個(gè)人理財(cái)練習(xí)7附答案

個(gè)人理財(cái)練習(xí)7[復(fù)制]考試時(shí)間50分鐘，滿分100分請(qǐng)選擇您所在的單位：[單選題]*○東區(qū)局○南區(qū)局○西區(qū)局○北區(qū)局○中區(qū)局○番禺局○花都局○增城局○從化局請(qǐng)輸入您的姓名：（輸入非真實(shí)姓名者成績無效）[填空題]*_________________________________一、單選題（每題1分，共45題，共45分）1.股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于（）。[單選題]*A．80％B．70％C．90％D．60％(正確答案)答案解析：股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于60％，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征。故選D。2.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A．定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解(正確答案)B．通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)C．客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表D．通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)答案解析：定量信息主要靠理財(cái)師收集，定性信息更多的是靠理財(cái)師與客戶溝通過程中的觀察和了解。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。3.下列關(guān)于成長型基金的表述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A．其現(xiàn)金持有量較少B．一般經(jīng)常分紅派息給投資者(正確答案)C．重視基金的長期效益D．投資對(duì)象常常為風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品答案解析：成長型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。4.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值（）萬美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理；超出上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。[單選題]*A．3B.5C．1(正確答案)D．10答案解析：個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)累計(jì)等值1萬美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。故選C。5.境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是（）。[單選題]*A．職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明B．遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書C．保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同(正確答案)D．捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合國家規(guī)定答案解析：境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合國家規(guī)定；②贍家款：直系親屬關(guān)系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明、境外給付人相關(guān)收入證明，如銀行存款證明、個(gè)人收入納稅憑證等；③遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書；④保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的付款證明，投保外匯保險(xiǎn)須符合國家規(guī)定；⑤專有權(quán)利使用和特許收入：付款證明、協(xié)議或合同；⑥法律、會(huì)計(jì)、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入：付款證明、協(xié)議或合同；⑦職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明；⑧境外投資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤分配決議或紅利支付書或其他收益證明；⑨其他：相關(guān)證明及支付憑證。故選C。6.下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。[單選題]*A．即付年金B(yǎng)．先付年金C．永續(xù)年金(正確答案)D．普通年金答案解析：只有現(xiàn)值沒有終值的年金是永續(xù)年金。故選C。7.個(gè)人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主使資產(chǎn)得以保值增值。[單選題]*A．維持期B.建立期C．穩(wěn)定期D．高原期(正確答案)答案解析：個(gè)人在高原期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。8.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）。[單選題]*A．開放式基金B(yǎng).公募基金C．國際基金D．成長型基金(正確答案)答案解析：成長型基金以資本長期增值為投資目標(biāo)，投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量一般較小。故選D。9.根據(jù)家庭生命周期的各階段特征，家庭成長階段的資產(chǎn)狀況是（）。[單選題]*A．可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)B．逐年變現(xiàn)資產(chǎn)應(yīng)付生活開銷，投資應(yīng)以固定收益工具為主C．可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)D．可積累的資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)答案解析：家庭成長期的資產(chǎn)情況是可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)。故選A。10.由于（）的存在，今年的1元錢比明年的l元錢更有價(jià)值。[單選題]*A．貨幣時(shí)間價(jià)值(正確答案)B．經(jīng)濟(jì)增長C．通貨緊縮D．心理認(rèn)知答案解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。簡(jiǎn)單來說就是，今天手中擁有的l元錢與未來手中獲得的l元錢的價(jià)值是不一樣的。故選A。11.超過（）未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。[單選題]*A．2年B．1年(正確答案)C．3年D．半年答案解析：超過l年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)；未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。故選B。12.根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》，下列關(guān)于極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品表述正確的是（）。[單選題]*A．包括保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品(正確答案)B．包括只能保障一定比例本金安全的產(chǎn)品C．包括本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品D．包括本金安全，且預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品答案解析：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，包括各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)概率極低的產(chǎn)品。故選A。13.從第一期開始，在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項(xiàng)是（）。[單選題]*A．期初年金(正確答案)B．期末年金C．增長型年金D．永續(xù)年金答案解析：期初年金在期初收取。故選A。14.兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率6％；8款，一年期，預(yù)期年化收益率6．05％。則這兩款理財(cái)產(chǎn)品的有效年化收益率相比（）。[單選題]*A．B款更高B．A款和B款相同C．A款更高(正確答案)D．兩者無法比較答案解析：A款有效年化收益率=(1+6％÷2)2—1=6．09％，8款有效年化收益率=6．05％。故A款更高。15.關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A．綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案B．理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的(正確答案)C．家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案D．稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案答案解析：理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。16.理財(cái)師的工作流程6個(gè)步驟依次是（）。①執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案。②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。③制訂理財(cái)規(guī)劃方案。④后續(xù)跟蹤服務(wù)。⑤明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。