2023年關(guān)于我行擬作為X村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人報告

關(guān)于我行擬作為XX村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人報告第一篇：關(guān)于我行擬作為xx村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人報告中國建設(shè)銀行xx省分行文件

建x報〔20xx〕xxx號

簽發(fā)人：xxx

關(guān)于我行擬作為xxxx村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人的報告

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會xx監(jiān)管局。為支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，建設(shè)銀行加大了在全國設(shè)立村鎮(zhèn)銀行力度。經(jīng)與XX省委、省政府溝通，建設(shè)銀行愿意作為主

—1—發(fā)起人，在xx縣發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，并責(zé)成xx省分行具體負(fù)責(zé)村鎮(zhèn)銀行的籌建工作（《關(guān)于我行發(fā)起設(shè)立xx村鎮(zhèn)銀行有關(guān)事項的通知》（建總函〔20xx〕xxx號））。

根據(jù)銀監(jiān)會《村鎮(zhèn)銀行審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，經(jīng)與貴局的前期溝通協(xié)調(diào)，我分行特將xx村鎮(zhèn)銀行的籌建情況報告如下：

一、作為擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人理由

（一）建設(shè)銀行能夠幫助村鎮(zhèn)銀行成長壯大1.實力雄厚、綜合競爭力強(qiáng)

建設(shè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量、凈利息收益率、綜合盈利能力一直保持國內(nèi)領(lǐng)先，被業(yè)界譽為“中國最賺錢的銀行”。

2.網(wǎng)點完善、客戶數(shù)量眾多

20xx年末，建設(shè)銀行在境內(nèi)擁有分支機(jī)構(gòu)xxxxx個，atm機(jī)xxxx臺，數(shù)量居全球銀行業(yè)首位，還在國際主要城市擁有分行或辦事處。電子銀行服務(wù)平臺進(jìn)一步擴(kuò)展，電子銀行客戶達(dá)到xxxx萬戶，較上年增長xx%。建設(shè)銀行已成為國內(nèi)最大的個人貸款銀行和個人住房貸款銀行。

3.經(jīng)驗豐富、管理體制先進(jìn)

建設(shè)銀行在風(fēng)險控制、信貸審批、財務(wù)管理等方面建立了較為先進(jìn)的管理體制，積累了豐富的經(jīng)驗。在國內(nèi)同業(yè)中率先引進(jìn)應(yīng)用了經(jīng)濟(jì)資本管理、“六西格瑪”等先進(jìn)管理方法。

4.先行上市、治理結(jié)構(gòu)完善

建設(shè)銀行在國有大行中首家實現(xiàn)股改上市。建立起了由股東—2—大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層組成的公司治理結(jié)構(gòu)。

5.知名度高、社會形象良好

“建行”已成為中國最受認(rèn)可的金融服務(wù)品牌之一。先后獲得國內(nèi)外各項榮譽。品牌在《銀行家》雜志排名中列第xx位，《福布斯》上市企業(yè)綜合排名中列第xx位。

（二）xx分行能夠支持村鎮(zhèn)銀行做大做強(qiáng)1.中小客戶數(shù)量較多，相關(guān)經(jīng)驗積累較多……。

2.資產(chǎn)質(zhì)量水平較好，風(fēng)險控制能力較強(qiáng)……

3.綜合實力較強(qiáng)，有利于輸出相關(guān)技術(shù)……

二、擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行目的與意義1.有利于踐行新農(nóng)村建設(shè)戰(zhàn)略任務(wù)

經(jīng)對xx總體經(jīng)濟(jì)與金融市場狀況的詳細(xì)調(diào)查，我分行認(rèn)為該縣在實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展一體化等方面，還存在且還會形成更多的金融需求。設(shè)立該村鎮(zhèn)銀行，符合十七屆三中全會關(guān)于建設(shè)社會主義新農(nóng)村這一戰(zhàn)略任務(wù)的精神。

2.有利于落實今后業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

建設(shè)銀行的戰(zhàn)略愿景是“始終走在中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化最前列，成為世界一流銀行”，相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)劃對村鎮(zhèn)銀行發(fā)展提出明確要求。只有主動積極的參與村鎮(zhèn)銀行設(shè)立，才能真正走在經(jīng)濟(jì)發(fā)展

—3—前列，落實相關(guān)規(guī)劃目標(biāo)。

3.有利于進(jìn)一步實現(xiàn)綜合化經(jīng)營

綜合化經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展方向。發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，有利于積累提升投資和管理能力。這對于今后更好實現(xiàn)綜合化，將是重要的一大步。

三、擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行投資規(guī)模

綜合各方面因素，擬設(shè)xx村鎮(zhèn)銀行總股本為xxxx萬元。其中，建設(shè)銀行作為主發(fā)起人的投資占比為51%，其他投資者投資占比49%。

四、擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行治理結(jié)構(gòu)

擬設(shè)xx村鎮(zhèn)銀行組織形式采用“有限責(zé)任公司”。我行在村鎮(zhèn)銀行組織形式上選擇“有限責(zé)任公司”，主要是因為作為主發(fā)起人，我行已經(jīng)在a股和h股上市?？紤]到香港上市規(guī)則要求，如采取股份有限公司形式，將會帶來大量關(guān)聯(lián)人和關(guān)聯(lián)企業(yè)，關(guān)聯(lián)交易管理難度較大。因此，我行擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行組織形式定為“有限責(zé)任公司”。

在公司治理結(jié)構(gòu)方面，我行將落實相關(guān)條款，保證我行具有實質(zhì)控制權(quán)，包括由我行選派董事長、董事會人數(shù)占比二分之一以上等。未來村鎮(zhèn)銀行控股公司成立后，我行股權(quán)將劃轉(zhuǎn)至控股公司。在協(xié)調(diào)其他股東簽署《村鎮(zhèn)銀行出資人協(xié)議》時，將由所有股東承諾，在未來國家政策允許的情況下，同意將自己在村鎮(zhèn)銀行的股份轉(zhuǎn)為對控股公司的股份。

—4—我行外派到村鎮(zhèn)銀行任職的人員1-3名。其中由我分行行級領(lǐng)導(dǎo)出任擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行的非執(zhí)行董事、董事長，如該領(lǐng)導(dǎo)離任我分行職務(wù)，則由我分行另行推薦領(lǐng)導(dǎo)接替。

五、擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行名稱

按照銀監(jiān)會規(guī)定，并體現(xiàn)我行為主發(fā)起人，村鎮(zhèn)銀行中文名稱為“xx建信村鎮(zhèn)銀行”，英文名稱為“jianxinxxxruralbank”。

