2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理真題練習(xí)試卷A卷附答案

2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理真題練習(xí)試卷A卷附答案單選題（共85題）1、交易賬簿記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的（??）。A.金融頭寸B.金融工具C.金融工具和商品頭寸D.商品頭寸【答案】C2、某兒童玩具廠欲向銀行借貸以擴大生產(chǎn)，擬請附近一家聲譽卓著的公立幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保B.有資格提供擔(dān)保C.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保D.無資格提供擔(dān)?！敬鸢浮緿3、商業(yè)銀行絕大多數(shù)流動性危機的根源都在于()。A.金融衍生品的交易B.市場整體流動性風(fēng)險的加大C.宏觀經(jīng)濟背景的惡化D.商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問題【答案】D4、（2019年真題）監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本稱為（）。A.賬面資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟資本【答案】C5、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.風(fēng)險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的B.風(fēng)險文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門來完成C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險文化D.風(fēng)險文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正【答案】B6、關(guān)于管理聲譽風(fēng)險最好的辦法，說法不正確的是()。A.強化全面風(fēng)險管理意識B.改善公司的治理C.預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準備D.確保全部風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序【答案】D7、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風(fēng)險損失的標(biāo)準，對于反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險損失，在計算最低和監(jiān)管資本時將其視為()，不計入風(fēng)險資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險數(shù)據(jù)庫中。A.管理資本B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.流動風(fēng)險【答案】B8、市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及對價格波動的敏感性B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.不能計量非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險D.不能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險類別之間進行比較和匯總【答案】D9、下列屬于商業(yè)銀行持股人永久性資本投入的是()。A.固定資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.賬面資本【答案】D10、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計算()，該項資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()。A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%C.第二支柱資本，0-2.5%D.逆周期資本，0-2.5%【答案】D11、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，下列屬于流動性最差的資產(chǎn)的是（）。A.用于抵押的政府債券B.現(xiàn)金C.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資D.同業(yè)借款【答案】C12、貸款組合的整體信用風(fēng)險通常()單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。A.大于或等于B.小于或等于C.等于D.小于【答案】D13、（2018年真題）商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。A.客戶資產(chǎn)負債率越高，限額越高B.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高C.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高D.客戶信用等級越高，限額越高【答案】A14、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。A.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制B.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系C.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化D.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督【答案】A15、假設(shè)某股票1個月后的股價增長率服從均值為5％，標(biāo)準差為0．03的正態(tài)分布，則1個月后該股票的股價增長率落在()區(qū)間的概率約為68％。A.(0，6％)B.(2％，8％)C.(2％，3％)D.(2.2％，2.8％)【答案】B16、杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產(chǎn)，彌補了（）資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風(fēng)險計提不足的問題。A.巴塞爾協(xié)議ⅡB.巴塞爾協(xié)議框架的改進（巴塞爾協(xié)議2.5）C.巴塞爾協(xié)議ⅢD.