反洗錢知識(shí)題

反洗錢知識(shí)題庫(kù)1、什么是反洗錢？答：反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《反洗錢法》等有關(guān)法律、法規(guī)采取相關(guān)措施的行為。2、洗錢犯罪與傳統(tǒng)犯罪（盜竊、搶劫等）形式相比有什么特點(diǎn)？答：（1）、具有嚴(yán)密的組織性和隱蔽性；（2）、風(fēng)險(xiǎn)低，收益豐厚；（3）、具有極強(qiáng)的跨國(guó)流動(dòng)性；（4）、具有較強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性。3、洗錢通常需要經(jīng)過(guò)哪三個(gè)階段？答：（1）、放置階段；（2）、離析階段；（3）、歸并階段4、打擊洗錢活動(dòng)的關(guān)鍵是哪個(gè)階段？為什么？答：放置階段。一般情況下，放置階段是洗錢過(guò)程中最脆弱的環(huán)節(jié)，對(duì)洗錢犯罪而言是最困難的一步。對(duì)反洗錢而言，堵住黑錢流入銀行系統(tǒng)的入口是反洗錢的第一步，也是關(guān)鍵的一步。黑錢一旦流出境外，對(duì)洗錢活動(dòng)控制的難度將大大增加。5、為什么說(shuō)金融機(jī)構(gòu)是洗錢的最佳渠道？答：（1）通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢相對(duì)低成本、高效率；（2）通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢有利于犯罪分子對(duì)清洗后的錢進(jìn)行再利用；（3）金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展給洗錢分子提供了更多的機(jī)會(huì)。6、洗錢對(duì)社會(huì)有什么危害？答：洗錢對(duì)社會(huì)的危害主要表現(xiàn)在：（1）、洗錢動(dòng)搖社會(huì)信用，誘發(fā)金融危機(jī)，威脅國(guó)家安全；（2）、洗錢造成資本外逃，使腐敗資金轉(zhuǎn)移境外，導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富外流；（3）、洗錢助長(zhǎng)刑事犯罪，破壞社會(huì)穩(wěn)定。7、洗錢對(duì)金融機(jī)構(gòu)有什么危害？答：洗錢對(duì)金融機(jī)構(gòu)的危害主要表現(xiàn)在：（1）洗錢損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)；（2）洗錢影響金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)；（3）洗錢影響國(guó)家的金融市場(chǎng)。8、洗錢在我國(guó)的主要形式有哪些？答：（1）利用地下錢莊把在國(guó)內(nèi)犯罪所得清洗到境外；（2）利用空殼公司和境外公司虛構(gòu)貿(mào)易往來(lái)把資金清洗到境外；（3）利用他人身份證件或假身份證開(kāi)立賬戶，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢；（4）利用借貸方式洗錢；（5）利用外匯黑市把贓款兌換成外幣走私出境；（6）投資資金周轉(zhuǎn)快或現(xiàn)金流量高的行業(yè)洗錢；（7）賭博洗錢；（8）現(xiàn)金走私；（9）網(wǎng)絡(luò)洗錢。9、通過(guò)銀行洗錢的方式主要有哪些？答：（1）、利用匿名、假名賬戶洗錢；（2）、多頭開(kāi)戶轉(zhuǎn)移資金；（3）、利用虛假貿(mào)易進(jìn)行資金劃撥；（4）、利用電子銀行洗錢；（5）、利用貸款方式洗錢；（6）、現(xiàn)金存入銀行匯往境外再匯回國(guó)內(nèi)；（7）、外幣兌換；（8）、利用票據(jù)進(jìn)行洗錢；（9、）利用現(xiàn)金交易切斷可疑線索等。10、洗錢存在和發(fā)展的原因是什么？答：（1）、上游犯罪的存在是洗錢存在的根本原因；（2、現(xiàn)代發(fā)達(dá)的金融體系是洗錢活動(dòng)不斷發(fā)展的客觀條件；（3）、洗錢作為一種“犯罪經(jīng)濟(jì)”，自身具有很強(qiáng)的生命力；（4）、洗錢的跨國(guó)進(jìn)行增強(qiáng)了洗錢的生存空間。11、犯罪分子為什么要洗錢？答：客觀上：一是有關(guān)國(guó)家金融、稅務(wù)等管理嚴(yán)格，犯罪分子通過(guò)洗錢將其違法所得合法化；二是有些國(guó)家急于引進(jìn)資金，對(duì)洗錢的危害認(rèn)識(shí)不足，使洗錢活動(dòng)向這些國(guó)家滲透、蔓延；三是全球反洗錢國(guó)家合作仍有待發(fā)展。主觀上：一是為了掩飾、隱瞞犯罪行為以逃避法律制裁；二是使犯罪所得從形式上合法化；三是使用合法化后的犯罪所得。12、洗錢在我國(guó)有哪些特點(diǎn)？答：與國(guó)外相比，洗錢在我國(guó)主要有以下特點(diǎn)：（1）腐敗公職人員洗錢現(xiàn)象嚴(yán)重；（2）存取、搬運(yùn)和藏匿大額現(xiàn)金是洗錢的重要渠道；（3）通過(guò)銀行的支付結(jié)算體系洗錢呈發(fā)展趨勢(shì)。13、銀行參與洗錢的形式有哪些？答：（1）提供資金賬戶；（2）協(xié)助不法分子將犯罪所得及其收益轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金或票據(jù)；（3）明知是出于洗錢，仍為不法分子轉(zhuǎn)移資金提供業(yè)務(wù)上的幫助；（4）銀行從業(yè)人員由于違章操作或失職，為洗錢活動(dòng)提供便利條件。14、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作步入法制化軌道的標(biāo)志是什么？答：2003年1月，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，標(biāo)志著我國(guó)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作步入法制化的軌道。15、制定《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的指導(dǎo)思想是什么？答：防止金融機(jī)構(gòu)被違法犯罪分子利用從事洗錢活動(dòng)，保障金融機(jī)構(gòu)資金的安全，維護(hù)金融安全。16、金融行動(dòng)特別工作組何時(shí)成立？答：是1989年7月西方七國(guó)首腦巴黎峰會(huì)期間決定成立的。17、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)是什么？答：我國(guó)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)是中國(guó)人民銀行。18、我國(guó)近年簽署過(guò)哪些與反洗錢密切相關(guān)的國(guó)際公約？答：《維也納公約》、《打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》、《反腐敗公約》、《制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》等。19、世界上最早對(duì)洗錢進(jìn)行法律控制的國(guó)家是哪個(gè)？答：美國(guó)。20、什么是“了解客戶”制度？答：“了解客戶”制度是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識(shí)別資料，確定和記錄客戶的身份?！傲私饪蛻簟笔墙鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢的基礎(chǔ)工作。21、“了解你的客戶”原則包含哪三層含義？答：一是要求銀行應(yīng)獲得其直接客戶的完整有效的身份信息。二是要求銀行應(yīng)努力獲得其間接客戶的真實(shí)身份。三是要求銀行應(yīng)掌握和熟悉其重要客戶的經(jīng)營(yíng)情況，在此基礎(chǔ)上對(duì)交易保持審慎態(tài)度。22、“了解客戶”重點(diǎn)應(yīng)了解哪幾個(gè)方面的情況？答：（1）、客戶所從事的業(yè)務(wù)；（2）、客戶的經(jīng)營(yíng)思想、經(jīng)營(yíng)方針及其擁有的資金；（3）、客戶的客戶及其供應(yīng)商；（4）、客戶的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；（5）、客戶匯入?yún)R出款的大致線路情況；（6）、客戶財(cái)富的來(lái)源；（7）、客戶的組織機(jī)構(gòu)形式及企業(yè)整體框架。23、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》已由第十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十四次會(huì)議通過(guò)，從什么時(shí)候開(kāi)始施行？答：2007年1月1日24、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)建立健全哪些制度？答：客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度。25、哪些人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)？答：金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人。26、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別？答：要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更新。27、、在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)如何處理？答：重新識(shí)別客戶身份。28、、中國(guó)人民銀行會(huì)同哪些機(jī)構(gòu)指導(dǎo)金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢工作指引？答：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。29、金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書(shū)面形式向哪些機(jī)構(gòu)報(bào)告？答：中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)。30、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立什么崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作？答：專門的反洗錢崗位。31、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立什么部門負(fù)責(zé)反洗錢工作。答：反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)32、對(duì)客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向什么機(jī)構(gòu)報(bào)告？答：中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。33、人民銀行對(duì)可疑賬戶采取的臨時(shí)凍結(jié)措施不得超過(guò)幾個(gè)小時(shí)？答：48小時(shí)。34、金融機(jī)構(gòu)在按照中國(guó)人民銀行的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)如何處理？答：立即解除臨時(shí)凍結(jié)。35、什么部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報(bào)告的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查？答：中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)36、什么部門負(fù)責(zé)接收人民幣、外匯大額交易和可疑交易報(bào)告？答：中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。37、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可疑如何處理？答：向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知。38、金融機(jī)構(gòu)接到中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的補(bǔ)正通知后應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的幾個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正？答：5個(gè)工作日。39、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的幾個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)督分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告？答：5個(gè)工作日內(nèi)。40、客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由什么機(jī)構(gòu)報(bào)告？