2023年銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)練習(xí)題

說(shuō)明：以下練習(xí)題通過(guò)多種途徑，由多位老師整理得到，部分題沒(méi)有答案、個(gè)別題表述不清或略有差錯(cuò)，在使用過(guò)程中給您帶來(lái)的不便敬請(qǐng)諒解！銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》練習(xí)題《個(gè)人理財(cái)》練習(xí)題（一）一、單選題1、下列關(guān)于我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的界定中，對(duì)的的表述為()。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在行紀(jì)關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在信托關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在指定代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)2、利率變化對(duì)下列投資方式的影響不同于其他三者的是()。A、定期存款B、基金C、房產(chǎn)D、外匯3、金融資產(chǎn)交易過(guò)程中最重要的運(yùn)營(yíng)機(jī)制是()。A、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制B、法律機(jī)制C、風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制D、價(jià)格機(jī)制4、金融市場(chǎng)財(cái)富再分派功能的實(shí)現(xiàn)借助于()。A、金融市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)B、金融市場(chǎng)參與者的競(jìng)爭(zhēng)C、政府強(qiáng)制D、法律規(guī)定5、下列四項(xiàng)中與其他三項(xiàng)不同的是()。A、主板市場(chǎng)B、初級(jí)市場(chǎng)C、發(fā)行市場(chǎng)D、一級(jí)市場(chǎng)6、將金融市場(chǎng)分為初級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)的依據(jù)是()。A、交易的金融資產(chǎn)的期限B、市場(chǎng)的規(guī)模C、市場(chǎng)的重要性D、金融資產(chǎn)發(fā)行和流通特性7、投資者買入某支股票，同時(shí)買入以該股票為標(biāo)的物的認(rèn)沽權(quán)證，這種做法是運(yùn)用了權(quán)證的()。A、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能B、避險(xiǎn)功能C、套利功能D、投機(jī)功能8、債券的收益率是購(gòu)買債券的投資回報(bào)率。假設(shè)某債券面值為100元，以95元買入，債券年限為5年，票面利率為5%，那么該債券的收益率為()。A、5%B、5、26%C、6%D、無(wú)法計(jì)算9、開(kāi)放式基金和封閉式基金基金份額的價(jià)值基礎(chǔ)分別為()。A、市場(chǎng)價(jià)格、基金凈值B、市場(chǎng)價(jià)格、市場(chǎng)價(jià)格C、基金凈值、市場(chǎng)價(jià)格D、基金凈值、基金凈值10、下列不屬于貨幣市場(chǎng)基金投資工具的是()。A、短期國(guó)庫(kù)券B、優(yōu)先股C、高等級(jí)的各種工業(yè)票據(jù)D、重要貨幣中心銀行發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單11、下列不屬于證券投資基金收益中利息收入部分的是()。A、股利B、優(yōu)先股股息C、債券利息D、存款利息12、保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種投資理財(cái)工具，其最顯著的特點(diǎn)是()。A、具有保障功能B、具有避稅功能C、可以帶來(lái)收益D、風(fēng)險(xiǎn)低13、意外傷害保險(xiǎn)重要是指以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害導(dǎo)致的死亡、殘疾為條件而給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)理賠的原則有()。A、外來(lái)、突發(fā)、非本意、非疾病B、外來(lái)、突發(fā)、非先天、非常存C、非外來(lái)、突發(fā)、非本意、非疾病D、非外來(lái)、突發(fā)、非先天、非常存14、信托書面文獻(xiàn)上載明的事項(xiàng)中不涉及下列中的()。A、信托目的B、委托人、受托人及受益人C、信托收益率D、信托財(cái)產(chǎn)的范圍15、下列理財(cái)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。A、銀行存款B、金邊債券C、可轉(zhuǎn)換債券D、貨幣市場(chǎng)基金16、多元化投資能否有效減少風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于()。A、組合中資產(chǎn)的數(shù)量B、組合中各個(gè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大小C、市場(chǎng)合處的經(jīng)濟(jì)周期D、組合中不同資產(chǎn)的相關(guān)性17、假如1股優(yōu)先股每季股息為2元，而年利率為6%，則該優(yōu)先股的價(jià)格應(yīng)為()。A、33、33元B、133、33元C、66、66元D、無(wú)法擬定18、下列項(xiàng)目不能記錄在個(gè)人鈔票流量表中的是()。A、趙寧買入100,000股山東黃金的股票，兩周后賣出，獲利1,000,000元B、趙寧歸還銀行房貸5,000元C、趙寧所在公司承諾兩年后一次性支付趙寧300,000做為獎(jiǎng)金D、趙寧繳納手機(jī)費(fèi)8,00元19、下列不是銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)掌握的原則的是()。A、保障收益的原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則C、量力而行的原則D、分析客戶保險(xiǎn)需要20、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)不涉及()。A、未充足保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)B、過(guò)度保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)C、錯(cuò)誤保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D、不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)21、在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是()。A、個(gè)人所得稅B、消費(fèi)稅C、印花稅D、房產(chǎn)稅22、在我國(guó)，對(duì)稿費(fèi)所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)際稅率是()。A、14%B、20%C、24%D、30%23、下列不屬于財(cái)產(chǎn)稅類的是()。A、房產(chǎn)稅B、城市房地產(chǎn)稅C、契稅D、車船使用稅24、理財(cái)從業(yè)人員唐鼎建議其客戶孫先生將工資、薪金所得和勞務(wù)報(bào)酬所得分開(kāi)納稅，以節(jié)省稅款。唐鼎的這種行為()。A、屬稅收規(guī)劃行為B、違反了稅法的有關(guān)規(guī)定C、運(yùn)用了稅法的法律漏洞，并不構(gòu)成違法D、以上說(shuō)法都不全面25、稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為的主線區(qū)別在于其()。A、綜合性原則B、目的性原則C、規(guī)劃性原則D、合法性原則26、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)所采用的手段是()。A、法律手段B、行政手段C、非經(jīng)濟(jì)手段D、純經(jīng)濟(jì)手段27、下列不屬于固定收益證券的范疇的是()。A、藍(lán)籌股B、金邊債券C、公司債券D、資產(chǎn)抵押證券28、投資目的能否實(shí)現(xiàn)，其關(guān)鍵在于()。A、投資目的的擬定B、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估C、投資計(jì)劃的制定D、投資計(jì)劃的實(shí)行29、資產(chǎn)配置目的的核心問(wèn)題是()。A、收益最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、風(fēng)險(xiǎn)-收益權(quán)衡D、投資的期限30、下列不是投資的三要素的是()。A、安全性B、流動(dòng)性C、收益性D、穩(wěn)定性31、從理論上來(lái)講，下列四人中已經(jīng)破產(chǎn)的是()。A、甲的償付比例為0、7B、乙的流動(dòng)性比例為3C、丙的負(fù)債總資產(chǎn)比例為1、1D、丁的負(fù)債收入比例為0、432、個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)是()。A、選擇目的客戶，明確目的市場(chǎng)B、客戶關(guān)系管理C、收集客戶信息D、客戶財(cái)務(wù)分析33、下列不是從業(yè)人員與客戶溝通的有效的技巧的是()。A、直接詢問(wèn)客戶重要信息B、開(kāi)放性問(wèn)題C、注意傾聽(tīng)D、觀測(cè)有效的信息來(lái)源34、客戶關(guān)系管理的最終目的是()。A、增長(zhǎng)銷售業(yè)績(jī)B、提高客戶滿意度、忠誠(chéng)度C、帶來(lái)連續(xù)的業(yè)務(wù)D、幫助銀行實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目的35、對(duì)下列哪類客戶，銀行應(yīng)重在以耐心、溝通、優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和特色服務(wù)吸引他們成為實(shí)際客戶()。A、非客戶B、也許性客戶C、有效性潛在客戶D、沉寂型客戶36、下列主體中可以監(jiān)督銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是()。A、所在機(jī)構(gòu)B、銀行業(yè)自律組織C、社會(huì)公眾D、以上三者都可以37、銀行業(yè)從業(yè)人員違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約》，對(duì)行業(yè)聲譽(yù)導(dǎo)致惡劣影響的，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)可以采用相應(yīng)自律懲戒措施。下列不屬于自律懲戒措施的是()。A、書面批評(píng)B、通報(bào)批評(píng)C、公開(kāi)譴責(zé)D、提起公訴38、孔子說(shuō)，“信則人任焉?！毕铝袕臉I(yè)基本準(zhǔn)則與這句話體現(xiàn)的哲理最為一致的是()。A、誠(chéng)實(shí)信用B、守法合規(guī)C、專業(yè)勝任D、公平競(jìng)爭(zhēng)39、下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等B、銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重C、假如客戶提出明顯不合理的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)決拒絕D、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)公平對(duì)待所有客戶40、下列可以掛失止付的是()。