巴塞爾協(xié)議Ⅰ【答案】A17、（2018年真題）商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險為（），該風(fēng)險為流動性風(fēng)險的主要誘因之一。A.戰(zhàn)略風(fēng)險B.集中度風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】B18、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險來源于（）。A.代理外匯買賣B.自營外匯買賣C.即期外匯買賣D.銀行資產(chǎn)與負債以及資本之間幣種的不匹配【答案】D19、（）是商業(yè)銀行進行有效風(fēng)險管理的最前端。A.外部監(jiān)督機構(gòu)B.財務(wù)控制部門C.法律/合規(guī)部門D.內(nèi)部審計部門【答案】B20、信用風(fēng)險計量是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個主要階段是()。A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型【答案】C21、風(fēng)險管理委員會制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交()批準。A.監(jiān)事會B.高級管理層C.董事會D.其他部門【答案】C22、某企業(yè)2015年流動資產(chǎn)合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2015年速動比率為（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C23、（）為不定期報告，根據(jù)董事會、高級管理層或其委員會要求，提交董事會、高級管理層或其委員會審議或?qū)忛啞.重大市場風(fēng)險報告B.市場風(fēng)險計量管理報告C.市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報D.專題市場風(fēng)險報告【答案】D24、根據(jù)國土資源部相關(guān)規(guī)定，對于采取租賃方式供應(yīng)工業(yè)用地的，所確定的年租金按照一定的還原利率修正到法定最高出讓年期的價格，還原利率不得低于同期中國人民銀行公布的人民幣（）年期存款利率。A.3B.4C.5D.7【答案】C25、在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟資本配置的標(biāo)準法中，β值代表各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險暴露。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于18%。A.零售商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)管理C.支付和結(jié)算D.零售經(jīng)紀【答案】C26、股票S的價格為28元/股。某投資者花6.8元購得股票S的買方期權(quán)，規(guī)定該投資者可以在12個月后以每股35元的價格購買1股S股票?，F(xiàn)知6個月后，股票S的價格上漲為40元，則此時該投資者手中期權(quán)的內(nèi)在價值為()元。A.-1.8B.0C.5D.7【答案】C27、假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為200萬元，年初資產(chǎn)總額為150萬元，年末資產(chǎn)總額為220萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。A.54％B.108％C.53％D.56％【答案】B28、下列各項中不是風(fēng)險處置糾正的內(nèi)容的是（）。A.風(fēng)險糾正B.風(fēng)險防范C.市場退出D.風(fēng)險救助【答案】B29、風(fēng)險水平類指標(biāo)不包括（）。A.核心負債比率B.預(yù)期損失率C.關(guān)注類貸款遷徙率D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】C30、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.實行嚴格的前中后臺職責(zé)、崗位分離制度，嚴禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細B.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險、獲取必要的履約保證C.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率D.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風(fēng)險管理人員對交易風(fēng)險評估的準確性【答案】A31、以下屬于適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險監(jiān)測的預(yù)警管理的是（）。A.存貸比監(jiān)管預(yù)警管理B.行業(yè)和市場風(fēng)險C.撥備覆蓋比預(yù)警管理D.集中度風(fēng)險預(yù)警管理【答案】B32、主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險管理政策的機構(gòu)的是（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.風(fēng)險管理部門【答案】C33、定金是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的()。A.質(zhì)押金B(yǎng).抵押金C.費用D.擔(dān)?！敬鸢浮緿34、（2018年真題）商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法中正確的是（）。A.解決表面問題，不須深究B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險，有助于銀行的聲譽風(fēng)險管理D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】C35、關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處，下面說法不正確的是（）。A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理B.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中不承擔(dān)風(fēng)險C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理D.遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】B36、履帶式起重機的特點為（）。A.對基礎(chǔ)要求低、荷載小、行走速度較慢B.對基礎(chǔ)要求低、荷載大、行走速度較快C.