2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫及精品答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫及精品答案單選題（共100題）1、信托公司開展固有業(yè)務，不得有的關聯交易行為不包括（）。A.向關聯方融出資金或轉移財產B.為關聯方提供擔保C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資D.向關聯方降低利率【答案】D2、汽車金融公司是為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。汽車金融公司的下列經營活動中屬于違規(guī)行為的是（）。A.向購買二手車的消費者發(fā)放汽車價格80%的貸款B.向購買新能源汽車的自用消費者發(fā)放貸款金額達到汽車價格的85%C.向購買汽車的消費者發(fā)放3年期汽車貸款D.提供汽車融資租賃業(yè)務【答案】A3、全面審計一般以（）為一個周期對分支機構開展一次全面審計。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C4、下列關于資產業(yè)務創(chuàng)新的說法中，正確的是()。A.背對背貸款是銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利B.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息C.多種貨幣貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內的子公司提供金額相當的本幣貸款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣D.資產支持證券是由特定目的信托受托機構發(fā)行的、代表特定目的信托的信托受益權份額【答案】D5、()應當有助于財務報表使用者了解發(fā)行方對發(fā)行的金融工具如何進行分類、計量和列示，并就金融工具對企業(yè)財務狀況和經營成果影響的重要程度等作出合理評價。A.金融工具權益的列報B.金融工具風險的列報C.金融工具信息的列報D.金融工具收益的列報【答案】C6、銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.交易留痕【答案】C7、下列關于金融債券特點的說法中，不正確的是()。A.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.債券風險較高，收益率也較高【答案】D8、商業(yè)銀行應全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失，這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新原則中的（）。A.“認識你的業(yè)務”（knowYourBusiness）B.“認識你的交易對手”（knowYouCounterparty）C.“認識你的客戶”（KnowYourCustomer）D.”認識你的風險”（KnowYouRisk）【答案】D9、下列關于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】D10、金融機構發(fā)行和銷售資產管理產品，應當加強投資者教育，向投資者傳遞()的理念。A.買者盡責、賣者自負B.了解產品C.賣者盡責、買者自負D.了解客戶【答案】C11、信托業(yè)在豐富我國金融市場和支持國家經濟社會發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要的作用。下列哪項不是信托設立的構成要素？（）A.信托收益B.信托目的C.信托當事人D.信托行為【答案】A12、現代營銷最基本的方法是()。A.單一營銷B.大眾營銷C.分層營銷D.情感營銷【答案】C13、非現場監(jiān)管的基本程序不包括（）。A.風險評估B.現場檢查聯動C.專項檢查D.制定監(jiān)管計劃【答案】C14、績效管理所應用的工具方法，不包括（）。A.平衡計分卡B.關鍵績效指標法C.效益管理法D.經濟增加值法【答案】C15、下列（）屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。A.②⑧B.④⑤⑥⑦C.①③⑥D.④⑤⑦【答案】D16、《巴塞爾協議Ⅱ》構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中不包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查D.市場約束【答案】B17、銀行損益是一種()指標，是銀行經營成本的最終反映。A.綜合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【答案】A18、以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.國債B.企業(yè)和公司債券C.地方政府債券D.金融債權【答案】A19、地方政府債券包括一般債券和（）。A.公益?zhèn)鶛郆.專項債券C.短期債券D.中期債券【答案】B20、《儲蓄管理條例》規(guī)定，活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調整，按（）掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。全部支取活期儲蓄存款，按（）掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息A.存款日，上季度末月的20日B.存款日，結息日C.存款日，清戶日D.結息日，清戶日【答案】D21、（）是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主要和直接的誘因。A.法律風險B.信用風險C.政治風險D.合規(guī)風險【答案】D22、汽車金融公司始于()年的美國通用汽車票據承兌公司。A.1919B.1918C.1928D.1938【答案】A23、（2019年真題）2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責對金融機構實施審慎監(jiān)管的是（）。A.英格蘭銀行B.大英匯豐銀行C.金融服務局D.英國財政部【答案】C24、可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率被稱為()。