六、擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行服務(wù)方向

我行擬作為主發(fā)起人設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，在銀監(jiān)會確定的經(jīng)營范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動，重點為“三農(nóng)”服務(wù)。發(fā)放貸款將首先保證“三農(nóng)”發(fā)展需要，主要包括：

1.農(nóng)村中小企業(yè)貸款，主要滿足農(nóng)村私營企業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和企事業(yè)單位生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求。

2.農(nóng)戶貸款，主要滿足農(nóng)戶生產(chǎn)、生活或小額消費的資金需求，力爭有較大力度的創(chuàng)新。

3.農(nóng)村個體戶貸款，主要滿足農(nóng)戶從事生產(chǎn)經(jīng)營、商業(yè)營銷、產(chǎn)品加工、個人消費的資金需求。

附件：

1.xx村鎮(zhèn)銀行籌建工作方案

2.中國建設(shè)銀行股份有限公司特別授權(quán)書

二○xx年xx月xx日

—5—

主題詞：計劃財務(wù)

投資

方案

報告

抄送。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會麗水分局，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會金華分局，XX縣區(qū)人民政府，XX縣區(qū)人民政府。

本行發(fā)送。余靜波行長、侯建培副行長，辦公室。

校對：計劃財務(wù)部

汪茂霞

中國建設(shè)銀行XX省分行辦公室

2009年11月20日發(fā)

—6—

第二篇：村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人協(xié)議書xxx市村鎮(zhèn)銀行股份有限公司發(fā)起人

協(xié)議書

根據(jù)《中華人民共和國公司法》、銀監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等有關(guān)規(guī)定，為組建XX市辛集村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡稱本行），本行發(fā)起人經(jīng)過共同協(xié)商，特制定本協(xié)議，以滋共同誠信遵守。

第一章總則

第一條本行將依據(jù)《公司法》設(shè)立為股份有限公司，具有企業(yè)法人資格，機(jī)構(gòu)性質(zhì)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第二條本行發(fā)起人是指共同提出設(shè)立本行申請，訂立本協(xié)議，制定本行章程，并對本行承擔(dān)責(zé)任者，為設(shè)立本行實施發(fā)起行為所產(chǎn)生的法律后果，如果本行依法成立，由本行承擔(dān)；如果本行不能依法成立，則由發(fā)起人承擔(dān)。

第三條本行發(fā)起人依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，并以認(rèn)購股份為限對村鎮(zhèn)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

第二章機(jī)構(gòu)性質(zhì)名稱住所

第四條本行中文名稱。xxx市鎮(zhèn)銀行股份有限公司，簡稱辛集村鎮(zhèn)銀行。

第五條本行營業(yè)地址：xxx市xxx號

1第三章經(jīng)營宗旨和業(yè)務(wù)范圍

第六條本行按照商業(yè)可持續(xù)性原則為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。

第七條本行從事經(jīng)營活動，必須接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，接受政府和社會公眾的監(jiān)督。

第八條本行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

第九條本行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位及個人的侵犯和非法干涉。

第十條本行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

第十一條本行經(jīng)營范圍：

吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期、長期貸款和辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。起步階段發(fā)放貸款應(yīng)以中短期為主，嚴(yán)格控制長期貸款；在取得相應(yīng)的代理資格后，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)；條件具備后還可以辦理《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》的其他業(yè)務(wù)。

第十二條本行需在人民銀行開立結(jié)算賬戶、取得聯(lián)行行號，在其他商業(yè)銀行開立輔助結(jié)算賬戶存取現(xiàn)金和進(jìn)行結(jié)算；按規(guī)定向人民銀行繳存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。

第十三條在繳足存款準(zhǔn)備金、留足備付金后，其可用

2資金在《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存貸比例內(nèi)應(yīng)全部用于當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，并執(zhí)行國家的貨幣政策和產(chǎn)業(yè)政策。發(fā)放貸款應(yīng)首先充分滿足本區(qū)域內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。卻以滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)村資金需求的，其富余資金可投放當(dāng)?shù)仄渌a(chǎn)業(yè)、購買涉農(nóng)債券或向其他金融機(jī)構(gòu)融資。但不得發(fā)放跨區(qū)貸款；村鎮(zhèn)銀行發(fā)放應(yīng)堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。村鎮(zhèn)銀行對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%。貸款利率水平嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和上浮幅度。

第四章注冊資本、股本結(jié)構(gòu)和股權(quán)設(shè)置第十四條本行注冊資本為人民幣5000萬元整。第十五條本行每股面值1元人民幣，發(fā)起人認(rèn)購本行發(fā)行的全部股份。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1家，即

作為主要發(fā)起人，持股1000萬元，占總資本的20%。自然人持股4000萬元，占總股本的80%。單一自然人投資入股起點為250萬元，與其關(guān)聯(lián)方合計持股不得超過10%。

第十六條發(fā)起人必須用貨幣認(rèn)購股份，不得以其債權(quán)、實物、有價證券等折價入股。發(fā)起人認(rèn)購股份繳清后，必須經(jīng)法定的驗資機(jī)構(gòu)驗資并出具相應(yīng)的驗資報告。

第十七條本行成立后，應(yīng)當(dāng)向股東簽發(fā)發(fā)起證明書，發(fā)起證明書應(yīng)載明下列事項：

（一）公司名稱；

（二）公司登記日期；

（三）公司注冊資本；

（四）股東的姓名或名稱，繳納的發(fā)起額和發(fā)起日期；

（五）發(fā)起證明書編號和核發(fā)日期。

第五章發(fā)起人權(quán)利和義務(wù)

第十八條發(fā)起人享有以下權(quán)利：

（一）參與決定籌建事項，行使表決權(quán)；

（二）參與制定本行章程（草案），制定其他重要文件；

（三）選舉董事或被選舉為董事；

（四）獲得本行金融服務(wù)的優(yōu)先權(quán)和優(yōu)惠權(quán)；

（五）享有股金分紅和參與其他形式利益分配；

（六）本行終止或清算后依法參與剩余財產(chǎn)分配；

（七）國家法律法規(guī)和行政規(guī)章及本行規(guī)定的其他權(quán)利。

第十九條發(fā)起人應(yīng)履行以下義務(wù)