A、信用卡B、存單C、票據(jù)D、以上三者都可以掛失止付41、下列表述對(duì)的的是()。A、銀行承擔(dān)依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)與保護(hù)客戶隱私是沖突的B、銀行在履行大額交易報(bào)告的法定義務(wù)與保護(hù)客戶隱私是沖突的C、銀行在履行可疑交易報(bào)告的法定義務(wù)與保護(hù)客戶隱私是沖突的D、以上說(shuō)法都不對(duì)42、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，將未公開(kāi)信息以暗示的形式告知其家人，這種行為()。A、屬于內(nèi)幕交易B、由于其不是以明示的形式告知家人，這種行為不屬內(nèi)幕交易C、假如告知家人的目的并非出于根據(jù)信息交易的目的，則這種行為不屬內(nèi)幕交易的范圍D、屬利益沖突43、以下不屬銀行業(yè)從業(yè)人員在解決業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間關(guān)系時(shí)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則的是()。A、誠(chéng)實(shí)守信B、公平合理C、客戶利益至上D、兼顧業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)44、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)向監(jiān)管部門報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。對(duì)以下各項(xiàng)：eq\o\ac(○,1)報(bào)送方式eq\o\ac(○,2)報(bào)送內(nèi)容eq\o\ac(○,3)報(bào)送頻率eq\o\ac(○,4)保密級(jí)別，監(jiān)管部門可以做出規(guī)定的是()。A、eq\o\ac(○,1)eq\o\ac(○,2)eq\o\ac(○,3)eq\o\ac(○,4)B、eq\o\ac(○,1)eq\o\ac(○,3)eq\o\ac(○,4)C、eq\o\ac(○,1)eq\o\ac(○,2)eq\o\ac(○,3)D、eq\o\ac(○,2)eq\o\ac(○,3)45、下列不屬賄賂行為的是()。A、銀行業(yè)從業(yè)人員向監(jiān)管人員提供紀(jì)念品B、銀行業(yè)從業(yè)人員為監(jiān)管人員報(bào)銷因公費(fèi)用C、由于特殊情況需要，監(jiān)管人員由銀行業(yè)從業(yè)人員安排住宿，但費(fèi)用自理D、因工作臨時(shí)需要，銀行業(yè)從業(yè)人員無(wú)償將所在機(jī)構(gòu)交通工具交監(jiān)管人員使用46、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人的表述，錯(cuò)誤的是()。A、保險(xiǎn)代理人為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)協(xié)議提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位B、保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)代理人是委托代理關(guān)系C、保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)協(xié)議的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任D、個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托47、下列關(guān)于《中華人民共和國(guó)信托法》調(diào)整對(duì)象的表述對(duì)的的是()。A、民事信托B、營(yíng)業(yè)信托C、公益信托D、以上都是48、下列關(guān)于受托人的表述，不對(duì)的的是()。A、受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付在解決信托事務(wù)時(shí)發(fā)生的費(fèi)用的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)利B、受托人為受益人的最大利益解決信托事務(wù)，可以將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)C、經(jīng)委托人或者受益人批準(zhǔn)，受托人可以以公平的市場(chǎng)價(jià)格將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易D、守托人必須保存解決信托事務(wù)的完整記錄49、下列關(guān)于信托受益人的說(shuō)法不對(duì)的的是()。A、委托人和受托人可以共同作為同一信托的受益人B、受益人可以放棄信托受益權(quán)C、受益人的信托受益權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓，但不能繼承D、受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)50、下列詞語(yǔ)可以用于基金宣傳材料中的是()。A、安全B、避險(xiǎn)C、風(fēng)險(xiǎn)D、保險(xiǎn)51、在基金銷售活動(dòng)中，下列行為適當(dāng)?shù)臑?)。A、采用抽獎(jiǎng)方式銷售基金B(yǎng)、挪用基金份額持有人的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金C、募集期間對(duì)認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折D、以上都不是52、下列具有基金代銷業(yè)務(wù)資格的有()。A、證券公司B、證券投資征詢機(jī)構(gòu)C、專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)D、以上都是53、下列不是法定代理或指定代理終止的情形的是()。A、被代理人取得或恢復(fù)民事行為能力B、代理人喪失民事行為能力C、被代理人或代理人死亡D、以上都是法定代理或指定代理終止的情形54、下列關(guān)于居民個(gè)人購(gòu)匯的表述錯(cuò)誤的是()。A、購(gòu)匯可用于出境旅游、商務(wù)考察等，但不得用于出境定居B、居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值5萬(wàn)美元C、居民個(gè)人憑真實(shí)身份證明購(gòu)匯D、居民個(gè)人購(gòu)匯不受其戶籍所在地地區(qū)的限制55、我國(guó)涉及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律、法規(guī)分為三個(gè)層次，下列不屬于這三個(gè)層次的是()。A、由全國(guó)人民代表大會(huì)或全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)制定并頒布的國(guó)家法律B、由國(guó)務(wù)院制定并頒布的行政法規(guī)C、有關(guān)監(jiān)管部門制定的部門規(guī)章D、由行業(yè)協(xié)會(huì)制定的自律性規(guī)章56、下列法律、規(guī)章的頒布，標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的標(biāo)志的是()。A、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》B、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》C、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷指導(dǎo)意見(jiàn)》D、《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷指導(dǎo)意見(jiàn)》和《證券投資基金銷售管理辦法》57、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)必須針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)制定的“兩項(xiàng)制度”是指()。A、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度B、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和獨(dú)立董事制度C、內(nèi)部控制制度和獨(dú)立董事制度D、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和股權(quán)激勵(lì)制度58、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的“三個(gè)規(guī)定”不涉及()。A、理財(cái)業(yè)務(wù)成本可算B、風(fēng)險(xiǎn)可控C、符合銀行戰(zhàn)略發(fā)展需要D、信息批露59、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序定期審核和測(cè)試，下列不屬審核和測(cè)試內(nèi)容的是()。A、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性B、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的充足性C、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的創(chuàng)新性D、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的有效性60、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額為()。A、人民幣為5萬(wàn)元以上，外幣為5,000美元（或等值外幣）以上B、人民幣為6萬(wàn)元以上，外幣為6,000美元（或等值外幣）以上C、人民幣為8萬(wàn)元以上，外幣為8,000美元（或等值外幣）以上D、人民幣為10萬(wàn)元以上，外幣為10,000美元（或等值外幣）以上二、多選題1、以下屬于資本市場(chǎng)的有()。A、美國(guó)聯(lián)邦基金市場(chǎng)B、抵押貸款市場(chǎng)C、銀行間拆借市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)E、公司債券市場(chǎng)2、下列具有杠桿效應(yīng)的有()。A、認(rèn)沽權(quán)證B、上證50ETFC、股指期貨D、滬深B股E、外匯保證金交易3、政府可以運(yùn)用貨幣政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)，具體的調(diào)控工具有()。A、稅收政策B、存款準(zhǔn)備金政策C、再貼現(xiàn)政策D、政府預(yù)算E、公開(kāi)市場(chǎng)操作4、影響債券投資收益率的風(fēng)險(xiǎn)因素有()。