論廈門市對于臺資企業(yè)發(fā)展的金融支持論文

-.z論**市對于臺資企業(yè)開展的金融支持摘要2010年，**市成為獲國務院批準的首個兩岸區(qū)域性金融效勞中心，轄內各銀行機構紛紛開展針對臺資企業(yè)的金融支持效勞，本文主要對**市對于臺資企業(yè)開展的金融支持進展了論述。關鍵詞：**市；臺資企業(yè)；金融效勞一、引言改革開放以來，**市吸引外資工作取得了顯著成績。目前**有各類臺資企業(yè)3200多家，臺資企業(yè)產(chǎn)值約占全市工業(yè)產(chǎn)值的40%，出口額占全市出口貿易總額的一半。近年來，**銀行業(yè)在建立臺商金融效勞體系方面做了大量努力，取得了一定成效，但臺商金融效勞仍存在著一系列的問題。本文將對此展開一番探討。二、臺資在**根本情況〔一〕**臺資企業(yè)的開展過程越來越多的臺資企業(yè)在**茁壯成長，生根發(fā)芽，創(chuàng)下了驕人業(yè)績，從**臺資企業(yè)的開展過程進展分析的話，大致可以分為如下三個階段。1.初期試探階段〔1984—1987年〕臺商基于特區(qū)優(yōu)惠政策開場對**進展試探性投資，邁出了臺商在大陸投資的第一步。可以說，在最初的階段，多是**中小企業(yè)以迂回方式〔通過第三地〕進展“投石問路〞,投資規(guī)模有限，根本上屬于勞力密集型加工產(chǎn)業(yè)，這些臺資企業(yè)絕大多數(shù)在**島內的湖里工業(yè)區(qū)，主要投向產(chǎn)業(yè)是服裝、小家電、輕工制品，而且投資行為短期化特征比較明顯。1986年臺商在**投資工程3個，共計60萬美元，平均每個工程規(guī)模為20萬美元，占外商投資工程比例的2.2%。1987年臺商在**投資工程19個，共計1900萬美元，平均每個工程規(guī)模為100萬美元，占外商投資工程比例的0.5%。2.中期擴展階段〔1988—1996年〕80年代中期，臺資企業(yè)對在祖國大陸投資信心增強，特別是在以**當局放寬外匯管制以及自從1987年之后，開放民眾赴祖國大陸探親為重要契機，臺商在**的投資活動逐步由暗轉明，從隱蔽性走向半公開化，雖然其中有相當一局部的臺商需要通過第三地中轉，但是越來越多的臺商直接到**市從事投資活動，企業(yè)的分布*圍在**市也不斷擴展，特別是以杏林區(qū)增加最快。不少臺商利用雄厚的資本優(yōu)勢加上大陸廉價的勞動力和土地優(yōu)勢，在**地區(qū)投資辦廠作為加工出口的基地，不斷以“**接單、**生產(chǎn)、**轉口、海外銷售〞的模式實現(xiàn)資本運轉，產(chǎn)業(yè)形態(tài)由勞動密集型產(chǎn)業(yè)擴展到資本與技術密集型，土地利用型投資大幅度擴*，房地產(chǎn)開發(fā)、園區(qū)建立等成為投資熱點，投資行為開場呈現(xiàn)出長期化的重要特征。1988年，臺商在**投資進入迅速擴*階段。1988年臺商在**投資工程80個，共計8200萬美元，平均每個工程規(guī)模為103萬美元，臺商占外商投資工程比例迅速躍至37.3%。1992年，臺商投資步入新高潮，當年新增投資工程168項，協(xié)議金額3.12億美元；翌年更增至258項，到達創(chuàng)紀錄的5.28億美元。1994年3月，全國人大授予**經(jīng)濟特區(qū)地方立法權。**率先公布實施大陸第一部地方性涉臺法規(guī)?**市**同胞投資保障條例?,給予來廈臺胞諸多特殊優(yōu)惠政策。這一系列舉措的推出，使臺商在**的投資額一直保持旺盛的勢頭，1996年到達3.73億美元。由于臺商日益看好**，其投資行為趨向長期化。3.