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1項(xiàng)目一認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃訓(xùn)練答案1.關(guān)于理財(cái)觀念,下列說(shuō)法正確的是()。CC.理財(cái)應(yīng)該提早規(guī)劃D.理財(cái)就是投資,賺取收益2.我們說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn),中國(guó)人追求平安是富,這反映了客戶()方面的風(fēng)A.風(fēng)險(xiǎn)分布B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C.風(fēng)險(xiǎn)偏好D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力3.()是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。AA.理財(cái)目標(biāo)B.投資目標(biāo)C.理財(cái)目的D.投資目的4.“收入低,消費(fèi)大;資產(chǎn)較少,甚至凈資產(chǎn)為負(fù)”指的是家庭周期的()。AC.家庭成長(zhǎng)期D.家庭成熟期E.家庭衰退期A.青年單身期B.家庭形成期C.家庭成長(zhǎng)期D.家庭成熟期E.家庭衰退期A.青年單身期B.家庭形成期C.家庭成長(zhǎng)期D.家庭成熟期E.家庭衰退期A.青年單身期B.家庭形成期C.家庭成長(zhǎng)期D.家庭成熟期E.家庭衰退期A.青年單身期B.家庭形成期C.家庭成長(zhǎng)期D.家庭成熟期E.家庭衰退期9.張先生存入銀行10000元,2年后連本帶息取出,假如年利率為5%,那么按照單利終值計(jì)算,可以獲得的本利和為()元。CA.投資收益B.財(cái)務(wù)安全C.財(cái)務(wù)自由D.財(cái)務(wù)自主B.現(xiàn)值是未來(lái)貨幣收入在目前時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值C.貨幣投資的時(shí)間越早,在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D.期限越長(zhǎng),利率越高,終值就越大A.市盈率B.投資年限C.資產(chǎn)/負(fù)債比率D.投資收益率2A.青年單身期B.家庭形成期C.家庭成長(zhǎng)期D.家庭成熟期E.家庭衰退期5.家庭形成期的財(cái)務(wù)特征是()。ABCDA.收入以雙薪為主B.支出隨成員增加而上升C.儲(chǔ)蓄隨成員增加而下降D.家庭支出負(fù)擔(dān)大6.家庭成長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)特征是()。ABCDA.收入以雙薪家庭為主B.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定C.在子女上大學(xué)前儲(chǔ)蓄增加D.可積累的資產(chǎn)逐年增加,要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)7.家庭成熟期的財(cái)務(wù)特征是()。ABCDA.收入達(dá)到巔峰B.支出隨成員減少而降低C.退休金儲(chǔ)蓄增加D.可積累的資產(chǎn)逐年增加8.家庭衰退期的財(cái)務(wù)特征是()。ABCDA.以理財(cái)和轉(zhuǎn)移性收入為主B.醫(yī)療支出提高而其他支出降低C.大部分情況下支出大于收入D.變現(xiàn)資產(chǎn)來(lái)應(yīng)付退休后生活開(kāi)銷9.成家立業(yè)后會(huì)面臨()三大人生重任。BCDA.結(jié)婚生子B、子女教育C.父母贍養(yǎng)D.自己退休10.退休后主要的理財(cái)任務(wù)是()。BCA.積極投資B.穩(wěn)健投資C.合理支出積蓄D.不斷的花錢享受生活1.簡(jiǎn)述個(gè)人理財(cái)?shù)暮x。(1)個(gè)人理財(cái)或個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃是商業(yè)銀行的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)是一個(gè)評(píng)估客戶各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程,它是由理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)確認(rèn)個(gè)人客戶的理財(cái)目標(biāo),分析客戶的生活、財(cái)務(wù)狀況,從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的(2)個(gè)人理財(cái)?shù)男再|(zhì),一是充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn),向客戶提供咨詢,屬于顧問(wèn)性質(zhì);二是按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,屬于受托性質(zhì)。2.簡(jiǎn)述個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的原則。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃規(guī)劃原則主要有以下幾個(gè)方面:1.整體規(guī)劃。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期的、綜合性的過(guò)程,作為理財(cái)規(guī)劃師不能單一地考慮實(shí)現(xiàn)客戶某個(gè)理財(cái)目標(biāo),而是要根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)狀況及其變化,進(jìn)而提出符合客戶實(shí)際和預(yù)期目標(biāo)的整體規(guī)劃,這是理財(cái)規(guī)劃師開(kāi)展工作的基本原則。2.提早規(guī)劃。由于貨幣具有時(shí)間價(jià)值,通過(guò)提早規(guī)劃,盡量利用復(fù)利“錢生錢”的功能,可以減輕各階段的經(jīng)濟(jì)壓力,實(shí)現(xiàn)財(cái)富的積累。事實(shí)上,能否通過(guò)理財(cái)規(guī)劃達(dá)到預(yù)期的財(cái)務(wù)目標(biāo),與金錢多少的關(guān)聯(lián)度并沒(méi)有人們通常想象的那么大,但與時(shí)間長(zhǎng)短有很直接的關(guān)系,因此理財(cái)規(guī)劃師要與客戶充分溝通,讓客戶了解早做規(guī)劃的好處。3.現(xiàn)金保障優(yōu)先。一般來(lái)說(shuō),個(gè)人或家庭進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí),需要建立日常生活消費(fèi)儲(chǔ)備和意外現(xiàn)金儲(chǔ)備,以防發(fā)生突發(fā)事件而束手無(wú)策。因此建立完備的現(xiàn)金保障,是進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。4.風(fēng)險(xiǎn)管理。理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn),而不是收益。在進(jìn)行35.消費(fèi)、投資與收入相匹配。在收入一定的情況下,消費(fèi)與投資支出的關(guān)業(yè)投資。保守理財(cái)時(shí)可以分散布局,適度增加風(fēng)險(xiǎn)投資,拿出40%投資于股票或成長(zhǎng)型基金、外匯或期貨,30%投資于回報(bào)穩(wěn)定的房產(chǎn)確保收益,20%投資于定期存款或債券、保險(xiǎn),10%留作活期儲(chǔ)著,作為家庭備用金以應(yīng)付緊急情況。20%左右;少量資金用于活期儲(chǔ)蓄即可。隨著家庭主要成員的年項(xiàng)目二客戶財(cái)務(wù)分析訓(xùn)練答案C.退休D.休假4A.填寫登記表B.與客戶交談C.向第三人打聽(tīng)D.使用心理測(cè)試問(wèn)卷3.人理財(cái)中,收入可概括分為()。BA.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B.工作收入與理財(cái)收入C.正職收入與兼職收入D.薪資收入與紅利收入4.根據(jù)生命周期不同,屬于青年單身期的長(zhǎng)期目標(biāo)是()。AA.購(gòu)房B.租房C.日常支出D.備用金儲(chǔ)蓄5.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí),理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析,下列()屬于流動(dòng)負(fù)債。DA.汽車貸款B.教育貸款C.住房抵押貸款D.信用卡貸款6.制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是,將()作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。CA.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B.長(zhǎng)期投資目標(biāo)C.預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D.短期投資目標(biāo)7.