AFP金融理財師金融理財基礎(chǔ)一教育金規(guī)劃綜合練習(xí)與答案

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金融理財基礎(chǔ)（一）

第七章教育金規(guī)劃綜合練習(xí)與答案一、單選題1、下列有關(guān)子女教育金規(guī)劃的說法中，敘述正確的是（ ）。A.目前大學(xué)學(xué)位已變成在社會工作的基本門檻，增加子女教育金規(guī)劃的時間彈性B.子女資質(zhì)無法事先掌控，為讓子女未來能充分學(xué)習(xí)興趣或?qū)ｉL，應(yīng)從寬規(guī)劃教育金C.應(yīng)以公立大學(xué)的學(xué)費等級，作為費用缺乏彈性的應(yīng)變措施D.子女教育金具有可替代性【參考答案】：B【試題解析】：沒有試題分析2、下列關(guān)于子女教育基金規(guī)劃敘述錯誤的是（）。A.養(yǎng)育下一代是組成家庭目的之一，因此子女教育計劃應(yīng)較家庭計劃優(yōu)先考量B.若經(jīng)濟能力有限，子女教育基金規(guī)劃可先扣除碩、博士學(xué)位或出國深造所需的經(jīng)費C.擬定育兒計劃時，應(yīng)考慮保母費用與采行單薪或雙薪家庭D.擬定家庭計劃時，應(yīng)考慮生幾個小孩與何時生小孩【參考答案】：A【試題解析】：沒有試題分析3、現(xiàn)階段中國的家長在培養(yǎng)孩子方面，存在的問題包括（ ）。.缺乏情感教育.功利思想過于濃厚in.過于看重學(xué)習(xí)成績w.忽視心理健康A(chǔ).i、n、nB.n、n、wc.i、n、wd.i、ii、w【參考答案】：D【試題解析】：沒有試題分析4、以下符合子女教育規(guī)劃角度寬松原則的有（ ）。.不管怎樣，一定要讓子女出國接受教育.考慮孩子本身的特點n.結(jié)合家庭實際經(jīng)濟情況w.無論如何子女一定要至少取得本科學(xué)歷v.家長下崗，孩子報考大學(xué)時側(cè)重軍校類、師范類A.i、n、nb.i、ii、vc.n、n、vD.n、w、v【參考答案】：c【試題解析】：沒有試題分析5、下列關(guān)于子女教育金規(guī)劃的說法中，錯誤的是（ ）。A.教育支出的成長率比一般通貨膨脹率低B.支付子女高等教育金階段與準備自己退休金的黃金時期高度重疊，故要避免全力投入子女教育金時忽略了自己的退休金C.對一般家庭而言，子女教育每年支出的金額雖然不是最多，但持續(xù)時間長，子女從小到大，將近20年，因此總金額可能比購房支出還要多—2/12—D.對于子女教育金可以利用子女教育年金或10?20年的儲蓄保險來準備一部分，由于儲蓄保險具有保證給付但報酬率不高的特性，所以購買的保險額度以可支付大學(xué)的學(xué)雜費為宜，還可以以報酬率較高的基金來準備進一步深造及住宿費部分【參考答案】：A【試題解析】：教育支出的成長率一般要高于通貨膨脹率，故A項錯誤。6、下列選項中屬于教育的間接成本的是（ ）。A.學(xué)費B.書籍費C.額外的吃、穿、住等費用D.放棄目前工作繼續(xù)學(xué)習(xí)而放棄的工資收入【參考答案】：D【試題解析】：教育的間接成本指不能直接用貨幣計量的間接成本，主要是指選擇上學(xué)，就要放棄就業(yè)機會，也就是放棄了就業(yè)后可能得到的收入，所以，學(xué)生求學(xué)期間就存在一個間接成本，即機會成本，其數(shù)額等于學(xué)生放棄的收入。ABC三項屬于直接成本。7、孩子教育安排的最基本的特點是（）。A.費用支出B.有明顯精確的時間表或沒有時間彈性C.