近期調整階段〔1997—至今〕20世紀90年代中期以來，臺商投資大陸區(qū)域日趨擴大，形成了“珠三角〞和“長三角〞兩大企業(yè)群，并將進一步向環(huán)渤海灣經(jīng)濟圈北移擴展，臺商對珠江三角洲和閩東南的投資步伐已明顯放緩。1997-2007年臺商在廈每年投資金額在2億美元之間擺動，到達一個相對穩(wěn)定階段?！捕?*臺資企業(yè)的開展特點從**臺企的開展過程來看，臺資企業(yè)不僅涉及的領域越來越深，投資規(guī)模越來越大，投資行為也趨向長期化?？傮w上，臺企在廈投資成效較為顯著，經(jīng)濟效益普遍較好。主要具有如下幾個開展特點：即投資效率較高，經(jīng)濟效益普遍較好；企業(yè)規(guī)模日益擴大，增資擴產(chǎn)勢頭強勁；從以生產(chǎn)工程為主導向第三產(chǎn)業(yè)擴展。三、**臺資企業(yè)金融支持現(xiàn)狀分析〔一〕臺資企業(yè)金融需求分析臺資企業(yè)目前對金融的需求跟以往進展比較的話，存在比較大的差異：隨著海峽兩岸相繼參加WTO，為了增強企業(yè)實力，擴大生產(chǎn)規(guī)模，提高市場競爭能力，應該說覺得所述的臺資企業(yè)都希望銀行能夠結合企業(yè)的自身特征〔投資的實物形態(tài)主要是廠房和機器設備等〕提供授信支持，包括各類短期、長期貸款和工程貸款、匯票承兌、擔保、開立信用證等，希望無論是在投資規(guī)模上還是經(jīng)營規(guī)模上不斷擴大，以及追求產(chǎn)品的升級換代以提升其在市場上的競爭能力以進一步占領市場;一局部臺資企業(yè)希望在能夠大陸上市融資，通過強大的大陸資本市場不斷壯大自己。這也說明與臺資企業(yè)有關的投資銀行業(yè)務有著較大的開展空間。絕大多數(shù)的臺資企業(yè)對以下金融效勞表示出一種急需的態(tài)度，比方傳統(tǒng)的代發(fā)工資業(yè)務、大額現(xiàn)金效勞、離行式自助銀行、臨時的工資性人民幣貸款等等;其次網(wǎng)上銀行〔遠程終端〕、信用卡、速匯金業(yè)務〔匯人、匯出〕和人民幣結算業(yè)務、國際結算業(yè)務也是與之相配套的效勞品種。臺資企業(yè)在**市的開展迅速，其金融需求矛盾也日漸。在搜集資料對個別臺資企業(yè)進展了調查與，其中有90%以上都表達出對銀行授信比方流動資金貸款的強烈需求，希望能夠通過如下方式，即機器設備抵押和廠房抵押贏得銀行的大力認可，除此之外，對如下業(yè)務即以備用信用證擔保貸款、應收賬款質押貸款、保兌艙業(yè)務、票據(jù)貼現(xiàn)等等表現(xiàn)出濃厚的興趣;對絕大多數(shù)的臺資企業(yè)來說，與什么樣背景的銀行展開業(yè)務，比方中資銀行、外資銀行、臺資銀行、港資銀行開展業(yè)務并沒有說特定的興趣，關鍵在于效勞質量的好壞以及能不能解決實際上的問題。對于兩岸“直接通匯〞問題，所有的臺商都認為這將會促進臺資企業(yè)在**市的**開展?！捕炽y行對臺資企業(yè)金融支持1.加強專營機構建立。例如，2009年**銀行利用引進臺資背景戰(zhàn)略投資者的優(yōu)勢在大陸商業(yè)銀行中率先成立臺商業(yè)務部，打造臺資企業(yè)專屬效勞平臺，除開展一般的銀行負債、資產(chǎn)、結算及中間業(yè)務外，著重效勞臺資企業(yè)的外匯核銷、貿易融資、供應鏈融資和外債開戶業(yè)務，并通過與**母公司的信用接續(xù)，開發(fā)推廣闊陸子公司在臺資產(chǎn)“異地抵押〞授信業(yè)務。農(nóng)業(yè)銀行**分行設立了臺資小企業(yè)金融效勞中心，嘗試向試點支行臺資小企業(yè)金融效勞部派駐獨立審批人。2.