《我國存款保險(xiǎn)制度建立的問題分析（含提綱）開題報(bào)告》

課題名稱我國存款保險(xiǎn)制度建立的問題分析專業(yè)指導(dǎo)教師學(xué)生姓名班級課題類型成果形式開題報(bào)告一、選題背景和意義（一）選題背景2015年，中國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生了質(zhì)的變化，進(jìn)一步深化了全球市場經(jīng)濟(jì)體制。在我國的倡議下，亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行（AIIB）成立，并成為中國第一個多邊金融機(jī)構(gòu)。2015，以“一帶一路”為平臺，與沿線國家開展經(jīng)濟(jì)合作，2015年是中國“走出去”戰(zhàn)略的最遠(yuǎn)一步。在國際金融領(lǐng)域，中國已逐步從遵守國際規(guī)則、接受國際準(zhǔn)則轉(zhuǎn)向參與規(guī)則的制定和擴(kuò)大金融影響。在從“小金融國”到“大金融國”的過程中，為了擴(kuò)大國內(nèi)金融市場的影響，存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施迫在眉睫。2017年，隨著國內(nèi)利率市場化的初步完成，我國的市場化程度越來越高，金融“嚴(yán)格監(jiān)管”政策也越來越明顯。存款保險(xiǎn)制度是否適應(yīng)我國的實(shí)際發(fā)展，相關(guān)利益相關(guān)者能否適應(yīng)新制度實(shí)施過程中客觀環(huán)境的變化，新制度的供需雙方的行為如何，新制度的效果如何，以及如何進(jìn)一步完善存款保險(xiǎn)制度。實(shí)現(xiàn)未來。本文的研究不僅對存款人和銀行有著深遠(yuǎn)的影響，而且對完善我國整個金融體系具有積極的意義。選題意義1、理論意義我國存款保險(xiǎn)制度實(shí)施2年多來，相關(guān)學(xué)者對存款保險(xiǎn)制度實(shí)施后的研究較少，對我國目前實(shí)施存款保險(xiǎn)制度的研究也較少。本文從存款保險(xiǎn)制度的動態(tài)角度，對我國存款保險(xiǎn)制度進(jìn)行了理論分析和數(shù)據(jù)論證，重點(diǎn)分析了存款保險(xiǎn)制度實(shí)施的效果，并對我國存款保險(xiǎn)制度的未來實(shí)施提出了一些改進(jìn)措施。從理論上講，對我國整個金融體系的研究與建設(shè)具有重要意義?，F(xiàn)實(shí)意義存款保險(xiǎn)制度在我國剛剛起步。從發(fā)展階段來看，仍處于成長階段。它是一個相對漫長的成熟過程，并在實(shí)踐中發(fā)揮作用。但是，第一步是關(guān)鍵，所以現(xiàn)實(shí)意義在于：第一，研究現(xiàn)階段存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施對未來政府來說尤為重要。其次，我國金融體系不健全，尤其是存款人作為金融市場的弱者，在金融交易中處于劣勢。通過分析存款保險(xiǎn)制度實(shí)施的實(shí)際情況和效果，使廣大公眾對存款保險(xiǎn)制度有更深入的了解。政府引入存款保險(xiǎn)制度是綜合各方利益的結(jié)果。存款保險(xiǎn)制度對微觀個人和宏觀經(jīng)濟(jì)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。但是，我們不能忽視，如果制度實(shí)施不當(dāng)，效果就不好，不僅浪費(fèi)了制度供給者的成本，而且損害了制度需求者的存款人、銀行和金融監(jiān)管體系。因此，對存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施及效果進(jìn)行研究，有助于我們更好地找出實(shí)施重點(diǎn)，防止可能存在的缺陷或今后更好地實(shí)施，使存款保險(xiǎn)制度更好地與我國市場化進(jìn)程相協(xié)調(diào)，為完善我國存款保險(xiǎn)制度提供現(xiàn)實(shí)依據(jù)。二、本課題的研究現(xiàn)狀1.