答：開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行41、客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由什么機(jī)構(gòu)報(bào)告？答：收單行42、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的原則是什么？答：金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的原則包括：（1）、合法審慎原則；（2）、保密原則；（3）、與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則。43、金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)在可疑交易發(fā)生后的幾個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心？答：10個(gè)工作日內(nèi)44、對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何處理？答：分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告45、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中所稱的“短期”，是指什么？答：10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日46、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中所稱的“長(zhǎng)期”是指什么？答：1年以上47、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中所稱的“頻繁”是指什么？答：交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。48、根據(jù)新頒布的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)保存多久？答：五年以上49、金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)審查客戶身份，不得為客戶開(kāi)立哪些賬戶？答：匿名賬戶、假名賬戶50、代理他人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示誰(shuí)的身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼？答：代理人和被代理人51、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)對(duì)其如何處罰？答：處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下的罰。52、反洗錢內(nèi)控制度的主要內(nèi)容是什么？答：建立內(nèi)部控制環(huán)境和控制措施；持續(xù)的員工培訓(xùn)計(jì)劃；合規(guī)或?qū)徲?jì)部門對(duì)前述體系進(jìn)行監(jiān)督與評(píng)價(jià)。53、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心收到可疑報(bào)告，發(fā)現(xiàn)可疑活動(dòng)需要調(diào)查核實(shí)的，由什么機(jī)構(gòu)派出調(diào)查人員進(jìn)行調(diào)查？答：由中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)派出調(diào)查人員54、反洗錢調(diào)查的程序要求有哪些？答：調(diào)查人員不得少于二人；出示合法證件（工作人員身份證件，如工作證、執(zhí)法證）；出示中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書(shū)。55、反洗錢調(diào)查的被調(diào)查機(jī)構(gòu)有哪三個(gè)義務(wù)？答：配合調(diào)查義務(wù)；如實(shí)提供信息義務(wù)；不得拒絕和阻礙義務(wù)56、交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何提交大額交易報(bào)告。答：應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。57、客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右傻慕鹑跈C(jī)構(gòu)應(yīng)如何處理？答：應(yīng)作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告。58、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行哪些反洗錢義務(wù)？答：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行以下反洗錢義務(wù)：建立反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，建立客戶身份識(shí)別制度，建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等。59、國(guó)家外匯管理局的反洗錢職責(zé)是什么？答：國(guó)家外匯管理局負(fù)責(zé)制定大額、可疑外匯資金交易報(bào)告制度，并對(duì)大額、可疑外匯資金交易報(bào)告工作進(jìn)行監(jiān)督管理。60、最具影響力的國(guó)際反洗錢組織是什么？其制定了什么標(biāo)準(zhǔn)？答：金融行動(dòng)特別工作組，其制定的“40+9條建議”已經(jīng)成為國(guó)際反洗錢的規(guī)范性文件。61、國(guó)際反洗錢組織金融行動(dòng)特別工作組制定的“40+9條建議”的9條建議是指什么？答：（1）、批準(zhǔn)和執(zhí)行聯(lián)合國(guó)決議；（2）、將恐怖融資及其相關(guān)的洗錢活動(dòng)定為刑事犯罪；（3）、凍結(jié)和沒(méi)收恐怖分子財(cái)產(chǎn)；（4）、報(bào)告與恐怖融資有關(guān)的可疑交易；（5）、國(guó)際合作；（6）、替代性匯款機(jī)制；（注:類似于我國(guó)的地下錢莊）（7）、電匯；（8）、非營(yíng)利組織；（9、）現(xiàn)金運(yùn)輸。62、金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行“了解客戶”制度會(huì)不會(huì)侵犯客戶權(quán)利？答：不會(huì)。“了解客戶”制度已經(jīng)是我國(guó)銀行業(yè)一項(xiàng)基本制度，一個(gè)《規(guī)定》和兩個(gè)《辦法》只是對(duì)現(xiàn)存的制度予以規(guī)范，不僅不會(huì)侵犯客戶的權(quán)利，而且會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)客戶的保護(hù)。63、銀行機(jī)構(gòu)僅僅需要對(duì)本所業(yè)務(wù)進(jìn)行反洗錢監(jiān)管嗎？答：不是。各網(wǎng)點(diǎn)不僅需要對(duì)在本所發(fā)生的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，也要對(duì)它代本業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑線索。64、為什么要加強(qiáng)對(duì)它代本業(yè)務(wù)的監(jiān)督？答：不法分子為了逃避反洗錢監(jiān)管，經(jīng)常分散在不同的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，或者利用電子交易如網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助轉(zhuǎn)賬等辦理業(yè)務(wù)，因此要加強(qiáng)對(duì)它代本業(yè)務(wù)的監(jiān)督。65、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》從什么時(shí)候開(kāi)始施行？答：2007年1月1日。66、境內(nèi)機(jī)構(gòu)（外商投資企業(yè)除外）應(yīng)持什么材料向外匯局申請(qǐng)開(kāi)戶？答：（1）、申請(qǐng)開(kāi)立外匯賬戶的報(bào)告；（2）、根據(jù)開(kāi)戶單位性質(zhì)分別提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、社團(tuán)登記證或其他有效批件；（3）、國(guó)務(wù)院授權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的批件；（4）、外匯局要求提供的相應(yīng)合同、協(xié)議或者其他有關(guān)材料。67、外匯業(yè)務(wù)中的“境內(nèi)機(jī)構(gòu)”是指什么？答：指中華人民共和國(guó)境內(nèi)的企業(yè)事業(yè)單位、國(guó)家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、部隊(duì)等，包括外商投資企業(yè)68、為防范不法分子從事洗錢等違規(guī)活動(dòng)，《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》從哪些方面強(qiáng)化了賬戶管理？答：八個(gè)方面：（1）、核準(zhǔn)制度；（2）、開(kāi)戶登記證制度；（3）、開(kāi)戶證明文件核實(shí)制度；（4）、嚴(yán)格單位資金向個(gè)人賬戶劃款的規(guī)定；（5）、嚴(yán)格現(xiàn)金支取管理；（6）、實(shí)行生效日制度；（7）、嚴(yán)格賬戶撤銷、變更的管理；（8）、異常支付申報(bào)制度。69、什么是單位銀行結(jié)算賬戶？答：?jiǎn)挝汇y行結(jié)算賬戶是指存款人以單位名稱開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。70、單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為哪幾種賬戶？答：分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶四種。71、反冼錢管理制度中的“一個(gè)規(guī)定兩個(gè)法”是指什么？答：“一個(gè)規(guī)定兩個(gè)辦法”是指：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》。72、什么情況下存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶？答：（1）、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)；（2）、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；（3）、注冊(cè)驗(yàn)資。73、什么是個(gè)人銀行結(jié)算賬戶？答：個(gè)人銀行結(jié)算賬戶是指存款人憑個(gè)人身份證件以自然人名稱開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。個(gè)人因使用借記卡、信用卡在銀行或郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，納入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理。74、實(shí)名是指什么？實(shí)名證件有哪些？答：實(shí)名是指符合法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定的身份證上使用的姓名。下列身份證件為實(shí)名證件：（1）、居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；（2）、居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)公民，為戶口簿；（3）、中國(guó)人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國(guó)人民武裝警察，為武裝警察身份證件；（4）、香港、澳門居民，為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件；（5）、外國(guó)公民，為護(hù)照。75、客戶身份資料交易記錄保存制度的主要目的是什么？答：（1）、可以作為金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告義務(wù)的記錄和證明；（2）、可疑為掌握客戶真實(shí)身份、再現(xiàn)客戶資金交易過(guò)程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；（3）、為違法犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供必要證據(jù)。76、中國(guó)公民出入境、外國(guó)人入出境每人每次攜帶的人民幣限額為多少？答：20000元77、出境人員攜帶金額在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，應(yīng)辦理什么手續(xù)？答：向銀行申領(lǐng)《攜帶證》。出境時(shí)，海關(guān)憑加蓋銀行印章的《攜帶證》驗(yàn)放。