小微企業(yè)融資情況調(diào)研報(bào)告

竭誠(chéng)為您提供優(yōu)質(zhì)文檔/雙擊可除篇一：xx縣小微企業(yè)融資調(diào)研報(bào)告xx縣中小企業(yè)融資調(diào)研報(bào)告20XX年9月14日根據(jù)市金融辦統(tǒng)一部署，近日縣金融辦、經(jīng)信委、人行對(duì)我縣中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)研，從調(diào)研的情況來(lái)看，我縣中小企業(yè)在融資過(guò)程中主要出現(xiàn)了自身信譽(yù)等級(jí)不高、金融機(jī)構(gòu)體系不健全、融資成本較高等一系列問(wèn)題。中小企業(yè)關(guān)系到我縣經(jīng)濟(jì)的崛起，中小企業(yè)融資難的問(wèn)題必須引起高度重視，必須要采取有效的措施，幫助中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)、克服困難。為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的金融政策、安徽省人民政府《關(guān)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的若干意見(jiàn)》和市政府辦公室轉(zhuǎn)發(fā)池州市金融辦、池州銀監(jiān)分局《關(guān)于支持小型微型企業(yè)發(fā)展的若干工作意見(jiàn)的通知》等文件精神，有效應(yīng)對(duì)當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，推動(dòng)全縣中小企業(yè)健康、1 16持續(xù)、快速發(fā)展?，F(xiàn)結(jié)合我縣實(shí)際，對(duì)我縣中小企業(yè)發(fā)展進(jìn)行如下調(diào)研：一、調(diào)研基本情況我縣中小企業(yè)融資現(xiàn)狀調(diào)研采取問(wèn)卷調(diào)查與實(shí)地走訪(fǎng)相結(jié)合的方法，并且召集企業(yè)共同討論我縣中小企業(yè)融資中存在的若干問(wèn)題。.此次調(diào)研活動(dòng)抽取的企業(yè)涵蓋工業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品深加工企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)、旅游業(yè)等。.實(shí)地走訪(fǎng)了xx有限公司、xx有限公司、xx有限公司、XX有限公司等十家企業(yè)。二、我縣中小企業(yè)融資難問(wèn)題.中小企業(yè)信譽(yù)度不高我縣中小企業(yè)由于大部分是傳統(tǒng)家族式經(jīng)營(yíng)模式，企業(yè)業(yè)主素質(zhì)良莠不齊，有些企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中難以為繼，就會(huì)發(fā)生逃賬事件，如我縣xx公司躲債事件；銀行為了以最小的風(fēng)險(xiǎn)獲得最大收益而想對(duì)小微企業(yè)知根知底，中小企業(yè)為了自身利益或者獲得金融機(jī)構(gòu)貸款而盡量掩蓋信息，這種存在于銀行和企業(yè)之間的信息不對(duì)稱(chēng)放大了金融風(fēng)險(xiǎn)，這也導(dǎo)致銀行不愿過(guò)多的放款給中小企業(yè)。.對(duì)內(nèi)部融資依賴(lài)較大，融資手段單一我縣缺乏針對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)投資基金，絕大多數(shù)中小企業(yè)尤其是民營(yíng)企業(yè)還達(dá)不到上市門(mén)檻，融資的主要方式除了銀行貸款及民間借貸外，主要依賴(lài)內(nèi)部融資這一融資渠道。2 16根據(jù)相關(guān)資料，我國(guó)中小企業(yè)業(yè)主主資本和留存收益分別占我國(guó)中小私營(yíng)企業(yè)資金來(lái)源的30%和26%,在實(shí)際調(diào)查過(guò)程中，我縣部分企業(yè)以?xún)?nèi)部融資為主要渠道；經(jīng)營(yíng)模式也大部分為傳統(tǒng)手工制造業(yè)等勞動(dòng)密集型企業(yè)，受?chē)?guó)外經(jīng)濟(jì)疲軟以及人民幣持續(xù)升值壓力下，出口加工類(lèi)中小企業(yè)受影響較大，這些企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款的希望更加渺茫。.融資成本普遍偏高從中小企業(yè)自身來(lái)看，由于規(guī)模不經(jīng)濟(jì)導(dǎo)致企業(yè)利潤(rùn)空間有限，這樣就在無(wú)形中提高了中小企業(yè)融資的單位成本；從金融機(jī)構(gòu)上看，中小企業(yè)貸款規(guī)模小，放款成本較高，銀行機(jī)構(gòu)貸款動(dòng)力不足。從我們抽查的十戶(hù)中小企業(yè)來(lái)看，20XX年、20XX年以及20XX年企業(yè)的平均融資成本分別為.27%、9.239%和9.237%。中小企業(yè)的融資期限普遍較短，一般為一到三年，（以一年到三年的央行基準(zhǔn)利率為例）融資成本超過(guò)了基準(zhǔn)利率53%、40%和50%。