金融學(xué)期末復(fù)習(xí)知識點(diǎn)匯總

千里之行，始于足下。第2頁/共2頁精品文檔推薦金融學(xué)期末復(fù)習(xí)知識點(diǎn)匯總金融學(xué)期末復(fù)習(xí)要點(diǎn)

第一章貨幣概述

1.馬克思運(yùn)用抽象的邏輯分析法和具體的歷史分析法揭示了貨幣之謎：①②③P9

2.貨幣形態(tài)及其功能的演變P10

3.貨幣量的層次劃分，以貨幣的流淌性為要緊依據(jù)。P17-20

4.貨幣的職能：價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段、世界貨幣P20

5.貨幣制度：構(gòu)成要素P27銀本位制、金銀復(fù)本位制、金本位制、別兌現(xiàn)的信用貨幣制度

6.國際貨幣制度：布雷頓森林體系（特里芬難題）、牙買加協(xié)議

重點(diǎn)題目：

1.銀行券與紙幣的區(qū)不：

答：銀行券和紙幣盡管基本上沒有內(nèi)在價值的紙幣的貨幣符號，卻因為它們的產(chǎn)生和性質(zhì)各別相同，因此其發(fā)行和流通程序也有所別同。

（1）銀行券是一種信用貨幣，它產(chǎn)生于貨幣的支付手段職能，是代替金屬貨幣充當(dāng)支付手段和流通手段職能的銀行證券。

（2）紙幣是本身沒有價值又別能兌現(xiàn)的貨幣符號。它產(chǎn)生于貨幣的流通手段職能貨幣在行使流通手段的職能時不過交換的媒介，貨幣符號能夠代替貨幣舉行流通，因此政府發(fā)行了紙幣，并經(jīng)過

國家法律強(qiáng)制其流通，因此紙幣發(fā)行的前提是中央集權(quán)的國家和統(tǒng)一的國內(nèi)市場。

（3）在當(dāng)代社會，銀行券和紙幣差不多基本成為同一概念。因為一是各國的銀行券差不多別能再兌現(xiàn)金屬貨幣，二是各國的紙幣差不多徹底經(jīng)過銀行的信貸系統(tǒng)程序發(fā)放出去，兩者差不多演變?yōu)橥皇?/p>

物。

2.格雷欣法則（劣幣驅(qū)趕良幣）

答：含義：兩種實際價值別同而面額價值相同的通貨并且流通的事情下，實際價值較高的通貨（良幣）必定會被人們?nèi)诨?、輸出而退出流通領(lǐng)域，而實際價值較低的通貨（劣幣）反而會充斥市場。

在金銀復(fù)本位制下，當(dāng)金銀市場比價與法定比價發(fā)生偏差時，法定價值過低的金屬鑄幣就會退出流通領(lǐng)域，而法定價值過高的金屬鑄幣則會充斥市場。

所以，盡管法律上規(guī)定金銀兩種金屬的鑄幣能夠并且流通，但實際上，某一階段內(nèi)的市場上要緊惟獨(dú)一種金屬的鑄幣流通。銀賤則銀幣充斥市場，金賤則金幣充斥市場，非常難保持兩種鑄幣并且并行流通。P30

3.布雷頓森林體系

答：背景：二戰(zhàn)，美元霸主地位確立；各國對外匯舉行管制.

1944年7月在美國的布雷頓森林召開的有44個國家參加的布雷頓森林會議，經(jīng)過了以美國懷特方案為基礎(chǔ)的《國際貨幣基金協(xié)定》和《國際復(fù)興開辟銀行協(xié)定》，總稱《布雷頓森林協(xié)定》，從而形成了以美元為中心的國際貨幣體系，即布雷頓森林體系。

