錯(cuò)2、對(duì)89.理財(cái)客戶將資金投資于貨幣市場(chǎng)，既可以保障資金的流動(dòng)性，又可以獲得資金的時(shí)間價(jià)值。(2)１、錯(cuò)2、對(duì)9０．研究者通常將短期政府債券的利率作為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的替代,這說(shuō)明短期政府債券是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的。(２)1、錯(cuò)２、對(duì)９1.在其他條件相同的情況下，期限越長(zhǎng)的債券風(fēng)險(xiǎn)越高。(2)1、錯(cuò)2、對(duì)92.公司經(jīng)營(yíng)狀況的變化影響到股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。(1)1、錯(cuò)2、對(duì)９３．貼現(xiàn)債券沒(méi)有定期支付利息，所以其收益率比較高。(１)1、錯(cuò)2、對(duì)9４．證券投資基金自身是一個(gè)資產(chǎn)組合。（2)1、錯(cuò)2、對(duì)95.相對(duì)于投資于封閉式基金,投資于開放式基金時(shí)，投資者更容易變現(xiàn)所持有的基金資產(chǎn)。(2)1、錯(cuò)2、對(duì)9６.投資者購(gòu)買股票時(shí)，若開出的價(jià)格比較高并且時(shí)間上比較早，就有更大的也許購(gòu)得股票。(2)1、錯(cuò)2、對(duì)97.用市盈率法計(jì)算股票價(jià)格的公式是:股票市場(chǎng)價(jià)格=每股凈利潤(rùn)×市盈率。(2)1、錯(cuò)2、對(duì)9８.用可比公司競(jìng)價(jià)法給新發(fā)股票定價(jià)的理論依據(jù)是證券市場(chǎng)無(wú)套利假設(shè)。(2）1、錯(cuò)2、對(duì)９9.國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)低,收益率比公司債券的高，所以稱為“金邊債券”。(1）１、錯(cuò)２、對(duì)10０.將債券利息在投資于其他金融資產(chǎn)時(shí),也許市場(chǎng)的利率要比本來(lái)的債券的到期收益率低,這種情況下投資者承擔(dān)了利率風(fēng)險(xiǎn)。(1)1、錯(cuò)2、對(duì)101.附息債券溢價(jià)發(fā)行時(shí),其到期收益率要高于息票率。(１)1、錯(cuò)2、對(duì)10２.看漲期權(quán)的多方有權(quán)利在約定的未來(lái)時(shí)刻以一定的價(jià)格購(gòu)買一定量的標(biāo)的資產(chǎn)。(2)1、錯(cuò)2、對(duì)103.期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期協(xié)議，其流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期高。（2）１、錯(cuò)２、對(duì)1０4.期貨的保證金交易制度使得其信用風(fēng)險(xiǎn)比價(jià)格因素相同的遠(yuǎn)期的高。（1)1、錯(cuò)2、對(duì)105.當(dāng)期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格高于期權(quán)協(xié)定的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，期權(quán)處在溢價(jià)狀態(tài).(２）１、錯(cuò)２、對(duì)10６.理論上,看漲期權(quán)的多頭所也許獲得的收益是有限，也許的損失是無(wú)限的。（1)1、錯(cuò)２、對(duì)107.持有一個(gè)看漲期權(quán)和賣出一個(gè)看跌期權(quán)（執(zhí)行價(jià)相等)，相稱于持有了一份期貨合約。(2)1、錯(cuò)2、對(duì)108．看漲期權(quán)的買方擁有在約定期限內(nèi)按協(xié)議價(jià)格買入一定數(shù)量的特定的金融資產(chǎn)的權(quán)利。（２)１、錯(cuò)2、對(duì)109．股票的票面價(jià)格是其未來(lái)鈔票流的貼現(xiàn)值。（1)1、錯(cuò)2、對(duì)1１0.已經(jīng)發(fā)行并且在流通的債券,決定其價(jià)格的重要變量是其息票率。（1)1、錯(cuò)2、對(duì)１11.通常情況下,浮動(dòng)收益證券與固定收益證券相比，風(fēng)險(xiǎn)更高,盼望收益也更高。(2)1、錯(cuò)2、對(duì)1１2.債券的信用風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。(2)1、錯(cuò)２、對(duì)113.優(yōu)先股股息在當(dāng)年未能足額分派時(shí),能在以后年度補(bǔ)發(fā)，這樣的優(yōu)先股成為參與優(yōu)先股。(１)1、錯(cuò)2、對(duì)１１４.股票價(jià)格指數(shù)期貨是以股票價(jià)格指數(shù)為基礎(chǔ)變量的期貨合約。(２)1、錯(cuò)2、對(duì)115.權(quán)證是基礎(chǔ)證券發(fā)行人或其以外的第三人(以下簡(jiǎn)稱“發(fā)行人”)發(fā)行的,約定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日，有權(quán)按約定價(jià)格向發(fā)行人購(gòu)買或出售標(biāo)的證券,或以鈔票結(jié)算方式收取結(jié)算差價(jià)的有價(jià)證券。(2)1、錯(cuò)２、對(duì)一、單選題共14題1.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，(B)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)Ｂ、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃Ｄ、私人銀行業(yè)務(wù)2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人HＹPERLINK""\t"_ｂlaｎk"投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響,一般而言,(D)也許導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增長(zhǎng)基金股票配置。A、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮B、預(yù)期未來(lái)本幣貶值C、預(yù)期未來(lái)利率上升D、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣3.商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（D)業(yè)務(wù)。A、綜合理財(cái)規(guī)劃B、投資規(guī)劃Ｃ、投資品分析D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)４.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是(D)。A、綜合理財(cái)服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種Ｄ、私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)5.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是(A)。A、綜合理財(cái)服務(wù)Ｂ、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)C、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)D、投資顧問(wèn)服務(wù)6．