費用的彈性低D.費用具有不確定性【參考答案】：B【試題解析】：孩子教育安排的特點主要包括：沒有時間彈性，費用彈性低，費用具有不確定性。其中，最基本的特點是沒有時間彈性。8、關(guān)于子女教育金規(guī)劃，下列說法中正確的是（ ）。.應(yīng)提早規(guī)劃教育金.教育金規(guī)劃的重要性高于退休金規(guī)劃.教育金規(guī)劃應(yīng)配合保險規(guī)劃W.教育金規(guī)劃只應(yīng)投資于低風(fēng)險的投資工具A.i、nini、wc.i、n、niD.n、ni、w【參考答案】：A【試題解析】：教育金規(guī)劃和退休規(guī)劃應(yīng)該同時進行，不能忽略退休金計劃。9、計算獲得學(xué)位后可望增加的收入水準，可以用簡算法與現(xiàn)值法兩種方法計算，兩種算法的主要區(qū)別在于現(xiàn)值法將（ ）考慮在內(nèi)。A.機會成本B.貨幣時間價值C.學(xué)費成本D.薪資總差異【參考答案】：B【試題解析】：現(xiàn)值法考慮貨幣時間價值，而簡算法不考慮貨幣時間價值。10、在孩子的教育規(guī)劃中，考慮的最重要的內(nèi)容應(yīng)該是孩子（ ）費用的安排。A.基礎(chǔ)教育B.學(xué)前教育C.高等教育D.大學(xué)后教育—4/12—【參考答案】：C【試題解析】：大學(xué)教育屬于非義務(wù)性教育，其費用較高并且差別巨大，所以在孩子的教育規(guī)劃中，考慮的最重要的內(nèi)容應(yīng)該是孩子高等教育費用的安排。11、制定孩子的教育培養(yǎng)的目標時，應(yīng)當考慮的有（ ）。.從孩子自身的興趣、愛好、能力特點、性格特征等角度來考慮規(guī)劃.別人的孩子學(xué)了鋼琴，不管自己的孩子是否需要或喜歡也一定要孩子練鋼琴.讓孩子來實現(xiàn)自己未實現(xiàn)的理想和抱負W.考慮到10年、20年以后的職業(yè)前景來引導(dǎo)孩子今后職業(yè)發(fā)展的方向A.I、IIB.n、nic.n、wD.I、W【參考答案】：D【試題解析】：對于孩子教育培養(yǎng)方向：第一個方面是孩子自身的興趣特長，第二個方面要符合家庭的經(jīng)濟條件，第三個方面應(yīng)當是符合所處的社會和職場發(fā)展的未來趨勢。12、用以評估出國留學(xué)是否值得的因素包括（ ）。I.預(yù)計深造的時間I.讀書而未工作期間的年機會成本I.深造回國后的薪資差異W.每年留學(xué)費用開銷A.I、Wb.i、h、wc.i、ni、wD.i、n、ni、w【參考答案】：D【試題解析】：只要滿足下式：深造薪資差異X深造后工作期〉（年留學(xué)費用+機會成本）X深造時間，就值得出國留學(xué)，因此四項都有影響。13、李天明大學(xué)剛畢業(yè)，在某銀行找到一份年薪10萬元的工作，同時因成績優(yōu)異被某高校錄取為研究生，隨后他選擇了繼續(xù)讀研，則這10萬元屬于李天明讀研的（）。A.直接成本B.固定成本Cj間接成本D.變動成本【參考答案】：C【試題解析】：間接成本指不能直接用貨幣計量的間接成本，主要是指選擇上學(xué)，就要放棄就業(yè)機會，也就是放棄了就業(yè)后可能得到的收入，題中10萬元符合間接成本的概念。14、關(guān)于子女教育金規(guī)劃，下列敘述錯誤的是（ ）。A.規(guī)劃家庭計劃時，應(yīng)將子女教育金納入考量B.子女高等教育的開銷應(yīng)提早作準備C.子女教育金具有可替代性D.