期末考試：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（17投理1班）附答案

期末考試：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（17投理1班）[復(fù)制]基本信息：[矩陣文本題]*姓名：________________________班級(jí)：________________________學(xué)號(hào):________________________1、小李現(xiàn)在單身，平均每月支出情況為：水電費(fèi)300元，房租2000元，手機(jī)費(fèi)100元，交通開支約300元。此外，現(xiàn)在每月寄給父母生活費(fèi)500元。根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，小李可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度為（）元[單選題]*A.8000B.18000(正確答案)C.20000D.250002、張先生一家的平均每月支出情況為:水電費(fèi)400元,張先生手機(jī)費(fèi)700元,太太手機(jī)費(fèi)150元,家用固定電話費(fèi)為140元,上網(wǎng)費(fèi)120元,有線電視費(fèi)24元,買日常生活用品開支約230元,外出就餐開支約440元,購(gòu)買衣物等開支約300元,休閑娛樂開支約200元,交通開支約800元(不含張先生)。此外,現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費(fèi)1500元,張?zhí)改干钯M(fèi)1500元。另外,張先生的朋友同學(xué)多,私人應(yīng)酬也多,他又喜歡運(yùn)動(dòng),經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球,平均每月支出近2000元。若張先生突然有一筆未預(yù)期到的支出,額度大約為50000元,則下列最不可行的解決張先生的支出需要的方式是（）。[單選題]*A.在二級(jí)市場(chǎng)上出售一只股價(jià)已經(jīng)跌倒低谷的股票(正確答案)B.將股票質(zhì)押到典當(dāng)行貸款C.采用信用卡透支的方式,解決一部分需要D.利用保單借款3、根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則,張先生可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度為（）元。[單選題]*A.10000B.15000C.20000D.40000(正確答案)4、高女士擁有一張招商銀行的信用卡，該發(fā)卡行規(guī)定每月的對(duì)賬單日為13日，指定還款日為每月的2日。如果高女士在當(dāng)月13日消費(fèi)5000元，免息還款期為（）天。[單選題]*A.49B.51(正確答案)C.55D.565、某客戶家庭現(xiàn)有資金1萬元，活期存款5萬元，定期存款10萬元，貨幣市場(chǎng)基金5萬元，其他基金8萬元。每月平均支出10000元，則該客戶的流動(dòng)性比率為（）。[單選題]*A.20B.21(正確答案)C.22D.236、張先生采用分期付款方式購(gòu)入商品房一套，每年年初付款123000元，分20年付清。若銀行利率為6%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購(gòu)買價(jià)是（）[單選題]*A.1403748B.1410800C.1495448(正確答案)D.15643247、歸國(guó)華僑吳先生想支持家鄉(xiāng)建設(shè)，特地在祖籍所在縣設(shè)立獎(jiǎng)學(xué)金。獎(jiǎng)學(xué)金每年發(fā)放一次，獎(jiǎng)勵(lì)每年高考的文理科狀元各50000元。獎(jiǎng)學(xué)金的基金保存在中國(guó)銀行該縣支行。銀行一年的定期存款利率為4%。問吳先生要投資多少錢作為獎(jiǎng)勵(lì)基金？（）[單選題]*A.1250000B.1500000C.2000000D.2500000(正確答案)8、某人向銀行借入一筆款項(xiàng)，銀行貸款的年利率為8%，每年復(fù)利一次。銀行規(guī)定前5年不用還本付息，但從第6年至第10年每年年末償還本息50萬元。用該方法計(jì)算這筆款項(xiàng)的現(xiàn)值。（）[單選題]*A.135.87萬元(正確答案)B.145.56萬元C.146.23萬元D.154.25萬元9、A公司擬購(gòu)置一座房地產(chǎn)，付款條件為：從第五年開始，每年年初支付20萬元，連續(xù)支付20年，合計(jì)400萬元，該公司資金成本率為10%，則相當(dāng)于該公司現(xiàn)在一次付款的金額為（）萬元。