流動(dòng)性比率在理財(cái)規(guī)劃中主要用于()。BA.保險(xiǎn)規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.投資規(guī)劃1.客戶以下收入中屬于經(jīng)常性收入的是()。ADA.工資薪金收入B.投資收入C.自雇收入D.年金收入2.客戶財(cái)務(wù)信息收集包括()。ACDA.財(cái)務(wù)信息B.非財(cái)務(wù)信息C.客收支情況D.資產(chǎn)負(fù)債情況3.客戶資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變化主要取決于客戶的()。ABCA.收支結(jié)余情況B.投資策略C.償債安排D.消費(fèi)策略4.()屬于客戶家庭財(cái)務(wù)比率分析指標(biāo)。ABCDA.結(jié)余比率B.流動(dòng)性比率C.清償比率D.即付比率5.理財(cái)目標(biāo)按照制定的頻率和實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短,可以分為()。ABCA.短期目標(biāo)B.中期目標(biāo)C.長(zhǎng)期目標(biāo)D.終身目標(biāo)1.家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債是如何分類?1.家庭資產(chǎn)的分類按能否產(chǎn)生收入及收入大小劃分(1)使用性資產(chǎn)是每天生活要使用的資產(chǎn),包括家具用品、衣服、書籍和食品等。使用性資產(chǎn)不會(huì)產(chǎn)生收入,但可以供個(gè)人消費(fèi),而且會(huì)因?yàn)閾p耗而不定時(shí)(2)投資性資產(chǎn)是指那些能夠帶來(lái)收益或準(zhǔn)備將來(lái)使用的資產(chǎn)。一般來(lái)說(shuō),這部分資產(chǎn)的收益較高,但風(fēng)險(xiǎn)也較大,如股票、債券、基金、期貨、藝術(shù)品和以保值、增值為目的的房產(chǎn)及收藏品投資。(3)流動(dòng)性資產(chǎn)是指可以適時(shí)應(yīng)付緊急支付或投資機(jī)會(huì),或可以適時(shí)變現(xiàn)的按流動(dòng)性劃分51)金融資產(chǎn)。金融資產(chǎn)是指現(xiàn)金以及能夠帶來(lái)收益的金融投資,包括現(xiàn)金、銀行存款、股票、債券、基金、保險(xiǎn)等。(1)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物,包括現(xiàn)金、活期銀行存款、定期銀行存款、其他類型銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金收入等。這類資產(chǎn)容易變現(xiàn),價(jià)值損失很小,流動(dòng)性最強(qiáng)。(2)其他金融資產(chǎn),包括債券、股票以及權(quán)證、基金、期貨、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品、證券理財(cái)產(chǎn)品、信托理財(cái)產(chǎn)品等。這類資產(chǎn)通常具有高收益,但風(fēng)險(xiǎn)也比較高。2)實(shí)物資產(chǎn)。實(shí)物資產(chǎn)是指有具體實(shí)物形態(tài)的資產(chǎn),包括動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn),還包括家庭大件物品,如住房、汽車、家具和家電、珠寶和收藏品以及其他個(gè)人2.根據(jù)到期時(shí)間長(zhǎng)短,個(gè)人負(fù)債可分為短期負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債。(1)短期負(fù)債包括:信用卡貸款;應(yīng)付電話費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi);應(yīng)付租金;應(yīng)付稅款,包括房產(chǎn)稅、所得稅等;應(yīng)交保險(xiǎn)金;到期債務(wù)等。(2)長(zhǎng)期負(fù)債包括:消費(fèi)信貸;汽車貸款、裝修貸款;住房按揭;投資貸款;2.家庭現(xiàn)金流量表中的收入、支出是如何分類?1.家庭收入是指整個(gè)家庭剔除所有稅款和費(fèi)用后的可自由支配的純所得,一般而言,由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入組成。經(jīng)常性收入包括工資薪金收入、養(yǎng)老金和年金收入等。經(jīng)常性收入的特點(diǎn)是:無(wú)論從取得時(shí)間還是從獲得金額上,都具有一定的穩(wěn)定性。非經(jīng)常性收入包括自雇收入和投資收入。自雇收入主要來(lái)自客戶的稿酬、勞務(wù)費(fèi)等方面;投資收入主要來(lái)源于客戶的實(shí)業(yè)投資、金融投資、不動(dòng)產(chǎn)投資和藝術(shù)品投資等幾個(gè)方面。非經(jīng)常性收入的特點(diǎn)是:無(wú)論從取得時(shí)間還是從獲得金額上,都帶有不穩(wěn)定性。2.家庭支出概述家庭支出是指全家所有的現(xiàn)金支出。家庭支出主要包含經(jīng)常性支出和非經(jīng)常經(jīng)常性支出主要指客戶家庭生活中滿足衣食住行且按期支付的生活費(fèi)用,經(jīng)常性支出從金額和時(shí)間上都是相對(duì)穩(wěn)定的。非經(jīng)常性支出主要是指客戶日常生活中不定期、不定額出現(xiàn)的費(fèi)用支出,支出金額和時(shí)間都沒(méi)有規(guī)律,屬于或有支出。3.家庭財(cái)務(wù)比率有哪些?1.結(jié)余比率是指一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)結(jié)余與稅后收入的比值,反映了家庭提高凈資產(chǎn)水平的能力。計(jì)算公式:結(jié)余比率=結(jié)余/稅后收入。2.投資與凈資產(chǎn)比率是指投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值,反映家庭通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)水平的能力。計(jì)算公式:投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)。3.流動(dòng)性比率是指流動(dòng)資產(chǎn)與每月支出的比值,反映家庭短期支付能力的強(qiáng)弱。流動(dòng)資產(chǎn)是指在保持資產(chǎn)價(jià)值不受損失的情況下變?yōu)楝F(xiàn)金的能力。計(jì)算公式:流動(dòng)性比率=流動(dòng)資產(chǎn)/每月支出。4.清償比率是指凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比值,反映家庭綜合償債能力的高低。計(jì)算公式:清償比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)。6切相關(guān),同樣可以衡量家庭的綜合償債能力。資產(chǎn)負(fù)債比率的數(shù)值范圍在0~1之間。計(jì)算公式:資產(chǎn)負(fù)債比率=負(fù)債總額/總資產(chǎn)。同期稅后收入的比值,它反映一定時(shí)期(如1年)財(cái)務(wù)狀況良好程度的指標(biāo)。西方額。計(jì)算公式:負(fù)債收入比率=當(dāng)前債務(wù)償付本息和/當(dāng)前稅后收入償還債務(wù)的能力。計(jì)算公式:即付比率=流動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債總額。(1)在原有工作上力求獲得晉升加薪。(2)論時(shí)或論件計(jì)酬時(shí),加班或增加工作量來(lái)增加收入。(3)兼第二份職業(yè)。(4)尋找待遇更好的工作機(jī)會(huì)。(5)營(yíng)銷能力強(qiáng)者,可尋找以業(yè)績(jī)傭金為主的工作來(lái)提高收入。(1)理財(cái)收入=金融資產(chǎn)×投資報(bào)酬率,當(dāng)客觀環(huán)境出現(xiàn)利息調(diào)高、股市上(2)投資時(shí)若能顧及節(jié)稅的規(guī)劃,或是利用手續(xù)費(fèi)打折時(shí)投資,所省下的(2)善用折扣,在打折時(shí)以較低的價(jià)格購(gòu)買商品。(3)多乘大眾運(yùn)輸工具,如公交車、火車等,可節(jié)省交通費(fèi)。(4)制定支出預(yù)算,大額消費(fèi)或旅游支出應(yīng)事前計(jì)劃,按預(yù)算執(zhí)行。(5)使用公共資源,以逛公園、去圖書館的方式節(jié)省休閑支出。項(xiàng)目三現(xiàn)金規(guī)劃訓(xùn)練答案一、單選題1.下列不應(yīng)列入收入支出表的是()。C2.通常情況下,流動(dòng)性比率應(yīng)保持在()左右。CA.1~6B.2~6C.3~6D.10倍以上高臨時(shí)信用額度,申請(qǐng)調(diào)高的臨時(shí)信用額度一般在()天內(nèi)有效。B7A.15天B.30天C.45天D.60天4.小何因急需現(xiàn)金想通過(guò)信用卡取現(xiàn),他的信用卡每卡每日取現(xiàn)金金額累計(jì)不超過(guò)人民幣()。AA.10000元B.20000元C.30000元D.40000元5.流動(dòng)性比例是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo),下列關(guān)于流動(dòng)性比率的說(shuō)法正確的是A.