山東2023北京銀行濟(jì)南分行秋季校園招聘上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[山東]2023北京銀行濟(jì)南分行秋季校園招聘上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共60題)1.2010年的第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管指標(biāo)，并規(guī)定杠桿率不能低于（）。

A.5％

B.4％

C.3％

D.8％

答案：C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管指標(biāo)，并規(guī)定杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。

2.我國(guó)《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（）。

A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

答案：B

本題解析：

。票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

3.在不同的標(biāo)準(zhǔn)下，信用風(fēng)險(xiǎn)有不同的分類，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)可以采取分散的策略進(jìn)行控制

B.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算后風(fēng)險(xiǎn)

C.按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，可分為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中較為常見

答案：B

本題解析：

按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易雙方在結(jié)算過程中一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。

4.某銀行資本利潤(rùn)率為20%，股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤(rùn)率為（）。

A.5%

B.80%

C.24%

D.20%

答案：A

本題解析：

資產(chǎn)利潤(rùn)率=資本利潤(rùn)率/股權(quán)乘數(shù)，即20%/4=5%。

5.銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進(jìn)而無法償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要。從而給銀行帶來?yè)p失，這類風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進(jìn)而無法償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要，從而給銀行帶來?yè)p失，這類風(fēng)險(xiǎn)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。題中所述為資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行過去籌集的資金特別是存款資金，由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，對(duì)其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

6.下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說法，不正確的是（）。

A.是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一

B.再貼現(xiàn)政策包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.再貼現(xiàn)就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.我國(guó)于1986年正式開展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)

答案：C

本題解析：

再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金臨時(shí)不足時(shí)，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)給予貼現(xiàn)，以取得資金融通。

7.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項(xiàng)中不屬于銀行二級(jí)資本的是（）。

A.二級(jí)資本工具

B.限額貸款損失準(zhǔn)備

C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.實(shí)收資本

答案：D

本題解析：

二級(jí)資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對(duì)更差，主要包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

8.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.綜合授信服務(wù)

答案：A

本題解析：

投資理財(cái)顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

9.在我國(guó)貨幣政策間接傳導(dǎo)過程中，運(yùn)用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的（）。

A.中介目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.增長(zhǎng)目標(biāo)

D.最終目標(biāo)

答案：B

本題解析：

中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動(dòng)，操作目標(biāo)的變動(dòng)又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。

10.個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取曰及金額，目前銀行提供（）通知儲(chǔ)蓄存款品種。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

答案：B

本題解析：

。目前，銀行提供1天、7天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。

11.企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：A

本題解析：

選項(xiàng)A，基本存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容為辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，一個(gè)客戶只能有一個(gè)此賬戶；選項(xiàng)B，一般存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容為可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支?。贿x項(xiàng)C，臨時(shí)存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容是設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)開立，有效期最長(zhǎng)不得超過二年；選項(xiàng)D，專用存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容是基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社保基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)。

12.商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于()。

A.中間業(yè)務(wù)

B.向中央銀行借款

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

13.下列不能夠成為銀行業(yè)民事主體的是()。

A.房產(chǎn)

B.法人

C.非法人組織

D.自然人

答案：A

本題解析：

我國(guó)的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。

14.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：D

本題解析：

本題考查一般存款賬戶的概念。一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金存款，但不得辦理現(xiàn)金支取。

15.以下做法中，沒有違反禁止賄賂及不當(dāng)便利的行為有（）。

A.王某為監(jiān)管人員購(gòu)買某知名品牌手表

B.王某許諾監(jiān)管人員給其提成10萬元

C.王某主動(dòng)為監(jiān)管人員以50萬元買了一棟價(jià)值100萬元的房子

D.王某主動(dòng)為監(jiān)管人員提供調(diào)查所需數(shù)據(jù)

答案：D

本題解析：

禁止賄賂及不當(dāng)便利銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

16.()是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

A.信用證詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.集資詐騙罪

D.違法發(fā)放貸款罪

答案：C

本題解析：

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

17.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程的是（）。

A.監(jiān)事會(huì)

