理財銷售轉(zhuǎn)型迫在眉睫課件

理財銷售“轉(zhuǎn)型”迫在眉睫個人金融業(yè)務(wù)部2013年2月

一、銀行理財類業(yè)務(wù)當(dāng)前境況二、“轉(zhuǎn)型”的目標分級類基金和券商集合理財產(chǎn)品投資于非上市項目的基金專戶權(quán)益類基金產(chǎn)品和券商集合計劃滾動投資型信托產(chǎn)品三、同業(yè)高收益產(chǎn)品的應(yīng)對策略四、存款互動思路一、銀行理財類業(yè)務(wù)當(dāng)前境況1、結(jié)構(gòu)性存款供給不足（總額度600億循環(huán)使用）3、期次類理財產(chǎn)品收益率大幅下滑（銀行期次理財產(chǎn)品：3個月4.1%，6個月4.3%，1年4.4%）2、產(chǎn)品發(fā)行頻率變慢，數(shù)量急劇下滑（較同期減少約一半）4、高端客戶資金面臨流失風(fēng)險（同業(yè)7%收益產(chǎn)品）如何應(yīng)對？5、中間業(yè)務(wù)收入下滑（今年起產(chǎn)品管理費50%歸屬總行，以12年652萬管理費測算，13年僅有326萬收入）

二、“轉(zhuǎn)型”重點產(chǎn)品—分級類基金和券商集合理財產(chǎn)品

1、產(chǎn)品特點安全的結(jié)構(gòu)設(shè)計：我行僅代銷優(yōu)先級，而優(yōu)先份額為固定收益產(chǎn)品，其本金及收益由次級份額本金作保證

強制止損設(shè)置：設(shè)置止損線，當(dāng)凈值觸及止損線時，強行出售次級份額持有資產(chǎn)，保證優(yōu)先級的本金及收益

收益更高：高于同期限理財產(chǎn)品

中間業(yè)務(wù)可觀：一般為0.8%/年（銀行理財0.4%）

二、“轉(zhuǎn)型”重點替代產(chǎn)品—分級類基金和券商集合理財產(chǎn)品

2、產(chǎn)品舉例

東方紅新睿4號集合計劃優(yōu)先級（2012年）

（1）半年期限，約定年化收益4.7%。次級份額以其全部本金保障優(yōu)先級本金及約定收益，且產(chǎn)品設(shè)置了嚴格的止損機制，能夠確?？蛻舯窘鸢踩凹s定收益

（2）5萬起點，0費率

（3）中間業(yè)務(wù)收入1.30%/年

新國投瑞銀瑞福優(yōu)先份額（2012年）

（1）半年期限，約定年化收益6%（2）1000元起點，0認購費，6個月退出費0.1%，1年以上退出費0

二、“轉(zhuǎn)型”重點替代產(chǎn)品—分級類基金和券商集合理財產(chǎn)品3、年初迄今部分分級型產(chǎn)品節(jié)選如下：銀行期次理財產(chǎn)品：3個月4.1%，6個月4.3%，1年4.4%目前國信分級1號A級和中信建投穩(wěn)健添益5號均可在網(wǎng)銀、柜面購買??！

二、“轉(zhuǎn)型”重點產(chǎn)品—投資于非上市項目的基金專戶投資于非上市項目的基金專戶產(chǎn)品舉例：

工銀瑞信投資-幸福城市系列產(chǎn)品（2013年）產(chǎn)品介紹：工行重慶分行推薦某房地產(chǎn)融資項目，管理人為工銀瑞信基金公司安全性高：和銀行理財產(chǎn)品、代理信托一致。相關(guān)項目已經(jīng)過重慶分行的信用審批，并報經(jīng)總行完成審查和審批，由行領(lǐng)導(dǎo)簽批同意發(fā)行預(yù)期收益高：一年期限，5.4%中間業(yè)務(wù)收入高：0.8%/年

二、“轉(zhuǎn)型”重點產(chǎn)品—滾動投資型信托產(chǎn)品滾動投資型信托產(chǎn)品舉例：

興業(yè)信托·佑瑞持優(yōu)享紅利信托計劃

（1）每6個月開放一次（每年1、7月底開放申購、贖回）

（2）首期預(yù)期收益率5.2%

（3）300萬起，中途可按10萬整數(shù)倍追加申購，0費率

北京信托·佑瑞持季享紅利信托計劃1號

（1）每3個月開放一次（每年3、6、9、12月的3日開放申購、贖回）（2）首期預(yù)期收益率5%（3）300萬起，中途可按10萬整數(shù)倍追加申購，0費率要善用滾動投資型信托，挖轉(zhuǎn)、挽留高端客戶！

二、“轉(zhuǎn)型”重點產(chǎn)品—權(quán)益類基金和券商集合計劃選擇目標：業(yè)績穩(wěn)定的偏股型基金或券商集合計劃

1、持續(xù)營銷。以總行統(tǒng)一安排的持續(xù)營銷基金/券商集合計劃為銷售目標。（目標產(chǎn)品均經(jīng)總行遴選，以過往三年業(yè)績表現(xiàn)持續(xù)良好、凈值波動幅度較小的為標的）

2、新發(fā)。以營業(yè)部統(tǒng)一安排的重點基金/券商集合計劃為銷售目標。（目標產(chǎn)品的篩選是結(jié)合總行考核權(quán)重、與營業(yè)部合作關(guān)系及當(dāng)下市場背景共同決定）

3、基金定投。以營業(yè)部精選并統(tǒng)一下發(fā)的基金定投組合為銷售目標。

二、“轉(zhuǎn)型”重點替代產(chǎn)品—權(quán)益類基金和券商集合計劃營業(yè)部階段性“新發(fā)”重點權(quán)益類產(chǎn)品要借助市場轉(zhuǎn)暖契機，加強權(quán)益類產(chǎn)品的配置??！好產(chǎn)品搶手！25日已結(jié)束募集

二、“轉(zhuǎn)型”重點替代產(chǎn)品—權(quán)益類基金和券商集合計劃基金定投組合把握基金定投賺錢效應(yīng)顯現(xiàn)的契機，加大推動力度！

1、強調(diào)品牌優(yōu)勢

2、強調(diào)投資風(fēng)險

以投資標的為切入點，強調(diào)投資風(fēng)險，幫助