A.預期收益率B.當期收益率C.到期收益率D.即期收益率【答案】C25、外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構，應當向其注冊地中國銀監(jiān)會派出機構提出申請，經初審同意后，由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構報()審批。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國務院D.中國銀監(jiān)會和中國人民銀行【答案】A26、（2019年真題）王明需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險【答案】A27、下列不屬于融資租賃業(yè)務的是（）。A.轉租賃B.聯合租賃C.間接融資租賃D.售后回租【答案】C28、根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》相關規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.信用卡透支應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)C.信用卡個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)【答案】B29、根據財政部和原銀監(jiān)會《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉讓不良資產給資產管理公司的組包要求是（）。A.20戶／項以上B.15戶／項以上C.10戶／項以上D.5戶／項以上【答案】C30、商業(yè)銀行法人授權其分支機構辦理衍生產品交易業(yè)務的，分支機構應當在收到其總行(部)授權或授權發(fā)生變動之日起()日內，持其總行(部)的授權文件向當地銀監(jiān)局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B31、（）負責定期檢查評估商業(yè)銀行操作風險管理體系的運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估。A.董事會B.高級管理層C.內部審計部門D.監(jiān)事會【答案】C32、（2018年真題）商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇的是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】D33、下列關于商業(yè)銀行理財產品投資運作管理的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負責本行理財產品投資運作等事項的審批與管理B.商業(yè)銀行應將理財業(yè)務風險納入全行風險管理體系管理C.商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制D.商業(yè)銀行代銷代理其他機構發(fā)行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產的，由代理行管理層審核批準【答案】D34、商業(yè)銀行內部控制管理職能部門是其內部控制的（）防線。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】D35、銀行應綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產的處置方式。其中（）是不良資產最基本、最常用的處置方式。A.訴訟追償B.直接追償C.債務減免D.以資抵債【答案】B36、流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。A.單維風險B.多維風險C.系統(tǒng)性風險D.非系統(tǒng)性風險【答案】B37、()是財務公司進行短期資金融通、調劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。A.貸款業(yè)務B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借業(yè)務D.結算業(yè)務【答案】C38、關于我國存款保險制度的表述，以下說法錯誤的是（）。A.使用存款保險標識是實施存款保險制度的一項重要內容B.存款保險制度是一種金融保障制度C.存款保險采取自愿參與原則D.存款保險實行限額償付【答案】C39、（）指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。A.對成員單位辦理融資租賃B.對成員單位辦理貸款C.辦理成員單位產品的買方信貸D.成員單位產品的融資租賃【答案】B40、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是()。A.合規(guī)風險B.聲譽風險C.操作風險D.法律風險【答案】A41、目前中國整體經濟形勢處于增長速度換檔期、結構陣痛期和（）疊加的影響。A.增長速度下坡期B.緩沖期C.高壓期D.前期刺激政策消化期【答案】D42、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺.存款保險制度B.存款準備金制度C.公開市場業(yè)務D.利率政策【答案】B43、回購交易要發(fā)生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B44、我國貨幣政策的目標是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長C.防范和化解金融風險D.維護金融穩(wěn)定【答案】B45、內部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內部控制的（）防線。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A46、下列屬于貸款業(yè)務創(chuàng)新的是()。A.可轉換債券B.可交換債券C.結構性票據D.背對背貸款【答案】D47、（2018年真題）聲譽風險管理的最終責任由（）承擔。A.聲譽風險管理部門B.董事會C.高管層D.全面風險管理部門【答案】B48、下列不屬于不良貸款的是（）。A.可疑類貸款B.損失類貸款C.次級類貸款D.