交通銀行個人理財業(yè)務發(fā)展策略,個人公司理財論文

交通銀行個人理財業(yè)務發(fā)展策略,個人公司理財論文本篇論文目錄導航：【題目】【緒論】【一律的理財產品是不可能知足各層次的客戶的，這就需要個人理財人員從客戶的角度，了解客戶的真正需求，提供合適客戶的理財產品。因而需要不斷的創(chuàng)新理財產品，來知足不同客戶的不斷發(fā)展變化的需求。創(chuàng)新應該從多方面開展，從創(chuàng)新理財理念到創(chuàng)新理財形式，再到創(chuàng)新理財產品，要從理念到業(yè)務全方位的進行考慮和創(chuàng)新，不應該局限于模擬國內外的新理財業(yè)務外表，要了解銀行的本身情況，綜合國際形勢，了解目的客戶，因地制宜的開展創(chuàng)新服務和研發(fā)創(chuàng)新產品，深度考慮和研究，學習優(yōu)秀經歷體驗和創(chuàng)新形式，開創(chuàng)建立符合交通銀行特點的創(chuàng)新方案。創(chuàng)新后的產品要切合實際的為客戶提供一個更優(yōu)質的金融方案，持續(xù)創(chuàng)造共同的價值，實現(xiàn)客戶的服務感受具有質的飛躍，知足客戶的需求，使客戶的價值鏈延伸到社會上，這樣客戶和企業(yè)的價值才能更好地結合起來。從優(yōu)秀的業(yè)務方案到完美的服務體驗，這一切都能提升客戶的滿意程度。三、加大理財知識宣傳力度我們國家居民不懂理財更不敢進行理財，這是由于居民缺乏必要的理財知識，理財意識非常淡薄。由于缺乏理財意識阻礙了客戶進行投資理財，導致客戶資源挖掘受阻。所以加強理財知識的宣傳力度，從客戶理財意識上引導，增加客戶的理財業(yè)務知識，加強客戶理財意識，讓客戶主動進行投資理財。加大理財知識的宣傳，方式方式方法很多，交通銀行能夠在一樓營業(yè)廳和柜面，放置一些個人理財業(yè)務的小知識和小常識的手冊，方便了排隊等候辦理業(yè)務的居民，隨手可取閱；在門口和理財區(qū)設置顯眼的知識黑板，簡明扼要的寫一些理財知識，每日更新，客戶感興趣或者不解，大堂經理隨時為客戶解答，并將有意向的客戶引導給專業(yè)的理財人員；在交通銀行網站上和雜志上開拓理財節(jié)目和理財板塊，將理財業(yè)務知識在隨時隨地向客戶傳達；主動聯(lián)絡媒體，如電臺、電視臺或者有影響的報刊雜志，設置專欄和定時訪談節(jié)目，專業(yè)理財人員定期介入，與居民進行理財知識問答與互動，利用媒體的氣力，輻射范圍廣大，既宣傳了交通銀行的理財業(yè)務，樹立了交通銀行的形象，又解答了客戶的理財問題，在無形中將理財知識深切進入到廣大居民的生活中去，潛移默化的加大了理財知識的宣傳力度，使理財業(yè)務變得不陌生，使客戶資源挖掘更深切進入，更廣泛，促使居民的理財意識不斷加強，加速向理財客戶的轉變。第三節(jié)強化發(fā)展服務品牌特色交通銀行在國內諸多商業(yè)銀行中，想要脫穎而出，應該在加強創(chuàng)新的同時，樹立和強化交通銀行的理財特色和服務品牌，當今國內商業(yè)銀行理財產品非常多，產品的可復制性很高，因而假如理財產品假如沒有特色，就會被人忽略。高質量的服務和個性化的品牌是很大的競爭優(yōu)勢，它有利于獲得廣大客戶的信任，穩(wěn)定客戶群體。交通銀行應打造沃德理財、交銀理財、得利寶品牌特色，加強沃德載富，豐沃分享的品牌宣傳力度，鑄造個性化品牌?？煽康钠放菩蜗笠坏┐_立，能夠給客戶留下良好的印象，提升銀行的形象，如此一來，銀行品牌的產業(yè)附加值會大大提升。交通銀行應該捉住現(xiàn)有的品牌優(yōu)勢，給不同層次的客戶設計個性化的理財方案，充分利用沃德理財和得利寶產品的較高知名度，將交通銀行設計的理財產品根據市場需求，同代銷業(yè)務產品組合打包上市，構成多元化的金融方案，打造交通銀行的獨特風格，給廣大客戶提供更好地服務，發(fā)展穩(wěn)定廣大客戶群體。