貸后管理工作總結(jié)（4篇）

第2頁(yè)共2頁(yè)貸后管理工作總結(jié)財(cái)務(wù)部貸后崗位職責(zé)崗位職責(zé)。工作性質(zhì)屬于財(cái)務(wù)部門，主要做一些日常數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)整理、核算分析以及客戶關(guān)系協(xié)調(diào)，催款，維護(hù)的工作。工作流程。工作主要?jiǎng)澐譃?大部分。1、客戶還款催收客戶還款流程：劃分客戶還款日期→____催收短信→每天電話查詢客戶銀行卡還款情況→統(tǒng)計(jì)還款數(shù)據(jù)→把未還客戶數(shù)據(jù)整理→在應(yīng)還日期第二天給客戶打電話催收月還→如客戶持續(xù)不還款要每天負(fù)責(zé)催收2、還款明細(xì)核算和數(shù)據(jù)錄入還款明細(xì)核算流程：查看客戶貸款額、車型、年限及當(dāng)天提車日期→在表格中調(diào)換利率→輸入客戶信息進(jìn)行核算→核對(duì)驗(yàn)證數(shù)據(jù)（銀行卡號(hào)提車日期客戶貸款額度車型姓名）→把數(shù)據(jù)在各個(gè)表格中進(jìn)行整理和填充→把還款明細(xì)及相關(guān)資料粘貼整理→把裝訂信封中還款明細(xì)交由客服負(fù)責(zé)人郵寄銀行放款數(shù)據(jù)錄入流程：有銀行放款單子需要進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入登記→銀行還款日期錄入→銀行月還金額錄入→進(jìn)行粘貼整理保存日?？蛻粜畔⒈砀铝鞒蹋涸诳头畔⒈淼幕A(chǔ)上整理出財(cái)務(wù)信息表→需錄入客戶銀行卡號(hào)信息→客戶的準(zhǔn)確提車日期→客戶還款明細(xì)已出未出→查看客戶信息資料是否有增添和修改（手機(jī)號(hào)主要）3、是客戶結(jié)清手續(xù)部分以及銀行還款部分。屬于結(jié)算和核對(duì)。結(jié)清手續(xù)流程：結(jié)清客戶應(yīng)付款項(xiàng)以及各種手續(xù)費(fèi)→打印表格讓領(lǐng)導(dǎo)核實(shí)簽字→進(jìn)行結(jié)清客戶的數(shù)據(jù)清理銀行還款流程：統(tǒng)計(jì)客戶本月應(yīng)墊款數(shù)據(jù)→進(jìn)行金額卡號(hào)姓名日期的校對(duì)→交接本部門人員復(fù)對(duì)→確保正確后打印請(qǐng)各部門領(lǐng)導(dǎo)簽字→簽字過(guò)后交接出納進(jìn)行墊款工作目標(biāo)：在公司也有近____個(gè)月的時(shí)間，也是看著客戶量的不斷增多，所以也希望公司能夠越來(lái)越壯大。貸后管理工作總結(jié)（二）忙忙碌碌中一年時(shí)間就這么一晃而過(guò)，而這只是一個(gè)時(shí)間的節(jié)點(diǎn)而已。不管今天是幾年幾月幾日過(guò)了今天，明早我一樣會(huì)騎著摩托趕到單位，在工作崗位上盡心盡力，認(rèn)認(rèn)真真的完成每一項(xiàng)工作。我一直覺(jué)得工作就好像基金定投，踏實(shí)肯干的工作，無(wú)止境的學(xué)習(xí)就提高收益率的途徑，通過(guò)不懈的堅(jiān)持某一天終會(huì)成為一個(gè)富翁?，F(xiàn)就一年來(lái)工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)及同事們總結(jié)匯報(bào)，不到之處，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評(píng)、指正。通過(guò)在貸后管理崗位上一年多的工作，對(duì)這個(gè)崗位的日常工作也日趨嫻熟，但是到精的境界還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我時(shí)常都會(huì)在思考工作中如何既能把控住風(fēng)險(xiǎn)又能做到工作效率的提高。風(fēng)險(xiǎn)的把控這點(diǎn)對(duì)一個(gè)銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)較為淺薄的人來(lái)說(shuō)堪稱難點(diǎn)，但是我相信從零開(kāi)始或者從一開(kāi)始并不重要，重要的是終點(diǎn)能夠達(dá)到那里，平日閑時(shí)我積極認(rèn)真地學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，先就自己讀閱總行的相關(guān)制度文件和外界的法律法規(guī),有疑問(wèn)自己琢磨不透的地方虛心向領(lǐng)導(dǎo)及同事請(qǐng)教。我清楚一個(gè)道理專業(yè)才是王道，本年里我積極參加各種專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)以及資格考試，通過(guò)學(xué)習(xí)取得了統(tǒng)計(jì)從業(yè)資格、保險(xiǎn)代理資格、個(gè)人貸款從業(yè)資格等證書(shū)，雖然現(xiàn)在我談不上專業(yè)但是我一直在努力讓自己專業(yè)。對(duì)于如何提高工作效率，我通過(guò)對(duì)事情步驟的合理安排，一些小細(xì)節(jié)的改進(jìn)，一些便捷表格的設(shè)計(jì)等方式讓做以往同樣的事時(shí)更快更好。在今年____月份綜合部經(jīng)理調(diào)離墊江支行，支行條件具體人手緊，我積極服從安排兼任了綜合部的工作。面對(duì)工作量大、事情雜、很多工作初次接觸等壓力我硬著頭皮頂了上去。我把綜合部定位是一個(gè)服務(wù)和管理并重的工作，綜合部就應(yīng)該為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的正常運(yùn)營(yíng)以及員工的正常工作在勤儉節(jié)約的前提下在提供良好的后勤保障，并要把支行當(dāng)成自己的家一樣熟知所有固定資產(chǎn)的狀況;綜合部就應(yīng)該準(zhǔn)確及時(shí)的做好員工工資、獎(jiǎng)金、福利的發(fā)放工作，當(dāng)員工薪資、統(tǒng)籌出現(xiàn)問(wèn)題是就應(yīng)該像是自己的事情一樣及時(shí)處理好讓員工放心;對(duì)員工個(gè)人檔案重新進(jìn)行了整理，對(duì)k____人力資源系統(tǒng)及時(shí)進(jìn)行維護(hù)，做好了支行員工人事管理工作。