信用卡刷1萬(wàn)多少手續(xù)費(fèi)

本文格式為Word版，下載可任意編輯——信用卡刷1萬(wàn)多少手續(xù)費(fèi)信用卡套現(xiàn)行為已經(jīng)成為社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)之一，從法律模范的角度來(lái)看，法律上并為對(duì)信用卡套現(xiàn)行為舉行規(guī)制，因此有必要對(duì)信用卡套現(xiàn)行為用法律模范的方式予以調(diào)整，所需要調(diào)整的主要內(nèi)容有明確信用卡套現(xiàn)行為性質(zhì)、監(jiān)視執(zhí)法主體職權(quán)、套現(xiàn)實(shí)施主體的行政責(zé)任、套現(xiàn)行為認(rèn)定方法、套現(xiàn)行為查處的行政程序等。

當(dāng)前，在信用卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)進(jìn)展的同時(shí)，信用卡套現(xiàn)也不斷進(jìn)展，在我國(guó)有泛濫之勢(shì)，信用卡套現(xiàn)的方式也從一開(kāi)頭大家熟諳的利用POS機(jī)方式，逐步進(jìn)展到多元化，尤其是利用第三方支付平臺(tái)舉行套現(xiàn)。信用卡套現(xiàn)行為已經(jīng)成為某些主體謀取非法利益的重要手段，信用卡套現(xiàn)擾亂了社會(huì)秩序，破壞了社會(huì)信用，給發(fā)卡銀行增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)造成持卡人、特約商戶(hù)信用危機(jī)。因此，有必要對(duì)信用卡套現(xiàn)舉行法律規(guī)制。

一、信用卡套現(xiàn)行為的定性

信用卡套現(xiàn)行為屬于違法行為。結(jié)合我國(guó)的信用卡套現(xiàn)全體模范性文件及我國(guó)國(guó)情，信用卡行業(yè)處于起步階段，我國(guó)政府更傾向于對(duì)金融消費(fèi)加以抑制，維護(hù)金融秩序，信用卡套現(xiàn)等欺詐行為危害了金融秩序，因此，將信用卡套現(xiàn)行為定性為違法行為。

二、信用卡套現(xiàn)行為主體、執(zhí)法主體

信用卡套現(xiàn)行為人，即持卡人、特約商戶(hù)是實(shí)施信用卡套現(xiàn)的直接行為主體；信用卡套現(xiàn)的執(zhí)法主體，即何機(jī)構(gòu)履行行政監(jiān)視管理職能，由于中國(guó)人民銀行與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)職能已經(jīng)明確，應(yīng)由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)承受行政監(jiān)視管理職能。

三、信用卡套現(xiàn)行為人的法律責(zé)任

信用卡套現(xiàn)行為人承受的行政責(zé)任，包括警告、罰款、沒(méi)收違法所得，由于信用卡套現(xiàn)行為查處后，根據(jù)套現(xiàn)行為的情節(jié)輕重，抉擇行政處置的種類(lèi)。對(duì)于情節(jié)達(dá)成刑事立案標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)交公安機(jī)關(guān)處理；對(duì)犯罪情節(jié)微弱，賦予警告或者批評(píng)教導(dǎo)；對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重未達(dá)成刑事犯罪標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)賦予罰款、沒(méi)收違法所得的行政處置。

四、信用卡套現(xiàn)行為認(rèn)定

信用卡套現(xiàn)屬于違法行為，應(yīng)有一個(gè)統(tǒng)一的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，提出以下認(rèn)定方法：

（一）舉行數(shù)據(jù)分析，鎖定套現(xiàn)型商戶(hù)

一般從事套現(xiàn)業(yè)務(wù)的特約商戶(hù)具有“四低”特征：一是刷卡扣率低于1%，甚至為零扣率，假設(shè)刷卡扣率提高，可能會(huì)抑制刷卡，從而增加對(duì)現(xiàn)金的需求，將造成使用不便；二是注冊(cè)資本低，一般均屬于小型批發(fā)類(lèi)公司；三是經(jīng)營(yíng)本金低，一般經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在非商業(yè)地段，運(yùn)營(yíng)本金低：四是商戶(hù)知名度低。

特約商戶(hù)的收單業(yè)務(wù)處境奇怪具有“三高”特征：一是具有較高的刷卡總金額；二是平均每筆刷卡金額較高；三是全部刷卡記錄中，使用信用卡的比例極高（接近100%），根本沒(méi)有使用借記卡的記錄。以上“三高”的處境與其“四低”處境不相符合。據(jù)中國(guó)銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)信用卡在POS交易金額中占比為30.62%，發(fā)卡量占比7.9%。正常商戶(hù)的收單記錄中一般借記卡比例要大于信用卡，而套現(xiàn)型商戶(hù)卻只有信用卡交易。

