中國智慧銀行發(fā)展趨勢分析

2017-2022年中國智慧銀行發(fā)展趨勢分析

一、全方位銀行服務(wù)提升客戶體驗(yàn)

傳統(tǒng)的金融服務(wù)需要人與人面對面的交流和溝通，但是通過使用智能移動終端等科技手段，能廣泛提升服務(wù)的可觸達(dá)率和覆蓋率，實(shí)現(xiàn)智慧交互、智能感知。

二、通過新科技手段提高可獲得性

這個可獲得性既包括客戶使用的觸達(dá)性，也包括機(jī)構(gòu)的觸達(dá)性。以前由于技術(shù)成本過高和服務(wù)成本過高，銀行無法對部分客戶群體提供服務(wù)，服務(wù)缺失現(xiàn)象嚴(yán)重。但通過云計算和大數(shù)據(jù)等科技手段，可以獲取客戶數(shù)字化的信息，比如個人情況、社交數(shù)據(jù)、交易記錄等。通過大數(shù)據(jù)的甄別和風(fēng)險計量，使缺乏信貸歷史的用戶也能有機(jī)會獲得金融服務(wù)。

三、降低客戶成本且提升安全便捷

降低客戶成本。新技術(shù)的誕生，既帶來效率的大幅提升，也帶來成本和費(fèi)用的下降，能更好地解決信用融資中“信息不對稱、風(fēng)險管理難”的困局。未來，商業(yè)銀行可以通過流程優(yōu)化、技術(shù)更新、費(fèi)用降低等方式降低成本，使客戶獲取價格合理的金融服務(wù)。

提升安全便捷性。金融的核心是風(fēng)險，商業(yè)銀行必須不斷提升風(fēng)險管理的能力。只有在保證安全的前提下才可以談體驗(yàn)和便捷。所以，商業(yè)銀行應(yīng)該探索運(yùn)用基于大數(shù)據(jù)的實(shí)時智能風(fēng)控系統(tǒng)給客戶提供最安全的服務(wù)體驗(yàn)，最便捷的金融服務(wù)。

四、建立的“去邊界化”服務(wù)渠道

首先，繼續(xù)加強(qiáng)智能網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，未來，智能網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)將是創(chuàng)造超預(yù)期客戶體驗(yàn)的重要手段。智能網(wǎng)點(diǎn)通過建立在人工智能基礎(chǔ)上的大數(shù)據(jù)分析，構(gòu)建“360度”全視角客戶畫像信息，幫助銀行完成從了解客戶、理解客戶、洞察客戶，到最終“掌控”客戶的過程，使隨時、隨地、隨心的金融服務(wù)真正成為可能，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)由交易結(jié)算向銷售服務(wù)轉(zhuǎn)型步伐。其次，借助新技術(shù)手段，繼續(xù)發(fā)展和挖掘新的數(shù)字渠道和新的移動應(yīng)用，構(gòu)建更多場景化服務(wù)形態(tài)，為客戶提供場景化的在線服務(wù)。另外，以改善用戶體驗(yàn)為核心，繼續(xù)加強(qiáng)線上線下渠道融合，實(shí)現(xiàn)從O+O到O2O到O2再到O3的轉(zhuǎn)變，打造全方位的銀行和銀行外部生態(tài)體驗(yàn)渠道。

五、建設(shè)協(xié)同互動高效的服務(wù)流程

依托移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等先進(jìn)技術(shù)手段，充分利用平板電腦等智能終端設(shè)備，通過推動業(yè)務(wù)與信息科技的良性互動與深度融合，整合和再造客戶關(guān)系管理、產(chǎn)品管理、渠道管理、條線管理和風(fēng)險管理等方面的服務(wù)流程，契合未來銀行客戶的行為習(xí)慣、商業(yè)模式和服務(wù)需求。

建立“數(shù)字化”的業(yè)務(wù)模式。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，商業(yè)銀行必須加快信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)融合，積極推進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營，才能避免在數(shù)字化浪潮中被顛覆。埃森哲的研究分析發(fā)現(xiàn)，為實(shí)現(xiàn)數(shù)字化企業(yè)這一目標(biāo)，有三條路徑可供選擇，包括：營銷和客戶渠道的數(shù)字化、運(yùn)營和流程的數(shù)字化、業(yè)務(wù)模式的數(shù)字化，但前兩種模式更