銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)每天一練

銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)每天一練一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的內(nèi)部評級法，下列說法正確的是（）。A、非違約風(fēng)險暴露相關(guān)性隨違約概率增加而增加B、資本要求為95%下特定風(fēng)險暴露的非預(yù)期損失C、期限調(diào)整隨期限增加而調(diào)整幅度增大【參考答案】：C【解析】：非違約風(fēng)險暴露相關(guān)性隨違約概率增加而降低，A項錯誤；非違約風(fēng)險暴露相關(guān)性隨公司規(guī)模增加而增加，B項錯誤；資本要求為99%下特定風(fēng)險暴露的非預(yù)期損失，C項錯誤。2、根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞?。A、起草和抄寫B(tài)、要約和承諾C、協(xié)商和證明【參考答案】：B【解析】：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約和承諾方式。3、隨著我國金融改革的深入和對外開放的擴(kuò)大，國內(nèi)將面臨的最重要的潛在競爭對手是（）。A、私人銀行B、外資銀行C、股份制銀行【參考答案】：B【解析】：隨著我國金融改革的深入和對外開放的擴(kuò)大，能提供信貸業(yè)務(wù)的銀行越來越多，尤其是外資銀行將是最重要的潛在競爭對手。因此，銀行在做個人信貸營銷時應(yīng)注意分析該競爭對手的實力和策略。4、對于借款用途涉及國家（）的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料外，還應(yīng)出具相應(yīng)批件。A、限制進(jìn)口B、自由貿(mào)易C、實施配額、許可證等方式管理【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，如果借款用途涉及國家實施配額、許可證等方式管理的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，應(yīng)出具相應(yīng)批件。5、最常用的對沖匯率風(fēng)險、鎖定外匯成本的方法是（）。A、即期外匯買賣B、遠(yuǎn)期外匯交易C、遠(yuǎn)期股票買賣【參考答案】：B【解析】：遠(yuǎn)期外匯交易是指由交易雙方約定在未來某個特定日期，依交易時所約定的幣種、匯率和金額進(jìn)行交割的外匯交易。通過外匯遠(yuǎn)期交易，就可以事先將外匯成本固定，從而達(dá)到控制匯率風(fēng)險的目的。因此，遠(yuǎn)期外匯交易是最常用的對沖匯率風(fēng)險、鎖定外匯成本的方法。6、利率互換最重要的經(jīng)濟(jì)作用是（）。A、降低信用風(fēng)險B、利用利率波動進(jìn)行套利C、利用比較優(yōu)勢有效降低融資成本【參考答案】：C【解析】：利率互換是兩個交易對手僅就利息支付進(jìn)行相互交換，并不涉及本金的交換。利率互換主要用于轉(zhuǎn)移利率波動的風(fēng)險。此外，交易雙方可利用各自在不同種類利率上的比較優(yōu)勢進(jìn)行利率互換，能夠有效降低各自的融資成本。7、如表1所示，GI1～9表示各業(yè)務(wù)條線當(dāng)年的總收入，β1～9表示各業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的β系數(shù)。表1產(chǎn)品線數(shù)據(jù)表億元用標(biāo)準(zhǔn)法計算，則2010年操作風(fēng)險資本為（）億元。A、5B、15C、20【參考答案】：A【解析】：在標(biāo)準(zhǔn)法中，總資本要求是各產(chǎn)品線監(jiān)管資本的簡單加總，其計算公式如下:KTSA={∑1～3年max∑[（GI1～9×β1～9），0]}/3則KTSA={∑1～3年max∑[（GI1～9×β1～9），0]}/3=（10+0+5）/3=5（億元）。式中，KTSA表示標(biāo)準(zhǔn)法計算的資本要求；GI1～9表示各業(yè)務(wù)條線當(dāng)年的總收入；β1-9表示各業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的β系數(shù)。8、關(guān)于生產(chǎn)階段中環(huán)保情況的分析，下列說法正確的是（）。A、隨著社會環(huán)保意識的增強(qiáng)和環(huán)保法律體系的完善，環(huán)保問題對銀行客戶（主要是商業(yè)客戶）所造成的影響屬重要影響B(tài)、在分析客戶環(huán)保情況時，信貸人員還要了解環(huán)境影響評價報告制度、排污收費(fèi)制度、限期治理制度、行政處罰制度等法律法規(guī)C、信貸人員要詳細(xì)分析客戶生產(chǎn)導(dǎo)致的環(huán)境污染是否在國家法律、法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)以內(nèi)，以防范客戶的環(huán)保合規(guī)風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：隨著社會環(huán)保意識的增強(qiáng)和環(huán)保法律體系完善，環(huán)保問題直接影響生存發(fā)展的主要是工業(yè)客戶，不是商業(yè)客戶。信貸人員在分析客戶環(huán)保狀況時，應(yīng)主要了解兩方面:①客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗情況，特別要關(guān)注那些生產(chǎn)工藝落后、能耗高、廢水及廢渣廢氣排放嚴(yán)重的企業(yè)；②要了解國家有關(guān)環(huán)保的法律法規(guī)，主要包括環(huán)境影響評價報告制度、排污收費(fèi)制度、限期治理制度和經(jīng)濟(jì)刺激制度，一般不包括行政處罰制度。9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本A、最低資本B、系統(tǒng)重要性銀行附加資本C、核心資本【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本。10、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。A、上海證券交易所B、大連商品交易所C、會計師事務(wù)所【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。11、根據(jù)真實票據(jù)理論，帶有自動清償性質(zhì)的貸款是（）。A、消費(fèi)貸款B、長期設(shè)備貸款C、以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款【參考答案】：C【解析】：】銀行發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因為這樣的短期貸款有真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動清償性質(zhì)。因此這種貸款理論被稱為“真實票據(jù)理論”，美國則稱之為“商業(yè)貸款理論”。12、一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。