理財(cái)計(jì)劃具有明確的目的客戶,對(duì)此理解錯(cuò)誤的是(C).A、開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特性的研究分析B、理財(cái)計(jì)劃用來(lái)投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益D、購(gòu)買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶,其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大7.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是(B)。A、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、保證收益型理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃Ｄ、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃８.中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財(cái)目的的實(shí)現(xiàn)，對(duì)此,下說(shuō)法對(duì)的的是（D)。A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)可以活躍金融市場(chǎng)，理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格上升B、央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場(chǎng)基金的收益，使其價(jià)格上升C、央行在公開市場(chǎng)售出政府債券，會(huì)促使債券性理財(cái)產(chǎn)品的收益率下降D、央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價(jià)格上漲9.當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí),理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵–）。A、增長(zhǎng)國(guó)債的配置量Ｂ、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購(gòu)賣人民幣資產(chǎn)1０．宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展,說(shuō)法有誤的是（Ｃ)。A、積極的財(cái)政政策刺激投資需求,提高房地產(chǎn)的價(jià)格B、中央銀行在公開市場(chǎng)買入國(guó)債,能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升C、提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲D、減少股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲11．在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是（A)。A、將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債C、適當(dāng)增長(zhǎng)資產(chǎn)組合中股票的比重D、購(gòu)置房地產(chǎn)1２.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進(jìn)行分派的理財(cái)計(jì)劃是(A)。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃Ｂ、最低收益理財(cái)計(jì)劃Ｃ、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃13.在保證收益理財(cái)計(jì)劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是(Ａ)。A、銀行B、投資者Ｃ、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者１4.下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是(A)。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃二、多選題共23題1５.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的(AC)等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃B、外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)C、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理D、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托E、儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦16.下列屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)是(ABD)。Ａ、向客戶投資建議B、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)Ｄ、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、存款業(yè)務(wù)17.按照管理運(yùn)作方式的不同,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為(AＣ)。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B、產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)1８.按照客戶對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為(DE)。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B、產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)１９.按照客戶獲取收益方式的不同,理財(cái)計(jì)劃可以分為(ＡC）。Ａ、保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、保本收益型理財(cái)計(jì)劃Ｃ、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃2０.按照客戶是否保本,非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為（DE)。Ａ、保證收益型理財(cái)計(jì)劃Ｂ、保本收益型理財(cái)計(jì)劃C、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃21.以下會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（AＢＣDE)。A、允許國(guó)內(nèi)投資者投資港股B、財(cái)政部發(fā)行特別國(guó)債C、醫(yī)療制度改革進(jìn)一步D、股指期貨的推出E、人口老齡化22.關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說(shuō)法對(duì)的的有(ACDE)。