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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她齊商銀行濱州分行招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共60題)1.關(guān)于合同生效要件的說法不正確的是()。
A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力
B.當(dāng)事人意思表示真實
C.合同標(biāo)的合法,即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益
D.合同標(biāo)的須確定和可能
答案:A
本題解析:
合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方,只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的?!緦<尹c撥】合同生效具有幾大要件:(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;(2)當(dāng)事人意思表示真實;(3)合同標(biāo)的合法,即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;(4)合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方,只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。
2.()年,城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。
A.1994
B.1996
C.1997
D.1998
答案:D
本題解析:
1998年城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。
3.扣除通貨膨脹影響后的利率稱為()。
A.公定利率
B.名義利率
C.實際利率
D.市場利率
答案:C
本題解析:
C名義利率與貨幣的購買力有關(guān),并不是投資者能夠獲得的真實收益。如果發(fā)生通貨膨脹,投資者所得的貨幣購買力會貶值,因此投資者所獲得的真實收益必須剔除通貨膨脹影響,這就是實際利率。故選C。
4.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念,設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先,這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。
A.有效性原則
B.制衡性原則
C.審慎性原則
D.相匹配原則
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:①全覆蓋原則;②制衡性原則;③審慎性原則;④相匹配原則。其中,審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念,設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。
5.中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作是()。
A.向商業(yè)銀行提供貸款
B.根據(jù)需要為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶
C.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行
D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支
答案:D
本題解析:
中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作有:(1)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。(2)對政府財政透支,直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券等。(3)向地方政府、各級政府部門提供貸款,向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款.但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行}金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。(4)向任何單位和個人提供擔(dān)保。
6.目前,我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。
A.貸款
B.債券
C.存款
D.現(xiàn)金
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行的資金來源主要有:股本、對客戶的負(fù)債和同業(yè)拆借資金。我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是吸收的存款。?
7.個人私設(shè)銀行、錢莊,企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等,非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于()。
A.集資詐騙罪
B.非法吸收公眾存款罪
C.破壞銀行管理罪
D.吸收客戶資金不入賬罪
答案:B
本題解析:
非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況:①行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款,如個人私設(shè)銀行、錢莊,企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等,非法辦理存款貸款業(yè)務(wù),吸收公眾存款;②行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款,如有些商業(yè)銀行和信用社,為了爭攬客戶,以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。
8.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員大會的表述不正確的是()。
A.是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)
B.包括參加協(xié)會的全體會員
C.會員大會執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會
D.理事會閉會期間,監(jiān)事會行使理事會職責(zé)
答案:D
本題解析:
中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會,由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會,對會員大會負(fù)責(zé)。理事會閉會期間,常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。
9.由出票人簽發(fā)的,委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人,且不能用于支取現(xiàn)金的支票是()。
A.旅行支票
B.普通支票
C.現(xiàn)金支票
D.轉(zhuǎn)賬支票
答案:D
本題解析:
轉(zhuǎn)賬支票是出票人簽發(fā)的,委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬,不能支取現(xiàn)金。
10.()研究單個市場風(fēng)險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生的影響。
A.情景分析
B.久期分析
C.敏感性分析
D.缺口分析
答案:C
本題解析:
敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下,研究單個市場風(fēng)險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生的影響。
11.下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。
A.金融資產(chǎn)管理公司
B.農(nóng)村信用合作社
C.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司
D.基金公司
答案:B
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定:“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。”銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司。
12.根據(jù)《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》,在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類風(fēng)險中,現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)()的計量模型。
A.首先開發(fā)信用風(fēng)險、操作風(fēng)險
B.首先開發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險
C.首先開發(fā)市場風(fēng)險、操作風(fēng)險
D.同時開發(fā)三大風(fēng)險
答案:B
本題解析:
在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類風(fēng)險中,現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)先開發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的計量模型。
13.下列情形中,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見的是()。
A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險
B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動
C.處理客戶投訴時,不及時將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶
D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀
答案:A
本題解析:
出現(xiàn)以下情形之一,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見:①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險;②所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報送整改和糾正計劃;③所在機(jī)構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險;④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。
14.()是銀行確定的在一定時期內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo),銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。