銀行貸款審批的時(shí)滯性也從中增加了中小企業(yè)的融資成本，從問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)中發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)獲得貸款的平均周期大約為一個(gè)月，中小企業(yè)大部分對(duì)資金的流動(dòng)性要求較高，這種滯后性可能就會(huì)錯(cuò)過(guò)這些企業(yè)收購(gòu)原材料的黃金周期，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本增加，利潤(rùn)空間縮小，最后驅(qū)使中小企業(yè)融資的單位成本虛增。.央行降息之后釋放的流動(dòng)性并未真正流向中小企業(yè)按照08年的中央政府4萬(wàn)億投資經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，真正吸收了這3 16部分流動(dòng)性而是一些大規(guī)模的國(guó)有壟斷型企業(yè)，真正流向中小企業(yè)的少之又少。截止六月底，我縣經(jīng)營(yíng)性貸款余額為37746.85萬(wàn)元，同比上月僅增加了79.58萬(wàn)元；我縣七月份銀企對(duì)接履約率為20.29%，而到8月底，僅僅只有安徽徽農(nóng)生態(tài)有限公司增加了20萬(wàn)元貸款，銀企對(duì)接履約率增加了0.82個(gè)百分點(diǎn)，所以，不管是企業(yè)自愿還是非自愿的，兩次降息所帶來(lái)的流動(dòng)性釋放并未真正流向中小企業(yè)。三、緩解中小企業(yè)融資難的建議1完善中小企業(yè)內(nèi)部治理制度首先，中小企業(yè)不僅在擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中用心用力，更要主動(dòng)改善企業(yè)自身的信貸環(huán)境，從根本上認(rèn)識(shí)自身財(cái)務(wù)制度對(duì)企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)中的重要作用，加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理不僅有助于控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本，同時(shí)也有利于改善長(zhǎng)期存在于銀行和企業(yè)之間的信息不對(duì)稱(chēng)關(guān)系，增進(jìn)銀行對(duì)中小企業(yè)的放貸信心。其次，不斷加強(qiáng)人民銀行信用體系建設(shè)，盡可能多地將小微企業(yè)真實(shí)運(yùn)營(yíng)情況的非財(cái)務(wù)類(lèi)信息納入征信體系，這樣就有利于突破銀企雙方的信任障礙。.豐富中小企業(yè)融資渠道我縣中小企業(yè)內(nèi)部融資比重過(guò)高，不能最大化財(cái)務(wù)杠桿作用，從而制約了企業(yè)的快速發(fā)展。企業(yè)應(yīng)采取增加從銀行獲取間接融資方式，也應(yīng)多采用股權(quán)融資以及債券融資等直接融資方式，一方面可以掣肘銀行長(zhǎng)期處于壟斷一方而差別4 16性的“審慎”貸款，另一方面也可以防止金融機(jī)構(gòu)在盲目逐利過(guò)程中將貸款高價(jià)尋租。.切實(shí)降低中小企業(yè)融資成本加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)扶持力度，切實(shí)降低中小企業(yè)融資成本。首先，金融機(jī)構(gòu)在不斷推進(jìn)利率市場(chǎng)化過(guò)程中，在確保收益下為中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)合理定價(jià)，逐步剔除中小企業(yè)對(duì)銀行貢獻(xiàn)度、存貸掛鉤等造成金融資源負(fù)內(nèi)部性的審批指標(biāo)，減少不必要的審批手續(xù)，不斷為中小企業(yè)融資提供便利。其次，應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)情，充分考慮到中小企業(yè)的特點(diǎn)，為中小企業(yè)采用合適的稅率，繼續(xù)貫徹實(shí)施中小企業(yè)結(jié)構(gòu)性減稅政策。.加快金融機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)積極培育有信貸資金需求的企業(yè)，主動(dòng)服務(wù)上門(mén)，幫助企業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)和管理。根據(jù)我縣中小企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和資金需求，研究創(chuàng)新金融產(chǎn)品，有效支持企業(yè)發(fā)展，以此促進(jìn)企業(yè)和銀行互利雙贏。20XX年9月14日篇二：小微企業(yè)融資工作的調(diào)研報(bào)告小微企業(yè)融資工作的調(diào)研報(bào)告隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)小微企業(yè)也不斷發(fā)展壯大，其融資需求日益增大。進(jìn)入20乂乂年，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行的趨勢(shì)已經(jīng)得到確認(rèn)，下半年，這種趨勢(shì)并未出現(xiàn)明顯改善的5 16跡象。