78、出境人員攜帶金額在等值10000美元以上的，應(yīng)辦理什么手續(xù)？答：向存款或購(gòu)匯銀行所在地國(guó)家外匯管理局各分支局申領(lǐng)《攜帶證》，海關(guān)憑加蓋外匯局印章的《攜帶證》驗(yàn)放。79、金融機(jī)構(gòu)為客戶開(kāi)立外匯賬戶，在客戶身份認(rèn)定上應(yīng)當(dāng)遵守什么規(guī)定？答：《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》。80、存款人在什么情況下，可以在異地開(kāi)立有關(guān)銀行結(jié)算賬戶？答：（1）、營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不在同一行政區(qū)域需要開(kāi)立基本存款賬戶的。（2）、辦理異地借款和其他結(jié)算需要開(kāi)立一般存款賬戶的。（3）、存款人因附屬的非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務(wù)支出需要開(kāi)立專用存款賬戶的。（4）、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的。（5）、自然人根據(jù)需要在異地開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的。81、存款人申請(qǐng)開(kāi)立一般存款賬戶，應(yīng)向銀行出具什么資料？答：（1）、其開(kāi)立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開(kāi)戶登記證（2）、存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同。（3）、存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明。82、存款人申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶，應(yīng)向銀行出具哪些資料？答：（1）、臨時(shí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文。（2）、異地建筑施工及安裝單位，應(yīng)出具其營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同。（3）、異地從事臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位，應(yīng)出具其營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本以及臨時(shí)經(jīng)營(yíng)地工商行政管理部門的批文。（4）、注冊(cè)驗(yàn)資資金，應(yīng)出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)或有關(guān)部門的批文。本條第二、三項(xiàng)還應(yīng)出具其基本存款賬戶開(kāi)戶登記證。83、按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶幣管理辦法》哪些款項(xiàng)可以轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶？答：（1）、工資、獎(jiǎng)金收入；（2）、稿費(fèi)、演出費(fèi)等勞務(wù)收入；（3、）債券、期貨、信托等投資的本金和收益；（4）、個(gè)人債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益；（5）、個(gè)人貸款轉(zhuǎn)存；（6）、證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金；（7）、繼承、贈(zèng)與款項(xiàng)；（8）、保險(xiǎn)理賠、保費(fèi)退還等款項(xiàng)；（9）、納稅退還；（10）、農(nóng)、副、礦產(chǎn)品銷售收入；（11）、其他合法款項(xiàng)。84、開(kāi)立哪些結(jié)算賬戶需要中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)？答：開(kāi)立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位開(kāi)立的專用存款賬戶須經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)。85、哪些存款人，可以申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶？答：（1）、企業(yè)法人；（2）、非法人企業(yè)；（3）、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位；（4）、團(tuán)級(jí)（含）以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)；（5）、社會(huì)團(tuán)體；（6）、民辦非企業(yè)組織；（7）、異地常設(shè)機(jī)構(gòu)；（8）、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)；（9）、個(gè)體工商戶；（10）、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)；（11、）單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)；（12）、其他組織。86、存款人申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)向銀行出具哪些證明文件？答：（1）、中國(guó)居民，應(yīng)出具居民身份證或臨時(shí)身份證。（2）、中國(guó)人民解放軍軍人，應(yīng)出具軍人身份證件。（3）、中國(guó)人民武裝警察，應(yīng)出具武警身份證件。（4）、香港、澳門居民，應(yīng)出具港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，應(yīng)出具臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件。（5）、外國(guó)公民，應(yīng)出具護(hù)照。（6）、法律、法規(guī)和國(guó)家有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件。87、存款人使用銀行結(jié)算賬戶不得有什么行為？答：（1）、違規(guī)將單位款轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶；（2）、違規(guī)支取現(xiàn)金；（3）、利用賬戶逃廢銀行債務(wù)；（4）、出租出借賬戶；（5）、違規(guī)將資金存入單位銀行卡賬戶等。88、銀行在開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶中不得有什么行為？答：（1）、違反規(guī)定為存款人多頭開(kāi)立賬戶；（2）、明知或應(yīng)知是單位資金而允許以自然人名稱開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)。89、注冊(cè)驗(yàn)資的存款人未經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)的，在驗(yàn)資期滿后，應(yīng)如何處理？答：注冊(cè)驗(yàn)資的存款人未經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)的，在驗(yàn)資期滿后，應(yīng)按照撤銷銀行結(jié)算賬戶的要求，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)撤銷臨時(shí)存款賬戶。為了保證出資人的合法利益，防止盜用、騙取出資人的資金行為，對(duì)撤銷的賬戶資金應(yīng)退還原匯繳人賬戶。注冊(cè)資金以現(xiàn)金方式存入，出資人需要提取現(xiàn)金的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時(shí)的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件。90、存款人在哪些情況下應(yīng)向開(kāi)戶銀行提出撤銷賬戶申請(qǐng)？答：存款人有下列情形的，應(yīng)向開(kāi)戶銀行提出撤銷賬戶申請(qǐng)：（1）、被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的；（2）、注銷、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的；（3）、因遷址需要變更開(kāi)戶銀行的；（4）、其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的。.91、哪些執(zhí)法機(jī)關(guān)有權(quán)對(duì)存款人的銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行查詢？答：有權(quán)對(duì)存款人的銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行查詢的執(zhí)法機(jī)關(guān)包括：（1）、人民法院；（2）、稅務(wù)機(jī)關(guān)；（3）、海關(guān)；（4）、人民檢察院；（5）、公安機(jī)關(guān)；（6）、國(guó)家安全機(jī)關(guān)；（7）、軍隊(duì)保衛(wèi)部門；（8）、監(jiān)獄；（9）、走私犯罪偵察機(jī)關(guān)；（10）、監(jiān)察機(jī)關(guān)；（11）、審計(jì)機(jī)關(guān)；（12）、工商行政管理機(jī)關(guān)；（13）、證券監(jiān)督管理機(jī)關(guān)。92、哪些執(zhí)法機(jī)關(guān)有權(quán)對(duì)存款人的銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行凍結(jié)？答：有權(quán)對(duì)存款人的銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行凍結(jié)的執(zhí)法機(jī)關(guān)包括：（1）、人民法院；（2）、稅務(wù)機(jī)關(guān)；（3、）海關(guān)；（4）、人民檢察院；（5）、公安機(jī)關(guān)；（6）、國(guó)家安全機(jī)關(guān)；（7）、軍隊(duì)保衛(wèi)部門；（8）、監(jiān)獄；（9）、走私犯罪偵察機(jī)關(guān)；（10）、證券監(jiān)督管理機(jī)關(guān)。93、哪些執(zhí)法機(jī)關(guān)有權(quán)對(duì)存款人的銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行扣劃？答：有權(quán)對(duì)存款人的銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行扣劃的執(zhí)法機(jī)關(guān)包括：（1）、人民法院；（2）、稅務(wù)機(jī)關(guān)；（3）、海關(guān)。94、銀行為存款人開(kāi)立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶的，應(yīng)自開(kāi)戶之日起幾個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒?？答?個(gè)工作日內(nèi)95、《個(gè)人外匯管理管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔有什么規(guī)定？答：個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。96、《個(gè)人外匯管理管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔有什么規(guī)定？答：個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》（附1）為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。97、《個(gè)人外匯管理管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，有什么規(guī)定？答：個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：（1）、本19人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；（2）、個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；（3）、境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。98、對(duì)單位銀行卡的現(xiàn)金管理有何規(guī)定？答：?jiǎn)挝汇y行卡資金一律從單位基本存款賬戶中轉(zhuǎn)入，不得存取現(xiàn)金；銷戶時(shí)，單位銀行卡賬戶資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入單位基本賬戶，不得提取現(xiàn)金。對(duì)于轉(zhuǎn)入單位銀行卡中的轉(zhuǎn)賬支票，收款人必須寫(xiě)收款單位的賬戶名稱，不得將發(fā)卡的開(kāi)戶銀行作為收款人。