江蘇2023年江蘇濱海農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)熟練工招聘上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[江蘇]2023年江蘇濱海農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)熟練工招聘上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共60題)1.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是()。

A.質(zhì)押

B.—般保證

C.抵押

D.擔(dān)保

答案：B

本題解析：

答案為B。保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的形式。

2.下列業(yè)務(wù)需計(jì)入商業(yè)銀行授信額度的是()。

A.支票

B.匯款

C.托收

D.備用信用證

答案：D

本題解析：

本題考查商業(yè)銀行授信額度內(nèi)容。備用信用證需要計(jì)入商業(yè)銀行授信額度。

3.我國(guó)銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應(yīng)還金額的（）。

A.5％

B.10％

C.50％

D.80％

答案：B

本題解析：

我國(guó)銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10％。

4.在商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，二級(jí)清算業(yè)務(wù)是（）。

A.法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)

B.各證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)

C.證券公司與客戶之間的資金劃轉(zhuǎn)

D.證券交易所交易會(huì)員與登記結(jié)算公司之間的資金往來(lái)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營(yíng)業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括一級(jí)清算業(yè)務(wù)和二級(jí)清算業(yè)務(wù)。其中，二級(jí)清算業(yè)務(wù)是法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。

5.（）是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資金風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

6.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）業(yè)務(wù)。

A.綜合授信服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

答案：D

本題解析：

財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)包括：①財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)；②財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)；③財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)；④投資理財(cái)顧問(wèn)；⑤收購(gòu)兼并顧問(wèn)。其中，投資理財(cái)顧問(wèn)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

7.關(guān)于我國(guó)的同業(yè)拆借，下列敘述正確的是（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金擔(dān)保

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年正式運(yùn)行

D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

答案：C

本題解析：

同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的無(wú)擔(dān)保的資金借貸，參與主體包括商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)。A、B兩項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。同業(yè)拆借利率隨資金供求的變化而變化，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運(yùn)行，C選項(xiàng)說(shuō)法正確。故本題選C。

8.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢(shì)。

A.表內(nèi)、本幣、單一制

B.表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化

C.表內(nèi)外、本外幣、單一制

D.表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化

答案：B

本題解析：

在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場(chǎng)環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。

9.按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的主要方式不包括（）。

A.接管

B.出售

C.撤銷

D.重組

答案：B

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷，不包括出售。

10.（）是指所允許的最大損失額。

A.交易限額

B.變動(dòng)限額

C.風(fēng)險(xiǎn)限額

D.止損限額

答案：D

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。

11.下列屬于銀行業(yè)從業(yè)專業(yè)委員會(huì)的是（）。

A.理事會(huì)

B.法律工作委員會(huì)

C.常務(wù)委員會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

答案：B

本題解析：

B中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)包括自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、法律工作委員會(huì)、農(nóng)業(yè)合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)、托管業(yè)務(wù)與專業(yè)委員、保理專業(yè)委員會(huì)、銀行卡專業(yè)委員會(huì)和金融租賃專業(yè)委員會(huì)。選項(xiàng)中的理事會(huì)、常務(wù)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)不屬于銀行業(yè)從業(yè)專業(yè)委員會(huì)下屬機(jī)構(gòu)。故選B。

12.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

答案：B

本題解析：

銀行從業(yè)人員在處理與客戶關(guān)系時(shí)，具有協(xié)助執(zhí)行義務(wù)。即銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

13.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起()年內(nèi)予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。

14.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是（）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的資源

答案：A

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；二是為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；三是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；四是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證。

15.我國(guó)監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：D

本題解析：

2018年3月13日，國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革確定組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，成立于2003年4月25日，是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)，成立于1998年11月18日，是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。2018年3月，根據(jù)第十三屆全國(guó)人民代表大會(huì)第一次會(huì)議批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，將中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)整合。中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。

16.關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時(shí)，合同才能成立

D.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題

答案：D

本題解析：

A項(xiàng)，合同成立是指合同訂立過(guò)程的結(jié)束。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項(xiàng)，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)生效的合同。