執(zhí)法人員在收單銀行處現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程中，按刷卡總金額、平均每筆刷卡金額對(duì)商戶(hù)舉行排序。對(duì)這類(lèi)商戶(hù)再調(diào)取其簽收單的收單交易流水賬（含交易時(shí)間、交易卡號(hào)、金額等要素），然后根據(jù)每張交易的銀行卡號(hào)開(kāi)頭字段查詢(xún)最新的銀聯(lián)卡號(hào)全表，確定卡片類(lèi)型為借記卡還是信用卡，結(jié)果計(jì)算每家商戶(hù)信用卡交易筆數(shù)占比，而鎖定套現(xiàn)型商戶(hù)。

針對(duì)初步鎖定的涉嫌套現(xiàn)的商戶(hù)，執(zhí)法人員調(diào)取特約商戶(hù)在收單銀行處開(kāi)設(shè)POS機(jī)的相關(guān)審批資料，不管是固定地址的POS機(jī)還是移動(dòng)POS機(jī)，主要查看特約商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)銷(xiāo)售記錄，與簽收單上標(biāo)明的收單流水號(hào)是否一致，否那么可能是專(zhuān)業(yè)套現(xiàn)型特約商戶(hù)。

（二）追查持卡人

根據(jù)數(shù)據(jù)分析和現(xiàn)場(chǎng)核查認(rèn)定套現(xiàn)型特約商戶(hù)后，對(duì)在這些商戶(hù)有屢屢刷卡記錄的信用卡，執(zhí)法人員調(diào)取這些有套現(xiàn)嫌疑的持卡人資料及卡片交易記錄進(jìn)一步分析。若持卡人在在同一特約商戶(hù)處屢屢大額消費(fèi)，接近信用額度；持卡人分單交易，在同一商戶(hù)處短時(shí)間舉行屢屢刷卡，總金額接近信用額度或者還款后短時(shí)間又使用完信用額度等，譬如一人有10張信用卡，通過(guò)循環(huán)套現(xiàn)的方式，不斷占用銀行的資金。在鎖定套現(xiàn)的特約商戶(hù)和持卡人后，固定證據(jù)，對(duì)實(shí)施的信用卡套現(xiàn)行為舉行認(rèn)定，履行必要的行政程序，據(jù)此作出行政處置抉擇。

五、模范行政執(zhí)法程序

對(duì)于上述涉嫌信用卡套現(xiàn)的行為人，執(zhí)法機(jī)關(guān)要嚴(yán)格依照行政執(zhí)法程序調(diào)查、處理，應(yīng)由兩名以上執(zhí)法人員對(duì)于涉嫌套現(xiàn)交易的證據(jù)依法取證并固定證據(jù)，并根據(jù)特約商戶(hù)的套現(xiàn)數(shù)額以及持卡人、特約商戶(hù)共同認(rèn)可的數(shù)額來(lái)確定套現(xiàn)獲得的非法利益數(shù)額，對(duì)于未認(rèn)可的數(shù)額，那么根據(jù)經(jīng)營(yíng)銷(xiāo)售記錄，與簽收單上標(biāo)明的收單流水號(hào)對(duì)比來(lái)確定套現(xiàn)數(shù)額。

執(zhí)法機(jī)構(gòu)對(duì)涉嫌套現(xiàn)的特約商戶(hù)、持卡人舉行談話并形成書(shū)面記錄，充分聽(tīng)取套現(xiàn)行為人的觀法，對(duì)其提出的事實(shí)、理由和證據(jù)，應(yīng)當(dāng)舉行復(fù)核，若套現(xiàn)行為人提出的事實(shí)、理由或者證據(jù)成立的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)采用。對(duì)涉嫌套現(xiàn)情節(jié)嚴(yán)重的行為，可能舉行較大數(shù)額的罰款等處置時(shí)，那么應(yīng)履行告知套現(xiàn)行為人有申請(qǐng)聽(tīng)證的權(quán)利，履行行政文書(shū)的送達(dá)程序，告知套現(xiàn)行為人不服行政處置抉擇，可提起行政復(fù)議或者提起行政訴訟等。上述分析規(guī)制了信用卡套現(xiàn)行為性質(zhì)、監(jiān)視執(zhí)法主體、行政責(zé)任、套現(xiàn)行為認(rèn)定方法、套現(xiàn)行為查處的行政程序等。

總之，為了健全信用卡法律體系，建議國(guó)家立法機(jī)關(guān)制定一部《信用卡管理法》，應(yīng)包括信用卡發(fā)卡銀行、收單銀行、第三方支付平臺(tái)、中國(guó)銀聯(lián)、持卡人、特約商戶(hù)的權(quán)利、義務(wù)，以及各方之間的相互關(guān)系，完善信