理財經(jīng)理比賽模擬考試題目及答案

理財經(jīng)理比賽模擬考試題目及答案全國營銷員技能競賽(金融板塊)知識考試試題一、單選題(每題只有一個正確選項，請將正確選項填寫到答題紙，共40題，每題分)1.新型壽險產(chǎn)品投保單中投保人確認欄內(nèi)的文字為：(D)。A．本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書，了解本產(chǎn)品的特點B．本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性，一切風(fēng)險由本人承擔(dān)C．本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解保單利益的不確定性D．本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性2.關(guān)于資產(chǎn)配置的說法正確的是(D)。A．客戶可以將自己所有富余的資金進行投資B．合理的流程是先進行證券選擇再進行資產(chǎn)配置C．在理財過程中，資產(chǎn)配置重要性一般，關(guān)鍵是選好理財產(chǎn)品D．要根據(jù)宏觀經(jīng)濟的變化調(diào)整資產(chǎn)配置3.目前我行銷售的“鑫鑫向榮”人民幣理財產(chǎn)品屬于(C)。A．保本保證收益型B．保本浮動收益型C．非保本浮動收益型D．非保本保證收益型4.根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)(C)以上投資于股票的基金。A．50%B．55%C．60%D．65%5.我行各系列人民幣理財產(chǎn)品中，風(fēng)險最高的是(B)。A．財富債券系列B．創(chuàng)富系列C．天富系列D．財富御享系列6.(D)是指我行從事客戶維護與開發(fā)，密切我行與客戶之間的相互聯(lián)系和合作，為客戶提供金融服務(wù)的專職營銷人員。A.大堂經(jīng)理B.渠道管理部經(jīng)理C.產(chǎn)品經(jīng)理D.客戶理7.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不包括(D)A.期權(quán)B.期貨C.互換D.外匯8.根據(jù)保險標(biāo)的的不同，從廣義的角度，可將保險分為(A)。A財產(chǎn)保險與人身保險B原保險和再保險C社會保險和商業(yè)保險D.定值保險和不定值保險9.從經(jīng)濟角度分析，以下哪種家庭角色的最需要投保定期壽險(C)10.以下對貨幣市場基金的論述不正確的是(B)A國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具B貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險較低，收益率較高C貨幣市貨幣市場基金的管理費率通常要比股票基金或債券基金的管理費率低D貨幣市場基金的風(fēng)險要比銀行存款的風(fēng)險高11..以下不是用來反映股票基金風(fēng)險大小的指標(biāo)為(D)A.標(biāo)準(zhǔn)差B.貝塔值C.持股集中度D.平均市盈率于生命周期的(C)A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期13.我行發(fā)售的外幣協(xié)議儲蓄產(chǎn)品計息天數(shù)是(D)。A．360天B．365天C．產(chǎn)品發(fā)售天數(shù)D．實際持有天數(shù)14.基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵守基金合同、基金銷售協(xié)議的約定，遵循的(A)原則，誠實守信，勤勉盡責(zé)，恪守職業(yè)道德和行為規(guī)范。A．公開、公平、公正B．平等、誠信、自愿C．公開、公正、平等D．誠信、合法、公開15.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(以下簡稱基金業(yè)協(xié)會)依據(jù)法律法規(guī)和(A)，對基金銷售活動進行自律管理，并對基金銷售人員進行資格管理。A．自律規(guī)則B．行業(yè)準(zhǔn)則C．道德規(guī)范D．協(xié)會準(zhǔn)則16.以下不是商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會認定的其他機構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格應(yīng)當(dāng)具備的條件是：(D)A．具有健全的治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度，并得到有效執(zhí)B．有評價基金投資人風(fēng)險承受能力和基金產(chǎn)品風(fēng)險等級的方法體系；C．有與基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施；D17.保險公司申請基金銷售業(yè)務(wù)資格，注冊資本不低于(C)元人民幣。D18.基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存()年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存(D)A．