推進銀行業(yè)混合所有制改革的研究

推進銀行業(yè)混合所有制改革的研究推進銀行業(yè)混合所有制改革的研究

中圖分類號：F830.33

文獻標識碼：A

文章編號：1005-913X〔2022〕10-0190-02

混合所有制改革的趨勢開始漫延到我國銀行業(yè)?；旌纤兄聘母锿七M后，使得相關概念之內的多種因素推動了銀行股票的走勢大大回升。銀行業(yè)的股票大幅增長在此證明混合所有制改革已經在銀行業(yè)拉開了序幕。之所以在銀行業(yè)開啟混合所有制改革是因為我國金融體系中國有商業(yè)銀行處于核心不可撼動的地位，對整個金融體系乃至國民經濟的開展都起著至關重要的作用。固然國有商業(yè)銀行在新時期獲得了全世界矚目的成就，然而改革的道路并不是一帆風順的，仍然會出現一些問題。在如此劇烈的國內外市場競爭下混合所有制改革面臨著巨大的挑戰(zhàn)。所以需要進一步推進深化改革，而大力開展混合所有制改革經濟那么為國有商業(yè)銀行改革的道路點亮了一盞明燈。

一、推進銀行業(yè)混合所有制改革的意義與作用

國有商業(yè)銀行在金融領域中處于領導地位，主導著我國金融市場。大力開展商業(yè)銀行混合所有制改革不但可以幫忙國有商業(yè)銀行提高核心競爭力，而且可以控制整個國民經濟的命脈，有助于擴大金融市場。從而拓展國有商業(yè)銀行的國際市場，使其屹立于世界。首先商業(yè)銀行通過增資擴股的方式，擴大企業(yè)資產規(guī)模，在抗風險能力上增強企業(yè)，從而實現規(guī)模經濟。通過商業(yè)銀行開展混合所有制將非國有金融資本先進的管理理念及模式、優(yōu)質的人力資源、壟斷性創(chuàng)新金融產品及技術吸收進來，取其精華，去其糟粕，為我所用。其次銀行通過開展混合所有制可以吸收大量、分散的非國有資本，只有在國有資本不增加的情況下，才可以控制更多的社會資本，增加對整個金融市場的控制力，從而可以更好地貫徹國家的宏觀調控的經濟政策，更有力地引領我國經濟進展。最后混合所有制改革是一種特殊形式的海外并購股份制商業(yè)銀行。海外股權并購可以實現相互融合的國有金融資本和外國資本。與國外銀行相互比擬進行優(yōu)勢互補，揚長避短，學習國外先進的經濟模式，通過國外銀行的品牌來宣傳本民族品牌，結合自身情況，不斷創(chuàng)新我國的商業(yè)銀行開展模式，使其走向國際化。在銀行業(yè)的混合所有制改革中，被選擇為試點的有中國銀行和交通銀行。選擇這兩個銀行一方面是因為它們都比擬國際化，中國銀行尤其突出。中國銀行境外業(yè)務開展的如火如荼，境外分支結構覆蓋范圍廣，分布在國外的各大經濟區(qū)。同時中國銀行在海外的影響力也不可無視，處于領軍地位。另一方面因為它們的國有持股比例相對于其他銀行較低，股權結構相對均衡。商業(yè)銀行在提出混合所有制改革的戰(zhàn)略后，交通銀行做出積極響應。交通銀行在幾年的開展中遇到了瓶頸，體現在經營開展方面，資金規(guī)模方面，業(yè)績變現方面以及盈利方面都有些落后于其他銀行的開展，然而，銀行業(yè)通過混合所有制改革可以為交通銀行注入新的活力，使得交通銀行可以再次運行金融行業(yè)內企業(yè)改革的前列。