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭Ｂ、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)Ｃ、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要側(cè)重于征詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)23.收入分派政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制定的原則和方針,偏松的收入分派政策會(huì)(ACＥ）。Ａ、刺激投資需求增長(zhǎng)B、導(dǎo)致利率水平下降C、刺激股市反彈D、克制房地產(chǎn)價(jià)格上漲E、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn)24.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（BＤE)。A、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按協(xié)議約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理Ｃ、在綜合理財(cái)服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)D、綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)E、按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類別２5．以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃？(AE)A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”,期限為3個(gè)月,規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.１５％向投資者支付的理財(cái)收益Ｂ、某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”，理財(cái)期限為１8個(gè)月，按照約定向客戶保證本金支付，收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤C、某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品,“新股申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)成4.0~12.0%,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)Ｄ、銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃1號(hào)”,該產(chǎn)品投資幣種為人民幣,投資起點(diǎn)金額為５0００元,期限1個(gè)月，月底將本金和鈔票收益派發(fā)到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān),該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定,年收益在１.9~2.1％之間E、有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4．5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付,其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有也許獲得最高收益，最高收益可達(dá)成４.5%,最低為0.72%２6.一般而言，會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有（ＡCE）。A、預(yù)期未來(lái)溫和的通貨膨脹B、預(yù)期經(jīng)濟(jì)處在景氣周期C、失業(yè)率下降Ｄ、國(guó)際收支連續(xù)出現(xiàn)順差E、預(yù)期未來(lái)利率下降27.在開放經(jīng)濟(jì)體系下,一國(guó)連續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差,導(dǎo)致本幣升值的情況下,會(huì)選擇的投資策略是(ＡＣDＥ）。A、增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄Ｂ、減少債券配置C、增長(zhǎng)股票配置D、增長(zhǎng)基金配置Ｅ、減少外匯配置28.一般來(lái)說(shuō)，不考慮其它因素的變化,市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起(ＡＢＤE）。A、儲(chǔ)蓄收益率增長(zhǎng),增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄配置B、股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)Ｃ、固定收益品價(jià)格上升，增長(zhǎng)債券配置Ｄ、房地產(chǎn)貸款成本增長(zhǎng)，房產(chǎn)市場(chǎng)走低Ｅ、人民幣回報(bào)高，減持外匯29．關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，對(duì)的的有(ＡBE)。A、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí),應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)導(dǎo)致?lián)p失E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，公司虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降,也許引發(fā)熊市３０.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)導(dǎo)致影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素涉及(BCD）。Ａ、貨幣政策Ｂ、消費(fèi)者收入水平C、通貨膨脹D、國(guó)際收支E、失業(yè)保險(xiǎn)制度3１.下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃,描述對(duì)的的有（ＢCE)。Ａ、固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃Ｂ、在固定收益理財(cái)計(jì)劃中,由于資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng)，超過(guò)固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C、最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超過(guò)最低收益的部分由銀行和客戶按協(xié)議約定分派D、在最低收益理財(cái)計(jì)劃中,最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的E、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)32.下列理財(cái)計(jì)劃中,銀行需要承擔(dān)所有或部分風(fēng)險(xiǎn)的有(ＡBC)。A、固定收益理財(cái)計(jì)劃Ｂ、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E、最高收益理財(cái)計(jì)劃（編輯：孫望）3３．下列理財(cái)計(jì)劃中,具有保本效果的有(ＡBC)。