3、5B．5、10C．10、10D．15、1519.財富鑫鑫向榮的投資方向(B)A.貨幣基金、國債、央票B.國債、央票、債券回購C.國債、央票、股票C.國債、政府債券、本外貨幣基金20.(C)是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和地點進行申購或贖回的一種基金運作方式。A.封閉式基金B(yǎng).份額固定基金C.開放式基金D.可申購基金21.基金成立后客戶申請購買基金份額的行為稱作(D)A.贖回B.定投C.認購D.申購*認購：指在基金募集期內(nèi)，客戶申請購買基金份額的行為。*申購：指在基金成立后客戶申請購買基金份額的行為。22.在郵政儲蓄銀行辦理理財類業(yè)務(wù)簽約的客戶，需具有完全民事行為能力，年齡需達到(B)歲以上。23.商業(yè)銀行在開展代理保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向客戶說明保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是(B)，如實提示保險產(chǎn)品的特點和風(fēng)險。A．銀行B．保險公司C．中國銀監(jiān)會D．中國保監(jiān)24.下列關(guān)于我行外幣協(xié)議儲蓄產(chǎn)品的描述，說法正確的是(C)。A．協(xié)議儲蓄為標(biāo)準(zhǔn)期限的外幣儲蓄產(chǎn)品B．客戶可持綠卡通、外幣活期一本通和外幣定期一本通的資金購買C．協(xié)議儲蓄產(chǎn)品提前贖回需為全額贖回D．協(xié)議儲蓄產(chǎn)品和理財產(chǎn)品一樣，不得代辦年6月7日(周五)，鵬華豐澤分級債A開放申購贖回，客戶王先生當(dāng)天贖回持有份額，目前該基金贖回款到賬日為T+2日,那客戶的贖回款應(yīng)于(C)到賬。(提26.以下對于儲蓄國債(電子式)的說法錯誤的是(C)。A．發(fā)行方式分為包銷和代銷兩種方式；B．計算提前兌取利息時，根據(jù)客戶持有時間決定對應(yīng)的利息扣除天數(shù)；C．在到期日之前的任何時間，均可辦理提前兌取交易；D．正常情況下，國債到期后，到期款自動存入客戶資金賬戶。27.以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是(B)。A．兩者都是貨幣時間價值的表現(xiàn)B．隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加C．貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D．利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大A.高高B.高低C.低低D.低高29.我行外幣理財產(chǎn)品起息日是指(D)。A．產(chǎn)品停止計算利息的日期B．對外發(fā)售理財產(chǎn)品的日期C．客戶購買理財產(chǎn)品的日期D．產(chǎn)品開始按約定收益率計算收益的日期30.“日日升”理財產(chǎn)品的投資方向不包括(A)。A.股票B.國債C.央票D.同業(yè)拆借31.個人投資者認購“月月升”理財產(chǎn)品的起點為(A)。萬萬萬萬32.采用增額方式分紅的分紅保險，保險公司應(yīng)當(dāng)特別提示客戶(D)的領(lǐng)取A.年度紅利B.季度紅利C.月度紅利D.終了紅利33.當(dāng)預(yù)期未來有惡性通貨膨脹時，個人和家庭投資應(yīng)回避(C)，以對自己的應(yīng)當(dāng)符合的要求是(A)。A.應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會計年度的業(yè)績B整會計年度的業(yè)績C業(yè)績D計年度的業(yè)績35.商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受(A)委托并在其授權(quán)范圍內(nèi)，代理()銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向()收取代理費用的經(jīng)營活A(yù).保險公司；保險公司；保險公司B.投保人；投保人；投保人C.被保險人；被保險人；被保險人D.投保人；保險公司；投保人36.按照財政部規(guī)定，儲蓄國債(電子式)自發(fā)行通知公布日至發(fā)行結(jié)束日期間，如遇到銀行儲蓄存款利率調(diào)整，尚未發(fā)行的本期國債應(yīng)(C)。A.在發(fā)行結(jié)束日按同期限銀行儲蓄存款利率調(diào)整的百分點做相應(yīng)同向調(diào)整B.在利率調(diào)整日按同期限銀行儲蓄存款利率調(diào)整的百分點做相應(yīng)同向調(diào)整C.立即停止銷售D.按發(fā)行通知公布的票面利率繼續(xù)銷售37.以下情況屬于風(fēng)險不匹配的是(B)。A.高風(fēng)險承受能力投資者購買高風(fēng)險產(chǎn)品B.中風(fēng)險承受能力投資者購買高風(fēng)C.中風(fēng)險承受能力投資者購買低風(fēng)險產(chǎn)品D.低風(fēng)險承受能力投資者購買低風(fēng)38.(B)是指保持投資組合中各類資產(chǎn)的比例固定。