99、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何履行客戶身份識(shí)別制度？答：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。100、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何履行客戶身份資料及交易記錄保存制度？答：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。101、金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，達(dá)到什么額度時(shí)應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他向身份證明文件？答：自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。102、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)期的，應(yīng)如何處理？答：客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。103、在什么情況下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶？答：（1）、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。（2）、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（3）、客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（4）、客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。（5）、金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（6）、先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。（7）、金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。104、金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，還可以采取什么措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份？答：（1）、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；（2）、回訪客戶；（3）、實(shí)地查訪；（4）、向公安、工商行政管理等部門核實(shí)；（五）、其他可依法采取的措施。105、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄具體包括什么？答：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。106、金融機(jī)構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄的保存期限有什么規(guī)定？答：（1）、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年；（2）、交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。107、自然人客戶的“身份基本信息”具體包括什么？答：自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。108、法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息”具體包括什么？答：法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。109、外匯局開(kāi)具的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》有效期多長(zhǎng)？答：外匯局開(kāi)具的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》自簽發(fā)之日起30天內(nèi)一次使用有效，逾期作廢。110、境外個(gè)人憑2007年2月1日之前的兌換水單是否可以辦理人民幣兌回業(yè)務(wù)？答：對(duì)于原兌換日在2007年2月1日前的兌換水單，在其辦理兌換時(shí)，距原兌換日在24個(gè)月內(nèi)的，可以作為兌回的有效憑證。111、金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，對(duì)存款人賬戶名稱有什么規(guī)范要求？答：?jiǎn)挝婚_(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的申請(qǐng)開(kāi)戶的證明文件的名稱全稱相一致。有字號(hào)的個(gè)體工商戶開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的字號(hào)相一致；無(wú)字號(hào)的個(gè)體工商戶開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的名稱，由“個(gè)體戶”字樣和營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營(yíng)者姓名組成。自然人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的有效身份證件中的名稱全稱相一致。112、金融機(jī)構(gòu)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核對(duì)或查詢相關(guān)個(gè)人的公民信息時(shí)，主要核對(duì)哪幾項(xiàng)基本信息？答：主要核對(duì)居民身份證所記載的姓名、公民身份號(hào)碼、照片及簽發(fā)機(jī)關(guān)等信息的真實(shí)性進(jìn)行驗(yàn)證等信息。113、在聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息過(guò)程中，如客戶對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果提出疑問(wèn)的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)如何處理？答：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)向客戶出具聯(lián)網(wǎng)核查后相關(guān)個(gè)人居民身份證信息核對(duì)不一致的證明，并告知客戶可自行到被核查人常住戶口所在地公安機(jī)關(guān)進(jìn)行核實(shí)。114、金融機(jī)構(gòu)在聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息過(guò)程中如發(fā)現(xiàn)客戶以虛假居民身份證騙取開(kāi)立銀行賬戶或辦理其他銀行業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何處理？答：應(yīng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。115、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額達(dá)到什么標(biāo)準(zhǔn)的？符合人民幣可疑支付交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。答：交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)；116、沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付的賬戶，金融機(jī)構(gòu)對(duì)該類賬戶應(yīng)采取什么措施？答：應(yīng)作為可疑支付交易進(jìn)行報(bào)告。117、獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶時(shí)，應(yīng)向銀行出具哪種證明文件？答：應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開(kāi)戶登記證和批文。118、機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶時(shí)，應(yīng)向銀行出具哪種證明文件？答：應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書(shū)和財(cái)政部門同意其開(kāi)戶的證明。119、什么是洗錢？答：洗錢就是通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手法把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。120、清洗什么錢將構(gòu)成洗錢罪？答：這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂罪、破壞金融管理秩序罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。121、為什么要反洗錢？答：洗錢助長(zhǎng)走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)，甚至影響國(guó)家聲譽(yù)。因此，我們依法采取對(duì)大額和可疑資金監(jiān)測(cè)、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項(xiàng)反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。122、國(guó)家反洗錢行政主管部門是指哪個(gè)部門？其主要職責(zé)是什么？還有其他什么部門參與反洗錢管理工作？答：國(guó)家反洗錢主管行政部門是指中國(guó)人民銀行，主要負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況，調(diào)查可疑交易，開(kāi)展反洗錢國(guó)際合作等。在國(guó)家層面上，還有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會(huì)、證券會(huì)、保監(jiān)會(huì)等23個(gè)部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議。123、反洗錢工作會(huì)不會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密？答：不會(huì)。《中華人民共和國(guó)反洗錢法》重視保護(hù)個(gè)人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。《中華人民共和國(guó)反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查；司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。124、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)什么情況下需要客戶提供身份證件？答：與客戶建立新業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)、金融業(yè)務(wù)達(dá)到規(guī)定數(shù)額時(shí)、根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)定識(shí)別客戶身份證件或留存客戶身份信息時(shí)，需要客戶提供身份證件。125、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員為自然人客戶辦理哪些業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或其他身份證明文件？（1）當(dāng)日單筆人民幣5萬(wàn)元（含）以上的存款（含現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬）業(yè)務(wù)。（2）當(dāng)日單筆或累計(jì)人民幣5萬(wàn)元（含）以上的取款（含現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬）業(yè)務(wù)。（3）當(dāng)日單筆或累計(jì)外幣等值5000美元（不含）以上的存款（含現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬）業(yè)務(wù)。（個(gè)人存入外幣現(xiàn)鈔憑還需提供經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)）（4）當(dāng)日單筆或累計(jì)外幣等值1萬(wàn)美元（不含）以上的取款（含現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬）業(yè)務(wù)。（個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔還需提供經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》）126、常用的身份證件有哪幾種？