A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃Ｄ、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E、保本收益理財(cái)計(jì)劃３４．不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式,下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有(AＢ)。Ａ、固定收益率Ｂ、最低收益率Ｃ、預(yù)期最高收益率Ｄ、浮動(dòng)收益率E、保本收益率35.下列有關(guān)投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ＡCE）。A、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券,減少股票、房產(chǎn)等投資Ｂ、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),增長(zhǎng)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券C、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),增長(zhǎng)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券D、ＨYPEＲLINK＂"蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄,逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資E、經(jīng)濟(jì)收縮期,應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)。36.關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的描述,對(duì)的的有(ＡBC)。A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、服務(wù)的對(duì)象是商業(yè)銀行的客戶Ｄ、是從銀行利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議Ｅ、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理37.固定收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是(ＡC)。A、投資者獲取的收益固定Ｂ、風(fēng)險(xiǎn)由銀行和投資者共同承擔(dān)C、風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)D、假如收益好,超過(guò)固定收益的部分由客戶和銀行平分E、由于這種產(chǎn)品安全,因此提供的固定收益率都會(huì)低于同期存款利率三、判斷題共22題38.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人、公司客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。(1）1、錯(cuò)2、對(duì)３9.我國(guó)當(dāng)前的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),就是銀行理財(cái)人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,為客戶提供專業(yè)的投資建議,幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中,實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值增值。(２)１、錯(cuò)2、對(duì)40.我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定,商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)（協(xié)助性服務(wù))時(shí)可以未經(jīng)實(shí)現(xiàn)獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。(1）1、錯(cuò)2、對(duì)4１.我國(guó)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù),同時(shí)利率尚未完全市場(chǎng)化,在這樣的市場(chǎng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在法律風(fēng)險(xiǎn)大。(2)1、錯(cuò)2、對(duì)42．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同,分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)(2)1、錯(cuò)2、對(duì)４３理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指財(cái)務(wù)策劃、投資建議、個(gè)人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)征詢活動(dòng)。(1)１、錯(cuò)2、對(duì)４4.客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。(2)45.在商業(yè)銀行開展的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中,商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),管理和運(yùn)用資金,并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。(1)1、錯(cuò)2、對(duì)４６.商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)征詢活動(dòng),均屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（１)1、錯(cuò)2、對(duì)47.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)。(1)１、錯(cuò)2、對(duì)48．綜合理財(cái)計(jì)劃按照服務(wù)對(duì)象的不同,分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。（２)1、錯(cuò)2、對(duì)4９.理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù),通過(guò)客戶資產(chǎn)的全球配置,減少風(fēng)險(xiǎn),從而達(dá)成財(cái)富保值和增值的目的。(2)1、錯(cuò)2、對(duì)50.理財(cái)計(jì)劃按照是否保本,分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。(1)1、錯(cuò)2、對(duì)51.保證收益型理財(cái)計(jì)劃,是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。(２)1、錯(cuò)2、對(duì)52.保證收益計(jì)劃涉及,保證固定收益計(jì)劃、保證浮動(dòng)收益計(jì)劃。(２)1、錯(cuò)2、對(duì)53．固定收益理財(cái)計(jì)劃是指投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān),假如資金運(yùn)營(yíng)不善而產(chǎn)生損失,責(zé)任完全由銀行承受;假如資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng),則超過(guò)固定收益部分的收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派的一種理財(cái)計(jì)劃。