也就是說，在各類資產(chǎn)的市場表現(xiàn)出現(xiàn)變化時，資產(chǎn)配置應(yīng)當(dāng)進行相應(yīng)調(diào)整，以保持各類資產(chǎn)的投資比A.買入并持有策略B.恒定混合策略C.投資組合保險策略D.動態(tài)資產(chǎn)配置策略39.為擁有多個理財類交易賬戶綁定同一個人結(jié)算賬戶，且不能通過其他交易進行資產(chǎn)歸并的客戶，進行理財類交易賬戶與個人結(jié)算賬戶一一對應(yīng)關(guān)系的加辦交易是指(C)。A.資金賬號加辦B.個人結(jié)算賬號變更C.多對一加辦關(guān)系變更D.個人投資者客戶資料更改40.根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行理財類業(yè)務(wù)指引》，下列關(guān)于客戶在理財產(chǎn)品的預(yù)約起止期內(nèi)預(yù)定購買一定金額理財產(chǎn)品的交易，說法不正確的是(C)。A.客戶需在預(yù)約最終有效日前至網(wǎng)點進行認購，預(yù)約最終有效日后未進行認購B.客戶預(yù)約后，可在全國范圍內(nèi)任一網(wǎng)點進行認購D.客戶預(yù)約金額應(yīng)大于等于最低投資額，小于等于累計最高投資額并為倍增金額的整數(shù)倍二、多選題(每題只有一個正確選項，請將正確選項填寫到答題紙，共40題，每題分)1.以下哪些是常見的消費心理：(ABCD)。A．低價消費心理B．美感消費心理C．饋贈消費心理D．安全消2.市場三要素包括(ACD)。A．有某種需要的人B．銷售者C．為滿足這種需要的購買能力D．購買欲望3.下列哪些不是20世紀(jì)50年代以后的營銷觀念(AB)。A．生產(chǎn)觀念B．推銷觀念C．市場營銷觀念D．社會營銷觀念4.市場營銷環(huán)境的特點包括(ABC)。A．多樣性和復(fù)雜性B．動態(tài)性和多變性C．不可控性和可影響性D．持續(xù)性和創(chuàng)新性5.基金銷售機構(gòu)涵蓋了(ABCD)等，已有190家機構(gòu)獲得基金銷售業(yè)務(wù)資格。A．商業(yè)銀行B．證券公司C．證券投資咨詢機構(gòu)D．獨立銷售機構(gòu)6.商業(yè)銀行保險銷售人員負責(zé)在銷售過程中全面客觀介紹保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按保險條款將(ABCD)等重要事項明確告知客戶。A．保險責(zé)任和責(zé)任免除B．退保費用C．保單現(xiàn)金價值D．繳費期限及猶豫期7.基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇具備下列條件的商業(yè)銀行或者支付機構(gòu)從事基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)：(ABD)。A.有安全、高效的辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)。該信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具有合法的知識產(chǎn)權(quán)，且與合作機構(gòu)及監(jiān)管機構(gòu)完成聯(lián)網(wǎng)測試，測試結(jié)果符合國家規(guī)定標(biāo)B.制訂了有效的風(fēng)險控制制度；C金從業(yè)資格證人數(shù)達到1/2以上D.中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。8.基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：(ABCD)A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；B.預(yù)測基金的證券投資業(yè)績；C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金.9.基金銷售機構(gòu)被責(zé)令暫?；痄N售業(yè)務(wù)的，暫停期間不得從事下列活動：(ABCD)A.簽訂新的銷售協(xié)議；B.宣傳推介基金；C.發(fā)售基金份額；D.辦理基金份額申購。10.基金產(chǎn)品風(fēng)險評價以基金產(chǎn)品的風(fēng)險等級來具體反映，基金產(chǎn)品風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個等級：(BCD)A.無風(fēng)險等級B.低風(fēng)險等級C.中風(fēng)險等級D高風(fēng)險等級11.基金投資人評價應(yīng)以基金投資人的風(fēng)險承受能力類型來具體反映，應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個類型：(ABC)A.保守型B.穩(wěn)健型C.積極型D.激進型12.經(jīng)營代理保險業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)需在顯著位置公示(ABCD)C.人身保險投保提示書D.代銷產(chǎn)品清單13.郵政儲蓄保險銷售人員有下列情形之一的，給予警告至降級處分，情節(jié)嚴重或后果嚴重的，給予撤職至開除處分，或者解除勞動合同：(ABC)A.指導(dǎo)或代替客戶在投保時留存非真實的聯(lián)系電話；B.在系統(tǒng)中錄入非投保人真C.