C項(xiàng)，雙方達(dá)成合意合同即成立，至于當(dāng)事人意思表示是否真實(shí)，則在所不問(wèn)。

17.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A.誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任、勤勉盡職

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)

D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務(wù)

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。

18.商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.風(fēng)險(xiǎn)資本

答案：C

本題解析：

AD兩項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。

B項(xiàng)，監(jiān)管資本指監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定銀行必須持有的資本。監(jiān)管當(dāng)局一般是規(guī)定銀行必須持有的最低資本量，所以監(jiān)管資本又稱最低資本。

C項(xiàng)，會(huì)計(jì)資本又稱為賬面資本，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

19.下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是（）。

①普通破產(chǎn)債權(quán)

②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用

③破產(chǎn)人欠繳的稅款

④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

A.①→②→③→④

B.④→②→③→①

C.②→①→③→④

D.②→③→①→④

答案：B

本題解析：

B根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：首先破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；然后破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；其次普通破產(chǎn)債權(quán)。故選B。

20.銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

答案：C

本題解析：

牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。代理行，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常由牽頭行擔(dān)任。參加行，即接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。根據(jù)上述定義，C選項(xiàng)正確。

21.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。

22.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時(shí)有事沒(méi)有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考慮季度結(jié)息)

A.10522

B.10529

C.10502.55

D.10520.55

答案：B

本題解析：

逾期支取的定期存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)計(jì)息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360=529(元)?？梢?jiàn)，徐先生一共取出10529元(=10000+529)。

23.（）是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。

A.信用卡詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪

答案：B

本題解析：

信用證詐騙罪是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。

24.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，表述正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之六

B.貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之八十

C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十五

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五；③流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；④對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十；⑤銀監(jiān)會(huì)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

25.下列不屬于《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。

A.本票

B.發(fā)票

C.支票

D.匯票

答案：B

本題解析：

按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

26.下列表述中，屬于民事法律行為的是（）。

A.12歲的小明購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.張三委托其同學(xué)某銀行借貸員李四，為其發(fā)放普通貸款

答案：D

本題解析：

。民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或者損害社會(huì)公共利益。我國(guó)《民法》規(guī)定，10周歲以上18周歲以下的未成年人為限制民事行為能力人（16周歲以上不滿18周歲的以自己勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的除外），只可進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)，其他民事活動(dòng)需由其法定代理人或征得其同意。我國(guó)規(guī)定，國(guó)內(nèi)銀行存款利率不得超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限。

27.為滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是

（）。

A.會(huì)計(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.核心資本

答案：B

本題解析：

為滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求

是監(jiān)管資本。

28.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是()。

A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

C.現(xiàn)匯買人價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的

D.現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的

答案：B

本題解析：

答案為B?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)?，F(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同，由于存在成本費(fèi)用，鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低。有些銀行賣出價(jià)只有一個(gè)，不分鈔賣價(jià)與匯賣價(jià)，因?yàn)殂y行賣出的都是現(xiàn)匯。

29.某銀行于2016年4月份購(gòu)買了A公司五百萬(wàn)元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于()業(yè)務(wù)。

A.中間

B.負(fù)債

C.擔(dān)保

D.保理

答案：D

本題解析：

保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融業(yè)務(wù)。

30.（）一旦受到不利影響，會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。

A.負(fù)債規(guī)模

B.市場(chǎng)信心

C.投資者投資理念

D.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好

答案：B

本題解析：

妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營(yíng)性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。

31.就反洗錢有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員最需關(guān)注的是（）。

A.承擔(dān)的反洗錢義務(wù)

B.客戶內(nèi)幕交易

C.客戶隱私

D.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守害戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。

32.行為人購(gòu)買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購(gòu)買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購(gòu)買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

答案：A

本題解析：

行為人購(gòu)買假幣后使用的，以購(gòu)買假幣罪從重處罰。行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

33.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)說(shuō)法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每季度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)被評(píng)