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、債券贖回風(fēng)險(xiǎn)D、提前償還風(fēng)險(xiǎn)E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)5、銀行業(yè)從業(yè)人員在碰到客戶投訴時(shí)，需遵循以下原則：A、堅(jiān)持客戶至上原則，不輕慢任何投訴與建議，即使投訴與建議難以成立B、對(duì)明顯的交易解決上的錯(cuò)誤，應(yīng)在遵循交易解決原則的基礎(chǔ)上，及時(shí)采用補(bǔ)救措施C、假如投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出最終解決意見(jiàn)，應(yīng)告知客戶D、如所在機(jī)構(gòu)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)在不超過(guò)該時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶E、如所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)向客戶口頭承諾時(shí)限及反饋6、市場(chǎng)細(xì)分要依據(jù)一定的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行，銀行消費(fèi)者市場(chǎng)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是：()A、人口標(biāo)準(zhǔn)B、心理標(biāo)準(zhǔn)C、習(xí)慣標(biāo)準(zhǔn)D、態(tài)度標(biāo)準(zhǔn)E、財(cái)富標(biāo)準(zhǔn)7、在交納個(gè)人所得稅時(shí)，以下個(gè)人所得免交個(gè)人所得稅：()A、保險(xiǎn)賠款B、按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)放的津貼補(bǔ)貼C、稿酬所得D、福利費(fèi)、救濟(jì)金E、國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息8、下列屬于人壽保險(xiǎn)的有()。A、終身壽險(xiǎn)B、兩全壽險(xiǎn)C、定期壽險(xiǎn)D、年金保險(xiǎn)E、健康保險(xiǎn)9、下列關(guān)于銀行市場(chǎng)營(yíng)銷觀念的說(shuō)法對(duì)的的有()。A、市場(chǎng)營(yíng)銷觀念是隨著著買方市場(chǎng)的形成而出現(xiàn)的B、這種觀念強(qiáng)調(diào)以消費(fèi)者為中心C、在這種觀念下，關(guān)鍵是滿足消費(fèi)者的需求，銀行賺錢目的并不重要D、市場(chǎng)營(yíng)銷的重要手段有推銷和銷售促進(jìn)E、市場(chǎng)營(yíng)銷觀念客觀上規(guī)定銀行摒棄傳統(tǒng)的市場(chǎng)細(xì)分和差異化營(yíng)銷策略10、客戶分析的內(nèi)容涉及()。A、收集客戶信息B、客戶職業(yè)能力分析C、客戶財(cái)務(wù)分析D、客戶風(fēng)險(xiǎn)特性和其他理財(cái)特性分析E、客戶理財(cái)需求和目的分析11、全面財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及到下列內(nèi)容()。A、鈔票、消費(fèi)和債務(wù)管理B、保險(xiǎn)規(guī)劃C、稅收規(guī)劃D、人生事件規(guī)劃E、投資規(guī)劃12、投資者王先生為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，打算為自己的300，000股中國(guó)銀行股票投保，下列說(shuō)法對(duì)的的是()。A、擬定保險(xiǎn)金額時(shí)應(yīng)以投保日股票收盤價(jià)計(jì)算B、保險(xiǎn)金額需定根據(jù)市價(jià)定期進(jìn)行調(diào)整C、這種投保行為是無(wú)效的D、股票價(jià)格波動(dòng)性強(qiáng)，難以擬定保險(xiǎn)標(biāo)的的大小，不符合可保利益原則E、王先生對(duì)股票沒(méi)有可保利益，由于這不符合可保利益必須是客觀存在的原則13、下列屬于我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定的納稅義務(wù)人的范圍的有()。A、中國(guó)公民B、在中國(guó)有所得的外籍人員（其中不涉及無(wú)國(guó)籍人員）14、目前在我國(guó)，下列所得需要繳納個(gè)人所得稅的有()。A、個(gè)人經(jīng)政府有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照，從事辦學(xué)活動(dòng)取得的所得B、個(gè)人因任職或受雇取得的年終加薪C、作者將自己的文字作品復(fù)印件拍賣所得D、個(gè)人股票轉(zhuǎn)讓所得E、個(gè)人持有股票而取得的股息、紅利15、我國(guó)對(duì)下列按照實(shí)行比例稅率征收個(gè)人所得稅的是()。A、工資、薪金所得B、偶爾所得C、稿費(fèi)所得D、勞務(wù)報(bào)酬所得E、特許權(quán)使用費(fèi)所得16、廣義上的投資涉及()。A、個(gè)人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集起教育資金而進(jìn)行儲(chǔ)蓄B、個(gè)人根據(jù)居住需要而進(jìn)行的首付款籌集和抵押貸款規(guī)劃C、個(gè)人外匯交易D、個(gè)人退休養(yǎng)老儲(chǔ)蓄E、為個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理而進(jìn)行的投保17、下列是理財(cái)人員與客戶溝通時(shí)可以運(yùn)用的開(kāi)放性問(wèn)題的是()。A、您的富裕資金是怎么運(yùn)用的B、您認(rèn)為哪家銀行的服務(wù)是最佳的C、您的未來(lái)發(fā)展情況如何D、您目前在個(gè)人財(cái)富管理中碰到的突出問(wèn)題有哪些E、以上都不是18、客戶信任的三個(gè)層次為()。A、認(rèn)知信任，即客戶對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)基礎(chǔ)層面的信任B、利益信任，即客戶出于贏利動(dòng)機(jī)而對(duì)銀行的信任C、情感信任，即客戶在使用產(chǎn)品和服務(wù)后獲得的持久滿意D、行為信任，形成于銀行產(chǎn)品和服務(wù)成為客戶不可或缺的需要和享受時(shí)，其表現(xiàn)是長(zhǎng)期關(guān)系的維持和反復(fù)購(gòu)買E、以上都不是19、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，具體內(nèi)容涉及()。A、掌握客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況B、掌握客戶的個(gè)人隱私C、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、了解客戶賬戶開(kāi)立的用途E、了解客戶賬戶是否會(huì)被第三方控制使用20、銀行業(yè)從業(yè)人員在解決客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循如下原則()。A、嚴(yán)詞拒絕客戶的不合理規(guī)定B、如所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)在不遲于該反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶D、如在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出最終解決意見(jiàn)，應(yīng)在不遲于該反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴解決情況，并說(shuō)明預(yù)計(jì)的下一個(gè)公告時(shí)間E、對(duì)明顯的交易解決上的錯(cuò)誤，應(yīng)當(dāng)在遵循交易流程的前提下，及時(shí)采用補(bǔ)救措施21、下列行為違反了銀行業(yè)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)原則的有()。A、關(guān)聯(lián)交易B、內(nèi)幕交易C、銀行業(yè)從業(yè)人員以不合法手段承攬業(yè)務(wù)D、銀行業(yè)從業(yè)人員在服務(wù)收費(fèi)過(guò)程中惡意搶奪客戶E、虛假陳述22、商業(yè)銀行下列行為違反了《商業(yè)銀行法》()。A、某商業(yè)銀行為防止存款流失，大客戶規(guī)定提款時(shí)，屢屢以各種借口遲延B、某商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)公告其存款利率為“行業(yè)平均水平”C、孫某借給梁某1萬(wàn)元，到期時(shí)梁某借故拖欠，孫某找到梁某開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶的商業(yè)銀行，在說(shuō)明情況后，工作人員凍結(jié)了孫某的帳戶D、商業(yè)銀行未能及時(shí)向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金E、商業(yè)銀行以未存款人保密為由，拒絕配合公安機(jī)關(guān)的調(diào)查23、下列屬《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》調(diào)整范圍的有()。A、我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行B、我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社C、政策性銀行D、我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的資產(chǎn)管理公司E、我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司24、下列不屬于《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》調(diào)整對(duì)象的有()。A、外匯平準(zhǔn)基金B(yǎng)、政府建設(shè)基金C、社會(huì)公益基金D、證券投資基金E、保險(xiǎn)基金25、下列各項(xiàng)免征個(gè)人所得稅的有()。A、國(guó)家發(fā)行的金融債券的利息B、省級(jí)人民政府頒發(fā)的教育獎(jiǎng)金C、按國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼D、保險(xiǎn)補(bǔ)償E、各國(guó)駐華使館外交代表所得26、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，對(duì)的的有()。A、商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分一般業(yè)務(wù)征詢活動(dòng)和顧問(wèn)服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶或不妥銷售B、商業(yè)銀行應(yīng)按照投資收益最大化的原則，開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)C、商業(yè)銀行向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品D、商業(yè)銀行要向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，進(jìn)行充足風(fēng)險(xiǎn)提醒E、商業(yè)銀行要進(jìn)行充足的信息批露，及時(shí)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)帳單和其他有關(guān)報(bào)表與報(bào)告27、商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，下列行為被相關(guān)法律法規(guī)所嚴(yán)禁的有()。