代替客戶接受保險公司電話回訪;D.未通過代理保險大集中系統(tǒng)辦理保險產(chǎn)品銷售的。14.理財類業(yè)務(wù)責(zé)任分離制度是指(BDC)A.理財產(chǎn)品推薦與出單相分離；B.重要空白憑證的保管與使用相分離；C.理財類業(yè)務(wù)的授權(quán)審批與具體經(jīng)辦相分離;D.電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的技術(shù)人員與業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員及會計人員相分離15.下列選項中與客戶客觀風(fēng)險承受能力呈正向關(guān)系的是(BCD)A．客戶的年齡B．客戶資金可用時間C．客戶理財目標(biāo)的彈性D．客戶家庭的財富E．客戶的家庭負擔(dān)17.以下憑證式國債利息計算公式正確的是(AC)。A．從購買之日起持有期限不滿半年(對年對月對日，6個月為半年)不計付利B．持有期超過半年，應(yīng)付利息=應(yīng)計利息-應(yīng)扣利息。C．應(yīng)計利息=提前兌取金額*提前兌取分檔利率*(自起息日對月對日計算的整年數(shù)+不足整年的剩余天數(shù)/當(dāng)前計息年度實際天數(shù))。D．應(yīng)計利息=提前兌取金額*提前兌取分檔利率*(自起息日起實際持有天數(shù)/當(dāng)前計息年度實際天數(shù))。18.“財富債券”系列理財產(chǎn)品的特點包括(BC)。A．收益率波動大B．收益穩(wěn)健C．本金安全D．投資激進19.我行開放型的人民幣理財產(chǎn)品包括_______。(ABC)A．日日升B．月月升C．鑫鑫向榮D．財富債券系列20.我行財富系列產(chǎn)品的理財資金不得投資于那些金融工具(AB)C．央行票據(jù)D．企業(yè)(公司)債E．中期票據(jù)21.在我行人民幣理財產(chǎn)品中，“財富系列”產(chǎn)品包括(ABC)。A.日日升、月月升、鑫鑫向榮B.債券系列C.御享系列D.金種子系列22.下列關(guān)于我行外幣理財產(chǎn)品的說法，正確的有(BD)A．風(fēng)險評級為中等風(fēng)險產(chǎn)品C．產(chǎn)品類型為非保證收益類D．美元和港幣部分產(chǎn)品采用分檔收益率23.從目前我行發(fā)售的郵銀財富御享理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級來看,適合購買的客戶風(fēng)險承受能力評級包括(BCDE)。A.謹慎型B.穩(wěn)健型C.平衡型D.進取型E.激進型24.保險公司演示分紅保險各保單年度末的保單利益，應(yīng)當(dāng)包括以下(ABCD)等要素。A．各年度保險費及累計保險費B．滿期給付、身故給付C．當(dāng)年度紅利及累積紅利D．退保金等保證利益基金的特點包括(ABC)。A.被動操作的指數(shù)基金B(yǎng).獨特的實物申購、贖回機制C.實行一級市場和二級市場并存的交易制度D.具有“最小申購、贖回份額”的規(guī)定，資金達到一定規(guī)模才能參與ETF二級市場的實物申購、贖回26.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立包括(ABC)在內(nèi)的科學(xué)嚴密的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度。A.理財產(chǎn)品風(fēng)險評級B.客戶風(fēng)險承受能力評估C.銷售活動風(fēng)險評估D.系統(tǒng)穩(wěn)定運行評估27.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息包括(ABC)。A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息B.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息C.產(chǎn)品特征信息D.產(chǎn)品銷售情況28.公司客戶選擇要考慮客戶的(ABC)，并通過對外部環(huán)境和自身條件的分析，根據(jù)所掌握資源的種類、性質(zhì)、程度以及所服務(wù)客戶的類型進行綜合評定。A.所在行業(yè)B.業(yè)務(wù)類型C.經(jīng)營狀況D.人際關(guān)系29.獲取客戶信息的途徑包括(AB)。A.直接獲取B.間接獲取C.主動獲取D.被動獲取30.按照債券的券面形式可以將債券分類為(ABC)A.實物債券B.憑證式債券C.記帳式債券D.浮動利率債券E.固定利率債券31.為了控制郵銀財富御享面臨的信用風(fēng)險，我行采取的措施包括(ABCDE)。A.根據(jù)投資品種基本面對債券進行評價和管理。B.嚴格控制所投資的風(fēng)險性金融產(chǎn)品的發(fā)行人信用等級。C.緊密跟蹤公司基本面變化，對發(fā)生評級下調(diào)的資產(chǎn)及時采取合理措施。D.根據(jù)不同品種及期限的信用產(chǎn)品，給予發(fā)行主體及債項評價。E.對于高收益信用產(chǎn)品，分別進行主體和債項評價。32.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形(ABC)A.詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員B.