（一）發(fā)起人簽署本協(xié)議的行為，表明完全自愿并知曉本協(xié)議的全部內(nèi)容與法律責(zé)任；

（二）承認(rèn)并遵守本行章程；

（三）發(fā)起人必須按照發(fā)起承諾履行發(fā)起義務(wù)，發(fā)起應(yīng)按本行章程規(guī)定的方式及期限履行交付（財產(chǎn)轉(zhuǎn)移）義務(wù)；

（四）以其所持股份為限對本行承擔(dān)風(fēng)險和民事責(zé)任；

（五）維護(hù)本行的利益和信譽，支持本行合法開展各項業(yè)務(wù)；

（六）服從和履行本行股東大會決議；

（七）國家法律法規(guī)和行政規(guī)章及本行章程規(guī)定的其他義務(wù)；

第二十條在本行設(shè)立過程中，由于發(fā)起人的過失致使第三人受到損害時，發(fā)起人應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任，引起過失的發(fā)起人負(fù)全部賠償責(zé)任。

第二十一條發(fā)起人（出資人）聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)，如果存在任何隱瞞，則該發(fā)起人（出資人）在本行的投票權(quán)受到限制。

第二十二條股東之間可以相互轉(zhuǎn)讓其全部股份或者部分股份，但受讓人受讓后所持有的股份比例不得違反本協(xié)議第十五條規(guī)定。

第二十三條股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓其股份時，必須經(jīng)全體股東過半數(shù)同意；不同意轉(zhuǎn)讓的股東應(yīng)當(dāng)購買該轉(zhuǎn)讓的股份，如果不購買該轉(zhuǎn)讓的股份，視為同意轉(zhuǎn)讓。

第二十四條經(jīng)股東同意轉(zhuǎn)讓的股份，在同等條件下，其他股東對該股份有優(yōu)先購買權(quán)。

第二十五條股東依法轉(zhuǎn)讓其股份后，由本行將受讓人的姓名或者名稱、住所以及受讓的股份額記載于股東名冊。發(fā)起人持有的本行股份，自本行成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)

5讓。

第二十六條公司董事、高級管理人員在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十七條股東在轉(zhuǎn)讓股份時，應(yīng)嚴(yán)格按照本行章程有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門審批的，報銀行監(jiān)管部門審批，批準(zhǔn)后方可轉(zhuǎn)讓。

第六章附則

第二十八條在本行設(shè)立過程中，委托本行籌建工作小組負(fù)責(zé)設(shè)立事宜，其他發(fā)起人有協(xié)助籌建工作小組做好設(shè)立工作的義務(wù)。

第二十九條本協(xié)議一經(jīng)簽訂即具有法律效力，本協(xié)議的變更與解除，須經(jīng)全體發(fā)起人一致同意，并形成書面協(xié)議。

第三十條本協(xié)議未盡事宜，凡法律法規(guī)和政策有規(guī)定的，適用其規(guī)定，未明確規(guī)定的，由全體發(fā)起人協(xié)商決定。

第三十一條本協(xié)議與本行章程有不符之處，以本行章程為準(zhǔn)。

第三十二條本協(xié)議經(jīng)各發(fā)起人或發(fā)起人授權(quán)代表簽署后生效。

第三十三條本協(xié)議附件為本協(xié)議的組成部分。發(fā)起人或發(fā)起人授權(quán)代表簽名；

xxx銀行股份有限公司出資1000萬/股，占20%；（蓋章）法定代表人或授權(quán)代表（簽名）：

6xxx出資

萬/股，占10%（簽名）：xxx出資

萬/股，占10%（簽名）：xxx出資

萬/股，占10%（簽名）：xxx出資

萬/股，占10%（簽名）：xx出資

萬/股，占10%（簽名）：xxx出資xx出資

xxx出資xxx出資

萬/股，占10%（簽名）：萬/股，占10%（簽名）：

萬/股，占5%（簽名）：

萬/股，占5%（簽名）：

年7

日

月

第三篇：在xx村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人大會上的致辭在安徽XX縣區(qū)聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人大會上的致辭

尊敬的xx行長，尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓，同志們、朋友們：火紅七月，流光溢金。我們隆重舉行xx村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人大會，這是x縣金融行業(yè)的一大盛事、喜事，更是x縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的大盛事、大喜事。在此，我謹(jǐn)代表x縣縣委、縣政府，對xx村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人大會表示熱烈的祝賀。向各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓表示熱烈的歡迎。

x縣基本情況。全縣國土面積x平方公里，總?cè)丝趚萬人，耕地面積x萬畝，等等。

近年來，縣委、縣政府堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，堅持“文化立縣、工業(yè)XX縣區(qū)、開放XX縣區(qū)”發(fā)展理念，強(qiáng)力推進(jìn)“工業(yè)化核心戰(zhàn)略、城鎮(zhèn)化帶動戰(zhàn)略、文化旅游提升戰(zhàn)略、招商引資開放戰(zhàn)略”，加快構(gòu)建“南工北旅”特色經(jīng)濟(jì)格局。目前，x縣“一城四區(qū)”架構(gòu)基本形成，南、北工業(yè)園區(qū)初具規(guī)模，正處在奮力追趕，跨越發(fā)展的關(guān)鍵時期，xx村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立，恰逢其時，是推動XX縣區(qū)發(fā)展的及時雨，必將為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展、中小企業(yè)壯大和農(nóng)民增收帶來了更大活力，必將為促進(jìn)全縣經(jīng)濟(jì)的更好更快發(fā)展產(chǎn)生巨大推動作用。

經(jīng)濟(jì)興，則金融興，金融活，則經(jīng)濟(jì)活。xx銀行選擇x縣，充分體現(xiàn)了對x縣的無限關(guān)愛和大力支持，也充分表明了，今天的x縣充滿無限商機(jī)，前景燦爛輝煌。我們將進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，竭盡全力搞好服務(wù)，為xx村鎮(zhèn)銀行的快速發(fā)展創(chuàng)造良

1好條件。我們真誠希望xx村鎮(zhèn)銀行秉承以支持“三農(nóng)”發(fā)展和地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)宗旨，充分發(fā)揮“機(jī)制靈活、決策高效、業(yè)務(wù)廣泛”等優(yōu)勢，為廣大中小微企業(yè)、個體工商戶、城鄉(xiāng)居民，提供優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品和服務(wù)，為x縣經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。

新的起點，蘊含新的機(jī)遇，展示新的希望。在此，我們衷心祝愿xx村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人大會圓滿成功。祝各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓工作順利，身體健康，萬事如意。