流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出B.流動(dòng)性比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)C.流動(dòng)性比率=結(jié)余/稅后收入D.流動(dòng)性比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)6.制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是,將()作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。CA.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B.長(zhǎng)期投資目標(biāo)C.預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D.短期投資目標(biāo)1.一般來(lái)說(shuō),個(gè)人或家庭之間進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃的動(dòng)機(jī)包括()。ABCA.交易動(dòng)機(jī)B.謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)C.預(yù)防動(dòng)機(jī)D.投機(jī)2.王女士購(gòu)買了10萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)基金,該基金可以投資于()。ABDA.一年以內(nèi)的大額存單B.1年以內(nèi)的債券回購(gòu)C.可轉(zhuǎn)換債券D.剩余期限在397天以內(nèi)的債券3.下列選項(xiàng)中屬于現(xiàn)金規(guī)劃的工具有()。ACDA.現(xiàn)金B(yǎng).股票(C.信用卡D.保單質(zhì)押4.下列選項(xiàng)中屬于現(xiàn)金等價(jià)物的是()。ABCA.現(xiàn)金B(yǎng).活期存款C.貨幣市場(chǎng)基金D.基金5.關(guān)于儲(chǔ)蓄品種,下列說(shuō)法正確的是()。BDA.個(gè)人活期存款按月結(jié)息B.整存整取50元起存,計(jì)息按存入時(shí)的約定利率計(jì)算C.零存整取是一種約定存期、整筆一次存入,按固定期限分次支取利息,到期一次支取本金的一種定期存款。D.定活兩便儲(chǔ)蓄中,存期3個(gè)月以上不滿半年的,按3個(gè)月定期存款利率打6折計(jì)息6.下列哪一項(xiàng)是影響家庭現(xiàn)金流量的項(xiàng)目()。BCDA.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物之間的替代性增減變動(dòng)B.消費(fèi)活動(dòng)C.投資活動(dòng)D.融資活動(dòng)E.改變理財(cái)目標(biāo)7.現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理,其目的在于()。ACDEA.實(shí)現(xiàn)資本增值B.保障人生安全C.滿足未來(lái)消費(fèi)的需要D.滿足應(yīng)急資金的需求E、滿足日常支出需要8.現(xiàn)金規(guī)劃工具中,屬于融資工具的有()。BCDA現(xiàn)金B(yǎng).信用卡C.保單融資D.典當(dāng)9.在與客戶面談是,理財(cái)規(guī)劃師需要事前通知客戶準(zhǔn)備與理財(cái)相關(guān)的哪些理財(cái)A.家庭的記賬記錄B.對(duì)賬單C.股票或債券憑證D.保險(xiǎn)單E.兒女學(xué)歷證明10.列各項(xiàng)中,()屬于現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素。ADA.對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求B.個(gè)人或家庭的投資偏好C.個(gè)人或家庭的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度D.持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本8金到賬時(shí)間短,一般基金贖回資金T+0或T+1就可以到賬贖回費(fèi)都為0,資金進(jìn)出非常方便,既降低了投資成本,又保證了流動(dòng)性。首次認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)1000元,再次購(gòu)買以百元為單位遞增。(5)分紅免稅。多數(shù)貨幣市場(chǎng)基金面值永遠(yuǎn)保持1元,投資收益按天計(jì)算,3.現(xiàn)金規(guī)劃的融資性工具有哪些?你喜歡哪一種?為什么?轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。持卡人可2、保單質(zhì)押貸款,是保單所有者以保單作為質(zhì)押物,按照保單現(xiàn)金價(jià)值的1.張先生任職公司目前經(jīng)濟(jì)效益不太穩(wěn)定,家庭資產(chǎn)負(fù)債表:現(xiàn)金23,460元,活期存款36,542元,定期存款200,000元;家庭現(xiàn)金流量表:年支出是106,080=(2360+36542+200000)/(106080/1=(2360+36542+200000)/(106080/1流動(dòng)性比率的標(biāo)準(zhǔn)值3-6,張先生家庭流動(dòng)性比率偏多。張先生家庭收入不穩(wěn)定,流動(dòng)性比率保持5-6為合理,建議張先生保持44200-53040的備用金。2.沈先生任職公司目前經(jīng)濟(jì)效益穩(wěn)定,家庭資產(chǎn)負(fù)債表:現(xiàn)金2100;銀行活期存款32000;銀行定期存款280000;家庭現(xiàn)金流量表:年支出是206454元。計(jì)算流動(dòng)性比率,判斷是否合理性,給出合理的現(xiàn)金備用金建議?9日,到期還款日為每月的30日。劉女士4月21日刷卡消費(fèi)1000元,若劉女士于5月30日前只償還最低還款100元,則賬單中循環(huán)利息是多少?6月份賬單4.客戶于2017年11月5日持某銀行信用卡刷卡消費(fèi)2000元,11月8日透支取現(xiàn)2000元。(賬單日為每月的18日,到期還款日為次月8日。手續(xù)費(fèi)率1%,=2000×10%+(2000+20+10)=200+2030=2230元5.客戶周某于2018年7月1日持某銀行信用卡刷卡消費(fèi)4500元,7月7日刷卡消費(fèi)1000元。8月27日還款300元(賬單日為每月的9日,日息0.5‰)。計(jì)算(1)7月份賬單的最低還款額=(4500+1000)×10%=550元 CD3.對(duì)于購(gòu)房時(shí),關(guān)于購(gòu)房面積需求,理財(cái)規(guī)劃師不用考慮的原則是()。DA.不必盲目求大B.無(wú)需一次到位C.量力而行D.區(qū)位因素4.個(gè)人住房公積金貸款一般不超過(guò)()年。CA.剛剛踏入社會(huì)的年輕人B.儲(chǔ)蓄不多的家庭C.工作地點(diǎn)固定的人D.生活范圍不固定的人6.每月還款金額相同的還款方式是()。BA.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等額遞增還款法D.等額遞減還款法7.每月還款金額逐月遞增的還款方式是()。CA.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等額遞增還款法D.等額遞減還款法8.初期負(fù)擔(dān)輕,但是全期所付利息較多,描述的是()還款方式。AA.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等額遞增還款法D.等額遞減還款法9.適用于收入穩(wěn)定的公務(wù)員、教師等家庭的還款方式是()。AA.等額本息還款法B.等額本金息還款法C.等額遞增還款法D.等額遞減還款法10.適用于經(jīng)濟(jì)能力較強(qiáng),初期能夠負(fù)擔(dān)較多月供,想省利息的,其還款方式是A.等額本息還款法B.等額本金息還款法C.等額遞增還款法D.等額遞減還款法1.住房貸款的還款方式有()。ABCDA.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等額遞增還款法D.等額遞減還款法2.等額本息貸款方式目前是客戶選擇最多的貸款方式,關(guān)于等額本息還款說(shuō)法正A.適用于收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭B.公務(wù)員、教師適合采用此種還款方式C.借款人還款操作相對(duì)簡(jiǎn)單,等額支付月供也方便安排每月支出D.等額本息還款操作相對(duì)簡(jiǎn)單3.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶指定住房消費(fèi)支出規(guī)劃時(shí),先要確定購(gòu)房目標(biāo),購(gòu)房目標(biāo)A.家庭計(jì)劃購(gòu)房的時(shí)間B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商C.屆時(shí)房?jī)r(jià)D.希望的居住面積4.適宜租房的人群特征是()。ABCDA.收入低開(kāi)銷大的年輕人B.財(cái)力不夠雄厚的家庭C.工作生活地點(diǎn)面臨不確定者D.收入不穩(wěn)定的人5.確定購(gòu)房目標(biāo)通常要經(jīng)過(guò)()。ABCA.購(gòu)房時(shí)間的確定B.購(gòu)房面積的確定C.