福建2023年泉州銀行總行社會招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[福建]2023年泉州銀行總行社會招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

D.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

答案：D

本題解析：

A和C選項中的監(jiān)督職能屬于中國銀監(jiān)會；B選項中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是促進會員單位實現(xiàn)共同利益。故選D。?

2.在發(fā)放銀團貸款過程中，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行被稱為()。

A.銀團代理行

B.銀團牽頭行

C.銀團管理行

D.銀團參加行

答案：B

本題解析：

銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。

3.以下關于撥貸比的表述．錯誤的是()。

A.撥貸比維持在一定水平的情況下.銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備

B.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

C.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準備與總貸款的比值

D.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下.撥貸比與不良貸款率的相關性不大

答案：D

本題解析：

撥貸比是貸款損失準備與貸款總額的比值，而不良率則為不良貸款與貸款總額的比值，撥備覆蓋率為撥備與不良貸款的比值。三者之間存在著“撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率”的確定關系，在目前。中資銀行撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關性。

4.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.非國家工作人員受賄罪

答案：B

本題解析：

職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為，行為人利用職務上的便利，將本單位財物非法占為已有，數(shù)額較大的行為。侵占財物的行為表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。所謂“騙取”，是指采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。

5.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的是（）類貸款。

A.可疑

B.關注

C.損失

D.次級

答案：D

本題解析：

貸款的五級分類，如表6—1所示。表6—1貸款五級分類

6.商業(yè)銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.60％

B.20％

C.80％

D.40％

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60％。

7.我國《票據(jù)法》包括（）。

A.匯票、本票、商業(yè)票據(jù)

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

答案：B

本題解析：

按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

8.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該銀行的撥備覆蓋率為50%，那么該銀行的撥貸比為（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

答案：A

本題解析：

不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額×100%，撥貸比=不良貸款率×撥備覆蓋率=30%×50%=15%。

9.有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注（）。

A.項目進展情況的檢查

B.企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查

C.借款人情況的檢查

D.日常走訪企業(yè)

答案：C

本題解析：

C項屬于有擔保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關注的部分。

10.中央銀行的（）、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

A.風險準備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

答案：C

本題解析：

中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

11.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過（）。

A.總行資本金總額的50％

B.總行資本金總額的60％

C.總行資本金總額的30％

D.總行資本金總額的40％

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度。商業(yè)銀行在我國境內(nèi)設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60％。

12.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率為（）。

A.10.5％

B.11.5％

C.11％

D.8％

答案：B

本題解析：

根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。

13.穩(wěn)健公司治理原則要求，員工薪酬應該與()有效掛鉤。

A.審慎性風險行為

B.學歷

C.崗位職責

D.年齡

答案：A

本題解析：

穩(wěn)健公司治理原則要求：員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤。(2)

14.某企業(yè)家因病去世且未留有遺囑，該企業(yè)家留有一定數(shù)額的存款、金融證券、房產(chǎn)等財產(chǎn)，根據(jù)法定繼承的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是()。

A.繼承開始后，由其配偶、子女、父母即第一順序繼承人繼承

B.沒有第一順序繼承人的應由第二順序繼承人繼承

C.由第一順序繼承人和第二順序繼承人平均分割財產(chǎn)

D.第一順序繼承人中的子女包括婚生、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關系的繼子女

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國繼承法》規(guī)定，第一順序繼承人：配偶、子女、父母；第二順序繼承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。D項說法也正確。

15.目前，中國人民銀行有權直接檢查監(jiān)督金融機構的行為不包括（）。

A.金融機構的設立行為

B.金融機構執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為

C.金融機構與中國人民銀行特種貸款有關的行為

D.金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

答案：A

本題解析：

。根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條的規(guī)定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的下列行為有權進行檢查監(jiān)督：①執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為；②與中國人民銀行特種貸款有關的行為；③執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；……金融機構的設立行為受中國銀監(jiān)會監(jiān)管。

