信貸風(fēng)險(xiǎn)控制問題與成因

1Word參考資料，下載后可編輯信貸風(fēng)險(xiǎn)控制問題與成因也帶來了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。但縱觀內(nèi)蒙古銀行近些年來的貸款業(yè)務(wù)辦理狀況，存在著一些不同程度的信貸風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)蒙古銀行應(yīng)當(dāng)正視當(dāng)下信貸風(fēng)險(xiǎn)較難操縱的問題，這些問題的存在若得不到有效操縱，很容易造成內(nèi)蒙古銀行的虧損并影響其貸款業(yè)務(wù)的科學(xué)長(zhǎng)遠(yuǎn)開展，內(nèi)蒙古銀行應(yīng)當(dāng)正視當(dāng)下信貸風(fēng)險(xiǎn)較難操縱的問題，積極分析信貸風(fēng)險(xiǎn)操縱管理過程中遇到的各種問題，并深入分析其產(chǎn)生的原因。在此根底上，不斷吸取國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)操縱管理經(jīng)驗(yàn)與措施，不斷提高自身信貸風(fēng)險(xiǎn)操縱管理水平，在為企業(yè)與個(gè)人更好地提供信貸服務(wù)的同時(shí)，也保障自己在劇烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中得以科學(xué)可持續(xù)開展。些問題的存在若得不款業(yè)務(wù)的科學(xué)長(zhǎng)遠(yuǎn)開(一)沒有形成科學(xué)系統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)操縱理念展的銀行，其信貸業(yè)務(wù)正處在開展階段，但在信貸體系研究建立和信貸風(fēng)險(xiǎn)操縱管理理念的培育方面，明顯有著較大的工作欠缺，在信貸實(shí)際操作過程中也沒有科學(xué)的引導(dǎo)與標(biāo)準(zhǔn)，各種先進(jìn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)操縱管理理念沒能得到全面滲透和普及?？傮w來說，內(nèi)蒙古銀行的信貸業(yè)把信貸業(yè)務(wù)的開展與信貸風(fēng)險(xiǎn)的操縱管理分開，在這種錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)下，有些信貸業(yè)務(wù)員認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)操縱是阻礙信貸業(yè)務(wù)開展的絆足石，或者有些人通過否認(rèn)業(yè)2Word參考資料，下載后可編輯務(wù)來到達(dá)降低風(fēng)險(xiǎn)的目的，這樣做的后果削減了內(nèi)蒙古銀行的整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。同時(shí)，內(nèi)蒙古銀行強(qiáng)化員工對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)操縱理念和形成企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化(二)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體制和內(nèi)部操縱體系尚待完善雖然內(nèi)蒙古銀行也展開了信貸風(fēng)險(xiǎn)操縱管理工作，初步建立了由信貸部、審計(jì)。。內(nèi)部操縱制度的建設(shè)存在跟不上信貸業(yè)務(wù)開展的要求，同時(shí)授權(quán)設(shè)置也達(dá)不到(三)信貸績(jī)效考核制度不合理業(yè)務(wù)的績(jī)效考核根本是從效益、開展和資產(chǎn)質(zhì)量三個(gè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)動(dòng)身。而貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行過程中銀行內(nèi)部運(yùn)營(yíng)目標(biāo)與將風(fēng)險(xiǎn)本錢計(jì)入當(dāng)期損益，導(dǎo)致利潤(rùn)虛增，這使銀行信貸考核業(yè)績(jī)出現(xiàn)偏差。很容易使銀行在貸款客戶的選擇、貸款的發(fā)放以及盈利分析等方面出現(xiàn)短期行為。資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)缺乏時(shí)效性而且其本身具有較大彈性，容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)虛假的(四)缺乏可靠長(zhǎng)效的信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制可以提早發(fā)覺信貸業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)破壞程度、風(fēng)險(xiǎn)的范圍以及風(fēng)險(xiǎn)開展變化趨勢(shì)。信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制通過向銀行貸款機(jī)構(gòu)發(fā)出預(yù)警信號(hào)來及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。銀行建立高效的預(yù)警機(jī)制將提高其應(yīng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的反響速度和風(fēng)險(xiǎn)推斷能力。但內(nèi)蒙古銀行目前并未形成可的信貸業(yè)務(wù)信息管理網(wǎng)絡(luò)，對(duì)金融市場(chǎng)的開展動(dòng)向、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、企業(yè)貸款信息、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況以及信貸資產(chǎn)分布等諸多信息數(shù)據(jù)缺乏掌握了解，往往造成貸款行為的盲目性，使銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)加大。二、內(nèi)蒙古銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)操縱問題的原因分析(一)銀行之間的信貸競(jìng)爭(zhēng)加大了內(nèi)蒙古銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)3Word參考資料，下載后可編輯貸款業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行劇烈競(jìng)爭(zhēng)的壓力下，通過短期內(nèi)的貸款規(guī)模擴(kuò)大來搶占市場(chǎng)份額，但由于內(nèi)蒙古銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平有限，信貸風(fēng)險(xiǎn)制度不健全，導(dǎo)致信貸資產(chǎn)的收回不能得到保證，形成壞賬。銀行之間的無序化競(jìng)爭(zhēng)也無意中形成了貸款企業(yè)與銀行之間的博弈，銀行通過降低貸款利率來吸(二)社會(huì)信用的缺失直接為內(nèi)蒙古銀行帶來信貸風(fēng)險(xiǎn)貸款客戶不信守承諾，自行更改信貸資金的利用項(xiàng)目，加大了投資的風(fēng)行虧損。貸款中介機(jī)構(gòu)以及擔(dān)保人出具虛假?gòu)V告信息，騙取貸款資金或是躲避銀行債務(wù)?？蛻襞c貸款中介機(jī)構(gòu)的失信問題為郵政儲(chǔ)蓄銀行貸款安全性帶來較(三)金融創(chuàng)新缺乏致使內(nèi)蒙古銀行信貸資產(chǎn)集中化能力缺乏的現(xiàn)象，以至于銀行中各種中間性業(yè)務(wù)較難得到長(zhǎng)足的開展。在理財(cái)業(yè)務(wù)方面，內(nèi)蒙古銀行理財(cái)產(chǎn)品的提供能力與我國(guó)四大銀行相比存在很大差能期交易、外匯衍生產(chǎn)品交易方面根本處于空白狀態(tài)。(四)內(nèi)蒙古銀行內(nèi)部操縱較為薄弱，分設(shè)機(jī)構(gòu)存在運(yùn)營(yíng)弊端變滯后于經(jīng)營(yíng)環(huán)境和業(yè)務(wù)性質(zhì)的變遷。主要呈現(xiàn)為操縱管理目標(biāo)不清楚，內(nèi)部審計(jì)工作質(zhì)量不高，操縱管理方式缺乏標(biāo)準(zhǔn)。分設(shè)機(jī)構(gòu)與總部銀行缺乏系統(tǒng)全身運(yùn)營(yíng)存在弊端。銀行的業(yè)務(wù)完善與機(jī)建立設(shè)帶來機(jī)4Word參考資料，下載后可編輯遇與挑戰(zhàn)，內(nèi)蒙古銀行應(yīng)當(dāng)正視當(dāng)下信貸風(fēng)險(xiǎn)較難操縱的問題，積極分析信貸風(fēng)險(xiǎn)操縱管理過程中遇到的