關注類貸款【答案】D49、2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風險的損失事件類型劃分為()類。A.5B.6C.7D.8【答案】C50、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準不包括()。A.可觀測性B.可控性C.可測量性D.相關性【答案】C51、（2018年真題）根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構可以區(qū)別情形，采取的監(jiān)管強制措施是（）。A.要求報送財務報表B.限制分配紅利和其他收入C.處以50萬元罰款D.查閱、復制有關文件資料【答案】B52、以下關于內部牽制階段說法錯誤的是（）。A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結構、職務分離、業(yè)務程序等因素構成的內部牽制系統(tǒng)C.內部控制的思想在古代就已經出現D.內部牽制是內部控制發(fā)展的五個階段之一【答案】A53、下列關于貨幣的說法中，不正確的是()。A.貨幣的本質是一般等價物B.貨幣體現的是商品生產者與消費者之間的社會關系C.貨幣是衡量一切商品價值的材料D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力【答案】B54、合規(guī)文化的特點不包括()。A.合規(guī)文化的核心是守法意識B.合規(guī)文化是銀行的自身需求C.合規(guī)文化體現了價值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達【答案】A55、（）負責組織實施內部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。A.董事會B.首席風險官C.總經理D.審計委員會【答案】B56、商業(yè)銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。A.5％B.8％C.10％D.15％【答案】C57、下列關于信用證的表述，錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務處理的是單據【答案】B58、商業(yè)銀行對于監(jiān)督發(fā)現的內部控制缺陷，做法不恰當的是（）。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內部控制問題整改機制C.落實整改承擔直接責任D.建立內部控制管理責任制【答案】C59、下列不屬于客戶身份資料和交易記錄保存制度的是（）。A.保存范圍B.保存時限C.保密要求D.保存內容【答案】D60、商業(yè)銀行內部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.專業(yè)化原則【答案】D61、非票據結算業(yè)務不包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】D62、2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業(yè)務，并分次取款共計51萬元。謝某向該銀行核實情況后，確認被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報案。雙方就賠償問題協商未果。該案中誰應負責（）A.銀行負全責B.謝某負全責C.銀行和謝某共同負責D.銀行工作員負責【答案】C63、銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產品和接受銀行業(yè)服務的（）。A.自然人B.法人C.成年人D.未成年人【答案】A64、商業(yè)銀行債券投資的風險不包括（）。A.信用風險B.國家風險C.利率風險D.流動性風險【答案】B65、()是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務。A.授信業(yè)務B.投資業(yè)務C.存款業(yè)務D.同業(yè)業(yè)務【答案】A66、下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。A.自主性B.安全性C.流動性D.效益性【答案】A67、下列不屬于我國政策性銀行的是()。A.國家開發(fā)銀行B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.中國人民銀行D.中國進出口銀行【答案】C68、目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括()。A.容差全額罰息B.余額計息C.全額罰息D.積數計息【答案】D69、（2018年真題）根據《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，承擔聲譽風險管理最終責任的是（）。A.商業(yè)銀行高管層B.商業(yè)銀行監(jiān)事會C.商業(yè)銀行董事會D.商業(yè)銀行內部控制委員會【答案】C70、（2021年真題）盜竊銀行業(yè)金融機構現金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。A.公共衛(wèi)生事件類B.自然災害類C.社會安全事件類D.事故災難類【答案】C71、（2020年真題）債券投資業(yè)務中，（）是投資購買債券的內部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率【答案】C72、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的是（）。A.國債B.金融債券C.企業(yè)債券D.商業(yè)銀行票據【答案】D73、金融市場發(fā)揮對經濟的調節(jié)作用是通過其特有的（）。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調劑功能【答案】B74、（2017年真題）甲銀行5月末流動性資產余額為30億元，流動性負債余額為100億元，合格優(yōu)質流動性資產為25億元，未來一周現金凈流出量為10億元，未來30天現金凈流出量為20億元。未來60天現金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月末的流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）。