保全業(yè)務(wù)相關(guān)名詞釋義

保全業(yè)務(wù)相關(guān)名詞釋義1、保全:是指為保持保險合同的效力而進(jìn)行的一系列售后服務(wù)工作。主要包括合同關(guān)系人變更、基本信息變更、復(fù)效、掛失補(bǔ)發(fā)、保單遷移、保險金額的增加或減少、退保、保費(fèi)墊交、減額交清、交清增額、保單貸款、保單利差返還、保單紅利派發(fā)、保單給付、賬戶型險種的賬戶管理等服務(wù)項(xiàng)目。2、保險人：又稱承保人，是收取保險費(fèi)并按照保險合同規(guī)定負(fù)責(zé)賠償損失或履行給付保險金義務(wù)的人，通常是經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的各種組織。3、投保人：又稱要保人，是與保險人簽訂保險合同并負(fù)有交付保險費(fèi)義務(wù)的人，可以是法人或其他組織、團(tuán)體，也可以是自然人。在保險合同生效后，投保人通常就成為被保險人，但壽險的投保人可以是被保險人，也可以是對被保險人具有保險利益的其他人。投保人應(yīng)具有民事權(quán)利能力和民事行為能力。4、被保險人：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險人。5、受益人：一般見于人壽保險合同，是指有權(quán)按照保險合同規(guī)定領(lǐng)取保險金的人。受益人應(yīng)由投保人或被保險人指定，并在保險合同中載明，被保險人有權(quán)變更受益人，投保人提出變更受益人申請時，需經(jīng)被保險人同意。6、保險利益：是指投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。我國《保險法》中對人壽保險合同的保險利益有如下規(guī)定：“投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效?！薄巴侗Ｈ藢ο铝腥藛T具有保險利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益?！?009年2月28日通過修訂將于2009年10月1日施行的《保險法》第十二條及三十一條規(guī)定：“人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益?！薄氨ｋU利益是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。投保人對下列人員具有保險利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效?！?、現(xiàn)金價值：現(xiàn)金價值指保單的儲蓄價值，是保險人對投保人的一種負(fù)債。1）現(xiàn)金價值是保險儲蓄性的體現(xiàn)，是投保人在退保時所能得到的金額。2）現(xiàn)金價值是指客戶所交保費(fèi)高于保障成本、經(jīng)營費(fèi)用的部分及其利息，在扣除相應(yīng)的退保費(fèi)用后的剩余部分。3）保費(fèi)與現(xiàn)金價值之間的差額主要來自保障成本、經(jīng)營費(fèi)用和退保費(fèi)用。4）退保金（現(xiàn)金價值）并不一定比保費(fèi)低，一般來說前期保費(fèi)累積的利息部分較低，所以現(xiàn)金價值可能比保費(fèi)低;但經(jīng)過一定年限的累積后，這部分的利息會相當(dāng)可觀，現(xiàn)金價值就可能比保費(fèi)高。5）這里所扣除的費(fèi)用主要是：保障成本、經(jīng)營費(fèi)用、退保費(fèi)用。保障成本是保險人為被保險人提供保險責(zé)任所必須支出的成本，經(jīng)營費(fèi)用是保險人在經(jīng)營過程中所發(fā)生的管理、理賠、傭金等費(fèi)用，退保費(fèi)用是指在辦理退保時保險人所需支出的費(fèi)用及對投保人沒有按協(xié)議履行職責(zé)而中途終止保單所收取的懲罰性費(fèi)用。8、保險金：是指由投保人根據(jù)合同向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失實(shí)際承擔(dān)賠償?shù)木唧w數(shù)額，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時實(shí)際承擔(dān)給付的具體數(shù)額。9、保險金額：是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。10、減額交清：在人壽保險中，根據(jù)長期保險的不喪失價值條款，當(dāng)選擇減額交清時，可以用保單的現(xiàn)金價值以躉交方式購買保險，保險期限與保險種類和原保單相同，但保險金額減少。