在這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，珠三角過(guò)半數(shù)的小微企業(yè)開(kāi)工率、銷(xiāo)售額、利潤(rùn)等經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)均出現(xiàn)不同幅度的下滑；而在影響小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的因素中，訂單減少、原材料價(jià)格及員工工資上漲對(duì)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓迫明顯，尤其融工作的困難更是影響小微企業(yè)的生死存亡。小微企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中扮演著極其重要的作用，尤其是在就業(yè)領(lǐng)域，小微企業(yè)作用巨大，也發(fā)揮著穩(wěn)定社會(huì)的關(guān)鍵作用。珠三角是國(guó)內(nèi)勞動(dòng)力的重要吸收區(qū)域，當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)在開(kāi)工率、用工數(shù)等環(huán)節(jié)上的下滑趨勢(shì)，尤其是越來(lái)越多的小微企業(yè)不愿意招人，甚至減少員工數(shù)，這一態(tài)勢(shì)持續(xù)惡化，必然抑制小微企業(yè)對(duì)勞動(dòng)力的吸收能力。這應(yīng)當(dāng)引起社會(huì)的重視，采取必要手段改善當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)生存環(huán)境，即使在經(jīng)濟(jì)大環(huán)境得不到扭轉(zhuǎn)的情況下，可以通過(guò)減輕小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)，增加其融資額度及降低融資門(mén)檻，扶持小微企業(yè)發(fā)展，是保護(hù)國(guó)內(nèi)就業(yè)市場(chǎng)的穩(wěn)定，也是銀行業(yè)的社會(huì)責(zé)任。根據(jù)調(diào)查材料，小微企業(yè)融資方式如下表所示：不同規(guī)模小微企業(yè)的融資擔(dān)保方式與不同規(guī)模小微企業(yè)的融資渠道相匹配，規(guī)模越小的企業(yè)，選擇朋友擔(dān)保比列越多；估摸越大的企業(yè)，選擇抵押借款的比列越多。而兩種融資方式所占比列達(dá)有借款企業(yè)的65.54%，反映珠三角地區(qū)銀行放貸仍是以擔(dān)保貸款和抵押貸款為主，是否有合適的抵6 16押物和擔(dān)保很大程度上決定了小微企業(yè)能否在銀行借到錢(qián)。當(dāng)前，小微企業(yè)的融資成本卻很大，甚至很多小微企業(yè)就算愿意付出高額成本，也無(wú)法融資成功。雖然我國(guó)近年來(lái)先后出臺(tái)了多項(xiàng)解決中小企業(yè)融資貴融資難的政策，在一定程度上改善了小微企業(yè)的融資環(huán)境，但是小微企業(yè)融資艱難及費(fèi)用昂貴的現(xiàn)象目前在基層還是普遍存在。本文在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，就如何解決小微企業(yè)融資存在的問(wèn)題進(jìn)行探討。一、小微企業(yè)融資工作中存在的主要問(wèn)題在基層，尤其在地級(jí)市以下的地區(qū)，小微企業(yè)融資具有周期短、額度小、頻率高、時(shí)間急等突出特點(diǎn)，而且小微企業(yè)又因行業(yè)、地區(qū)等的不同而存在差異，導(dǎo)致融資需求很復(fù)雜?？偟膩?lái)說(shuō)，基層的小微企業(yè)融資工作還存在以下一些主要問(wèn)題。（一）基層的小微企業(yè)享受不到到銀行貸款資源在基層，小微企業(yè)很難取得銀行資源。雖然多家銀行紛紛推出小微貸款的創(chuàng)新產(chǎn)品，實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中也在積極嘗試擔(dān)保和信用貸款等其他創(chuàng)新形式，但絕大部分仍是抵押貸款。但是小微企業(yè)他們無(wú)廠(chǎng)房抵押，也無(wú)法提供銀行需要的各種資料報(bào)表，很多微型企業(yè)都不在大部分銀行的調(diào)研范圍之內(nèi)，貸款無(wú)從談起?？墒浅算y行，小微企業(yè)難以找到其他正規(guī)的融資渠道，一旦迫于無(wú)奈向一些非法機(jī)構(gòu)或者法人進(jìn)行高7 16利息貸款，企業(yè)的融資成本和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)大大增加，對(duì)其發(fā)展十分不利。（二）小微企業(yè)享受不到國(guó)家增加的中小企業(yè)貸款雖然近年來(lái)國(guó)家不斷要求金融機(jī)構(gòu)加大中下企業(yè)金融服務(wù)力度，而且從全國(guó)的數(shù)據(jù)來(lái)看，銀行的中小企業(yè)貸款也顯著增加。截至20XX年底，全國(guó)共109家商業(yè)銀行成立了小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，銀行中小企業(yè)貸款余額達(dá)到7.27萬(wàn)億元，占全部企業(yè)貸款余額的24.01%。全年中小企業(yè)貸款新增18394億元，較上年同期多增4771億元，增速比各項(xiàng)貸款平均增速高10.37個(gè)百分點(diǎn)。但我們也看到，站在銀行的角度，即便對(duì)中小企業(yè)客戶(hù)，他們會(huì)選擇一些規(guī)模較大、資質(zhì)較好的企業(yè)來(lái)發(fā)放貸款，而這部分企業(yè)在整個(gè)中小企業(yè)群體中，數(shù)量所占份額很低。相反，針對(duì)小微企3業(yè)的信貸產(chǎn)品