國內(nèi)文獻(xiàn)綜述自1997年金融危機(jī)以來，我國開始認(rèn)識到存款保險(xiǎn)制度對金融業(yè)發(fā)展的重要性和必要性。在此期間，外部金融環(huán)境和經(jīng)濟(jì)政策發(fā)生了巨大的變化，如允許私人資本進(jìn)入金融市場、利率市場化改革和其他新的監(jiān)管措施，加劇了銀行之間的競爭。鑒于這些持續(xù)發(fā)展，國內(nèi)專家在存款保險(xiǎn)制度的探索中也取得了不少科研成果。沈福喜在數(shù)學(xué)模型的基礎(chǔ)上對存款保險(xiǎn)費(fèi)率制度進(jìn)行了研究。指出銀行存款保險(xiǎn)可分為基準(zhǔn)水平、第一水平和第二水平。在對大型國有銀行風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上，提出了基準(zhǔn)水平的存款保險(xiǎn)費(fèi)率。第一級適用于股份制商業(yè)銀行，第二級主要適用于城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等中小銀行。利用加權(quán)最小乘法預(yù)測和評價了中國礦床的未來增長模型。建立了數(shù)學(xué)模型。本文推導(dǎo)了不同存款保險(xiǎn)費(fèi)率（0.01%-0.09%）對我國存款保險(xiǎn)資金積累的影響，認(rèn)為我國存款保險(xiǎn)基準(zhǔn)利率應(yīng)設(shè)定在0.05%-0.06%之間。彭斌和韓玉啟將存款保險(xiǎn)合同與看跌期權(quán)聯(lián)系起來。他們研究了Black-Scholes期權(quán)定價模型，結(jié)合我國金融市場的現(xiàn)狀，通過理論與實(shí)證的結(jié)合分析確定了存款保險(xiǎn)費(fèi)率。他們指出，合同中約定的賠償金額、期限、無風(fēng)險(xiǎn)利率、銀行資產(chǎn)價值的波動和銀行當(dāng)前市場價值是決定存款保險(xiǎn)價格的五個因素。這些因素對確定存款保險(xiǎn)費(fèi)率具有參考價值。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展，外資金融機(jī)構(gòu)開始進(jìn)入我國金融市場，并形成一定的規(guī)模。民營銀行和城市商業(yè)銀行如雨后春筍般涌現(xiàn)，形成了多元化的金融融資體系。然而，我國銀行內(nèi)部控制制度在保護(hù)存款人、及時糾正風(fēng)險(xiǎn)、退出市場等方面存在明顯的缺陷。解決這些問題的關(guān)鍵在于構(gòu)建符合我國金融體制現(xiàn)狀的存款保險(xiǎn)制度，使存款保險(xiǎn)真正造福于公眾，被公眾理解和接受，實(shí)現(xiàn)存款保險(xiǎn)基金的有效運(yùn)行。2.國外文獻(xiàn)綜述黛蒙德（Diamond）和迪布維格（Dybvig）提出了一個純粹的銀行擠兌模型。模型指出，擠兌行為的發(fā)生主要受外界環(huán)境的影響。預(yù)計(jì)這樣的擠兌將迫使銀行終止某些貸款業(yè)務(wù)，從而降低擠兌的風(fēng)險(xiǎn)。然而，這種做法將對銀行的正常經(jīng)營產(chǎn)生較大的影響，并降低銀行的實(shí)際產(chǎn)出。存款人對銀行及其自身資產(chǎn)安全的持續(xù)關(guān)注，促使政府機(jī)構(gòu)建立存款保險(xiǎn)制度，使銀行在面對外部風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)時，能夠確保自身的穩(wěn)定。只有制定合理的存款保險(xiǎn)策略，政府才能在公眾心目中維護(hù)銀行的信譽(yù)，減少存款人的恐慌，從而減輕對經(jīng)營的損害，為存款保險(xiǎn)制度的合理確定提供理論依據(jù)。羅伊(Roy)利用效用函數(shù)模型對由銀行協(xié)會自發(fā)組成的存款保險(xiǎn)制度與政府建立的強(qiáng)制性存款保險(xiǎn)制度進(jìn)行了比較分析。指出在金融波動的情況下，政府公開建立的存款保險(xiǎn)制度將產(chǎn)生較大的效益，甚至可以防止擠兌的發(fā)生。