B.合規(guī)管理部門

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程的是合規(guī)管理部門。

18.金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。

A.“一行三會(huì)”

B.最后貸款人制度

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

D.存款保險(xiǎn)制度

答案：A

本題解析：

通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

19.根據(jù)所侵犯的客體不同，金融犯罪可分為（）。

A.詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪

B.危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

C.針對(duì)銀行的犯罪、銀行人員職務(wù)犯罪

D.外部犯罪、內(nèi)部犯罪

答案：B

本題解析：

根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

20.存款機(jī)構(gòu)受托存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單等是()。

A.要約邀請(qǐng)

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：C

本題解析：

存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進(jìn)賬單等是承諾。

21.通貨膨脹的主要標(biāo)志是()。

A.物價(jià)總水平上漲

B.物價(jià)總水平下降

C.GDP增長(zhǎng)率逐漸增長(zhǎng)

D.GDP增長(zhǎng)率逐漸下降

答案：A

本題解析：

通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需求量，引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志。

22.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

答案：B

本題解析：

A項(xiàng)屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項(xiàng)屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。

23.銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)是指()。

A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.托收承付業(yè)務(wù)

C.委托代理業(yè)務(wù)

D.清算業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。

24.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循（）制度。

A.居民身份識(shí)別

B.客戶身份識(shí)別

C.公民身份識(shí)別

D.法人身份識(shí)別

答案：B

本題解析：

了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國(guó)賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度。

25.已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享？（）

A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

D.不應(yīng)當(dāng)與其共享

答案：C

本題解析：

?！皥F(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

26.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.13.3％

B.10.0％

C.7.8％

D.8.7％

答案：A

本題解析：

27.關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用表述，有誤的是（）。

A.使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機(jī)構(gòu)董事或高級(jí)管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以確保其安全經(jīng)營(yíng)

答案：D

本題解析：

監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，即D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤，其余選項(xiàng)說法均正確。故選D。

28.（）是證券發(fā)行和交易機(jī)制的核心，投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息，供投資決策時(shí)參考。

A.公平原則

B.公開原則

C.公信原則

D.公正原則

答案：B

本題解析：

公開原則，又稱信息公開原則，包括證券信息的初期披露和持續(xù)披露兩個(gè)方面，它要求證券發(fā)行人必須依法將與證券有關(guān)的一切真實(shí)情況予以公開，以供投資者投資決策時(shí)參考。公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。

29.下列不屬于融資類保函的是（）。

A.有價(jià)證券保付保函

B.借款保函

C.經(jīng)營(yíng)租賃保函

D.延期付款保函

答案：C

本題解析：

銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括：借款保函和授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標(biāo)保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函和預(yù)付保函屬于非融資類保函。

30.（）是風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.股東大會(huì)

B.行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.董事會(huì)

答案：D

本題解析：

董事會(huì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

31.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員準(zhǔn)入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容的標(biāo)志是（）。

A.2000年《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行

B.1983年頒布的《關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》

D.1985年發(fā)布的《中國(guó)人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》

答案：A

本題解析：

2000年《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行，標(biāo)志著對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員準(zhǔn)入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容。

32.（）是犯罪的基本特征。

A.刑事違法性

B.財(cái)產(chǎn)損失性

C.人身傷害性

D.社會(huì)危害性

答案：D

本題解析：

犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

33.小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國(guó)自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他取得前往美國(guó)的入境簽證之前，他需要在我國(guó)商業(yè)銀行持有（）。

A.個(gè)人通知存款

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C.外匯儲(chǔ)蓄存款

D.個(gè)人保證金存款

答案：D

本題解析：

個(gè)人保證金存款主要指?jìng)€(gè)人購(gòu)匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個(gè)人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(guó)(境)留學(xué)需要預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國(guó)的入境簽證的特殊需要。題干中，小張應(yīng)持有個(gè)人保證金存款。

34.以下（）不是我國(guó)《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的。

A.無限責(zé)任公司

B.股份有限公司

C.有限責(zé)任公司

D.國(guó)有獨(dú)資公司

答案：A

本題解析：

A我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類，而國(guó)有獨(dú)資公司也屬于有限責(zé)任公司。故選A。