B.為不稱職的董事，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：D

本題解析：

根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個(gè)級(jí)別。

34.下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.將假幣贈(zèng)與他人

B.將假幣兌換成他種貨幣

C.以假幣作為資信證明

D.使用假幣參與賭博

答案：C

本題解析：

持有、使用假幣罪中，需要注意的是，使用假幣可以外表合法的方式使用，如購(gòu)買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈(zèng)與他人、繳納罰款等，也可以非法的方式使用，如用于賭博等。將假幣作為資信證明不屬于本罪中使用的范疇。

35.下列不屬于長(zhǎng)期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.股票

C.回購(gòu)協(xié)議

D.長(zhǎng)期國(guó)債

答案：C

本題解析：

長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。

36.現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬(wàn)元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%。當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是（）萬(wàn)元。

A.99.5

B.95.5

C.93.5

D.97.5

答案：A

本題解析：

貼現(xiàn)利息=1003%60／360=0．5萬(wàn)元．貼現(xiàn)價(jià)格=100-0．5=99．5萬(wàn)元。

37.職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法占有（），數(shù)額較大的行為。

A.本單位的財(cái)物

B.其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物

C.公共財(cái)物

D.以上都對(duì)

答案：A

本題解析：

職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

38.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.三個(gè)月

B.五個(gè)月

C.六個(gè)月

D.九個(gè)月

答案：C

本題解析：

我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。

39.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

答案：A

本題解析：

答案為A。使用個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%。

40.匯率貼水的含義是（）。

A.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜

B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

C.固定匯率比浮動(dòng)匯率貴

D.固定匯率比浮動(dòng)匯率便宜

答案：A

本題解析：

在外匯市場(chǎng)中，匯率按照外匯買賣交割時(shí)間分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率，。在確定遠(yuǎn)期匯率時(shí)，是通過(guò)對(duì)匯率走勢(shì)的分析來(lái)確定其上升還是下跌。如果遠(yuǎn)期匯率比即期匯率高則為升水，反之，則為貼水，相應(yīng)的漲跌的價(jià)格就是升水金額和貼水金額。

41.對(duì)于（），商業(yè)銀行雖然也定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的預(yù)期收益。

A.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的預(yù)期收益。

42.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控手段中，對(duì)總交易頭寸和凈交易頭寸設(shè)定限額，即（）。

A.交易限額

B.風(fēng)險(xiǎn)限額

C.止損限額

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：A

本題解析：

交易限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

43.目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

答案：C

本題解析：

個(gè)人貸款還可細(xì)分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。

44.《票據(jù)法》所稱票據(jù)為（）。

A.支票、股票、匯票

B.支票、股票、本票

C.支票、匯票、本票

D.商業(yè)活動(dòng)中的票證

答案：C

本題解析：

@jin

45.商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)不包括()。

A.代發(fā)工資

B.代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)

C.代理財(cái)政投資

D.代扣住房按揭消費(fèi)貸款

答案：C

本題解析：

答案為C。銀行代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。

46.我國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)（）備案。

A.財(cái)政部

B.國(guó)務(wù)院

C.中央銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：D

本題解析：

對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)』自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案。

47.下列選項(xiàng)中，不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。其明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

48.商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)最小且流動(dòng)性最強(qiáng)的是（）。

A.儲(chǔ)蓄存款

B.活期存款

C.定期存款

D.企業(yè)債券

答案：B

本題解析：

考查存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。

49.下列貸款中，不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種是()。

A.貿(mào)易融資

B.土地儲(chǔ)備貸款

C.項(xiàng)目融資

D.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

答案：A

本題解析：

固定資產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。B、C、D選項(xiàng)均屬于固定資產(chǎn)貸款。

50.《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。

A.規(guī)定監(jiān)管資本定義

B.規(guī)定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容

C.規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算

D.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

答案：B

本題解析：

1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》（即第一版巴塞爾資本協(xié)議），確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國(guó)際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。

51.下列選項(xiàng)中，（）不是行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利。

A.陳述權(quán)

B.申辯權(quán)

C.抗辯權(quán)

D.聽(tīng)證權(quán)

答案：C

本題解析：

根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利包括：①公民、法人或者其他組織符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的平等權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視；②公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；③有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟；④合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政許可受到損害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請(qǐng)人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽(tīng)證權(quán)，且不承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽(tīng)證的費(fèi)用。