對基礎(chǔ)要求低、荷載大、行走速度較慢D.對基礎(chǔ)要求高、荷載大、行走速度較慢【答案】C37、關(guān)于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各項理解正確的是（）。A.久期越長，固定收益產(chǎn)品的價格變動幅度越大B.價格變動的程度與久期的長短無關(guān)C.久期公式中的D為修正久期D.收益率與價格同向變動【答案】A38、下列對單一客戶授信集中度中集團客戶特征的表述，不正確的是（）。A.主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的C.在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人而非被其他企事業(yè)法人控制的D.存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認為應(yīng)視同集團客戶進行授信管理的【答案】C39、下列關(guān)于資本的說法，正確的是()。A.會計資本是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)部分B.資本金又被稱為保護債權(quán)人免遭風(fēng)險損失的緩沖器C.資本充足率中的資本指的是經(jīng)濟資本D.監(jiān)管資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風(fēng)險水平的資本【答案】B40、風(fēng)險管理評級是對銀行風(fēng)險管理系統(tǒng)，即()的政策、程序、技術(shù)等的完整性、有效性進行評價定級的過程。A.發(fā)現(xiàn)、計算、監(jiān)管和防范風(fēng)險B.識別、計算、監(jiān)測和控制風(fēng)險C.發(fā)現(xiàn)、計算、監(jiān)管和控制風(fēng)險D.識別、計算、監(jiān)測和防范風(fēng)險【答案】B41、下列選項中，關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說法正確的是（）。A.核心一級資本充足率最低資本要求為3％B.核心一級資本充足率最低資本要求為5％C.一級資本充足率最低資本要求為8％D.資本充足率最低資本要求為10％【答案】B42、（）可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險計算模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。A.違約損失率B.貸款不良率C.違約概率D.違約頻率【答案】D43、客戶評級中，違約概率的估計包括以下()兩個層面。A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】A44、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括（）。A.違反貸款“三查”制度B.地方政府行政干預(yù)C.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定D.銀行員工違法【答案】B45、()是一種為各國廣泛運用的外匯風(fēng)險敞口頭寸的計量方法，同時為巴塞爾委員會所采用。A.累計總敞口頭寸法B.短邊法C.凈敞口頭寸法D.以上都不對【答案】B46、在《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，超額備付金比率為在央行的超額準備加庫存現(xiàn)金與各項存款總額之比，不得低于()。A.1％B.1.5％C.2％D.2.5％【答案】C47、下列屬于風(fēng)險偏好維度中特定風(fēng)險類指標(biāo)的是()。A.一級資本B.零容忍指標(biāo)C.監(jiān)管資本D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟資本【答案】B48、A銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭690，英鎊多頭560，美元空頭470，港元空頭380，則凈總敞口頭寸為()。A.2100B.1250C.850D.400【答案】D49、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》及信用風(fēng)險量化的說法，不正確的是（）。A.提出了信用風(fēng)險計量的兩大類方法：標(biāo)準法和內(nèi)部評級法B.明確最低資本充足率覆蓋了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三大主要風(fēng)險來源C.外部評級法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計算資本充足率的方法D.構(gòu)建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場約束三大支柱【答案】C50、信用風(fēng)險很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。A.系統(tǒng)性風(fēng)險B.非系統(tǒng)性風(fēng)險C.既屬于系統(tǒng)風(fēng)險又屬于非系統(tǒng)風(fēng)險D.不屬于系統(tǒng)風(fēng)險也不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險【答案】B51、下列各項中，最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是（）。A.柜面業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.個人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】A52、在市場準入范圍和標(biāo)準中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。A.機構(gòu)設(shè)立B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種C.高級管理人員任職資格D.資本監(jiān)管【答案】D53、（2018年真題）從所有權(quán)角度看，商業(yè)銀行資本的主要部分是（）A.自有資本B.經(jīng)濟資本C.借入資本D.核心一級資本【答案】C54、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指中國銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要()，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔(dān)。A.提出監(jiān)管建議B.規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準C.降低適量成本D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率【答案】D55、關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法正確的是（）。