對(duì)于內(nèi)控管理、安全保衛(wèi)責(zé)任重于泰山，加強(qiáng)了單位員工和保安的安全制度學(xué)習(xí)，牢固樹(shù)立安全第一的思想，完善支行安保消防制度，制定以及成功演練了支行突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，不定期的對(duì)網(wǎng)點(diǎn)安防設(shè)施、監(jiān)控設(shè)備、消防設(shè)施進(jìn)行檢查，以預(yù)防為主的原則對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改，深入開(kāi)展“平安重慶銀行”活動(dòng)。平時(shí)積極協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)組織推動(dòng)各項(xiàng)工作的實(shí)施和落實(shí)，身體力行的去做好每一件事。兼任綜合部四個(gè)多月了，雖然我盡心盡力了但是有很多事情我做得還不夠好，我自覺(jué)地接受領(lǐng)導(dǎo)和同事的幫助與監(jiān)督，努力克服自己的缺點(diǎn)，彌補(bǔ)不足，爭(zhēng)取進(jìn)步。通過(guò)一年的工作我成長(zhǎng)了，但是對(duì)世界的了解越多，做的過(guò)事越多，越會(huì)發(fā)現(xiàn)自己知道的太少、會(huì)做的太少。在新的一年里我將制定自己新的奮斗目標(biāo)，以飽滿的精神狀態(tài)來(lái)迎接新的挑戰(zhàn)。不斷總結(jié)過(guò)去失敗和成功經(jīng)驗(yàn)，爭(zhēng)取更大進(jìn)步。提升自己的業(yè)務(wù)技能，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合領(lǐng)導(dǎo)同事們把工作做得更好，努力讓自己勝任從事中和將要從事的崗位工作。貸后管理工作總結(jié)（三）貸中貸后管理貸后管理是從貸款發(fā)放之日起到貸款本息收回之時(shí)止的貸款管理。主要內(nèi)容包括貸后調(diào)查、調(diào)查方法和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、到期貸款管理。一、貸后調(diào)查（一）、貸后調(diào)查主要是指擔(dān)保中心與合作銀行共同對(duì)下崗失業(yè)人員申請(qǐng)貸款后的貸款使用及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行的調(diào)查。主要目的是：1、及時(shí)了解貸款發(fā)放后的資金使用情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)采取措施。使貸款資金?？顚Ｓ?，真正用于經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目上。2、對(duì)可能影響到貸款不能按期歸還的____要做到早知情、早匯報(bào)、早防范、早疏導(dǎo)。3、采取調(diào)查與幫扶相結(jié)合的方法，對(duì)小額貸款所扶持的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目加以指導(dǎo)，盡可能幫助他們?cè)谏a(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中遇到的一些實(shí)際困難和問(wèn)題，以促進(jìn)項(xiàng)目的運(yùn)作成功和貸款的按期歸還。（二）、調(diào)查內(nèi)容貸款使用過(guò)程中，調(diào)查人員要深入到借款人的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地，按照規(guī)定的檢查間隔和檢查內(nèi)容定期進(jìn)行貸后調(diào)查。主要內(nèi)容有：（1）貸款用途，是否符合貸款申請(qǐng)的項(xiàng)目，有無(wú)挪作它用。對(duì)項(xiàng)目調(diào)整，要做到心中有數(shù)。（2）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。主要產(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)、生產(chǎn)能力即原材料的市場(chǎng)變化情況；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否合法，有無(wú)經(jīng)濟(jì)糾紛。（3）財(cái)務(wù)狀況。了解財(cái)務(wù)的真實(shí)情況，產(chǎn)、銷、利的變化情況。以及負(fù)債情況。調(diào)查人員在完成檢查后應(yīng)填寫(xiě)檢查記錄，貸后調(diào)查記錄除了反映借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)負(fù)債以及產(chǎn)、銷、利的變化情況外，還要對(duì)借款人的項(xiàng)目發(fā)展前景、償還貸款能力及風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析、預(yù)測(cè)，提出切實(shí)可行的意見(jiàn)和建議，報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)審定和歸檔保管。