35.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本是銀行的一種內(nèi)部管理工具

C.經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

D.經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金

答案：A

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。故A項(xiàng)表述錯(cuò)誤

36.我國(guó)國(guó)家外匯管理局是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局，由()管理。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.全國(guó)人民代表大會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.國(guó)務(wù)院

答案：C

本題解析：

國(guó)家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局，由中國(guó)人民銀行管理。

37.下列不屬于長(zhǎng)期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.股票

C.回購(gòu)協(xié)議

D.長(zhǎng)期國(guó)債

答案：C

本題解析：

長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。

38.商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量為()。

A.會(huì)計(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.最低注冊(cè)資本

D.監(jiān)管資本

答案：B

本題解析：

暫無解析39.總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.交叉型組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

答案：D

本題解析：

總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。其主要特點(diǎn)是：在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部，負(fù)責(zé)全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實(shí)施、管理和指導(dǎo)該區(qū)域的所有分支機(jī)構(gòu)；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

40.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國(guó)法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品

C.在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處

D.對(duì)方單位或者個(gè)人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

本題解析：

商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國(guó)法律所禁止。我國(guó)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第8條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。

41.下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償

B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

答案：C

本題解析：

質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。

42.銀行買入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)應(yīng)該是（）。

A.現(xiàn)匯賣出價(jià)

B.現(xiàn)鈔買入價(jià)

C.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

D.現(xiàn)匯買入價(jià)

答案：B

本題解析：

現(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià))：銀行買入外匯的價(jià)格。現(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià))：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格?，F(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià))：銀行賣出外匯的價(jià)格。現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià))：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

43.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。

A.次級(jí)類

B.損失類

C.關(guān)注類

D.可疑類

答案：B

本題解析：

本題考查損失類貸款的概念。損失類貸款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

44.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法，不正確的是()。

A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況

答案：C

本題解析：

代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。

45.金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

答案：B

本題解析：

A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會(huì)，為資金富余方提供投資機(jī)會(huì)；C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)等。題干所述為金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。

46.洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即()。

A.處置階段、融合階段、培植階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.獲取階段、處置階段、融合階段

D.獲取階段、培植階段、處置階段

答案：B

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。處置階段，是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)富提供表面的合法掩蓋。在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

47.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是（）。

A.項(xiàng)目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動(dòng)資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

答案：C

本題解析：

根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。

48.多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。

A.業(yè)務(wù)

B.職權(quán)

C.資本

D.管理

答案：C

本題解析：

多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。

49.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：C

本題解析：

委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系。

50.根據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定，下列表述正確的是（）。

A.經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，不可以給中間人傭金

B.經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對(duì)方折扣

C.經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣

D.經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，可以以暗示方式給對(duì)方回扣

答案：C

本題解析：

我國(guó)1993年頒布的《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第八條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品，并規(guī)定“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”“經(jīng)營(yíng)者銷售或者購(gòu)買商品，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營(yíng)者給對(duì)方折扣、給中間人傭金的，必須如實(shí)人賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營(yíng)者必須如實(shí)人賬”。

51.商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發(fā)行金融債券

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。故選項(xiàng)A正確。

52.某上市銀行職員獲悉該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，（）。

A.該職員應(yīng)該建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該消息透露給其他人

答案：D

本題解析：

該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。A、B、C選項(xiàng)行為均違反了內(nèi)幕交易原則。

53.關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)

C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)

答案：D

本題解析：

。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)了拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)，D選項(xiàng)正確。

54.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件不正確的是()。

A.有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于4％

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：C

本題解析：

根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國(guó)人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng)，中國(guó)人民銀行可以豁免前述個(gè)別條件。

55.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機(jī)構(gòu)辦理該業(yè)務(wù)？（）

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

答案：A

本題解析：

。居民個(gè)人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。B、C兩項(xiàng)屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對(duì)口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個(gè)人業(yè)務(wù)；D選項(xiàng)業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。