A.開證額度
B.客戶授信額度
C.項目貸款承諾
D.客戶貸款承諾
答案:B
本題解析:
貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。其中,客戶授信額度是銀行確定的在一定時期內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo),銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。
15.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。
A.中間業(yè)務(wù)
B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
C.負(fù)債業(yè)務(wù)
D.其他業(yè)務(wù)
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成,其中存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源,存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。
16.王先生在2013年6月1日存入一筆3000元的活期存款,7月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計息法計算,假設(shè)年利率為0.72%,不計利息稅,他能取回的全部金額是()
A.3001.80元
B.3001.44元
C.3001.20元
D.3001.10元
答案:A
本題解析:
按照積數(shù)計息法,王先生在7月1日取款時,應(yīng)得的本息=3000+3000*0.72%÷360*30=3001.80(元)。
17.商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜,類型有多種,從企業(yè)法人角度劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為()和多法人制組織架構(gòu)。
A.單一法人制組織架構(gòu)
B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)
C.特殊法人制組織架構(gòu)
D.一般法人制組織架構(gòu)
答案:B
本題解析:
現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜,類型有多種,從企業(yè)法人角度劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。
18.關(guān)于合同成立條件的表述,錯誤的是()。
A.承諾生效時合同成立
B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的
C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D.合同的成立只須具備要約階段
答案:D
本題解析:
當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,合同的成立必須具備要約和承諾階段。
19.“太多的貨幣追求太少的商品”,從而導(dǎo)致一般物價水平上漲,這種情形屬于()通貨膨脹。
A.需求拉上型
B.成本推進(jìn)型
C.結(jié)構(gòu)型
D.隱蔽型
答案:A
本題解析:
需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀態(tài),總需求大于總供給時,過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)實生活中,總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成,總供給則表現(xiàn)為市場上的商品和勞務(wù),所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。
20.銀行風(fēng)險管理流程中,由各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)職責(zé)的是()。
A.風(fēng)險控制
B.風(fēng)險識別
C.風(fēng)險計量
D.風(fēng)險監(jiān)測
答案:A
本題解析:
一般來說,銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé),而各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。
21.目前主要的部門規(guī)章與規(guī)范性文件以()的形式發(fā)布。
A.管理辦法與管理條例
B.管理條例與管理指引
C.管理指引與管理法
D.管理辦法與管理指引
答案:D
本題解析:
目前主要的部門規(guī)章與規(guī)范性文件以管理辦法與管理指引的形式發(fā)布。
22.下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貨款的是()
A.科技開發(fā)貸款
B.貿(mào)易融資貸款
C.基本建設(shè)貸款
D.技術(shù)改造貸款
答案:B
本題解析:
固定資產(chǎn)貸款按項目性質(zhì)、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分,主要有下列幾種貸款:基本建設(shè)貸
款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點設(shè)施貸款。
23.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于()。
A.追究民事責(zé)任
B.行政處罰
C.行政處分
D.刑事制裁
答案:B
本題解析:
暫扣或吊銷執(zhí)照屬于行政處罰措施。
24.國際貿(mào)易中進(jìn)口商收到單據(jù)后需要支付貸款時,進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的融資服務(wù)為()。
A.減免保證金開證
B.提貨擔(dān)保
C.進(jìn)口押匯
D.國際保理
答案:C
本題解析:
答案為C。進(jìn)口商收到單據(jù)后需要支付貸款時,進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的融資服務(wù)為進(jìn)口押匯。減免保證金開證、提貨擔(dān)保、進(jìn)口押匯是進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)。國際保理是出口方銀行為出口商提供的服務(wù)。
25.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為()。
A.降低違約概率
B.降低違約風(fēng)險暴露
C.提高違約風(fēng)險暴露
D.提高違約概率
答案:B
本題解析:
凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險暴露。
26.下列個人貸款業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是()。
A.個人住房貸款
B.個人汽車貸款
C.信用卡透支
D.個人房產(chǎn)抵押貸款
答案:C
本題解析:
信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用,沒有實物或第三方保障。
27.下列關(guān)于票據(jù)的說法中,錯誤的是()。
A.票據(jù)是要式證券
B.票據(jù)是完全有價證券
C.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券
D.票據(jù)是非流通證券
答案:D
本題解析:
票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。
28.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。
A.銀行盈利目標(biāo)
B.合規(guī)風(fēng)險管理計劃
C.合規(guī)政策
D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源
答案:A
本題解析:
本題考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系要素,需要記憶。
合規(guī)風(fēng)險管理的基本要素有:
1、合規(guī)政策;
2、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;
3、合規(guī)風(fēng)險管理計劃;
4、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程;
5、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。
29.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序,應(yīng)至少()實施一次,并視情況及時調(diào)整更新。
A.每周
B.每月
C.每季度
D.每年
答案:D
本題解析:
第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序,應(yīng)至少每年實施一次,在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時,應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)整和更新。
30.金融市場的主體是()。
A.貨幣資金
B.融資活動的參與者
C.金融工具
D.金融交易對象
答案:B
本題解析:
金融市場主體又叫金融市場的交易主體,即金融市場的交易者。指的是參與金融市場的機(jī)構(gòu)或個人,或者是資金的供給者,或者是資金的需求者,或者是以雙重身份出現(xiàn)。
31.在商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中,行政處罰是()。
A.對違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁
B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁
C.只針對公民,不針對法人
D.對輕微違法行為,尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁
答案:D
本題解析:
行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為,尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁,是追究法律責(zé)任的形式之一。【專家點撥】行政處罰的種類包括:警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
32.債券按利息支付方式的分類不包括()。
A.公司債券
B.普通債券
C.附息債券
D.零息債券
答案:A
本題解析:
債券按利息支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。
33.銀團(tuán)貸款中,受邀參加銀團(tuán),并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.安排行
答案:C
本題解析:
牽頭行,即接受借款人的委托,策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。代理行,負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行,通常由牽頭行擔(dān)任。參加行,即接受牽頭行的邀請參加銀團(tuán),并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。根據(jù)上述定義,C選項正確。
