社會(huì)保障學(xué) 趙曼課件第二章

第二章逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)1中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)公共管理學(xué)院一從風(fēng)險(xiǎn)到保險(xiǎn)逆向選擇二道德風(fēng)險(xiǎn)三四逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別政府與市場(chǎng)五公平與效率六2信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的兩大核心問(wèn)題：1.逆向選擇2.道德風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)言3一從風(fēng)險(xiǎn)到保險(xiǎn)不確定性風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)逆向選擇道德風(fēng)險(xiǎn)4一從風(fēng)險(xiǎn)到保險(xiǎn)保險(xiǎn)效果的度量：風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)（riskpremium）U(w0)E(u)U(w)U(w1)w1E(w)w0W0U(w)w2U’(w’)AB5二逆向選擇（一）“舊車市場(chǎng)”與逆向選擇1、阿克洛夫的“舊車市場(chǎng)”

關(guān)鍵詞：信息不對(duì)稱劣車驅(qū)逐好車市場(chǎng)失靈2、其他領(lǐng)域的逆向選擇

例如：勞動(dòng)力市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)6（二）逆向選擇的成因與規(guī)避路徑信息不對(duì)稱（關(guān)鍵）產(chǎn)品質(zhì)量不均一交易雙方可自由選擇是否進(jìn)行交易逆向選擇.1、逆向選擇產(chǎn)生的條件7（二）逆向選擇的成因與規(guī)避路徑2、逆向選擇的規(guī)避路徑逆向選擇的實(shí)質(zhì)：“優(yōu)質(zhì)品”退出市場(chǎng)逆向選擇的規(guī)避：強(qiáng)制參與依附載體一攬子計(jì)劃信號(hào)發(fā)送信號(hào)甄別8三道德風(fēng)險(xiǎn)事先的機(jī)會(huì)主義行為事中、事后的機(jī)會(huì)主義行為委托—代理關(guān)系逆向選擇道德風(fēng)險(xiǎn)9（一）委托代理關(guān)系法律上委托人將其權(quán)利讓渡給代理人，代理人代表委托人進(jìn)行決策和選擇。有相關(guān)法律手續(xù)。經(jīng)濟(jì)學(xué)上只要一方把自己的權(quán)利讓渡給另一方，就形成委托—代理關(guān)系委托代理狹義廣義10（二）信息不對(duì)稱與道德風(fēng)險(xiǎn)委托—代理關(guān)系的特點(diǎn)之一就是信息不對(duì)稱。由于信息不對(duì)稱廣泛存在，由此引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也普遍存在。監(jiān)督往往并不能有效解決信息不對(duì)稱和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。11（三）理解道德風(fēng)險(xiǎn)的幾個(gè)要點(diǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)3、產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的基本條件是信息不對(duì)稱2、道德風(fēng)險(xiǎn)涉及委托人和代理人的利益1、道德風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)概念，非倫理學(xué)概念4、道德風(fēng)險(xiǎn)是一種損人利己的行為12失業(yè)保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)救助中的道德風(fēng)險(xiǎn)1234（四）社會(huì)保障中的道德風(fēng)險(xiǎn)13（五）道德風(fēng)險(xiǎn)的成因和規(guī)避路徑客觀上，委托人與代理人之間信息不對(duì)稱代理人的行為是否符合委托人的利益，代理人自己最清楚。因此代理人可以隱藏自己的行為，誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)才成為可能主觀上，委托人和代理人利益不一致道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生是因?yàn)榇砣藶榱俗非笞陨砝娑鴵p害了委托人的利益存在外生的隨機(jī)變量外生隨機(jī)變量使得委托人不能根據(jù)代理人的績(jī)效推斷代理人的行為。1、道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的三個(gè)條件14（五）道德風(fēng)險(xiǎn)的成因和規(guī)避路徑監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)化反映的是政府對(duì)市場(chǎng)的一種干預(yù)。讓可能誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)或?qū)κ录Y(jié)果有主要影響的一方承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)三種路徑市場(chǎng)聲譽(yù)機(jī)制自律2、規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)的路徑15四逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)分事先的機(jī)會(huì)主義行為事中、事后的機(jī)會(huì)主義行為逆向選擇道德風(fēng)險(xiǎn)區(qū)別16五政府與市場(chǎng)兩種資源配置機(jī)制：市場(chǎng)與政府市場(chǎng)失靈是政府干預(yù)的必要而非充分條件17（一）市場(chǎng)失靈及其原因市場(chǎng)失靈壟斷外部性公共物品信息不完全18（二）政府干預(yù)的理由與手段效率公平政府失靈政府干預(yù)理由二理由一爭(zhēng)論19（二）政府干預(yù)的理由與手段管制價(jià)格補(bǔ)貼收入轉(zhuǎn)移政府提供或生產(chǎn)20（三）市場(chǎng)失靈與政府干預(yù)的關(guān)系市場(chǎng)失靈后會(huì)演化出克服自身失靈的機(jī)制。政府干預(yù)也會(huì)出現(xiàn)失靈。市場(chǎng)失靈是政府干預(yù)的必要條件，并不是充分條件。21（四）社會(huì)保障領(lǐng)域政府與市場(chǎng)的邊界

社會(huì)保障不等同于政府保證。政府關(guān)注的應(yīng)是少做什么，適當(dāng)?shù)耐顺觥?/p>

社會(huì)保障領(lǐng)域雖然存在市場(chǎng)失靈，但不意味著必然需要政府干預(yù)邊界：交易成本的比較政府市場(chǎng)22六公平與效率公平和效率是兩個(gè)最基本的社會(huì)目標(biāo)。公平和效率也是一對(duì)矛盾體。在社會(huì)保障領(lǐng)域，公平和效率目標(biāo)孰輕孰重，受意識(shí)形態(tài)差異的影響較大。23六公平與效率公平

的不同定義公平收入、分配均等等量投入獲取等量收入權(quán)利平等，機(jī)會(huì)平等外延：制度公平；橫向縱向公平；其他消滅階級(jí)差別和階級(jí)剝削其他24六公平與效率效率（1）定義：主要是指資源配置效率。（2）衡量指標(biāo)——帕累托效率，指在既定的資源配置狀態(tài)下，任何改變都不可能使至少一個(gè)人的狀況變好，而又不使得任何人的狀況變壞，如此便達(dá)到帕累托最優(yōu)狀態(tài)。25六公平與效率公平與效率關(guān)系的不同觀點(diǎn)：公平效率公平優(yōu)先論公平與效率兼顧論效率優(yōu)先論26六公平與效率社會(huì)保障領(lǐng)域的公平與效率公平公平應(yīng)包