⑥接觸客戶，建立信任關(guān)系。[單選題]*A．③②⑥①⑤④B．③④⑥②⑤①C．⑥②⑤③①④(正確答案)D．⑥②③⑤①④答案解析：理財(cái)師的工作流程概括為如下6個(gè)方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)Il標(biāo)；④制訂理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。故選C。17.在收集客戶信息階段，下列表達(dá)方式中，不容易遭到客戶心里抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財(cái)師可獲得有用信息的是（）。[單選題]*A．貴公司的規(guī)模這么大，您的收入也一定很多，大概有多少B．像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險(xiǎn)管理，面對(duì)意外死亡，您買了多少保險(xiǎn)(正確答案)C．聽說您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于您太太的收入嗎D．您正在做購房計(jì)劃，那您現(xiàn)在可以動(dòng)用的房貸首付資金是多少答案解析：理財(cái)師獲取信息過程中要注意表達(dá)，以免客戶產(chǎn)生抵觸心理。選項(xiàng)B表達(dá)更委婉。18.商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，不恰當(dāng)?shù)男袨槭牵ǎ單選題]*A．評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況B.演示理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況(正確答案)C．了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D．了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好答案解析：商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。故選B。19.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、（）等管理制度。[單選題]*A．實(shí)踐指導(dǎo)B．定期交流C．跟蹤分析D．跟蹤評(píng)價(jià)(正確答案)答案解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。故選D。20.甲銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品“香港市場(chǎng)基金組合理財(cái)計(jì)劃”，該產(chǎn)品的理財(cái)期限3年，每年分紅一次，預(yù)期年收益率2．0％～2．7％，風(fēng)險(xiǎn)提示中明確說明由此產(chǎn)生的理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資人自行承擔(dān)，該產(chǎn)品是（）。[單選題]*A．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃(正確答案)B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C．保證收益理理財(cái)計(jì)劃D．固定收益理財(cái)計(jì)劃答案解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。21.商業(yè)銀行開展理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A．向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品(正確答案)B．建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估C．引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品D．按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)答案解析：商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。22.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高至少包括（）等級(jí)。[單選題]*A．4個(gè)B．3個(gè)C．6個(gè)D．5個(gè)(正確答案)答案解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第24條規(guī)定了理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括5個(gè)等級(jí)。故選D。23.下列（）不是高凈值客戶。①小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣。②小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明。③小張?zhí)峁┝俗罱?年的個(gè)人收人證明，每年不低于20萬元。④小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明。[單選題]*A．小李B．小王C．小趙(正確答案)D．小張答案解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品份額不少于100萬元人民幣的自然人；②認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過l00萬元人民幣的自然人；③個(gè)人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣的自然人。故選C。24.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃，則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）。[單選題]*A．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保證收益理財(cái)產(chǎn)品C．固定收益理財(cái)計(jì)劃D．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃(正確答案)答案解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。故選D。25.理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財(cái)產(chǎn)品在進(jìn)行合規(guī)銷售時(shí)，不合規(guī)的是（）。[單選題]*A．充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B．不主動(dòng)向無衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售C．在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示(正確答案)D．對(duì)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”答案解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第57條規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示。故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。26.商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。[單選題]*A．一級(jí)(含)B．四級(jí)(含)(正確答案)C．二級(jí)(含)D．三級(jí)(含)答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上理財(cái)嚴(yán)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。故選B。27.商業(yè)銀行應(yīng)本著（）的原則，開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。[單選題]*A．效益最大化B．收入最大化C．符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力(正確答案)D．風(fēng)險(xiǎn)最小化答案解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。故選C。28.在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財(cái)師工作流程的描述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。[單選題]*A．規(guī)范科學(xué)的理財(cái)工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對(duì)客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)B．理財(cái)師的工作流程中，了解客戶的財(cái)務(wù)信息、分析財(cái)務(wù)現(xiàn)狀前，要先明確客戶的理財(cái)目標(biāo)(正確答案)C．作為一名專業(yè)理財(cái)師，需要一套標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)的工作方法，貫穿整個(gè)客戶服務(wù)過程D．面對(duì)具體客戶和不同情況時(shí)，不必拘泥于幾個(gè)步驟，應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)答案解析：理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。29.理財(cái)顧問服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的第一步是（）。[單選題]*A．分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀B．接觸客戶，建立信任關(guān)系(正確答案)C．明確客戶的理財(cái)目標(biāo)D．制定理財(cái)規(guī)劃方案答案解析：理財(cái)師的工作流程概括為以下6個(gè)方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制訂理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。故選B。