二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與調(diào)查方法（一）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制是指通過(guò)貸后檢查，對(duì)所調(diào)查的小額貸款扶持項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行綜合分析，運(yùn)用定量和定性分析相結(jié)合的方法，盡早識(shí)別和確定項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)類別、程度、原因及其發(fā)展變化趨勢(shì)，并按程序?qū)?wèn)題貸款采取針對(duì)性處理措施，以及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。扶持項(xiàng)目一般可按生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況分為好、一般和差三個(gè)檔次，并按項(xiàng)目的不同情況和間隔期開(kāi)展調(diào)查。項(xiàng)目調(diào)查間隔期為：（1）經(jīng)營(yíng)狀況較好的一般不超過(guò)三個(gè)月。（2）經(jīng)營(yíng)狀況屬于一般性的一個(gè)月（3）經(jīng)營(yíng)狀況較差的要隨時(shí)____（4）對(duì)貸款逾期和拖欠利息的要立即調(diào)查，查明原因，采取措施。（二）調(diào)查方法。各地在開(kāi)展小額貸款調(diào)查工作中，應(yīng)針對(duì)小額貸款的特性，一般應(yīng)采取以下調(diào)查方法：1、屬生產(chǎn)加工型的，主要調(diào)查銷售市場(chǎng)的穩(wěn)定性，有無(wú)銷售合同或穩(wěn)定的銷售渠道。加工車間的工人在不停的勞作，詢問(wèn)每月的產(chǎn)量，推算產(chǎn)品的合理庫(kù)存，一般生產(chǎn)加工型企業(yè)的庫(kù)存在半個(gè)月的產(chǎn)量以下，對(duì)成品庫(kù)存較多的應(yīng)引起警惕，查明原因。了解貨款回籠的方式和及時(shí)性，貨款拖欠情況，有無(wú)拖欠在____個(gè)月以上的貨款及金額，是什么原因造成貨款回籠不及時(shí)，是成品質(zhì)量問(wèn)題還是其他原因。出現(xiàn)產(chǎn)品積壓、貨款回籠不及時(shí)和產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題，擔(dān)保中心要及時(shí)做出反映，采取相應(yīng)的對(duì)策。2、屬商貿(mào)服務(wù)型的，主要察看借款人經(jīng)銷點(diǎn)或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的客戶進(jìn)出量和周邊環(huán)境情況；商品存貨的充足量、品種的齊全情況；估算商品成本、固定費(fèi)用支出和效益情況。3、對(duì)于借款人變更經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的，要著重了解。借款人獲得貸款后會(huì)有改變經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目和變更經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地現(xiàn)象。對(duì)此，應(yīng)引起高度重視，是什么原因?qū)е伦兓?。分析新?xiàng)目和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更的可行性，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度。三、到期貸款的管理1、貸款到期前的一個(gè)月，合作銀行和擔(dān)保中心要分別發(fā)出提示歸還到期貸款通知書(shū)和督促履行保證責(zé)任通知書(shū)，督促借款人和保證人，籌措資金歸還貸款本息。2、對(duì)逾期、呆滯貸款，每季度要向借款人和保證人發(fā)一次催收通知書(shū)，督促其在通知書(shū)上簽字，作為回執(zhí)留存。3、對(duì)不能按期歸還貸款的借款人及保證人，要注意借款合同和反擔(dān)保合同的訴訟時(shí)效的中斷或在訴訟時(shí)效期內(nèi)提出訴訟。搞好貸后管理，是防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。如何搞好貸后管理。一、加強(qiáng)貸后檢查。貸款發(fā)放后，貸款管理部門應(yīng)定期或不定期對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況、資信情況、收入情況、抵（質(zhì)）押物現(xiàn)狀及擔(dān)保人情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查和檢查，防止貸款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。信貸人員應(yīng)根據(jù)貸后檢查情況，進(jìn)行綜合分析，提出解決問(wèn)題的建議，并以書(shū)面形式報(bào)經(jīng)信貸部門負(fù)責(zé)人和主管行長(zhǎng)。二、加強(qiáng)對(duì)不良貸款的催收。如凡拖欠三個(gè)月內(nèi)的貸款應(yīng)按照催收程序分別通過(guò)電話、催收函等進(jìn)行催收，或要求經(jīng)銷商墊付還款；對(duì)連續(xù)____期或累計(jì)____期未還款的，要及時(shí)采取法律手段清收或要求經(jīng)銷商、保險(xiǎn)公司履行擔(dān)保責(zé)任；損失類貸款應(yīng)按照程序及時(shí)核銷。三、加強(qiáng)對(duì)不良貸款的管理。要制訂和落實(shí)清收不良貸款責(zé)任制，要求轄內(nèi)機(jī)構(gòu)定期上報(bào)連續(xù)三期或累計(jì)六期未還貸款的余額和明細(xì)情況，以便督促轄內(nèi)行加強(qiáng)不良貸款的催收；為有效控制貸款不良率，對(duì)不良率居高不下的行，可視情況調(diào)整其業(yè)務(wù)審批權(quán)，暫停其開(kāi)辦資產(chǎn)狀況差的業(yè)務(wù)品種，直至將不良率降到合理的水平為止。