答：居民身份證、臨時(shí)身份證、護(hù)照、港澳臺(tái)通行證、軍（警）官證、戶口簿等。127、如何識(shí)別客戶提供的身份證件？答：目前識(shí)別客戶提供的身份證件可以使用目測(cè)、手感以及機(jī)器進(jìn)行鑒別，居民身份證可以采用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行查詢。128、客觀原因無(wú)法及時(shí)對(duì)客戶身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，是否可以為客戶辦理開(kāi)戶？答：辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中如果是因?yàn)槲疑缦到y(tǒng)或其他客觀原因無(wú)法及時(shí)對(duì)客戶身份進(jìn)行確認(rèn)的，可以要求客戶提供佐證，在核對(duì)客戶其他有效證件信息及條件符合辦理開(kāi)戶的前提下，業(yè)務(wù)人員可以先為其辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)，并對(duì)應(yīng)進(jìn)行核查業(yè)務(wù)登記，事后及時(shí)補(bǔ)做聯(lián)網(wǎng)核查。如出現(xiàn)核查信息不符等異常情況，須聯(lián)系客戶辦理銷戶。129、聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)常見(jiàn)的異常情況有哪些？答：證件號(hào)碼存在但與姓名不匹配、無(wú)照片、證件號(hào)碼不存在、證件上照片與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的照片不相符、性別不一致等。130、聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明客戶的身份證件為假證件或無(wú)效證件的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)如何處理？答：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)拒絕為其辦理業(yè)務(wù)。131、客戶辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果為身份證件號(hào)碼不存在、身份證件號(hào)碼存在但與姓名不匹配或反饋照片不相符，開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)如何處理？答：可要求客戶出示戶口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車駕駛證等其他有效證件作為佐證；或?yàn)榭蛻舫鼍呗?lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明，由客戶持該證明自行到被核查人戶籍所在地公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)核實(shí)。經(jīng)佐證或公安機(jī)關(guān)核實(shí)相關(guān)居民身份證確屬真實(shí)證件的，應(yīng)留存有關(guān)證件或回執(zhí)復(fù)印件，并繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。132、對(duì)于聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果中身份證件號(hào)碼與姓名一致但未反饋照片的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)如何處理？答：當(dāng)辦理的是開(kāi)戶及解掛業(yè)務(wù)時(shí)，要求客戶提供其他佐證或到公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)核實(shí)；辦理開(kāi)戶及解掛外的其他業(yè)務(wù)的，可繼續(xù)辦理。133、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)客戶提供的身份證件是假證件時(shí)如何處理？答、應(yīng)該拒絕為其辦理一切業(yè)務(wù)。對(duì)假證件的沒(méi)收、銷毀等應(yīng)當(dāng)交由公安等有權(quán)機(jī)關(guān)處理。134、已在我社確立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶身份證件已過(guò)期怎么辦？答：應(yīng)指引客戶及時(shí)更新身份信息，若未在合理期限內(nèi)更新且無(wú)合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。135、代理他人辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提供何種資料進(jìn)行身份識(shí)別？答：客戶委托他人代理業(yè)務(wù)的，應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員應(yīng)按照有關(guān)要求對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施，應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件號(hào)碼、身份證明文件的種類、。136、已經(jīng)進(jìn)行身份識(shí)別的客戶在什么情況下應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份？答：（1）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的;（2）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；（3）客戶姓名或者名稱與政府有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；（4）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的；（5）獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；（6）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存有疑點(diǎn)的；（7）認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。137、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)是否還要持續(xù)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)？答：需要，金融機(jī)構(gòu)需要持續(xù)地關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及金融交易情況，并及時(shí)提示客戶更新資料信息。138、金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)身份證件外，還可采取哪些措施識(shí)別客戶身份？答：除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份：（1）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；（2）回訪客戶；（3）實(shí)地查訪；（4）向公安機(jī)關(guān)、工商行政管理等部門核實(shí)；（5）其他可依法采取的措施。履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。139、委托我社以外的第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合哪些條件？答：（1）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本指引的要求，采取了客戶身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施；（2）第三方為我社提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙；（3）在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。委托第三方代為履行識(shí)別客戶身份的，需要承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。140、在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告的可疑行為有哪些？答：（1）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；（2）對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的；（3）客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的；（4）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的；（5）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)其他可疑行為的。141、常見(jiàn)的大額交易表現(xiàn)有哪些？答：（1）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（2）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（3）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（4）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。142、如何理解累計(jì)交易金額？答：累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。143、常見(jiàn)的可疑交易表現(xiàn)有哪些？答：(1)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。(4)長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。(5)與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心、的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。(6)沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。(8)客戶用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。(9)客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑。(10)客戶經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。(11)外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。(12)外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。(13)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符。（14）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金。（15）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。（16）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（17）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。（18）多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。144、可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)中短期、長(zhǎng)期、大量、頻繁等用語(yǔ)的含義？答：“短期”系指10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日；“長(zhǎng)期”是指1年以上；“大量”是指交易金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的；“頻繁”是指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上；“以上”，包括本數(shù)。145、日常業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)客戶資金流動(dòng)存在可疑，但未達(dá)到報(bào)送要求怎么辦？答：懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，無(wú)論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，我社均應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。146、是否所有符合報(bào)送要求的交易都需要報(bào)送大額、可疑交易？哪些大額、可疑交易可疑不報(bào)送？