34.企業(yè)作為出票人,銀行為承兌人的匯票是()。
A.銀行匯票
B.銀行承兌匯票
C.銀行本票
D.商業(yè)承兌匯票
答案:B
本題解析:
銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請,經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。因此銀行為承兌人的匯票是銀行承兌匯票。
35.以下關(guān)于行賄、受賄說法正確的是()。
A.為上級領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費不算行賄
B.行賄只是個人的事情,單位不構(gòu)成行賄
C.行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為,也不可能減輕其處罰
D.國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動中接受禮物,依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的,可能受到刑事處罰
答案:D
本題解析:
暫無解析36.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議,應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()予以回復(fù)。
A.5日內(nèi)
B.20日內(nèi)
C.10日內(nèi)
D.30日內(nèi)
答案:D
本題解析:
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查,依法制定現(xiàn)場檢查程序,規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議,應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。
37.下列不屬于未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的處理措施是()。
A.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正
B.處以20萬元以上50萬元以下罰款
C.尚不構(gòu)成犯罪的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得
D.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證
答案:C
本題解析:
C根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,銀行在經(jīng)營過程中,未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處20萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。故選C。
38.2012年I2月,銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)>過渡期安排相關(guān)事項的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年末的要求”的說法有誤的是()。
A.儲備資本要求為0.5%
B.對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%
答案:D
本題解析:
2012年12月,銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項的通知》,對儲備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過渡期。到2013年末,儲備資本要求為0.5%,對系統(tǒng)重要性銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
39.下列關(guān)于我國金融債券的說法,不正確的是()。
A.金融債券是在銀行間市場上發(fā)行的
B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得銀監(jiān)會的行政許可
C.銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金
D.金融債券可以成為銀行主動負(fù)債的工具
答案:B
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債券必須獲得中國人民銀行的行政許可,但申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。
40.由銀行簽發(fā),承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。
A.銀行本票
B.銀行承兌匯票
C.支票
D.商業(yè)承兌匯票
答案:A
本題解析:
銀行本票是指由銀行簽發(fā),承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票是出票人簽發(fā),委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票是指由收款人簽發(fā),經(jīng)付款人承兌,或由付款人簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票。
41.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述,錯誤的是()。
A.經(jīng)濟(jì)資本可以用于績效考核
B.經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險定價
C.通過對風(fēng)險總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控,促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置
D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中
答案:D
本題解析:
D項,經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用的總體目標(biāo)是通過建立有效的經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用體系,將以經(jīng)濟(jì)資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中,通過對風(fēng)險總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控,促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置,提高經(jīng)濟(jì)資本回報。
42.我國某商業(yè)銀行當(dāng)前股價為5元/股,發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份,2020年凈利潤為1502億元,則該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是()。
A.5億元
B.17825億元
C.3565億元
D.1502億元
答案:B
本題解析:
總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價,它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。所以該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值=3565×5=17825(億元)。
43.下列各項中,屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是()。
A.不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序,損害社會公眾利益
B.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平
C.該金融機(jī)構(gòu)為非法成立
D.該金融機(jī)構(gòu)收入低
答案:A
本題解析:
暫無解析44.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》,以下符合票據(jù)金額填寫要求的是()。
A.壹萬元整
B.伍佰元伍角正
C.柒百元正
D.叁千元整
答案:A
本題解析:
選項B中在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字、C中“百”應(yīng)為“佰”,選項D中“千”應(yīng)為“仟”。
45.對內(nèi)代表國家履行國有金融機(jī)構(gòu)出資人的職能,進(jìn)行國有金融機(jī)構(gòu)改革,實現(xiàn)國有金融資產(chǎn)的保值增值的單位是()。
A.中國國際信托投資公司
B.華融資產(chǎn)管理公司
C.中國投資有限責(zé)任公司
D.中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司
答案:C
本題解析:
。中國國際信托投資公司是新中國第一家信托投資公司,華融資產(chǎn)管理公司是四家金融資產(chǎn)管理公司之一。中國投資有限責(zé)任公司于2007年9月29日宣告成立,中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司作為全資子公司整體并入中投公司,中國投資有限責(zé)任公司對外以境外金融組合產(chǎn)品為主開展多元投資,實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值;對內(nèi)則繼續(xù)代表國家履行國有金融機(jī)構(gòu)出資人的職能,進(jìn)行國有金融機(jī)構(gòu)改革,實現(xiàn)國有金融資產(chǎn)的保值增值。
46.我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》工程的時間是()。
A.2006年2月28日
B.2007年2月28日
C.2006年8月28日
D.2007年8月28日
答案:B
本題解析:
2007年2月28日,我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程?!緦<尹c撥】2007年2月28日,中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》,標(biāo)志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境,短期內(nèi)我國銀行業(yè)尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件。因此,中國銀監(jiān)會確立了分類實施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則。
47.下列()是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細(xì)解釋的知識。
A.產(chǎn)品的特點
B.產(chǎn)品的風(fēng)險
C.產(chǎn)品的有效期
D.產(chǎn)品的設(shè)計過程
答案:D
本題解析:
根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。產(chǎn)品設(shè)計過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程,不需要向客戶詳細(xì)解釋。