四、定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。主要包括。對(duì)檔案及資料進(jìn)行檢查；對(duì)臺(tái)帳進(jìn)行檢查；對(duì)抵押物進(jìn)行抽查；對(duì)帳務(wù)進(jìn)行核對(duì)。五、完善檔案管理制度。貸后管理工作總結(jié)（四）____年在省、市行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我行信貸管理工作緊跟總行股改工作步伐，在全力壓縮和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，改革信貸管理體制，完善業(yè)務(wù)規(guī)程，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力上下功夫，為構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制奠定基礎(chǔ)?，F(xiàn)將今年主要工作匯報(bào)如下：一、____年主要指標(biāo)完成情況____、____月末資產(chǎn)質(zhì)量狀況。年初我行全部貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)、牡丹卡透支，下同）為_(kāi)___億元，按總行確定的信貸資產(chǎn)剝離要求，____月末實(shí)現(xiàn)法人客戶不良資產(chǎn)剝離____戶，貸款總額____億元，其中：可疑類貸款____戶，金額____億元；損失類貸款____戶，金額____億元。____月末全行貸款為_(kāi)___億元，不含剝離因素比年初下降____萬(wàn)元，比____月末貸款剝離后余額減少____萬(wàn)元，綜觀法人、個(gè)人兩類貸款質(zhì)量狀況是：（1）法人客戶：____年____月末，全部貸款余額為_(kāi)___億元，按貸款五級(jí)分類，其中正常類貸款為_(kāi)___萬(wàn)元，比____月末減少____萬(wàn)元，占比____%，；不良貸款為_(kāi)___萬(wàn)元（其中：次級(jí)類貸款____萬(wàn)元，可疑類貸款____萬(wàn)元），比____月末增加____萬(wàn)元，占比____%。（2）個(gè)人客戶：截止____年____月末，全行個(gè)人貸款____筆，貸款余額____萬(wàn)元。其中：個(gè)人住房貸款____筆，貸款余額____萬(wàn)元，占比為_(kāi)___%；個(gè)人消費(fèi)貸款____筆，貸款余額萬(wàn)元，占比為_(kāi)___%。個(gè)人住房____貸款列全省第____位，不良貸款列全省第____位；個(gè)人消費(fèi)____貸款列全省第____位，不良貸款列全省第____位。受夯實(shí)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，____月末貸款形態(tài)是。正常貸款____筆，貸款余額____萬(wàn)元；____貸款____筆，貸款余額____萬(wàn)元，____貸款率____%，不良貸款____筆，貸款余額____萬(wàn)元，不良貸款率____%。____及不良貸款率分別比年初分別增加____和____個(gè)百分點(diǎn)。2、壓縮潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款情況：今年上半年總、省行先后兩次鎖定我行潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款____戶，金額____萬(wàn)元，下達(dá)上半年壓縮潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款計(jì)劃____萬(wàn)元。下半年鎖定潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款____戶，金額____萬(wàn)元，壓控計(jì)劃為_(kāi)___萬(wàn)元。上半年，全行實(shí)現(xiàn)壓縮潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款____萬(wàn)元，完成計(jì)劃的____%。其中實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金清收____萬(wàn)元、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化____萬(wàn)元、風(fēng)險(xiǎn)釋放_(tái)___萬(wàn)元。____月末全行潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款余額為_(kāi)___萬(wàn)元，占全部法人客戶貸款余額的____%。____月初至____月末，實(shí)現(xiàn)壓縮潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款____萬(wàn)元，完成計(jì)劃的____%。其中：現(xiàn)金清收____萬(wàn)元、風(fēng)險(xiǎn)釋放_(tái)___萬(wàn)元。____月末全行潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款余額為_(kāi)___萬(wàn)元，占全部法人客戶貸款余額的____%。3、壓控____年以來(lái)新增不良貸款情況。____月末____年以來(lái)新增貸款____億元，較____月末法人貸款剝離后減少____萬(wàn)元。其中：正常類貸款減少____萬(wàn)元，____類貸款減少____萬(wàn)元，次級(jí)類貸款增加____萬(wàn)元，可疑類貸款增加____萬(wàn)元，不良貸款總計(jì)____萬(wàn)元，不良貸款占比為_(kāi)___%，比省行下達(dá)控制目標(biāo)____%超____個(gè)百分點(diǎn)。