交通銀行是唯一一家國有股份制總部設立在上海的銀行，均衡化、多元化特點的股權結構已經形成。交通銀行作為國有大型的商業(yè)銀行，卻保存著外資銀行股份，這一點那么為商業(yè)銀行對外開放的水平大大的加分。其目前的這種股權結構形式合適發(fā)展混合所有制改革，交通銀行正在積極的探討研究深化推進銀行業(yè)混合所有制改革，從各個方面完善銀行內部治理系統(tǒng)。正因為如此，交通銀行打響了銀行業(yè)混合所有制改革的第一槍。市場普遍認為中國銀行將成為下一個改革的試點。中國銀行擁有全世界最大的跨境人民幣業(yè)務結算量和清算量，成為離岸人民幣業(yè)務最大的做市商。作為第一大的國家，不可以貶低其國際影響力。中國銀行業(yè)必須走深化混合所有制改革的這條道路，因為這種改革對銀行的經營方式起到了不小的作用。中國銀行將積極探索轉變開展方式，促進銀行業(yè)混合所有制改革邁進一大步。

二、推進銀行業(yè)混合所有制改革中的問題

雖然目前我國出現了混合所有制形式的銀行，但距離理想狀態(tài)中的混合所有制還差很多，混合程度并不高。國家控制的股權比重過大，國有股仍舊占絕對優(yōu)勢，相反，非國有的資本比重比擬低，控股力量單薄，并沒有什么實際的話語權。這種模式大大制約我國商業(yè)銀行走向國際化。與國際一流的商業(yè)銀行相比擬，我國商業(yè)銀行在中心競爭能力方面仍然落后，并且相差甚大。主要表現在公司內部業(yè)務結構不合理，創(chuàng)新鼓勵機制不健全，，員工創(chuàng)新動力缺乏，導致技術創(chuàng)新型產品技術含量相對較低，金融產品不足核心競爭力;人才流失問題嚴重，高素質的專業(yè)復合型人才不足;管理模式嚴重滯后，仍以單一的管理模式為主，落后于國際潮流。國有商業(yè)銀行在推進混合所有制改革中出現的問題主要從股權結構治理問題、公司治理機制問題、市場資源優(yōu)化問題三個層面來剖析。

〔一〕股權結構治理問題

對銀行績效的要素顯著作用的是商業(yè)銀行的股權結構，這是關系到混合所有制改革的質量與開展。目前在我國商業(yè)銀行開展中，雖然兼具國有，私有和外資股東，但是這僅僅是在股權結構形式上所謂的掛名，與真正想要到達銀行業(yè)混合所有制改革的實質還有一定差距。國有商業(yè)銀行在股權結構上存在一定問題。首先，國有股的比重還是最大的，大局部銀行所占比重都在70%以上，處于絕對控股的權利，而不是所謂的股權制衡的狀態(tài)。其次股權分布過于集中，各種股權之間比例相差甚大。國家股、境外法人股，境內國有法人股，境內非國有法人股以及其他內資組成了我國股權資本。匯金、財政部、社?；鹄硎聲葒夜晒蓹啾戎刈畲?，匯豐等境外法人股次之，而其他類型的股東比重很小，與國家股及境外法人股相差十分懸殊。形成了一家獨大的狀態(tài)。最后在境內擁有其他國的法人持股比例過低。非國有股份絕大局部是境外法人持股，而境內的非國有法人股比重太低，反映了國有商業(yè)銀行的國有資本與國內非國有資本融合程度很低，沒有好好利用二者之間的優(yōu)勢，充沛挖掘規(guī)模巨大的非國有金融資本市場，從而妨礙了國際化開展的腳步?！捕炽y行業(yè)自身治理機制問題

在推進銀行業(yè)混合所有制改革中，國有商業(yè)銀行自身在治理機制方面仍有一定的問題。第一點，股東大會、董事會、公司內部決策執(zhí)行機構直接配合基于形式。并沒有到達分工明確，互相監(jiān)督的狀態(tài)，真正將有關章程及職責確切落實。董事會與監(jiān)事會沒有嚴格監(jiān)管，存在著利益關聯，使得內部監(jiān)督的有效性大打折扣。第二點銀行業(yè)自身管理不夠科學，各個部門權責不夠清楚，自主經營，自主決策的能力不夠。內部機制制度條款過于空洞，可行性比擬差，導致公司內部過于懶散。第三點政府仍然干涉銀行業(yè)務開展，主要的領導崗位仍然是行政任命，利益關系過大，委托代理關系現象嚴重。第四點鼓勵與約束機制不完善，很多內部制度的設計不足科學性，一些規(guī)章制度不足人性化，約束過強，同時也有一些管理環(huán)節(jié)約束力單薄;鼓勵機制不合理，晉升制度仍存在比擬濃重的行政化色彩，鼓勵力度不夠，難以留住高素質人才以及吸收外部優(yōu)秀管理人才。