答，對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，各級(jí)機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：（1）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶；活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款；定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。（2）自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。（3）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。（4）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。（5）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。（6）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。（7）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。（8）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。（9）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。（10）中國(guó)人民銀行確定的其他情形。147、同時(shí)符合大額交易及可疑交易報(bào)送要求的交易如何處理？答：對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，各信用社應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。148、大額、可疑交易如何報(bào)送？答：大額和可疑交易是以電子方式在反洗錢報(bào)送系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)送。我社的反洗錢報(bào)送系統(tǒng)是按照中國(guó)人民銀行大額和可疑交易報(bào)送接口規(guī)范的要求開(kāi)發(fā)，實(shí)現(xiàn)本外幣一體化的大額和可疑交易報(bào)送系統(tǒng)。149、信用社級(jí)的大額、可疑交易報(bào)送時(shí)間的要求是什么？答：信用社級(jí)的大額和可疑交易的報(bào)送時(shí)間必須在大額交易發(fā)生后的3個(gè)工作日內(nèi)，可疑交易在發(fā)生后的8個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)反洗錢報(bào)送系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)送，杜絕遲報(bào)和漏報(bào)現(xiàn)象。150、網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)如何安排人員負(fù)責(zé)大額、可疑交易如何報(bào)送？答：我社各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢信息報(bào)告員，其中，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員均應(yīng)負(fù)責(zé)大額和可疑交易的報(bào)送。151、反洗錢信息報(bào)告員應(yīng)當(dāng)做到哪些保密要求？答：各級(jí)機(jī)構(gòu)的反洗錢信息報(bào)告員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。152、反洗錢工作人員保密的具體范圍有哪些？答：（1）反洗錢工作中尚未公布的重大決策、計(jì)劃和措施；（2）通訊中涉及保密的技術(shù)和手段，計(jì)算機(jī)應(yīng)用中涉及保密的信息數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)以及處理、傳輸中的安全保密措施；（3）反洗錢工作涉外活動(dòng)中的秘密事項(xiàng)；（4）涉及反洗錢方面有密級(jí)的文件和轄內(nèi)單位報(bào)告的大額和可疑交易信息及相關(guān)情況；（5）反洗錢案件的檢舉、控告材料，辦案過(guò)程中搜集掌握的各類證據(jù)，以及未公布的調(diào)查報(bào)告、處理決定和內(nèi)部通報(bào)；（6）涉及秘密事項(xiàng)的會(huì)議記錄；（7）客戶相關(guān)資料、從事反洗錢工作崗位人員職能及通信資料；（8）配合司法機(jī)關(guān)調(diào)查、立案?jìng)刹榈纳嫦酉村X的相關(guān)情況；（9）其他涉及反洗錢工作的秘密事項(xiàng)。153、應(yīng)如何保存客戶身份資料和交易記錄？答、（1）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。（2）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。（3）如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，農(nóng)信社應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。（4）同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。（5）法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求的，遵守其規(guī)定。154、《廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢檢查工作管理辦法》規(guī)定我社反洗錢檢查分為哪三種形式？分別由那些部門組織實(shí)施？答：我社反洗錢檢查分為反洗錢自查、反洗錢督導(dǎo)檢查和反洗錢專項(xiàng)檢查3種形式。其中反洗錢自查由各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織；反洗錢督導(dǎo)檢查由市聯(lián)社會(huì)計(jì)管理部督導(dǎo)團(tuán)隊(duì)組織實(shí)施；反洗錢專項(xiàng)檢查由市聯(lián)社反洗錢主管部門牽頭負(fù)責(zé)組織實(shí)施。155、《廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢檢查工作管理辦法》規(guī)定反洗錢自查由對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（含市聯(lián)社個(gè)人銀行部營(yíng)業(yè)室）負(fù)責(zé)人組織實(shí)施，每月應(yīng)自查幾次？答：1次。156、《廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢檢查工作管理辦法》規(guī)定我社營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢自查的內(nèi)容包括那些？（1）是否按規(guī)定要求組織員工每月進(jìn)行一次反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)。（2）是否按規(guī)定落實(shí)客戶身份識(shí)別制度，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，認(rèn)真審核賬戶開(kāi)立資料，登記相關(guān)要素。（3）是否按規(guī)定落實(shí)客戶身份資料和交易記錄保存制度，做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作。（4）是否按規(guī)定甄別大額和可疑交易，并及時(shí)登錄反洗錢報(bào)送系統(tǒng)報(bào)送大額和可疑交易信息。（5）是否按時(shí)提供相關(guān)的協(xié)查、核查資料。157、《廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢工作管理辦法》規(guī)定，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)指定幾人為反洗錢信息報(bào)告員？。答：2人（含1名負(fù)責(zé)人）158、對(duì)于開(kāi)戶所和交易所在同一信用社不同營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的跨所可疑交易，交易營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)如何處理？答：交易營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)須及時(shí)將該可疑交易情況上報(bào)所在信用社的反洗錢專員，由其通知開(kāi)戶所，經(jīng)開(kāi)戶所核實(shí)后進(jìn)行報(bào)送。159、對(duì)于開(kāi)戶所和交易所不在同一信用社的跨所可疑交易，交易營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)如何處理？答：交易營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)須及時(shí)將該可疑交易情況上報(bào)所在信用社的反洗再由開(kāi)戶所所在錢專員，由其上報(bào)市聯(lián)社反洗錢主管部門溝通協(xié)調(diào)后，信用社的反洗錢專員通知開(kāi)戶所核實(shí)后進(jìn)行報(bào)送。再由開(kāi)戶所所在160、單位（包括法人、其他組織和社會(huì)團(tuán)體，以下同）統(tǒng)一辦理代發(fā)工資或養(yǎng)老金等業(yè)務(wù)而需集中代理其員工開(kāi)立個(gè)人存款賬戶的（不含銀行卡），須由該單位主動(dòng)提出申請(qǐng)，并簽訂什么協(xié)議？答：簽訂有效的代付業(yè)務(wù)協(xié)議書(shū)。161、單位（包括法人、其他組織和社會(huì)團(tuán)體，以下同）統(tǒng)一辦理代發(fā)工資或養(yǎng)老金等業(yè)務(wù)而需集中代理其員工開(kāi)立個(gè)人存款賬戶的（不含銀行卡），該單位是否必須在我社開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶？答：是162、單位（包括法人、其他組織和社會(huì)團(tuán)體，以下同）統(tǒng)一辦理代發(fā)工資或養(yǎng)老金等業(yè)務(wù)而需集中代理其員工開(kāi)立個(gè)人存款賬戶的（不含銀行卡），須由該單位主動(dòng)提出申請(qǐng)，申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提交那些資料？答：（一）代理開(kāi)立個(gè)人存款賬戶申請(qǐng)書(shū)（二）單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他開(kāi)立證明的原件及復(fù)印件；（三）單位負(fù)責(zé)人（含法定代表人）的有效身份證件原件及復(fù)印件;（四）單位組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件；（五）代理經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件；（六）被代理人身份證件原件及復(fù)印件；（七）開(kāi)立個(gè)人賬戶申請(qǐng)書(shū)。163、《廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社人民幣大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)管理辦法》所稱的“現(xiàn)金交易”特指什么？答：指人民幣現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取以及現(xiàn)金匯款，不包括現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。164、《廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社人民幣大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)管理辦法》規(guī)定的人民幣大額現(xiàn)金交易的標(biāo)準(zhǔn)是什么？答：?jiǎn)蝹€(gè)個(gè)人客戶當(dāng)月現(xiàn)金繳存或支取單邊累計(jì)超過(guò)500萬(wàn)元（含500萬(wàn)元），單個(gè)單位客戶當(dāng)月現(xiàn)金繳存或支取單邊累計(jì)超過(guò)800萬(wàn)元（含800萬(wàn)元）。165、《廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社人民幣大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)管理辦法》所稱的“單邊現(xiàn)金交易累計(jì)金額”是指什么？答：指單個(gè)客戶（個(gè)人或單位）在我社所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的所有賬戶當(dāng)月發(fā)生的所有現(xiàn)金繳存或支取交易的累計(jì)金額。166、人民幣大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)報(bào)告包括哪四種類型？