A.100％；30％B.150％；25％C.125％；30％D.250％；25％【答案】C75、某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于()類別。A.實物資產的損壞B.信息科技系統(tǒng)事件C.內部欺詐事件D.外部詐欺事件【答案】D76、商業(yè)銀行董事會在聲譽風險管理過程中應履行的主要職責不包括（）。A.審批及檢查高級管理層有關聲譽風險管理的職責、權限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽風險，及時應對聲譽事件B.授權專門部門或團隊負責全行聲譽風險管理，配備與本行業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險管理資源C.確保本行制定相應培訓計劃，使全行員工接受相關領域知識培訓，知悉聲譽風險管理的重要性，主動維護銀行的良好聲譽D.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ谩敬鸢浮緿77、對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現()。A.債務的清晰化B.權責的明確化C.回收價值最大化D.收益價值最大化【答案】C78、下列關于信托公司處理事務的說法中，表述錯誤的是（）。A.信托公司應當親自處理信托事務B.信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理C.委托他人處理事務時，對他人處理信托事務的行為不承擔責任D.委托他人處理事務時，信托公司應盡足夠的監(jiān)督義務【答案】C79、在單位結算賬戶的分類中，（）是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的結算賬戶。A.一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B80、汽車金融公司根據用車人對汽車的特定要求和對銷售商的選擇，出資向銷售商購買汽車，并租給消費者使用，消費者分期支付租金的業(yè)務是()。A.汽車消費貸款B.汽車融資租賃C.汽車購車貸款D.汽車投資【答案】B81、關于信用風險的說法，錯誤的是（）。A.信用風險只存在于貸款業(yè)務中B.承兌業(yè)務可能會造成信用風險C.發(fā)放關聯貸款可能會造成信用風險D.交易對象無力履約引發(fā)信用風險【答案】A82、對商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款風險權重為（）。A.20％B.50％C.70％D.100％【答案】B83、根據金融交易合約性質的不同，金融市場分為()。A.貨幣市場和資本市場B.期貨市場和現貨市場C.一級市場和二級市場D.公開市場和協議市場【答案】B84、（2020年真題）下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行根據產品的市場規(guī)模、產品類型和技術手段等因素劃分的定位方式。A.替代式定位B.主導式定位C.追隨式定位D.補缺式定位【答案】A85、下列不屬于票據結算業(yè)務的是()。A.銀行匯票B.支票C.銀行本票D.托收承付【答案】D86、商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的四項要素不包括()。A.公司治理B.合規(guī)文化C.外部監(jiān)管D.信息系統(tǒng)【答案】C87、托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A.要約關系B.承諾關系C.契約關系D.借貸關系【答案】C88、下列關于消費金融公司功能定位的說法，正確的是()。A.提供便捷的小額消費信貸服務B.提供住房和汽車消費金融業(yè)務C.有抵押、有擔保D.以“大、快、靈”為特色的經營模式【答案】A89、下列關于票據行為的表述，錯誤的是（）。A.承兌為匯票所獨有的行為B.偷竊票據不能稱做出票行為C.保證使用于匯票和本票D.背書只能在匯票上進行【答案】D90、同業(yè)借款業(yè)務期限按照監(jiān)管部門對金融機構借款期限的有關規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協商確定，但最長期限自提款之日起不得超過（）年。A.2B.3C.4D.5【答案】B91、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇的發(fā)行方式是（）。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行【答案】A92、按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分類不包括（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯【答案】D93、利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實施的主要手段之一。下列不屬于中央銀行基準利率的是（）。A.轉貼現利率B.存款準備金利率C.再貸款利率D.再貼現利率【答案】A94、下列關于內部控制的職責分工中，董事會的職責不包括()。A.負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系B.負責保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內審慎經營C.負責建立和完善內部組織結構，保證內部控制的各項職責得到有效履行D.負責監(jiān)督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估【答案】C95、根據《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》，下列突發(fā)事件不需要向銀保監(jiān)報告的是（）。A.因自然災害、事故災難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險機構5個以上營業(yè)網點停業(yè)3天以上，或者造成重大社會影響B(tài).銀行保險機構客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險機構資金100萬元以上C.銀行保險機構從業(yè)人員涉嫌利用職務工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響D.