52.中央銀行的窗口指導(dǎo)以（）為主要特征。

A.限制存款增減額

B.限制貸款增減額

C.限制存貸款增減額

D.限制貸款增加額

答案：B

本題解析：

B窗口指導(dǎo)是指中央銀行利用口頭或書(shū)面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢(shì)，說(shuō)明中央銀行意圖，勸其采取某些相應(yīng)措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。窗口指導(dǎo)屬于溫和的、非強(qiáng)制性的貨幣政策工具，以限制貸款增減額為主要特征。故選B。

53.商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于()。

A.中間業(yè)務(wù)

B.向中央銀行借款

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

54.一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)（）。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

答案：B

本題解析：

壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。

55.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

答案：D

本題解析：

A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和驚喜交易，供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票；B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票；

H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票；

N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在美國(guó)紐約上市的股票。

56.外部監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是保護(hù)（）的利益。

A.投資者

B.債權(quán)人

C.貸款人

D.存款人

答案：D

本題解析：

外部監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是保護(hù)存款人利益，促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)，維持金融體系穩(wěn)定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平，即應(yīng)大于最低資本要求。

57.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

58.下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.金融債券是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的

B.政策性金融債券是由政策性銀行發(fā)行的

C.商業(yè)銀行債券是由商業(yè)銀行發(fā)行的

D.非銀行類金融機(jī)構(gòu)不可以發(fā)行金融債券

答案：D

本題解析：

我國(guó)金融債券是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的，按約定還本付息的有價(jià)證券，主要包括政策性金融債券、商業(yè)銀行債券、其他金融債券。其中，政策性金融債券是由政策性銀行發(fā)行的，商業(yè)銀行債券是由商業(yè)銀行發(fā)行的，其他金融債券是由企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司等非銀行類金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的。故本題選D。

59.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是()。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.只發(fā)生在同一國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

答案：B

本題解析：

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)險(xiǎn)三類。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：

①國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);

②在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

60.下列行為中，屬于違反“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是（）。

A.僅介紹產(chǎn)品和服務(wù)的有利之處

B.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

C.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

D.提示客戶留意合約中的免責(zé)條款

答案：A

本題解析：

A項(xiàng)，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對(duì)客戶提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

BCD三項(xiàng)，根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求，從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問(wèn)題之時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn)，或者刻意隱瞞。

二.多選題(共60題)1.未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的()會(huì)受到處罰。

A.個(gè)人

B.單位

C.單位直接負(fù)責(zé)的主管人員

D.單位的所有工作人員

E.監(jiān)管人員

答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商此銀行屬?于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪。設(shè)立銀行的個(gè)人、單位都應(yīng)受到處罰，同時(shí)，單位直接負(fù)責(zé)的主管人員明知這屬于非法設(shè)立依然在此任職并直接負(fù)責(zé)擔(dān)任主管的也應(yīng)受到處罰。

2.下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人通知存款不約定存期

B.凡個(gè)人存款都要征利息所得稅

C.教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款

D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

E.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為100元

答案：B、E

本題解析：

教育儲(chǔ)蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息，利息免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，教育儲(chǔ)蓄起存金額為50元。

3.被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有的特征有（）。

A.有寬松的金融規(guī)則

B.不允許建立空殼公司

C.有嚴(yán)格的公司法

D.有嚴(yán)格的公司保密性

E.有嚴(yán)格的銀行保密法

答案：A、D、E

本題解析：

被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征：

①有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。

②有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒(méi)有什么限制。

③有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司，并且因?yàn)槭艿姐y行保密法和公司保密法的庇護(hù)，了解這些公司的真實(shí)面目極其困難。

4.關(guān)于場(chǎng)外交易市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.通常是通過(guò)集中而有形的市場(chǎng)進(jìn)行運(yùn)作的

B.通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交

C.在交易所之外進(jìn)行交易

D.是金融交易的主體

E.沒(méi)有固定的交易場(chǎng)所

答案：B、C、E

本題解析：

無(wú)形市場(chǎng)是指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和交易設(shè)施、交易者通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場(chǎng)。一般也稱場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