A、將理財(cái)業(yè)務(wù)作為高息攬儲(chǔ)的手段B、將儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)作為理財(cái)計(jì)劃銷售C、銷售時(shí)無(wú)條件承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率D、銷售的理財(cái)計(jì)劃不能獨(dú)立測(cè)算E、銷售的理財(cái)計(jì)劃收益率為零28、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托的法律關(guān)系，下列說(shuō)法對(duì)的的有()。A、兩者都是以信任關(guān)系為基礎(chǔ)，管理和處分客戶財(cái)產(chǎn)的一種行為B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)只涉及到客戶和商業(yè)銀行兩方；信托是委托人、受益人和受托人三方之間的關(guān)系C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的權(quán)利和義務(wù)均由客戶承擔(dān)；而信托是所有權(quán)和利益分離，收益歸受益人所有D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)依據(jù)《協(xié)議法》產(chǎn)生，商業(yè)銀行只能以客戶名義管理和處分客戶的資金；而信托是依據(jù)《信托法》產(chǎn)生，受托人以自己的名義管理和處分財(cái)產(chǎn)29、商業(yè)銀行開(kāi)展需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具有以下條件()。A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B、有具有開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員C、具有有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系D、信譽(yù)良好，近三年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件30、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額。下列可作為風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的有()。A、交易限額B、止損險(xiǎn)額C、錯(cuò)配限額D、期權(quán)限額E、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額三、判斷題1、貨幣市場(chǎng)的重要功能是使投資者獲得穩(wěn)定的投資收益。2、投資者參與理財(cái)計(jì)劃，收益具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但是其本金是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的，可以保證安全。3、保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)協(xié)議約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于協(xié)議約定的也許發(fā)生的事故因其發(fā)生導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)補(bǔ)償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)成協(xié)議約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。其中補(bǔ)償和給付按市場(chǎng)價(jià)格原則。4、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供建議并管理和運(yùn)用客戶財(cái)務(wù)資源，所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。5、合理的鈔票預(yù)算是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，是幫助客戶達(dá)成長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目的的需要。6、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等一般多為中短期保險(xiǎn)協(xié)議，人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)期一般較長(zhǎng)。7、銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)邀請(qǐng)或應(yīng)客戶邀請(qǐng)進(jìn)行任何娛樂(lè)活動(dòng)或提供旅行等其他方面的便利。8、商業(yè)銀行具體存款利率由中國(guó)人民銀行做出規(guī)定。9、商業(yè)銀行工作人員運(yùn)用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。10、證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券一起并入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)，但是客戶享有優(yōu)先受償權(quán)?！秱€(gè)人理財(cái)》考前練習(xí)題（一）參考答案：一、單選題1-5C/A/D/A/A6-10D/B/B/C/B10-15A/A/A/C/C16-20D/B/C/A/C21-25A/A/D/A/D26-30D/A/C/C/D31-35C/A/A/D/C36-40D/D/A/C/D41-45D/A/D/A/C46-50A/D/B/C/C51-55D/D/D/A/D56-60A/A/C/C/A二、多選題1-5BDE/ACE/BCE/ABCDE/ABCDE6-10BCD/ABDE/ABCD/AB/ACDE11-15ABCDE/CD/ABCDE/ABCD/BCDE16-20ABCDE/ABCD/ACD/ACDE/BCDE21-25ABCDE/ABCDE/ABCDE/ABCE/ABCDE26-30ACDE/ABCDE/ABCE/ABCE/ABCDE三、判斷題1-5B/B/B/B/B6-10B/B/B/B/B《個(gè)人理財(cái)》考前練習(xí)題（二）一、單選題1、按照管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為（）。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與投資征詢服務(wù)B、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)C、投資征詢服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)D、投資征詢服務(wù)與理財(cái)策劃服務(wù)2、在以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)中，投資者將增長(zhǎng)股票資產(chǎn)的配置（）。A、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，并處在衰退周期B、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮C、預(yù)期未來(lái)利率下降D、預(yù)期未來(lái)本幣貶值3、將在交易所上市的證券轉(zhuǎn)移到場(chǎng)外進(jìn)行交易的市場(chǎng)是（）。A、初級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、第三市場(chǎng)D、第四市場(chǎng)4、投資者和證券的賣方直接形成的市場(chǎng)是（）。A、初級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、第三市場(chǎng)D、第四市場(chǎng)5、當(dāng)中央銀行從社會(huì)大眾手中買進(jìn)債券時(shí)，對(duì)貨幣供應(yīng)的影響為什么？（）A、增長(zhǎng)B、減少C、不變D、無(wú)關(guān)聯(lián)。6、金融市場(chǎng)根據(jù)（）不同，可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。A、交易的金融資產(chǎn)B、交易證券的新舊C、交易的金融資產(chǎn)期限D(zhuǎn)、成交后交割時(shí)間7、下面哪類投資產(chǎn)品對(duì)分流中國(guó)居民銀行儲(chǔ)蓄或居民金融資產(chǎn)證券化起到重要作用（）。A、商品期貨B、開(kāi)放式基金C、房地產(chǎn)D、金融期貨8、一般銀行理財(cái)產(chǎn)品重要分為儲(chǔ)蓄存款和投資理財(cái)產(chǎn)品兩大類。9、投資公司債券可以稱為公司所有權(quán)投資。10、投資公司債券可以稱為公司所有權(quán)投資。（）11、按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為：（）。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃B、保本理財(cái)計(jì)劃和非保本理財(cái)計(jì)劃12、以下哪個(gè)不屬于證券投資基金的特點(diǎn)：（）。A、小額投資，費(fèi)用低廉B、流動(dòng)性強(qiáng)，變現(xiàn)容易C、安全性強(qiáng)，收益穩(wěn)健D、專業(yè)管理，規(guī)范操作13、從投資標(biāo)的來(lái)看，證券投資基金可以分為：（）。A、股票基金、債券基金和貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、封閉式基金與開(kāi)放式基金C、成長(zhǎng)性基金、收入型基金與平衡性基金D、套利基金、指數(shù)基金與保本基金14、我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類不涉及：（）。A、物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B、責(zé)任保險(xiǎn)C、信用保險(xiǎn)D、投資型保險(xiǎn)15、從投資者角度來(lái)看，以下哪一項(xiàng)不屬于債券的贖回條款給投資者帶來(lái)的不利影響：（）。A、附有贖回權(quán)的債權(quán)未來(lái)的鈔票流量不可預(yù)知，影響了鈔票流的不擬定性B、債券潛在的資本增值有限，由于可贖回債券的價(jià)格不也許過(guò)多地高于發(fā)行人的贖回價(jià)C、由于發(fā)行人一般在利率下降時(shí)贖回債券，因此投資者將面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)D、由于債券投資時(shí)間較長(zhǎng)，投資者將面臨通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)16、股票的特性不涉及：（）。A、收益性B、風(fēng)險(xiǎn)性C、安全性D、永久性17、關(guān)于外匯掉期交易形式說(shuō)法錯(cuò)誤的是：（）。A、即期對(duì)遠(yuǎn)期B、即期對(duì)即期C、遠(yuǎn)期對(duì)即期D、遠(yuǎn)期對(duì)遠(yuǎn)期18、當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)，投資以下哪種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)最小？（）A、貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、股票C、中長(zhǎng)期保證收益理財(cái)計(jì)劃D、中長(zhǎng)期國(guó)債19、下列哪項(xiàng)不屬于衍生金融工具（）。