〔三〕市場資源優(yōu)化問題

混合所有制改革一定要與整個經濟體制改革相互協(xié)作，假設市場外部經濟條件還不完善的話，混合所有制改革是很難到達目標的。在過去，混合所有制企業(yè)未能得到更好更快的開展，其原因在于國有企業(yè)和私人公司的整合，不能充沛發(fā)揮市場的力量來實現資源的優(yōu)化配置，而不是讓市場發(fā)揮決定性作用。同時行政監(jiān)管上過多的干涉會削弱市場的作用，但是監(jiān)管層也不能完全放任市場在混合所有制改革過程中的作用，合理的機制會推進混合所有制改革，反之，那么大大妨礙改革的速度。

三、推進銀行業(yè)混合所有制改革重要對策

綜上所述推進商業(yè)銀行混合所有制的改革在開展中取得了很大的功效的同時，也存在著很多問題，影響了其混合所有制改革開展的規(guī)模及質量。

〔一〕優(yōu)化股權結構，擴展投資渠道

促進銀行業(yè)混合所有制改革，最重要是解決股權結構問題。由于與我國股權由國有資本和非國有資本共同組成。而目前國有資本占絕對優(yōu)勢，具有絕對控制權，所以要一方面在降低國有資本控股權的同時拓展投資渠道從而提高非國有資本;另一方面使得國有資本和非國有資本相對制衡，二者在經營過程中相互制約，實現優(yōu)勢互補，從而防止混合的最終情況。鑒于我國的資本市場開展尚未成熟，所以在推動銀行業(yè)股權優(yōu)化的過程中，要注意循序漸進的改革方式，由目前集中性的股權結構慢慢的向梯型股權結構轉換。首先，在特色的股權結構根底情況下，適宜減弱國有資本參股比例，使得到達相制衡的股權結構形式;然后，繼續(xù)平穩(wěn)推發(fā)動工持有股票的規(guī)劃，實行多元化控制股票的模式、升華公司內部管理組織。

〔二〕完善公司治理結構

雖然銀行業(yè)一直在進行內部的調整改革以提高效率，然而效果并不明顯。此次銀行混合所有制改革的提出，除了引入資本，重要的還是引制，目標是讓銀行業(yè)設立產權明晰、權責清晰、經營獨立、自主決策、科學治理的現代企業(yè)軌制，這也是市場對此次改革的另一個關注點。銀行業(yè)多年的經營，已經形成了軌跡，面對忽然其來的改革需要外力的推動，也需要引導，監(jiān)管層既是一種強制性的外力，也是引導的一方，同時增進金融監(jiān)管，并且推出相關健全法律規(guī)章規(guī)定。銀行引進民間資本，要真正實現其銀行在經營過程中的實際說話權利。只有充沛的權力，確保人人都可以參與討論和決策，才能建立真正的公司治理模式。注重協(xié)調推進銀行戰(zhàn)略規(guī)劃、公司組織機構權責清楚、業(yè)務流程一體化、鼓勵約束員工、風險監(jiān)督管理等各方面。積極推動銀行業(yè)務管理框架改革，探索局部業(yè)務和條線的子公司制改革，只要不斷地完善公司治理，才能推進銀行業(yè)混合所有制改革的不斷進步。

〔三〕混合所有制改革與市場開展協(xié)調推動

混合所有制是市場經濟開展的產物，所以市場化發(fā)育程度影響著混合所有制的產生和進展，二者密不可分。市場為各類經濟因素提供公平競爭的場地，讓改革可以在有序的環(huán)境下充沛發(fā)揮，為混合所有制改革扮演著重要角色?；旌纤兄聘母镄纬膳c開展取決于市場化改革中的非公有制經濟的重新組合，混合所有制只有在資金流通靈活、資源合理配置的市場下才能將其優(yōu)勢展現出來。混合所有制初始和成長的關鍵是資本市場，所以必須要完善資本市場的內外部環(huán)境。充沛發(fā)揮市場資源，使得銀行在混合所有制改革推進中，有充足的資金使