A、售房人直接提取現(xiàn)金B(yǎng)、借款人直接提取現(xiàn)金C、資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《個人貸款》真題【解析】除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。13、按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可對銀行市場定位方式進(jìn)行分類，其中不包括（）。A、主導(dǎo)式定位B、產(chǎn)品式定位C、追隨式定位【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《個人貸款》真題【解析】按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三種：①主導(dǎo)式定位；②追隨式定位；③補(bǔ)缺式定位。14、下列主體中，（）一般不具備貸款保證人資格。A、會計師事務(wù)所B、IT企業(yè)C、地方政府部門【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《公司信貸》真題【解析】《擔(dān)保法》規(guī)定國家機(jī)關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對特定事項作保證人的除外。15、下列關(guān)于應(yīng)付賬款的說法，不正確的是（）。A、應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的無成本融資來源B、如果公司經(jīng)常無法按時支付應(yīng)付賬款．其商業(yè)信用會減少C、應(yīng)付賬款還款期限延長．可能造成公司的現(xiàn)金短缺．從而形成借款需求【參考答案】：C【解析】：解析：應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的元成本融資來源，因為公司在應(yīng)付賬款到期之前可以充分利用這部分資金購買商品和服務(wù)，故A說法正確。當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時，通常會向供應(yīng)商請求延期支付應(yīng)付賬款。但如果公司經(jīng)常無法按時支付貨款，商業(yè)信用就會大幅減少，供貨商就會要求公司交貨付款。故8、C說法正確。如果應(yīng)付賬款還款期限縮短了，那么公司的管理者將不得不利用后到期的應(yīng)付賬款償還已經(jīng)到期的應(yīng)付賬款，從而減少在其他方面的支出，這就可能造成公司的現(xiàn)金短缺，從而形成借款需求。應(yīng)付賬款還款期限延長，不會導(dǎo)致公司借款需求的產(chǎn)生。故D說法不正16、（）指公司賺取利潤的能力。A、營運(yùn)能力B、生產(chǎn)能力C、盈利能力【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】盈利能力指公司賺取利潤的能力。17、在抵押品管理中，銀行要加強(qiáng)對（）的監(jiān)控和管理。A、抵押人資格B、抵押人擔(dān)保意愿C、抵押物和質(zhì)押憑證【參考答案】：C【解析】：對于以抵(質(zhì))押品設(shè)定擔(dān)保的，銀行要加強(qiáng)對抵押物和質(zhì)押憑證的監(jiān)控和管理。對抵押品要定期檢查其完整性和價值變化情況，防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品。18、（）不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。A、資產(chǎn)調(diào)查B、市場調(diào)查C、情感調(diào)查【參考答案】：C【解析】：銀行獨(dú)立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報告，調(diào)查并客觀反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場的資信狀況，包括單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場調(diào)查等。19、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（）。A、不了解風(fēng)險控制框架B、不了解安全生產(chǎn)守則C、不了解理財產(chǎn)品的設(shè)計原理【參考答案】：A【解析】：“熟知業(yè)務(wù)”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。20、通過現(xiàn)金流分析估計商業(yè)銀行的流動性需求，商業(yè)銀行未來特定時段內(nèi)的流動性頭寸等于（）加總。①新貸款凈增值的預(yù)測值；②存款凈流量的預(yù)測值；③其他資產(chǎn)凈流量預(yù)測值；④其他負(fù)債凈流量預(yù)測值；⑤期初的“剩余”或“赤字”。A、①②④B、①②⑤C、①②③④⑤【參考答案】：C【解析】：為了合理預(yù)測商業(yè)銀行在未來不同時段內(nèi)的流動性需求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡可能準(zhǔn)確預(yù)測未來特定時段內(nèi)（如未來7天、15天、30天）的新貸款凈增值（新貸款額-到期貸款-貸款出售）、存款凈流量（流入量-流出量），以及其他資產(chǎn)和負(fù)債的凈流量，將上述各項資金凈流量加總，再與期初的“剩余”或“赤字”相加，即可獲得未來特定時段內(nèi)的流動性頭寸。21、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。A、平均凈資產(chǎn)回報率B、凈利息收益率C、風(fēng)險調(diào)整后資本回報率【參考答案】：B【解析】：凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。22、銀行評估未來擠兌流動性風(fēng)險的方法是（）。A、現(xiàn)金流分析B、缺口分析法C、情景分析法【參考答案】：C【解析】：銀行評估未來擠兌流動性風(fēng)險的方法是情景分析法。故選D。23、行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。A、購買假幣罪B、購買、使用假幣罪C、持有假幣罪【參考答案】：A【解析】：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。24、下列不屬于定期存款的是（）。A、整存整取B、通知存款C、存本取息【參考答案】：B【解析】：C是屬于其它儲蓄存款25、貸款擔(dān)保是指為提高（）的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。A、貸款償還B、發(fā)放方式C、數(shù)額多少【參考答案】：A【解析】：【答案】A【解析】貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。26、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險分析結(jié)果形成（）。A、傾向性意見B、貸前調(diào)查報告C、紀(jì)要文件【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報告，供風(fēng)險管理部門或風(fēng)險評審委員會評審、批準(zhǔn)。