48.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù),兩者的主要區(qū)別在于()。
A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封
B.保管物品的金額不同
C.保管物品的種類不同
D.保管期限不同
答案:A
本題解析:
代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等,區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。
49.下列不屬于銀行國家風(fēng)險的是()。
A.政治風(fēng)險
B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險
C.社會風(fēng)險
D.法律風(fēng)險
答案:D
本題解析:
國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險三類,故D為正確答案。
50.以下屬于破產(chǎn)開始的法律效果的是()。
A.對債務(wù)人的管理
B.允許個別清償
C.解除保全,中止執(zhí)行
D.對財產(chǎn)持有人的管理
答案:C
本題解析:
人民法院受理破產(chǎn)案件后,應(yīng)通知債權(quán)人,并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有:①對債務(wù)人的約束;②禁止個別清償;③對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束;④關(guān)于破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和對方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理;⑤解除保全,中止執(zhí)行;⑥對其他民事程序的影響。
51.在金融工具中,兼具債券和股票特性的是()。
A.證券投資基金
B.銀行承兌匯票
C.人壽保險單
D.可轉(zhuǎn)換公司債券
答案:D
本題解析:
可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券??赊D(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。
52.按照我國貸款五級分類法,盡管借款人目前有能力償還本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款類別是()。
A.可疑類
B.損失類
C.關(guān)注類
D.次級類
答案:C
本題解析:
按照我國貸款五級分類法,盡管借款人目前有能力償還本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款類別是關(guān)注類。
53.()指由于匯率波動造成的以基準(zhǔn)計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。
A.銀行賬戶利率風(fēng)險
B.流動性風(fēng)險
C.資金風(fēng)險
D.匯率風(fēng)險
答案:D
本題解析:
匯率風(fēng)險指由于匯率波動造成的以基準(zhǔn)計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。
54.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的說法中,錯誤的是()。
A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬
B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
D.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中,關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織;優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件,是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。
55.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查而任命董事、高級管理人員的,該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是()。
A.由中央銀行責(zé)令改正,并進(jìn)行人員準(zhǔn)入教育
B.處以30萬元以上50萬元以下罰款
C.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正
D.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正,并處20萬元以上50萬元以下罰款
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的,由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正,并處20萬元以上50萬元以下罰款。
56.以下是商業(yè)銀行被動負(fù)債的方式的選項有()。
A.中央銀行借款
B.活期存款
C.國際金融市場融資
D.發(fā)行貸款
答案:B
本題解析:
答案為B。存款是商業(yè)銀行的被動負(fù)債。中央銀行借款和國際金融市場融資都屬于主動負(fù)債,發(fā)放貸款屬于向外借債而不是負(fù)債。
57.我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過并實施。
A.1995年3月
B.2000年8月
C.2003年4月
D.2007年2月
答案:D
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日在中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會上正式通過并實施。
58.第一家獲批在我國境內(nèi)設(shè)立代表處的外資銀行是()。
A.花旗銀行
B.渣打銀行
C.東亞銀行
D.日本輸出入銀行
答案:D
本題解析:
1979年,日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處,這是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。
59.開證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分,由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息的信用證為()。
A.循環(huán)信用證
B.背對背信用證
C.對開信用證
D.預(yù)支信用證
答案:D
本題解析:
預(yù)支信用證指開證行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分,由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息,即開證行付款在前,受益人交單在后,與遠(yuǎn)期信用證相反。
60.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。
A.信用卡
B.票據(jù)
C.匯款
D.托管
答案:D
本題解析:
支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯票、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。不包括D選項。
二.多選題(共60題)1.下列關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫規(guī)范,說法錯誤的有()。
A.中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣,未印該字樣的,應(yīng)加填“人民幣”三字
B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯?dāng)?shù)字
C.中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的,在“元”、“角”之后,應(yīng)寫“整”(或“正”)字
D.在填寫月、日時,日為壹至玖、拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“零”
E.在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣
答案:B、C、D
本題解析:
B項,票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫,如1月15日,應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。C項,中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的,在“元”之后,應(yīng)寫“整”(或“正”)字;在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字;大寫金額數(shù)字有“分”的,“分”后面不寫“整”(或“正”)字。D項,為防止變造票據(jù)的出票日期,在填寫月、日時,月為壹、貳和壹拾的,日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“壹”。
2.從法律特征上看,物權(quán)屬于()。
A.對世權(quán)
B.支配權(quán)
C.相對權(quán)
D.請求權(quán)
E.絕對權(quán)
答案:A、B、E
本題解析:
物權(quán)與債權(quán)都是民法中最基本的財產(chǎn)權(quán)利。與債權(quán)相比,物權(quán)具有以下法律特征:
(1)物權(quán)是絕對權(quán)(對世權(quán))
(2)物權(quán)是支配權(quán)。
(3)物權(quán)的標(biāo)的是物。
(4)物權(quán)具有排他性。
(5)物權(quán)具有追及力。
3.下列情形中,可能會導(dǎo)致成本推動型通貨膨脹的有()。
A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格
B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)移
C.有組織的工會迫使工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長
D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡
E.過多的貨幣追求過少的商品
答案:A、C
本題解析:
成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化,在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下,因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因:(1)工資推進(jìn)的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長,引起生產(chǎn)成本的增加。(2)利潤推進(jìn)的通貨膨脹。在壟斷存在的情況下,壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格,以賺取壟斷利潤。A項屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹,C項屬于工資推進(jìn)的通貨膨脹,兩者均屬于成本推進(jìn)型通貨膨脹。
4.為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益,銀行應(yīng)做的工作有()。