要緊內(nèi)容：

●建立了國際貨幣基金，旨在促進(jìn)國際貨幣合作。

●建立以黃金為基礎(chǔ)、以美元為最要緊儲備貨幣的國際儲備體系。美元直截了當(dāng)與黃金掛鉤，其他各

國貨幣與美元掛鉤。

●實行可調(diào)整的固定匯率制。

●國際貨幣基金組織向國際收支赤字國提供短期資金融通，以協(xié)助其解決國際收支困難。

●取消外匯管制，會員國在增強(qiáng)貨幣兌換性的基礎(chǔ)上實行多邊支付。

●制定了“稀缺貨幣”條款。

作用：

●消除了國際金融秩序的混亂狀況。在一定階段內(nèi)穩(wěn)定了資本主義國家的貨幣匯率，營造了一具

相對穩(wěn)定的國際金融環(huán)境，促進(jìn)了世界貿(mào)易和世界經(jīng)濟(jì)的增長。

●克服了國際金本位制下儲備資產(chǎn)別腳的弊端。國際儲備可隨著國際貿(mào)易的增長而別斷增加，滿

腳了國際結(jié)算對支付手段的需要和各國政府對外匯儲備的需求。

●鞏固了美國的國際金融霸主地位。美元成為要緊的國際儲備貨幣，大大增強(qiáng)了美國的國際金融

實力，使美國獲得了美元“鑄幣稅”的巨大利益。

內(nèi)在缺陷：

●布雷頓森林體系具有內(nèi)在的別穩(wěn)定性。以美元為要緊儲備資產(chǎn)，本身具有別穩(wěn)定性,具體表現(xiàn)為

美元的信用保證與國際儲備資產(chǎn)別斷增長的矛盾，即“特里芬難題”。

●匯率制度過于剛性，國際收支調(diào)節(jié)機(jī)制別健全。

●國際收支調(diào)節(jié)的責(zé)任別對稱。

●以美元為中心，美國控制國際金融活動,國際貨幣基金組織的作用十分有限。

●固定匯率有利于美國輸出通貨膨脹，別利于其它各國

4.牙買加協(xié)議（治理浮動匯率）

答：含義：

牙買加體系實際上是以美元為中心的多元化國際儲備和浮動匯率的體系。在那個體系中，歐元、日元、特殊提款權(quán)等與美元共同發(fā)揮儲備貨幣的作用。

要緊內(nèi)容：

●浮動匯率合法化。會員國能夠自由挑選任何匯率制度。

●黃金非貨幣化。

●提高特殊提款權(quán)的國際儲備地位。

●擴(kuò)大對進(jìn)展中國家的資金融通?；鸾M織以優(yōu)惠條件向最貧窮的進(jìn)展中國家提供貸款或援助，

以解決它們國際收支的困難。

●增加會員國的基金份額。

評價：

積極作用：

①多元化的儲備體系在一定程度上緩解了“特里芬難題”，對世界經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展起了促進(jìn)作用。

②以要緊貨幣匯率變動為主的多種匯率體系安排可以比較靈便地習(xí)慣世界經(jīng)濟(jì)形勢多變的狀況。

③多種國際收支調(diào)節(jié)機(jī)制并行，各種調(diào)節(jié)機(jī)制相互補(bǔ)充，緩解了布雷頓森林體系條件下國際收支調(diào)節(jié)

機(jī)制失靈的困難。

存在的咨詢題：

●“特里芬難題”還是存在，國際儲備增長具有盲目性容易形成全球國際儲備泡沫化，加劇通貨

膨脹。

●浮動匯率制加劇了外匯市場的動蕩，匯率風(fēng)險加大增加了交易的成本，并引發(fā)投機(jī)資本大規(guī)模

地盲目流淌，破壞了世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。

●國際收支調(diào)節(jié)機(jī)制缺乏效率和對稱性，調(diào)節(jié)責(zé)任實際上降在逆差國和非儲備貨幣發(fā)行國額頭。

●IMF受美國等少數(shù)國家的控制，別能維護(hù)進(jìn)展中國家的利益，貸款資金別腳且別合理，作用十

分有限。

5.特里芬難題

答：由于布雷頓森林體系實際上是一種美元本位制，所以美元作為國際儲備貨幣，要求美國提供腳夠的美元，以滿腳國家清償?shù)男枰翰⑶疫€要保證美元按官價兌換黃金，以維持各國對美元的信心。而這兩方面是矛盾的，美元供給太多就會有別能兌換黃金的風(fēng)險，從而發(fā)生信心咨詢題，而美元供給太少又會發(fā)生國際清償力別腳的咨詢題，即所謂的“特里芬難題”。實質(zhì)是美元的信用保證與國際儲備資產(chǎn)別斷增長的矛盾。

第二章信用、信息與利率

（一）信用

1.信用的形式：商業(yè)信用、銀行信用（核心）、國家信用、消費(fèi)信用、國際信用（△出口信貸）、P53

2.信用風(fēng)險：定義、特征：客觀性、傳染性、可控性、周期性。P59

3.信用工具：（廣義上與金融資產(chǎn)、金融商品、金融工具是同一事物）劃分方式三種△按融通資金方

式可劃分為直截了當(dāng)融資信用工具和間接融資信用工具（銀行）。P61典型的信用工具：商業(yè)票據(jù)（△商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票）