其保費(fèi)根據(jù)本選擇權(quán)生效時被保險人的到達(dá)年齡計算。11、保單年度：以保險合同列明的保險責(zé)任起期作為保險合同的生效日。每年保單生效日對應(yīng)日的零時起至次年的保單生效日對應(yīng)日前一日的二十四時止為一個保單年度。12、保單經(jīng)過年度：自合同生效日開始，在保單有效情況下經(jīng)過的整足保單年度（不足年部分不計）。如：合同生效日為2000年10月1日，現(xiàn)在2003年8月20日，則在保單有效的前提下保單經(jīng)過年度為2。13、保費(fèi)自動墊交：在客戶逾期未交續(xù)期保費(fèi)且客戶保單具有現(xiàn)金價值的情況下，投保人可以保單現(xiàn)金價值為質(zhì)押，保險人建立貸款用以墊交逾期續(xù)期保費(fèi)。14、保險權(quán)益轉(zhuǎn)換：是指保險合同期滿或終止時，被保險人或受益人可將滿期保險金或保險金以躉交方式投保其他壽險，保險人審核同意后，以申請轉(zhuǎn)換時被保險人年齡所對應(yīng)的新合同躉交保費(fèi)略有折扣后收取保險費(fèi)。具體規(guī)定詳見不同險種。15、保險合同轉(zhuǎn)換：是指經(jīng)保險人審核同意后，投保人可于保險合同生效滿2年后將保單現(xiàn)金價值作為躉交保險費(fèi)（會略有折扣，如以辦理轉(zhuǎn)換時被保險人年齡所對應(yīng)新合同的躉交保費(fèi)的95%）轉(zhuǎn)換為新合同，轉(zhuǎn)換后新合同不得少于規(guī)定的份數(shù)。具體規(guī)定詳見不同險種。16、加保：是指投保人申請增加原保險合同的份數(shù)，目前我司對個人客戶加保申請的處理流程同新保。17、減保：是指投保人申請減少原保險合同的份數(shù)，目前我司對個人客戶減保申請的處理流程為將減少的份數(shù)作為退保處理。18、解除合同：解除合同指保險合同當(dāng)事人根據(jù)法律規(guī)定或合同約定，有權(quán)終止保險合同的行為，合同的解除應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行。在我司實(shí)務(wù)處理中，對于投保人提出的解除合同，一般稱為退保，除合同或法律另有規(guī)定外，投保人可以隨時提出解除合同；保險人解除合同必須符合法定或約定的內(nèi)容。合同的解除是合同終止的原因之一。解除合同的處理結(jié)果根據(jù)不同情況可分為扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險費(fèi)（不包括核保加費(fèi)部分，即不退還健康加費(fèi)和職業(yè)加費(fèi)部分）、退還保單現(xiàn)金價值、退還保險費(fèi)、不退還保險費(fèi)等。19、猶豫期：保險合同生效、投保人簽收保單后一段時間內(nèi)（一般為10天）為猶豫期，在猶豫期內(nèi)投保人可以申請撤保。20、撤保（猶豫期退保）：是指投保人在保單猶豫期內(nèi)申請撤銷保險合同的行為，保險人在扣除工本費(fèi)和體檢費(fèi)后退還投保人所交保費(fèi)。21、寬限期：續(xù)期保費(fèi)到期未付后的一個特定期限，在此期限內(nèi)，保單及所有附約均有效，寬限期滿客戶仍未交費(fèi)的，保單即失效。寬限期內(nèi)發(fā)生的保險事故，保險人仍負(fù)保險責(zé)任，但應(yīng)從所給付的保險金中扣除欠交的保險費(fèi)及利息。22、中止（失效）：指在分期交付保險費(fèi)的情況下，因投保人超過寬限期仍未交費(fèi)且無保費(fèi)墊交的約定，或現(xiàn)金價值不足以墊交應(yīng)交保費(fèi)及利息時，導(dǎo)致保險合同暫時失去效力或者自墊本息超過現(xiàn)金價值失效、萬能產(chǎn)品賬戶價值不足扣除一期保障成本失效。合同中止后，投保人可在條款規(guī)定的復(fù)效期內(nèi)（一般為2年）申請復(fù)效。23、復(fù)效：是指保險人將由于未及時交納續(xù)期保費(fèi)而中止的保單、或者已轉(zhuǎn)為展期保險的壽險保單恢復(fù)合同效力的過程。24、終止：因約定終止性保險事件發(fā)生或當(dāng)事人解除合同導(dǎo)致保險合同的效力終結(jié)，合同終止時雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系即行結(jié)束。25、終止附約與解除附約：終止附約指約定短期附約將在下期保費(fèi)應(yīng)交費(fèi)日效力結(jié)束；解除附約指附約效力立即結(jié)束。26、現(xiàn)金領(lǐng)?。悍旨t險紅利分配的一種方式，指在紅利分配日保單所有人以現(xiàn)金方式領(lǐng)取紅利。27、累積生息：分紅險紅利分配的一種方式，指由保險人保留紅利，每年合同生效日對應(yīng)日按保險人年初公布的累積利率以復(fù)利方式累積生息，并于紅利領(lǐng)取方式變更或合同終止時給付。