創(chuàng)新金融效勞產(chǎn)品。轄內不少商業(yè)銀行針對臺資企業(yè)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。東亞銀行**分行重點為臺資企業(yè)設計人民幣業(yè)務新產(chǎn)品：一是跨境人民幣信用證業(yè)務。二是跨境人民幣備用信用證〔或保函〕業(yè)務。三是廈臺直接清算。2005年興業(yè)銀行即承銷了大陸首支臺資企業(yè)短期融資券——翔鷺石化〔**〕**10億元短期融資券。**銀行針對臺資企業(yè)貸款難的情況，推出三類信貸產(chǎn)品：一是“外保內貸〞。二是“內保外貸〞。三是貿易項下的境外融資。3.加大信貸支持力度。為解決中小臺商存在融資難的問題，**銀行業(yè)在在實現(xiàn)風險和收益相匹配的前提下，降低貸款門檻提高抵押成數(shù)等，重點支持臺商創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新加快轉型升級。2012年工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、國開行以及**銀行等7家銀行機構與**市臺商協(xié)會簽署授信合作協(xié)議，4.推動人民幣跨境結算。自列入人民幣跨境交易試點以來，**銀行業(yè)積極推動兩岸人民幣直接清算渠道的建立。5.深化兩岸戰(zhàn)略合作。廈臺金融合作將戰(zhàn)略重點集中在臺商中小企業(yè)融資以及跨境資金結算。兩岸貨幣清算協(xié)議簽署后，**銀行與臺北富邦商業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行與**兆豐國際商業(yè)銀行即簽署了人民幣金融業(yè)務合作協(xié)議，成功搭建了**、**銀行業(yè)對接營銷平臺。交通銀行與**兆豐銀行在**簽署業(yè)務合作備忘錄，進一步推動雙方在公司金融、外匯資金、國際結算、貿易融資、風險管理和人員培訓等方面深層次的合作。表1**市銀行業(yè)臺資企業(yè)貸款情況一覽〔2008～2012年〕工程年份發(fā)放企業(yè)數(shù)〔家〕全年累計發(fā)放額〔萬元〕年末貸款余額〔萬元〕占同期全市各項貸款比例〔%〕同比增長〔%〕2008399196895712030065.0812.102009470—12642004.235.092010347286785125905537.15104.922011403255131926158746.030.982012397294998423575024.83-9.88資料來源：根據(jù)**市各銀行業(yè)金融機構相關數(shù)據(jù)整理。四、**臺資企業(yè)金融支持存在的問題〔一〕金融效勞不能滿足需求綜合看來，**市各大銀行推出的效勞，無論是在綜合效勞還是在個性化效勞方面，其功能依然十分地薄弱。**市的金融機構主要是選用的傳統(tǒng)方式過多關注貸款發(fā)放，而臺資企業(yè)對金融效勞的需求往往比較高，**市的金融機構在*些方面還不能滿足其需求，這也使得臺資母公司傾向選擇境外金融機構先進的融資和結算效勞，防止在境內中資金融機構獲取貸款與結算?！捕辰鹑谛诋a(chǎn)品相對較少由于**地區(qū)銀行市場化較高，銀行之間的競爭十分地劇烈，因此，造就了其豐富的管理經(jīng)歷，在**地區(qū)的銀行借其先進的經(jīng)營理念，無論其在效勞還是在產(chǎn)品、技術方面都有較高的水平。因此，臺資企業(yè)往往對于金融產(chǎn)品或者金融效勞提出了較高的要求。