我國核心家庭平均教育費用占其可支配所得的比率呈上升趨勢【參考答案】：C【試題解析】：沒有試題分析—6/12—15、在幫助客戶進行教育投資計劃時，理財策劃師的下列做法中正確的是（ ）。.對客戶的教育需求和子女的基本情況進行分析，以確定客戶當前和未來的教育投資資金需求.分析客戶的收入狀況（當前的和未來預(yù)期的），并根據(jù)當?shù)鼐唧w情況確定客戶和子女教育投資資金的來源.分析客戶教育投資資金來源與需求之間的差距，并在此基礎(chǔ)上通過運用各種投資工具來彌補客戶教育投資資金來源與需求之間的差額W.鼓勵客戶投資于定期定額的長期投資A.i、n、nib.i、h、wc.n、ni、wD.i、n、ni、w【參考答案】：D【試題解析】：理財策劃師在幫助客戶進行教育投資計劃時，首先要對客戶的教育需求和子女的基本情況進行分析，以確定客戶當前和未來的教育投資資金需求；其次要分析客戶的收入狀況（當前的和未來預(yù)期的），并根據(jù)當?shù)鼐唧w情況確定客戶和子女教育投資資金的來源；最后理財策劃師應(yīng)當分析客戶教育投資資金來源與需求之間的差距，并在此基礎(chǔ)上通過運用各種投資工具來彌補客戶教育投資資金來源與需求之間的差額。這其中要遵循以下原則：①教育方向要以孩子自身的特點來安排；②多準備一些教育費用為好；③定期定額的長期投資比較適用；④在選擇具體的投資工具時，應(yīng)注重投資的安全性。16、規(guī)劃子女教育金時需要堅持的原則包括（）。I.寧少勿多I.寧松勿緊I.合理利用教育年金或儲蓄保險=7/12=W.把子女教育金作為保險規(guī)劃的重要一環(huán)V.不可以忽略自己的退休金A.i、n、ni、wB.n、ni、w、vc.i、n、ni、vD.i、ni、w、v【參考答案】：B【試題解析】：I項應(yīng)為寧多勿少。17、下列關(guān)于高等教育的投資報酬率的說法，錯誤的是（ ）。A.高等教育金的計算可以采用簡算法與現(xiàn)值法兩種方法B.計算高等教育金的投資報酬率首先要計算高等教育的成本，這包括學(xué)雜費、書籍費等直接成本和教育期間的間接成本，而后計算獲得學(xué)位后可望增加的收入水準C.簡算法考慮貨幣時間價值：攻讀高學(xué)歷的凈效益二薪資總差異-學(xué)費成本-機會成本，其中，薪資總差異二兩學(xué)歷薪資年差異X后段畢業(yè)后可工作年數(shù)，學(xué)費成本二后段學(xué)歷年學(xué)費X后段就學(xué)年數(shù)，機會成本二前段學(xué)歷薪資X后段就學(xué)年數(shù)D.現(xiàn)值法考慮貨幣時間價值：攻讀高學(xué)歷的年報酬率=RATE（n,PMT,-PV）,其中，n二后段畢業(yè)后可工作年數(shù)，PMT二兩學(xué)歷薪資年差異二后段學(xué)歷薪資-前段學(xué)歷薪資，PV二總成本現(xiàn)值二學(xué)費成本+機會成本【參考答案】：C【試題解析】：C項中簡算法不考慮貨幣時間價值。18、個人進行教育投資的成本包括直接成本和間接成本，下列選項中屬于直接成本的是（ ）。.書籍費.學(xué)費—8/12—in.往返學(xué)校的交通費和額外的吃、穿、住等費用w.選擇上學(xué)而放棄的就業(yè)機會a.i、iiB.n、wc.i、n、md.i、ii、w【參考答案】：c【試題解析】：教育的直接成本包括學(xué)生及其家庭為教育所支付的一切明顯的金錢支出，即應(yīng)有的書籍費、學(xué)費、往返學(xué)校的交通費和額外的吃、穿、住等費用，這些成本大體上同實際金錢支出一致。間接成本是不能直接用貨幣計量的成本，主要是指選擇上學(xué)而放棄就業(yè)機會。