28、抵交保費(fèi)：分紅險紅利分配的一種方式，指紅利用于抵交續(xù)期保險費(fèi)，若紅利不足抵交當(dāng)期保險費(fèi)或抵交后的余額將按累積生息方式辦理。29、交清增額：分紅險紅利分配的一種方式，指根據(jù)被保險人當(dāng)時的年齡，以當(dāng)年度紅利作為一次交清保險費(fèi)，購買交清增額保險，交清增額部分不參加分紅（本方式不適用于次標(biāo)準(zhǔn)體）。30、展期：在長期壽險中，投保人因特殊原因不能繼續(xù)交納保費(fèi)且又不愿中斷保險時，可與保險人訂立展期保險條款，保險公司將保單凈現(xiàn)金價值全部用于購買與原保單具有相同保額的定期壽險，保險期間為凈現(xiàn)金價值所允許的最長期限。保險期間取決于保險金額、凈現(xiàn)金價值、被保險人的性別，以及本選擇權(quán)生效時被保險人的達(dá)到年齡。31、不喪失價值：屬于具有現(xiàn)金價值保單所有人的一種權(quán)益，終身壽險保單所有人停止交納所需的續(xù)期保費(fèi)，保單將由于不交納保費(fèi)而失效，但相應(yīng)的現(xiàn)金價值不會喪失。以下形式都是保單所有人不喪失價值權(quán)益的表現(xiàn)：退保時取得保單的現(xiàn)金價值；保單貸款、展期、減額交清。32、保證續(xù)保：是指健康保險中，只要投保人繼續(xù)交納保費(fèi)，保險人保證繼續(xù)承保且不可撤銷保單，直至被保險人到達(dá)某一年齡。保險人在保證續(xù)保期間內(nèi)可就某一類人群調(diào)整費(fèi)率。33、保單貸款：由保險人向保單所有人發(fā)放的借款，以保單的現(xiàn)金價值作為貸款的擔(dān)保。通常貸款金額以保單現(xiàn)金價值的80%為限。34、保單續(xù)貸:在保單存在貸款的情況下，投保人再次申請新的貸款，并同意以本次續(xù)貸金額直接抵扣前次未償還的貸款本金和利息，如有剩余部分再支付給投保人；投保人申請的續(xù)貸金額小于前次貸款金額與利息之和的，須先歸還差額部分。35、交費(fèi)頻次：是指客戶的交費(fèi)頻率，一般有躉交、月交、季交、半年交和年交、限期年交。36、續(xù)期交費(fèi)方式：是指客戶授權(quán)銀行轉(zhuǎn)帳收費(fèi)、客戶自交等收取續(xù)期保費(fèi)的方式。37、手續(xù)費(fèi)：指每張保險單平均承擔(dān)的保險人營業(yè)費(fèi)用、傭金以及保險人對該保險單承擔(dān)的保險責(zé)任所收取的費(fèi)用之和。38、一般保全規(guī)則：是指個人壽險保全業(yè)務(wù)的一般性要求和規(guī)則，對于每一客戶，無論其投保的險種是何種類別的個人壽險險種，在申請保全作業(yè)時均應(yīng)符合該規(guī)則。39、特殊保全規(guī)則：是指個人壽險保全業(yè)務(wù)的特別規(guī)定和準(zhǔn)則，公司受理保全作業(yè)應(yīng)在遵循一般保全規(guī)則基礎(chǔ)上遵循特殊保全規(guī)則。40、客戶服務(wù)部門：指為客戶提供保全服務(wù)項(xiàng)目的部門，包括各級機(jī)構(gòu)保全科、客戶服務(wù)中心、續(xù)期保費(fèi)部門及營銷服務(wù)部的服務(wù)柜臺。41、保全核保：指在辦理以下保全項(xiàng)目時，保險人認(rèn)為需要重新評估被保險人、投保人的風(fēng)險因素而經(jīng)核保部門進(jìn)行的核保，主要包括：新增附約、加保、復(fù)效、投保人變更、職業(yè)變更、特殊保單續(xù)保、特別約定變更、補(bǔ)充告知等。42、以插值法計算的現(xiàn)金價值：指年中任一時點(diǎn)的現(xiàn)金價值，為上一保單年度末現(xiàn)金價值與本保單年度末現(xiàn)金價值根據(jù)該時點(diǎn)進(jìn)行的插值另加最后一期未經(jīng)過保費(fèi)（計算方法后附）。43、逆選擇：是指投保人所進(jìn)行的對其自身有利，對保險人及其他投保者不利的選擇。通常投保人比保險公司更了解保險標(biāo)的的真實(shí)狀況，因此，越是風(fēng)險高的保險標(biāo)的，投保人越熱衷于購買保險。在人壽保險中，健康狀況較差甚至根本不符合投保條件的人，往往最有積極性購買保險。逆選擇是與保險公司的風(fēng)險選擇相對而言的，保險公司希望通過風(fēng)險選擇淘汰質(zhì)量較差的被保險人，而這類被保險人恰恰是投保意愿最強(qiáng)烈的人群。逆選擇問題源于信息不對稱，即被保險人清楚地知道自己的健康狀況和風(fēng)險水平，但保險公司并不天然擁有這些信息，必須花費(fèi)一定的成本才能獲得被保險人的真實(shí)情況。逆選擇是保險公司必須進(jìn)行風(fēng)險選擇的重要原因。4