A.風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督B.董事會負責(zé)組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項進行決策C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任D.風(fēng)險管理部門負責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系【答案】D56、（2020年真題）某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風(fēng)險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。A.聲譽風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險B.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險D.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】D57、債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險指的是()。A.間接國別風(fēng)險B.主權(quán)風(fēng)險C.政治風(fēng)險D.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險【答案】C58、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的()。A.服務(wù)機構(gòu)B.合作機構(gòu)C.控制機構(gòu)D.監(jiān)督機構(gòu)【答案】D59、根據(jù)我國銀監(jiān)會制訂的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中關(guān)于累計外匯敞口頭寸比例的表述，下面選項中錯誤的一項是（）。A.累計外匯敞口頭寸為一個季度末的匯率敏感性外匯資產(chǎn)減去匯率敏感性外匯負債B.資本凈額定義與資本充足率指標(biāo)中定義一致C.在計算比率時應(yīng)將各種外匯敞口統(tǒng)一折合為美元D.累計外匯敞口頭寸比例=累計外匯敞口頭寸÷資本凈額【答案】A60、下列關(guān)于匯率風(fēng)險的敘述中，不正確的是()。A.匯率風(fēng)險是由于匯率波動對外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與負債損失或收益造成的不確定性B.人民幣匯率形成機制改革不斷深化，人民幣國際化穩(wěn)步推進，人民幣對美元匯率雙向波動風(fēng)險減小C.其變動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率、匯率政策、市場預(yù)期以及投機沖擊等，以及各國國內(nèi)的政治、經(jīng)濟等多方面因素D.匯率風(fēng)險成為我國商業(yè)銀行面臨的主要市場風(fēng)險之一【答案】B61、下列關(guān)于壓力測試，說法錯誤的是（）。A.壓力測試需要定性與定量結(jié)合B.商業(yè)銀行需要定期對市場風(fēng)險進行壓力測試C.壓力測試以定量為主D.壓力測試以定性為主【答案】D62、（2019年真題）下列關(guān)于公開市場操作的說法錯誤的是（）。A.規(guī)模小B.期限較短C.力度大D.適合對市場流動性進行短期調(diào)控【答案】C63、假設(shè)一家銀行，今年的凈利潤為20000萬元，平均總資產(chǎn)為1000000萬元，股東權(quán)益總額為300000萬元，則總資產(chǎn)收益率為（）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】A64、以下（）不屬于商業(yè)銀行加強風(fēng)險管理。A.治理結(jié)構(gòu)B.數(shù)據(jù)管理C.業(yè)務(wù)調(diào)整D.信息系統(tǒng)【答案】C65、銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。以下關(guān)于交易賬戶的說法中，錯誤的是（）。A.計入該賬戶的頭寸必須交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險B.銀行應(yīng)對該賬戶的頭寸進行準確估值C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶【答案】D66、銀行可能遭受的國家風(fēng)險包括（）。A.到期不還風(fēng)險B.間接風(fēng)險C.債務(wù)重新安排風(fēng)險D.以上都是【答案】D67、下列業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風(fēng)險的是()。A.托收業(yè)務(wù)B.活期存款業(yè)務(wù)C.房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)D.附有提前償還選擇權(quán)條款的長期貸款【答案】D68、所有施工對象的各施工段同時開工、同時完工的一種施工組織方式是（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】B69、()是RAROC基礎(chǔ)的重要組成部分。A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)B.對現(xiàn)場經(jīng)理傳遞信息的合適的激勵C.為風(fēng)險管理程序的目的所進行的管理活動D.能夠傳遞實時風(fēng)險評估的公司范圍風(fēng)險報告系統(tǒng)【答案】A70、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信息系統(tǒng)的項目立項、開發(fā)、驗收、運行和維護實施有效管理，對于商業(yè)銀行系統(tǒng)設(shè)計／開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度是()。A.追求快速見效，只需考慮短期效果B.系統(tǒng)要大而全，使用國內(nèi)領(lǐng)先的信息設(shè)備C.從戰(zhàn)略高度評價經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)全過程D.系統(tǒng)越大越好，可以超越本行業(yè)的業(yè)務(wù)【答案】C71、（2018年真題）當(dāng)商業(yè)銀行久期缺口為正值時，若市場利率水平下降，則商業(yè)銀行資產(chǎn)、負債相抵后的市場價值將（）。A.減少B.不變C.不確定D.增加【答案】D72、缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行（）的影響。A.短期收益B.長期收益C.中期收益D.