A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則
B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露
C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費,向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品
D.公平處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突
E.提高客戶的金融素質(zhì)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
在金融創(chuàng)新活動中,銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護(hù)客戶的利益。題干中五個選項均包含在以上六個方面之中。
5.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法,正確的有()。
A.可以接受社會捐贈
B.能夠為他人提供擔(dān)保
C.只能向社員發(fā)放貸款
D.能夠向公眾發(fā)放貸款
E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)
答案:A、C、E
本題解析:
農(nóng)村資金互助社不能向非社員存款,發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。
6.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督,可以采取的方式有()。
A.向行業(yè)自律組織報告
B.用電子郵件向全行所有員工披露
C.提示
D.制止
E.向所在機(jī)構(gòu)報告
答案:A、C、D、E
本題解析:
職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu),或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。
7.根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理條例》,下列關(guān)于外國銀行分行的表述,正確的有()。
A.可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)
B.與中資銀行分行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致
C.目前只能做聯(lián)絡(luò)工作,還不能開展具體業(yè)務(wù)
D.可以經(jīng)營除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)
E.與具有建立資格的法人銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍一致
答案:A、D
本題解析:
外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍,可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。
8.商業(yè)銀行個人存款業(yè)務(wù)包括()。
A.定期整存整取
B.個人通知存款
C.活期存款
D.定活兩便存款
E.教育儲蓄存款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
個人存款業(yè)務(wù)包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。
9.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有()。
A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額
B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品
C.企業(yè)進(jìn)入和退出市場比較困難
D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品
E.市場集中度高
答案:A、C、E
本題解析:
寡頭壟斷的行業(yè),是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大,因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品,市場集中度高;每個企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大,進(jìn)出壁壘比較高。B項屬于完全壟斷行業(yè)的特征;D項屬于完全競爭行業(yè)的特征。
10.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員,屬于明顯違反職業(yè)操守,有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的有()。
A.不進(jìn)行必要的實地調(diào)查,在無可信材料的情況下,即輕率地對授信工作提出意見和建議
B.在對客戶提供的資料存有疑問時,不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗證和調(diào)查,聽之任之
C.省略必要的審核程序,或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見
D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送,造成檔案資料不完整、不全面
E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
選項ABCDE做法均違反了授信盡職的要求。
11.關(guān)于銀行存款計息,下列論述正確的有()。
A.從2005年9月21日起,我國對活期存款實行按季度計息
B.每季度的始月20日為結(jié)息日,次日付息
C.兩種計息方式分別是:積數(shù)計息和逐筆計息
D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計息方式
E.提前支取定期存款,支取部分按活期存款利率計付利息
答案:A、C、E
本題解析:
B項應(yīng)為每季度的末月20日為結(jié)息日,次日付息;D項,《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定,除活期和定期整存整取兩種存款外,國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類,只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。
12.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中,正確的是()。
A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
B.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢單位存款,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外
C.未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),任何單位和個人不得從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)
D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外
E.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款
答案:A、B、D、E
本題解析:
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定,未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn),任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù),任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
13.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括()。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B.中國人民銀行
C.國務(wù)院
D.國家外匯管理局
E.中國銀行業(yè)協(xié)會
答案:A、B、D
本題解析:
銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。
14.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,物權(quán)的基本原則有()。
A.平等保護(hù)原則
B.物權(quán)法定原則
C.一物一權(quán)原則
D.公示、公信原則
E.誠實信用原則
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,物權(quán)的基本原則有:①平等保護(hù)原則;②物權(quán)法定原則;③一物一權(quán)原則;④公示、公信原則。
15.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指()。
A.最低資本要求
B.資本規(guī)模
C.監(jiān)督檢查
D.市場紀(jì)律
E.安全運營
答案:A、C、D
本題解析:
2004年,巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議:修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議,也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,其中,“最低資本要求”是第一支柱;“監(jiān)督檢查”是第二支柱;“市場紀(jì)律”是第三支柱。
16.金融犯罪的特殊主體包括()。
A.銀行工作人員
B.銀行
C.銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)
D.單位
E.自然人
答案:A、B、C
本題解析:
。金融犯罪的主體可以是自然人,也可以是單位。自然人作為犯罪主體,可以是一般主體,也可以是特殊主體。特殊主體必須是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員。單位作為犯罪主體,也可以是一般主體或特殊主體。特殊主體是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)。
17.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分,商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險可分為()。
A.系統(tǒng)性風(fēng)險
B.非系統(tǒng)性風(fēng)險
C.資產(chǎn)風(fēng)險
D.負(fù)債風(fēng)險
E.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險
答案:C、D、E
本題解析:
按照不同的標(biāo)準(zhǔn),風(fēng)險可以劃分為不同的種類:①按照遭受風(fēng)險的范圍劃分,可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險;