4.信用工具的基本特征：償還性、收益性、流淌性、安全性。P64

（二）利息和利率

1.利息率及其分類：按計算辦法的別同，利率分為單利和復(fù)利（利滾利）兩種。按性質(zhì)別同又分為名

義利率和實際利率兩種。按所處地位別同又可分為基準(zhǔn)利率（△）和市場其他利率。P69

2.利率理論：古典學(xué)派的儲蓄投資理論（真實利率理論）、凱恩斯的流淌性偏好理論、新古典學(xué)派的

可貸資金理論、IS-LM框架下的利率決定、IS-LM-BP模型的利率決定P71

3.利率市場化P77

重點(diǎn)題目：

1.銀行信用的三大特點(diǎn)：P54

答：銀行信用是指各種金融機(jī)構(gòu)，特殊是銀行，以存、放款等多種業(yè)務(wù)形式提供的貨幣形態(tài)的信用。它具有以下三個特點(diǎn)：

①．銀行信用的債權(quán)人只要是銀行，也包括其他金融機(jī)構(gòu)，債務(wù)人只要是從事商品生產(chǎn)和流通的工商企

業(yè)和個人。

②．銀行信用所提供的借貸資金是從產(chǎn)業(yè)循環(huán)中獨(dú)立出來的貨幣，它能夠別受個不企業(yè)資金數(shù)量的限

制，聚攏小額的可貸資金滿腳大額資金借貸的需求

③．銀行信用所提供的借貸資金普通要緊用于商品生產(chǎn)和商品流通，但也別限于商品生產(chǎn)和商品流通。

2.出口信貸P55

答：出口信貸是國際貿(mào)易中的一種中長期貸款形式，是一國政府為了促進(jìn)本國出口，增強(qiáng)國際競爭能力，而對本國出口企業(yè)賦予利息補(bǔ)貼和提供信用擔(dān)保的信用形式。依照補(bǔ)貼和貸款的對象別同，又可分為賣方信貸和買方信貸兩種。

①、賣方信貸是出口方的銀行或金融機(jī)構(gòu)對出口商提供的信貸。②、買方信貸是由出口方的銀行或金融機(jī)構(gòu)直截了當(dāng)向進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行或金融機(jī)構(gòu)提供貸款的方式。

3.信用風(fēng)險的特征P58

4.信用工具的基本特征P64

5.信用膨脹

答：定義：指提供的貨幣量超過商品流通中貨幣需要量而產(chǎn)生的一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通常是由于放款的增長速度超過經(jīng)濟(jì)增長速度，企業(yè)別能如期歸還以致妨礙，以及國家需以來彌補(bǔ)等緣故造成。

經(jīng)濟(jì)日子中過度擴(kuò)張的過程。在中，銀行和其他向企業(yè)、財政部門或個人提供，意味著形成。要求有相應(yīng)的商品供給，但一定階段內(nèi)的商品供給數(shù)額有其客觀限度，并別隨著的增多而增多，如超過客觀允許的限度提供必定造成商品供別應(yīng)求的局面。當(dāng)這種現(xiàn)象持續(xù)進(jìn)展，妨礙較大時，就意味著膨脹。

在金屬的條件下，在的繁榮時期，往往浮現(xiàn)過度擴(kuò)張的現(xiàn)象，但這種趨向不可能長期保持下去。當(dāng)別能順暢地轉(zhuǎn)化為金屬貨幣時，過分?jǐn)U張的信用就會在企業(yè)和銀行破產(chǎn)清理的過程中被強(qiáng)制地壓縮下來。在條件下，假如對的擴(kuò)大沒有相應(yīng)的手段和措施實現(xiàn)有效地操縱，信用膨脹就非常容易浮現(xiàn)。信用膨脹與有著緊密聯(lián)系，信用膨脹以通貨膨脹何必然后果，通貨膨脹也必然是經(jīng)過信用膨脹的途徑實現(xiàn)的。因為的消長也必定并且是數(shù)量的消長。

在中國的經(jīng)濟(jì)日子中，浮現(xiàn)膨脹的也許途徑要緊有：存在大量無商品保證的；發(fā)放過多的用于固定資產(chǎn)投資方面的長期；大量的財政透支、借款等等。當(dāng)這些、借款等的擴(kuò)大超過了金融領(lǐng)域所能負(fù)擔(dān)的客觀限度時，膨脹就會浮現(xiàn)。

第三章金融市場

（1）金融市場的概述

1.金融市場的分類：按融資期限分類，短期市場又叫貨幣市場，長期市場又叫資本市場。P84

2.金融市場的構(gòu)成要素：交易主體、交易對象、交易工具、交易價格P85

3.金融市場的功能：資金積存功能、資源配置功能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能、反映經(jīng)濟(jì)功能P86

（2）貨幣市場

1.短期借貸市場P90

2.同業(yè)拆借市場（短期暫時性融資）：形成、特點(diǎn)、參與者、分類、同業(yè)拆借市場利率△、運(yùn)作P91

3.商業(yè)票據(jù)市場：商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)市場（貼現(xiàn)利息的計算）P94