56.下列關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的是（）。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

答案：B

本題解析：

選項(xiàng)B，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒稹?/p>

57.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于（）

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪

答案：C

本題解析：

使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于票據(jù)詐騙罪。

58.()是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人將有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.定金

D.留置

答案：B

本題解析：

本題考查的是質(zhì)押的定義。

59.購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦钟谢蚴褂玫模胁粯?gòu)成犯罪的，應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是（）。

A.處以5千元以上5萬元以下罰款

B.責(zé)令改正，并處5千元以下罰款

C.沒收違法所得，并處5萬元以下罰款

D.由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留、1萬元以下罰款

答案：D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦钟?、使用，?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留、1萬元以下罰款。

60.某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則()。

A.該客戶到期必須按照預(yù)定價(jià)格買入l0000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預(yù)定價(jià)格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇賣出10000英鎊

答案：B

本題解析：

看漲期權(quán)將來行使的是買權(quán)。看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。

二.多選題(共60題)1.按照客戶類型，理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。

A.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品

E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：A、D

本題解析：

按照客戶類型，理財(cái)產(chǎn)品可以分為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。

2.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的有（）。

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.客戶授信額度

C.開立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項(xiàng)目貸款承諾

答案：B、C、D、E

本題解析：

BCDE商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)又可分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。故選BCDE。

3.我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于8％

C.最近5年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.最近3年無重大違法、違規(guī)行為

答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制：核心資本充足率不低于4％；最近3年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為。

4.下列機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”的有（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.北方期貨公司

D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

E.天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：D、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。選項(xiàng)A為中央銀行；選項(xiàng)B為銀行業(yè)自律組織；選項(xiàng)C屬于期貨經(jīng)紀(jì)公司，是中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

5.目前我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。

A.英鎊

B.盧布

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

答案：A、C、D、E

本題解析：

目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元.歐元.日元.港元.英鎊.澳大利亞元.加拿大元.瑞士法郎.新加坡元。

6.根據(jù)我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的規(guī)定，“不良貸款”包括（）。

A.次級(jí)類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.正常類貸款

E.關(guān)注類貸款

答案：A、B、C

本題解析：

我國(guó)自2002年開始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常.關(guān)注.次級(jí).可疑.損失五類。其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

7.銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）等方面。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場(chǎng)份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場(chǎng)份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

8.證券發(fā)行管理制度主要有（）。

A.審批制

B.會(huì)員制

C.核準(zhǔn)制

D.備案制

E.注冊(cè)制

答案：A、C、E

本題解析：

證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準(zhǔn)制、注冊(cè)制。

9.直接融資包括()。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.企業(yè)發(fā)行債券

C.國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券

D.國(guó)家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的一種融資方式。直接融資活動(dòng)一般不通過金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券和公債券均屬于直接融資活動(dòng)。

10.某銀行分行行長(zhǎng)要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（）。

A.可以書面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

B.應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長(zhǎng)的意思做

C.若受到該行長(zhǎng)的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報(bào)告

D.可以向該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

E.假裝不知道

答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析11.定價(jià)管理分為（）

A.外部產(chǎn)品定價(jià)

B.盈利增長(zhǎng)定價(jià)

C.負(fù)債產(chǎn)品定價(jià)

D.內(nèi)部?jī)r(jià)格管理

E.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理

答案：A、E

本題解析：

定價(jià)管理分為外部產(chǎn)品定價(jià)和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理。

12.銀行代收代付業(yè)務(wù)分為()。

A.代理基金業(yè)務(wù)

B.委托收款

C.資產(chǎn)托管

D.托收承付

E.代收水電費(fèi)

答案：B、D

本題解析：

BD代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩類。故選BD。

13.我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括（）。

A.合規(guī)組織制度

B.合規(guī)績(jī)效考核制度

C.公平競(jìng)爭(zhēng)制度

D.誠(chéng)信舉報(bào)制度

E.合規(guī)問責(zé)制度

答案：B、D、E

本題解析：

有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：①建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念；②建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；③建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。

14.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。

A.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率是全社會(huì)失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