(１)１、錯(cuò)2、對(duì)5４.最低收益理財(cái)計(jì)劃是指由銀行向客戶承諾支付的最低收益,產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進(jìn)行分派。（２)1、錯(cuò)2、對(duì)55.保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中的保證收益率高于同期儲(chǔ)蓄存款利率時(shí),銀行有權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃，但客戶無(wú)此權(quán)力。(2)1、錯(cuò)2、對(duì)56．保證收益理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)保證本金的安全,并到期償還全額本金的計(jì)劃。（2）1、錯(cuò)2、對(duì)57.非保證收益理財(cái)計(jì)劃，按照是否保證本金安全，分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本收益理財(cái)計(jì)劃。(1)１、錯(cuò)2、對(duì)58.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況擬定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。（1）1、錯(cuò)２、對(duì)59．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益,并且并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃,投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更大。(2)1、錯(cuò)2、對(duì)一、多選題共5０題1.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特性體現(xiàn)在以下哪幾個(gè)方面?(BCE）A、在投資期間客戶可以隨時(shí)終止而收回投資B、可以做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的差異化規(guī)定C、融入金融工程觀理念D、投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管E、提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道2.影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃收益率的金融市場(chǎng)因素涉及（CDE)A、通貨膨脹水平B、客戶投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好Ｃ、金融市場(chǎng)流動(dòng)性D、投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模E、金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)3.投資者購(gòu)買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是(ABCＤ)A、面額B、到期日Ｃ、息票率D、債券發(fā)行者名稱Ｅ、到期收益率4.下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是(ABCDE）A、鈔票Ｂ、股票Ｃ、債券D、期權(quán)Ｅ、期貨5.若將債券當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品,則要考慮的債券的特性涉及(ACＤE)A、流動(dòng)性B、參與性C、償還性Ｄ、收益性E、安全性6.按照發(fā)行主體分類,債券可分為(ＡＢＣ）A、政府債券B、公司債券C、金融債券Ｄ、可轉(zhuǎn)換債券Ｅ、可贖回債券7.下列債券中內(nèi)具有期權(quán)特性的是（BCE）A、償還基金債券B、可轉(zhuǎn)換債券C、垃圾債券D、可贖回債券E、帶認(rèn)股權(quán)證的債券8.投資者在購(gòu)買債券時(shí)，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險(xiǎn)?（ABCＤE)A、利率風(fēng)險(xiǎn)Ｂ、再投資風(fēng)險(xiǎn)Ｃ、違約風(fēng)險(xiǎn)D、提前贖回風(fēng)險(xiǎn)Ｅ、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)9．下列哪些因素帶來(lái)的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?(BCD)A、CＰI上漲B、發(fā)行公司發(fā)新股增長(zhǎng)資本額C、公司高層人事變動(dòng)D、股票分割E、央行在公開市場(chǎng)大量售出政府債券1０股票投資的收益來(lái)自于(AＢC)A、資本利得B、股息Ｃ、紅利D、盼望收益率E、波動(dòng)率11.下列是關(guān)于市場(chǎng)利率和匯率變化對(duì)股票價(jià)格的影響的描述,其中對(duì)的的是(ＢＤE)A、市場(chǎng)利率下降,則股票的收益率也下降,從而股價(jià)下降Ｂ、市場(chǎng)利率上升,發(fā)行公司的債務(wù)承擔(dān)加重，凈利潤(rùn)下降,從而股價(jià)下降C、市場(chǎng)利率上升,投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求增長(zhǎng)，股價(jià)上升D、市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求減少，股價(jià)下降E、市場(chǎng)利率下降，部分投資者的資金成本減少,增長(zhǎng)對(duì)股票的需求,股價(jià)上漲12作為理財(cái)產(chǎn)品,證券投資基金的特性是(ABCDE)Ａ、小額投資,費(fèi)用低廉B、多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)C、專業(yè)化管理，規(guī)范化操作D、變現(xiàn)能力強(qiáng)E、基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高13.根據(jù)投資對(duì)象不同，證券投資基金可以分為(ＡBCD)Ａ、股票型基金Ｂ、債券型基金C、貨幣市場(chǎng)基金Ｄ、混合基金E、對(duì)沖基金1４.結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致?(AＢＣD)A、市場(chǎng)利率波動(dòng)B、外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)C、提前終止權(quán)掌握在銀行手里Ｄ、不能提前支取，也許導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本E、股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)波動(dòng)15.結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特性體現(xiàn)在以下哪些方面?（ＣDE）Ａ、高收益率Ｂ、高風(fēng)險(xiǎn)Ｃ、場(chǎng)外交易為主Ｄ、結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具Ｅ、靈活性強(qiáng)，且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知1６．