銀行保險機構營業(yè)網點受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人以上圍堵、沖擊【答案】B96、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指（）。A.金融資產管理公司B.政策性銀行C.基金管理公司D.信托公司【答案】A97、根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品也存在區(qū)別，其中（）是銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營類貸款D.個人留學貸款【答案】B98、以下不屬于綜合化經營的特點的是（）。A.公司主體規(guī)模大實力強B.明顯的集體化趨勢C.經營領域窄D.可以提供金融全領域的服務【答案】C99、對商業(yè)銀行而言，風險管理的一個重要內容就是對所承擔的風險進行()。A.合理定價B.正確計量C.提前防范D.事后補救【答案】A100、下列關于客戶糾紛的處理，錯誤的是()。A.金融機構應當在營業(yè)網點和門戶網站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.金融機構應當做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯系方式C.對于確實存在問題的銀行業(yè)產品和服務，不管是否造成損失，都可以通過和解、調解、仲裁、訴訟等方式，根據有關法律法規(guī)或合同約定向金融消費者進行賠償或補償D.金融機構應當確保公平處理對同一產品和服務的投訴【答案】C多選題（共50題）1、下列關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的區(qū)別，正確的是()。A.存款的幣種不同B.具體管理方式不同C.客戶類型不同D.存款業(yè)務的性質不同E.存款期限不同【答案】AB2、下列屬于合規(guī)政策應包括的內容的有()。A.合規(guī)管理部門的功能B.合規(guī)管理部門的權限C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責D.合規(guī)管理部門的職責E.設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則【答案】ABCD3、按照貸款利率是否變化分類，貸款業(yè)務可分為()。A.一次還清貸款B.固定利率貸款C.浮動利率貸款D.分期償還貸款E.人民幣貸款【答案】BC4、單位結算賬戶可以分為（）。A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶E.專用存款賬戶【答案】ACD5、商業(yè)銀行應制訂科學、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括的內容有()。A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準B.基本薪酬的檔次分類C.基本薪酬的晉級辦法D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等【答案】ABCD6、與商業(yè)銀行的其他業(yè)務相比，理財業(yè)務的特點有()。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務D.商業(yè)銀行理財業(yè)務都不會耗用銀行資本金E.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務【答案】ABC7、綜合化經營的主要特點不包括()。A.公司主體規(guī)模大、實力強B.明顯的集團化趨勢C.經營領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服務D.各自的具體組織模式相同E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構【答案】D8、存款保險基金管理機構應履行的職責有()。A.制定并發(fā)布與其履行職責有關的規(guī)則B.制定和調整存款保險費率標準.報國務院批準C.確定各投保機構的適用費率D.歸集保費E.管理和運用存款保險基金【答案】ABCD9、內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括（）。A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規(guī)定可以接受的財產或權利B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件C.滿足抵質押品可執(zhí)行的必要條件，須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規(guī)定辦理相應手續(xù)D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格E.在債務人違約、無力償還、破產或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置【答案】ABCD10、商業(yè)銀行根據風險評估結果，運用相應的控制措施，主要包括（）。A.不相容職務分離控制B.授權審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.運營控制E.績效考評控制【答案】ABCD11、信托公司開展信托業(yè)務的禁止性行為有()。A.利用委托人地位謀取不當利益B.將信托財產挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益D.以信托財產提供擔保E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為【答案】BCD12、當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。A.通過公開市場業(yè)務買入證券B.提高存款準備金C.提高再貼現率D.提高超額存款準備金率E.降低存款準備金【答案】BCD13、產業(yè)政策的核心有()。A.產業(yè)技術政策B.產業(yè)結構政策C.產業(yè)組織政策D.產業(yè)布局政策E.產業(yè)發(fā)展政策【答案】BC14、商業(yè)銀行內部控制的目標包括()。