A、股票期權(quán)B、指數(shù)期貨C、股權(quán)互換D、零息債券20、“理財(cái)尋求穩(wěn)定，不樂(lè)意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)”是屬于人生哪一個(gè)階段的特性：A、青年期B、成年期C、成熟期D、老年期21、老年期個(gè)人理財(cái)一般遵循保守原則，適合的產(chǎn)品涉及：A、中短期債券B、長(zhǎng)期債券C、雙重貨幣存款D、股票型基金22、在考慮子女教育金時(shí)，下列敘述何者錯(cuò)誤？A、教育費(fèi)用逐年上升，需及早準(zhǔn)備B、準(zhǔn)備子女教育金的同時(shí)，需考慮通貨膨脹的問(wèn)題C、子女教育金具有不可替代性D、子女教育金的準(zhǔn)備與養(yǎng)育子女?dāng)?shù)無(wú)關(guān)23、年保費(fèi)支出最佳不超過(guò)年支出的多少?A、10%B、15%C、20%D、18%24、有關(guān)理財(cái)規(guī)劃之環(huán)節(jié)，下列順序何者對(duì)的？I.控管理財(cái)規(guī)劃案執(zhí)行進(jìn)度與定期檢討修正II.建立客戶與規(guī)劃師的關(guān)系III.分析評(píng)估客戶一般財(cái)務(wù)狀況與特殊需求IV. 幫客戶執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃書中的方案V.搜集客戶數(shù)據(jù)、決定理財(cái)目的與盼望VI. 擬定理財(cái)規(guī)劃書，對(duì)客戶做簡(jiǎn)報(bào)A、 II.V.III.IV.VI.IB、II.V.III.VI.IV.IC、V.II.III.VI.IV.ID、II.III.V.VI.IV.I25、評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列敘述何者錯(cuò)誤？A、資金需要?jiǎng)佑玫臅r(shí)間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)B、年齡較低，所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大C、已退休客戶，應(yīng)建議其投資保守型商品D、長(zhǎng)期理財(cái)目的彈性愈大，愈無(wú)法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)26、下列何者不屬于人生的三大資金需求規(guī)劃？（）A、購(gòu)屋或換屋B、緊急預(yù)備金C、退休規(guī)劃D、子女教育27、中國(guó)大陸最具規(guī)模及增長(zhǎng)潛力的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶群體是A、激進(jìn)自主型個(gè)人投資者B、穩(wěn)健委托型個(gè)人投資者（中產(chǎn)階級(jí)）C、高端的私人銀行客戶D、普通大眾客戶28、影響個(gè)人投資決策的重要因素一般不涉及（）。A、投資理財(cái)目的B、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好C、費(fèi)率D、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)29、基于投資策略，個(gè)人財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)中“20％、30％、50％”中的“20％”部分為：A、投機(jī)資金B(yǎng)、長(zhǎng)線投資C、儲(chǔ)蓄D、保險(xiǎn)30、關(guān)于客戶需求產(chǎn)生的因素，下列說(shuō)法最對(duì)的的是？（）A、市場(chǎng)的從眾心態(tài)B、滿足物質(zhì)所需C、盼望與目的、現(xiàn)狀之間存在差距D、退休、養(yǎng)老31、有關(guān)理財(cái)規(guī)劃，下列敘述何者對(duì)的？（）A、退休金不必規(guī)劃，可依賴政府養(yǎng)老保險(xiǎn)金B(yǎng)、養(yǎng)兒防老，故應(yīng)準(zhǔn)備子女養(yǎng)育金，不需準(zhǔn)備退休金C、因應(yīng)保費(fèi)調(diào)漲，更應(yīng)當(dāng)?shù)酱筢t(yī)院去看病D、子女養(yǎng)育金與退休金規(guī)劃皆應(yīng)趁早32、有關(guān)家庭鈔票流量管理之?dāng)⑹?，下列何者錯(cuò)誤？（）A、家計(jì)單位之鈔票流出，可概分為生活支出、理財(cái)支出及資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整之支出B、貸款及保險(xiǎn)繳費(fèi)年限應(yīng)控制在退休之后，以便工作生涯期間有富余時(shí)間準(zhǔn)備C、生活儲(chǔ)蓄在工作期間宜為正數(shù)，若為負(fù)數(shù)也許寅吃卯糧、入不敷出D、退休后理財(cái)儲(chǔ)蓄應(yīng)為正數(shù)且可支應(yīng)生活，才干財(cái)務(wù)獨(dú)立33、高君新居落成，購(gòu)買一張價(jià)值兩萬(wàn)元的新床，在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表上應(yīng)如何呈現(xiàn)才算對(duì)的？A.自用資產(chǎn)B.生息資產(chǎn)C.鈔票流量表的變動(dòng)支出D.鈔票流量表的固定支出（）A、ADB、ACC、BDD、僅D34、施君采固定投資比例策略，設(shè)定股票與定存之比率均為50%。若股價(jià)上升后，股票市值為40萬(wàn)元，定存為36萬(wàn)元，則下列何種調(diào)整操作合乎既定策略？A、買入股票4萬(wàn)元B、買入股票2萬(wàn)元C、賣出股票4萬(wàn)元D、賣出股票2萬(wàn)元35、對(duì)于一對(duì)有子女的夫婦來(lái)說(shuō)，各種理財(cái)要素的重要性應(yīng)當(dāng)是如何分布的？（）ABCD平常預(yù)算高高中低所得稅低中高中風(fēng)險(xiǎn)管理低高中中債務(wù)管理中高中低投資低低高中退休計(jì)劃低低中高郭先生計(jì)劃為此后購(gòu)房準(zhǔn)備一筆數(shù)額為30000的首付款，假如目前存入銀行10000元，銀行每月計(jì)息的年名義利率為12%，郭先生還需要多少年（四舍五入整數(shù)年）才干湊足首付款A(yù)、7B、8C、9D、1037、哪種客戶你認(rèn)為最有潛力（）。A、營(yíng)業(yè)執(zhí)照在100萬(wàn)以上或員工15萬(wàn)以上B、擁有住宅100萬(wàn)以上(北京\廣州\上海)或70萬(wàn)以上(沈陽(yáng)\成都)或50萬(wàn)以上(成都\西安)C、知名的/有成功歷史的自由職業(yè)人或?qū)I(yè)人士:暢銷書作者.\,有著名作品的藝術(shù)家D、以上都是38、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的______、資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況。A、收入總額

B、收支情況

C、支出情況

D、收支平衡39、以下不屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（）。A、收支情況B、社會(huì)地位C、年齡D、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

40、以下關(guān)于銷售的說(shuō)法對(duì)的的是？（）A、銷售過(guò)程中銷的是自己，銷售過(guò)程中售的是好處B、銷售過(guò)程中銷的是自己，銷售過(guò)程中售的是觀念；C、買賣過(guò)程中買的是感覺(jué)，買賣過(guò)程中賣的是產(chǎn)品D、買賣過(guò)程中買的是服務(wù)，買賣過(guò)程中賣的是好處；41、有關(guān)打電話前的三項(xiàng)準(zhǔn)備工作，下列敘述何者錯(cuò)誤？（）A、收集客戶的資料B、了解客戶潛在的需求C、找出關(guān)鍵的人物D、隨機(jī)應(yīng)變，準(zhǔn)備紙和筆即可42、問(wèn)問(wèn)題的四種模式中，常運(yùn)用于邀約拜訪客戶時(shí)間的是以下哪種？（）A、開(kāi)放式問(wèn)題B、封閉式問(wèn)題C、想象式問(wèn)題D、高獲得性問(wèn)題；43、銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)恪守的從業(yè)基本準(zhǔn)則：A、公平公正B、保護(hù)客戶隱私C、誠(chéng)實(shí)信用D、公平競(jìng)爭(zhēng)44、由于個(gè)人職業(yè)發(fā)展的考慮，張兵從某市的A銀行跳槽到B銀行從事同樣的個(gè)人理財(cái)工作。在準(zhǔn)備離開(kāi)A銀行時(shí)，張兵可以：（）。A、在A銀行的工作交接中，故意保存客戶的財(cái)產(chǎn)狀況資料與聯(lián)系方法，方便在B銀行“拓展”客戶B、在離開(kāi)A銀行前，先以A銀行員工的名義給自己客戶發(fā)信息，告訴客戶自己要離職了，讓客戶有事聯(lián)系自己B銀行的電話C、在離開(kāi)A銀行之前，游說(shuō)自己熟悉的大客戶選擇B銀行D、在離開(kāi)A銀行之前，以A銀行員工名義告知客戶自己由于個(gè)人職業(yè)發(fā)展因素選擇了新的銀行，并留下A銀行中接替自己工作的客戶經(jīng)理電話45、從業(yè)人員在碰到大額可疑交易時(shí)：A、立即報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、取消可以交易C、嚴(yán)守客戶隱私同時(shí)，按照所在機(jī)構(gòu)規(guī)定，報(bào)告大額可以交易D、凍結(jié)客戶資金46、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品，以下哪一項(xiàng)是不需要向客戶提醒注意的內(nèi)容：A、代理人的名稱B、本銀行在產(chǎn)品中的責(zé)任與義務(wù)C、產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者D、產(chǎn)品的目的收益率47、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查，在現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)需要調(diào)查取證的，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)：A、根據(jù)所在機(jī)構(gòu)自身情況轉(zhuǎn)移隱藏有關(guān)證明材料B、拒絕提供有關(guān)賬冊(cè)報(bào)表C、積極配合監(jiān)管人員D、立即向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告，征求領(lǐng)導(dǎo)意見(jiàn)后解決48、銀行業(yè)從業(yè)人員在碰到大額可疑交易時(shí)：A、立即報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、取消可以交易C、嚴(yán)守客戶隱私同時(shí)，按照所在機(jī)構(gòu)規(guī)定，報(bào)告大額可以交易D、凍結(jié)客戶資金49、林東是某銀行客戶經(jīng)理，今年1月離職受聘于另一家銀行的分行客戶經(jīng)理。臨走前，林東將自己電腦中的客戶資料所有帶走，請(qǐng)問(wèn)這一行為違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的哪一條：（）A、沒(méi)有違反B、電子信息設(shè)備使用C、利益沖突D、忠于職守50、王華是某商業(yè)銀行財(cái)務(wù)部經(jīng)理，在9年度結(jié)算完畢后，將未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，透露給某基金公司好友胡某，作為胡某經(jīng)常給其推薦股票的回報(bào)。胡某第二天開(kāi)盤立即買入該銀行上市股票，請(qǐng)問(wèn)這一行為違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的哪一條：（）。A、沒(méi)有違反B、忠于職守C、嚴(yán)禁賄賂D、商業(yè)保密51、證券公司對(duì)客戶開(kāi)戶資料、委托記錄、交易記錄等資料的保存期限不少于年：A、10B、15C52、基金募集不得超過(guò)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的基金募集期限?