27、銀行的促銷方式不含（）。A、廣告B、公共宣傳和公共關(guān)系C、銷售聯(lián)盟【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】銀行公司信貸產(chǎn)品市場定位的第一步是識別目標(biāo)市場客戶購買決策的重要因素。這些因素就是所要定位的公司信貸產(chǎn)品應(yīng)該或者必須具備的屬性，或者是目標(biāo)市場客戶具有的某些重要的共同特征。28、相關(guān)項目分析最重要的問題是（）。A、相關(guān)項目成本B、項目建設(shè)方案是否同步C、相關(guān)項目綜合效益【參考答案】：B【解析】：相關(guān)項目分析最重要的問題是分析項目建設(shè)方案是否同步，原因是若投資項目與相關(guān)項目建設(shè)不同步，既影響項目自身效益的發(fā)揮，又影響整個國民經(jīng)濟(jì)的效益。因此，審查投資項目的建設(shè)是否同步，是項目建設(shè)條件評估的重要內(nèi)容。29、如果項目所需設(shè)備需要進(jìn)口，除一般因素外，還會受（）限制。A、出口國匯率B、外匯供給C、關(guān)稅【參考答案】：B【解析】：如果項目所需設(shè)備和投入物全部或部分需從國外進(jìn)口，項目還將受到外匯供給的限制，此時根據(jù)實事求是、量力而行的原則，應(yīng)考慮外匯供給大小因素。30、陳先生正在考慮一投資項目，該項目的初始投資為1500元，投資收益率為10%，每年的收入和支出如表6-1所示，該項目的凈現(xiàn)值為（）元。表6-1投資項目每年的現(xiàn)金收入和現(xiàn)金支出A、-1.98B、-22.98C、22.98【參考答案】：B31、公司信貸產(chǎn)品是其所服務(wù)項目的動力引擎，描述的是產(chǎn)品的（）。A、動力性B、不可分性C、異質(zhì)性【參考答案】：A【解析】：公司信貸產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品相比的特點(diǎn)在于:小到一筆貿(mào)易，大到全球通訊網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，公司信貸產(chǎn)品在其中的作用是一致的，那就是公司信貸產(chǎn)品是其所服務(wù)項目的動力引擎。32、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。A、提高留存利潤B、發(fā)行普通股票C、發(fā)行次級債券【參考答案】：A【解析】：由于優(yōu)先股票和次級債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級債券不會增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。33、一家銀行的外匯敞口頭寸如下，日元多頭100，澳大利亞元多頭200，英鎊多頭150，瑞士法郎空頭120，歐元空頭280。用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸為（）。A、200B、800C、850【參考答案】：C【解析】：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即100+200+150+120+280=850，所以D項正確。34、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。A、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)B、個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個人外匯賬戶C、個人外匯賬戶按照資金性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目賬戶【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。35、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是（）。A、客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息B、根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品C、分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示。對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。36、下列對不同類型個人征信異議的處理，表述錯誤的是（）。A、如果個人對個人電信繳費(fèi)信息有異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳費(fèi)收據(jù)直接到電信公司核實情況和更改信息B、如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理C、最新的信用信息一般要間隔一周以后才會在個人信用報告中展示出來【參考答案】：C【解析】：本題考查對不同類型的個人信用異議的處理。最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。37、銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，做法不當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、不向不應(yīng)該知道的人透露有關(guān)信息B、確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)C、根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求可超范圍協(xié)助執(zhí)行【參考答案】：C【解析】：應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)．在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)。按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)．38、一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。［2014年6月真題］A、國債B、私募債券C、中期票據(jù)【參考答案】：A【解析】：國債是國家信用的主要形式，由于以國家財政信譽(yù)作擔(dān)保，國債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看做是無風(fēng)險收益率。在債券的投資中，相對而言，國債的安全性、流通性、收益性俱佳。國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而又被稱為“金邊債券”。39、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險資本計量方法，其中（）風(fēng)險敏感度最高。