答：（一）個(gè)人客戶人民幣大額現(xiàn)金繳存監(jiān)測(cè)報(bào)告；（二）個(gè)人客戶人民幣大額現(xiàn)金支取監(jiān)測(cè)報(bào)告；（三）單位客戶人民幣大額現(xiàn)金繳存監(jiān)測(cè)報(bào)告；（四）單位客戶人民幣大額現(xiàn)金支取監(jiān)測(cè)報(bào)告。167、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分指什么？答：指對(duì)與我社建立各類業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，由相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)其賬戶的資金性質(zhì)、資金流量、資金收付頻率、資金流向等因素進(jìn)行連續(xù)監(jiān)測(cè)，根據(jù)各類風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的核心定義和具體分類標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)其是否存在涉及洗錢與恐怖融資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行動(dòng)態(tài)的分析和劃分，并適時(shí)進(jìn)行調(diào)整的活動(dòng)。168、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分應(yīng)遵循哪些原則？答：（1）了解你的客戶原則；（2）謹(jǐn)慎評(píng)估原則；（3）協(xié)調(diào)配合原則；（4）動(dòng)態(tài)管理原則；（5）孰高原則；（6）保密原則169、按照涉及洗錢和恐怖融資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)程度不同，將客戶劃分為哪三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別？答：風(fēng)險(xiǎn)類、關(guān)注類、一般類170、風(fēng)險(xiǎn)類客戶的核心定義是什么？答：資金交易多次出現(xiàn)異常，涉嫌洗錢和恐怖融資，或其交易對(duì)手涉嫌洗錢和恐怖融資的客戶。171、關(guān)注類客戶的核心定義是什么？答：資金業(yè)務(wù)符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，資金交易異常的客戶。172、一般類客戶的核心定義是什么？答：資金賬戶運(yùn)作正常，在我社各項(xiàng)業(yè)務(wù)未發(fā)現(xiàn)異常情況的客戶。173、各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分時(shí)，哪些情況下必須填寫(xiě)填報(bào)一式兩份的《客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)認(rèn)定表》？答：一是首次劃分時(shí)認(rèn)定為風(fēng)險(xiǎn)類、關(guān)注類的客戶；二是首次劃分后，根據(jù)動(dòng)態(tài)管理原則以及謹(jǐn)慎評(píng)估原則，在日常業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素，符合客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)的變動(dòng)條件的。174、被列入風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的客戶賬戶，各相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)高度關(guān)注，至少應(yīng)多長(zhǎng)時(shí)間對(duì)其客戶身份識(shí)別相關(guān)信息進(jìn)行1次審核、更新？答：每半年175、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，某公司類客戶或其交易對(duì)手所在地是金融行動(dòng)特別工作組等確定的“黑名單”上的國(guó)家或地區(qū)，該客戶應(yīng)該劃分為哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：風(fēng)險(xiǎn)類176、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，被列入涉嫌恐怖融資、制裁名單的客戶應(yīng)當(dāng)劃分為那個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：風(fēng)險(xiǎn)類177、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，交易對(duì)手與涉嫌恐怖融資、制裁名單相關(guān)的客戶（由我國(guó)司法機(jī)關(guān)、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)發(fā)布的或者由聯(lián)合國(guó)安理會(huì)的決議確定的）應(yīng)當(dāng)劃分為那個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：風(fēng)險(xiǎn)類178、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，因涉嫌洗錢或刑事案件被司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查的客戶應(yīng)當(dāng)劃分為那個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：風(fēng)險(xiǎn)類179、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，涉嫌經(jīng)營(yíng)地下錢莊、“六合彩”或者“走私”活動(dòng)的客戶應(yīng)當(dāng)劃分為那個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：風(fēng)險(xiǎn)類180、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符的公司存款類客戶應(yīng)當(dāng)劃分為哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：關(guān)注類181、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的客戶應(yīng)劃分為哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：關(guān)注類182、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款的客戶應(yīng)劃分為哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：關(guān)注類183、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付的客戶應(yīng)劃分為哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：關(guān)注類184、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付的客戶應(yīng)劃分為哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：關(guān)注類185、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付的客戶應(yīng)劃分為哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：關(guān)注類186、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測(cè)的客戶應(yīng)劃分為哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：關(guān)注類187、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)娛樂(lè)場(chǎng)所、拍賣行、典當(dāng)行等風(fēng)險(xiǎn)較高行業(yè)的客戶應(yīng)劃分為哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：關(guān)注類188、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)范圍與房地產(chǎn)公司、投資公司、娛樂(lè)服務(wù)公司和拍賣典當(dāng)行等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)并無(wú)直接關(guān)系，但卻與這些公司頻繁發(fā)生資金往來(lái)的客戶應(yīng)劃分為哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：關(guān)注類189、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符的客戶應(yīng)劃分為哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：關(guān)注類190、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符的客戶應(yīng)劃分為哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：關(guān)注類191、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，貸款發(fā)放后，客戶向無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)劃撥累計(jì)500萬(wàn)元（含）以上的款項(xiàng)的，該客戶應(yīng)劃分為哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：關(guān)注類192、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，客戶以不真實(shí)、無(wú)效的商品購(gòu)銷合同騙取信用社開(kāi)立銀行承兌匯票的，該客戶應(yīng)劃分為哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：關(guān)注類193、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，頻繁由代理人支配使用辦理業(yè)務(wù)的賬戶，或同一代理人同時(shí)支配使用多個(gè)表面無(wú)關(guān)聯(lián)的賬戶，且交易金額達(dá)到大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)劃分為哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：關(guān)注類194、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，客戶在我社存在多筆按揭，在半年內(nèi)，未辦理轉(zhuǎn)按業(yè)務(wù)而提前還清貸款，應(yīng)劃分為哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：關(guān)注類195、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，長(zhǎng)期逾期還款的客戶未辦理轉(zhuǎn)按業(yè)務(wù)而一次性清償所有貸款本息，應(yīng)劃分為哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：關(guān)注類196、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，短期內(nèi)頻繁利用柜員機(jī)進(jìn)行累計(jì)大額的存款、取錢和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)劃分為哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：關(guān)注類197、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，客戶開(kāi)立5個(gè)（含）以上銀行卡通過(guò)自助設(shè)備進(jìn)行轉(zhuǎn)賬的委托授權(quán)業(yè)務(wù)，應(yīng)劃分為哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：關(guān)注類198、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，客戶頻繁地通過(guò)自助設(shè)備進(jìn)行化整為零或化零為整的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，應(yīng)劃分為哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：關(guān)注類199、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)常發(fā)生大額POS消費(fèi)業(yè)務(wù)，資金交易與其身份明顯不符的客戶，應(yīng)劃分為哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：關(guān)注類200、根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的具體劃分標(biāo)準(zhǔn)，境外消費(fèi)單筆等值人民幣5萬(wàn)元（含）以上及日累計(jì)等值人民幣50萬(wàn)（含）以上的，應(yīng)劃分為哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：關(guān)注類.