A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】ABD15、根據貨幣調控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)新的公開市場業(yè)務工具主要包括()。A.短期流動性調節(jié)工具B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補充貸款E.同業(yè)回購【答案】ABCD16、商業(yè)銀行的負債主要由（）構成。A.存款B.應付賬款C.貸款D.借入資金E.預收賬款【答案】AD17、我國銀行業(yè)消費者權益保護的基本要求包括()。A.依法合規(guī)經營，誠信對待消費者B.熱情友好服務，營造和諧服務環(huán)境C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應質量的服務E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理【答案】ABCD18、商業(yè)銀行可以通過（）策略達到營銷目的。A.專業(yè)化B.低成本C.單一營銷D.大眾營銷E.產品差異【答案】ABCD19、代理中央銀行業(yè)務主要包括（）。A.代理財政性存款B.代理國庫C.代理金銀D.代理發(fā)行國債E.代理貸款項目管理【答案】ABC20、下列不屬于金融債券的特點的是()。A.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.籌資成本較低E.管理當局的限制較少【答案】D21、緊縮性的財政政策措施包括()。A.減少稅收B.增加稅收C.減少財政支出D.增加財政支出E.增加轉移支付【答案】BC22、合規(guī)風險管理體系包括的基本要素有（）。A.合規(guī)風險管理計劃B.合規(guī)政策C.合規(guī)管理部門的組織結構和資源D.合規(guī)風險識別和管理流程E.合規(guī)培訓與教育制度【答案】ABCD23、下列屬于金融債券的有()。A.政策性金融債券B.商業(yè)銀行債券C.次級債券D.混合資本債券E.可轉換債券【答案】ABCD24、下列屬于《企業(yè)集團財務公司管理辦法》符合條件的財務公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務有（）。A.對金融機構的股權投資B.對成員單位的融資租賃C.有價證券投資D.同業(yè)拆借E.成員單位產品的融資租賃【答案】AC25、(2019年真題)在我國，設立證券公司必須經（）批準。A.中國證券業(yè)協會B.國務院證券監(jiān)督管理機構C.證券投資者保護基金有限責任公司D.國家發(fā)展和改革委員會【答案】B26、當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。A.大型企業(yè)B.農民C.貧困人群D.殘疾人E.城鎮(zhèn)高收入人群【答案】A27、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。A.次級B.可疑C.損失D.正常E.關注【答案】ABC28、貸款利率具體分為()。A.法定利率B.實際利率C.行業(yè)公定利率D.市場利率E.固定利率【答案】ACD29、理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言．并至少包含的內容為()。A.在醒目位置提示客戶。“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”B.提示客戶，“如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估”C.提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產品銷售文件，了解理財產品具體情況D.本理財產品類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結果E.保證收益理財產品風險揭示應當至少包含以下表述：“本理財產品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應充分認識投資風險.謹慎投資”【答案】ABCD30、商業(yè)銀行內部審計的組織架構包括()。A.董事會B.審計委員會C.內部審計部門D.首席審計官E.內部審計人員【答案】ABCD31、銀行的監(jiān)管指標包括（）。A.資本充足B.信用風險C.流動性風險D.市場風險E.操作風險【答案】ABCD32、貨幣政策工具是中央銀行為實現貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（）。A.一般性政策工具B.新型貨幣政策工具C.保證金制度D.新型財政政策工具E.存款保險條例【答案】AB33、商業(yè)銀行績效考評結果的應用至少應當包括以下（）方面。A.分配信貸資源和財務費用B.核定績效薪酬總額C.確定管理授權D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬E.評定等級行【答案】ABCD34、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息B.嚴格遵守各項法律、法規(guī)C.履行法律義務，保守國家機密和商業(yè)秘密D.尊重創(chuàng)造，保護知識產權和專利E.堅持依法合規(guī)辦事【答案】ABCD35、內部審計的主要工作方法包括（）。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.部門稽核E.自行查核【答案】ABC36、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務包括()。A.直接融資租賃B.轉租賃C.售后回租D.單一租賃E.聯合租賃【答案】ABC37、下列關于履行信息披露要求說法正確的是()。A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權B.向客戶銷售產品和服務時，要遵守買者有責的原則C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務D.按照產品和服務實行明碼標價，公示有關價格標準E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂【答案】ACD38、（2017年真題）設立基金管理公司，應當具備的條件有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.