16.下列關于公司設立的說法中，錯誤的是()。

A.設立公司應當在工商行政管理機關進行設立登記

B.只要具備公司設立條件，公司就能成立

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司成立日期

D.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司取得法人資格的日期

答案：B

本題解析：

僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。

17.符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“崗位職責”條款的是（）。

A.向同事打聽與自身工作無關的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

18.（）的成立標志著我國初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。

A.北京黃金交易所

B.廣州黃金交易所

C.深圳黃金交易所

D.上海黃金交易所

答案：D

本題解析：

隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。

19.撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）行使。

A.六個月內(nèi)

B.一年內(nèi)

C.三個月內(nèi)

D.兩年內(nèi)

答案：B

本題解析：

撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。

20.從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是采用（）。

A.統(tǒng)一法人制組織架構

B.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

C.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構

D.矩陣型組織架構

答案：B

本題解析：

從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構。

21.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業(yè)務的說法中，正確的是()。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

答案：A

本題解析：

開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人一一基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基

金認購合同的當事人仍是發(fā)行者(B公司)與投資者。

22.我國主管利率的有權機關是（）。

A.財政部

B.中國銀行保險監(jiān)管管理委員會

C.國家發(fā)改委

D.中國人民銀行

答案：D

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：

（1）要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金；

（2）確定中央銀行基準利率；

（3）為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)；

（4）向商業(yè)銀行提供貸款；

（5）在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；

（6）國務院確定的其他貨幣政策工具。

23.某銀行員工勤奮好學，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學習業(yè)務知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為（）。

A.體現(xiàn)了同事之間的團結合作精神，應該得到鼓勵

B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚

C.在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的

D.是不可以的，除非經(jīng)過適當批準

答案：D

本題解析：

“崗位職責”要求銀行業(yè)從業(yè)人員需遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?，除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

24.現(xiàn)金在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債中屬于（）。

A.長期負債

B.長期資產(chǎn)

C.流動負債

D.流動資產(chǎn)

答案：D

本題解析：

D現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)，屬于流動資產(chǎn)。故選D。

25.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

26.股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的（）。

A.產(chǎn)權

B.債券

C.物權

D.所有權

答案：D

本題解析：

股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的所有權，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會并行使自己的權利。

27.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對商業(yè)銀行的核心一級資本充足率的要求為()。

A.6％

B.5％

C.4.5％

D.8％

答案：B

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議對商業(yè)銀行最低資本作出了規(guī)定，其中，核心一級資本充足率為4．5％，我國對商業(yè)銀行核心一級資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定。我國對商業(yè)銀行核心一級資本充足率最低要求為5％。

28.商業(yè)銀行銷售風險評級等級為以上的理財產(chǎn)品時，應同時對外披露其與風險等級的對應關系。()

A.2級；2個

B.4級；4個

C.3級；3個

D.5級；5個

答案：D

本題解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風險評級結果由低到高應當至少包括5個等級，即從風險一級至風險五級。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風險評級等級超過5級的，應同時對外披露其與5個風險等級的對應關系。

29.商業(yè)銀行最基本的職能是()。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務

答案：A

本題解析：

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業(yè)務，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有:①充當信用中介;②充當支付中介;③信用創(chuàng)造功能;④金融服務。其中，充當信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。

30.小王是某銀行的理財經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報率已實現(xiàn)5%，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財產(chǎn)品，預期收益大約為5%?！毕铝袑υ撔袨楸硎稣_的是()。

A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受

B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點，值得借鑒

D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務的原則

答案：D

本題解析：

向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。

31.（）是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

A.一般個人客戶

B.高資產(chǎn)凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

答案：C

本題解析：

個人理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時，面向合格的個人客戶設計并銷售的理財產(chǎn)品。按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個人客戶，包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。其中，私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

32.銀行監(jiān)管的最高層次是()。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是指由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

33.通常，時間越長，銀行面臨的非預期損失__________，所需的經(jīng)濟資本__________。（）

A.越大；越多

B.越??；越多

C.越大；越少

D.越??；越少

答案：A

本題解析：

在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮時間范圍。通常而言，時間越長，銀行面臨的非預期損失越大，所需的經(jīng)濟資本就越多。