②按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分,可以分為資產(chǎn)風(fēng)險、負(fù)債風(fēng)險、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險;
③按照風(fēng)險主體劃分,可以分為公司風(fēng)險、個人風(fēng)險、國家風(fēng)險等。
18.實踐中,通常將金融風(fēng)險造成的損失分為()。
A.災(zāi)難性損失
B.預(yù)期損失
C.非預(yù)期損失
D.極端損失
E.絕對損失
答案:B、C、D
本題解析:
實踐中,通常將金融風(fēng)險造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失三種類型。
19.宏觀經(jīng)濟(jì)分析研究國民總收入的變動及其與()的關(guān)系。
A.單個經(jīng)濟(jì)單位
B.社會就業(yè)
C.經(jīng)濟(jì)周期波動
D.單個生產(chǎn)要素市場
E.經(jīng)濟(jì)增長
答案:B、C、E
本題解析:
宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個國民經(jīng)濟(jì)活動作為考察對象,研究各個有關(guān)的總量及其變動,特別是研究國民總收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長等之間的關(guān)系。因此,宏觀經(jīng)濟(jì)分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經(jīng)濟(jì)分析的研究內(nèi)容。
20.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險,說法不正確的有()。
A.股票價格的波動會間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量
B.商品價格風(fēng)險中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品,不包括石油
C.匯率風(fēng)險包括外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險
D.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價格風(fēng)險
E.銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配也會造成外匯風(fēng)險
答案:B、D
本題解析:
B項,商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實物產(chǎn)品,如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等;D項,目前,我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù),因而我國商業(yè)銀行很少直接面臨股票價格風(fēng)險。
21.下列選項中,屬于信用風(fēng)險的有()。
A.某日銀行營業(yè)結(jié)束,運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫,200萬元現(xiàn)金被搶
B.某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易,因大豆價格大幅下降,企業(yè)現(xiàn)金流緊張,信用證出現(xiàn)墊款
C.某企業(yè)向銀行申請股票質(zhì)押貸款5億元,因股票價格大幅下跌,質(zhì)押股票價值已低于貸款余額
D.某銀行由于美元持續(xù)貶值,致使所擁有的1億美元資產(chǎn)價值下跌
E.某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關(guān),拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房,后因虧損無法償還銀行貸款
答案:B、C、D、E
本題解析:
現(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險不僅包括違約風(fēng)險,而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時,市場上相關(guān)資產(chǎn)價格會隨之降低的風(fēng)險。A項屬于操作風(fēng)險,B、C、D、E選項屬于信用風(fēng)險。
22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)包括()。
A.建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程
B.及時報告大額和可疑交易
C.建立客戶身份資料和交易記錄
D.協(xié)助反洗錢調(diào)查
E.對反洗錢工作信息保密
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)了相應(yīng)的義務(wù),以防止不法分子利用金融機(jī)構(gòu)犯罪,如建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制工作流程,建立客戶身份資料和交易記錄,從制度上反洗錢并使得任何一筆交易都可以追溯。同時也要積極配合反洗錢調(diào)查工作,如及時報告大額和可疑交易,協(xié)助反洗錢調(diào)查,對反洗錢工作信息保密。
23.國際清算銀行在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用,下列關(guān)于國際清算銀行的說法,不正確的是()。
A.剛建立時有7個成員國
B.現(xiàn)成員國已發(fā)展至50個
C.總部設(shè)在瑞士巴塞爾
D.最初創(chuàng)辦的目的是促進(jìn)各國中央銀行之間的合作,為國際金融業(yè)務(wù)提供便利,并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務(wù)等
E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)
答案:B、D
本題解析:
B項,國際清算銀行現(xiàn)成員國已發(fā)展至45個。
D項,國際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國的賠償支付及其有關(guān)的清算等業(yè)務(wù)問題。第二次世界大戰(zhàn)后,它成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機(jī)構(gòu),該行的宗旨也逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M(jìn)各國中央銀行之間的合作,為國際金融業(yè)務(wù)提供便利,并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務(wù)等。
24.傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵,是以資本約束為核心,以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具,對資產(chǎn)負(fù)債表中的()進(jìn)行全面,動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃,調(diào)節(jié)和控制的整個過程。
A.資產(chǎn)
B.損益
C.負(fù)債
D.權(quán)益總量
E.結(jié)構(gòu)及組合配置
答案:A、C、D、E
本題解析:
傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵,是以資本約束為核心,以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具,對資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組著配置進(jìn)行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。
25.合規(guī)風(fēng)險,是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受()的風(fēng)險。
A.法律制裁
B.監(jiān)管處罰
C.社會譴責(zé)
D.重大財務(wù)損失
E.聲譽(yù)損失
答案:A、B、D、E
本題解析:
合規(guī)風(fēng)險,是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。
26.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外,還應(yīng)當(dāng)接受()的監(jiān)督。
A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)
B.中國銀行業(yè)協(xié)會
C.中國銀監(jiān)會
D.社會公眾
E.中國人民銀行
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守本職業(yè)操守,并接受所在機(jī)構(gòu)(從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))、銀行業(yè)自律組織(中國銀行業(yè)協(xié)會、地方性銀行業(yè)自律組織)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)(中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu))和社會公眾的監(jiān)督。
27.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司劃分為()。
A.無限公司
B.有限責(zé)任公司
C.股份有限公司
D.兩合公司
E.資合公司
答案:A、B、C、D
本題解析:
以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。E項,以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。
28.按照貸款品種劃分,個人貸款主要分為()。
A.個人投資貸款
B.個人住房貸款
C.個人消費貸款
D.個人信用卡透支
E.個人經(jīng)營貸款
答案:B、C、D、E
本題解析:
按照貸款品種劃分,個人貸款主要分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款、個人信用卡透支。
29.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是()。
A.定期或不定期提供信息咨詢報告
B.會談咨詢
C.電話咨詢
D.提供存款證明
E.出具資信調(diào)查報告
答案:A、B、C
本題解析:
信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。D項,提供存款證明屬于提供資信證明的方式;E項,出具資信調(diào)查報告屬于資信調(diào)查服務(wù)的方式。
30.目前,()屬于我國商業(yè)銀行個人貸款。
A.房地產(chǎn)貸款
B.個人信用卡透支
C.個人住房貸款
D.個人消費貸款
E.個人經(jīng)營貸款
答案:B、C、D、E
本題解析:
個人貸款主要分為四大類,即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。
31.授信業(yè)務(wù)包括()。
A.貸款
B.貸款承諾
C.貿(mào)易融資
D.擔(dān)保
E.信用證