然而，我國銀行業(yè)協(xié)會自發(fā)擔(dān)保制度缺乏管理與強(qiáng)有力的后盾擔(dān)保，更加容易受到外部因素的影響。而實(shí)行差異化費(fèi)率征收方式的支持者認(rèn)為，固定的費(fèi)率無法正確反映銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，容易在實(shí)施過程產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇，不利于資源的優(yōu)化配制。凱恩（Kane）認(rèn)為固定的費(fèi)率無法反映銀行業(yè)實(shí)際經(jīng)營過程的風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，極有可能由于監(jiān)管的缺失，而引起銀行業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)，無法維持金融穩(wěn)定。三、主要內(nèi)容我國存款保險(xiǎn)制度建立的問題分析1.緒論1.1研究目的1.2研究意義1.3文獻(xiàn)綜述2.我國存款保險(xiǎn)制度建立及其運(yùn)行現(xiàn)狀分析2.1我國存款保險(xiǎn)制度的建立.2.2現(xiàn)行存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容2.3我國存款保險(xiǎn)制度存在的問題及其成因2.3.1道德風(fēng)險(xiǎn)的困擾2.3.2存款保險(xiǎn)制度本身設(shè)計(jì)上的缺陷2.3.3對存款人權(quán)益保護(hù)不足2.3.4容易引發(fā)銀行兩級分化2.3.5法律配套欠缺3.建立健全我國存款保險(xiǎn)制度的對策建議3.1完善存款保險(xiǎn)制度應(yīng)遵循的基本原則3.1.1保護(hù)存款人利益原則3.1.2建立獨(dú)立型存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)原則3.1.3強(qiáng)制參保原則3.1.4三方共同出資原則3.2健全存款保險(xiǎn)制度的具體舉措3.2.1加強(qiáng)道德風(fēng)險(xiǎn)的防控3.2.2強(qiáng)化填補(bǔ)存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)的缺陷3.2.3加強(qiáng)存款人權(quán)益的保護(hù)3.2.4降低銀行運(yùn)營成本3.2.5完善配套法律4.結(jié)論四、主要參考文獻(xiàn)[1]邱兆祥,王絲雨,安世友.我國構(gòu)建存款保險(xiǎn)制度的逆向選擇問題研究[J].教學(xué)與研究,2014,V48(11):47-52.[2]李光怡.我國存款保險(xiǎn)制度的構(gòu)建研究[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2017(12):79.[3]劉星天.我國存款保險(xiǎn)制度的建立研究[D].2015.[4]張舒.存款保險(xiǎn)制度在我國的構(gòu)建探討[D].山東大學(xué),2014.[5]郎蕾蕾.簡述我國存款保險(xiǎn)制度存在的弊端及完善建議[J].金融理論與教學(xué),2015(1).[6]文昕,崔西玉.對我國建立存款保險(xiǎn)制度的研究[J].商,2014(9):165-165.[7]李娜.我國存款保險(xiǎn)制度研究[J].經(jīng)營者：學(xué)術(shù)版,2014,28(1):72-72.[8]蘇婧如.我國存款保險(xiǎn)制度的法律分析[D].2015.[9]武兵.我國存款保險(xiǎn)問題研究[J].東方企業(yè)文化,2015(15).[10]苗陽.存款保險(xiǎn)制度在我國的構(gòu)建研究[J].現(xiàn)代商業(yè),2016(22):131-132.[11]王佳美.新常態(tài)下我國存款保險(xiǎn)制度創(chuàng)新研究——從立法角度的透視[J].北京財(cái)貿(mào)職業(yè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