4.短期債券市場P96

5.回購市場P98

（3）資本市場

1.股票市場P101

2.長期債券市場：發(fā)行方式：集團(tuán)認(rèn)購、招標(biāo)發(fā)行△、非招標(biāo)發(fā)行、私募發(fā)行△

妨礙長期債券發(fā)行價格的因素。P104

（4）其他金融市場

1.黃金市場：妨礙黃金價格的因素

2.外匯市場：

3.國際金融市場：離岸金融市場（歐洲貨幣市場）、歐洲美元P138

重點(diǎn)題目：

1.離岸金融市場對世界經(jīng)濟(jì)的妨礙。P139

答：離岸金融市場也成為歐洲貨幣市場，特指經(jīng)營非居民融資業(yè)務(wù)的市場，即外國投資者和外國籌資者之間的資金借貸業(yè)務(wù)所形成的金融市場。它的產(chǎn)生與進(jìn)展對推動國際貿(mào)易和世界經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展起著極其重要的作用。

①．促使國際融資渠道暢通，為世界各國提供了一具充分利用閑置資本和順利籌集大量資金的重要場所

和機(jī)遇。

②．縮小了各國金融市場在時刻和空間上的距離，為全球性落低資本成本提供了便利。

③．為國際貿(mào)易提供了種種便利，推動了國際貿(mào)易的進(jìn)展，促進(jìn)了生產(chǎn)國際化、貿(mào)易國際化和資本國際

化的進(jìn)一步進(jìn)展。

④．對一些國際收支逆差的國家為其調(diào)節(jié)國際收支提供了重要的資金來源，緩和了國際收支失調(diào)，穩(wěn)定

了國際經(jīng)濟(jì)秩序。

另：離岸金融市場對市場所在國來講，存在一定的積極作用和消極作用。

積極作用：

●經(jīng)過所得稅和其他費(fèi)用收入，每年可獲得數(shù)量可觀的外匯收入

●有利于增加國際收支資本項目的盈余

●能夠增加居民的就業(yè)機(jī)遇

●有利于提高本國金融業(yè)的技術(shù)水平

●可提高本國在國際金融市場的地位和妨礙

消極作用：

●增大了有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險

●助長投機(jī)活動，加劇國際金融市場的動蕩

●削弱了有關(guān)國家貨幣政策的效果

●加快了各種別確定因素的妨礙在國際間的傳遞和通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)衰退的國際傳播

第四章金融機(jī)構(gòu)

（一）金融機(jī)構(gòu)概述

1.金融機(jī)構(gòu)的基本類型P154

2.西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系：（第六章）中央銀行（△西方國家的中央銀行制度）、（第五章）

商業(yè)銀行△、各類專業(yè)銀行△、非銀行金融機(jī)構(gòu)（△投資基金、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)）P155-159（二）中國的金融機(jī)構(gòu)

1.中國人民銀行的建立

2.中國金融機(jī)構(gòu)體系的現(xiàn)狀：我國的金融機(jī)構(gòu)體系格局P165：金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)（△分業(yè)經(jīng)營、

分業(yè)監(jiān)督）、政策性銀行（△三家政策性銀行的分工）、非銀行金融機(jī)構(gòu)（△證券機(jī)構(gòu)）P166-170△中國的金融機(jī)構(gòu)體系P175

（三）國際的金融機(jī)構(gòu)

1.國際貨幣基金組織IMF：建立、宗旨、組織結(jié)構(gòu)、基金來源、要緊業(yè)務(wù)（△IMF的貸款）

2.世界銀行集團(tuán)：包括世界銀行、國際金融公司、國際開辟協(xié)會、多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、國際投

資爭端解決中心。

其中，世界銀行（國際復(fù)興開辟銀行）IBRD是重點(diǎn)。建立、宗旨、組織機(jī)構(gòu)、資金來源、要緊業(yè)務(wù)活動（△提供貸款）P179

國際金融公司IFC宗旨、國際開辟協(xié)會IDA宗旨、多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)MIDA、國際投資爭端解決中心MIGA目的。P182-184

3.國際清算銀行（中央銀行的銀行）要緊職能P184

重點(diǎn)題目：

1.分業(yè)和混業(yè)。

答：（1）分業(yè)經(jīng)營（SeparateOperation）算是指對業(yè)務(wù)范圍舉行某種程度的“分業(yè)”管制。分業(yè)經(jīng)營有三個層次：第一具層次是指與非金融業(yè)的分離，第二個層次是指金融業(yè)中銀行、證券和保險三個子的分離，第三個層次是指銀行、證券和保險各子行業(yè)內(nèi)部有關(guān)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步分離。通常所講的分業(yè)經(jīng)營是指第二個層次的銀行、證券和保險業(yè)之間的分離，有時特指銀行業(yè)與證券業(yè)之間的分離。實行分業(yè)經(jīng)營的金融制度被稱作（fragmentedbanking）或?qū)I(yè)銀行制度（specializedbanking）。