A、標(biāo)準(zhǔn)法B、高級計量法C、內(nèi)部評級法【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《風(fēng)險管理》真題【解析】高級計量法的風(fēng)險敏感度最高，商業(yè)銀行采用這種高級量化方法更能真實反映操作風(fēng)險狀況。40、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以（）等方式向客戶充分提示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險知情權(quán)A、強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險B、抄寫風(fēng)險提示C、開展宣傳營銷【參考答案】：B【解析】：《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》第九條加強(qiáng)風(fēng)險提示。以滾動屏幕顯示、在營業(yè)場所醒目位置張貼“風(fēng)險提示書”等方式，告知客戶購買金融產(chǎn)品有風(fēng)險、私售產(chǎn)品的主要表現(xiàn)形式及危害，提高客戶自我保護(hù)意識；以抄寫風(fēng)險提示等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險知情權(quán)。41、在銷售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計發(fā)行的理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行對理財資金的成本與收益（）。［2014年6月真題］A、應(yīng)獨(dú)立測算B、只需交給投資者進(jìn)行測算C、應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測算【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃。42、票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（）。[2015年10月真題]A、貳零零捌年叁月壹拾貳日B、貳零零捌年叁月拾貳日C、二〇〇八年三月十二日【參考答案】：A【解析】：自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。43、（）是指銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時期。A、介紹期B、成熟期C、衰退期【參考答案】：C【解析】：衰退期是銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時期。這個階段的特點(diǎn)是：市場上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對老產(chǎn)品的使用，產(chǎn)品銷售量急劇下降，價格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。44、企業(yè)集團(tuán)可能具有以下特征：由主要投資者個人/關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。A、直接或間接控制一個企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個人投資者B、直接或間接控制一個企業(yè)3%或3%以上表決權(quán)的個人投資者C、直接或間接控制一個企業(yè)1%或1%以上表決權(quán)的個人投資者【參考答案】：A【解析】：答案為A。考查企業(yè)集團(tuán)的特征。其中包括：由主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接或間接控制。這里的主要投資者指直接或間接控制一個企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個人投資者。45、如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首先造成的是（）損失。A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、聲譽(yù)風(fēng)險【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《風(fēng)險管理》真題【解析】聲譽(yù)風(fēng)險是指由于意外事件、商業(yè)銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對商業(yè)銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對其經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅。題干所述公眾抗議，會使公眾對銀行喪失信心，首先造成的是聲譽(yù)風(fēng)險。46、戰(zhàn)略風(fēng)險屬于一種（）。A、短期的顯性風(fēng)險B、長期的顯性風(fēng)險C、長期的潛在風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：答案為D。戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)，且戰(zhàn)略風(fēng)險管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在的風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實發(fā)生前就將其有效遏制。47、商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風(fēng)險，商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是（）。A、投資組合理論B、利率平價理論C、無風(fēng)險套利理論【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風(fēng)險。商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是馬柯維茨的投資組合理論。故選A。48、進(jìn)行項目現(xiàn)金流量分析時，除（）外，按其發(fā)生時間作為一次性支出計人項目的現(xiàn)金流出中。A、無形資產(chǎn)投資B、遞延資產(chǎn)投資C、折舊費(fèi)支出【參考答案】：C【解析】：固定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)投資和遞延資產(chǎn)投資按其發(fā)生時間作為一次性支出計入項目的現(xiàn)金流出中。49、為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括（）。A、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》’B、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》C、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人用戶管理條例》【參考答案】：C【解析】：為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法權(quán)益，在充分征求意見的基礎(chǔ)上，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等規(guī)章，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個人隱私和信息安全。