30.關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃，下列表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。[單選題]*A．制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是為保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活B．退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃C．理財(cái)師應(yīng)建議客戶盡早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來補(bǔ)充退休收入的不足D．退休養(yǎng)老收入主要來源有：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、子女贍養(yǎng)費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與(正確答案)答案解析：退休養(yǎng)老收入一般分為3大來源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。31.對(duì)于即將退休的投資人，比較適合理財(cái)師推薦的投資組合是（）。[單選題]*A．定存+國債+保本投資型產(chǎn)品(正確答案)B．績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易C．認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨D．投資股+房產(chǎn)信托基金+黃金答案解析：即將退休的投資人，不適合承擔(dān)太高風(fēng)險(xiǎn)。除了選項(xiàng)A以外，其他組合風(fēng)險(xiǎn)都太高，適合積極且年輕的投資人。32.我們按年齡層可以把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為（）6個(gè)階段。[單選題]*A．探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期(正確答案)B．探索期、建立期、成長期、維持期、高原期、退休期C．探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期D．探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期答案解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為6個(gè)階段，即探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期。故選A。33.關(guān)于客戶的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值、財(cái)富分配4個(gè)方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A．財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃B．財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支管理(正確答案)C．財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配D．財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃答案解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容可概括為4方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配：①財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；②財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；③財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；④財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。34.在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A．如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評(píng)估B．客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估C．對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)模或整體方案的修正(正確答案)D．有的客戶偏愛高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；有的客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估答案解析：對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排(如健康保險(xiǎn)規(guī)劃、教育投資等)或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整；也可能是較大規(guī)?；蛘w方案的修改。故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。35.專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）。[單選題]*A．出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書B.深入了解客戶(正確答案)C．全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問題D．提出自己的見解和建議答案解析：當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關(guān)信息、理財(cái)需求的過程，然后理財(cái)師需要判斷客戶是否需要理財(cái)規(guī)劃服務(wù)、需要哪方面的服務(wù)。故選B。36.財(cái)務(wù)自由指?jìng)€(gè)人和家庭的收人主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。假設(shè)，去年M先生一家工資獎(jiǎng)金等收入為24萬元，金融投資和實(shí)業(yè)投資年收入10萬元，其中固定收入8萬元，去年日常各項(xiàng)支出(含還貸)為12萬元，今年假設(shè)M先生一家如果工資獎(jiǎng)金等收入和日常支出水平不變，只有投資收入結(jié)果改變，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。[單選題]*A．今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資收入24萬元，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由B．今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資收入13萬元，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由C．今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資年收入l5萬元，其中固定收人10萬元，則實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由D．今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資年收入l8萬元，其中固定收入13萬元，則實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由(正確答案)答案解析：當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，則認(rèn)為就達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次，個(gè)人或者家庭的生活目標(biāo)比相對(duì)財(cái)務(wù)安全層次下有了更強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)保障。故選D。37.（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。[單選題]*A．投資規(guī)劃B．現(xiàn)金規(guī)劃(正確答案)C．保險(xiǎn)規(guī)劃D．稅收規(guī)劃答案解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。故選B。38.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。[單選題]*A．客戶的投資規(guī)模B.雇員福利C．資產(chǎn)與負(fù)債D．投資偏好(正確答案)答案解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。故選D。39.下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。[單選題]*A．客戶的投資偏好(正確答案)B.客戶預(yù)見的收支情況C．客戶當(dāng)前收支情況D．客戶的財(cái)務(wù)安排答案解析：客戶的財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢(shì)等，選項(xiàng)B、C、D均為財(cái)務(wù)信息。選項(xiàng)A屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息。40.6年分期付款購物，每年初付200元，假設(shè)銀行利率為10％，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購價(jià)約是（）元。[單選題]*A．354B.1200C．758D．958(正確答案)答案解析：5年期年金現(xiàn)值為3．7908，3．7908×200+200=958．16(元)一958。故選D。41.在制定書面理財(cái)規(guī)劃方案過程中，下列表述錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A．要把如何解決客戶理財(cái)需求和目標(biāo)放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑B．