謝謝大家。

第四篇：村鎮(zhèn)銀行可行性報告

一、基本情況

（一）村鎮(zhèn)銀行簡介

1、村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

2、村鎮(zhèn)銀行是獨立的企業(yè)法人，享有由股東投資形成的全部法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財產(chǎn)獨立承擔(dān)民事責(zé)任。村鎮(zhèn)銀行股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，并以其出資額或認(rèn)購股份為限對村鎮(zhèn)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

3、村鎮(zhèn)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。村鎮(zhèn)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的干涉。

4、村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。

5、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。

（二）設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的意義

村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立將促進(jìn)農(nóng)村金融體系的完善和農(nóng)村金融服務(wù)水平的提高，促進(jìn)城鄉(xiāng)金融和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，促進(jìn)社會主義新農(nóng)村與和諧社會的構(gòu)建。設(shè)立村鎮(zhèn)銀行是解決我國現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低、金融供給不足、

競爭不充分、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問題的創(chuàng)新之舉，對于促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的新型農(nóng)村金融體系的形成，進(jìn)而更好地改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會和諧發(fā)展和進(jìn)步，具有十分重要的意義。

二、XX縣區(qū)村鎮(zhèn)銀行定位

XX縣區(qū)村鎮(zhèn)銀行立足于自主開展各項業(yè)務(wù)，主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。村鎮(zhèn)銀行是以XX縣區(qū)城鄉(xiāng)居民和社區(qū)中小企業(yè)、個體工商戶為主要服務(wù)對象的零售銀行

三、XX縣區(qū)金融運行情況和農(nóng)村金融發(fā)展及需求狀況

（一）金融運行情況

2007年，在國家宏觀調(diào)控力度不斷加強(qiáng)的情況下，XX縣區(qū)金融運行總體平穩(wěn)。各項存款穩(wěn)定增長，存款結(jié)構(gòu)變化明顯，企業(yè)存款較快增加，儲蓄存款增速下降；各項貸款有所下降，票據(jù)融資回落；現(xiàn)金投放增加。

1.貨幣信貸運行基本情況（1）存款

2007年末，金融機(jī)構(gòu)各項存款余額1，009，616萬元，比年初增加109，642萬元，增長12.18%。其中，企業(yè)存款余額318，608萬元，比年初增加93，110萬元，增長41.29%；儲蓄存款余額458，594萬元，比年初減少24，111萬元，下

降4.99%。（2）貸款

2007年末，金融機(jī)構(gòu)各項貸款余額647，172萬元，比年初減少59，107萬元，下降8.37%。其中，短期貸款余額365，524萬元，比年初增加20，657萬元，增長5.99%；中長期貸款267，630萬元，比年初減少68，231萬元，下降20.32%；票據(jù)融資余額14，019萬元，比年初減少11，532萬元，下降45.13%。（3）現(xiàn)金

2007年末全市金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收入173，067萬元，現(xiàn)金支出185，203萬元，收支相抵，凈投放現(xiàn)金12，136萬元。全市金融機(jī)構(gòu)累計收入現(xiàn)金1825，057萬元，同比增加449，423萬元；累計支出現(xiàn)金1952，566萬元，比去年同期增加480，481萬元，累計凈投放現(xiàn)金127，509萬元，同比增加18，395萬元。

2.貨幣信貸運行主要特點

（1）儲蓄存款余額持續(xù)負(fù)增長態(tài)勢，受資本市場影響，儲蓄存款年負(fù)增長，定期儲蓄下降，活期儲蓄流動性不斷增強(qiáng)。年末，XX縣區(qū)金融機(jī)構(gòu)人民幣儲蓄存款余額458，594萬元，比年初減少24，111萬元，下降4.99%。其中活期儲蓄余額213，291萬元，比年初增加24，068萬元，增長12.72％；定期儲蓄余額245，303萬元，較年初減少48，179萬元，

下降16.42％。年初以來，受股市熱潮影響，居民理財投資觀念發(fā)生較大變化，相對于保險、國債而言，資本市場獲利的誘因以及商業(yè)銀行提高中間業(yè)務(wù)的服務(wù)水平和加大基金托管業(yè)務(wù)宣傳力度，致使儲蓄存款流入資本市場，有的甚至提前支取定期儲蓄申購基金、購買股票，盛況空前，這就意味著儲蓄存款增速放緩和活期化的情況不可避免，在資本市場持續(xù)走好的背景下，居民的理財意識逐漸從蘇醒階段進(jìn)入爆發(fā)階段，居民儲蓄向股票、基金的流動。

（2）企業(yè)存款有所增加，活期存款增加較多。年末，企業(yè)存款比年初增加93，110萬元，增長41.29%，其中：活期存款284，609萬元，增長49.70%。企業(yè)存款主要原因：主要是企業(yè)生產(chǎn)銷售情況良好，產(chǎn)銷率提高，實現(xiàn)銷售收入增長，資金周轉(zhuǎn)加速，企業(yè)銷貨款回籠較好，部分企業(yè)生產(chǎn)資金逐步到位，轉(zhuǎn)存資金增加，致使企業(yè)存款開始回升。（3）各項貸款大幅減少。年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項貸款減幅為8.37%，武鋼集團(tuán)以現(xiàn)金入股，成為昆鋼股份的第一大股東，持股比例為48.41%，武鋼集團(tuán)進(jìn)入昆鋼股份公司后，劃來大量資金償還昆鋼股份公司的貸款。

（4）薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放有所增加。12月末，農(nóng)業(yè)貸款增速為77.99%，比年初增加10，935萬元。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款增速為95.20%，比年初增加44，139萬元；個人消費貸款增速為25.32%，比年初增加12，742萬元，金融機(jī)構(gòu)改善對薄弱環(huán)

節(jié)的金融服務(wù)取得積極進(jìn)展。2007年配合農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，注重支持高效農(nóng)業(yè)，重點支持農(nóng)民發(fā)展林果、烤煙、花椒、養(yǎng)殖等支柱產(chǎn)業(yè)，12月末，發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款2，106萬元，有力扶持了種養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)基地、小區(qū)發(fā)展，使零星分散的產(chǎn)業(yè)向?qū)I(yè)化、區(qū)域化、基地化、集約化方向發(fā)展，形成了各具特色的產(chǎn)業(yè)格局。雖然薄弱五一節(jié)有所增加，但貸款基數(shù)小，要徹底解決中小企業(yè)融資難的問題尚需時日。

（二）農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.農(nóng)村銀行業(yè)網(wǎng)點、產(chǎn)品單