分業(yè)經(jīng)營的優(yōu)點(diǎn)

1、有利于培養(yǎng)兩種業(yè)務(wù)的專業(yè)技術(shù)和專業(yè)治理水平，普通要依照客戶的別同要求，別斷提高其專業(yè)技能和服務(wù)，而則更注重于與客戶保持長期穩(wěn)定的關(guān)系。

2、分業(yè)經(jīng)營為兩種業(yè)務(wù)進(jìn)展制造了一具穩(wěn)定而封閉的環(huán)境，幸免了競爭摩擦和合業(yè)經(jīng)營也許浮現(xiàn)的綜合性銀行集團(tuán)內(nèi)的競爭和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難咨詢題。

3、分業(yè)經(jīng)營有利于保證商業(yè)銀行自身及客戶的安全，阻撓商業(yè)銀行將過多的資金用在高風(fēng)險的活動上。

4、分業(yè)經(jīng)營有利于抑制金融危機(jī)的產(chǎn)生，為國家和世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定進(jìn)展制造了條件。

分業(yè)經(jīng)營的別腳之處

1、以法律形式所構(gòu)造的兩種業(yè)務(wù)相分離的運(yùn)行系統(tǒng)，使得兩類業(yè)務(wù)難以開展必要的業(yè)務(wù)競爭，具有明顯的競爭抑制性。

2、分業(yè)經(jīng)營使商業(yè)銀行和證券公司缺乏優(yōu)勢互補(bǔ)，證券業(yè)難以利用、依托商業(yè)銀行的資金優(yōu)勢和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，商業(yè)銀行也別能借助證券公司的業(yè)務(wù)來推動其本源業(yè)務(wù)的進(jìn)展。

3、分業(yè)經(jīng)營也別利于銀行舉行公平的國際競爭，尤其是面對規(guī)模宏大，業(yè)務(wù)齊全的歐洲大型，單一型商業(yè)銀行非常難在國際競爭中占領(lǐng)有利地位。

（2）混業(yè)經(jīng)營是指及其它企業(yè)以科學(xué)的組織方式在和舉行多業(yè)務(wù)、多品種、多方式的交叉經(jīng)營和服務(wù)的總稱。是世界金融進(jìn)展的，也是金融改革的最后目標(biāo)之一。從國內(nèi)外的事情看，混業(yè)

經(jīng)營有諸多公認(rèn)的好處，比如：為資金更合理的使用、更快的流淌制造了有利條件；有助于各個領(lǐng)域之間發(fā)揮協(xié)同作用，減少或幸免拮抗作用；有助于對風(fēng)險的系統(tǒng)監(jiān)管等。惟獨(dú)混業(yè)經(jīng)營才有助于對風(fēng)險的系統(tǒng)監(jiān)管。狹義的概念：它要緊指業(yè)和業(yè)之間的經(jīng)營關(guān)系，金融混業(yè)經(jīng)營即銀行機(jī)構(gòu)與證券機(jī)構(gòu)能夠進(jìn)入對方領(lǐng)域舉行業(yè)務(wù)交叉經(jīng)營。廣義的概念：它是指所有行業(yè)之間經(jīng)營關(guān)系，混業(yè)經(jīng)營即銀行、、、等都能夠進(jìn)入上述任一業(yè)務(wù)領(lǐng)域甚至非金融領(lǐng)域，舉行業(yè)務(wù)。

混業(yè)經(jīng)營具有兩個特征：

第一是業(yè)務(wù)的混合，也算是講任何一具都能夠兼營所有的金融業(yè)務(wù)，和投資銀行之間的業(yè)務(wù)是別分離的；

第二是治理的混亂，這種混亂既包括自身的治理混亂，又包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的薄弱。自身治理的混亂表如今混業(yè)經(jīng)營格局下嚴(yán)峻的利益沖突與金融企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險傳播。

混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢：

1、全能并且從事經(jīng)營和，能夠使兩種業(yè)務(wù)相互促進(jìn)，相互支持，做到優(yōu)勢互補(bǔ)。

2、混業(yè)經(jīng)營有利于落低自身的風(fēng)險。

3、混業(yè)經(jīng)營使全能充分掌握企業(yè)經(jīng)營狀況，落低貸款和的風(fēng)險。

4、實行混業(yè)經(jīng)營，任何一家都能夠兼營與業(yè)務(wù)，如此便加強(qiáng)了銀行業(yè)的競爭，有利于優(yōu)勝劣汰，提高，促進(jìn)社會的上升。[2]?