答案：B、C、D、E

本題解析：

我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。故選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。

15.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。

A.有效性

B.及時(shí)性

C.安全性

D.流動(dòng)性

E.真實(shí)性

答案：C、D

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本的原則，即以安全性、流動(dòng)性為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。

16.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

B.票據(jù)業(yè)務(wù)

C.保函業(yè)務(wù)

D.公司貸款業(yè)務(wù)

E.承諾業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)教材第二部分第二章貸款業(yè)務(wù)目錄可知，以上選項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)。

17.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到（），從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對(duì)稱

B.規(guī)模對(duì)稱

C.結(jié)構(gòu)對(duì)稱

D.期限對(duì)稱

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱

答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、期限對(duì)稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

18.下列（）可以開設(shè)基本存款賬戶。

A.個(gè)體工商戶

B.居民委員會(huì)

C.社區(qū)委員會(huì)

D.社會(huì)團(tuán)體

E.民辦非企業(yè)組織

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上存款人均可以開立基本存款賬戶。

19.國(guó)際收支包括（）。

A.貿(mào)易收支

B.勞務(wù)收支

C.外資對(duì)華直接投資

D.對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)

E.世行貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)）。資本項(xiàng)目包括直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

20.我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有()。

A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長(zhǎng)

B.第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占比重較低

C.銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制

D.銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品開發(fā)程度低

E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)屬于第三產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低，是我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要是服務(wù)業(yè)務(wù)，其發(fā)展取決于社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)銀行服務(wù)的需求，由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)主要是傳統(tǒng)的第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)，而且其增長(zhǎng)方式又主要是粗放式的，因此，對(duì)銀行服務(wù)的需求很有限，銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展也會(huì)受到限制。

21.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)忠誠(chéng)于自己的職守，這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員()。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專業(yè)技術(shù)秘密

E.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。忠于職守要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度、保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

22.我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容是（）。

A.投保機(jī)構(gòu)

B.保險(xiǎn)幣種

C.最高償付限額

D.被保險(xiǎn)存款的賠付

E.存款保險(xiǎn)制度的目的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容:

1.目的。

2.投保機(jī)構(gòu)。

3.保險(xiǎn)幣種。

4.最高償付限額。

5.被保險(xiǎn)存款的賠付。

23.國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制有（）。

A.單一監(jiān)管型

B.統(tǒng)一監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

E.雙重監(jiān)管型

答案：B、C、D

本題解析：

國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制有：(1)統(tǒng)一監(jiān)管型。(2)多頭監(jiān)管型。(3)“雙峰”監(jiān)管型。

24.按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為（）。

A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

B.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

E.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

答案：A、C

本題解析：

按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)，又被稱為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

25.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（）。

A.可用于單位結(jié)算

B.支票簽發(fā)金額不受限制

C.轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金

D.支票付款可以附條件

E.用于個(gè)人結(jié)算

答案：A、E

本題解析：

B項(xiàng)，簽發(fā)現(xiàn)金支票不得低于銀行規(guī)定的金額起點(diǎn)；C項(xiàng)，轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；D項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。

26.下列屬于違法行為的有()。

A.冒用他人的本票騙取財(cái)物

B.使用單位資金自己設(shè)立私人公司

C.銀行信貸人員向銀行行長(zhǎng)親屬任董事長(zhǎng)的公司發(fā)放信用貸款

D.吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

E.為了提高業(yè)績(jī)，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上五點(diǎn)均是違法行為。

27.我國(guó)民事立法確立的原則有（）

A.平等、自愿原則

B.公平原則

C.誠(chéng)實(shí)信用原則

D.守法原則

E.公序良俗原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國(guó)民事立法確立的原則有平等原則、自愿原則、公平原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、守法和公序良俗原則、綠色原則。

28.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)約束

E.確定了資本的構(gòu)成

答案：A、C、D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱。第一支柱，最低資本要求；第二支柱，監(jiān)督檢查；第三支柱，市場(chǎng)約束。