在**投資的臺資企業(yè)大局部為產(chǎn)品出口的外向型企業(yè),他們的產(chǎn)品遠銷美國、日本、歐洲，習慣使用出口信用證議付，福費廷、保理等應收賬款融資或進口信用證等方式，且對貿易融資品種要求較具體，這就對銀行業(yè)務的金融效勞能力提出了較高的要求。但是，對于**市來說，銀行業(yè)內部管理并不完善，對于相關產(chǎn)品的操作流程并不具體，局局部支機構的銀行工作人員缺乏豐富的工作經(jīng)歷，習慣于貸款保證擔保和貸款抵押擔保，臺商對大陸的投資規(guī)模不斷擴大,使得臺資企業(yè)對融資需求日益增大，但目前兩岸在貨幣交換、資金融通等方面的現(xiàn)狀已越來越不能滿足臺資企業(yè)開展對金融的需要，這也成為了制約臺資企業(yè)開展的瓶頸?！踩迟J款手續(xù)繁瑣金融機構現(xiàn)行信貸制度規(guī)定的貸款準入、授信、審批環(huán)節(jié)較多，影響了放貸效率，不利于優(yōu)質臺資企業(yè)積極申請貸款。特別是在當前流動資金貸款的還款方面，不少臺資企業(yè)表示不滿。臺資銀行如果在**進展貸款的話，一旦企業(yè)的貸款到期，如果還要繼續(xù)進展貸款的話，可以進展我們時常所說的“換單〞操作，即到貸款銀行換個單據(jù)，只需要重新簽訂一份協(xié)議，不需要還款就能自動續(xù)轉。而**市的銀行如果想要繼續(xù)貸款的話，必須還清全部貸款本息，只有這樣做才能重新辦理貸款審批手續(xù)，而對于大陸銀行的這種做法，許多臺資企業(yè)表示籌措還貸資金壓力大。局部企業(yè)被迫采取化整為零、滾動貸款的方式來應對“還舊借新〞還款方式?！菜摹?*當局限制性經(jīng)濟政策造成的融資障礙**方面在政策法規(guī)上規(guī)定，在**注冊的臺商企業(yè)到大陸投資金額不得超過企業(yè)資本凈額的40%。大陸臺商以母公司或私人股東名義，多采取“貿易融資〞或以境外分公司名義爭取**銀行的DBU〔**銀行國際金融業(yè)務分行〕與OBU〔**地區(qū)外匯指定銀行〕貸款融資，但受到“外資企業(yè)借款的外債額度不得大于總投資額與注冊資本額差額〞的限制。**官方嚴格控制島內銀行直接貸款給大陸臺資企業(yè)，導致大陸臺資企業(yè)喪失了極為重要的融資渠道。〔五〕大陸經(jīng)濟政策與制度環(huán)境變化引起的融資障礙近年來,面對國民經(jīng)濟運行中出現(xiàn)的一些不**和不穩(wěn)定因素，大陸為防止經(jīng)濟過熱，相繼出臺了一系列宏觀調控措施,伴隨著大陸經(jīng)濟的持續(xù)快速開展,轉變經(jīng)濟增長方式已成為大陸新政策調整的內在驅動力，各種經(jīng)濟政策和制度環(huán)境的變化也在一定程度上引起其融資障礙。此外,大陸嚴格的資本賬控管制,加上外資銀行并非都有操作人民幣業(yè)務的資格,導致臺資企業(yè)無法順利取得境外資金,融資過程常常面臨許多困境。〔六〕信息不對稱增加了銀行貸后管理的難度，貸款風險較大很多臺資企業(yè)屬于原料采購和產(chǎn)品銷售“兩頭在外〞的企業(yè)，在大陸一般僅從事生產(chǎn)加工，企業(yè)收取的僅為工繳費，容易截留利潤，大陸銀行難以掌握企業(yè)真實的經(jīng)營、盈利和資金往來等狀況，貸后跟蹤往往僅限于對企業(yè)財務報表作外表分析，信貸風險管控能力欠缺。而對于總部在**的大陸臺資企業(yè)，由于其管理決策主體在**，大陸銀行獲得**總部對本地子公司經(jīng)營策略的信息往往滯后或不完整，不利于貸后跟蹤管理?！