二、____年信貸管理工作回顧今年我行信貸管理工作的主要內(nèi)容是：（一）積極推進(jìn)信貸經(jīng)營(yíng)管理體制改革，完善信貸經(jīng)營(yíng)管理架構(gòu)根據(jù)省、市行要求，今年我行建立全新的信貸經(jīng)營(yíng)管理架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制。1、構(gòu)建科學(xué)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作。今年我行信貸管理較大變革。一是改革原有法人客戶業(yè)務(wù)管理模式，組建“信貸業(yè)務(wù)核保及操作中心；二是承接全行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的管理。為嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)，我們從明確崗位、建立健全崗位責(zé)任制入手，重新設(shè)計(jì)工作流程，制定并下發(fā)管理制度，實(shí)施規(guī)范操作。1、改革法人客戶業(yè)務(wù)監(jiān)督方法，全面推行“一對(duì)一“監(jiān)督。近年我行對(duì)原有“貸后監(jiān)督中心”工作內(nèi)容進(jìn)行改革，將原有信貸____員更改為信貸業(yè)務(wù)操作員和支行貸后管理情況監(jiān)督員，通過(guò)“一人管一行，逐戶、逐筆監(jiān)督”的方式，對(duì)剝離后我行剩余的信貸資產(chǎn)，實(shí)行操作與監(jiān)督合一。先后____次____規(guī)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查，下發(fā)《信貸業(yè)務(wù)整改通知書(shū)》和《加強(qiáng)管理工作意見(jiàn)》____份，實(shí)現(xiàn)整改不規(guī)范操作問(wèn)題____啟，推動(dòng)了我行信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化管理工作進(jìn)程。2、實(shí)施個(gè)人業(yè)務(wù)審批與監(jiān)督分離。個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，我們?cè)趯?shí)現(xiàn)前后臺(tái)分離的基礎(chǔ)上，對(duì)列入信貸管理部的后臺(tái)業(yè)務(wù)，實(shí)行了審批與監(jiān)督分離、相互監(jiān)督、相互制約的工作機(jī)制，有效地控制了信貸操作風(fēng)險(xiǎn)。上半年通過(guò)實(shí)施有效監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸檔案入庫(kù)不及時(shí)、抵押未登記等問(wèn)題整改____啟，涉及貸款本金____萬(wàn)元，使信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題消滅在萌芽狀態(tài)。3、以制度規(guī)范操作、監(jiān)督行為。為規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，今年上半年我們先后在信貸管理上____并起草若干規(guī)章制度，分別是：《____消費(fèi)信貸____委員會(huì)工作規(guī)則》、《____消費(fèi)信貸____中心管理辦法》、《____加強(qiáng)貸后監(jiān)督管理辦法》、《____規(guī)范提取信貸檔案管理的補(bǔ)充規(guī)定》、《____年度公司客戶信貸資產(chǎn)質(zhì)量和潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款壓縮退出考評(píng)辦法》、《____法人客戶信貸業(yè)務(wù)操作及核保操作中心工作規(guī)則》等，上述規(guī)則、辦法運(yùn)行后，有效地加強(qiáng)了我行信貸管理工作。（二）加強(qiáng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理，全力清壓潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款今年我們將夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量和責(zé)任人，嚴(yán)格控制新增貸款風(fēng)險(xiǎn)，全力壓縮潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款作為今年信貸管理工作的重中之重。一是要建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、規(guī)范信貸業(yè)務(wù)報(bào)批及操作管理。為規(guī)范管理，我們堅(jiān)持信貸準(zhǔn)入條件，對(duì)剝離后法人客戶進(jìn)行精細(xì)化管理，認(rèn)真篩選、排序分類。本照“服務(wù)營(yíng)銷、控制風(fēng)險(xiǎn)、盤活資金”的要求，加大工作力度。首先將____、____、____等____戶客戶列為我行重點(diǎn)支持客戶，對(duì)其重新設(shè)計(jì)融資方案，及時(shí)與總行信貸審批中心溝通匯報(bào)，力爭(zhēng)取得其對(duì)此類客戶存量貸款向新增貸款轉(zhuǎn)化創(chuàng)造條件。經(jīng)工作到____月末止，實(shí)現(xiàn)存量向新增有效轉(zhuǎn)化____筆，金額____萬(wàn)元。其次夯實(shí)信貸資產(chǎn)質(zhì)量，清查貸款責(zé)任人。