34.下列關于無效合同，表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

答案：A

本題解析：

B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項，有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。

35.()是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

答案：B

本題解析：

風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎。

36.以下說法不正確的是（）。

A.定活比=（活期存款/定期存款）×100%

B.存款是商業(yè)銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎

C.按存款的不穩(wěn)定性可分為活期存款和定期存款

D.按存款額主體不同，可劃分為單位存款和個人存款

答案：A

本題解析：

A項說法不正確，定活比=（定期存款/活期存款）×100%。

37.在銀團的主要成員中，專門負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

答案：D

本題解析：

銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。銀團代理行是指銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進行銀團貸款事務管理和協(xié)調(diào)活動的銀行；牽頭行負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者；參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。

38.我國監(jiān)管信托業(yè)務的金融機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

答案：D

本題解析：

2018年3月13日，國務院機構改革確定組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱中國銀監(jiān)會，成立于2003年4月25日，是國務院直屬正部級事業(yè)單位。根據(jù)國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。中國保險監(jiān)督管理委員會，簡稱中國保監(jiān)會，成立于1998年11月18日，是國務院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。2018年3月，根據(jù)第十三屆全國人民代表大會第一次會議批準的國務院機構改革方案，組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會的職責整合。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的主要職責是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩(wěn)定。

39.下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是()。

A.信用證是一項獨立文件

B.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請人是信用證第一付款人

答案：D

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權另一家銀行議付。選項D，在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

40.下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（）。

A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務

B.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息

C.對所在機構恪守誠實守信原則

D.將客戶信息告知第三人

答案：C

本題解析：

“勤勉盡職”是銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。

41.將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪是根據(jù)（）進行分類的。

A.金融犯罪侵犯的目標不同

B.金融犯罪的行為方式不同

C.金融犯罪侵犯的客體不同

D.金融犯罪實施主體的不同

答案：B

本題解析：

按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類別：①根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪；②根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪；③根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。銀行人員職務犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

42.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法中，錯誤的是()。

A.該罪主體是一般主體

B.該罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為

C.該罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度

D.該罪具有非法占有不特定對象資金的目的

答案：D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪。

43.徐先生在2015年2月8日存人一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出()元。(假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10502.55

B.10520.55

C.10522.00

D.10529.00

答案：D

本題解析：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)計息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360≈529．00(元)?？梢?，徐先生一共取出10529．00元。

44.黨的（）提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰(zhàn)，防范化解重大風險是其中一項重要內(nèi)容，維護金融安全關乎我國經(jīng)濟社會發(fā)展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

答案：D

本題解析：

黨的十九大提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰(zhàn)，防范化解重大風險是其中一項重要內(nèi)容，維護金融安全關乎我國經(jīng)濟社會發(fā)展全局。

45.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。

A.全國聯(lián)行往來

B.同地域聯(lián)行往來

C.分行轄內(nèi)往來

D.支行轄內(nèi)往來

答案：B

本題解析：

當資金結算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。

46.以下不屬于會計結果的是()。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.所有者權益

答案：D

本題解析：

答案為D。《企業(yè)會計準則》將會計要素分為六類，其中資產(chǎn)、負債、所有者權益是反映企業(yè)財務狀況的靜態(tài)要素，收入、費用和利潤是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動態(tài)要素。會計結果包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務報表。

47.國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國人

B.本國居民

C.國外企業(yè)

D.非本國居民

答案：D

本題解析：

國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

48.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：D

本題解析：

我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。其中，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

49.下列關于各類風險的說法，正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風險管理實施效果能夠在較短的時間內(nèi)顯現(xiàn)出來

B.聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關系不大

C.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務面臨的最主要的風險是信用風險

D.操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤

答案：C

本題解析：

A項，戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險，故戰(zhàn)略風險管理實施效果需要較長的時間才能顯現(xiàn)。