購(gòu)房單價(jià)的確定D.購(gòu)房地段的確定6.客戶在獲得購(gòu)房貸款后,可以采用()。ABCDA.等額本息還款法B.等額本金息還款法C.等額遞增還款法D.等額遞減還款法7.購(gòu)房財(cái)務(wù)決策的方法,主要是需要了解客戶的()是否合理。ABCA.購(gòu)房時(shí)間B.購(gòu)房面積C.購(gòu)房單價(jià)D.購(gòu)房意愿8.年輕人買房規(guī)劃的劣勢(shì)()。ABCDA.必須當(dāng)房奴B.擔(dān)心房子質(zhì)量不過(guò)關(guān)C.物管不符合自己期望D.去外地工作房產(chǎn)處置很麻煩1.適宜租房居住的人群有什么特征?(1)收入低,生活開(kāi)銷大的初入職場(chǎng)的年輕人。特別是剛畢業(yè)的大學(xué)生,經(jīng)濟(jì)能力不強(qiáng),選擇租房尤其是合租比較劃算。(2)工作流動(dòng)性較大的人群。工作地點(diǎn)和生活地點(diǎn)面臨很多不確定因素,在工(3)收入不穩(wěn)定的人群。一旦出現(xiàn)難以還貸的情況,房產(chǎn)甚至有可能被銀行沒(méi)(4)財(cái)力不夠雄厚的家庭。通常首付就可能消耗掉這些家庭多年的積蓄,再加上每個(gè)月任要承擔(dān)不低的月供,可能會(huì)使這些家庭無(wú)力應(yīng)付家庭的突然情況。2.購(gòu)房消費(fèi)的財(cái)務(wù)決策有哪兩種?購(gòu)房的財(cái)務(wù)決策通常采用以下兩種基本方法。(1)以儲(chǔ)蓄及還貸能力估算負(fù)擔(dān)得起的房屋總價(jià)(2)按購(gòu)買的房屋價(jià)格來(lái)計(jì)算首付和月供3.公積金貸款的條件有哪些?(1)具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口或有效居留身份(如身份證、戶口簿、軍人證件、居住證等)。(2)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,有償還貸款本息的能力。(3)具有購(gòu)買住房的合同或有關(guān)證明文件。(4)提供住房資金管理中心同意的擔(dān)保方式。(5)符合住房資金管理中心規(guī)定的其他條件。4.等額本息還款法和等額本金還款法的適用人群有哪些?1.等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本金和利息的還款方式。每月等額償還本息是個(gè)人住房抵押貸款中常見(jiàn)的一種還款方式,適用于收入穩(wěn)定的家庭,如公務(wù)員、教師等,這也是目前絕大多數(shù)人采用的還款方式。2.等額本金還款是指在貸款期限內(nèi)貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi),同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式總的利息支出較低,前期支付的本金和利息較多,還款負(fù)擔(dān)逐月遞減,適用于目前收入較高但預(yù)期將來(lái)收入會(huì)減少的人群,如面臨退休的人,還適用于還款初期還款能力較強(qiáng),并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)來(lái)減少利息支出的借款人。擁有自己的汽車,能給家庭帶來(lái)哪些效用呢?通上的自由便捷、擴(kuò)大生活半徑、提高辦事效率、過(guò)橋費(fèi)、強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)、年檢費(fèi)、高額停車費(fèi)等。項(xiàng)目五投資規(guī)劃訓(xùn)練答案一、單選題1.個(gè)人處于(),風(fēng)險(xiǎn)承受能力最強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重可占較大比例,達(dá)到70%。AA.青年單身期B.家庭形成期C.家庭成長(zhǎng)起D.家庭成熟期2.()期,積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn),投資能力大大增強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)承A.青年單身期B.家庭形成期C.家庭成長(zhǎng)起D.家庭成熟期3.風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較弱,最優(yōu)組合為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例占70%左右,風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例占30%即可,這是()。DA.家庭形成期B.家庭成長(zhǎng)起C.家庭成熟期D.退休養(yǎng)老期A.2個(gè)月B.3個(gè)月C.5個(gè)月D.6個(gè)月1.投資理財(cái)是指投資者運(yùn)用自己的資本,用來(lái)購(gòu)買金融資產(chǎn),即()。ABCD2.客戶分析主要是對(duì)客戶的()進(jìn)行分析。3.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型,即()。ABCDEA.保守型B.輕度保守型C.中立型D.輕度進(jìn)取型E.進(jìn)取型。4.確定投資目標(biāo)的原則是()。ABC衛(wèi)(1)測(cè)試客戶屬于哪一種投資者.理財(cái)規(guī)劃師可以設(shè)計(jì)一系列問(wèn)題對(duì)客戶進(jìn)行測(cè)試,通過(guò)結(jié)果推斷出客戶屬于何種類型的投資者,他的個(gè)人特點(diǎn)如何影響其投資決策,以及他是如何處理安全與風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的。投資者自我評(píng)價(jià)問(wèn)卷能夠幫助理財(cái)規(guī)劃人員直觀地了解客戶的相關(guān)情況。測(cè)試分別為:謹(jǐn)慎型、情感型、技術(shù)型、勤勉型、大意型與信息型。(2)測(cè)試客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力.實(shí)際上,現(xiàn)實(shí)情況要復(fù)雜得多,兩個(gè)基本類型相同的投資者可能在風(fēng)險(xiǎn)承受能力上存在很大的區(qū)別。那么不妨考慮一下人們?cè)谄谩⒈尘?、?jīng)歷及信念方面存在的區(qū)別,這些因素都會(huì)影響他們對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度。測(cè)試投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度可通過(guò)表5-9完成(教材P116)。如果客戶得分比較低,那么說(shuō)明客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低,只能接受比較保守的投資方法;如果客戶得分比較高,則意味著該客戶有比較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,可以接受比較激進(jìn)的投資方法。2.典型的金融投資工具有哪些?(1)固定權(quán)益的投資工具,包括銀行存款、政府債券、公司債券。(2)權(quán)益性投資工具,普通股和優(yōu)先股就是常見(jiàn)的權(quán)益性證券。(3)金融信托及基金產(chǎn)品。(4)衍生金融產(chǎn)品,包括期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期、互換。3.客戶投資應(yīng)該遵循的投資原則有哪些?1.理性投資原則。理性投資原則是指投資者在進(jìn)行投資時(shí)應(yīng)該堅(jiān)持理性的態(tài)度,在對(duì)投資產(chǎn)品具有充分的客觀認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上進(jìn)行投資。謹(jǐn)記投資股票收益高的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也高,在預(yù)期收益高的前提下,要分析投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力如何,理性把握機(jī)會(huì),控制好風(fēng)險(xiǎn),才能保證收益。2.剩余資金原則。剩余資金原則是指投資者將日常生活支出以外的剩余資金用來(lái)進(jìn)行投資。例如,股票投資是一種風(fēng)險(xiǎn)較大、收益較高的投資活動(dòng),在投資中賺錢和虧本的機(jī)會(huì)同時(shí)存在,如果將全部資金用于股票投資,甚至借款投資,一旦虧損,必將危及正常的工作和生活。3.相對(duì)滿意原則。投資者遵循相對(duì)滿意原則,戰(zhàn)勝貪婪的弱點(diǎn),保持良好心態(tài),把握每次投資機(jī)會(huì)。例如,在股票投資決策中,投資者不可能在最低點(diǎn)買入且在最高點(diǎn)賣出,所以應(yīng)該遵循相對(duì)滿意原則,依據(jù)對(duì)股票市場(chǎng)的判斷,在低價(jià)區(qū)逐步建倉(cāng),不可為1~2個(gè)點(diǎn)而錯(cuò)失良機(jī);在高價(jià)區(qū)逐步減倉(cāng),切不可讓手里的盈余丟失。4.不同生命周期的風(fēng)險(xiǎn)投資比例應(yīng)如何選擇?B1.青年單身期。