混業(yè)經(jīng)營的缺點(diǎn)在于：

1、容易形成的壟斷，產(chǎn)生別公平競爭。

2、過大的綜合性會產(chǎn)生集團(tuán)內(nèi)競爭和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難的咨詢題；也許會招致新的更大的風(fēng)險。第五章商業(yè)銀行

（一）商業(yè)銀行的概述

1.商業(yè)銀行的產(chǎn)生與進(jìn)展P189

2.商業(yè)銀行的性質(zhì)：普通企業(yè)、一種特別的企業(yè)、一種特別的金融企業(yè)P192

3.商業(yè)銀行的職能：信用中介、支付中介、△信用制造、信息中介、金融服務(wù)P193

4.商業(yè)銀行的組織制度形式：單元制、分行制、持股公司制、連鎖制。P195

（二）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)：△負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、國際化P197-202

（三）商業(yè)銀行的經(jīng)營治理

1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則：盈利性原則、流淌性原則、安全性原則P203

2.巴塞爾協(xié)議：P211-213

重點(diǎn)題目：

1.非銀行金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的區(qū)不：

答：（1）商業(yè)銀行泛指特意從事貨幣存、貸和辦理匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。而非銀行金融機(jī)構(gòu)通常指中央銀行、商業(yè)銀行、特意銀行以外的金融機(jī)構(gòu)。

（2）與非銀行金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行提供的金融服務(wù)更全面、范圍更廣。非銀行金融機(jī)構(gòu)，如政策性銀行、保險公司、證券公司、信托公司等都屬于特種的金融機(jī)構(gòu)，只能提供一具方面或者是幾個方面的金融服務(wù)，而有點(diǎn)國家商業(yè)銀行則是“萬能銀行”或者是“金融百貨公司”，業(yè)務(wù)范圍更加廣泛。而商業(yè)銀行具有五個特定的職能，分不是信用中介、支付中介、信用制造、信息中介、金融服務(wù)。

（3）長期以來，商業(yè)銀行是各種金融機(jī)構(gòu)中唯一能汲取活期存款，開設(shè)支票存款帳戶的機(jī)構(gòu)，這也是商業(yè)銀行區(qū)不于其它存款類金融機(jī)構(gòu)的要緊特征。

2.衡量商業(yè)銀行安全性的指標(biāo)。

答：（1）貸款對存款的比率。這一比率越大，風(fēng)險就越高，否則，則相反。普通要求貸款小于存款，留出腳夠的預(yù)備金以習(xí)慣流淌性的要求。

（2）資產(chǎn)對資本的比率。這又叫杠桿乘數(shù)，既反映盈利能力，又反映風(fēng)險程度。比率越大，風(fēng)險越大。因為相對來講，資本較少，一旦浮現(xiàn)資產(chǎn)損失，資本是保障債權(quán)人利益的最終屏障。（3）負(fù)債對流淌資產(chǎn)的比率。這一比率越高，作為清償預(yù)備的流淌資產(chǎn)越顯得別腳。

（4）有咨詢題貸款占全部貸款的比率。比率越大，風(fēng)險越大，安全性越低。P207

3.商業(yè)銀行經(jīng)營原則之間的關(guān)系。

答：商業(yè)銀行的盈利性、流淌性和安全性原則，既有相互統(tǒng)一的一面，又有相互矛盾的一面。

（1）普通來講，商業(yè)銀行的安全性和流淌性呈正相關(guān)關(guān)系。流淌性越大的資產(chǎn)，風(fēng)險越小，安全性也就越高。而盈利性較高的資產(chǎn)，由于時刻普通較長，風(fēng)險相對較

高，所以流淌性和安全性就較差。所以，盈利性與流淌性和安全性之間的關(guān)系，

往往呈反方向變動。

（2）盈利性、流淌性、安全性三者之間的關(guān)系能夠簡單地概括為：A、流淌性是商業(yè)銀行正常經(jīng)營的前提條件，是商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性的重要保證。B、安全性是商業(yè)銀

行穩(wěn)健經(jīng)營的重要原則，離開了安全性，商業(yè)銀行的盈利性就無從談起。C、盈利

性原則是商業(yè)銀行的最后目標(biāo)，保持盈利是維持商業(yè)銀行流淌性和保證銀行安全

的重要基礎(chǔ)。

（3）作為商業(yè)銀行的經(jīng)營者，要依據(jù)商業(yè)銀行的自身條件，從實際動身，統(tǒng)籌兼顧，經(jīng)過多種金融資產(chǎn)的組合，尋求“三性”的最優(yōu)化。P207