B項，聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險，不是單一風險。

D項，操作風險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤。

50.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是()。

A.用于保值投機目的——期權、期貨

B.用于支付——回購協(xié)議

C.用于投資、籌資——可轉換公司債券

D.用于商品流通——銀行承兌匯票

答案：B

本題解析：

金融工具中，按職能劃分：用于投資和籌資；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投機。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)?；刭弲f(xié)議是指債券買方在賣出同時，承諾在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格購回這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的，當資本無法周轉時賣出公司債券，當資金問題得到解決時再回購從而實現(xiàn)一個籌資的功效。

51.在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是()。

A.普通股票

B.債券

C.國庫券

D.銀行存款

答案：A

本題解析：

A股票不能償還本金，只能轉讓。BCD選項均在存續(xù)期內(nèi)償還本金。故選A。

52.經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

A.經(jīng)濟資本是銀行為應對未來資產(chǎn)的非預期損失而持有的資本

B.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

D.經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成正比。

53.某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（）。

A.主體不合法?

B.方式不合法?

C.客體不合法?

D.以上皆不屬于

答案：B

本題解析：

B非法吸收公眾存款罪中的“非法”一般由主體不合法和方式不合法兩種情況引起。其中，主體不合法是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；方式不合法是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。故選B。

54.根據(jù)“實貸實付”原則，銀行應將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的（）

A.第三方賬戶

B.借款人交易對象

C.任意賬戶

D.借款人賬戶

答案：B

本題解析：

采用貸款人受托支付的，貸款人應審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后，將貸款資金

通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。

55.風險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)（）的相互抵消，進而鎖定整體收益率。

A.利率風險和負債風險

B.利率風險和再投資風險

C.利率風險和流動性風險

D.利率風險和結構風險

答案：B

本題解析：

風險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率。

56.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.申辦須進行資信審查

答案：D

本題解析：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內(nèi)消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。申辦不進行資信審查，使用前需存款。

57.在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構（）。

A.無需支付存單款項

B.應當支付存單款項

C.沒有任何過失

D.沒有收到該筆款項

答案：A

本題解析：

。人民法院在審理一般存單糾紛案件中，除應當審查存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證的真實性外，還應審查存單持有人與金融機構間存款關系的真實性。持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，若金融機構否認存款關系存在的，金融機構應當對持有人與金融機構間是否存在存款關系負舉證責任。如金融機構有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構交付上述憑證所載款項的，人民法院應當認定持有人與金融機構間不存在存款關系，并判決駁回原告的訴訟請求，金融機構對該存單無需支付款項。

58.中央銀行公開市場業(yè)務的優(yōu)點是（）。

A.主動權在政府

B.主動權在企業(yè)

C.主動權在商業(yè)銀行

D.主動權在中央銀行

答案：D

本題解析：

公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業(yè)務的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權在中央銀行。

59.下列機構從業(yè)人員中不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。

A.財務公司工作人員

B.農(nóng)村信用合作社工作人員

C.城市信用合作社工作人員

D.政策性銀行工作人員

答案：A

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)金融機構工作的人員。銀行業(yè)金融機構是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機構，是指“在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行”。故選A。?

60.下列關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的特點的說法中，錯誤的是（）。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.會承擔很大的市場風險

C.以接受客戶委托為前提

D.以收取服務費、賺取差價的方式獲得收益

答案：B

本題解析：

A、C、D項均屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的特點，另外，商業(yè)銀行中間業(yè)務不承擔或不直接承擔市場風險。中間業(yè)務種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收人中所占的比重日益上升。

二.多選題(共60題)1.在金融市場中，商業(yè)銀行可以充當?shù)慕巧?)。

A.融資活動的參與者

B.金融市場的交易對象

C.直接融資行為的參與者

D.金融市場的管理者

E.間接融資行為的中介

答案：A、C、D、E

本題解析：

金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機構為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家族、政府、海外投資者等。

2.下列對回購市場的表述中，正確的有（）。

A.回購市場屬于短期融資的市場

B.以回購方式融資其實是一種信用貸款

C.債券回購以大宗交易為主

D.在回購交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以上

E.債券回購是金融機構之間的資金的融通

答案：A、C、E

本題解析：

B項說法錯誤，以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。

D項說法錯誤，在回購交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以內(nèi)。

3.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律法規(guī)與規(guī)范包括()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準則