在____年對(duì)全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量夯實(shí)的基礎(chǔ)上，為配合股改的需要，今年我們又先后三次____對(duì)管轄貸款進(jìn)行質(zhì)量認(rèn)定，重新劃定出不良貸款____萬(wàn)元，同時(shí)通過(guò)對(duì)貸前、貸中、貸后三個(gè)階段檢查_(kāi)___筆，金額____億元貸款，逐筆通過(guò)貸前、貸中、貸后檢查，發(fā)現(xiàn)管理責(zé)任及人員，對(duì)不良貸款逐戶逐筆建立個(gè)人責(zé)任檔案、認(rèn)真記錄每筆貸款全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)控制情況，并將其作為信貸業(yè)務(wù)檔案的有機(jī)組成部分，集中信貸檔案庫(kù)管理。在此基礎(chǔ)上提出責(zé)任人處理意見(jiàn)，經(jīng)報(bào)有關(guān)部門核準(zhǔn)，全年共形成責(zé)任認(rèn)定報(bào)告____余份，為全行處理責(zé)任人____人次（涉及副科級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部____次）其中經(jīng)濟(jì)處罰____人次，罰款____元，通報(bào)批評(píng)____人次，行政警告____人次，記過(guò)____人次，記大過(guò)____人次提供了第一手材料。二是實(shí)行信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理。為推進(jìn)信貸資產(chǎn)精細(xì)化管理，下半年我行對(duì)剝離后的____戶，金額為_(kāi)___萬(wàn)元的貸款全面行了精細(xì)化管理，根據(jù)總行制定的行業(yè)信貸政策和信貸管理規(guī)定，結(jié)合客戶實(shí)際情況，從規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)入手細(xì)分客戶，適時(shí)劃定支持、維持、壓縮、退出四個(gè)類別，按不同貸款方式和形態(tài)，逐戶、逐筆制定和落實(shí)管理措施，取得成效。到____月末，實(shí)現(xiàn)壓縮潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款____萬(wàn)元（其中：現(xiàn)金收回____萬(wàn)元，不良釋放_(tái)___萬(wàn)元），清收不良貸款____萬(wàn)元。期間我們還先后多次____開(kāi)展信貸資產(chǎn)十二級(jí)分類測(cè)試，均保質(zhì)、保量地完成了工作任務(wù)。三是全力控壓潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款。今年省行上半年兩次核定我行潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款____億元，下達(dá)上半年處置計(jì)劃____億元，下半年核定潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款____萬(wàn)元，下達(dá)壓縮計(jì)劃____萬(wàn)元。對(duì)此我們高度重視，年初即及時(shí)下發(fā)了《____壓縮潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款考核辦法》，先后____次____支行匯報(bào)工作任務(wù)落實(shí)情況，市分行召開(kāi)____次特定風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)議，隨時(shí)分析解決影響工作進(jìn)度的難點(diǎn)問(wèn)題，逐戶制定、落實(shí)工作預(yù)案，兩級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)帶頭承包潛在風(fēng)險(xiǎn)按壓大戶，并通過(guò)“督辦制度”，全面推動(dòng)了我行潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款壓降工作。由于上述工作的落實(shí)，上半年，全行實(shí)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款壓縮____億元，占?jí)嚎s計(jì)劃的____％，其中現(xiàn)金清收____萬(wàn)元、轉(zhuǎn)化____萬(wàn)元、不良釋放_(tái)___萬(wàn)元；____月初到____月末，壓縮潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款____萬(wàn)元，占?jí)嚎s計(jì)劃的____%，其中現(xiàn)金清____萬(wàn)元，不良釋放_(tái)___萬(wàn)元。在具體抓好潛在風(fēng)險(xiǎn)壓降上，我們的主要做法分別是：1、創(chuàng)造條件，釋放不良貸款。根據(jù)省行下達(dá)的釋放計(jì)劃和我行潛在風(fēng)險(xiǎn)特征，我們分解下達(dá)劣變工作目標(biāo)，要求各支行對(duì)原有不良貸款實(shí)行“瘦身”管理，編制潛在風(fēng)險(xiǎn)釋放鏈，采取措施騰出空間，釋放潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款。通過(guò)落實(shí)上述要求，前四個(gè)月全行通過(guò)核銷、現(xiàn)金清收、以物抵貸等方式，實(shí)現(xiàn)原有不良貸款“瘦身”近億元，扣除省行上收核銷指標(biāo)后，騰出潛在不良貸款釋放空間____萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)____戶潛在風(fēng)險(xiǎn)釋放_(tái)___萬(wàn)元。2、發(fā)揚(yáng)“螞蟻啃骨頭”精神，實(shí)現(xiàn)非大額現(xiàn)金清收____筆，金額____萬(wàn)元。主要采取了信貸、會(huì)計(jì)聯(lián)手監(jiān)督扣款、票據(jù)融資還款等措施。四是借助法律手段，強(qiáng)制收貸。