29.銀行的流動(dòng)性問題更加突出的原因有（）。

A.流動(dòng)性需求的頻繁性

B.流動(dòng)加快

C.流動(dòng)放緩

D.流動(dòng)性需求的剛性

E.流動(dòng)性需求的不確定性

答案：A、D、E

本題解析：

流動(dòng)性目標(biāo)是指銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提款、借人貸款、對(duì)外支付的需要，保證資金的正常流動(dòng)，銀行流動(dòng)性問題更加突出的原因包括：①流動(dòng)性需求的頻繁性；②流動(dòng)性需求的不確定性；③流動(dòng)性需求的剛性。

30.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，（）是符合這一要求的恰當(dāng)做法。

A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)

B.客戶經(jīng)理之間分享各自對(duì)客戶的服務(wù)方式和技巧

C.業(yè)務(wù)部門前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)的員工分工合作

D.在工作討論會(huì)上針對(duì)工作直接提出與同事不同的看法

E.對(duì)同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會(huì)

答案：A、B、C、D

本題解析：

同事之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大局意識(shí)，在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。E項(xiàng)違背了互相監(jiān)督準(zhǔn)則。

31.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括()。

A.吸收股東1年期以上(含)定期存款

B.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

C.同業(yè)拆借

D.融資租賃業(yè)務(wù)

E.接受承租人的租賃保證金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括：①融資租賃業(yè)務(wù)；②吸收股東1年期以上(含)定期存款；③接受承租人的租賃保證金；④向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；⑤經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機(jī)構(gòu)借款；⑧境外外匯借款；⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；⑩經(jīng)濟(jì)咨詢等。修訂后的《金融租賃公司管理辦法》放寬了股東存款業(yè)務(wù)的條件，允許吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上的定期存款，而此前金融租賃公司僅能吸收股東1年以上定期存款。

32.下列不屬于財(cái)政政策工具的是()。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.稅收

C.政府債券

D.匯率政策

E.政府支出

答案：A、D

本題解析：

財(cái)政政策是一國(guó)政府為了實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則及其相應(yīng)的措施，主要包括財(cái)政收入政策和財(cái)政支出政策。財(cái)政政策可以選用的工具主要有稅收、政府支出和政府債券。A、D兩項(xiàng)屬于貨幣政策。

33.一般情況下，按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡可分為?zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類，其區(qū)別有（）。

A.是否有免息還款期

B.是否可以透支

C.是否循環(huán)信用

D.是否能預(yù)借現(xiàn)金

E.是否有存款利息

答案：A、C、E

本題解析：

準(zhǔn)貸記卡先存款，后消費(fèi)，可以透支，無免息還款期，有信用額度，有預(yù)借現(xiàn)金，無循環(huán)信用，有存款利息；貸記卡無須存款，先消費(fèi)，后還款，免息還款期20~60天，有信用額度，有預(yù)借現(xiàn)金，有循環(huán)信用，無存款利息。

34.下列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的有（）。

A.監(jiān)管黃金市場(chǎng)

B.監(jiān)督管理國(guó)有資產(chǎn)

C.管理人民幣流通

D.負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)

E.經(jīng)理國(guó)庫(kù)

答案：A、C、D、E

本題解析：

暫無解析35.下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有()

A.行政處分是對(duì)犯罪行為的法律制裁

B.對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級(jí)、開除等

C.對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行管制是對(duì)其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶會(huì)受到行政處分

答案：C、E

本題解析：

行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施，不是對(duì)犯罪行為的法律制裁。根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國(guó)公務(wù)員法》的規(guī)定，行政處分分為：警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。D選項(xiàng)行政拘留是一種行政處罰。

36.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列()情形的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其改正，并處一定金額罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法向司法機(jī)關(guān)移送案件追究刑事責(zé)任。

A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的

B.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的或者未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的

C.嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的

D.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的，或者提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的

E.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的

答案：B、E

本題解析：

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。(2)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的。(3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的。(4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

37.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因（）而終止。

A.解散

B.被撤銷

C.被宣告破產(chǎn)

D.接管

E.暫停經(jīng)營(yíng)