财摺撑_資企業(yè)的經(jīng)營模式影響銀行貸款意愿不少在**的臺資企業(yè)，特別是一些中小臺資企業(yè),在經(jīng)營管理方式上截止到目前為止依然按照延續(xù)下來的傳統(tǒng)的家族式經(jīng)營模式,沒有建立起比較完善的財務制度,到銀行進展貸款的話必須保證材料的真實性，但是這一局部臺資企業(yè)申請貸款的資料真實性不夠,對于**市銀行來說，對其放款收益存在著種種的質疑。由于銀行對企業(yè)的資信情況缺乏深入地了解,而這些企業(yè)缺乏足夠的擔保品可以用作抵押,往往處于風險防*等因素的考慮,不管是中資銀行還是外資銀行,一般都這一局部的臺資企業(yè)保持一種慎重態(tài)度。而在**臺資企業(yè)錯誤的經(jīng)營態(tài)度和經(jīng)營方式,提高了臺資企業(yè)自身的運營風險,降低了銀行對企業(yè)的信任程度,也增加了企業(yè)的融資難度。五、**臺資企業(yè)金融支持的對策建議〔一〕加強金融效勞創(chuàng)新實行差異化信貸效勞，加大對有利于產(chǎn)業(yè)構造升級、節(jié)能減排、提高自主創(chuàng)新能力的臺資企業(yè)的信貸扶持，支持地方經(jīng)濟構造調整和可持續(xù)開展。設計開發(fā)適應臺資企業(yè)特點的個性化信貸產(chǎn)品，進一步開拓臺資企業(yè)信貸市場。對于**市來說，加快金融新品種的創(chuàng)新成為了一件迫在眉睫的事情，**市的金融機構需要不斷改進和完善金融效勞，就必須在如下幾方面，即效勞理念、產(chǎn)品種類、信貸管理、業(yè)務流程等加大創(chuàng)新力度，創(chuàng)新活動要從**市臺資企業(yè)的實際需求出發(fā)，要把握規(guī)律，積極進取，審時度勢，因勢利導，針對臺資企業(yè)提供個性化的效勞。**市繼續(xù)積極支持臺資企業(yè)自主創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級的資金需求，在貸款營銷力度上不斷加強。在嚴格控制風險的前提條件下，銀行應根據(jù)自身的特點，并且結合臺資企業(yè)的特征，比方臺資企業(yè)特別重視在本錢上的控制，為臺資企業(yè)提個性的融資方案，比方為臺資企業(yè)提供本錢節(jié)約型的方案，從而為臺資企業(yè)客戶提供質量最好、本錢最低的融資。特別針對臺資企業(yè)廠房建立、生產(chǎn)銷售以及原材料采購等，積極提供相應的融資組合，比方固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、外幣貸款的融資組合，并進一步通過提供外匯匯兌、代發(fā)工資、外匯金融業(yè)務咨詢、資金結算等效勞吸引臺資企業(yè)。對集群臺資企業(yè)金融業(yè)務市場進展有效細分,在做好現(xiàn)有傳統(tǒng)產(chǎn)品的根底上,積極開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新,為集群企業(yè)提供更多保值、增值業(yè)務品種和躲避匯率、利率風險的工具等?！捕彻膭顑砂督鹑跈C構合作**臺資企業(yè)金融支持存在的問題其背后深層次的原因在于兩岸金融等其他領域在交流合作上嚴重存在體制性的障礙，因此，鼓勵兩岸金融機構加強之間的合作，**市應從各個方面不斷加強以及改進對臺資企業(yè)的金融支持效勞。第一，積極推動兩岸金融機構雙向互設。在兩岸金融監(jiān)管合作諒解備忘錄〔MOU〕完成簽署的根底之上，積極推動兩岸金融機構的合作，進一步改善臺資企業(yè)的融資環(huán)境，為臺資企業(yè)提供更為完善的效勞。第二，兩岸銀行業(yè)借金融市場加速融合之機，深入合作，加強交流。