[單選題]*A.142.58B.156.25C.127.93(正確答案)D.111.4510、秦先生目前有存款15萬元，打算5年后買房。秦先生預(yù)計(jì)今年年底年收人為50萬元，每年的儲(chǔ)蓄比率為50％，。假設(shè)秦先生的投資報(bào)酬率為10％，秦先生買房時(shí)準(zhǔn)備貸款30年，計(jì)劃采用等額本息還款方式，假設(shè)房貸利率為5％。秦先生可負(fù)擔(dān)的首付款為（）萬元。[單選題]*A．152.7B．176.8(正確答案)C．179.3D．185.311．秦先生可負(fù)擔(dān)的房貸為（）萬元。[單選題]*A．384.3(正確答案)B．396.5C．412.7D．418.612．秦先生可負(fù)擔(dān)的房屋總價(jià)（）萬元。[單選題]*A．512.5B．687.2C．458.4D．561.1(正確答案)13、李軍要求等額本息方式還款，每月還款額為8500元，期限30年，使用商業(yè)銀行貸款取得的住房.假定銀行商業(yè)貸款的利率為4.9％,則李軍需要獲得（）元的房屋貸款.[單選題]*A．1502456B．1601577(正確答案)C．1680120D．169100014、房屋月供款占借款人稅前月總收入的比率，一般不應(yīng)超過（）。[單選題]*A．15%～20%B．25%～30%(正確答案)C．35%～40%D．45%～50%15、（）是銀行以信貸資金向購(gòu)房者發(fā)放的貸款，俗稱“按揭”。[單選題]*A．個(gè)人住房貸款B．個(gè)人住房商業(yè)性貸款(正確答案)C．個(gè)人住房公積金貸款D．個(gè)人住房轉(zhuǎn)按揭貸款16、下列各項(xiàng)中，（）不屬于教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)。[單選題]*A．范圍廣B．可分紅C．強(qiáng)制儲(chǔ)蓄D．規(guī)模小(正確答案)17、萬女士準(zhǔn)備去美國(guó)攻讀博士，但是資金不足，理財(cái)規(guī)劃師建議她申請(qǐng)留學(xué)貸款。若萬女士申請(qǐng)某銀行的留學(xué)貸款，則必須以自己的房產(chǎn)作為抵押,如果萬女士的房產(chǎn)價(jià)值100萬元，則方女士可申請(qǐng)的貸款最高額為（）萬元。[單選題]*A．50B．60(正確答案)C．65D．7018．如果萬女士以其擁有的價(jià)值50萬元的存單為質(zhì)押向該銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款，則萬女士可申請(qǐng)的貸款最高額為（）萬元。[單選題]*A．25B．30C．35D．40(正確答案)19．若萬女士申請(qǐng)留學(xué)貸款是由該銀行認(rèn)可的自然人提供的信用擔(dān)保，則萬女士可申請(qǐng)的貸款最高額為（）萬元。[單選題]*A．15B．20(正確答案)C．35D．2520、一個(gè)5歲的小孩將來4年大學(xué)教育的費(fèi)用為每年初25000元，為使他在13年后上大學(xué)的第一年年初就得到4年的大學(xué)費(fèi)用，在投資年收益率為8%的情況下，今天必須存入（）元？[單選題]*A.30683元B.32882元(正確答案)C.33243元D.33882元21、周明有兩個(gè)小孩，4歲、6歲。準(zhǔn)備小孩18歲開始上大學(xué)，學(xué)制四年，年初交費(fèi)。當(dāng)前每年學(xué)費(fèi)20000元，每年增長(zhǎng)2%，未來投資回報(bào)8%。周明需要在每年年末儲(chǔ)蓄（）元錢至最小的孩子最后一次交費(fèi)完畢？(假設(shè)大學(xué)四年學(xué)費(fèi)不增長(zhǎng)。)[單選題]*A.7473(正確答案)B.7890C.6786D.710922、陳先生的孩子2年后上高中，5年后上大學(xué)，高中費(fèi)用每年15000元，大學(xué)四年費(fèi)用每年40000元，學(xué)費(fèi)均于每學(xué)年年初支付，陳先生打算以后每年年末投資24000元為孩子準(zhǔn)備學(xué)費(fèi)，最后存入的一筆于孩子最后一學(xué)年年初存入，如果按年復(fù)利計(jì)算，每年投資回報(bào)率為（）時(shí)，陳先生存的錢才夠支付學(xué)費(fèi)？(不考慮學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率)[單選題]*A、3.17%B、5.24%(正確答案)C、6.33%D、條件不夠，無法判斷23、（接上題）因?yàn)殛愊壬慕逃M(fèi)用準(zhǔn)備時(shí)間比較短，你建議陳先生為孩子準(zhǔn)備教育費(fèi)用時(shí)，盡量選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的金融產(chǎn)品，陳先生接受你的建議后，你為他制訂了一個(gè)教育費(fèi)用準(zhǔn)備計(jì)劃，這個(gè)計(jì)劃的投資收益率為每年稅后2.5%，陳先生每年年末需要在目前的投入基礎(chǔ)上再追加投入額為（