存款人能否在同一銀行機(jī)構(gòu)同時(shí)開(kāi)立基本賬戶和一般賬戶？答：不能。.基本存款賬戶與臨時(shí)存款賬戶（注冊(cè)驗(yàn)資和增資、驗(yàn)資的賬戶除外）能否在同一地區(qū)開(kāi)立？答：不能。203?存款人為臨時(shí)機(jī)構(gòu)的，只能在其駐在地開(kāi)立多少個(gè)臨時(shí)存款賬戶？答：一個(gè)。204.存款人提交的相關(guān)業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料，其復(fù)印件統(tǒng)一用什么紙復(fù)印？答：A4紙。205.存款人提交的相關(guān)業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料，其復(fù)印件應(yīng)有存款人注明“此復(fù)印件與原件相符”，并應(yīng)如何處理？答：并應(yīng)加蓋單位公章、相關(guān)人員的身份證件復(fù)印件應(yīng)由經(jīng)辦人當(dāng)場(chǎng)簽名確認(rèn)。.印鑒未預(yù)留法定代表人或負(fù)責(zé)人印章的，還須提供什么資料？答：預(yù)留非法定代表人/單位負(fù)責(zé)人印鑒授權(quán)書(shū).單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立后什么時(shí)候可以辦理付款業(yè)務(wù)？答：自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后208.當(dāng)存款人在同一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤銷銀行結(jié)算賬戶后重新開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，重新開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶什么時(shí)候可以辦理付款業(yè)務(wù)？答：自開(kāi)立之日起209.臨時(shí)存款賬戶有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)多少年？答：2年。開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)接到核準(zhǔn)類賬戶變更申請(qǐng)后多長(zhǎng)時(shí)間要將資料提交人行？答：2個(gè)工作日內(nèi)增資的資金來(lái)源必須從哪些賬戶中繳存？答：必須從實(shí)際增資人賬戶中繳存增資驗(yàn)資的資金可否由驗(yàn)資企業(yè)本身賬戶轉(zhuǎn)入？答：不可以213?公司（企業(yè)）經(jīng)工商部門核準(zhǔn)注冊(cè)登記或增資的，其驗(yàn)資資金應(yīng)如何處理？答：只能劃轉(zhuǎn)到該公司（企業(yè)）的基本存款賬戶。214.支票掛失業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)是多少？答：按掛失票據(jù)票面金額的1%。收取，不足5元按5元收取。臨時(shí)存款賬戶超過(guò)2年的，應(yīng)如何處理？答：應(yīng)要求存款人撤銷賬戶。機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位申請(qǐng)開(kāi)立基本存款帳戶時(shí)，應(yīng)向銀行出具哪種證明文件？答：應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書(shū)和財(cái)政部門同意其開(kāi)戶的證明。217.、獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)立基本存款帳戶時(shí)，應(yīng)向銀行出具哪種證明文件？答：應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開(kāi)戶登記證和批文。218、長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)什么情況下？符合人民幣可疑支付交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。答：短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付的情況下，符合人民幣可疑支付交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成巖部門都應(yīng)當(dāng)指定多少人負(fù)責(zé)處理反洗錢日常工作？答：1人反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組多長(zhǎng)時(shí)間開(kāi)一次例會(huì)？答：每季度一次。操作風(fēng)險(xiǎn)“13條意見(jiàn)”是指什么？答：13條意見(jiàn)是指：（1）、是高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)；（2）、切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)；（3）、加強(qiáng)對(duì)基層行的合規(guī)性監(jiān)督；（4）訂立職責(zé)制，明確總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障;（5）、堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開(kāi)制度；（6）、建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假制度，并確保這一安排納入總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度；（7）、嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度；（8）、對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件，舉報(bào)人屬于來(lái)自基層的員工（包括合同工、臨時(shí)工）的，要予以重獎(jiǎng)；對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度、勇于斗爭(zhēng)而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵(lì)機(jī)制和規(guī)定；（9）、加強(qiáng)和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間的適時(shí)對(duì)賬制度，對(duì)對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象、可參與對(duì)賬人員等作出明確規(guī)定；（10）、加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對(duì)賬崗位必須嚴(yán)格分開(kāi)，堅(jiān)決做到對(duì)未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗處理，要設(shè)立獨(dú)立的審核崗，建立責(zé)任復(fù)核制；（11）、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅(jiān)決執(zhí)行制度規(guī)定，并對(duì)此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對(duì)違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處；（12）、加強(qiáng)對(duì)可能發(fā)生的賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控；（13、迅速改進(jìn)科技信息系統(tǒng)，提高通過(guò)技術(shù)手段防范操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，支持各類管理信息的適時(shí)、準(zhǔn)確生成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門的稽查提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。222、劉明康主席在案件專項(xiàng)治理第六次工作會(huì)議上提出要抓好“4+1”工作是指什么？答“4+1”中的“4”是指：（1）、印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務(wù)操作流程密碼、柜員卡管理；（2）、銀行內(nèi)外賬戶管理和對(duì)賬管理，以及大事后檢查；（3）、人員崗位制度與崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理；（4）、電子銀行和IT系統(tǒng)的管理和服務(wù)。“1”是指對(duì)庫(kù)房的管理。223、劉明康主席在案件專項(xiàng)治理第八次工作會(huì)議上講話中提出看好“六個(gè)領(lǐng)域”，這“六個(gè)領(lǐng)域”具體指的是什么？答：“六個(gè)領(lǐng)域”是指：一是授權(quán)卡；二是印鑒密押；三是空白憑證；四是金庫(kù)尾箱；五是查詢對(duì)賬；六是輪崗休假。224、案件專項(xiàng)治理工作中提到的“8個(gè)環(huán)節(jié)”是指哪8個(gè)重要環(huán)節(jié)?答：“8個(gè)環(huán)節(jié)”是指：一是授權(quán)卡；二是印鑒密押；三是空白憑證；四是金庫(kù)尾箱；五是查詢對(duì)賬；六是輪崗休假；七是監(jiān)控檢查；八是槍支彈藥。225、會(huì)計(jì)核算“六相符”是指什么？答：是指賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬相符。226、案件專項(xiàng)治理工作中提出重點(diǎn)治理的“四類案件”是指什么?答：“四類案件”是指：盜竊、搶劫、詐騙、涉槍。227、案件專項(xiàng)治理工作中提到的“雙線問(wèn)責(zé)”是指什么？答：“雙線問(wèn)責(zé)”是指對(duì)經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)審稽核這兩條線上實(shí)施問(wèn)責(zé)。228、銀監(jiān)會(huì)正在開(kāi)展“四項(xiàng)制度”的檢查落實(shí)工作，四項(xiàng)制度是指什么？答：“四項(xiàng)制度”是指“干部交流制度、重要崗位輪換制度、親屬回避制度、強(qiáng)制休假制度”。229、什么是商業(yè)賄賂？答：商業(yè)賄賂是指在商業(yè)活動(dòng)中，經(jīng)營(yíng)者為銷售或者購(gòu)買商品、提供或者接受服務(wù)而采用給予對(duì)方單位或者個(gè)人財(cái)物或者其他利益的行為。230、商業(yè)賄賂有什么特征?答：商業(yè)賄賂具有以下四個(gè)特征：（1）、行賄主體是從事商業(yè)活動(dòng)的經(jīng)營(yíng)者；（2）、目的明確化；（3）、手段多樣化；（4）、侵犯客體復(fù)雜化。231、商業(yè)賄賂有什么危害？答：（1）、商業(yè)賄賂從根本上背離了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)公平競(jìng)爭(zhēng)的要求，破壞了正常的市場(chǎng)交易秩序；（2）、商業(yè)賄賂阻礙了市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)行，破壞了市場(chǎng)資源的合理配置；（3）、商業(yè)賄賂加大了交易成本，增加了消費(fèi)者負(fù)擔(dān)，造成社會(huì)財(cái)富的巨大浪費(fèi)；（4）、商業(yè)賄賂已成為滋生腐敗行為和經(jīng)濟(jì)犯罪的溫床；（5）、商業(yè)賄賂損害國(guó)內(nèi)投資環(huán)境，降低我國(guó)對(duì)外資的吸引力；（6）、商業(yè)賄賂嚴(yán)重?cái)纳鐣?huì)風(fēng)氣，阻礙社會(huì)主義和諧社會(huì)的建設(shè)和發(fā)展。232、如何抵制商業(yè)賄賂？答：一是教育引導(dǎo)。二是合同約束。三是設(shè)置廉政“門檻”。四是嚴(yán)明紀(jì)律。五是“陽(yáng)光操作”。233、大額現(xiàn)金支付的具體規(guī)定是什么？答：根據(jù)《廣東省現(xiàn)金支付管理實(shí)施辦法》，大額現(xiàn)金支付是指：對(duì)開(kāi)戶單位單筆或當(dāng)日累計(jì)超過(guò)10萬(wàn)元（含10萬(wàn)元）的現(xiàn)金支付，以及對(duì)個(gè)人單筆或當(dāng)日累