5.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（）。

A.與物價(jià)水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會(huì)商品可供量成正比

D.與物價(jià)水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

答案：A、C、E

本題解析：

ACE【解析】若以M代表貨幣需求量，P代表物價(jià)水平，Q代表社會(huì)商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ／V。可見(jiàn)，物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求量成正比；貨幣流通速度同貨幣需求量成反比。

6.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的（）組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯(lián)系方式

E.各部門之間的相互關(guān)系

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行個(gè)部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部門之相互關(guān)系組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。

7.下列選項(xiàng)是中央銀行的主要職能的有（）。

A.中央銀行是發(fā)行的銀行

B.中央銀行是銀行的銀行

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

D.政策導(dǎo)向職能

E.經(jīng)濟(jì)干預(yù)職能

答案：A、B

本題解析：

中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征。其職能主要有：中央銀行是“發(fā)行的銀行”；中央銀行是銀行的銀行；中央銀行是政府的銀行。

8.間接融資工具包括()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.可轉(zhuǎn)讓大額存單

D.企業(yè)債券

E.人壽保險(xiǎn)單

答案：A、B、C、E

本題解析：

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。其中，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

9.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為（）風(fēng)險(xiǎn)檔次。

A.0

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》第三部分內(nèi)容規(guī)定，根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次。

10.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí)，下列行為中違規(guī)的有（）。

A.安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報(bào)銷費(fèi)用

B.配合監(jiān)管，提供檢查材料

C.支付監(jiān)管人員加班費(fèi)

D.無(wú)償提供辦公用品及交通便利

E.向監(jiān)管人員無(wú)償提供住宿便利

答案：A、C、D、E

本題解析：

。根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無(wú)故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

11.根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，合同無(wú)效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，正確的處理方法有（）。

A.應(yīng)當(dāng)予以返還

B.不能返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償

C.當(dāng)事人惡意串通，損害國(guó)家利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國(guó)家所有

D.雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任

E.有過(guò)錯(cuò)一方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《合同法》第五十八條規(guī)定，合同無(wú)效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒(méi)有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第五十九條規(guī)定，當(dāng)事人惡意串通、損害國(guó)家、集體或者第三人利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國(guó)家所有或者返還集體、第三人。E項(xiàng)，違約責(zé)任的承擔(dān)以合同有效存在為前提，合同無(wú)效或者被撤銷后就不可能承擔(dān)違約責(zé)任。

12.零售業(yè)務(wù)是指為個(gè)人或小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些相對(duì)常規(guī)的金融服務(wù)，包括（）。

A.銀行賬戶

B.信用卡

C.車貸

D.銀行卡

E.支付結(jié)算

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售業(yè)務(wù)：為個(gè)人和小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些相對(duì)常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、銀行卡、信用卡、房貸、車貸、經(jīng)營(yíng)性貸款等。以上都屬于零售業(yè)務(wù)。

13.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

答案：A、B、D、E

本題解析：

單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協(xié)定存款；⑤保證金存款。C項(xiàng)，定活兩便存款屬于個(gè)人存款。

14.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤(rùn)

D.商譽(yù)

E.可轉(zhuǎn)換債券

答案：A、B、C

本題解析：

會(huì)計(jì)資本，也稱賬面資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。選項(xiàng)D，商譽(yù)屬于不具有吸收損失功能的賬面資本；選項(xiàng)E，可轉(zhuǎn)換債券可計(jì)入監(jiān)管資本。

15.甲公司向某商業(yè)銀行丙支行申請(qǐng)保證貸款500萬(wàn)元。根據(jù)擔(dān)保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查甲公司的貸款保證人時(shí)，不得接受下列（）單位作為保證人。

A.聯(lián)合有限責(zé)任公司的工程部

B.市中心小學(xué)

C.市公立幼兒園

D.市財(cái)政局

E.紅林房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國(guó)《擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問(wèn)題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：(1)國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。(2)學(xué)校.幼兒園.醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位.社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu).職能部門不得為保證人．企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。(3)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)提供保證的，保證合同無(wú)效。(4)企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無(wú)效。