）？

[單選題]*A、842元(正確答案)B、863元C、4592元D、4236元24、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，根據(jù)日前的教育消費(fèi)大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率6%，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動(dòng)資金，這筆資金的年投資收益率為10%，則兒子上大學(xué)所需學(xué)費(fèi)為（）元。[單選題]*A、78415.98B、79063.21C、81572.65D、94914.93(正確答案)25、接上題。如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學(xué)費(fèi)用缺口為（）元。[單選題]*A、58719.72B、60677.53(正確答案)C、65439.84D、68412.9626、接上題。由于何先生最近需要大筆支出，因此決定把12000元啟動(dòng)資金取出應(yīng)急，變更計(jì)劃為每月固定存款籌備費(fèi)用，假定該存款年收益率為5%，則何先生每月需儲(chǔ)蓄（）元。[單選題]*A、487.62B、510.90C、523.16D、540.81(正確答案)27、內(nèi)地××城市孫女士十年前剛滿22歲時(shí)就只身來到廣東，五年后與戀人結(jié)婚并于次年生下女兒燕燕，然因與丈夫性格不合，于前年辦理了離婚手續(xù)。孫女士獨(dú)自撫養(yǎng)著四歲的女兒燕燕，傷心之余，孫女士決定回內(nèi)地創(chuàng)業(yè)，以使得女兒能夠獲得最好的生活和教育，并于今年5月份在內(nèi)地××城市開了一家咖啡吧。孫女士創(chuàng)業(yè)初期，事事親為，無暇照顧女兒，只能放在父母處撫養(yǎng)，總是愧疚?，F(xiàn)在咖啡吧經(jīng)營(yíng)開始步入正軌，想把女兒帶在身邊。孫女士在投資20萬元開咖啡吧后，尚有100萬元的存款，并有一套約80萬的房子因無人打理而空置。而對(duì)雜亂的家庭財(cái)務(wù)，孫女士實(shí)在無力兼顧，因此尋求專業(yè)的理財(cái)顧問幫助。如果孫女士目前家庭生活費(fèi)每年初支出為85300元，假設(shè)在通貨膨脹率為3%的情況下，平均收益率為5%，且孫女士目前的100萬元全部用來保障家庭生活費(fèi)支出，則孫女士需要每年收入最少為（）時(shí)，才能保障家庭的生活水平可以在30年內(nèi)保持不變？[單選題]*A.43449元B.41851元(正確答案)C.44293元D.41007元28、孫女士希望女兒能夠去國(guó)外讀大學(xué)，打算從現(xiàn)在起，每年年底存15000元，目前一年期定期存款利率為1.8%，國(guó)外讀大學(xué)現(xiàn)在的費(fèi)用為480000元，且預(yù)計(jì)學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率為4%，請(qǐng)你計(jì)算孫女士為了能夠在女兒18歲上大學(xué)之時(shí)存夠足夠的教育金，每年年底還需要多存()？[單選題]*A.36802元B.37734元(正確答案)C.51802元D.52734元29、孫女士打算每年年初付給父母18000元，同時(shí)為了避免工作繁忙而怠慢了父母，準(zhǔn)備在現(xiàn)在多準(zhǔn)備20萬元給父母養(yǎng)老和老年看護(hù)?，F(xiàn)在兩老每年年初支出生活費(fèi)用為12000元，如果在未來的20年內(nèi)保持這個(gè)費(fèi)用不變，多余的錢均存一年定期，并自動(dòng)轉(zhuǎn)存，則20年后，孫女士父母的養(yǎng)老費(fèi)用的金額是（）？[單選題]*A.464934元B.461570元C.431238元(正確答案)D.428665元30、一家物業(yè)管理公司愿意為孫女士打點(diǎn)廣東的房產(chǎn)，每年年初付給孫女士租金35000元；另一家物業(yè)管理公司建議孫女士賣掉，除掉相關(guān)稅費(fèi)后可以賣到76萬元，目前，孫女士現(xiàn)在正猶豫不決，不知道賣掉后，得到的一筆資金如何投資才能比租出去好。你覺得孫女士賣房產(chǎn)的資金投資收益率最少為（）時(shí)，才比租房子合算？