19、對于有子女教育需求的客戶，理財規(guī)劃師在為其子女教育進行投資規(guī)劃的時候，需要掌握的信息有（ ）。.客戶的退休年限.子女的年齡和教育費用需求距今年數(shù)n.當前在校生活費水平w.子女的健康水平v.子女的教育培訓(xùn)費用A.i、n、mB.n、n、wc.n、m、vD.n、ni、w、v【參考答案】：c【試題解析】：理財規(guī)劃師在為客戶子女教育進行投資規(guī)劃的時候，需要掌握的信息包括：客戶子女的年齡和教育費用需求距今年數(shù)。此外，理財規(guī)劃師需要掌握當前高等教育學(xué)費、培訓(xùn)費用水平、當前在校生活費水平、教育費=9/12=用、培訓(xùn)費用上漲速度、生活費用上漲速度，以及當前已經(jīng)準備的教育基金額度、已有準備方式等。20、李華還有12年上大學(xué)，4年大學(xué)畢業(yè)后準備去英國讀2年碩士，依目前物價水平，大學(xué)4年年學(xué)費現(xiàn)值5萬元。在英國讀碩士年學(xué)費現(xiàn)值20萬元。若國內(nèi)學(xué)費以3%的漲幅估計，英國學(xué)費以5%的漲幅估計。假設(shè)投資報酬率為8%，李華父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)25萬元，則目前的資金缺口為（ ）萬元。A.10.06B.10.69C.15.84D.18.26【參考答案】：B【試題解析】：①12年后大學(xué)每年學(xué)費為：3i，12n，-5PV，0PMT，F(xiàn)V=7.13；實質(zhì)報酬率=1.08/1.03-1=4.85%；大學(xué)學(xué)費總額為（期初）：gBEG4.85i，4n，-7.13PMT，0FV，PV=26.60；滿足李華大學(xué)學(xué)費需求的現(xiàn)值為：8i，12n，0PMT，26.60FV，PV=-10.56；②16年后就讀英國碩士每年學(xué)費為：5i，16n，-20PV，0PMT，F(xiàn)V=43.66；實質(zhì)報酬率=1.08/1.05-1=2.86%；大學(xué)學(xué)費總額為（期初）：gBEG2.86i，2n，-43.66PMT，0FV，PV=86.11；滿足李華就讀英國碩士學(xué)費需求的現(xiàn)值為：8i，16n，0PMT，86.11FV，PV=-25.13；③資金缺口=-10.56-25.13+25=-10.69（萬元）。21、如果小蕓國外留學(xué)一年花費18萬元，兩年拿到學(xué)位，國內(nèi)本科生年薪為7萬元，若以拿到碩士學(xué)位后小蕓還可工作30年，年薪可達12萬元，則不考慮貨幣時間價值，其攻讀碩士學(xué)位的凈效益為（ ）萬元。A.80B.90C.100D.110—10/12—【參考答案】：C【試題解析】：由于不考慮貨幣時間價值，所以要用簡算法計算：①薪資總差異二兩學(xué)歷薪資年差異X后段畢業(yè)后可工作年數(shù)二（12-7）X30=150（萬元）；②學(xué)費成本二后段學(xué)歷年學(xué)費X后段就學(xué)年數(shù)=18X2=36（萬元）；③機會成本二前段學(xué)歷薪資X后段就學(xué)年數(shù)=7X2=14（萬元）；④攻讀高學(xué)歷的凈效益二薪資總差異-學(xué)費成本-機會成本=150-36-14=100（萬元）。22、理財規(guī)劃師在估算教育費用時應(yīng)遵循的步驟不包括下列的（ ）。A.確立教育消費計劃時間和大學(xué)類型B.設(shè)定一個通貨膨脹率C.按預(yù)計通貨膨脹率計