一、服務(wù)門檻過高、辦結(jié)程序過長，遠(yuǎn)不能適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展需要。

（1）真正的農(nóng)村銀行業(yè)服務(wù)網(wǎng)點，因國有銀行股改和撤鄉(xiāng)并鎮(zhèn)而萎縮，農(nóng)業(yè)銀行從鄉(xiāng)鎮(zhèn)大量撤出機(jī)構(gòu)網(wǎng)點，向XX縣區(qū)區(qū)集中，現(xiàn)保留太平鎮(zhèn)、溫泉鎮(zhèn)、草鋪鎮(zhèn)共3個網(wǎng)點；農(nóng)村信用社從村莊大量撤銷信用代辦站，向鄉(xiāng)鎮(zhèn)所在地和XX縣區(qū)區(qū)集中。村級金融服務(wù)成為空白點，鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融業(yè)務(wù)幾乎由農(nóng)村信用社獨家壟斷，鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融競爭很不充分，城鄉(xiāng)金融服務(wù)的覆蓋率差距拉大。給農(nóng)民在適應(yīng)市場而引發(fā)的金融服務(wù)需求滿足變得相對困難。

（2）當(dāng)前農(nóng)村信用社提供的金融服務(wù)產(chǎn)品仍然是“老三樣”：存貸匯，諸如基金、股票、保險和信托理財?shù)痊F(xiàn)代金融產(chǎn)品在農(nóng)村仍未打開市場。即使是“老三樣”中的貸款需求，也因有些農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)未能正確處理好發(fā)展業(yè)務(wù)與管控

風(fēng)險的關(guān)系，以及今年以來中央決定執(zhí)行從緊的貨幣政策，對地方法人金融機(jī)構(gòu)實行貸款規(guī)劃控制，全年信貸增量為5億元規(guī)模，使農(nóng)民因缺乏資金而失去了諸多發(fā)家致富的良好商機(jī)。

（3）金融服務(wù)尤其是貸款需求服務(wù)因信貸抵押擔(dān)保、評估登記條件門檻過高而使農(nóng)民望而卻步。如目前農(nóng)村的農(nóng)民住房、土地使用權(quán)等受地理位置限制而使其抵押資產(chǎn)評估價值過低，不能滿足抵押擔(dān)保的需要，以及宅基地不能作為抵押物等因素，使農(nóng)民融資供求鏈斷裂。

2.目前我市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)基本屬于公有資本控股的銀行，因而規(guī)模較大的銀行業(yè)資本樂于向大中型企業(yè)開展批發(fā)業(yè)務(wù)。截至2008年7月末，大中企業(yè)貸款余額為40.08億元，占全部貸款的46.46%，支持“三農(nóng)貸款”余額為22.97億元，占全部貸款的26.63%。由于“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)屬于低利領(lǐng)域，額小、分散而成本高，加之銀行業(yè)機(jī)構(gòu)追求商業(yè)利潤最大化的經(jīng)營文化日益濃厚，信貸資金經(jīng)營的批發(fā)性、趁利性更加突出，即使是農(nóng)村信用聯(lián)社，也因為安寧經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點而使其信貸支農(nóng)規(guī)模不足，按照人民銀行支農(nóng)貸款（小農(nóng)業(yè)）統(tǒng)計口徑，XX縣區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社支農(nóng)貸款占比不足50%，這樣使得農(nóng)村地區(qū)尤其是經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信貸資源呈萎縮趨勢，嚴(yán)重制約了市域“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)和新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展。

（三）農(nóng)村金融需求分析

1.農(nóng)民個體對農(nóng)村金融平臺的需求

近年來，XX縣區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)生了很大的變化，隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，農(nóng)村住戶不僅在結(jié)構(gòu)上發(fā)生了很大的變化，而且在總量上也占有絕對比重。2007年末，我市城鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)人口12.32萬人、3.83萬戶。農(nóng)戶對金融資金的需求除了總量巨大外，還呈現(xiàn)出以下特點：

（1）投融資的經(jīng)濟(jì)意識逐漸增強(qiáng)。近年來，融資行為在農(nóng)戶中的普及程度逐年提高，以0

5、0

6、07年來看，農(nóng)戶貸款余額分別為644萬元、1，368萬元、2，017萬元，這說明農(nóng)民的市場經(jīng)濟(jì)意識的增強(qiáng)及對小農(nóng)型自給自足經(jīng)濟(jì)意識的擺脫。

（2）二元主體對資金需求個性化。在幅員遼闊的農(nóng)村，金融需求的主體有農(nóng)民、從事非農(nóng)的個體經(jīng)濟(jì)、私營業(yè)主，農(nóng)民又可以分為自耕型農(nóng)民和出租型農(nóng)民，有小規(guī)模農(nóng)戶和規(guī)模較大的農(nóng)戶。其中，自耕型農(nóng)民最為基本的金融需求為存款需求，生產(chǎn)規(guī)模較大的自耕農(nóng)存在短期的生產(chǎn)性貸款需；出租型農(nóng)民不獨立從事生產(chǎn)經(jīng)營活動，其需求主要是存款和非農(nóng)業(yè)經(jīng)營貸款需求；個體私營業(yè)主最主要的是短期經(jīng)營貸款需求，有些跨地區(qū)從事經(jīng)營活動的個體、私營業(yè)主還存在資金結(jié)算的需求。

（3）信貸業(yè)務(wù)的服務(wù)需求。①政策服務(wù)需求。由于社會環(huán)境和文化水平等因素的制約，不少農(nóng)戶缺乏應(yīng)有的金融知

識，十分需要金融機(jī)構(gòu)為其提供金融、信貸結(jié)算、利率等方面的政策法規(guī)知識。②信息服務(wù)需求。農(nóng)民還希望金融機(jī)構(gòu)提供良種、生產(chǎn)、加工、經(jīng)營、銷售、市場、科技等信息，即需要在增產(chǎn)增收時提供全方位金融服務(wù)。③理財服務(wù)需求。目前農(nóng)村的投資渠道狹窄，農(nóng)民對積余的貨幣進(jìn)行合理投資就需要正確運用儲蓄、國債、保險等投資工具，增強(qiáng)規(guī)避風(fēng)險能力，增長理財知識，合理進(jìn)行消費，以期獲得最佳的投資理財收益。④管理服務(wù)需求。農(nóng)戶在生產(chǎn)經(jīng)營中普遍缺乏財會知識，迫切需要搞好經(jīng)濟(jì)核算，加強(qiáng)經(jīng)營管理，提高盈利水平。⑤金融工具的多樣化需求，由于農(nóng)村金融需求主體的多元化以及需要的金融服務(wù)全面化，從而也就相應(yīng)地需要多樣化的金融工具，滿足不同主體的金融需求。近年來，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村居民的就業(yè)結(jié)構(gòu)也發(fā)生了很大變化，兼業(yè)經(jīng)營、勞務(wù)輸出、跨地區(qū)流動增多，他們對金融服務(wù)產(chǎn)生了多樣化的需求，不僅需要流動資金，也需要長期投資資本，不僅需要信貸服務(wù)，還需要匯兌、結(jié)算、保管、轉(zhuǎn)賬、咨詢、代理等中介服務(wù)。而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)單一，缺乏金融電子化產(chǎn)品和金融創(chuàng)新，從而使得農(nóng)村金融服務(wù)供需矛盾突出。