(只計(jì)算20年內(nèi)的情況，假設(shè)房子20年后價(jià)值為40萬元)[單選題]*A.4.82%B.2.98%(正確答案)C.2.81%D.1.77%31、信托委托人(如家長(zhǎng))基于財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財(cái)產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機(jī)構(gòu))，使受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如客戶子女)的利益或特定目的，管理或處分信托財(cái)產(chǎn)的行為是（）。[單選題]*A．投資信托B．子女教育信托(正確答案)C．養(yǎng)老信托D．資產(chǎn)信托32、通常沒有風(fēng)險(xiǎn)，適合短期投資的是（）。[單選題]*A．貨幣型基金(正確答案)B．混合型基金C．股票型基金D．股票33、下列各項(xiàng)中，（）不屬于社會(huì)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種。[單選題]*A．社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B．失業(yè)保險(xiǎn)C．健康保險(xiǎn)(正確答案)D．醫(yī)療保險(xiǎn)34、再保險(xiǎn)的標(biāo)的（）。[單選題]*A．是原保險(xiǎn)的標(biāo)的B．是再保險(xiǎn)分出人部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的那部分責(zé)任(正確答案)C．可以是財(cái)產(chǎn)也可以是人的生命等D．必須是財(cái)產(chǎn)35、股份公司資本構(gòu)成中最普通、最基本的股份是（）。[單選題]*A．優(yōu)先股B．普通股(正確答案)C．可流通股D．可贖回股36、在新加坡上市、內(nèi)地注冊(cè)的外資股是（）。[單選題]*A．B股B．A股C．N股D．S股(正確答案)37、資金籌集者按照一定的法律規(guī)定和發(fā)行程序通過發(fā)行股票來籌集資金．投資者通過認(rèn)購(gòu)股票成為公司的股東的是（）。[單選題]*A．一級(jí)市場(chǎng)(正確答案)B．二級(jí)市場(chǎng)C．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)D．場(chǎng)外市場(chǎng)38、借款人在本國(guó)境外市場(chǎng)發(fā)行的．不以發(fā)行市場(chǎng)所在國(guó)的貨幣為計(jì)價(jià)貨幣的國(guó)際債券是（）。[單選題]*A．美國(guó)債券B．龍債券C．外國(guó)債券D．歐洲債券(正確答案)39、（）是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)最重要的險(xiǎn)種之一。[單選題]*A.失業(yè)保險(xiǎn)B．醫(yī)療保險(xiǎn)C．社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)(正確答案)D．人壽保險(xiǎn)40、世界上最早實(shí)行現(xiàn)代社會(huì)保障制度的國(guó)家是（）。[單選題]*A．英國(guó)(正確答案)B．德國(guó)C．法國(guó)D．美國(guó)41、父母沒有管教好子女，致使子女對(duì)他人造成傷害的，（）要承擔(dān)賠償責(zé)任。[單選題]*A．父親B．父母(正確答案)C．母親D．學(xué)校42、王某現(xiàn)在80歲，妻子健在，有一個(gè)女兒，兩個(gè)兒子，一個(gè)25歲的孫女、一個(gè)22歲的孫子和一個(gè)l0歲的外孫。王某想制訂一份財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃，他現(xiàn)在向助理理財(cái)規(guī)劃師咨詢以下問題，請(qǐng)選擇正確的答案。（）是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律認(rèn)可和保護(hù)的方式，同時(shí)，也是夫妻之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系形成的必要條件。[單選題]*A．結(jié)婚登記(正確答案)B．雙方同意C．社會(huì)認(rèn)可D．法院證明43、接上題。通常意義上的財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是針對(duì)(

)而言的。[單選題]*A．家庭財(cái)產(chǎn)B．夫妻財(cái)產(chǎn)(正確答案)C．社會(huì)財(cái)產(chǎn)D．公司財(cái)產(chǎn)44、接上題。為了保證財(cái)產(chǎn)安全承繼而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，當(dāng)事人在其健在時(shí)