散布虛假信息，擾亂市場秩序C.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易D.正確引導(dǎo)客戶購買適合的理財產(chǎn)品E.預(yù)約客戶購買即將發(fā)售的理財產(chǎn)品33.通過直接法獲取對手信息可以(ACDE)。A直接到對方銀行的營業(yè)網(wǎng)點暗訪B通過客戶打探C官方網(wǎng)站上查詢D致電對方的客戶服務(wù)中心E通過搜索引擎查詢關(guān)鍵字34.股票掛鉤型理財產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品(AE).劃35.銷售人員應(yīng)基本具備的知識和技能有(ABCDE)基本銷售技能36.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全(ABD)管理制度.37.我行理財產(chǎn)品已經(jīng)創(chuàng)立的品牌有(ABCD)A.創(chuàng)富系列B.天富系列C.財富系列D.金蘋果系列E.袋里淘金系列38.績效考核要和客戶經(jīng)理所屬支行的業(yè)務(wù)發(fā)展情況捆綁考核，要將(AB)作為A.風(fēng)險管理B.客戶投訴C.不良貸款D.規(guī)章執(zhí)行39.退休期的理財優(yōu)先順序為(A)A、退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃B、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃C、投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃D、稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃40.單身期的理財優(yōu)先順序是(A)A、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費規(guī)劃B、現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、、投資規(guī)劃、大額消費規(guī)劃C、投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費規(guī)劃D、大額消費規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、三、判斷題(判斷對錯，共20題，每題分)1.證券公司、期貨公司沒有挪用客戶資產(chǎn)/保證金等損害客戶利益的行為的時間要求為2年。(錯)2.相關(guān)機構(gòu)破產(chǎn)或者清算時，基金銷售結(jié)算資金不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。(對)3.基金公司負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/3。(錯)4.基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構(gòu)，并說明保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險。(對)5.基金銷售機構(gòu)為基金投資人提供增值服務(wù)的，不可以向基金投資人收取增值服務(wù)費。(錯)6.基金管理人與基金銷售機構(gòu)可以在基金銷售協(xié)議中約定依據(jù)基金銷售機構(gòu)銷售基金的保有量提取一定比例的客戶維護費，用以向基金銷售機構(gòu)支付客戶服務(wù)及銷售活動中產(chǎn)生的相關(guān)費用。(對)7.宣傳推介基金的人員、基金銷售信息管理平臺系統(tǒng)運營維護人員等從事基金銷售業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)取得基金銷售業(yè)務(wù)資格。(對)8.基金銷售機構(gòu)不得在基金合同約定之外的日期或者時間辦理基金份額的申購、贖回或者轉(zhuǎn)換。(對)9.保險銷售人員不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、產(chǎn)品停售等方式進行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售。(對)10.商業(yè)銀行營業(yè)機構(gòu)可以允許保險公司人員駐點銷售。(錯)11.憑證式國債和儲蓄國債(電子式)可以向個人和機構(gòu)客戶銷售。(錯)12.人民幣理財產(chǎn)品，允許客戶在約定日之前的一段時間內(nèi)辦理取消對該理財產(chǎn)品的投資。(錯)13.客戶在辦理客戶資料更改、理財類業(yè)務(wù)解約，理財類交易賬號密碼掛失、密碼重置、密碼更改，資金賬號變更、資金賬號加辦時，須由客戶本人親自辦理，并出具系統(tǒng)預(yù)留的有效身份證件，不得代辦。(對)14.國債不得更名，不可流通轉(zhuǎn)讓，在規(guī)定時間內(nèi)可以提前兌取。(對)15.我行“日日升”理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)任一交易日，若凈贖回額超過理財計劃上入為5元，則該上市公司的市盈率為5。(錯)17.