16.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

B.制止

C.向行業(yè)自律組織報(bào)告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.提示

答案：A、B、C、E

本題解析：

對(duì)同事在工作中違反法律.內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示.制止。并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織.監(jiān)管部門.司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

17.銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守包括（）。

A.依法合規(guī)

B.勤勉履職

C.誠(chéng)實(shí)守信

D.專業(yè)勝任

E.嚴(yán)守秘密

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守包括愛(ài)國(guó)愛(ài)行、誠(chéng)實(shí)守信、依法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉履職、服務(wù)為本、嚴(yán)守秘密。

18.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會(huì)、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來(lái)源的行為，可能造成洗錢罪的有()。

A.通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

B.提供資金賬戶

C.協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券

D.以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)

E.協(xié)助將資金匯往境外

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融}乍騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來(lái)源而提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。

19.下列說(shuō)法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動(dòng)

C.供求混合推動(dòng)

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

E.流動(dòng)性陷阱

答案：A、B、C、D

本題解析：

從總量上講，導(dǎo)致通貨膨脹的壓力主要是來(lái)自需求方面和供給方面。通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動(dòng)；③供求混合推動(dòng)；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。

20.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)包括（）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類型

C.減少了貸款購(gòu)車的品種

D.增加了二手車貸款

E.擴(kuò)大了貸款購(gòu)車的品種

答案：A、B、D、E

本題解析：

《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）》有很大不同，主要有以下幾點(diǎn)：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍；其次，細(xì)化了借款人類型；最后，擴(kuò)大了貸款購(gòu)車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購(gòu)車人在購(gòu)買二手車時(shí)也可以申請(qǐng)貸款。

21.下列屬于國(guó)際收支項(xiàng)目的是()。

A.貿(mào)易收支

B.勞務(wù)收支

C.外資對(duì)華直接投資

D.對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)

E.世行貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運(yùn)輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)等），是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

22.滿足以下（）條件時(shí)，留置權(quán)成立。

A.債權(quán)人須合法占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)

B.債務(wù)已屆清償期

C.債權(quán)的發(fā)生與該動(dòng)產(chǎn)有牽連關(guān)系

D.留置的范圍以債權(quán)的范圍為限

E.雙方在合同中約定了留置權(quán)的擔(dān)保形式

答案：A、B、C

本題解析：

留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人對(duì)已占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，在債權(quán)未能如期獲得清償前，留置該動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的權(quán)利。留置權(quán)的成立必須具備以下條件：①須債權(quán)人依合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)；②須債權(quán)的發(fā)生與該動(dòng)產(chǎn)有牽連關(guān)系；③債務(wù)必須已屆清償期。

23.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。

A.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)體

B.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系

C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

D.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

E.貸存比應(yīng)低于70％

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算；③制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系；④有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)。E項(xiàng)，2015年6月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過(guò)75％的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

24.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

C.監(jiān)管部門規(guī)章

D.法律、行政法規(guī)

E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

25.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有()。

A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

答案：A、C、D、E

本題解析：

對(duì)于同事非故意違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)督者及公檢法等部門報(bào)告。

26.下列屬于內(nèi)幕信息的有（）。

A.涉及公司的重大訴訟

B.公司經(jīng)營(yíng)范圍發(fā)生重大變化

C.公司裁減員工數(shù)達(dá)到員工總數(shù)5%，但不會(huì)對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或股票價(jià)格造成重大影響

D.對(duì)上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件

E.公司分配股利或者增資的計(jì)劃

答案：A、B、D、E

本題解析：

內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開(kāi)并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。

27.2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能，下列屬于中國(guó)人民銀行職能的是（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.管理中央公共財(cái)政支出

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.制定和執(zhí)行貨幣政策

E.以上選項(xiàng)都正確

答案：A、C、D

本題解析：

暫無(wú)解析28.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策中，錯(cuò)誤的是（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)賣出證券