D.國際慣例

E.職業(yè)操守

答案：A、B、C、E

本題解析：

《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的法律法規(guī)與規(guī)范包括：適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。選項D的國際慣例不具有法律效力。

4.下列屬于存款業(yè)務的基本法律要求有（）。

A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務

B.未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得采用不正當手段吸收存款

E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析5.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

答案：A、C

本題解析：

起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近親屬為追究被告人的刑事責任，直接向司法機關提起訴訟；公訴是指人民檢察院對犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院通過審判確定犯罪事實、懲罰犯罪人的訴訟活動。

6.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.相匹配原則

C.制衡性原則

D.對沖性原則

E.審慎性原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五條規(guī)定，“商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循以下基本原則：(一)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。(二)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。(三)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。(四)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。”

8.貿(mào)易融資工具主要有（）。

A.信用證

B.押匯

C.福費延

D.互換

E.期貨

答案：A、B、C

本題解析：

貿(mào)易融資工具主要有信用證、押匯、保理、福費延、票據(jù)貼現(xiàn)與轉貼現(xiàn)。

9.市場風險的計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值法

D.風險指數(shù)

E.壓力測試

答案：A、B、C、E

本題解析：

市場風險的計量方法有六種，分別是：缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析和情景分析、壓力測試。

10.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A.司法機構

B.銀行業(yè)自律組織

C.社會公眾

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

E.監(jiān)管機構

答案：B、C、D、E

本題解析：

從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應當成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機制，嚴重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機構和社會公眾。

11.下列可以用于個人權利質(zhì)押貸款的質(zhì)押物有（）。

A.憑證式國債

B.未到期本外幣定期儲蓄存單

C.個人壽險保險單

D.已被凍結的存款

E.身份證

答案：A、B、C

本題解析：

個人權利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權利出質(zhì)，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。

12.在金融機構重組期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取的措施有（）。

A.題干描述人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境

B.申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產(chǎn)

C.申請司法機關予以凍結其銀行賬戶

D.處以5萬元以上50萬元以下的罰款

E.取消其任職資格

答案：A、B

本題解析：

在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：

（1）直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境。

（2）申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利。

13.對于洗錢者而言的保密天堂通常具有()的特征。

A.有自由的公司法

B.有嚴格的銀行保密法

C.有嚴格的公司保密法

D.有寬松的金融規(guī)則

E.市場經(jīng)濟發(fā)達

答案：A、B、C、D

本題解析：

被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴格的銀行保密法；二是有寬松的金融規(guī)則；三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。

14.出票包括（）行為。

A.保證

B.做成

C.承兌

D.交付

E.背書

答案：B、D

本題解析：

。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。保證、承兌和背書均是與出票并列的票據(jù)行為。

15.按存款的支取方式不同，對公存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.基本存款賬戶

C.單位定期存款

D.單位通知存款

E.單位協(xié)定存款?

答案：A、C、D、E

本題解析：

單位存款又叫對公存款，是機關、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。故本題選ACDE。

16.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人汽車貸款

B.助學貸款

C.個人權利質(zhì)押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人消費額度貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人消費貸款一般包括：個人消費額度貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質(zhì)押貸款、助學貸款、個人汽車貸款、個人住房裝修貸款等。

17.貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)（）等方針和措施的總稱。

A.商業(yè)銀行效益

B.企業(yè)效益

C.貨幣供應量

D.信用總量

E.利率

答案：C、D、E

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。

18.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務流程和管理流程

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整

E.建立有效的核對、監(jiān)控制度

答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，商業(yè)銀行應合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作。

19.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務人員

E.以上人員的近親屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，關系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

20.下列關于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己名義周轉性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負責承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔提供備用信貸的責任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。

21.公司解散的原因包括（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷

E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司可以解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會或者股東大會決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷；⑤人民法院依法予以解散。

22.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村信用合作社

D.證券公司

E.基金管理公司

答案：A、B、C

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構．是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。證券公司，基金管理公司是由證監(jiān)會負責監(jiān)管的。