；鹉技谙抟话阌赡囊惶扉_(kāi)始計(jì)算：A、證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)當(dāng)天B、基金份額發(fā)售當(dāng)天C、基金協(xié)議成立當(dāng)天D、代銷機(jī)構(gòu)銷售當(dāng)天53、居民個(gè)人所購(gòu)?fù)鈪R每人每次可以提取不超過(guò)等值多少美元的外幣現(xiàn)鈔：（）。A、2千B、3千C54、商業(yè)銀行與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議并開(kāi)立境內(nèi)托管帳戶應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管帳戶開(kāi)立當(dāng)天起多少個(gè)工作日內(nèi)向外管局報(bào)送托管協(xié)議：（）。A、3B、5C、10D、1555、商業(yè)銀行最遲應(yīng)當(dāng)銷售理財(cái)計(jì)劃前多少個(gè)工作日，將理財(cái)計(jì)劃有關(guān)資料按有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定保送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。（）A、5B、10C56、為促進(jìn)商業(yè)銀行拓展零售業(yè)務(wù),提高服務(wù)水平,提高競(jìng)爭(zhēng)力,于2023年頒布實(shí)行了<商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法>和<商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引>?A、中國(guó)證監(jiān)會(huì)B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)保監(jiān)會(huì)D、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)57、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同,分為:（）。A、保證收益類理財(cái)計(jì)劃與非保證收益類理財(cái)計(jì)劃B、保本預(yù)期固定類理財(cái)計(jì)劃與保本浮動(dòng)收益類理財(cái)計(jì)劃C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)D、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)與投資征詢服務(wù)58、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于小時(shí):（）。A、10B、15C59、商業(yè)銀行發(fā)售的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)將以下哪些資產(chǎn)部分分離并進(jìn)行管理:（）。A、基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分B、債權(quán)資產(chǎn)與衍生交易部分C、信托部分與衍生交易部分D、信用掛鉤產(chǎn)品部分與衍生交易部分60、銀監(jiān)會(huì)可依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的商業(yè)銀行進(jìn)行改正,如逾期未改正的,銀監(jiān)會(huì)可采用措施對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行處罰.下列措施哪一項(xiàng)不在銀監(jiān)會(huì)可采用措施之列:（）。A、暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃B、建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人C、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人D、對(duì)商業(yè)銀行處以一定金額的罰款二、多選題1、金融市場(chǎng)作為金融資產(chǎn)交易的場(chǎng)合，從整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)的角度來(lái)看，提供的經(jīng)濟(jì)功能涉及：（）。A、聚斂功能B、調(diào)節(jié)功能C、配置功能D、平衡功能E、反映功能2、金融市場(chǎng)的配置功能表現(xiàn)在：（）。A、資源的配置B、人員的配置C、風(fēng)險(xiǎn)的再分派D、財(cái)富的再分派E、交易的再分派3、中央銀行改變貨幣供應(yīng)最常使用的方法為：（）。

A、改變法定準(zhǔn)備率

B、改變貼現(xiàn)率

C、公開(kāi)市場(chǎng)操作

D、改變利率上限E、發(fā)行新鈔票，增長(zhǎng)市場(chǎng)貨幣流通數(shù)量4、影響股票價(jià)格的宏觀因素涉及：（）。A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B、貨幣政策C、財(cái)政政策D、市場(chǎng)利率E、匯率5、結(jié)構(gòu)性存款重要涉及以下哪些類型：（）。A、利率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品B、匯率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品C、掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品D、股票掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品E、基金掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品6、信托產(chǎn)品重要的風(fēng)險(xiǎn)涉及：（）。A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B、收益穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)C、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D、信托公司風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)7、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的進(jìn)行分類，可以將信托業(yè)務(wù)分為以下哪四大類：（）。A、資金信托B、財(cái)產(chǎn)信托C、信用信托D、權(quán)力信托E、特定目的信托8、在以下理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)通常最低的是：（）。A、型基金B(yǎng)、儲(chǔ)蓄C、股權(quán)類產(chǎn)品D、債券類產(chǎn)品E、衍生產(chǎn)品9、債券類產(chǎn)品的收益重要源自于：（）。A、利息收益B、鈔票分紅C、價(jià)差收益D、股利E、銀行利率10、按照年金每期年金額發(fā)生的時(shí)候劃分，以下敘述不對(duì)的的是（）。A、擬定年金與不擬定年金B(yǎng)、期末年金與期初年金C、無(wú)限年金與有限年金D、簡(jiǎn)樸年金與一般年金E、遞延年金與永續(xù)年金11、下列哪一項(xiàng)是影響家庭鈔票流量的項(xiàng)目（）。A、鈔票與鈔票等價(jià)物之間的替代性增減變動(dòng)B、消費(fèi)活動(dòng)C、投資活動(dòng)D、融資活動(dòng)E、改變理財(cái)目的12、一般說(shuō)來(lái)，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類型有：（）。A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型13、有關(guān)通話過(guò)程中應(yīng)遵循，下列何者不屬于其中之環(huán)節(jié)？（）A、收集客戶信息B、說(shuō)明身份及說(shuō)明目的C、簡(jiǎn)樸解決異議D、約請(qǐng)面談E、分析客戶財(cái)務(wù)信息14、財(cái)務(wù)比例分析重要涉及以下哪些指標(biāo)（）。A、償付比例B、負(fù)債總資產(chǎn)比例C、負(fù)債收入比例D、儲(chǔ)蓄比例E、投資與凈資產(chǎn)比例15、鈔票管理是對(duì)鈔票和流動(dòng)資產(chǎn)的平常管理，其目的在于（）。A、實(shí)現(xiàn)資本增值B、保障人生安全C、滿足未來(lái)消費(fèi)的需要D、滿足應(yīng)急資金的需求E、滿足平常支出需要16、在債務(wù)管理中，應(yīng)當(dāng)注意：（）。A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系C、平常支出與長(zhǎng)期投資的合理分派D、短期債務(wù)與長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例E、高風(fēng)險(xiǎn)投資與低風(fēng)險(xiǎn)投資的合理比例17、市場(chǎng)細(xì)分要依據(jù)一定的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行，銀行消費(fèi)者市場(chǎng)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、人口標(biāo)準(zhǔn)B、心理標(biāo)準(zhǔn)C、習(xí)慣標(biāo)準(zhǔn)D、態(tài)度標(biāo)準(zhǔn)E、財(cái)富標(biāo)準(zhǔn)18、銀行業(yè)從業(yè)人員在碰到客戶投訴時(shí)，需遵循以下原則：A、堅(jiān)持客戶至上原則，不輕慢任何投訴與建議，即使投訴與建議難以成立B、對(duì)明顯的交易解決上的錯(cuò)誤，應(yīng)在遵循交易解決原則的基礎(chǔ)上，及時(shí)采用補(bǔ)救措施C、假如投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出最終解決意見(jiàn)，應(yīng)告知客戶D、如所在機(jī)構(gòu)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)在不超過(guò)該時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶E、如所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)向客戶口頭承諾時(shí)限及反饋19、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守內(nèi)部交易操作指引，遵循銀行內(nèi)部職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，保證客戶交易的安全，做到：（）。A、不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的客戶信息。B、除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或通過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑袆e人代為履行C、在盡也許的范圍內(nèi)，協(xié)助其它崗位人員履行并完畢其工作職責(zé)D、不得違反內(nèi)部交易流程，將自己保存的重要憑證轉(zhuǎn)交其它工作人員E、在保證工作不受影響的前提下，可以打聽(tīng)部分與自身工作無(wú)關(guān)的客戶信息20、銀行從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)時(shí)，應(yīng)遵循以下原則：（）。