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持,或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證,包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。故A、B、C、D、E選項均符合題意。
32.可以開立臨時存款賬戶的情形包括()。
A.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)
B.異地臨時經(jīng)營活動
C.異地業(yè)務(wù)往來
D.注冊驗資
E.開設(shè)分公司
答案:A、B、D
本題解析:
臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶??梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。
33.屬于“直客式”個人貸款營銷模式的是()。
A.買房時享受一次性付款優(yōu)惠
B.部分稅費可以減免
C.保險、律師和公證一站式服務(wù)
D.各類費用減免優(yōu)惠
E.就近選擇辦理網(wǎng)點
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
“直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠,主要包括房價折扣、少交稅費,保險、律師和公證一站式服務(wù),各類費用減免優(yōu)惠,擔(dān)保方式更靈活,就近選擇辦理網(wǎng)點,不受地理區(qū)域限制等。
34.下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是()。
A.產(chǎn)業(yè)
B.產(chǎn)品
C.分配
D.所有制
E.城鄉(xiāng)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
從不同角度考查的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成,具體說來可分為:產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費結(jié)構(gòu)等。所有選項都是從不同角度來考慮國民經(jīng)濟(jì)的構(gòu)成。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行;經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求,從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。
35.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則,即以()為基本前提,通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。
A.有效性
B.及時性
C.安全性
D.流動性
E.真實性
答案:C、D
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則,即以安全性、流動性為基本前提,通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。
36.根據(jù)我國《外匯管理條例》,下列關(guān)于單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述,正確的有()。
A.包括B股交易賬戶
B.限額統(tǒng)一用美元核定
C.原則上可以開立多個
D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇
E.原則上只能開立一個
答案:B、E
本題解析:
境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。
37.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間,經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員,可以采?。ǎ┐胧?。
A.直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的,通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境
B.申請司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利
C.申請司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或?qū)ζ湄敭a(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利
D.直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的,通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動態(tài)
E.申請司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利
答案:A、C
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第40條規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員和其他工作人員,按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間,經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員,可以采取下列措施:①直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的,通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;②申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。根據(jù)以上敘述,選項A和選項C為正確答案。
38.經(jīng)批準(zhǔn)在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)中,()可以經(jīng)營全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)。
A.中外合資銀行
B.外國銀行代表處
C.外商獨資銀行
D.外國銀行分行
E.中資商業(yè)銀行
答案:A、C
本題解析:
按照《外資銀行管理條例》的規(guī)定,外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍,可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)。
39.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有()。
A.本票
B.電報
C.SWIFT
D.加押電傳
E.匯票
答案:C、D
本題解析:
電匯業(yè)務(wù),是指匯出行應(yīng)匯款人的要求,采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))的形式,指示匯入行付款給指定收款人。
40.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程包括()。
A.風(fēng)險識別
B.風(fēng)險計量
C.風(fēng)險監(jiān)測
D.風(fēng)險預(yù)測
E.風(fēng)險控制
答案:A、B、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。
41.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前,銀行提供()通知存款。
A.一天
B.三天
C.五天
D.七天
E.十天
答案:A、D
本題解析:
無論是個人通知存款還是單位通知存款,目前,銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。
42.駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)有()。
A.資本充足率達(dá)到6.5%—7%
B.管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)
C.內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力
D.有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率低于15%
E.隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)是:第一,資本充足率(資本/風(fēng)險資產(chǎn)),要求這一比率達(dá)到6.5%—7%;
第二,有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率,一般要求該比率低于15%;
第三,管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力;
第四,凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級,若該比率在0—1%為第三、四級,若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級;
第五,隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。
43.下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有()。
A.銀行匯票
B.支票
C.本票
D.商業(yè)承兌匯票
E.銀行承兌匯票
答案:A、C
本題解析:
銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票屬于商業(yè)匯票。商業(yè)匯票和支票都是出票人簽發(fā)的.商業(yè)匯票的出票人一般是企業(yè)。
44.風(fēng)險控制措施應(yīng)該實現(xiàn)的目標(biāo)包括()。
A.杜絕風(fēng)險事件發(fā)生
B.完全對沖所面臨的市場風(fēng)險
C.風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求
D.風(fēng)險控制的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求
E.通過風(fēng)險誘因分析,發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題,以完善風(fēng)險管理程序
答案:C、D、E
本題解析:
答案為CDE。風(fēng)險控制措施應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)以下目標(biāo):風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求;所采取的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求,并在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性;通過對風(fēng)險誘因的分析,發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題,以完善風(fēng)險管理程序。
45.中國人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有()。
A.協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
B.接受單位和個人對洗錢活動的舉報