交通銀行應該注重品牌形象，重點對營業(yè)網點的整體設計和裝修進行有針對性的整改，打造全新的當代化營業(yè)場所，完善網點的服務功能。交通銀行應該注重物理網點的作用，統(tǒng)一規(guī)劃，及時更新硬件設施，改善營業(yè)場所的環(huán)境，以整潔、當代化的全新環(huán)境展如今客戶面前，留的良好印象，樹立品牌形象。統(tǒng)一設立和規(guī)劃公眾教育區(qū)、自助銀行區(qū)、手機銀行體驗區(qū)、電子銀行區(qū)、沃德服務區(qū)、兒童游樂區(qū)、便民服務區(qū)等服務板塊，增設便民設施，如嬰兒車、輪椅、寵物籠、飲水機、雨傘、擦鞋機等；增加自助設備機具，充分利用自助設備的分流功能，減輕柜臺人員的工作壓力，減少客戶的等待時間，提高客戶滿意度，與此同時能夠釋放出柜面人員，投入到個人理財服務中；發(fā)揮沃德服務網點和沃德服務區(qū)的環(huán)境優(yōu)勢，打造優(yōu)雅、高貴、安全、平靜的服務環(huán)境，配備咖啡、果汁、茶水、汽水等飲品，擺設綠色植物，配備交通銀行專屬雜志，為客戶提供一個輕松舒適的環(huán)境，通過良好的環(huán)境和形象，以及優(yōu)質的服務和業(yè)務產品讓客戶滿意，并吸引更多的優(yōu)質客戶。第四節(jié)注重風險管控交通銀行發(fā)展個人理財業(yè)務，必需要注重風險的管控，始終把風險控制作為重中之重。個人理財業(yè)務牽涉到各種金融產品，產品種類多而冗雜，某些牽涉金融衍生品的業(yè)務，操作經過復雜，會產生很多風險，因而進行個人理財業(yè)務開展，需要在完善的風險管控下。我們要根據業(yè)務發(fā)展的實際情況，制定理財業(yè)務的發(fā)展規(guī)劃，從長遠發(fā)展的角度考慮，保障業(yè)務的發(fā)展前景，不能盲目追求最近的理財業(yè)務量的增長，以客戶為中心，追求質的穩(wěn)固性，不追求短期的業(yè)務量的暴增，要健康持久的發(fā)展業(yè)務。要充分的披露理財業(yè)務的風險，在與客戶進行理財產品溝通時，理財人員要主動對客戶講明理財具有風險性，清楚明白的告知客戶理財?shù)娘L險種類，在客戶簽署理財合同以及風險講明書之前，要清楚明晰的告知客戶簽署的內容，充分的披露理財業(yè)務的風險，實事求是的將投資方向和風險告訴投資者，并對客戶進行客觀的風險評級，把握客戶對風險的認知能力和承受程度，了解客戶對風險的偏好和財務情況，進而客觀的為客戶推薦合適的理財產品，認真講解理財相關的運作形式，及時告知客戶相關信息。真誠對待客戶，對于理財業(yè)務的風險要不隱瞞、不欺騙，不能夠犧牲客戶的利益來追求短期的利潤。交通銀行管理層應該重視員工的風險防控意識教育，重視風險管理，健全理財業(yè)務風險監(jiān)控管理系統(tǒng)，樹立依法經營觀念，嚴格根據規(guī)章流程辦理業(yè)務，在法律和銀行制定的制度下，開展個人理財業(yè)務。加強對員工的風險防控教育，合規(guī)操作，禁止非專業(yè)人員上崗和營銷客戶，讓員工了解到合規(guī)操作的重要性和必要性，有效的遏制操作風險的發(fā)生，從理念上教育員工，防備道德風險的發(fā)生。本章小結本章主要闡述交通銀行個人理財業(yè)務發(fā)展策略，從上述內容來看，我們應該認清交通銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)在狀況，發(fā)揚優(yōu)勢改良劣勢，捉住發(fā)展的時機，注意業(yè)務發(fā)展中的威脅。積極借鑒國外商業(yè)銀行和中國其他商業(yè)銀行個人理財業(yè)