答案：A、B、C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。

38.經(jīng)批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括()。

A.辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算

B.辦理各項(xiàng)貸款

C.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

D.辦理同業(yè)拆借

E.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

答案：A、B、C、E

本題解析：

經(jīng)批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括：(1)辦理各項(xiàng)貸款；(2)辦理票據(jù)貼現(xiàn)；(3)辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓：(4)辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算：(5)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營(yíng)宗旨，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。貸款公司不得吸收公眾存款，信貸額度較高，貸款方式靈活。

39.《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有()。

A.建立國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性監(jiān)管框架

B.加強(qiáng)市場(chǎng)約束和公司治理

C.總資本充足率為8%

D.緩解銀行體系順周期性

E.普通股一級(jí)資本充足率為4%

答案：A、B、C、D

本題解析：

《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級(jí)資本充足率由原來的2%提高至4.5%，一級(jí)資本充足率由4%提高至60%，總資本充足率維持8%不變。

40.下列監(jiān)督管理措施中，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管措施的有()。

A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

C.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

D.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

E.有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送由注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)最新教材，以上均屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施。

41.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國(guó)不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

答案：B、E

本題解析：

BE兩項(xiàng)，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

42.下列選項(xiàng)中，屬于金融機(jī)構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理等方面的信息的是（）。

A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項(xiàng)

B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)

C.應(yīng)收利息余額及變動(dòng)情況

D.貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計(jì)提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回?cái)?shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)

E.增加或減少注冊(cè)資本、分立合并事項(xiàng)

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)屬于應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)方面的信息。

43.下列屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資所得

B.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

C.妻子婚前所擁有的汽車

D.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

E.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫經(jīng)營(yíng)店鋪的收益

答案：A、B、E

本題解析：

《民法典》第一千零六十二條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，為夫妻的共同財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（1）工資、獎(jiǎng)金、勞務(wù)報(bào)酬；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資的收益；（3）知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；（4）繼承或者受贈(zèng)的財(cái)產(chǎn)，但是《民法典》第一千零六十三條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。

《民法典》第一千零六十三條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)：（1）一方的婚前財(cái)產(chǎn)；（2）一方因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者補(bǔ)償；（3）遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)；（4）一方專用的生活用品；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。

CD兩項(xiàng)屬于夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

44.金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（）的特點(diǎn)。

A.交易量大

B.流動(dòng)性高

C.收益高

D.風(fēng)險(xiǎn)低

E.期限短

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。

45.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.托收屬于商業(yè)信用

B.根據(jù)所附單據(jù)的不同分為光票托收和跟單托收

C.托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到承擔(dān)責(zé)任

D.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

E.進(jìn)口代收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入

答案：C、E

本題解析：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不承擔(dān)責(zé)任；跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入；進(jìn)口代收通常用于購(gòu)買舊船的貿(mào)易。

46.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率的政策效果有()。

A.增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金

B.減少了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金

C.增加了基礎(chǔ)貨幣

D.減少了貨幣乘數(shù)

E.加大了貨幣乘數(shù)

答案：B、D

本題解析：

答案為BD。在商業(yè)銀行總準(zhǔn)備金不變的情況下，提高法定存款準(zhǔn)備金率，就增加I法定準(zhǔn)備金，從而減少了超額準(zhǔn)備金；貨幣乘數(shù)是法定存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù)，所以提高法定存款準(zhǔn)備金率導(dǎo)致貨幣乘數(shù)減小。

47.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對(duì)存款客戶的規(guī)定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

B.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

E.企業(yè)可以在多家銀行開立多個(gè)基本賬戶

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對(duì)存款客戶的規(guī)定包括可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付、可以在此賬戶辦理日常結(jié)算、可以由存款客戶自主選擇開戶銀行、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

48.銀行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源，合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。

A.個(gè)人素質(zhì)

B.經(jīng)驗(yàn)

C.資質(zhì)

D.專業(yè)技能

E.時(shí)間

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源，合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)。