C.向偵查機(jī)關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動
D.負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測
E.審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案
答案:A、B、C、D
本題解析:
中國人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章、接受單位和個人對洗錢活動的舉報、向偵查機(jī)關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動、負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。E屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。
46.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括()。
A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算
B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶
C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行
D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付
E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶
答案:A、C、D、E
本題解析:
基本存款賬戶簡稱基本戶,是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?;敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶,企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶,同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。
47.股份有限公司申請股票上市,應(yīng)當(dāng)符合的條件包括()。
A.股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行
B.公司股本總額不少于人民幣5000萬元
C.公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的20%以上
D.公司股本總額超過人民幣4億元的,公開發(fā)行股份的比例為10%以上
E.公司最近三年無重大違法行為,財務(wù)會計報告無虛假記載
答案:A、D、E
本題解析:
股份有限公司申請股票上市,應(yīng)當(dāng)符合下列條件:①股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行;②公司股本總額不少于人民幣3000萬元;③公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25%以上;④公司股本總額超過人民幣4億元的,公開發(fā)行股份的比例為10%以上;⑤公司最近三年無重大違法行為,財務(wù)會計報告無虛假記載。
48.信用風(fēng)險按照風(fēng)險發(fā)生的形式,可分為()。
A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險
B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險
C.結(jié)算前風(fēng)險
D.結(jié)算風(fēng)險
E.主權(quán)信用風(fēng)險
答案:C、D
本題解析:
按照風(fēng)險發(fā)生的形式,信用風(fēng)險可分為結(jié)算前風(fēng)險和結(jié)算風(fēng)險。
49.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款,按照開發(fā)內(nèi)容的不同,可分為()類型。
A.住房開發(fā)貸款
B.商業(yè)用房開發(fā)貸款
C.土地儲備貸款
D.個人住房貸款
E.法人商業(yè)用房按揭貸款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。房地產(chǎn)開發(fā)貸款又包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款兩大類。
50.經(jīng)批準(zhǔn),貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括()。
A.辦理貸款項下的結(jié)算
B.辦理各項貸款
C.辦理票據(jù)貼現(xiàn)
D.辦理同業(yè)拆借
E.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
答案:A、B、C、E
本題解析:
經(jīng)批準(zhǔn),貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括:(1)辦理各項貸款;(2)辦理票據(jù)貼現(xiàn);(3)辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓:(4)辦理貸款項下的結(jié)算:(5)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款公司開展業(yè)務(wù),必須堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨,貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。貸款公司不得吸收公眾存款,信貸額度較高,貸款方式靈活。
51.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的目的是()。
A.倡導(dǎo)公平競爭
B.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為
C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)
D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化
E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
答案:B、C、D
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的宗旨:為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為,提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn),建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化,維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù),促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展,制定本職業(yè)操守。
52.商業(yè)銀行關(guān)系人包括()。
A.商業(yè)銀行的董事
B.商業(yè)銀行的管理人員
C.信貸業(yè)務(wù)人員
D.商業(yè)銀行的董事投資的公司
E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行的關(guān)系人包括:商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;前項所列人員投資或任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織。
53.商業(yè)銀行建立合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括的基本要素有()。
A.合規(guī)政策
B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源
C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃
D.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程
E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素:
(1)合規(guī)政策。
(2)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源。
(3)合規(guī)風(fēng)險管理計劃。
(4)合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程。
(5)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。
54.目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括()。
A.盧布
B.英鎊
C.新加坡元
D.歐元
E.瑞士法郎
答案:B、C、D、E
本題解析:
我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種:美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣,不能直接存入賬戶,需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種,按存入日的外匯牌價折算存人。
55.采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計可以分為()。
A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)
B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)
C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊
D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊
E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式
答案:C、D、E
本題解析:
大體可以分為三種模式:一是采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊;二是根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊;三是根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。
56.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。
A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行
B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)
C.保證商業(yè)銀行的市場規(guī)模和凈利潤持續(xù)增長
D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性
E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時
答案:A、B、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目
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