23.下列關于銀團貸款的表述，正確的有()。

A.實行牽頭行決策，風險自擔原則

B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

C.有助于分散銀行風險

D.代理行不得由牽頭行擔任

E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一

答案：B、C、E

本題解析：

銀團成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為。

24.信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.匯兌結算

B.儲蓄

C.轉賬結算

D.購物消費

E.股票投資

答案：A、B、C、D

本題解析：

信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具(在我國目前尚不允許非銀行發(fā)卡機構發(fā)行信用卡)。信用卡的功能有:①購物消費功能;②轉賬結算功能;③儲蓄功能;④小額信貸功能;⑤信用卡取現(xiàn)功能;⑥匯兌結算功能;⑦分期付款功能。

25.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有（）。

A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析26.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有（）。

A.單利

B.復利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發(fā)性

答案：A、D、E

本題解析：

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。

27.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風險可控原則

E.成本可算原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個認識。

28.利率市場化包括()

A.利率決定的市場化

B.利率傳導的市場化

C.利率結構的市場化

D.利率管理的市場化

E.利率浮動的市場化

答案：A、B、C、D

本題解析：

利率市場化包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。

29.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生重大風險的商業(yè)銀行進行處置的方式主要包括（）。

A.業(yè)務禁止

B.撤銷

C.重組

D.接管

E.依法宣告破產(chǎn)

答案：B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

30.根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六部分：①實收資本或普通股；②資本公積；③盈余公積；④一般風險準備；⑤未分配利潤；⑥少數(shù)股東資本可計入部分。

31.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對稱

B.規(guī)模對稱

C.結構對稱

D.期限對稱

E.風險對稱

答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到規(guī)模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

32.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.設立臨時機構

B.注冊驗資

C.日常周轉結算

D.金融機構存放同業(yè)

E.異地臨時經(jīng)營活動

答案：A、B、E

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。C項，辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付應開立基本存款賬戶；D項，金融機構存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應開立專用存款賬戶。

33.銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢査，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括（）。

A.檢查準備

B.檢査實施

C.檢查報告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

配合現(xiàn)場檢查要求銀行業(yè)從業(yè)人員積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括：檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。

34.下列屬于民事主體的有()。

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

答案：A、C、D、E

本題解析：

民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名義享有民事權利和承擔民事義務的人。根據(jù)《民法典》和有關法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。動物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。

35.下列可以當作個人權利質(zhì)押貸款質(zhì)押物的有（）。

A.憑證式國債

B.未到期本外幣定期儲蓄存單

C.個人壽險保險單

D.已被凍結的存款

E.身份證

答案：A、B、C

本題解析：

個人權利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權利出質(zhì)，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。

36.下列關于銀行卡業(yè)務的表述，錯誤的有（）。

A.準貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能

B.信用卡具有無抵押擔保的性質(zhì)

C.貸記卡可以先消費，后還款

D.借記卡和貸記卡統(tǒng)稱信用卡

E.借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能

答案：A、D

本題解析：

A項說法錯誤，準貸記卡可以透支，即先消費，后還款。

D項說法錯誤，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。

37.操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為)表現(xiàn)形式。

A.內(nèi)部欺詐與"卜部欺詐

B.聘用員工做法和工作場所安全性問題

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題

D.實物資產(chǎn)損壞、業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈

E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。以上選項均屬于操作風險的表現(xiàn)形式。

38.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為（）。

A.從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

C.從集團戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理，轉變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負債管理

D.由對資產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理，轉變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模的被動管理

E.當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言：①在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理，轉變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理；③在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理?？傮w而言，當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

39.銀行工作人員配合監(jiān)督機構的監(jiān)管，應當()。

A.及時、如實、全面地提供資料信息

B.按照要求提供監(jiān)管機構需要的數(shù)據(jù)

C.若會影響本行聲譽.應盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管

D.向監(jiān)管人員提供交通工具

E.建立重大事項報告制度

答案：A、B、E

本題解析：

銀行從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或者損毀有關證明材料，同時要按照監(jiān)管部門要求的報送方式，報送內(nèi)容，報送頻率和保密級別報送監(jiān)管所需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。