A、活動(dòng)一旦公開(kāi)，不會(huì)影響所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)B、娛樂(lè)活動(dòng)總金額不會(huì)超過(guò)1萬(wàn)元C、不會(huì)讓接受人產(chǎn)生義務(wù)感D、娛樂(lè)活動(dòng)不顯得頻繁E、屬于政策法規(guī)允許范圍內(nèi)，并且在第三方看來(lái)，活動(dòng)屬于行業(yè)內(nèi)慣例21、以下哪些為銀行從業(yè)人員的從業(yè)基本準(zhǔn)則：（）。A、誠(chéng)實(shí)信用B、守法合規(guī)C、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D、專業(yè)勝任與勤勉盡責(zé)E、公平競(jìng)爭(zhēng)22、基金宣傳推介材料不得出現(xiàn)以下情形：（）。A、預(yù)測(cè)基金證券投資業(yè)績(jī)B、單位或者個(gè)人的推薦性文字C、承諾受益或承擔(dān)損失D、基金經(jīng)理過(guò)往業(yè)績(jī)陳述E、詆毀其他基金管理人23、在交納個(gè)人所得稅時(shí)，以下個(gè)人所得免交個(gè)人所得稅：（）。A、保險(xiǎn)賠款B、按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)放的津貼補(bǔ)貼C、稿酬所得D、福利費(fèi)、救濟(jì)金E、國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息24、基金宣傳推介材料不得出現(xiàn)以下情形（）。A、預(yù)測(cè)基金證券投資業(yè)績(jī)B、單位或者個(gè)人的推薦性文字C、承諾受益或承擔(dān)損失D、基金經(jīng)理過(guò)往業(yè)績(jī)陳述E、詆毀其他基金管理人25、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與儲(chǔ)蓄的法律關(guān)系,以下陳述對(duì)的的是：（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式,儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù).B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的零售業(yè)務(wù)收入重要來(lái)源,而儲(chǔ)蓄還涉及公司理財(cái)業(yè)務(wù)部分.C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的,儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的.E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是不定向的,儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是定向的.26、<商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法>和<商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引>的要點(diǎn)中,四個(gè)嚴(yán)禁涉及（）A、嚴(yán)禁將理財(cái)業(yè)務(wù)作為變相高息攬存的手段B、嚴(yán)禁將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)作為理財(cái)計(jì)劃銷售C、嚴(yán)禁銷售無(wú)條件承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益類產(chǎn)品.D、嚴(yán)禁銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)產(chǎn)品.E、嚴(yán)禁銷售非商業(yè)銀行自身設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)外的理財(cái)產(chǎn)品.27、<商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法>中所稱的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的以下哪些專業(yè)服務(wù)活動(dòng)?（）A、財(cái)務(wù)分析B、財(cái)務(wù)規(guī)劃C、投資顧問(wèn)D、資產(chǎn)管理E、理財(cái)規(guī)劃28、商業(yè)銀行下列行為違反了《商業(yè)銀行法》()。A、某商業(yè)銀行為防止存款流失，大客戶規(guī)定提款時(shí)，屢屢以各種借口遲延B、某商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)公告其存款利率為“行業(yè)平均水平”C、孫某借給梁某1萬(wàn)元，到期時(shí)梁某借故拖欠，孫某找到梁某開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶的商業(yè)銀行，在說(shuō)明情況后，工作人員凍結(jié)了孫某的帳戶D、商業(yè)銀行未能及時(shí)向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金E、商業(yè)銀行以未存款人保密為由，拒絕配合公安機(jī)關(guān)的調(diào)查29、下列屬《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》調(diào)整范圍的有()。A、我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行B、我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社C、政策性銀行D、我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的資產(chǎn)管理公司E、我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司30、下列不屬于《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》調(diào)整對(duì)象的有()。A、外匯平準(zhǔn)基金B(yǎng)、政府建設(shè)基金C、社會(huì)公益基金D、證券投資基金E、保險(xiǎn)基金三、判斷題1、金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的綜合。2、擬在5年后還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10%，則需每年存入16340元。3、珍妮弗對(duì)于手中持有之股票長(zhǎng)期成長(zhǎng)有樂(lè)觀的預(yù)期，目前股價(jià)為$58，然而股票在上周已有劇烈的上漲，她假如想在股價(jià)下跌情況下鎖住最低損失價(jià)格，她應(yīng)當(dāng)買入執(zhí)行價(jià)格為$55的買權(quán)。4、在投資理財(cái)規(guī)劃中，只有了解客戶和客戶需求，才干向客戶推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品（組合）和投資理財(cái)建議，良好的客戶關(guān)系。5、衡量客戶綜合還債能力的負(fù)債總資產(chǎn)比例=到期債務(wù)本息/收入。6、中國(guó)目前商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷經(jīng)營(yíng)中的重要問(wèn)題是缺少明確的細(xì)分市場(chǎng)和市場(chǎng)定位。7、銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員提供任何紀(jì)念品、禮品、禮金和各種有價(jià)證券，不得向監(jiān)管人員借用其所在機(jī)構(gòu)的設(shè)備、通訊工具與辦公用品。8、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)與分支機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案，保管期限自保險(xiǎn)代理關(guān)系開(kāi)始之日起不小于十年。9、銀行采用外部營(yíng)銷方式推薦銀行產(chǎn)品時(shí)，不得接觸鈔票及其他銀行業(yè)務(wù)憑證和法律文獻(xiàn)，但是可以收取經(jīng)消費(fèi)者填寫的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請(qǐng)文獻(xiàn)。10、商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)征詢活動(dòng)，不屬于前期所稱的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。《個(gè)人理財(cái)》考前練習(xí)題（二）參考答案：一、單選題1-5B/C/C/D/A6-10C/B/B/B/B10-15A/C/A/D/D16-20C/A/A/D/C21-25A/D/A/B/D26-30B/B/C/C/C31-35D/B/B/D/C36-40C/D/B/A/B41-45D/B/C/D/C46-50D/C/C/D/D51-55C/B/A/B/B56-60D/C/C/A/D二、多選題1-5ABCE/ACD/ACD/ABCDE/ABCDE6-10ACDE/ABDE/BC/AC/ACDE10-15BCD/CDE/BCD/ABCDE/ACDE 16-20ABC/ABCD/ABCDE/ABD/ACDE21-25ABCDE/ABCE/ABDE/ABCE/ACD26-30ABCD/ABCDE/ABCDE/ABCDE/ABCE三、判斷題1-5A/B/B/A/B6-10《個(gè)人理財(cái)》考前練習(xí)題（三）一、單選題1、理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由（）承擔(dān)。A、客戶B、銀行C、銀行與客戶協(xié)商D、銀行與客戶共同2、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）也許導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增長(zhǎng)基金股票配置。A、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮B、預(yù)期未來(lái)本幣貶值C、預(yù)期未來(lái)利率上升D、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)處在景氣周期3、金融市場(chǎng)的（）是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用。A、聚斂功能B、派生功能C、調(diào)節(jié)功能D、配置功能4、證券交易所是屬于（）A、場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)B、場(chǎng)外市場(chǎng)C、第三市場(chǎng)D、第四市場(chǎng)5、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成熟期的理財(cái)特性為（）。A、樂(lè)意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例B、理財(cái)尋求穩(wěn)定，建立低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主的投資組合C、保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)D、樂(lè)意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，積累資產(chǎn)6、以下哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平？