使用通俗易懂的語言使客戶清楚了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議C．對(duì)各類假設(shè)情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時(shí)的選擇決定要具體說明D．要讓客戶及時(shí)做決定，以免錯(cuò)過投資機(jī)會(huì)(正確答案)答案解析：制定和提交書面理財(cái)規(guī)劃方案，要給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。42.關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財(cái)重點(diǎn)，以下不合適的是（）。[單選題]*A.家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%，債券占11%B.家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%(正確答案)C.家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%D.家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%，債券占31%答案解析：家庭衰老期的核心資產(chǎn)應(yīng)以固定收益類債券為主，而不是風(fēng)險(xiǎn)較大的股票。43.家庭形成期的投資組合中（）比重應(yīng)該最高。[單選題]*A.股票(正確答案)B.債券C.現(xiàn)金D.保險(xiǎn)答案解析：家庭形成期可承受的風(fēng)險(xiǎn)高，追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資。44.—個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及到大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。所以人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，下列不屬于有效風(fēng)險(xiǎn)管理方法的是（）。[單選題]*A.購買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財(cái)富保障和安全需要B.通過專業(yè)理財(cái)師進(jìn)行家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃C.對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險(xiǎn)D.依靠家人及朋友的幫助及支持(正確答案)答案解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的有效方法主要包括：購買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財(cái)富保障和安全需要；對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險(xiǎn)；通過法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全；通過選擇優(yōu)秀理財(cái)師來控制理財(cái)服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。45.關(guān)于客戶的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值、財(cái)富分配四個(gè)方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A.財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支管理(正確答案)B.財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃C.財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老資金需求和投資規(guī)劃D.財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配答案解析：財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。二、多選題（每題2分，共20題，共40分）46.凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。下列表述正確的有（）。*A．不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠能否獲利B．凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的(正確答案)C．凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的D．凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利E．凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利(正確答案)答案解析：解析：凈現(xiàn)值是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的；相反，如果NPV<0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的。故選B、E。47.下列行為中，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)不得（）。*A．降低保險(xiǎn)費(fèi)率(正確答案)B．代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(正確答案)C．兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)(正確答案)D．違規(guī)宣傳(正確答案)E．擅自變更保險(xiǎn)條款(正確答案)答案解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率；②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單；③使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人；④串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人；⑤對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確或誤導(dǎo)性的宣傳；⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑦挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)；⑧兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；⑨中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。故選A、B、C、D、E。48.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有（）。*A．終值復(fù)利因子等于現(xiàn)值復(fù)利因子的倒數(shù)(正確答案)B．貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值復(fù)利因子就越小(正確答案)C．現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系(正確答案)D．現(xiàn)值等于復(fù)利終值除以終值復(fù)利因子(正確答案)E．利率越高，終值復(fù)利因子就越小答案解析：終值利率因子與利率呈正比關(guān)系，利率越高，終值越大，故選項(xiàng)E表述錯(cuò)誤。49.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（）。*A．復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用B．ExCel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性較大(正確答案)C．復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)(正確答案)D．專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能；缺點(diǎn)是局限大，內(nèi)容缺乏彈性(正確答案)E．財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住(正確答案)答案解析：復(fù)利與年金表的優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單、效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)，故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。50.對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，下列表述正確的有（）。其中r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報(bào)酬率。*A．如果r<IRR，表明該項(xiàng)目無利可圖B．如果r>IRR，表明該項(xiàng)目無利可圖(正確答案)C．如果r>IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖D．不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利E．如果r<IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖(正確答案)答案解析：對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果r<ItlR，表明該項(xiàng)目有利可圖；如果r>IRR，表明該項(xiàng)目無利可圖。故選B、E。51.下列保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有（）。*A．出口信用險(xiǎn)(正確答案)B.產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)(正確答案)C．收入補(bǔ)償險(xiǎn)D．公眾責(zé)任險(xiǎn)(正確答案)E．貨物運(yùn)輸險(xiǎn)(正確答案)答案解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。