保險公司委托商業(yè)銀行銷售的保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)是按照中國保監(jiān)會保險產(chǎn)品審批備案管理的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過中國保監(jiān)會審批或備案的保險產(chǎn)品。(對)18.認購費和申購費可以采用在基金份額發(fā)售或者申購時收取的前端收費方式，也可以采用在贖回時從贖回金額中扣除的后端收費方式。(對)19.“月月升”理財產(chǎn)品以月為周期，申購實時扣款，贖回實時到賬。(錯)20.目前我行可辦理國債認購交易的渠道有網(wǎng)點柜臺、理財規(guī)劃系統(tǒng)、個人網(wǎng)銀、電話銀行、手機銀行。(錯)21.根據(jù)監(jiān)管部門的要求，基金業(yè)務(wù)和人民幣理財業(yè)務(wù)的個人客戶風(fēng)險等級應(yīng)至少每1年更新一次。(錯)22.保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔中的一檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付。(錯)23.客戶在完成儲蓄國債(電子式)認購后，可在本期國債發(fā)行期內(nèi)任意時間申請辦理認購取消交易。(錯)24.基金管理人不得向銷售機構(gòu)支付非以銷售基金的保有量為基礎(chǔ)的客戶維護費，不得在基金銷售協(xié)議之外支付或變相支付銷售傭金或報酬獎勵。(對)25.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和26.對于萬能保險所收取的各項費用、費用扣除比例(或者金額)及扣費時間都應(yīng)在產(chǎn)品說明書中逐項列明。(對)27.保險公司及其代理人進行新型產(chǎn)品的信息披露時，可以使用比率性指標(biāo)與其他保險產(chǎn)品以及銀行儲蓄、基金、國債等進行簡單對比，以使客戶更容易接受本品。(錯)29.保險產(chǎn)品說明書中的利益演示代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績和對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期。(錯)30.對分紅保險進行利益演示時，應(yīng)披露用于演示的分紅保險的投資回報率。 31.在人壽保險經(jīng)營過程中，險種初期現(xiàn)金價值越高，往往退保率越低。(錯)32.分級債基金A類份額是約定收益的，因此沒有任何投資風(fēng)險。(錯)33.國債發(fā)行期結(jié)束后，券種的票面利率可隨著定期存款利率變動而變動。(錯)34.我行外幣理財產(chǎn)品與協(xié)議儲蓄最大的不同是，不受銀監(jiān)會所規(guī)定的外幣理財產(chǎn)品起點金額限制。(對)35.購買儲蓄國債(電子式)的客戶可申請辦理出單交易。(錯)36.銀行保險銷售人員介紹保險產(chǎn)品時，對于條款重點內(nèi)容，投保人若不詢問，可不解釋說明。(錯)37.宣傳資料應(yīng)以圖例形式演示萬能保險各保單年度末的保單利益。(錯)38.銀行對超過60歲(含)客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。(錯)39.認購財富債券系列理財產(chǎn)品時，募集期內(nèi)按照活期存款利息計息。(對)40.保險公司發(fā)現(xiàn)保險代理機構(gòu)及其保險銷售人員銷售其保險產(chǎn)品存在違規(guī)行為的，可扣留其資格證書。(錯)四、填空題(請將正確選項填寫到空格，共20題，每題分)理論是指：產(chǎn)品(Product)、價格(Price)、渠道(Place)和促銷(Promotion)。格申請實行注冊制。3.基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶管理制度，以及基金份額持有人資金的存取程序和授權(quán)審批制度。 4.基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持投資人利益優(yōu)先原 則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。5.在保險銷售過程中應(yīng)全面客觀介紹保險產(chǎn)品，主要內(nèi)容包括保險條款中保險責(zé)任、責(zé)任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項明確告 6.商業(yè)銀行代理保險從業(yè)人員應(yīng)持有效的《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。 7.中國郵政儲蓄銀行理財類業(yè)務(wù)屬于全國性中間業(yè)務(wù)，包括代理國債、代理基金、人民幣理財業(yè)務(wù)和代理保險業(yè)務(wù)，由中國郵政儲蓄銀行總行統(tǒng)一開辦、統(tǒng)一應(yīng)用、統(tǒng)一管理。8.國債產(chǎn)品包括憑證式國債和儲蓄國債(電子式)兩種。9.各級理財類業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時數(shù)不得少于20小時。10.基金的分紅