50、協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的某種金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。A、期權(quán)合約B、期貨合約C、遠(yuǎn)期合約【參考答案】：B【解析】：期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的未來某個日期按約定的條件（包括價格、交割地點(diǎn)、交割方式）買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的某種金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議，合約中規(guī)定的價格就是期貨價格。51、抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）請求人民法院撤銷該協(xié)議。A、3個月內(nèi)B、1年內(nèi)C、2年內(nèi)【參考答案】：B【解析】：協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議．52、下列關(guān)于間接融資說法不正確的是（）。A、間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事B、間接性C、相對的分散性【參考答案】：C【解析】：間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事，同時這些中介機(jī)構(gòu)擁有較多的信息和專門人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢，這對投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個特征：①間接性；②相對的集中性；③信譽(yù)的差異性較?。虎芫哂锌赡嫘?；⑤融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。53、商用房貸款的借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，要體現(xiàn)（）原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化。A、協(xié)議承諾B、真實有效C、審慎性【參考答案】：A【解析】：商用房貸款的借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化。54、某些銀行在高校發(fā)行了設(shè)計活潑的校園卡，以迎合年輕客戶群體的需要。這種市場定位策略屬于（）。A、利益定位策略B、客戶定位策略C、聯(lián)盟定位策略【參考答案】：B【解析】：本題考查銀行市場定位策略中的客戶定位策略。55、商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要沖減（）。A、貸款本金B(yǎng)、貸款本金與應(yīng)收利息C、抵押資產(chǎn)的價值【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要沖減貸款本金與應(yīng)收利息。56、目前，銀行最重要的營銷渠道是（）。A、合作單位營銷B、網(wǎng)上銀行營銷C、電話銀行營銷【參考答案】：A【解析】：31頁，合作機(jī)構(gòu)營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道57、由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（）。[2015年10月真題]A、銀行匯票B、支票C、商業(yè)匯票【參考答案】：A【解析】：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由銀行在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。BD兩項，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種；C項，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結(jié)算。58、下列銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。A、任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人透露B、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籆、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第13條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。59、下列不屬于按照擔(dān)保方式劃分的個人貸款產(chǎn)品的是（）。[2009年10月真題]A、個人抵押貸款B、個人信用貸款C、個人流動資金貸款【參考答案】：C【解析】：按照擔(dān)保方式分類，個人貸款產(chǎn)品可分為個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款四類。60、借款合同應(yīng)符合（）的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。A、《物權(quán)法》B、《擔(dān)保》C、《中華人民共和國合同法》【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個人貸款》真題【解析】借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)置相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔(dān)的違約責(zé)任。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，不正確的是（）。A、貸款未清償之前，不得對同一借款人投放新的貸款B、每個申請人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元（含20萬元）C、合伙經(jīng)營借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人貸款》真題【解析】每個申請人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保，項目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過10萬元（含10萬元）。2、下列不屬于個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險的是（）。