2.鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)對農(nóng)村金融平臺的需求

XX縣區(qū)農(nóng)村的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)了“異軍突起”的局面，成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要支柱和國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。2007

年末，全轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為7096個，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值為20.56億元，占

一、

二、三產(chǎn)業(yè)合計增加值的20.73%。如此大規(guī)模的企業(yè)存在就昭示著巨大的資金需求。然而近些年以來，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)從農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款越來越難。從XX縣區(qū)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款中給予鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的情況來看：首先，0

5、0

6、07年，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額分別為2.14億元、4.55億元、9.05億元。占全轄貸款比重分別為3.53%、6.44%、13.98%。其次，與農(nóng)戶類似，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)大部分的資金也來源于民間金融。根據(jù)2007年末我市鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)數(shù)量和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額，計算得到平均每個企業(yè)僅從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)得到貸款數(shù)量為12.75萬元，與所需資金相去甚遠(yuǎn)。

四、市場前景分析

1.由于農(nóng)村地區(qū)相對封閉保守，農(nóng)民的儲蓄觀念非常傳統(tǒng)，缺乏理財觀念

以非銀行（尤其是非國有商業(yè)銀行）民資企業(yè)為發(fā)起人的村鎮(zhèn)銀行，在吸納存款時與國有商業(yè)銀行相比缺乏令農(nóng)民信服的資金實力，吸儲難度較高，由此對村鎮(zhèn)銀行的放貸等經(jīng)營業(yè)務(wù)和資金流動性、資本充足率造成不利影響。

2.農(nóng)村信用合作社發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款2008年7月末為9122戶，覆蓋率占全部農(nóng)戶23.83%，貸款覆蓋率低，村鎮(zhèn)銀行可以通過簡化審批程序、給予優(yōu)惠利率、深入村鎮(zhèn)一線現(xiàn)場辦理業(yè)務(wù)等方式獲取巨大的農(nóng)村市場占有率。

3.信貸總資金投入不足，農(nóng)村資金外流嚴(yán)重

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2007年我市農(nóng)業(yè)增加值占gdp的比重是6.3%，但農(nóng)業(yè)貸款在整個金融機(jī)構(gòu)中所占的貸款余額卻只有4.5%。2005-2007年，農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)兩項貸款合計占金融機(jī)構(gòu)貸款總額的比重分別僅為5.22%、9.47%、18.48%。同時，農(nóng)村存貸差卻在逐年擴(kuò)大。2005年，全市農(nóng)戶存款大于貸款8.2億元，到2007年這一差額擴(kuò)大到14.52億元。這使得農(nóng)村資金大量流出。

XX縣區(qū)村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營模式也可以為吸收城鎮(zhèn)居民閑置資金，使城市資金流向農(nóng)村，面向農(nóng)村，服務(wù)農(nóng)民，反哺農(nóng)業(yè)。

4.金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)戶貸款滿足率不高，民間借貸發(fā)揮了主渠道作用

2007年末，農(nóng)民每人從銀行和農(nóng)村信用社借入資金163.7元，通過民間借貸借入4，608元（根據(jù)XX縣區(qū)統(tǒng)計局農(nóng)村住戶抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)測算得來），分別占借入資金總量的3.44％和96.56％。民間借貸規(guī)模約為5.7億元。

XX縣區(qū)村鎮(zhèn)銀行可抓住民間借貸這一市場份額，組織有效信貸投入，滿足農(nóng)戶對日常生活和生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求。同時，也促進(jìn)了村鎮(zhèn)銀行的自身發(fā)展，提高了盈利能力。

5.農(nóng)村信貸品種不夠豐富，小額信貸尚不能滿足農(nóng)戶需要農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化在全國的推廣和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)產(chǎn)、供、銷模式的形成，使農(nóng)村個體生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，生產(chǎn)形式發(fā)生了變化，農(nóng)

戶小額信貸無法滿足農(nóng)民發(fā)展規(guī)模化種植、養(yǎng)殖業(yè)和發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工等產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的需求。目前這些生產(chǎn)經(jīng)營所需資金量較大，生產(chǎn)周期也較長，有的要三五年，初期投入多、風(fēng)險大。而農(nóng)戶小額信貸，一是還款期短，一般半年至一年，有的只有兩三個月，與林業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的生產(chǎn)周期不適應(yīng)；二是額度太小，一般最高不超過1萬元。

XX縣區(qū)村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)自身資金運營情況，制定期限靈活，額度為5-500萬元的支農(nóng)信貸產(chǎn)品，支持農(nóng)戶正常開展生產(chǎn)經(jīng)營活動。幫助信譽好的農(nóng)業(yè)企業(yè)，尤其是當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展壯大。

6.農(nóng)業(yè)銀行及農(nóng)村信用社的貸款利率高而貸款額度小，不能滿足大多數(shù)農(nóng)戶的貸款需求，而村鎮(zhèn)銀行在這點上能放寬額度，執(zhí)行優(yōu)惠利率，盡量滿足農(nóng)戶用于投資、經(jīng)商、辦廠的資金需求，成為信貸支農(nóng)的有力補(bǔ)充。

五、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

XX縣區(qū)村鎮(zhèn)銀行自身應(yīng)當(dāng)結(jié)合實際，針對農(nóng)村、農(nóng)民開發(fā)出方便、靈活的金融產(chǎn)品，例如：農(nóng)戶種養(yǎng)兩業(yè)貸款、農(nóng)戶小額信用貸款、政府貼息扶貧貸款等。形成自身獨有特色，不斷增強(qiáng)盈利能力，把村鎮(zhèn)銀行打造成具有“農(nóng)”字特色、機(jī)制靈活、競爭力強(qiáng)、可持續(xù)發(fā)展的精品銀行。