____年____月初，不良貸款仍有釋放的趨勢(shì)，對(duì)此我行及時(shí)將清收工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到強(qiáng)制收貸上，并且得到了政府的大力支持。對(duì)現(xiàn)有存量貸款進(jìn)行分類排隊(duì)，結(jié)合借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)能力等情況，分別以訴訟、風(fēng)險(xiǎn)代理、以物抵貸、媒體曝光等方式，有針對(duì)性的制定清收措施。1、法人客戶訴訟結(jié)果。市分行召開(kāi)支行____不良貸款處置會(huì)議，對(duì)____戶損失類、可疑類貸款，逐戶剖析分類施策。例：對(duì)____公司____萬(wàn)元貸款、____商場(chǎng)____萬(wàn)元貸款、____公司____萬(wàn)元貸款、____中心____萬(wàn)元貸款通過(guò)依法訴訟，向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，變賣銀行抵押物，行使抵押優(yōu)先受償權(quán)。截至____年____月末，通過(guò)處置抵押物收回貨幣資金____萬(wàn)元，其中：____公司____萬(wàn)元、____萬(wàn)元。2、個(gè)人貸款付諸司法情況。針對(duì)我行個(gè)人住房貸款假按揭問(wèn)題，我行聘請(qǐng)省行法律專家顧問(wèn)團(tuán)來(lái)我行現(xiàn)場(chǎng)辦公，分析論證假按揭形成的不良貸款處置方式。例如：通過(guò)剖析____公司____戶，____萬(wàn)元假按揭貸款，法律專家顧問(wèn)團(tuán)建議，如按民事糾紛訴訟，法院極有可能認(rèn)定個(gè)人住房借款合同無(wú)效，銀行只能要求開(kāi)發(fā)商返還套取的銀行貸款，而這____戶假按揭貸款，開(kāi)發(fā)商重復(fù)抵押的有____筆，余額____萬(wàn)元，抵押面積____平方米，其中____萬(wàn)元貸款無(wú)對(duì)應(yīng)房產(chǎn)；在抵押給我行后又出售有____筆，余額____萬(wàn)元，抵押面積____平方米，售房款不知去向，鑒于上述情況，法律專家顧問(wèn)團(tuán)推薦通過(guò)省公安廳追繳開(kāi)發(fā)商套取的銀行貸款。____月中旬，省公安廳已批準(zhǔn)立案，將該案列入省公安廳督辦案件，經(jīng)偵部門正積極查找資金去向。對(duì)開(kāi)發(fā)商以個(gè)人住房按揭形式融資，進(jìn)行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)形成的不良貸款，我行則采取訴訟方式清收。（1）、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)正常經(jīng)營(yíng)的____戶，____筆貸款金額____萬(wàn)元。首先通過(guò)法院查封商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，防止企業(yè)將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)抵押其他人或轉(zhuǎn)手出租、出售，阻撓銀行清收貸款，然后通過(guò)依法公開(kāi)拍賣，變現(xiàn)收回銀行貸款。截止____月末，該案已進(jìn)入執(zhí)行程序，待評(píng)估報(bào)告生效后，公開(kāi)拍賣。（2）、對(duì)借款人分散，貸款金額較小的個(gè)人住房貸款，我行充分利用律師事務(wù)所人手多，與法院等部門具有暢通、良好的溝通能力等優(yōu)勢(shì)，實(shí)行合屬辦公，要求實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)代理案件的律師事務(wù)所，抽出____名律師，在代理我行案件期間，這____名專職律師不得接受其他人委托，在我行住房貸款專營(yíng)支行設(shè)辦公室，每天同我行管戶信貸員一起，逐戶清收。在此期間我行不承擔(dān)任何費(fèi)用，律師事務(wù)所自帶兩臺(tái)轎車。____月____日，律師事務(wù)所正式進(jìn)駐我行____支行，當(dāng)日同信貸員一起挑選____戶個(gè)人住房貸款，周六、周日兩天加班，擬從____戶，____萬(wàn)元個(gè)人住房貸款中挑選一批符合訴訟條件的，年底前通過(guò)公證強(qiáng)制執(zhí)行或訴訟方式清收。（三）完善分層次的貸后監(jiān)督檢查體系，查找貸后管理薄弱環(huán)節(jié)，全面整治貸后管理整治貸后管理工作是今年信貸管理工作重要內(nèi)容之一。我們?cè)谌ツ晖菩小缎刨J員工貸后累計(jì)不良積分》的基礎(chǔ)上，今年對(duì)全行信貸業(yè)務(wù)推行了貸后管理后臺(tái)全面監(jiān)督制度，并制定了實(shí)施細(xì)則，進(jìn)一步規(guī)范貸后管理工作和操作流程，嚴(yán)肅檢查紀(jì)律和檢查責(zé)任，全面提高了我行貸后監(jiān)督檢查能力。1、加強(qiáng)新增貸款管理，建立逐筆跟蹤、逐戶控制、逐人負(fù)責(zé)的管理制度。我們強(qiáng)化對(duì)借款人第一還款來(lái)源的監(jiān)管，堅(jiān)持以抓住借款人現(xiàn)金流、結(jié)算量作為流動(dòng)資金貸款貸前____和貸后管理的核心，所有的貸款要求專款專用，專人專戶管理，有效控制貸款第一還款來(lái)源。全年在審貸中發(fā)出查詢____條，提出風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施____條，措施落實(shí)后，有效地規(guī)避了新增貸款風(fēng)險(xiǎn)；貸后管理監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問(wèn)題____條，均得到有效整改。2、積極運(yùn)用系統(tǒng)功能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。