[2010年5月真題]A、抵押登記瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中B、抵押房產(chǎn)朝南、面積較大、環(huán)境良好、交通十分便利C、抵押物重復(fù)抵押【參考答案】：B【解析】：抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險包括:①抵押物的合法有效性；②抵押物重復(fù)抵押；③抵押物價值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中。3、商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質(zhì)押為（）A、出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他動產(chǎn)B、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)C、租用的財產(chǎn)【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質(zhì)押包括：①所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)；②法律法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)；③國家機(jī)關(guān)的財產(chǎn)；④依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑤珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產(chǎn)；⑥租用的財產(chǎn)；⑦其他依法不得質(zhì)押的其他財產(chǎn)。4、目前我國商業(yè)銀行按照貸款余額（）提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。A、1%B、2.25%C、2.5%【參考答案】：A【解析】：普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金。我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的、按照貸款余額1%提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。5、下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。A、國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生B、國家助學(xué)貸款是國家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式C、國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人貸款》真題【解析】國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實困難的本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費(fèi)和日常生活費(fèi)，并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。所以發(fā)放對象不包括全日制初高中生。6、下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯誤的是（）。A、中小企業(yè)私募債的投資者實行嚴(yán)格的投資者適當(dāng)性管理B、承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓C、合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元．實繳出資總額不低于人民幣2000萬元【參考答案】：C【解析】：合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元。7、下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是（）。[2010年5月真題]A、客戶B、劣勢C、優(yōu)勢【參考答案】：A【解析】：SWOT分析方法就是對企業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析，即對企業(yè)的優(yōu)勢（Strength）、劣勢（Weak）、機(jī)遇（Opportunity）、威脅（Threat）進(jìn)行綜合分析。8、金融市場的客體是金融市場的交易對象。下列屬于金融市場客體的是（）。A、金融機(jī)構(gòu)B、金融工具C、居民個人【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。9、在針對單個客戶進(jìn)行限額管理時，關(guān)鍵需要計算客戶的（）。A、最高債務(wù)承受能力B、平均債務(wù)承受能力C、長期債務(wù)承受能力【參考答案】：A【解析】：針對單個客戶進(jìn)行限額管理時，首先需要計算客戶的最高債務(wù)承受能力，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務(wù)的最大能力。10、單位存款人的主辦賬戶是（）。A、臨時存款賬戶B、基本存款賬戶C、—般存款賬戶【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】基本存款賬戶在單位銀行結(jié)算賬戶中起龍頭作用，是單位開立其他銀行結(jié)算賬戶的前提。11、明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。[2014年6月真題]A、金融憑證詐騙罪B、挪用資金罪C、票據(jù)詐騙罪【參考答案】：C【解析】：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。12、一項養(yǎng)老計劃為你提供40年養(yǎng)老金。第一年為20000，以后每年增長3％，年底支付。如果貼現(xiàn)率為10％，這項計劃的現(xiàn)值是（）元。A、240345B、265122C、250000【參考答案】：B【解析】：(10％-3％)=265122元。13、下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是（）。A、通常以算術(shù)平均數(shù)表示B、是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標(biāo)C、簡稱股價指數(shù)【參考答案】：A【解析】：編制股票指數(shù)，通常以某個時點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格為100，用以后各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期做比較，計算出該時期的指數(shù)。14、通常戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從（）三個層面人手。A、戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局B、戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀C、宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀操作【參考答案】：C【解析】：戰(zhàn)略風(fēng)險識別的三個層面：宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀操作層面(工作崗位)。