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說(shuō)商業(yè)銀行限制貸款

答案：A、C、E

本題解析：

與一般金融機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開(kāi)市場(chǎng)操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時(shí)，中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進(jìn)而增加了市場(chǎng)的貨幣供應(yīng)量。所以，選項(xiàng)A符合題意。選項(xiàng)B、D不符合題意。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量減少。所以，選項(xiàng)C符合題意。中央銀行勸說(shuō)商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮，貨幣供應(yīng)量減少。所以，選項(xiàng)E符合題意。

29.下列關(guān)于銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。

A.現(xiàn)鈔是具體的.實(shí)在的外國(guó)紙幣.硬幣

B.現(xiàn)鈔是指可自由兌換的匯票.支票等外幣票據(jù)

C.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

D.現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)相同

E.現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)不同

答案：A、C、E

本題解析：

現(xiàn)鈔是具體的．實(shí)在的外國(guó)紙幣．硬幣?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票．支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同。

30.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)抵制（）等行為。

A.以權(quán)謀私

B.錢權(quán)交易

C.貪污受賄

D.吃拿卡要

E.線下銷售

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)抵制以權(quán)謀私、錢權(quán)交易、貪污賄賂、"吃拿卡要"等腐敗行為。

31.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：C、D、E

本題解析：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項(xiàng)屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。

32.政策性銀行的職能包括（）。

A.發(fā)展經(jīng)濟(jì)

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

C.政策導(dǎo)向

D.補(bǔ)充性

E.金融服務(wù)

答案：B、C、D、E

本題解析：

政策性銀行的職能包括1）經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

2）政策導(dǎo)向職能

3）補(bǔ)充性職能

4）金融服務(wù)職能

33.以下（）行為明顯不妥，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響。

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是造假的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以滿足申請(qǐng)條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核

E.某銀行客戶經(jīng)理熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

答案：A、C

本題解析：

這類問(wèn)題要仔細(xì)閱讀選項(xiàng)，根據(jù)選項(xiàng)自身的簡(jiǎn)單邏輯就能判出對(duì)錯(cuò)。A項(xiàng)會(huì)增加銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。給銀行帶來(lái)了信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)該從業(yè)人員的行為也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守。這一操守要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)依法樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。C項(xiàng)也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守，使銀行可能蒙受損失。

34.按照我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國(guó)銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了（）原則。

A.分類實(shí)施

B.分層推進(jìn)

C.分步達(dá)標(biāo)

D.循序漸進(jìn)

E.東部地區(qū)率先實(shí)施

答案：A、B、C

本題解析：

ABC我國(guó)正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來(lái)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的原則。故選ABC。

35.對(duì)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處理措施有（）。

A.予以取締

B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

C.沒(méi)收違法所得

D.違法所得50萬(wàn)元以上的，處以違法所得3倍以上5倍以下罰款

E.無(wú)違法所得，處以50萬(wàn)元以下罰款

答案：A、B、C

本題解析：

對(duì)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款。

36.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（）。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

B.合法合規(guī)原則

C.成本可算原則

D.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則

E.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)，公平競(jìng)爭(zhēng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，成本可算，風(fēng)險(xiǎn)可控，信息充分披露，維護(hù)客戶利益，四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。

37.貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴(kuò)張系數(shù)，其影響因素包括（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.超額準(zhǔn)備金率

C.定期存款準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

E.原始存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

影響貨幣乘數(shù)的因素：法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率。

38.自律組織對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，其內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查

B.對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)

C.協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系

D.對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

E.對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理

答案：B、C、E

本題解析：

自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

39.下列屬于民事主體的有（）。

A.嬰兒

B.動(dòng)物

C.合伙組織

D.個(gè)體工商戶

E.國(guó)家

答案：A、C、D、E

本題解析：

民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國(guó)的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下，國(guó)家也可以作為民事主體。動(dòng)物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。

40.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)，而對(duì)（）應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過(guò)方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級(jí)管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)產(chǎn)重組

E.利潤(rùn)分配方案

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過(guò)方可有效。

41.金融市場(chǎng)在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動(dòng)性方面的功能包括()。