經(jīng)濟價值【答案】A73、假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口，為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘?)。A.發(fā)行銀行債券B.用自有債券進行回購C.向人民銀行再貼現(xiàn)D.拆入資金【答案】A74、交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值是（）。A.名義價值B.實際價值C.公允價值D.市場價值【答案】C75、下列關(guān)于不良資產(chǎn)處置方法中的清收處置的說法，錯誤的是（）。A.不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回B.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債C.按照對于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵（質(zhì)）押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等D.按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、破產(chǎn)清算【答案】D76、商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進行()。A.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正B.事前監(jiān)督和糾正、事中防范、事后控制C.事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范D.事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制【答案】A77、在持有期為l天、置信水平為97％的情況下，若計算的風(fēng)險價值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合為()。A.在1天中的損失有97％的可能性不會超過3萬元B.在1天中的損失有97％的可能性會超過3萬元C.在1天中的收益有97％的可能性不會超過3萬元D.在1天中的收益有97％的可能性會超過3萬元【答案】A78、土地登記申請應(yīng)該由（）提出。A.街道辦事處B.居委會C.土地權(quán)利人D.土地管理部門代替土地權(quán)利人【答案】C79、對中小企業(yè)進行信用風(fēng)險識別和分析時，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風(fēng)險的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險點不包括()。A.中小企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平高、產(chǎn)品開發(fā)能力強B.中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低C.中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票D.當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響其償債意愿【答案】A80、（2020年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行2010年6月末交易賬戶利率風(fēng)險VaR值為552萬美元，匯率風(fēng)險VaR值為79萬美元，如不考慮股票風(fēng)險和商品風(fēng)險，則這家商業(yè)銀行交易賬戶的VaR總值最有可能為（）。A.等于632萬美元B.大于631萬美元C.小于631萬美元D.小于473萬美元【答案】C81、風(fēng)險文化的精神核心是()。A.風(fēng)險管理理念B.知識C.制度D.內(nèi)部控制【答案】A82、通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.資產(chǎn)與負債的久期相等B.資產(chǎn)的久期大于負債的久期C.資產(chǎn)與負債的久期缺口為零D.資產(chǎn)的久期小于負債的久期【答案】B83、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。A.違規(guī)風(fēng)險B.監(jiān)管風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.經(jīng)濟風(fēng)險【答案】A84、（2018年真題）（）是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。A.頭寸限額B.風(fēng)險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B85、方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是（）。A.方差一協(xié)方差法和歷史模擬法B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法C.方差一協(xié)方差和蒙特卡洛模擬法D.方差一協(xié)方差、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】B多選題（共38題）1、從貸款的會計核算方式，可分為（）。A.存量貸款證券化B.增量貸款證券化C.表內(nèi)貸款證券化D.表外貸款證券化E.資產(chǎn)支持證券【答案】CD2、給水立管管卡安裝，層高小于或等于5m時，每層須安裝（）。A.1個B.2個C.3個D.4個【答案】A3、信訪調(diào)查時要表明（）的身份，以便工作開展。A.信訪人B.被信訪人C.調(diào)查人員D.座談會【答案】C4、風(fēng)險暴露包括()A.主權(quán)風(fēng)險暴露B.金融機構(gòu)風(fēng)險暴露C.公司風(fēng)險暴露D.零售風(fēng)險暴露E.股權(quán)風(fēng)險暴露【答案】ABCD5、集體土地使用權(quán)變更登記時，鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）企事業(yè)建設(shè)用地使用權(quán)人應(yīng)提交的權(quán)屬證明文件不包括（）。A.原《集體土地使用證》B.相關(guān)合同C.建設(shè)用地批準書D.土地征用協(xié)議及批準文件【答案】D6、2014年4月，中國銀監(jiān)會批準實施資本管理高級辦法的銀行有（）。A.工商銀行B.建設(shè)銀行C.招商銀行D.交通銀行E.中信銀行【答案】ABCD7、我國大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在（）。A.商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離和制衡還有待完善B.內(nèi)部控制的組織架構(gòu)已經(jīng)形成C.內(nèi)部控制的管理水平有待提高D.