利率掛鉤結(jié)構(gòu)性金融衍生品的種類有（ACDＥ)Ａ、與利率正向掛鉤產(chǎn)品B、利率期貨產(chǎn)品C、與利率反向掛鉤產(chǎn)品D、區(qū)間累計(jì)產(chǎn)品Ｅ、達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品17.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類涉及（ＢＣD）A、出口信用保險(xiǎn)Ｂ、萬(wàn)能保險(xiǎn)C、投資連接型保險(xiǎn)D、分紅保險(xiǎn)E、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)18.推薦客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目的?(ABCD)A、消除風(fēng)險(xiǎn)的不擬定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂慮B、在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活Ｃ、使得客戶的消費(fèi)在一定期期內(nèi)盡量平穩(wěn),避免大的波動(dòng)Ｄ、通過(guò)合法的手段減少客戶的稅收承擔(dān)Ｅ、實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值1９.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托的目的分類，可以將信托公司為個(gè)人提供的信\t"＿blaｎk"托業(yè)務(wù)分為(BCDE）A、擔(dān)保信托B、資金信托C、財(cái)產(chǎn)信托D、權(quán)力信托E、特定目的信托20下列屬于金融衍生產(chǎn)品的是（AＣDE)A、外匯遠(yuǎn)期Ｂ、實(shí)物期權(quán)Ｃ、利率互換D、貨幣互換E、股指期貨2１．理財(cái)客戶購(gòu)買貸款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在協(xié)議中商定貸款信托的方式；其可用的貸款信托方式有（ABCD)A、信用貸款信托B、保證貸款信托Ｃ、抵押貸款信托Ｄ、賣方信托Ｅ、票據(jù)貼現(xiàn)22.理財(cái)客戶購(gòu)買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素涉及(BＣDE)A、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)Ｄ、信托公司風(fēng)險(xiǎn)Ｅ、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)23．商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（ＡBCDＥ)A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金Ｄ、黃金存折E、“紙黃金”２4.銀行的個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理推薦客戶進(jìn)行房地產(chǎn)投資時(shí),可以向客戶推薦的投資方式涉及（ABＣDE)A、客戶用自有資金或銀行貸款購(gòu)買住房Ｂ、客戶支付首付款獲得住房,然后將住房出租收取租金償還月供C、客戶直接購(gòu)買房地產(chǎn)公司發(fā)行的股票(組合)D、客戶將自有資金交給信托公司,委托信托公司將資金投向房地產(chǎn)行業(yè)E、客戶將自有閑置住房委托專門的信托機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理,獲得相應(yīng)的回報(bào)25.房地產(chǎn)投資的特性體現(xiàn)在（ABDE）A、某些類型的房地產(chǎn)升值非?？霣、可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率Ｃ、通過(guò)資產(chǎn)證券化可以消除房地產(chǎn)差異化帶來(lái)的低流動(dòng)性D、變現(xiàn)性相對(duì)較差E、房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大２6.影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素有（ＣDE)Ａ、城市規(guī)劃B、住房制度Ｃ、供求狀況Ｄ、物價(jià)水平Ｅ、居民收入和消費(fèi)水平27.導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素涉及(ACE）A、經(jīng)濟(jì)周期B、交易對(duì)手信用狀況C、金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩rD、道德因素E、政治危機(jī)28.下列關(guān)于儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況的描述,對(duì)的的是(ABE）A、安全性和流動(dòng)性都比較高B、適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財(cái)客戶C、浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)D、浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)E、由于通貨膨脹的存在，儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的收益也許是負(fù)的,即百分之百的風(fēng)險(xiǎn)2９．債券的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于下列哪些因素?(BＣＤE)A、股票價(jià)格指數(shù)的波動(dòng)率上漲Ｂ、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的變動(dòng)C、發(fā)行者的信用等級(jí)D、市場(chǎng)利率的波動(dòng)性增強(qiáng)Ｅ、流動(dòng)性因發(fā)行公司的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況變化而發(fā)生變化３0下列關(guān)于股權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的論述,對(duì)的的有（BDE)A、在眾多理財(cái)產(chǎn)品中,股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)最高B、個(gè)股的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)度散化投資而減少C、將收益率正相關(guān)的兩個(gè)個(gè)股組合，并不能減少股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)D、通常小公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較大，達(dá)公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較小E、藍(lán)籌股的風(fēng)險(xiǎn)較小（編輯:孫望)31.嵌入期權(quán)的債券涉及（ABC）A、可贖回債券B、可轉(zhuǎn)換債券C、可提前退還債券Ｄ、垃圾債券E、房地產(chǎn)抵押債券3２.下列理財(cái)產(chǎn)品中具有保本性的產(chǎn)品涉及（ACDE)A、貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、股票市場(chǎng)基金Ｃ、政策性金融債券D、政府債券Ｅ、央行票據(jù)33.