六、業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)

（一）經(jīng)營機(jī)制

XX縣區(qū)村鎮(zhèn)銀行實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束的經(jīng)營管理機(jī)制，依法開展業(yè)務(wù)活動，依法接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會云南銀監(jiān)局的監(jiān)督管理。

（二）目標(biāo)市場及資金投向

XX縣區(qū)村鎮(zhèn)銀行的目標(biāo)市場主要是農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，也包括產(chǎn)值在5萬元至500萬元之間的中小企業(yè)；大力發(fā)展各類靈活便捷的信貸產(chǎn)品和結(jié)算產(chǎn)品，為進(jìn)行小型經(jīng)營的農(nóng)民、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)提供存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)和貿(mào)易金融等。在充分滿足市域內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金需求的同時，富余資金可投放當(dāng)?shù)仄渌a(chǎn)業(yè)、購買政府債券和金融債券、辦理同業(yè)存放或向其他金融機(jī)構(gòu)融資。

（三）網(wǎng)點布局

XX縣區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相對薄弱，農(nóng)村資金流入城市的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。如果單純從服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的角度考慮，將村鎮(zhèn)銀行設(shè)在經(jīng)濟(jì)條件較差的偏遠(yuǎn)村鎮(zhèn)，勢必導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行存款來源少，業(yè)務(wù)發(fā)展慢，經(jīng)營績效差，最終會影響村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展和支農(nóng)效能的發(fā)揮。XX縣區(qū)村鎮(zhèn)銀行設(shè)置于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、人口密集的政治、經(jīng)濟(jì)、文化中心連然鎮(zhèn)。采取村鎮(zhèn)銀行加農(nóng)村合作組織的形式，將村鎮(zhèn)銀行市場業(yè)務(wù)覆蓋到轄內(nèi)所有村鎮(zhèn)。

（四）業(yè)務(wù)規(guī)模

目前政策許可村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)是寬廣的，而對于新開設(shè)的

XX縣區(qū)村鎮(zhèn)銀行來說，要達(dá)到規(guī)定的業(yè)務(wù)項目規(guī)模，還需要走過相當(dāng)長的一段摸索過程和村鎮(zhèn)金融市場培育過程。XX縣區(qū)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展初期重點立足于吸收公眾存款、發(fā)放短期、中長期貸款和辦理國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)，以提高資本充足率、資金流動性和開拓農(nóng)村金融市場。但也可以預(yù)期只要農(nóng)村金融業(yè)務(wù)品種需求達(dá)到規(guī)?；?，調(diào)整或增加經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍是有可能的。

七、財務(wù)發(fā)展目標(biāo)

（一）盈利能力

村鎮(zhèn)銀行的盈利方式主要為。一是信貸業(yè)務(wù)盈利，二是中間業(yè)務(wù)盈利。

1.信貸業(yè)務(wù)

信貸業(yè)務(wù)收益主要來自于存貸款利差。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)來看，2007年，XX縣區(qū)農(nóng)戶和中小企業(yè)民間融資規(guī)模分別為5.7億元和76.67億元（根據(jù)XX縣區(qū)統(tǒng)計局農(nóng)村住戶抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)和中國人民銀行民間借貸專項調(diào)查數(shù)據(jù)測算得到），以央行1年期存、貸款基準(zhǔn)利率為例，則上述兩項民間融資一年的利差收入將高達(dá)2.22億元，XX縣區(qū)村鎮(zhèn)銀行如獲得1/10的份額，其人均利潤率將達(dá)到XX縣區(qū)金融業(yè)的平均水平。

2.中間業(yè)務(wù)

就目前國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看，中間業(yè)務(wù)所創(chuàng)造的非利息收入僅占全部收入的10%左右。作為新設(shè)立的村

鎮(zhèn)銀行，中間業(yè)務(wù)應(yīng)作為今后發(fā)展的重點，以創(chuàng)造新的利潤增長點。

（二）利潤分配預(yù)案

1.按15%的比例提取法定盈余公積金。

2.按20%的比例提取一般準(zhǔn)備。

3.按15%的比例提取獎勵基金（勞動分紅基金）。

4.剩余部分用于向股東分配利潤。

八、風(fēng)險管理目標(biāo)

（一）內(nèi)部控制

見《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》（附件1）

（二）風(fēng)險控制策略

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計機(jī)制，提高風(fēng)險識別和防范能力，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。建立健全財務(wù)、會計制度。條件成熟時，可引入外部審計制度。村鎮(zhèn)銀行開展業(yè)務(wù)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理。

（三）呆賬準(zhǔn)備提取方案1.呆賬準(zhǔn)備的分類和計提規(guī)定

應(yīng)對承擔(dān)風(fēng)險和損失的全部債權(quán)、股權(quán)資產(chǎn)計提呆賬準(zhǔn)備，包括一般準(zhǔn)備和資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，呆賬準(zhǔn)備由村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)一計

提。

（1）一般準(zhǔn)備是指按照一定比例從利潤中提取或其他渠道取得的用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備，村鎮(zhèn)銀行按照當(dāng)年實現(xiàn)的凈利潤，在利潤分配時計提。一般準(zhǔn)備的余額不低于風(fēng)險資產(chǎn)年末余額的1%。

（2）資產(chǎn)減值準(zhǔn)備是指對債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)預(yù)計可收回金額低于賬面價值的部分提取的，用于彌補(bǔ)特定損失的準(zhǔn)備，包括貸款損失準(zhǔn)備、壞賬準(zhǔn)備、長期投資減值準(zhǔn)備、其他金融資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。

①款損失準(zhǔn)備是對信貸資產(chǎn)進(jìn)行分類后，按照貸款損失程度計提的用于彌補(bǔ)專項損失的準(zhǔn)備。計提貸款損失準(zhǔn)備的會計科目為：各項貸款、銀行承兌匯票墊款、銀行卡透支、貼現(xiàn)、拆放銀行業(yè)、拆放金融性公司等科目。計提比例為：關(guān)注類2%，次級類25%，可疑類50%，損失類100%。如果正常類貸款有風(fēng)險，也可根據(jù)風(fēng)險程度計提貸款損失準(zhǔn)備。②賬準(zhǔn)備是對可能產(chǎn)生的壞賬損失計提壞賬準(zhǔn)備，計提壞賬準(zhǔn)備的會計科目為：拆放銀行業(yè)、拆放金融性公司等科目的應(yīng)收利息、其他應(yīng)收款、存放其他同業(yè)款項、短期投資、存放境外同業(yè)款項、存出保證金、待處理抵債資產(chǎn)、調(diào)出調(diào)劑資金等。計提的比例為：計提該項減值準(zhǔn)備所包含的風(fēng)險資產(chǎn)年末余額的1%。