單身期時(shí),個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力最強(qiáng),因此風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)應(yīng)占據(jù)國(guó)債等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占30%,而風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例為70%。但小于單身期的投資比例。一般來(lái)說(shuō),風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例為60%,定期存款、國(guó)即定期存款、國(guó)債、可轉(zhuǎn)讓大額存單等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)共占投資比例的50%,而股票型基金、公司債券、股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資比例也是50%。4.家庭成熟期。這一時(shí)期的個(gè)人理財(cái)投資組合中,應(yīng)比例,以獲取更穩(wěn)健的收益。因此,定期存款、國(guó)債等無(wú)風(fēng)60%左右,股票型基金、公司債券、股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占40%左右。理財(cái)最優(yōu)組合為定期存款、國(guó)債等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占70%左資產(chǎn)占30%即可。討論投資者投資的要求收益率,必須首先考察真實(shí)收益率、預(yù)期通貨膨脹率(1)純貨幣時(shí)間價(jià)值和真實(shí)收益率。投資者推遲了當(dāng)前消費(fèi)而投資,應(yīng)該得到相應(yīng)的補(bǔ)償,即將來(lái)得到的貨幣總量的實(shí)際購(gòu)買力要比當(dāng)前投入的貨幣的實(shí)際購(gòu)買力有所增加。在沒(méi)有通貨膨脹和任何其他投資風(fēng)險(xiǎn)的情況下,這個(gè)增量就是投資的真實(shí)收益,也就是貨幣的純時(shí)間價(jià)值。貨幣的純時(shí)間價(jià)值由金融市場(chǎng)上用于投資的貨幣的供給和需求關(guān)系確定。假如王先生現(xiàn)在愿意出借500元,以換取將來(lái)超過(guò)500元的消費(fèi),他預(yù)期的未來(lái)收益是515元,則多出的15元投資收益就代表500元貨幣的純時(shí)間價(jià)值,是用來(lái)補(bǔ)償投資者推遲消費(fèi)的真實(shí)收益,因此,投資的真實(shí)收益率為3%(15/500)。(2)通貨膨脹對(duì)貨幣價(jià)值的影響。假如投資者預(yù)期價(jià)格在投資期內(nèi)會(huì)上漲,即存在通貨膨脹,那么必將考慮通貨膨脹對(duì)貨幣購(gòu)買力的影響,要求得到通貨膨脹的補(bǔ)償,以保持真實(shí)收益不變。如果上面案例中,王先生預(yù)期在投資期間通貨膨脹率為5%,那么他將要求得到8%的收益率,其中5%為通貨膨脹率,3%為要求的收益率。(3)投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貨幣價(jià)值的影響。除通貨膨脹外,投資收益通常還會(huì)受到各種不確定性因素的影響。假如投資者對(duì)投資的將來(lái)收益不能確定,那么他將要求對(duì)該不確定性(或風(fēng)險(xiǎn))進(jìn)行補(bǔ)償,即投資的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。在上面的案例中,王先生可能要求增加2%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,那么王先生總的要求收益率就是10%,其中包括3%的貨幣時(shí)間價(jià)值、5%的通貨膨脹補(bǔ)償和2%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。假如我們把通貨膨脹也視為不確定性,那么對(duì)通貨膨脹和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)氖找?%,都可以稱為投資的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬。一、單選題1.關(guān)于教育規(guī)劃的必要性,下列敘述錯(cuò)誤的是5B.教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)C.教育金在各種理財(cái)規(guī)劃中金額最大D.教育金是最沒(méi)有時(shí)間彈性與費(fèi)用彈性的理財(cái)目標(biāo)2.與教育儲(chǔ)蓄相比,教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)不包括()。CA.范圍廣B.可分紅C.變現(xiàn)能力較強(qiáng)D.特定情況下保費(fèi)可豁免3.下列四項(xiàng)中,不屬于長(zhǎng)期教育教育規(guī)劃工具的為()。BA.教育儲(chǔ)B.投資房地產(chǎn)C.教育保險(xiǎn)D.購(gòu)買共同基金4.以下不屬于短期教育規(guī)劃工具的是()。DA.資助性機(jī)構(gòu)貸款B.銀行貸款C.政府貸款D.教育儲(chǔ)蓄5.確定大學(xué)教育費(fèi)用實(shí)際上是()。AA.計(jì)算教育資金缺口B.設(shè)定一個(gè)通貨膨脹率C.計(jì)算未來(lái)學(xué)費(fèi)終值是多少D.設(shè)定投資期間1.子女教育規(guī)劃的原則有()。ABCDA.目標(biāo)合理B.穩(wěn)健投資C.提前規(guī)劃D.定期定額2.子女教育規(guī)劃的主要特點(diǎn)是()。ABCA.沒(méi)有時(shí)間彈性款B.沒(méi)有費(fèi)用彈性C.子女的資質(zhì)無(wú)法事先預(yù)測(cè)D.越早越好3.制定教育理財(cái)規(guī)劃方案包括()這幾個(gè)步驟。ABDA.設(shè)定投資目標(biāo)B.規(guī)劃投資組合計(jì)劃C.咨詢與驗(yàn)證D.執(zhí)行與定期檢查4..短期教育規(guī)劃工具()。ABCDA.政府教育資助B.獎(jiǎng)學(xué)金C.教育貸款D.留學(xué)貸款5.傳統(tǒng)教育投資工具主要包括()。ABCA.個(gè)人儲(chǔ)蓄B.購(gòu)買定息債券C.購(gòu)買人壽保險(xiǎn)D.購(gòu)買股票6.教育支出最主要的資金來(lái)源是客戶自身的收入和資產(chǎn)。除此以外,教育資金來(lái)源還有()。ABCDA.政府教育資助B.獎(jiǎng)學(xué)金C.教育貸款D.留學(xué)貸款7.目前,()可以用來(lái)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,以保證到時(shí)獲得足夠的教育金。ABCDE?A.自動(dòng)劃轉(zhuǎn)定期定額投資B.教育保險(xiǎn)C.公司債券D.國(guó)債E.大額存單1.子女教育規(guī)劃應(yīng)遵循哪些原則?在進(jìn)行子女教育規(guī)劃時(shí)應(yīng)遵循以下原則:(1)目標(biāo)合理。父母的期望與子女的興趣能力可能有差距,在小學(xué)和初中階段,子女的興趣和愛(ài)好轉(zhuǎn)換極快時(shí),應(yīng)以較寬松的角度是準(zhǔn)備的教育金能夠應(yīng)對(duì)子女不同的選擇。在深造方面,更應(yīng)與已成年的子女溝通,因?yàn)樽优梢詤⒓庸ぷ鲙啄旰笤僖陨鐣?huì)歷練確定自己深造的意愿,也可通過(guò)自籌教育經(jīng)費(fèi)來(lái)減輕父母負(fù)擔(dān)。(2)提前規(guī)劃。開(kāi)始規(guī)劃的子女年齡越早,時(shí)間復(fù)利的收益就越好。沒(méi)有時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性,是子女教育的兩大特色。學(xué)校開(kāi)學(xué),就會(huì)要求繳納學(xué)費(fèi),5面對(duì)高學(xué)費(fèi)的挑戰(zhàn),時(shí)間會(huì)是你最好的朋友,越早開(kāi)始,計(jì)劃就越容易成功。(3)定期定額。通常情況下,人們不易堅(jiān)持按月存款,因而利用定期定額計(jì)劃,用實(shí)際數(shù)字來(lái)量化理財(cái)目標(biāo),對(duì)定期儲(chǔ)蓄自制能力較差的人采取強(qiáng)制儲(chǔ)蓄措施,通常可以奏效。每月存一部分,雖然每次儲(chǔ)蓄額不多,但堅(jiān)持習(xí)慣性儲(chǔ)蓄計(jì)劃才能為子女教育基金打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。目前有很多投資工具可以用來(lái)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,比如教育儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)等。(4)穩(wěn)健投資。教育金并非越多越好,因籌資壓力而選擇高風(fēng)險(xiǎn)投資工具切不可為,因?yàn)楸窘鹪馐軗p失對(duì)未來(lái)子女教育的不利影響會(huì)更大。根據(jù)收益與風(fēng)險(xiǎn)配比原則,任何可能獲得高收益的投資都將伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),所以,投資還是要堅(jiān)持穩(wěn)健性原則。尤其對(duì)于那些距子女讀大學(xué)時(shí)間較短的客戶來(lái)說(shuō),這一點(diǎn)尤為2.教育理財(cái)規(guī)劃有哪些步驟?