49.影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.政府政策

C.社會(huì)變化

D.行業(yè)組織創(chuàng)新

E.經(jīng)濟(jì)全球化

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

技術(shù)進(jìn)步、政府政策、社會(huì)變化、行業(yè)組織創(chuàng)新、經(jīng)濟(jì)全球化等都是影響行業(yè)興衰的主要因素。

50.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有()。

A.對(duì)借款人信用評(píng)級(jí)

B.貸款擔(dān)保的法律效力

C.借款人財(cái)務(wù)狀況

D.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)

E.借款人經(jīng)營(yíng)狀況

答案：A、B、C、E

本題解析：

暫無解析

51.外匯需要具備的前提條件包括（）。

A.以外幣表示的外國(guó)金融資產(chǎn)

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國(guó)外能得到償付的貨幣債權(quán)

D.以黃金儲(chǔ)備為基礎(chǔ)

E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)

答案：A、B、C

本題解析：

外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時(shí)具備以下特征：以外幣表示的外國(guó)金融資產(chǎn)；在國(guó)外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。

52.有利于治理通貨膨脹的財(cái)政政策措施包括（）。

A.增收節(jié)支、減少赤字

B.增加稅賦

C.抑制公共事業(yè)投資

D.增加政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支

E.減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項(xiàng)增加政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支是用來治理通貨緊縮的措施。

53.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。

A.二級(jí)資本

B.補(bǔ)充資本

C.附屬資本

D.核心一級(jí)資本

E.其他一級(jí)資本

答案：A、D、E

本題解析：

監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本，其中一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。

54.不可抗力的要件包括（）。

A.不能預(yù)見

B.不能避免

C.不能克服

D.客觀情況

E.主觀情況

答案：A、B、C、D

本題解析：

不可抗力是指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況。不可抗力的要件為：①不能預(yù)見，即當(dāng)事人無法知道事件是否發(fā)生、何時(shí)何地發(fā)生、發(fā)生的情況如何；②不能避免，即無論當(dāng)事人采取什么措施，或即使盡了最大努力，也不能防止或避免事件的發(fā)生；③不能克服，即以當(dāng)事人自身的能力和條件無法戰(zhàn)勝這種客觀力量；④客觀情況，即外在于當(dāng)事人的行為的客觀現(xiàn)象（包括第三人的行為）。

55.“一行三會(huì)”是指（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

E.中國(guó)電監(jiān)會(huì)

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國(guó)的“一行三會(huì)”指的是中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

56.GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人？（）

A.16歲以上的公民

B.暫住外國(guó)的本國(guó)公民

C.長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民

D.居住在本國(guó)的公民

E.暫住在本國(guó)的外國(guó)公民

答案：B、C、D

本題解析：

BCD在統(tǒng)計(jì)GDP時(shí)所定義的常住居民是指居住在本國(guó)的公民、暫住外國(guó)的本國(guó)公民和長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民。故選BCD。

57.下列屬于民事主體的有（）。

A.嬰兒

B.動(dòng)物

C.合伙組織

D.個(gè)體工商戶

E.國(guó)家

答案：A、C、D、E

本題解析：

民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國(guó)的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下，國(guó)家也可以作為民事主體。動(dòng)物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。

58.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員

E.以上人員的近親屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第40條的規(guī)定，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

59.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流動(dòng)性

D.效益性

E.獨(dú)立性

答案：A、C、D

本題解析：

我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)營(yíng)原則。

60.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（）

A.資產(chǎn)證券化

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括：（1）表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配（2）表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)（3）利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

三.判斷題(共50題)1.無效的合同自始沒有法律約束力。

答案：正確

本題解析：

無效的合同自始沒有法律約束力。

2.提前支取的定期存款計(jì)息方法是，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息。()

答案：正確

本題解析：

提前支取的定期存款計(jì)息方法是，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

3.根據(jù)擔(dān)保制度司法解釋，債權(quán)人與擔(dān)保人訂立擔(dān)保合同，約定以法律、行政法規(guī)尚未規(guī)定可以擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)權(quán)利設(shè)立擔(dān)保，當(dāng)事人主張合同無效的，人民法院不予支持。（）

答案：正確

本題解析