在兩岸公共征信機構之間建立數(shù)據(jù)接口，為兩岸金融機構及有關部門開展委托查詢業(yè)務，有力地促進增強兩岸工商企業(yè)信用信息透明度的力度。第三，加強兩岸銀行業(yè)務合作創(chuàng)新。由于兩岸的產(chǎn)業(yè)開展既有合作的先天優(yōu)勢，又有當前開展的相似需求。兩岸在進展合作時，要充分發(fā)揮這種優(yōu)勢，積極推進兩岸銀行業(yè)資金、產(chǎn)品和技術的融合。第四，一方面抓住國家支持加快建立海峽西岸經(jīng)濟區(qū)的契機，享受相關開展金融產(chǎn)業(yè)的扶持政策，創(chuàng)造良好金融效勞環(huán)境，推動**金融機構落戶**，實現(xiàn)來閩臺資金融機構與外鄉(xiāng)金融機構的有效合作，大力推進高效金融效勞體系的建立。另一方面要繼續(xù)鼓勵金融創(chuàng)新，進一步豐富金融市場產(chǎn)品體系，在海西金融中心創(chuàng)設離岸金融市場，專門效勞臺商企業(yè)，同時開展對臺金融效勞，如金融后臺效勞基地建立以及解決中小臺資企業(yè)的融資等問題。進一步的，伴隨金融中心的建立完善，也可以利用離岸金融中心在金融監(jiān)管、稅收等政策方面的優(yōu)惠，吸引國內更多金融機構向海西集聚，實現(xiàn)金融對海西區(qū)域經(jīng)濟開展的全面支持?！踩臣哟笮刨J支持力度加強對臺資企業(yè)的金融效勞，僅靠商業(yè)銀行自身的努力遠遠不夠，還需要政府、協(xié)會的共同努力:一是政府有關部門〔如臺辦〕要積極搭建臺資企業(yè)融資擔保平臺，鼓勵和推動有實力的**金融機構或在**的臺資企業(yè)與**市的金融機構合作設立臺資企業(yè)融資擔保公司，為臺資企業(yè)提供量身定做的融資擔保效勞。二是搭建臺資企業(yè)融資的信息平臺，以便商業(yè)銀行及時查詢有關企業(yè)信息。三是充分發(fā)揮臺商協(xié)會的作用。**市的經(jīng)濟開展與廣闊臺商協(xié)會是分不開的，建議由協(xié)會牽頭成立臺商投資企業(yè)貸款擔保中心，積極吸納有實力的臺資企業(yè)成為中心會員，再按照相關規(guī)定為具有開展?jié)摿Φ目萍夹?、?chuàng)業(yè)型、吸納就業(yè)型等臺資企業(yè)提供融資擔保。三是針對臺資企業(yè)融資難的問題，大力吸引臺資企業(yè)設立風險投資基金以及貸款擔保基金，對不同發(fā)育階段的臺資企業(yè)提供融資效勞，從而為加強臺資企業(yè)融資效勞,支持臺資企業(yè)**開展做出應有的奉獻。四是進一步加強兩地在金融上的密切合作，取長補短，比方通過聯(lián)合授信等形式吸納在**的臺資企業(yè)在本地融資，從而進一步解決臺資企業(yè)融資難的問題，進一步建立完善銀企合作的保障機制、運行機制和長效機制,創(chuàng)造互信、共贏、穩(wěn)定的新型銀企合作關系?！菜摹澈喕刨J流程在保證貸款質量的前提下，簡化貸款手續(xù)，減少審批環(huán)節(jié)，并適度下放低風險信貸業(yè)務的審批權限，建立“貸款申請回復時限公開承諾制度〞，樹立良好的銀行形象?！参濉硰娀L險管理一要加快在**地區(qū)布設分支機構，采取合理方式與**銀行業(yè)開展企業(yè)征信合作，加強與地方臺辦、臺商協(xié)會的溝通交流，擴大臺資企業(yè)信息來源渠道。二要采取差異化風險控制方式，強化風險管理。對于“兩頭在外〞甚至“多頭在外〞的臺資企業(yè)，可強化資金流的監(jiān)管。如將資金流與物流是否匹配和互動納入監(jiān)控內容；分析資金流量、流向是否合理，重點監(jiān)控大筆資金流動，防止企業(yè)抽逃資金或通過超方案儲藏原材料而將資金向境外轉移；重