制定教育規(guī)劃方案包括設(shè)定投資目標(biāo)、規(guī)劃投資組合計(jì)劃和執(zhí)行與定期檢查(1)設(shè)定投資目標(biāo)。要制訂計(jì)劃首先就要設(shè)定所要達(dá)到的目標(biāo),對(duì)于教育投資規(guī)劃的目標(biāo)設(shè)定而言,主要包括三個(gè)方面的內(nèi)容:①計(jì)算子女教育資金缺口。②設(shè)定投資期間(準(zhǔn)備累積期間)。③設(shè)定期望報(bào)酬率。(2)規(guī)劃投資組合計(jì)劃。為了獲得期望的報(bào)酬率,我們應(yīng)該制訂相應(yīng)的投資計(jì)劃,根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定投資組合,在追求收益的同時(shí)關(guān)注安全性。(3)執(zhí)行與定期檢查。一份好的理財(cái)規(guī)劃需要不停地評(píng)估和修改。對(duì)于子女教育費(fèi)用的籌備,最好每年做一次評(píng)估,計(jì)算當(dāng)年的籌備總額和收益率回報(bào),將結(jié)果和預(yù)期進(jìn)行比較,以達(dá)到預(yù)期目標(biāo)為準(zhǔn)。項(xiàng)目七保險(xiǎn)規(guī)劃訓(xùn)練答案一、單選題1.保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是()。A.年齡B.性別C.職業(yè)D.體格[答案]C2.在人身意外傷害保險(xiǎn)中,意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和()。A.可預(yù)知的B.可測(cè)定的C.多變化的D.不可預(yù)見(jiàn)的[答案]D3.在人身意外傷害保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果,如()。A.死亡或疾病B.疾病或失業(yè)C.殘疾或死亡D.退休或殘疾[答案]C4.醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括()。A.普通醫(yī)療保險(xiǎn)B.意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)C.生育保險(xiǎn)D.手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)[答案]C5.特種疾病保險(xiǎn)采用()給付方式。A.定額B.定值C.實(shí)報(bào)實(shí)銷D.按比例[答案]A6.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用()。A.平均分?jǐn)傇瓌tB.比例分?jǐn)傇瓌tⅡC.第一賠償原則D.順序賠償原則[答案]B7.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括()。A.兩全家財(cái)險(xiǎn)B.長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)C.個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)D.普通家財(cái)保險(xiǎn)[答案]C8.王某將自己價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的家財(cái)保險(xiǎn),在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償()。9.可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)是()。A.傳統(tǒng)壽險(xiǎn)B.分紅壽險(xiǎn)C.投資連結(jié)壽險(xiǎn)D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)[答案]D1.將保障和投資融于一體的創(chuàng)新型投資型險(xiǎn)種,主要包括()。ACDA.投資連結(jié)險(xiǎn)B.生死兩全險(xiǎn)C.分紅險(xiǎn)D.萬(wàn)能險(xiǎn)2.人身意外傷害險(xiǎn)的保障項(xiàng)目有()。ABCDA.死亡給付B.殘廢給付C.醫(yī)療給付D.停工給付3.構(gòu)成健康保險(xiǎn)所承保的疾病風(fēng)險(xiǎn)必須符合()的條件。ABCA.由于明顯的非外來(lái)原因造成B.由于非先天性的原因造成C.由于非長(zhǎng)存的原因造成D.由于明顯的外來(lái)原因造成4.下列屬于人壽保險(xiǎn)的有()。ABCDA.終身壽險(xiǎn)B.兩全壽險(xiǎn)C.定期壽險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)E.健康保險(xiǎn)5.制定保險(xiǎn)規(guī)劃按以下的步驟進(jìn)行()。ABCDEA.確定保險(xiǎn)標(biāo)的B.選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品C.確定保險(xiǎn)金額D.明確保險(xiǎn)期限E.選擇保險(xiǎn)公司1.對(duì)于市場(chǎng)上的各類保險(xiǎn)產(chǎn)品你有多少了解?保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類:(1)人身保險(xiǎn),是以人的身體、生命或勞動(dòng)能力為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因意外傷害、疾病、衰老等原因?qū)е聜麣垺⑺劳?、喪失勞?dòng)能力等,給付約定的保險(xiǎn)金。根據(jù)保障范圍的不同,人身保險(xiǎn)可分為人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。(2)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),是指以各類物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益或責(zé)任、信用作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍,最初僅限于有客劉觀實(shí)體的“物”,所以叫做“對(duì)物的保險(xiǎn)”或“損害保險(xiǎn)”。后來(lái),隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的發(fā)展,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍又?jǐn)U大到了無(wú)形的財(cái)產(chǎn),即與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益、費(fèi)用、責(zé)任等。習(xí)慣上將保險(xiǎn)標(biāo)的分為有形財(cái)產(chǎn)、相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任三大類。因此,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)通常也被劃分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)。2.保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)遵循哪些原則?個(gè)人參加保險(xiǎn)的目的就是為了個(gè)人和家庭生活的安全穩(wěn)定。從這個(gè)目的出發(fā),我們?cè)谕侗r(shí)應(yīng)主要掌握以下原則:(1)根據(jù)需求購(gòu)買。投保是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),以獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)可以獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。從這個(gè)原則出發(fā),必須首先分析個(gè)人和家庭的主要風(fēng)險(xiǎn)是什么,怎樣合理地把這些風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,根據(jù)需要保障的范圍來(lái)考慮購(gòu)買的險(xiǎn)種。(2)量力而行。保險(xiǎn)是一種契約行為,屬于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范疇,投保人必須支付一定的費(fèi)用,即以保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)獲得保險(xiǎn)保障。投保的險(xiǎn)種越多,保障范圍越大保險(xiǎn)金額越高,保險(xiǎn)期限越長(zhǎng),需支付的保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。因此,投保時(shí)要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行,既要使經(jīng)濟(jì)能長(zhǎng)時(shí)期負(fù)擔(dān),又能得到應(yīng)有的保障。(3)足額投保。保險(xiǎn)計(jì)劃中,投保金額是設(shè)計(jì)重點(diǎn),它代表了所獲得的保險(xiǎn)保障的數(shù)量,是保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)金的最高限額,只有足額投保才能在事故發(fā)生時(shí)獲得完全的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。