（）A、國(guó)民收入B、個(gè)人可支配收入C、人均國(guó)民收入D、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)7、關(guān)于市場(chǎng)利率對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面的影響，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)B、當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增長(zhǎng)銀行存款C、市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資D、市場(chǎng)利率提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降8、下列屬于金融資產(chǎn)的是（）。A、收據(jù)B、股票C、購(gòu)物券D、貨品提單9、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，作為紅籌股的公司具有以下特點(diǎn)（）。A、注冊(cè)地和上市地在中國(guó)香港B、注冊(cè)地在此國(guó)境外，上市地在中國(guó)香港C、注冊(cè)地在中國(guó)大陸，上市地在中國(guó)香港D、注冊(cè)地在中國(guó)香港，上市地在此國(guó)大陸10、以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）。A、國(guó)債B、地方政府債券C、公司債D、垃圾債券11、下列投資方式中上左到右風(fēng)險(xiǎn)依次減少的選項(xiàng)是（）。A、股票基金政府債券股票儲(chǔ)蓄B、政府債券股票股票基金儲(chǔ)蓄C、股票股票基金政府債券儲(chǔ)蓄D、股票政府債券股票基金儲(chǔ)蓄12、金融市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用組合投資要以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（）。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)13、以下金融市場(chǎng)不屬于資本市場(chǎng)的是（）。A、票據(jù)市場(chǎng)B、中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)C、股票市場(chǎng)D、公司債券市場(chǎng)14、下列債券不內(nèi)具有期權(quán)的是（）。A、可轉(zhuǎn)換債券B、附新股認(rèn)股權(quán)的債券C、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券D、可贖因債券15、假設(shè)中國(guó)某家銀行內(nèi)外匯掛牌匯率為4人民幣元/美元，這種標(biāo)價(jià)法是（）。A、直接標(biāo)價(jià)法B、間接標(biāo)價(jià)法C、美元標(biāo)價(jià)法D、以上都不是16、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（）。A、失業(yè)率B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率C、理財(cái)目的D、通貨膨脹水平衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)實(shí)際狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易限度的指標(biāo)是（）。A、償還性B、收益性C、流動(dòng)性D、安全性18、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國(guó)債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)當(dāng)以什么價(jià)格買入該債券？（）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元19、下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益率?()A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價(jià)格波動(dòng)率20、CPI上漲了5%,則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)21、以下關(guān)于債券的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利B、債券的名義收益是固定的，但是也是有風(fēng)險(xiǎn)的C、國(guó)債的收益率通常要比同期限的公司債券的低D、投資國(guó)債可以享受稅收優(yōu)惠22、以下對(duì)影響股票價(jià)格的因素的分析，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。A、股票價(jià)格與公司賺錢能力成正比B、股息與股份的變化成反比C、公司的重大并購(gòu)重組經(jīng)常影響股份波動(dòng)D、股票分割不影響股票的總市值23、在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是（）。A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長(zhǎng)期24、李氏夫婦目前都處在50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)；擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬(wàn)元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B、李氏夫婦應(yīng)將所有積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備C、李氏夫婦應(yīng)當(dāng)運(yùn)用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充足的準(zhǔn)備D、低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券仍然可以作為李氏夫婦的投資選擇25、期權(quán)的賣方由于具有將來(lái)為買方承兌選擇權(quán)的，所以應(yīng)一筆期權(quán)費(fèi)。（）A、權(quán)利，得到B、權(quán)利，支付C、義務(wù)，得到D、義務(wù)，支付26、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年利率為（）。A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%27、假設(shè)某個(gè)股票的盼望收益率是14.16%，市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率為2%，市場(chǎng)報(bào)酬率為10%，則該股票的β系數(shù)為（）。A、1.1B、1.21C28、買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。A、直接受益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率29、股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險(xiǎn)，特別是管理（）的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)30、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率為5%，5年后能取到的總額為（）。A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元31、假設(shè)有一個(gè)面額為100元、息票率6%的每半年付利息一次的債券，剛剛支付利息，還剩2023的期限。假若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)當(dāng)以什么價(jià)格買入并持有到期？（）A、118.91元B、119.02元C、120.35元D、124.56元32、李先生每年都會(huì)有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利率為5%，李先生的目的是60歲退休時(shí)能拿到270000元養(yǎng)老金，則李先生最遲應(yīng)當(dāng)何時(shí)開(kāi)始存入資金？（）A、42歲B、43歲C、44歲D、45歲33、假設(shè)理財(cái)客戶現(xiàn)有資產(chǎn)100萬(wàn)元，為了在2023后退休拿到500萬(wàn)元的資金，其規(guī)定的投資收益率最低應(yīng)不是多少？（）A、7%B、8%C、9%D、10%34、理財(cái)客戶的下列行為不影響其凈資產(chǎn)的是（）。A、工作收入增長(zhǎng)B、借款購(gòu)房C、自費(fèi)出國(guó)旅游D、年終資金增長(zhǎng)35、理財(cái)客戶的總資產(chǎn)是100000元，其中流動(dòng)資產(chǎn)30000元，長(zhǎng)期證券投資10000元，固定資產(chǎn)60000元；短期內(nèi)要償還的負(fù)債有20230元，另有總額40000元的按揭貸款。則下列對(duì)該客戶的償付比率的表述對(duì)的的是（）。A、償付比率為0.6B、償付比率為0.3CD、從客戶的償付比率來(lái)看，不景氣的經(jīng)濟(jì)對(duì)客戶影響可以忽略36、李先生通過(guò)住房抵押向銀行貸款購(gòu)買了1套價(jià)值100萬(wàn)元的住房，其中有30萬(wàn)元是李先生的自有資金，70萬(wàn)元的貸款。1年后李先生償還貸款20萬(wàn)元。那么此時(shí)銀行對(duì)住房的保險(xiǎn)利益是多少元？（）A、100萬(wàn)元B、50萬(wàn)元C、80萬(wàn)元D、70萬(wàn)元37、下列對(duì)稅收策劃的表述有誤的一項(xiàng)是（）。A、稅收策劃的前提是依法納稅B、稅收策劃是從節(jié)流的角度增長(zhǎng)客戶的財(cái)務(wù)自由度C、由于稅收策劃有稅法可依，所以是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的D、目的性原則是稅收策劃的主線原則38、下列個(gè)人所得屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）。A、個(gè)人出租住房取得的收入B、個(gè)人發(fā)表文字作品所得的收入C、個(gè)人中體育彩票獲得的收入D、個(gè)人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入39、充足體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營(yíng)銷精髓的是（）。A、交易營(yíng)銷B、客戶營(yíng)銷C、關(guān)系營(yíng)銷D、價(jià)值營(yíng)銷40、溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是（）。A、練習(xí)溝通技巧B、準(zhǔn)備接受拒絕C、擬定溝通方案D、擬定溝通目的41、抱負(fù)目的客戶不必具有的條件（）。A、所選定的目的客戶有未被滿足的現(xiàn)實(shí)或潛在的金融需求B、銀行有實(shí)力滿足目的客戶的需求42、以下不屬于擬定的市場(chǎng)細(xì)分變量的是（）。A、心理細(xì)分B、地理細(xì)分C、人口記錄學(xué)細(xì)分D、客戶細(xì)分向客戶提問(wèn)的方式不涉及（）。A、封閉式提問(wèn)B、開(kāi)放式提問(wèn)C、重申式提問(wèn)D