我們利用總行的返傳數(shù)據(jù)，及時(shí)對(duì)全行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆監(jiān)測(cè)和檢查，并提前三個(gè)月對(duì)即將到期的貸款和銀行承兌匯票業(yè)務(wù)逐筆下發(fā)《信貸業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)通知書(shū)》，促進(jìn)相關(guān)支行制定并落實(shí)防控風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，并做到早準(zhǔn)備、及時(shí)處理，做到未雨綢繆，防患于未然。全年共發(fā)出預(yù)警____份，收到較好效果。3、健全貸款監(jiān)測(cè)分析機(jī)制，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)控制負(fù)責(zé)人制度。今年全面推行風(fēng)險(xiǎn)分析例會(huì)制度，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)研究制定風(fēng)險(xiǎn)防控方案。全年召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)議____次，重點(diǎn)解決了客戶支持類別排序、壓降潛在風(fēng)險(xiǎn)及不良貸款清收難點(diǎn)問(wèn)題、防范個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)、____公司、____公司等重點(diǎn)客戶重點(diǎn)問(wèn)題，切實(shí)防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。4、嚴(yán)格規(guī)范信貸業(yè)務(wù)檔案、臺(tái)帳系統(tǒng)管理。一是嚴(yán)格落實(shí)信貸檔案管理的各項(xiàng)規(guī)定，提高信貸業(yè)務(wù)檔案的軟件質(zhì)量，確保歸檔內(nèi)容的及時(shí)、完整、真實(shí)、有效。我們規(guī)范了權(quán)證檔案出入庫(kù)管理，全面實(shí)行了入庫(kù)檔案監(jiān)督員查驗(yàn)，對(duì)重點(diǎn)客戶由信貸監(jiān)督員制定管理意見(jiàn)付諸實(shí)施的管理機(jī)制。對(duì)個(gè)人客戶信貸檔案重新復(fù)查，到____月末止補(bǔ)充個(gè)人檔案資料____份，有效地防范了信貸風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。二是加強(qiáng)____系統(tǒng)使用與維護(hù)、____系統(tǒng)移行勾對(duì)、人行接口管理。主要是推行了中小企業(yè)類型標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)注、加強(qiáng)了錄入質(zhì)量管理，實(shí)現(xiàn)誤差為零的工作目標(biāo)，同時(shí)還努力拓展系統(tǒng)功能作用，加大系統(tǒng)分析監(jiān)測(cè)的內(nèi)容；____培訓(xùn)移行勾對(duì)參加人員，協(xié)調(diào)各部門超計(jì)劃完成總行任務(wù)，人行數(shù)據(jù)傳送率____%，保證數(shù)據(jù)及時(shí)、準(zhǔn)確，努力實(shí)現(xiàn)全行信貸信息有效共享。5、積極參與股改工作，全力做好基礎(chǔ)工作。參與了全行信貸資產(chǎn)的調(diào)查與評(píng)估、不良貸款管理責(zé)任進(jìn)行____、對(duì)不良資產(chǎn)資料進(jìn)行了填表復(fù)核等項(xiàng)工作，均做到了保質(zhì)保量地完成任務(wù)工作。三、存在的主要差距與問(wèn)題1、支持前臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)展仍顯薄弱。對(duì)我行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展受阻的現(xiàn)實(shí)面前，缺乏有效的深層次可行性探討與研究，對(duì)具有一定風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)，尚不能從有效發(fā)展的角度進(jìn)一步研究風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，對(duì)此較為茫然，使我行被迫放棄商機(jī)。2、個(gè)人消費(fèi)貸款貸后管理工作一直是我行信貸管理中的薄弱環(huán)節(jié)，“重貸輕管”問(wèn)題現(xiàn)象較為普遍。在____類貸款和已出現(xiàn)的不良貸款中，除本身出現(xiàn)問(wèn)題不能正常還款外，相當(dāng)一部分是貸后管理和檢查工作不到位。形成控壓個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)工作處于被動(dòng)地位，存在辦法少、措施弱的問(wèn)題，導(dǎo)致對(duì)不良貸款控壓工作異常艱難。3、從實(shí)際工作情況看，僅能忙于日常事務(wù)，缺乏對(duì)全行信貸管理工作長(zhǎng)期目標(biāo)研究與制定，存在工作不系統(tǒng)、重點(diǎn)不突出、管理目標(biāo)短期化問(wèn)題。4、部分信貸人員素質(zhì)、技能和責(zé)任心還不能適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求，信貸資產(chǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱。全行信貸工作效益觀念不強(qiáng)、遇事推諉、分析反映信貸風(fēng)險(xiǎn)工作不到位、辦事拖拉等影響工作開(kāi)展的問(wèn)題仍時(shí)有表現(xiàn)。四、____年信貸管理工作計(jì)劃____我行將緊