(4)重視高額損失。買保險(xiǎn)的主要目的是預(yù)防那些重大的、自己無(wú)法承受的損失,所以投保時(shí)應(yīng)優(yōu)先投保那些可能會(huì)帶來(lái)高額損失的險(xiǎn)種。(5)綜合投保。如果你準(zhǔn)備購(gòu)買多項(xiàng)保險(xiǎn),應(yīng)盡量以綜合方式投保。綜合投??杀苊飧鲉为?dú)保單間可能出現(xiàn)的重復(fù),從而節(jié)省保費(fèi),得到較大的費(fèi)率優(yōu)惠。3.保險(xiǎn)規(guī)劃的步驟是什么?(1)確定保險(xiǎn)標(biāo)的。是購(gòu)買保險(xiǎn)的首要任務(wù)。保險(xiǎn)標(biāo)的可以是財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益、人的壽命和身體。投保人可以是本人、與本人、與本人有密切關(guān)系的人、所擁有的財(cái)產(chǎn)及可能依法承擔(dān)的民事責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的。(2)選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。在確定保險(xiǎn)需求和保險(xiǎn)標(biāo)的之后,要從眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品中選擇在功能和價(jià)格上都滿足需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。(3)確定保險(xiǎn)金額。在選擇好保險(xiǎn)產(chǎn)品之后,就需要確定保險(xiǎn)金額了。保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),保險(xiǎn)公司所賠付的最高金額。一般來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和人身的評(píng)估價(jià)值為依據(jù)。(4)確定保險(xiǎn)期限??梢愿鶕?jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇適合的保險(xiǎn)時(shí)間跨度和交納保費(fèi)的期限。(5)選擇保險(xiǎn)公司。在這一步,應(yīng)該權(quán)衡各家公司和產(chǎn)品的優(yōu)劣,作出一個(gè)滿意的決定,最終確定一個(gè)綜合最優(yōu)的保險(xiǎn)方案。項(xiàng)目八稅收規(guī)劃訓(xùn)練答案一、單選題1.個(gè)人所得稅的綜合所得適用的是(A)超額累進(jìn)稅率。2.股息、紅利所得,適用的是(C)。A.超額累進(jìn)稅率B.定額稅率C.比例稅率3.根據(jù)個(gè)人所得稅法律制度的規(guī)定,個(gè)人轉(zhuǎn)讓房屋所得應(yīng)屬于(A)。A.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得B.特許權(quán)使用費(fèi)所得C.偶然所得D.勞務(wù)報(bào)酬所得4.下列哪一項(xiàng)不屬于個(gè)人所得稅方面的免稅項(xiàng)目(D)。A.福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金B(yǎng).軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)C.保險(xiǎn)賠款D.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券利息5.以下項(xiàng)目所得,應(yīng)按“勞務(wù)報(bào)酬所得”繳納個(gè)人所得稅的是(B)。A.個(gè)人取得特許權(quán)的經(jīng)濟(jì)賠償收入B.個(gè)人從非雇傭單位取得的營(yíng)銷業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)C.個(gè)人投稿所獲得的收入BD.出租汽車經(jīng)營(yíng)單位對(duì)出租車駕駛員采取單車承包或承租方式運(yùn)營(yíng),出租車駕駛員從事客貨營(yíng)運(yùn)取得的收入1.超額累進(jìn)稅率適用于(AD)。A.工資薪金所得B.偶然所得C.稿酬所得D.經(jīng)營(yíng)所得2.稅收規(guī)劃的原則包括(ABCD)。A.合法性原則B.目的性原則C.規(guī)劃性原則D.綜合性原則。3.根據(jù)我國(guó)個(gè)人所得稅法的規(guī)定,下列利息收入不用繳納個(gè)人所得稅的是(ACD)。A.教育儲(chǔ)蓄利息B.委托貸款利息C.國(guó)債券利息D.國(guó)家發(fā)行金融債券利息4.個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括(ABC)。A.避稅規(guī)劃B.節(jié)稅規(guī)劃C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃D.綜合性規(guī)劃1.簡(jiǎn)述個(gè)人所得稅的征稅范圍有哪些。(1)工資、薪金所得,是指?jìng)€(gè)人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎(jiǎng)金、個(gè)人所得中,只要是與任職、受雇有關(guān),不管是以現(xiàn)金、實(shí)物、有價(jià)證券等何種形式支付的,都是工資、薪金所得項(xiàng)目的課稅對(duì)象。(2)勞務(wù)報(bào)酬所得,是指?jìng)€(gè)人從事設(shè)計(jì)、裝潢、安裝、制圖、化驗(yàn)、測(cè)試、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術(shù)服務(wù)、介紹服務(wù)、經(jīng)濟(jì)服務(wù)、代辦服務(wù)以及其他勞務(wù)取得的所得。(3)稿酬所得是指?jìng)€(gè)人因其作品以圖書、報(bào)紙形式出版、發(fā)表而取得的所得。這里所說(shuō)的“作品”,是指包括中外文字、圖片、樂(lè)譜等能以圖書、報(bào)刊方式出版、發(fā)表的作品;個(gè)人作品包括本人的著作、翻譯的作品等。作者去世后,對(duì)取得其遺作稿酬的個(gè)人,應(yīng)按稿酬所得項(xiàng)目計(jì)稅。(4)特許權(quán)使用費(fèi)所得,是指?jìng)€(gè)人提供專利權(quán)、著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、非專利技術(shù)以及其他特許權(quán)的使用權(quán)取得的所得;提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得,不包括稿酬所得。作者將自己的文字作品手稿原件或復(fù)印件公開(kāi)拍賣(競(jìng)價(jià))取得的所得,應(yīng)按特許權(quán)使用費(fèi)所得計(jì)稅。(5)經(jīng)營(yíng)所得,是指:(1)個(gè)體工商戶從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)取得的所得,個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)的個(gè)人合伙人來(lái)源于境內(nèi)注冊(cè)的個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的所得。(2)個(gè)人依法從事辦學(xué)、醫(yī)療、咨詢以及其他有償服務(wù)活動(dòng)取得的所得。(3)個(gè)人對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位承包經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)以及轉(zhuǎn)包、轉(zhuǎn)租取得的所得。(4)個(gè)人從事其他生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)取得的所得。(6)利息、股息、紅利所得,是指?jìng)€(gè)人擁有債權(quán)、股權(quán)等而取得的利息、股息、紅利所得。(7)財(cái)產(chǎn)租賃所得,是指?jìng)€(gè)人出租不動(dòng)產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備、車船以及其他財(cái)產(chǎn)取得的所得。(8)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得,是指?jìng)€(gè)人轉(zhuǎn)讓有價(jià)證券、股權(quán)、合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額、不動(dòng)產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備、車船以及其他財(cái)產(chǎn)取得的所得。(9)偶然所得,是指?jìng)€(gè)人得獎(jiǎng)、中獎(jiǎng)、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得。個(gè)BD人取得的所得,難以界定應(yīng)納稅所得項(xiàng)目的,由國(guó)務(wù)院稅務(wù)主管部門確定。2.個(gè)人投資股票后獲得的股息紅利怎樣繳納個(gè)人所得稅?