股票投資會(huì)使投資者承擔(dān)多種風(fēng)險(xiǎn)，其中屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是(AＢ)A、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)Ｃ、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)E、貨幣政策風(fēng)險(xiǎn)34.外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為以下哪幾種？(ABCＤE)A、外匯資產(chǎn)的價(jià)值由于匯率變動(dòng)而變動(dòng)Ｂ、外匯資產(chǎn)的收益率受到外匯的市場(chǎng)利率波動(dòng)的影響C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)Ｅ、國(guó)家外匯政策變動(dòng)35.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的變化影響到金融產(chǎn)品的收益率，下列關(guān)于該論點(diǎn)的闡述對(duì)的的是(ＢDＥ)A、金融產(chǎn)品屬于虛擬資本,不受實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門收益率的影響B(tài)、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在復(fù)蘇和繁榮時(shí)期，金融產(chǎn)品的收益率高C、在通貨膨脹條件下，固定收益類資產(chǎn)的實(shí)際收益率上升D、房地產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)的收益率隨著其貨幣價(jià)值的上升而上升E、資金需求大于供應(yīng),金融產(chǎn)品收益率提高36.某理財(cái)客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時(shí)列舉的下列關(guān)于債券收益的論述,其中對(duì)的的是（AＣD)A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價(jià)差收益B、其它條件相同情況下,到期收益率高，則債券的價(jià)格也高C、債券的投資風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款到低于股票Ｄ、投資債券時(shí),要想獲得高收益,不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)E、由于債券可以自由流通,所以債券的期限是無(wú)關(guān)緊要的因素3７.理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性是投資者應(yīng)當(dāng)考慮的問(wèn)題，對(duì)此，下列說(shuō)法對(duì)的的是（BCＤ）A、投資者參與金融市場(chǎng)不利于提高市場(chǎng)的流動(dòng)性B、理財(cái)產(chǎn)品的安全性越高,其流動(dòng)性越強(qiáng)C、投資者的預(yù)期影響投資者的交易行為,從而改變市場(chǎng)的流動(dòng)性D、做市商制度的完善有助于提高市場(chǎng)的流動(dòng)性E、以上皆對(duì)３８．理財(cái)產(chǎn)品自身的特點(diǎn)影響到其收益率，關(guān)于此論點(diǎn),下列論述對(duì)的的是（ADE)A、理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特性通常是一致,高收益隨著著高風(fēng)險(xiǎn)B、理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性對(duì)其收益率的影響可以忽略Ｃ、股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn),所以無(wú)論何時(shí)其收益率總是低于個(gè)股收益率Ｄ、公司債的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期收益率39．下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性的論述對(duì)的的是(BDＥ)A、活期存款的流動(dòng)性強(qiáng)于鈔票B、債券的流動(dòng)性一般會(huì)低于股票C、房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性隨著其價(jià)格的提高而提高D、信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的規(guī)定而設(shè)計(jì)的,所以其流動(dòng)性比較差E、外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場(chǎng)的管制情況等４0下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述對(duì)的的是(ＡＢＣDE）A、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高B、股權(quán)類產(chǎn)品的收益重要來(lái)自于股利和資本利得C、在各類基金中,收益特性最高的是股票型基金D、信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和解決信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益,所有歸收益人所有E、優(yōu)先股的收益固定,普通股收益波動(dòng)大4１．結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃涉及以下產(chǎn)品(ABCDE)A、利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃B、外匯掛鉤型理財(cái)計(jì)劃C、股權(quán)掛鉤型理財(cái)計(jì)劃D、信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃E、商品掛鉤型理財(cái)計(jì)劃４2.證券類理財(cái)產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品（AＢＤＥ)A、債券B、股票Ｃ、外匯期權(quán)Ｄ、證券投資基金E、權(quán)證4３．外匯理財(cái)產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品(ABC)A、個(gè)人外匯買賣Ｂ、個(gè)人外匯期權(quán)C、個(gè)人外匯遠(yuǎn)期D、黃金E、房地產(chǎn)4４.金融衍生理財(cái)產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品(ＡBCＤE)A、金融期貨B、金融期權(quán)C、金融互換Ｄ、金融遠(yuǎn)期E、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品４5.保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品(ＣDＥ）A、金融期貨B、金融期權(quán)C、人身保險(xiǎn)D、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)Ｅ、ＨYPERLINK""\t＂_blank"投資理財(cái)類保險(xiǎn)４6.信托產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品(ＡBCＤE)A、資金信托B、財(cái)產(chǎn)信托C、權(quán)力信托Ｄ、特定目的信托E、結(jié)構(gòu)性信托47.股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品(ＡE)A、申購(gòu)新股理財(cái)計(jì)劃Ｂ、金融