③期投資減值準(zhǔn)備是對預(yù)計可能產(chǎn)生的長期股權(quán)資產(chǎn)和債

權(quán)投資損失計提減值準(zhǔn)備，計提減值準(zhǔn)備的會計科目為：入股村鎮(zhèn)銀行資金、長期投資（不含采用成本與市價孰低法或公允價值法確定期末價值的證券投資和購買的國債本息部分的投資）。計提的比例為：計提該項減值準(zhǔn)備所包含的風(fēng)險資產(chǎn)年末余額的1%。

④他金融資產(chǎn)減值準(zhǔn)備是對預(yù)計可能產(chǎn)生的其他金融資產(chǎn)損失計提的減值準(zhǔn)備。計提減值準(zhǔn)備所包含的會計科目是：其他金融資產(chǎn)。計提的比例為：計提該項減值準(zhǔn)備所包含的風(fēng)險資產(chǎn)年末余額的1%。

2.呆賬準(zhǔn)備提取的要求：

（1）應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定足額計提呆賬準(zhǔn)備。一是按照五級分類計提貸款損失準(zhǔn)備；二是按照其他風(fēng)險資產(chǎn)提取壞賬準(zhǔn)備、長期投資減值準(zhǔn)備和其他金融資產(chǎn)減值準(zhǔn)備；三是按照利潤分配的要求計提一般準(zhǔn)備。

（2）在制定計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計劃時，首先按照貸款五級分類原則對信貸類資產(chǎn)足額計提貸款損失準(zhǔn)備，其次根據(jù)非信貸資產(chǎn)風(fēng)險狀況計提壞賬準(zhǔn)備、長期投資減值準(zhǔn)備、其他金融資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。有條件的信用社對于非信貸資產(chǎn)的預(yù)計損失要按照五級分類計提減值準(zhǔn)備。

（3）對于貸款損失準(zhǔn)備缺口較大，難以做到足額提取的村鎮(zhèn)銀行，要根據(jù)自身經(jīng)營狀況，合理確定呆賬準(zhǔn)備分年度的計提比例。

（四）風(fēng)險處置預(yù)案1.信貸風(fēng)險

信貸風(fēng)險管理的內(nèi)容：一是加強(qiáng)信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，揭示貸款的實際價值及風(fēng)險程度，實施以正常、關(guān)注、次級、可疑、損失的貸款五級分類法，按核心定義，嚴(yán)格五級分類的操作和認(rèn)定程序，切實提高貸款分類的準(zhǔn)確性?？紤]的重要因素包括：（1）借款人的還款能力；（2）借款人的還款記錄；（3）借款人的還款意愿；（4）貸款的擔(dān)保；（5）貸款償還的法律責(zé)任；（6）銀行的信貸管理。二是完善授信管理制度和管理信息系統(tǒng)，對貸款質(zhì)量、大額授信、集團(tuán)客戶授信和行業(yè)集中度風(fēng)險進(jìn)行重點監(jiān)測。三是對單一客戶的貸款余額不得超過本社資本凈額的5%，對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%，貸款質(zhì)量指標(biāo)必須符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。四是根據(jù)貸款加權(quán)風(fēng)險權(quán)重計算貸款風(fēng)險度，貸款風(fēng)險度=∑貸款加權(quán)風(fēng)險權(quán)重額÷∑貸款金額＜30%。

2.市場風(fēng)險

市場風(fēng)險管理的內(nèi)容。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)對業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場風(fēng)險因素進(jìn)行分解和分析，及時、準(zhǔn)確地識別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場風(fēng)險的類別和性質(zhì)。盡可能準(zhǔn)確計算可以量化的市場風(fēng)險和評估難以量化的市場風(fēng)險。盡量對所計量的銀行賬戶和交易賬戶中的市場風(fēng)險（特別是利率風(fēng)險）在全行

范圍內(nèi)進(jìn)行加總，以便理事會和高級管理層了解總體市場風(fēng)險水平。加強(qiáng)利率風(fēng)險管理，高度關(guān)注央行利率、匯率政策動向以及市場資金需求及其價格信號，建立靈敏有效的產(chǎn)品定位機(jī)制。

3.流動性風(fēng)險

流動性風(fēng)險管理的內(nèi)容：流動性資金比率確保指標(biāo)在安全所限定的范圍內(nèi)。流動性比率公式：流動性資產(chǎn)－流動性負(fù)債＞0；流動性資產(chǎn)＋半流動性資產(chǎn)－流動性負(fù)債＞0（非流動性負(fù)債）。

（1）監(jiān)測流動性結(jié)構(gòu)指標(biāo)，包括流動負(fù)債到期結(jié)構(gòu)分析。（2）持有資金來源的多樣性以及足夠的備用資金來源。（3）監(jiān)測村鎮(zhèn)銀行對大額客戶存款的依賴性。

4.運營風(fēng)險

運營風(fēng)險管理的內(nèi)容：

（1）為重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)在事件發(fā)生時提供應(yīng)急資源（包括場所、設(shè)施、人員、資料和流程等）；（2）保證業(yè)務(wù)的及時恢復(fù)和持續(xù)進(jìn)行；（3）保護(hù)員工和客戶安全；（4）保持對客戶的服務(wù)水準(zhǔn)；（5）保護(hù)我社的聲譽和市場份額；（6）減輕信用社的經(jīng)濟(jì)損失。

5.合規(guī)性風(fēng)險

建立合規(guī)性的理念，合規(guī)是創(chuàng)造價值，要求全面進(jìn)入工作描述、全面進(jìn)入從個人到整體的評核指標(biāo)。

第五篇：村鎮(zhèn)銀行籌建工作報告********村鎮(zhèn)銀行籌建工作報告

****籌建工作小組依據(jù)籌建工作方案和職責(zé)的要求，經(jīng)與相關(guān)方面協(xié)調(diào)和努力，各項籌建工作已經(jīng)完成，現(xiàn)將籌建工作情況報告如下：

一、向中國銀監(jiān)會****銀監(jiān)局提出籌建申請并收到批復(fù)2011年6月17日，籌建工作小組向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會****監(jiān)管局提交了《關(guān)于籌建