選項(xiàng)A屬于信用保險(xiǎn)，選項(xiàng)B、D屬于責(zé)任保險(xiǎn)，選項(xiàng)E屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。故選A、B、D、E。52.一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有（）。*A．交易頻繁(正確答案)B．風(fēng)險(xiǎn)低、收益低(正確答案)C．交易量巨大(正確答案)D．期限短(正確答案)E．流動(dòng)性高(正確答案)答案解析：貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性高；③交易量大、交易頻繁。故選A、B、C、D、E。53.下列屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員必須具備的基本條件的有（）。*A．對(duì)與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)(正確答案)B．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解(正確答案)C．具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格(正確答案)D．遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則(正確答案)E．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)(正確答案)答案解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。故選A、B、C、D、E。54.投資基金子公司產(chǎn)品要注意（）。*A．了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況(正確答案)B.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況(正確答案)C．確定資金最終流向和投資標(biāo)的物(正確答案)D．了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征(正確答案)E．了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施(正確答案)答案解析：基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活，投資基金子公司產(chǎn)品需要注意以下幾點(diǎn)：①充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況；②了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征；③了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施；④確定資金最終流向和投資標(biāo)的物；⑤了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況。故選A、B、C、D、E。55.基金推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形（）。*A．違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失(正確答案)B．預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(正確答案)C．虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏(正確答案)D．詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金(正確答案)E．登載基金公司或者基金經(jīng)理的推薦文字(正確答案)答案解析：基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，與備案的材料一致，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；②預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資者認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的詞語；⑥登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；⑦中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。故選A、B、C、D、E。56.目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有（）。*A．實(shí)物式國債B.記賬式國債(正確答案)C．美國國債D．憑證式國債(正確答案)E．電子式儲(chǔ)蓄國債(正確答案)答案解析：目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有記賬式國債、憑證式國債和電子式國債。故選B、D、E。57.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑個(gè)人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。*A．房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知(正確答案)B．就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費(fèi)證明(正確答案)C．學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費(fèi)證明(正確答案)D．其它：相關(guān)證明及支付憑證(正確答案)E．生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票(正確答案)答案解析：境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知；②生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票；③就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院(學(xué)校)收費(fèi)證明；④其它：相關(guān)證明及支付憑證。上述結(jié)匯單筆等值5萬美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對(duì)方的境內(nèi)人民幣賬戶。故選A、B、C、D、E。58.商業(yè)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循（）原則。*A．適當(dāng)性(正確答案)B．客觀性(正確答案)C．高收益D．避免利益沖突(正確答案)E．行內(nèi)員工優(yōu)先答案解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的基本原則包括：適當(dāng)性原則，客觀性原則和避免利益沖突原則。59.綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，主要的方面包括（）。*A．信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析(正確答案)B.收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析(正確答案)C．家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析(正確答案)D．家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析(正確答案)E．資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析(正確答案)答案解析：結(jié)合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析：①家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析；②信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析；③收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析；④資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；⑤家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。故選A、B、C、D、E。60.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括（）。*A．投資顧問服務(wù)(正確答案)B．財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)(正確答案)C．代理繳稅服務(wù)D．資產(chǎn)管理服務(wù)(正確答案)E．財(cái)務(wù)分析服務(wù)(正確答案)答案解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。61.房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點(diǎn)，主要包括（）。*A．使用長期性(正確答案)B．保值增值性(正確答案)C．影響因素多樣性(正確答案)D．變現(xiàn)性E．位置固定性(正確答案)答案解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。故選A、B、C、E。62.社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)主要包括（）。*A．社會(huì)公平性(正確答案)B．營利性C．非營利性(正確答案)D．強(qiáng)制性(正確答案)E．自愿性答案解析：社會(huì)保險(xiǎn)具有非營利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。故選A、C、D。63.按賬戶交易性質(zhì)分，個(gè)人外匯賬戶可分為（）。*A．外匯儲(chǔ)蓄賬戶(正確答案)B．境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶C．資本項(xiàng)目賬戶(正確答案)D．境外個(gè)人外匯賬戶E．外匯結(jié)算賬戶(正確答案)答案解析：個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶與境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。故選A、C、E。64.平等的民事法律主體