40.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是()。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權力機構為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責

D.協(xié)會的外部關系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

答案：A、D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。故選項A說法錯誤。協(xié)會的外部關系環(huán)境主要包括：銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關系、銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關系。故選項D說法錯誤。

41.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預先付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函等等。故選ABCDE。

42.政策性銀行的職能有()。

A.經(jīng)濟調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務職能

答案：A、C、D、E

本題解析：

政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。

43.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售的一個重要原則是“將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶”。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資人包括()。

A.企業(yè)法人客戶

B.私人銀行客戶

C.金融同業(yè)客戶

D.一般個人客戶

E.地方政府客戶

答案：A、B、D

本題解析：

按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個人客戶包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。與個人理財產(chǎn)品相對，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產(chǎn)品，即為對公理財產(chǎn)品。

44.聲譽風險管理的基本原則有（）。

A.匹配性原則

B.前瞻性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

E.獨立性原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

聲譽風險管理的基本原則包括前瞻性原則、匹配性原則、全覆蓋原則、有效性原則。

45.衡量通貨膨脹的常用指標有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.股票價格指數(shù)

E.農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)

答案：A、B、C

本題解析：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

46.商業(yè)銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的（）組成的一個有機系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯(lián)系方式

E.各部門之間的相互關系

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構是銀行個部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部門之相互關系組成的一個有機系統(tǒng)。

47.負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列（）情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(或稱不安抗辯權)，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。

A.經(jīng)營狀況惡化

B.轉移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業(yè)信譽

D.對外投資失敗

E.借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

答案：A、B、C、E

本題解析：

暫無解析48.下列對矩陣型組織架構的說法，正確的有（）。

A.在該架構下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響

C.在該架構下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

D.在該架構下，不僅設立了若干區(qū)域總部，還設立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領導人的領導，并不接受總行相同事業(yè)部領導人的領導

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，矩陣型組織架構的主要特點是：在總行和分支機構之間設立若干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領導人和總行相同事業(yè)部領導人的雙重領導。

49.甲公司向某商業(yè)銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據(jù)擔保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查甲公司的貸款保證人時，不得接受下列（）單位作為保證人。

A.聯(lián)合有限責任公司的工程部

B.市中心小學

C.市公立幼兒園

D.市財政局

E.紅林房地產(chǎn)開發(fā)公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國《擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：(1)國家機關不得為保證人，但經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉貸的除外。(2)學校.幼兒園.醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位.社會團體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機構.職能部門不得為保證人．企業(yè)法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內(nèi)提供保證。(3)企業(yè)法人的分支機構未經(jīng)法人書面授權提供保證的，保證合同無效。(4)企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。

50.下列對資產(chǎn)負債管理目標的說法，正確的有（）。

A.短期管理目標以凈利息收益率（NIM）為核心

B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結構風險可能越低

C.經(jīng)濟資本回報率（RAROC）是長期管理指標

D.經(jīng)濟資本回報率（RAROC）衡量了資本的使用效率

E.實現(xiàn)經(jīng)濟資本回報率（RAROC）最大化是長期管理目標

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結構風險可能也相應較高。

51.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點表現(xiàn)在（）。

A.高負債經(jīng)營

B.低負債經(jīng)營

C.自有資本較多

D.融資杠桿率高

E.利潤較大

答案：A、D

本題解析：

與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。

52.匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

E.電子匯兌

答案：A、B、C

本題解析：

傳統(tǒng)的結算方式是“三票一匯”，指匯票、本票、支票和匯款，匯款業(yè)務是指銀行接受客戶委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡，將款項匯往收款方的一種結算方式。主要方式有：電匯、票匯和信匯。信用證和電子匯兌是另外的結算方式。

53.貸款人在()情況下有先履行抗辯權，停止支付約定的款項。

A.借款人可能喪失商業(yè)信譽

B.借款人有轉移財產(chǎn)的嫌疑

C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行