內(nèi)部控制監(jiān)督的及時性有待提高E.內(nèi)部控制評價體系已經(jīng)完善【答案】ACD8、信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。A.招股說明書B.上市公告書C.定期報告D.臨時報告E.公司章程【答案】ABCD9、下列屬于操作風(fēng)險的關(guān)鍵鳳險指標(biāo)的是()。A.從業(yè)年限B.系統(tǒng)數(shù)量C.地區(qū)數(shù)量D.交易量E.產(chǎn)品復(fù)雜程度【答案】CD10、損失數(shù)據(jù)收集的原則包括()。A.重要性原則B.準確性原則C.統(tǒng)一性原則D.謹慎性原則E.客觀性原則【答案】ABCD11、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的資本監(jiān)管要求為（）。A.達標(biāo)期后系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5％和10.5％B.2.5％的儲備資本要求和0～0.25％的逆周期資本要求C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快，商業(yè)銀行需再計提3％逆周期超額資本D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％【答案】ABD12、建筑、安裝工程采用的汽車式、履帶式、輪胎式起重機稱為（）。A.塔式起重機B.自行式起重機C.門座式起重機D.桅桿式起重機【答案】B13、商業(yè)銀行附屬資本包括（）。A.核心資本B.一般準備C.盈余公積D.未分配利潤E.長期次級債務(wù)【答案】B14、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本可分為以下幾類（??）。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.風(fēng)險資本D.靜態(tài)資本E.經(jīng)濟資本【答案】AB15、下列屬于賬面資本的有（）。A.資本公積B.一般風(fēng)險準備C.未分配利潤D.投資重估儲備E.盈余公積【答案】ABCD16、屬于直接成本是（）。A.管理人員的工資B.獎金和津貼C.辦公費D.施工措施費用【答案】D17、關(guān)于出讓土地使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓，下列說法不正確的是（）。A.出讓合同和登記文件中所載明的義務(wù)和權(quán)利隨之轉(zhuǎn)移B.未按土地使用權(quán)出讓合同規(guī)定的期限和條件投資開發(fā)利用土地的，不得轉(zhuǎn)讓C.轉(zhuǎn)讓后用途不得改變D.其使用期限為出讓合同規(guī)定的期限減去原使用者已使用的期限后的剩余年限【答案】C18、下列屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋E.商業(yè)銀行信貸人員向不具有真實購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房按揭貸款【答案】ABC19、專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮的因素包括與借款人有關(guān)的因素以及與市場有關(guān)的因素。下列各項中，與市場有關(guān)的因素包括（）。A.收益波動性B.經(jīng)濟周期C.宏觀經(jīng)濟政策D.利率水平E.杠桿【答案】BCD20、根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠（）。A.由承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告B.由市場風(fēng)險管理部門監(jiān)測業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況C.由前臺交易人員進行交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付D.確保市場風(fēng)險管理部門與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立E.做到各部門職能恰當(dāng)分離。避免潛在的利益沖突【答案】BD21、各國政府及監(jiān)管機構(gòu)持續(xù)加強并深化銀行監(jiān)管的原因有（）。A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)B.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動C.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的D.風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險獲得收益E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論【答案】ABCD22、根據(jù)大多數(shù)國家的標(biāo)準，現(xiàn)金流量表分為()。A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量表B.銷售活動的現(xiàn)金流量表C.投資活動的現(xiàn)金流量表D.資金活動的現(xiàn)金流量表E.融資活動的現(xiàn)金流量表【答案】AC23、信用風(fēng)險的主要形式包括（）。A.結(jié)算風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.非系統(tǒng)風(fēng)險D.違約風(fēng)險E.國家風(fēng)險【答案】AD24、下列屬于負責(zé)市場風(fēng)險管理的部門履行的具體職責(zé)（）。A.識別、計量和監(jiān)測市場風(fēng)險B.擬訂市場風(fēng)險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審批C.監(jiān)測相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況，報告超限額情況D.設(shè)計、實施事后檢驗和壓力測試E.識別、評估新產(chǎn)品中所包含的市場風(fēng)險【答案】ABCD25、除了采用流動性比率/指標(biāo)法和現(xiàn)金流分析方法以外，國際商業(yè)銀行還廣泛利用（）來深入分析和評估商業(yè)銀行的流動狀況。A.缺口分析法B.負債分析法C.久期分析法D.隱性分析法【答案】AC26、下列屬于個人信貸業(yè)務(wù)內(nèi)容的有()。A.個人住房按揭貸款B.個人大額耐用消費品貸款C.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款D.個人質(zhì)押貸款E.法人信貸業(yè)務(wù)【答案】ABCD27、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.審慎原則B.依法原則C.公開原則D.公