持股超過(guò)1年的,其取得的股息紅利所得暫免征收個(gè)人所得稅;對(duì)持股1個(gè)月以內(nèi)(含1個(gè)月),其股息紅利所得全額計(jì)入就能納稅所得額,稅率為20%;對(duì)持股1個(gè)月至1年的,其股息紅利所得全額計(jì)入就能納稅所得額,稅率為10%。3.簡(jiǎn)述免征個(gè)人所得稅的情況有哪些。項(xiàng)目九退休規(guī)劃訓(xùn)練答案一、單項(xiàng)題1.(B)是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分,是為了退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活。A.投資規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃D.銀行儲(chǔ)蓄存款規(guī)劃2.退休養(yǎng)老規(guī)劃中首先要考慮的問(wèn)題是(D)。A.家庭結(jié)構(gòu)B.退休年齡C.影響退休養(yǎng)老規(guī)劃其他因素D.預(yù)期壽命3.國(guó)家法定的企業(yè)職工退休年齡是男工人年滿(D)周歲。4.國(guó)家法定的企業(yè)職工退休年齡是女工人年滿(B)周歲。5.國(guó)家法定的女干部退休年齡是年滿(C)周歲。6.(C)是社會(huì)保障制度的重要組成部分,是社會(huì)保險(xiǎn)最重要的險(xiǎn)種之一.A.失業(yè)保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)D.人壽保險(xiǎn)1.影響退休養(yǎng)老理財(cái)策劃有以下哪些因素是(ABCD)。A.預(yù)期壽命的增長(zhǎng)B.性別差異C.提早退休D.社會(huì)保障和養(yǎng)老金資金緊張2.控制養(yǎng)老理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)有(BCD)。A.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敬而遠(yuǎn)之B.理性對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)C.組合投資,降低風(fēng)險(xiǎn)D.學(xué)會(huì)分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)3.退休養(yǎng)老理財(cái)策劃的原則有(ABCD)。A.本金安全最重要B.保證有充足的現(xiàn)金以備急用C.量入為出養(yǎng)成習(xí)慣以及理財(cái)組合多樣化,注意整體收益D.制定計(jì)劃,防止意外4.制定退休理財(cái)策劃常見(jiàn)的誤區(qū)體現(xiàn)在(BCD)。A.越早規(guī)劃越好B.規(guī)劃開(kāi)始太遲C.對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過(guò)樂(lè)觀D.投資過(guò)于保守5.制定養(yǎng)老理財(cái)策劃的步驟有(ABCD)。A.估算養(yǎng)老需要用費(fèi)B.估算能籌措到的養(yǎng)老金C.估算養(yǎng)老金的差距D.制訂養(yǎng)老金籌措增值計(jì)劃退休后的生活通常占據(jù)了人生三分之一的時(shí)間,是充分享受人生的最好時(shí)期。一個(gè)人如果想過(guò)上高品質(zhì)的生活,晚年活得有尊嚴(yán),就應(yīng)該及早開(kāi)始制定自己的養(yǎng)老規(guī)劃,重視自己退休后的養(yǎng)老問(wèn)題。(1)退休生活時(shí)間在延長(zhǎng)??萍歼M(jìn)步、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的變化以及高等教育的普及等因素大大推遲了個(gè)人就業(yè)的年齡,而與此同時(shí),人們的退休年齡卻沒(méi)有延伸,其結(jié)果就是人們的工作年限減少,這就意味著為未來(lái)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)積累的時(shí)間減(2)老齡化社會(huì)的趨勢(shì)。人口老齡化日趨嚴(yán)重,已成為中國(guó)未來(lái)人口發(fā)展過(guò)程中不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。因此,如何在未來(lái)謀求一份令人滿意的退休生活,就成為我們要提前考慮并計(jì)劃的事情了。(3)傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”方法不可行。當(dāng)前我國(guó)大多數(shù)為獨(dú)生子女家庭,即一個(gè)子女供養(yǎng)兩位老人,成家后,兩人要供養(yǎng)四位老人甚至更多。他們既要努力工作,為社會(huì)做貢獻(xiàn),又要養(yǎng)育自己的子女,如此重的壓力讓他們不堪重負(fù)。因此,在未來(lái)退休生活的安排上,“養(yǎng)錢防老”觀念已取代“養(yǎng)兒防老”成為新趨勢(shì)。(4)通貨膨脹。人們?cè)谕诵莺笫チ斯べY收入,而退休養(yǎng)老金的替代率僅有260%左右,一個(gè)人如果沒(méi)有補(bǔ)充的養(yǎng)老金,其退休后的生活水平會(huì)嚴(yán)重下降。利用自己退休前的儲(chǔ)蓄來(lái)補(bǔ)充養(yǎng)老金,則會(huì)受到通貨膨脹的影響。(5)退休后高昂的醫(yī)療費(fèi)用。無(wú)論年輕時(shí)多么強(qiáng)壯,隨著年齡的增加,身體的機(jī)能也會(huì)衰退,體質(zhì)減弱,各種疾病接踵而至。按照一般統(tǒng)計(jì),老年人花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用是年輕人的三倍以上。因此,退休后的醫(yī)療費(fèi)用支出將成為退休規(guī)劃的重要組成部分。(6)退休保障制度的不完善。一般來(lái)說(shuō),社會(huì)保障體系提供的退休金只能維持基礎(chǔ)的生存水平,按目前的養(yǎng)老金提取比例,在未來(lái)社會(huì)平均工資穩(wěn)定提升的前提下,不論現(xiàn)在工資多少,最后拿到的退休金數(shù)額差別并不大,因?yàn)樯鐣?huì)統(tǒng)籌的養(yǎng)老保險(xiǎn)保障的是老年人的基本生活。在制定養(yǎng)老規(guī)劃方案時(shí),需要考慮各種影響因素,主要包括以下方面。(1)退休時(shí)間.退休時(shí)間決定了個(gè)人積累養(yǎng)老金的期限長(zhǎng)短,也與退休后的生活時(shí)間相關(guān),是影響?zhàn)B老規(guī)劃的主要因素之一。比如,一個(gè)人決定50歲退休與65歲退休,最明顯的區(qū)別在于,65歲退休意味著養(yǎng)老金的積累時(shí)間延長(zhǎng)了15年,退休后的生活時(shí)間縮短了5年。(2)性別差異.一般來(lái)說(shuō),女性的平均壽命比男性要長(zhǎng)。2017年國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2015年中國(guó)人口平均預(yù)期壽命達(dá)到76.34歲,而男性為73.64歲、女性為79.43歲,女性比男性的平均壽命多5.79歲。因而女性相比男性而言,需要準(zhǔn)備更多的養(yǎng)老金。(3)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期.經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期是影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的一個(gè)重要客觀因素。在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期,積累養(yǎng)老金是有利的,反之則是不利的。對(duì)于已經(jīng)退休的人來(lái)說(shuō),經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)會(huì)對(duì)他的退休生活產(chǎn)生影響,此時(shí)要看他有沒(méi)有能力獲取其他收入。(4)通貨膨脹.事實(shí)上,通貨膨脹是養(yǎng)老規(guī)劃中不容忽視的重要因素。因?yàn)殡S著時(shí)間的推移,通貨膨脹會(huì)使人們手中的現(xiàn)金價(jià)值不斷縮水,錢就越來(lái)越不值錢了。通貨膨脹率是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素。假如你來(lái)自一個(gè)普通百姓家庭,現(xiàn)在一年的生活費(fèi)用是5萬(wàn)元,每年的通貨膨脹率為3%,那么30年后這個(gè)家庭如要保持現(xiàn)在的生活品質(zhì),一年的生活費(fèi)用就會(huì)變成12.14萬(wàn)元。制定養(yǎng)老規(guī)劃步驟:(1)預(yù)測(cè)退休后的收入(2)計(jì)算養(yǎng)老金缺口(3)養(yǎng)老金缺口的彌補(bǔ)方案(4)調(diào)整方案項(xiàng)目十遺產(chǎn)規(guī)劃訓(xùn)練答案1.第一順序繼承人不包括()。D2.第二順序繼承人不包括()征。A.正確答案:A解析:根據(jù)《婚姻法》規(guī)定,繼子女與繼父母之間,只有雙方在A.遺產(chǎn)委托書B(niǎo).遺產(chǎn)信托C.人壽保險(xiǎn)D.遺囑5.小高的生父和與小高形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父于1997年5月先后死亡,依照我國(guó)法
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