A.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑

B.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資產(chǎn)流動(dòng)性

D.可以幫助資本從相對(duì)較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方

E.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資產(chǎn)流動(dòng)性

答案：B、C、D、E

本題解析：

優(yōu)化資源配置功能是引導(dǎo)貨幣資金流動(dòng)和配置的理想工具。金融市場(chǎng)能夠引導(dǎo)資金的合理配置，將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門：金融市場(chǎng)的存在可以幫助金融資產(chǎn)的持有者將資產(chǎn)售出、變現(xiàn)，因而發(fā)揮提供流動(dòng)性的功能，

42.我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款的特征包括（）。

A.存期靈活

B.儲(chǔ)戶特定

C.利息免稅

D.總額控制

E.利率優(yōu)惠

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析

43.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件

D.集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配

E.加快結(jié)算過(guò)程

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過(guò)程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項(xiàng)是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時(shí)，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。

44.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)為（）。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保

E.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

答案：A、B、C

本題解析：

A、B、C選項(xiàng)為信用證詐騙罪的客觀表現(xiàn)，D、E選項(xiàng)為貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)。

45.下列屬于銀行卡的功能的是（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲(chǔ)蓄功能

D.綜合服務(wù)

E.個(gè)人信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

46.下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)

B.產(chǎn)品

C.分配

D.所有制

E.城鄉(xiāng)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

從不同角度考查的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，具體說(shuō)來(lái)可分為：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)等。所有選項(xiàng)都是從不同角度來(lái)考慮國(guó)民經(jīng)濟(jì)的構(gòu)成。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行；經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。

47.下列關(guān)于共同犯罪的說(shuō)法，正確的有（）。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種

B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實(shí)施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團(tuán)

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

選項(xiàng)C，共同犯罪的成立條件是：必須兩人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

48.瑞士、開(kāi)曼群島、巴拿馬、巴哈馬及加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)被稱為保密天堂。這些國(guó)家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾洗錢活動(dòng)。

A.有嚴(yán)格的銀行保密法

B.沒(méi)有銀行監(jiān)管組織

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E.政治上總是持中立態(tài)度

答案：A、C、D

本題解析：

被稱為“保密天堂”的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征：①有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪；②有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒(méi)有什么限制；③有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司，并且因?yàn)槭艿姐y行保密法和公司保密法的庇護(hù)，了解這些公司的真實(shí)面目極為困難，有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。故A、C、D選項(xiàng)符合題意。被稱為“保密天堂”主要體現(xiàn)了其在法律、金融制度上的特點(diǎn)，在政治上未必持中立態(tài)度，也并非沒(méi)有銀行監(jiān)管組織，故B、E選項(xiàng)不符合題意。

49.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，正確的有（）。

A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談及客戶的財(cái)產(chǎn)情況

B.在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，可以配合提供有關(guān)客戶信息

C.保守客戶隱私，不擅自向所在以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息

D.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

E.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

答案：B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

50.下列哪幾家機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)？（）

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.北方期貨公司

D.中國(guó)人民銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：A、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行屬于政策性銀行。廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社屬于農(nóng)村信用合作社。所以答案AE正確。

51.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.資產(chǎn)久期分析策略

B.負(fù)債久期分析策略

C.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略

答案：C、E

本題解析：

在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中，利用久期管理可以采用風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略和久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略兩種方法。

52.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

B.票據(jù)業(yè)務(wù)

C.保函業(yè)務(wù)

D.公司貸款業(yè)務(wù)

E.承諾業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)教材第二部分第二章貸款業(yè)務(wù)目錄可知，以上選項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)。

53.儲(chǔ)戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項(xiàng)業(yè)務(wù)必須遵守的規(guī)定有（）。

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書(shū)面提交提前支取該項(xiàng)存款的正當(dāng)理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

E.張某持有該項(xiàng)定期存款的存單

答案：A、D、E

本題解析：

對(duì)于定期存款，如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

54.金融管理秩序具體包括()。

A.銀行管理秩序

B.貨幣管理秩序

C.信貸管理秩序

D.保險(xiǎn)管理秩序

E.證券管理秩序

答案：A、B、C、D、E