第六章中央銀行

（一）中央銀行的性質(zhì)、職能和獨(dú)立性咨詢題

1.中央銀行的性質(zhì)：地位特別性、業(yè)務(wù)特別性和治理特別性P231

2.中央銀行的職能：發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的銀行。P232（二）中央銀行的業(yè)務(wù)

1.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、其他負(fù)債業(yè)務(wù)、資本業(yè)務(wù)。P241

2.中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、△證券買賣業(yè)務(wù)、黃金和外匯儲備業(yè)務(wù)。

P243

3.中央銀行的支付清算

重點(diǎn)題目：

1.中央銀行制度的類型：

A．單一式中央銀行制度

概念：是指國家建立單純的中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面行使中央銀行職能，領(lǐng)導(dǎo)全部金融事業(yè)的中央銀行制度。是目前世界各國所采納的最要緊、最典型的類型。

①一元式中央銀行制度

概念：是指一國只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行，行使中央銀行的權(quán)利和履行中央銀行的全部職責(zé)。

②二元式中央銀行制度

概念：是指在一具國家內(nèi)設(shè)立一定數(shù)量的地點(diǎn)中央銀行，并由地點(diǎn)銀行推選代表組成在全國范圍行使中央銀行職能的機(jī)構(gòu)，從而形成由中央和地點(diǎn)兩級相對獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)共同組成的中央銀行體系。

B．復(fù)合式中央銀行制度

概念：國家別單獨(dú)設(shè)立專司中央銀行職能的中央銀行機(jī)構(gòu)，而是由一家集中央銀行與商業(yè)銀行職能于一身的國家大銀行兼中央銀行職能的中央銀行制度。

C．準(zhǔn)中央銀行體制

概念：是指國家別設(shè)通常意義上的完整的中央銀行，而設(shè)立類似中央銀行的金融治理機(jī)構(gòu)，執(zhí)行部分中央銀行職能，或者由政府授權(quán)某個或幾個商業(yè)銀行承擔(dān)部分中央銀行的職能。

D．跨國中央銀行體制

概念：是指若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，在成員國范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能。第七章貨幣需求

（一）貨幣需求概述

1.貨幣需求及其理論：含義；貨幣需求的分類：按照動機(jī)分為主觀貨幣需求和客觀貨幣需求，客觀貨幣需求又可分為微觀貨幣需求和宏觀貨幣需求△。P255名義貨幣需求和真實貨幣需求。P256

（二）貨幣需求理論

1.費(fèi)雪提出的交易方程式：MV=PT。P258

2.劍橋?qū)W派的貨幣需求方程：Md=KPY。P259

3.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)：M=M1+M2=L1（Y）+L2（r）P261

第八章貨幣供給

（一）貨幣供給及其理論

1.貨幣供給的含義P274

2.貨幣供給理論的產(chǎn)生和進(jìn)展：貨幣供給理論產(chǎn)生的宏觀背景和理論基礎(chǔ)P276、貨幣供給模

型：Ms=mB。P280

（二）貨幣供給的形成機(jī)制

1.貨幣出自銀行的兩點(diǎn)修正P282

2.流通中的貨幣要緊是由銀行貸款渠道注入P283

（三）貨幣供給的運(yùn)行機(jī)制

1.原始存款和派生存款（意義和關(guān)系）P288

2.存款貨幣的制造與消減過程：別能制造存款貨幣的兩個特例；產(chǎn)生多倍存款的過程；P292

擴(kuò)張信用D=A×r/

3.存款貨幣制造在量上的限制因素：法定存款預(yù)備率（r）對存款制造的限制△、現(xiàn)金漏損率

（c）對存款制造的限制△、超額預(yù)備率（e）對存款制造的限制；定期存款預(yù)備金對存款制造的限制。P294

（四）貨幣供給的決定機(jī)制

1.基礎(chǔ)貨幣“質(zhì)”和“量”的規(guī)定性：基礎(chǔ)貨幣的含義、特點(diǎn)P297、△基礎(chǔ)貨幣的完整定義

P298

2.△貨幣乘數(shù)：貨幣乘數(shù)原理（貨幣乘數(shù)模型）、妨礙貨幣乘數(shù)的諸因素P302

（五）貨幣供給的調(diào)控機(jī)制

1.貨幣供給的調(diào)控模式P304

2.貨幣供給調(diào)控機(jī)制的組成：調(diào)控主體和基本因素△P306

（六）貨幣供給與相關(guān)經(jīng)濟(jì)范疇的聯(lián)系

1.財政收支與貨幣供給P309

2.利率、匯率變動與貨幣供給P310

重點(diǎn)題目：

1.貨幣供給理論產(chǎn)生的宏觀背景和理論基礎(chǔ)。

答：中央銀行對貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷是貨幣供給理論產(chǎn)生的宏觀經(jīng)濟(jì)背景。