故選D。15、假設(shè)其他條件相同，貸款總額與核心存款的比率____表明商業(yè)銀行的流動性越高，流動性風(fēng)險也相對____。（）A、越大；越小B、越大；越大C、越??；越小【參考答案】：C【解析】：在商業(yè)銀行流動性風(fēng)險評估中，貸款總額與核心存款的比率（貸款總額/核心存款）是一常用的指標(biāo)。比率越小則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，流動性風(fēng)險也相對越小。16、貸放分控的要義是（）。A、貸款與放款分開控制B、貸款審批通過不等于放款C、放款不等于成功貸款【參考答案】：B【解析】：貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。17、某企業(yè)2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權(quán)益為39億元人民幣，2008年末所有者權(quán)益為45億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。A、3．00%B、3．33%C、3．58%【參考答案】：B【解析】：答案為C。將已知條件代入凈資產(chǎn)收益率公式，得凈資產(chǎn)收益率一凈利潤/[(期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計)/2]×100%=(10×14%)/[(39+45)/2]×100%≈3．33%。18、以下對監(jiān)管資本描述正確的是（）。A、它也稱為風(fēng)險資本B、它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額C、它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額是會計資本；防止銀行倒閉的最后防線是經(jīng)濟(jì)資本，也稱為風(fēng)險資本；監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。19、下列不屬于個人住房貸款操作風(fēng)險的是（）。[2010年5月真題]A、貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全B、放松對借款人的審批條件C、貸款前、中、后臺沒有進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任區(qū)分【參考答案】：A【解析】：從操作風(fēng)險的角度看，由于缺乏必要的相關(guān)法律約束，再加上各大商業(yè)銀行之間激烈的競爭，銀行的業(yè)務(wù)部門有時為了擴(kuò)大其業(yè)務(wù)范圍，放松對借款人的審批條件。在操作過程中，沒有嚴(yán)格的抵押住房登記制度，貸款的前臺、中臺與后臺沒有進(jìn)行責(zé)任上的嚴(yán)格區(qū)分，對客戶的資信情況沒有進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。操作風(fēng)險是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險，A項中某地區(qū)的抵押登記制度不健全屬系統(tǒng)性風(fēng)險。20、下列資產(chǎn)中流動性最強(qiáng)的是（）A、中央銀行票據(jù)B、普通股票C、企業(yè)債券【參考答案】：A【解析】：央行票據(jù)具有無風(fēng)險、流動性高等特點(diǎn)三、判斷題（共20題，每題1分）1、國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風(fēng)險評估主要采用打分卡方法。（）【參考答案】：正確【解析】：國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風(fēng)險評估主要采用打分卡方法。銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質(zhì)性風(fēng)險的風(fēng)險程度和風(fēng)險管理質(zhì)量（包括治理、政策、流程和內(nèi)部控制等方面）進(jìn)行評估，并在評估的基礎(chǔ)上得出總體資本要求。該種方法可以覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險，是各國銀行開展實質(zhì)性風(fēng)險評估中采用較多的方法。2、對于銀信合作業(yè)務(wù)中存在兩個（含）以上信托產(chǎn)品間發(fā)生交易的復(fù)雜結(jié)構(gòu)產(chǎn)品，信托公司應(yīng)按照《信托公司管理辦法》有關(guān)規(guī)定向監(jiān)管部門事后報告。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》的規(guī)定，對于銀信合作業(yè)務(wù)中存在兩個（含）以上信托產(chǎn)品間發(fā)生交易的復(fù)雜結(jié)構(gòu)產(chǎn)品，信托公司應(yīng)按照《信托公司管理辦法》有關(guān)規(guī)定向監(jiān)管部門事前報告。3、不能提供確鑿證據(jù)證明的呆賬，不得核銷。（）【參考答案】：正確【解析】：不能提供確鑿證據(jù)證明的呆賬，不得核銷。該說法正確。4、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款。（）【參考答案】：正確5、如果客戶已經(jīng)違約，則違約風(fēng)險暴露對于表內(nèi)項目為債務(wù)賬面價值，對于表外項目為：已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)×已承諾未提取金額。（）【參考答案】：錯誤【解析】：如果客戶已經(jīng)違約，則違約風(fēng)險暴露為其違約時的債務(wù)賬面價值；如果客戶尚未違約，則違約風(fēng)險暴露對于表內(nèi)項目為債務(wù)賬面價值，對于表外項目為:已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)×已承諾未提取金額。6、目前銀行代理保險業(yè)務(wù)的主流產(chǎn)品是分紅型和萬能型保險產(chǎn)品，在提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。（）［2014年6月真題］【參考答案】：正確【解析】：目前占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計比較簡單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。7、【8、如果通過債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還，則一定可以進(jìn)行債務(wù)重組。（）【參考答案】：錯誤【解析】：此舉還須滿足一個前提條件:其他貸款條件沒有因此明顯惡化。9、財產(chǎn)傳承規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。（）【參考答案】：錯誤【解析】：財產(chǎn)分