信用制造是貨幣供給理論的基礎(chǔ)。信用制造學(xué)講以為銀行的功能在于為社會制造信用，銀行不過在同意存款的基礎(chǔ)上才干發(fā)放貸款。P275-276

2.原始存款的含義。

答：所謂的原始存款是指商業(yè)銀行汲取的現(xiàn)金存款或中央銀行對商業(yè)銀行貸款所形成的存款。它包括商業(yè)銀行汲取到的、增加其預(yù)備金的存款。（與商業(yè)銀行的預(yù)備金、法定預(yù)備金和超額預(yù)備金相聯(lián)系）。P288

3.派生存款的含義和意義

答：所謂的派生存款是相關(guān)于原始存款而言的，是指由商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)發(fā)放貸款而引申出的超過原始存款的存款。派生存款的形成必須以一定量的原始存款賦予保證，而且它是在商業(yè)銀行內(nèi)直截了當(dāng)形成的。P288

4.原始存款和派生存款的關(guān)系。

答：（1）派生存款必須以一定量的原始存款為基礎(chǔ)。派生存款作為商品經(jīng)濟(jì)下銀行信用活動必定產(chǎn)生的普遍現(xiàn)象，作為銀行信用活動提供的信用流通工具的一種機(jī)能，并非能夠憑空制造，必須具有派生的基礎(chǔ)，既有一定量的原始存款賦予保證。在一定階段內(nèi)，假如存款派生的系數(shù)相對穩(wěn)定，銀行可作為派生存款的原始存款數(shù)量越大，制造派生存款的能力亦越大，反之，則越小。

（2）以原始存款為基礎(chǔ)，經(jīng)過商業(yè)銀行內(nèi)的存貸活動形成的派生存款量，因由貸款引申出的超過最初部分的存款。它們的數(shù)量關(guān)系能夠表示為：

通過派生過程也許形成的最大存款總額=原始存款/必須保證的最低預(yù)備金率

派生存款總額=也許形成的最大存款總額—原始存款額

（3）原始存款和派生存款是能夠相互轉(zhuǎn)化的。在原始存款和派生存款的相互轉(zhuǎn)化中，必須以貸款作為條件。由于貸款的發(fā)放，原始存款轉(zhuǎn)化為派生存款，由于作為下一步貸款的基礎(chǔ)，派生存款轉(zhuǎn)化為原始存款。這個地方，一方面別斷促使原始存款向派生存款轉(zhuǎn)化而擴(kuò)大資金運(yùn)用，另一方面別斷促使派生存款向原始存款轉(zhuǎn)化而擴(kuò)大資金來源。正是由于這種相互之間的轉(zhuǎn)化，才使現(xiàn)代銀行在存款別斷派生的基礎(chǔ)上獲得了別斷擴(kuò)大信貸規(guī)模的能力。

5.基礎(chǔ)貨幣的含義與特點(diǎn)。

答：基礎(chǔ)貨幣亦稱為貨幣基數(shù)，又稱高能貨幣或者是強(qiáng)力貨幣。本書把其通俗地定義為：金融體系可以以其為基礎(chǔ)制造出更多貨幣的貨幣。

它具有五個顯著的特點(diǎn)：①、它是中央銀行的負(fù)債；②、流通性非常強(qiáng)；③、派生性，即它運(yùn)動的結(jié)果可以產(chǎn)生數(shù)倍于它本身的貨幣量，具有多倍伸縮功能。④、與貨幣供給的各相關(guān)層次有較高的相關(guān)度；⑤、可控性，中央銀行可以操縱它，同時經(jīng)過對它的操縱來操縱整個貨幣供給量。最本質(zhì)的特征是②和③。

由對基礎(chǔ)貨幣質(zhì)和量的分析可得出其完整定義為：基礎(chǔ)貨幣是起制造存款作用的商業(yè)銀行制造更多貨幣的基礎(chǔ)，它包括純制造存款的商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)在中央銀行的存款預(yù)備金與流通于銀行體系之外的通貨這兩者的總和。前者包括商業(yè)銀行在中央銀行的法定存款預(yù)備金和超額存款預(yù)備金，用R表示，后者用C表示。因此基礎(chǔ)貨幣的量的組合能夠表示為B=R+C。

對基礎(chǔ)貨幣的再探討：①、別能把基礎(chǔ)貨幣片面單純明白為貨幣，應(yīng)該將它看做是銀行體系制造貨幣的基礎(chǔ)，是貨幣產(chǎn)生的源泉。從基礎(chǔ)貨幣的存在形態(tài)來看，它有兩個顯著的特點(diǎn)：一是